ЗАКОН УКРАЇНИ
Про банки і банківську діяльність
(Відомості Верховної Ради України (ВВР), 2001, № 5-6, ст.30)( Із змінами, внесеними згідно із Законами № 2740-III від 20.09.2001, ВВР, 2002, № 5, ст.30 № 249-IV від 28.11.2002, ВВР, 2003, № 1, ст. 2 № 485-IV від 06.02.2003, ВВР, 2003, № 14, ст.104 № 835-IV від 22.05.2003, ВВР, 2003, № 35, ст.270 № 914-IV від 05.06.2003, ВВР, 2003, № 38, ст.322 № 1294-IV від 20.11.2003, ВВР, 2004, № 13, ст.181 № 1828-IV від 22.06.2004, ВВР, 2004, № 38, ст.473 № 2631-IV від 02.06.2005, ВВР, 2005, № 26, ст.358 № 3127-IV від 29.11.2005, ВВР, 2006, № 8, ст.90 № 3163-IV від 01.12.2005, ВВР, 2006, № 12, ст.100 № 3201-IV від 15.12.2005, ВВР, 2006, № 13, ст.110 № 3205-IV від 15.12.2005, ВВР, 2006, № 14, ст.118 № 3273-IV від 22.12.2005, ВВР, 2006, № 16, ст.134 № 3541-IV від 15.03.2006, ВВР, 2006, № 35, ст.296 № 133-V від 14.09.2006, ВВР, 2006, № 43, ст.414 № 358-V від 16.11.2006, ВВР, 2007, № 2, ст.15 № 532-V від 22.12.2006, ВВР, 2007, № 10, ст.90 № 997-V від 27.04.2007, ВВР, 2007, № 33, ст.440 № 639-VI від 31.10.2008, ВВР, 2009, № 14, ст.181 - зміни діють до 1 січня 2011 року, крім змін, внесених підпунктом 2 пункту 7 розділу II Закону № 639-VI від 31.10.2008, які діють до 1 січня 2012 року згідно із Законом № 2856-VI від 23.12.2010 № 661-VI від 12.12.2008, ВВР, 2009, № 15, ст.190 № 1533-VI від 23.06.2009, ВВР, 2009, № 52, ст.763 № 1617-VI від 24.07.2009, ВВР, 2010, № 2-3, ст.11 № 2258-VI від 18.05.2010, ВВР, 2010, № 29, ст.392 № 2289-VI від 01.06.2010, ВВР, 2010, № 33, ст.471 № 2478-VI від 09.07.2010, ВВР, 2010, № 49, ст.570 № 2510-VI від 09.09.2010, ВВР, 2011, № 4, ст.20 № 2522-VI від 09.09.2010, ВВР, 2011, № 4, ст.26 № 2677-VI від 04.11.2010, ВВР, 2011, № 19-20, ст.142 № 2756-VI від 02.12.2010, ВВР, 2011, № 23, ст.160 № 2856-VI від 23.12.2010, ВВР, 2011, № 29, ст.272 № 3011-VI від 04.02.2011, ВВР, 2011, № 35, ст.345 № 3024-VI від 15.02.2011, ВВР, 2011, № 36, ст.362 № 3265-VI від 21.04.2011, ВВР, 2011, № 43, ст.448 № 3385-VI від 19.05.2011, ВВР, 2011, № 45, ст.493 № 3394-VI від 19.05.2011, ВВР, 2011, № 47, ст.533 № 3795-VI від 22.09.2011, ВВР, 2012, № 21, ст.197 № 4452-VI від 23.02.2012, ВВР, 2012, № 50, ст.564 )( Зміни до статті 76 див. в Законі № 4652-VI від 13.04.2012, ВВР, 2013, № 21, ст.208 )( Із змінами, внесеними згідно із Законами № 4841-VI від 24.05.2012, ВВР, 2013, № 15, ст.117 № 5042-VI від 04.07.2012, ВВР, 2013, № 26, ст.264 № 5080-VI від 05.07.2012, ВВР, 2013, № 29, ст.337 № 5178-VI від 06.07.2012, ВВР, 2013, № 39, ст.517 № 5248-VI від 18.09.2012, ВВР, 2013, № 36, ст.473 № 5410-VI від 02.10.2012, ВВР, 2013, № 42, ст.586 № 5463-VI від 16.10.2012, ВВР, 2014, № 4, ст.61 № 245-VII від 16.05.2013, ВВР, 2014, № 12, ст.178 № 401-VII від 04.07.2013, ВВР, 2014, № 20-21, ст.707 № 406-VII від 04.07.2013, ВВР, 2014, № 20-21, ст.712 № 1166-VII від 27.03.2014, ВВР, 2014, № 20-21, ст.745 № 1170-VII від 27.03.2014, ВВР, 2014, № 22, ст.816 № 1261-VII від 13.05.2014, ВВР, 2014, № 28, ст.937 № 1323-VII від 05.06.2014, ВВР, 2014, № 34, ст.1166 № 1507-VII від 17.06.2014, ВВР, 2014, № 31, ст.1060 № 1586-VII від 04.07.2014, ВВР, 2014, № 33, ст.1162 № 1587-VII від 04.07.2014, ВВР, 2014, № 32, ст.1129 № 1588-VII від 04.07.2014, ВВР, 2014, № 36, ст.1183 № 1698-VII від 14.10.2014, ВВР, 2014, № 47, ст.2051 № 1700-VII від 14.10.2014, ВВР, 2014, № 49, ст.2056 № 1702-VII від 14.10.2014, ВВР, 2014, № 50-51, ст.2057 № 78-VIII від 28.12.2014, ВВР, 2015, № 6, ст.41 № 80-VIII від 28.12.2014, ВВР, 2015, № 5, ст.37 № 218-VIII від 02.03.2015, ВВР, 2015, № 17, ст.122 № 541-VIII від 18.06.2015, ВВР, 2015, № 32, ст.315 № 629-VIII від 16.07.2015, ВВР, 2015, № 43, ст.386 № 772-VIII від 10.11.2015, ВВР, 2016, № 1, ст.2 № 794-VIII від 12.11.2015, ВВР, 2016, № 6, ст.55 № 901-VIII від 23.12.2015, ВВР, 2016, № 4, ст.44 № 911-VIII від 24.12.2015, ВВР, 2016, № 5, ст.50 № 928-VIII від 25.12.2015, ВВР, 2016, № 5, ст.54 № 1404-VIII від 02.06.2016, ВВР, 2016, № 30, ст.542 № 1414-VIII від 14.06.2016, ВВР, 2016, № 32, ст.555 № 1734-VIII від 15.11.2016, ВВР, 2017, № 1, ст.2 № 1736-VIII від 15.11.2016, ВВР, 2016, № 48, ст.816 )( Додатково див. Закон № 1801-VIII від 21.12.2016, ВВР, 2017, № 3, ст.31 )( Із змінами, внесеними згідно із Законами № 1983-VIII від 23.03.2017, ВВР, 2017, № 25, ст.289 № 2210-VIII від 16.11.2017, ВВР, 2018, № 6-7, ст.38 № 2246-VIII від 07.12.2017, ВВР, 2018, № 3-4, ст.26 № 2258-VIII від 21.12.2017, ВВР, 2018, № 9, ст.50 № 2269-VIII від 18.01.2018, ВВР, 2018, № 12, ст.68 № 2277-VIII від 06.02.2018, ВВР, 2018, № 11, ст.58 № 2473-VIII від 21.06.2018, ВВР, 2018, № 30, ст.239 № 2475-VIII від 03.07.2018, ВВР, 2018, № 36 ст.272 № 2478-VIII від 03.07.2018, ВВР, 2018, № 46, ст.368 № 2491-VIII від 05.07.2018, ВВР, 2018, № 46, ст.369 № 2621-VIII від 22.11.2018, ВВР, 2019, № 2, ст.9 № 78-IX від 12.09.2019, ВВР, 2019, № 41, ст.232 № 79-IX від 12.09.2019, ВВР, 2019, № 44, ст.277 № 112-IX від 19.09.2019, ВВР, 2019, № 42, ст.237 № 122-IX від 20.09.2019, ВВР, 2019, № 44, ст.278 № 132-IX від 20.09.2019, ВВР, 2019, № 46, ст.299 № 263-IX від 31.10.2019, ВВР, 2020, № 2, ст.5 № 322-IX від 03.12.2019, ВВР, 2020, № 6, ст.37 № 324-IX від 03.12.2019, ВВР, 2020, № 11, ст.63 № 361-IX від 06.12.2019, ВВР, 2020, № 25, ст.171 № 440-IX від 14.01.2020, ВВР, 2020, № 28, ст.188 № 540-IX від 30.03.2020, ВВР, 2020, № 18, ст.123 № 590-IX від 13.05.2020, ВВР, 2020, № 40, ст.314 № 591-IX від 13.05.2020, ВВР, 2020, № 39, ст.294 № 720-IX від 17.06.2020, ВВР, 2020, № 47, ст.408 № 738-IX від 19.06.2020 )( Щодо визнання неконституційними окремих положень див. Рішення Конституційного Суду № 6-р(II)/2020 від 24.06.2020 )( Із змінами, внесеними згідно із Законами № 1150-IX від 28.01.2021, ВВР, 2021, № 23, ст.197 № 1349-IX від 19.03.2021, ВВР, 2021, № 24, ст.205 - вводиться в дію з 14.07.2021 № 1539-IX від 15.06.2021, ВВР, 2021, № 34, ст.274 № 1587-IX від 30.06.2021 № 1591-IX від 30.06.2021 - вводиться в дію з 01.08.2022 № 1882-IX від 16.11.2021 № 1953-IX від 14.12.2021 № 2120-IX від 15.03.2022 № 2154-IX від 24.03.2022 № 2180-IX від 01.04.2022 № 2182-IX від 01.04.2022 - діє на період дії правового режиму воєнного стану № 2465-IX від 27.07.2022 № 2510-IX від 15.08.2022 № 2516-IX від 15.08.2022 № 2571-IX від 06.09.2022 № 2654-IX від 06.10.2022 № 2881-IX від 12.01.2023 № 2888-IX від 12.01.2023 № 2970-IX від 20.03.2023 № 3111-IX від 29.05.2023 № 3156-IX від 10.06.2023 № 3249-IX від 13.07.2023 № 3295-IX від 09.08.2023 № 3498-IX від 22.11.2023 № 3587-IX від 22.02.2024 )( У тексті Закону слова "спостережна рада банку", "правління (рада директорів)" та "служба внутрішнього аудиту" у всіх відмінках замінено відповідно словами "рада банку", "правління" та "підрозділ внутрішнього аудиту" у відповідному відмінку згідно із Законом № 1587-VII від 04.07.2014 )( У тексті Закону слова "аудиторський висновок" в усіх відмінках замінити словами "аудиторський звіт" у відповідному відмінку згідно із Законом № 2258-VIII від 21.12.2017 )( У тексті Закону слова "економічні нормативи" у всіх відмінках замінено словами "пруденційні нормативи" у відповідному відмінку згідно із Законом № 1953-IX від 14.12.2021 )
Розділ I
ЗАГАЛЬНІ ПОЛОЖЕННЯ
Глава 1
ЗАГАЛЬНІ ПОЛОЖЕННЯ
Стаття 1. Предмет та мета Закону
Цей Закон визначає структуру банківської системи, економічні, організаційні і правові засади створення, діяльності, реорганізації і ліквідації банків.
Метою цього Закону є правове забезпечення захисту законних інтересів вкладників та інших клієнтів банків, сталого розвитку і стабільності банківської системи, а також створення сприятливих умов для розвитку економіки України і належного конкурентного середовища на фінансовому ринку.
( Частина друга статті 1 в редакції Закону № 1587-IX від 30.06.2021 )
Стаття 2. Визначення термінів
У цьому Законі терміни вживаються у такому значенні:
( Визначення терміна "андеррайтинг" виключено на підставі Закону № 5042-VI від 04.07.2012 )
асоційована особа - чоловік або дружина, прямі родичі цієї особи (батько, мати, діти, рідні брати та сестри, дід, баба, онуки), прямі родичі чоловіка або дружини цієї особи, чоловік або дружина прямого родича;
( Статтю 2 доповнено визначенням терміна згідно із Законом № 3024-VI від 15.02.2011 )
афілійована особа банку - будь-яка юридична особа, в якій банк має істотну участь або яка має істотну участь у банку;
банк - юридична особа, яка на підставі банківської ліцензії має виключне право надавати банківські послуги;
( Визначення терміна в редакції Законів № 3024-VI від 15.02.2011, № 1587-IX від 30.06.2021 )( Визначення терміну "банк-оболонка" статті 2 виключено на підставі Закону № 361-IX від 06.12.2019 )
банк з іноземним капіталом - банк, у якому частка капіталу, що належить хоча б одному іноземному інвестору, становить не менше 10 відсотків;
( Термін із змінами, внесеними згідно із Законом № 358-V від 16.11.2006 )
банківська група - група юридичних осіб:
які мають спільного контролера, що складається з материнського банку, його однієї чи кількох українських та/або іноземних дочірніх та/або асоційованих компаній, які є фінансовими установами або для яких надання фінансових послуг є переважним видом діяльності, або
що складається з материнського банку, який є контролером, його однієї чи кількох українських та/або іноземних дочірніх та/або асоційованих компаній, які є фінансовими установами або для яких надання фінансових послуг є переважним видом діяльності, або
які мають спільного контролера, що складається з двох або більше українських фінансових установ та/або компаній, для яких надання фінансових послуг є переважним видом діяльності, їх українських та/або іноземних дочірніх та/або асоційованих компаній, які є фінансовими установами або для яких надання фінансових послуг є переважним видом діяльності, в якій банківська діяльність є переважною, або
що складається з небанківської фінансової установи або компанії, для якої надання фінансових послуг є переважним видом діяльності, яка є контролером, її однієї або декількох українських та/або іноземних дочірніх та/або асоційованих компаній, які є фінансовими установами або для яких надання фінансових послуг є переважним видом діяльності, в якій банківська діяльність є переважною.
Банківська холдингова компанія та компанія з надання допоміжних послуг, яка має спільного контролера з учасниками банківської групи, належить до складу цієї банківської групи.
( Абзац сьомий визначення терміна "банківська група" виключено на підставі Закону № 1587-IX від 30.06.2021 )
Переважна діяльність у групі є банківською, якщо сукупне середньоарифметичне значення активів банків (банку) - учасників (учасника) банківської групи за останні чотири звітні квартали становить 50 і більше відсотків сукупного розміру середньоарифметичних значень активів усіх фінансових установ, що належать до цієї групи, за зазначений період. Розрахунок переважної діяльності банківської групи здійснюється щороку станом на 1 січня.
Після того, як групу було визначено банківською на підставі переважної діяльності та частка сукупних активів банків (банку) у сукупному розмірі активів установ, що належать до цієї групи, зменшилася і становить від 40 до 50 відсотків, група продовжує вважатися банківською протягом трьох років з моменту такого зменшення.
( Статтю 2 доповнено визначенням терміна згідно із Законом № 3394-VI від 19.05.2011; в редакції Законів № 1587-VII від 04.07.2014, № 218-VIII від 02.03.2015, № 629-VIII від 16.07.2015 )
банківська діяльність - залучення у вклади грошових коштів фізичних і юридичних осіб та розміщення зазначених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик, відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб;
банківський кредит - будь-яке зобов'язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов'язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов'язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов'язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми;
банківська ліцензія - запис у Державному реєстрі банків про право юридичної особи або філії іноземного банку на здійснення банківської діяльності;
( Термін із змінами, внесеними згідно із Законом № 358-V від 16.11.2006; в редакції Закону № 1587-IX від 30.06.2021 )
банківський платіжний інструмент - засіб, що містить реквізити, які ідентифікують його емітента, платіжну систему, в якій він використовується, та, як правило, держателя цього банківського платіжного інструмента. За допомогою банківських платіжних інструментів формуються відповідні документи за операціями, що здійснені з використанням банківських платіжних інструментів, на підставі яких проводиться переказ грошей або надаються інші послуги держателям банківських платіжних інструментів;
банківські рахунки - рахунки, на яких обліковуються власні кошти, вимоги, зобов'язання банку стосовно його клієнтів і контрагентів та які дають можливість здійснювати переказ коштів за допомогою банківських платіжних інструментів;
банківська холдингова компанія - фінансова холдингова компанія, в якій переважною діяльністю фінансових установ, що є її дочірніми та асоційованими компаніями, є банківська діяльність;
( Статтю 2 доповнено визначенням терміна згідно із Законом № 3394-VI від 19.05.2011 )
видача банківської ліцензії - внесення Національним банком України до Державного реєстру банків запису про право юридичної особи або філії іноземного банку на здійснення банківської діяльності;
( Статтю 2 доповнено терміном згідно із Законом № 1587-IX від 30.06.2021 )
відкликання банківської ліцензії - виключення Національним банком України з Державного реєстру банків запису про право юридичної особи або філії іноземного банку на здійснення банківської діяльності;
( Статтю 2 доповнено терміном згідно із Законом № 1587-IX від 30.06.2021 )
Державний реєстр банків - реєстр, що ведеться Національним банком України і містить визначені Національним банком України відомості про банки та їх відокремлені підрозділи, а також філії та представництва іноземних банків в Україні;
( Визначення терміна в редакції Закону № 1587-IX від 30.06.2021 )
дочірня компанія - юридична особа, яка контролюється іншою юридичною особою (материнською компанією);
( Статтю 2 доповнено визначенням терміна згідно із Законом № 3394-VI від 19.05.2011 )
вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору;
( Визначення терміна "державна реєстрація банку" виключено на підставі Закону № 3024-VI від 15.02.2011 )
ділова репутація - відомості, зібрані Національним банком України, про відповідність діяльності юридичної або фізичної особи, у тому числі керівників юридичної особи та власників істотної участі у такій юридичній особі, вимогам закону, діловій практиці та професійній етиці, а також відомості про порядність, професійні та управлінські здібності фізичної особи;
( Визначення терміна в редакції Закону № 3024-VI від 15.02.2011 )
пруденційні нормативи - показники, що встановлюються Національним банком України і дотримання яких є обов'язковим для банків;
( Визначення терміна "ідентифікація особи" статті 2 виключено на підставі Закону № 485-IV від 06.02.2003 )
іноземний - пов'язаний з громадянином або юридичною особою будь-якої країни, крім України;
інспекційна перевірка банку - форма здійснення банківського нагляду уповноваженими Національним банком України особами за місцезнаходженням банку та/або за його межами шляхом віддаленого доступу до документів, інформації та систем автоматизації банківських операцій з використанням інформаційно-комунікаційних технологій;
( Статтю 2 доповнено визначенням терміна згідно із Законом № 3024-VI від 15.02.2011; в редакції Закону № 3498-IX від 22.11.2023 )
істотна участь - пряме та/або опосередковане володіння однією особою самостійно чи спільно з іншими особами 10 і більше відсотками статутного капіталу та/або права голосу акцій, паїв юридичної особи або незалежна від формального володіння можливість значного впливу на управління чи діяльність юридичної особи. Особа визнається власником опосередкованої істотної участі незалежно від того, чи здійснює така особа контроль прямого власника участі в юридичній особі або контроль будь-якої іншої особи в ланцюгу володіння корпоративними правами такої юридичної особи;
( Визначення терміна в редакції Закону № 3024-VI від 15.02.2011; із змінами, внесеними згідно із Законом № 218-VIII від 02.03.2015 )
власний капітал - власні кошти, залишкова вартість активів банку після вирахування всіх його зобов’язань;
( Визначення терміна в редакції Законів № 3024-VI від 15.02.2011, № 1587-IX від 30.06.2021 )( Визначення терміна "капітал підписний" виключено на підставі Закону № 3024-VI від 15.02.2011 )
капітал приписний - сума грошових коштів у вільно конвертованій валюті, надана іноземним банком філії для її акредитації;
( Статтю 2 доповнено терміном згідно із Законом № 358-V від 16.11.2006 )
капітал статутний - сплачена грошовими внесками учасників банку вартість акцій, паїв банку в розмірі, визначеному статутом;
( Визначення терміна в редакції Закону № 3024-VI від 15.02.2011 )
капітал регулятивний - сукупність основного та додаткового капіталів, складові яких визначаються цим Законом та нормативно-правовими актами Національного банку України;
( Визначення терміна в редакції Закону № 3024-VI від 15.02.2011 )
керівники юридичної особи (крім банку) - керівник підприємства, установи, одноосібний виконавчий орган або члени колегіального виконавчого органу юридичної особи та члени ради (наглядової ради, спостережної ради) юридичної особи;
( Статтю 2 доповнено визначенням терміна згідно із Законом № 3024-VI від 15.02.2011; в редакції Закону № 2210-VIII від 16.11.2017 )
клієнт банку - будь-яка фізична чи юридична особа, що користується послугами банку;
ключовий учасник юридичної особи, у тому числі ключовий учасник у структурі власності банку (далі - ключовий учасник юридичної особи/ключовий учасник у структурі власності банку) - будь-яка фізична особа, яка володіє часткою у статутному капіталі (акціями) такої юридичної особи, юридична особа, яка володіє часткою (пакетом акцій) у розмірі 2 і більше відсотків у статутному капіталі такої юридичної особи, і при цьому:
1) якщо юридична особа має більше ніж 20 учасників - фізичних осіб, ключовими учасниками вважаються 20 учасників - фізичних осіб, частки яких є найбільшими;
2) якщо однакові за розміром частки (пакети акцій) у статутному капіталі юридичної особи належать більше ніж 20 учасникам - фізичним особам, ключовими учасниками вважаються всі фізичні особи, які володіють часткою (пакетом акцій) у розмірі 2 і більше відсотків у статутному капіталі такої юридичної особи;
3) вважається, що публічна компанія не має ключових учасників;
( Статтю 2 доповнено визначенням терміна згідно із Законом № 218-VIII від 02.03.2015; в редакції Закону № 1587-IX від 30.06.2021 )
коефіцієнт левериджу - співвідношення капіталу 1 рівня до сукупних активів та позабалансових зобов’язань;
( Статтю 2 доповнено терміном згідно із Законом № 1587-IX від 30.06.2021 )
колективна придатність - наявність у членів ради банку, членів правління банку спільних/сукупних знань, навичок, професійного та управлінського досвіду в обсязі, необхідному (достатньому) для розуміння всіх аспектів діяльності банку, адекватної оцінки ризиків, на які банк може наражатися, прийняття виважених рішень, а також для забезпечення ефективного управління та контролю за діяльністю банку в цілому з урахуванням функцій, покладених на такий орган законом, статутом банку та його внутрішніми документами;
( Статтю 2 доповнено терміном згідно із Законом № 1587-IX від 30.06.2021 )
комбінований буфер капіталу - сукупний розмір буферів капіталу: буфера консервації, контрциклічного буфера, буфера системної важливості, буфера системного ризику;
( Статтю 2 доповнено терміном згідно із Законом № 1587-IX від 30.06.2021 )
компанія, для якої надання фінансових послуг є переважним видом діяльності, - юридична особа, частка доходу якої від реалізації фінансових послуг за результатами попереднього звітного року становить 50 і більше відсотків загального обсягу чистого доходу (виручки) від реалізації продукції (товарів, робіт, послуг);
( Статтю 2 доповнено терміном згідно із Законом № 1587-IX від 30.06.2021 )
контролер - фізична або юридична особа, щодо якої не існує контролерів - фізичних осіб та яка має можливість здійснювати вирішальний вплив на управління або діяльність юридичної особи шляхом прямого та/або опосередкованого володіння самостійно або спільно з іншими особами часткою в юридичній особі, що відповідає еквіваленту 50 чи більше відсотків статутного капіталу та/або голосів юридичної особи, або незалежно від формального володіння здійснювати такий вплив на основі угоди чи будь-яким іншим чином;
( Статтю 2 доповнено визначенням терміна згідно із Законом № 3024-VI від 15.02.2011 )
контроль - можливість здійснювати вирішальний вплив на управління та/або діяльність юридичної особи шляхом прямого та/або опосередкованого володіння однією особою самостійно або спільно з іншими особами часткою в юридичній особі, що відповідає еквіваленту 50 чи більше відсотків статутного капіталу та/або голосів юридичної особи, або незалежно від формального володіння можливість здійснювати такий вплив на основі угоди чи будь-яким іншим чином;
( Визначення терміна в редакції Закону № 3024-VI від 15.02.2011 )
конфлікт інтересів - наявні та потенційні суперечності між особистими інтересами і посадовими чи професійними обов'язками особи, що можуть вплинути на добросовісне виконання нею своїх повноважень, об'єктивність та неупередженість прийняття рішень;
( Статтю 2 доповнено визначенням терміна згідно із Законом № 1587-VII від 04.07.2014 )
кошти - гроші у національній або іноземній валюті чи їх еквівалент;
( Визначення терміна "кредитний реєстр Національного банку України" виключено на підставі Закону № 1953-IX від 14.12.2021 )
кредитор банку - юридична або фізична особа, яка має документально підтверджені вимоги до банку щодо його майнових зобов'язань;
( Визначення терміна із змінами, внесеними згідно із Законом № 2277-VIII від 06.02.2018 )
ланцюг володіння корпоративними правами юридичної особи - інформація про склад ключовиx учасників юридичної особи, яка включає інформацію про ключовиx учасників першого і кожного наступного рівня володіння корпоративними правами юридичної особи;
( Статтю 2 доповнено визначенням терміна згідно із Законом № 218-VIII від 02.03.2015 )
ліквідація банку - процедура припинення функціонування банку як юридичної особи відповідно до положень цього Закону та Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб";
( Визначення терміна із змінами, внесеними згідно із Законом № 4452-VI від 23.02.2012 )( Визначення терміна "ліквідатор" виключено на підставі Закону № 4452-VI від 23.02.2012 )( Визначення терміна "ліквідаційна маса" виключено на підставі Закону № 4452-VI від 23.02.2012 )
материнський банк - український банк, який не є дочірньою компанією іншого українського банку або банківської холдингової компанії та серед дочірніх та/або асоційованих компаній якого є банк та/або інша фінансова установа, та/або компанія, для якої надання фінансових послуг є переважним видом діяльності;
( Статтю 2 доповнено визначенням терміна згідно із Законом № 3394-VI від 19.05.2011; в редакції Закону № 1587-IX від 30.06.2021 )( Визначення терміна "мораторій" виключено на підставі Закону № 4452-VI від 23.02.2012 )( Визначення терміна "неплатоспроможність банку" виключено на підставі Закону № 4452-VI від 23.02.2012 )
норматив достатності (адекватності) регулятивного капіталу банку - співвідношення між розміром регулятивного капіталу і сумою активів та позабалансових зобов'язань, зважених на відповідні коефіцієнти кредитного ризику, та сумою вимог для покриття інших ризиків банку;
( Статтю 2 доповнено визначенням терміна згідно із Законом № 3024-VI від 15.02.2011 )
нормативно-правові акти Національного банку України - нормативно-правові акти, що видаються Національним банком України у межах його повноважень на виконання цього та інших законів України;
( Визначення терміна "підрозділ банку" виключено на підставі Закону № 3024-VI від 15.02.2011 )( Визначення терміна "представництво банку" виключено на підставі Закону № 3024-VI від 15.02.2011 )
професійне судження - вмотивований, об’єктивний, неупереджений та обґрунтований висновок та/або оцінка Національного банку України щодо фактів, подій, обставин, осіб, що ґрунтується на знаннях і досвіді службовців Національного банку України, на комплексному та всебічному аналізі інформації та документів, поданих до Національного банку України в межах передбачених законодавством процедур та отриманих Національним банком України, у тому числі в результаті здійснення ним банківського регулювання та нагляду, а також на інформації з офіційних джерел;
( Статтю 2 доповнено визначенням терміна згідно із Законом № 590-IX від 13.05.2020 )
профіль ризику банку - результат оцінки рівня ризиків банку на певну дату до врахування заходів для мінімізації ризиків, а також з урахуванням таких заходів, у розрізі кожного з видів ризику та в агрегованому вигляді;
( Статтю 2 доповнено терміном згідно із Законом № 1587-IX від 30.06.2021 )
публічна компанія - юридична особа, створена у формі публічного акціонерного товариства, яка відповідає вимогам, визначеним Національним банком України;
( Статтю 2 доповнено визначенням терміна згідно із Законом № 218-VIII від 02.03.2015; в редакції Закону № 738-IX від 19.06.2020 )
реорганізація банку - злиття, приєднання, виділ, поділ банку, зміна його організаційно-правової форми (перетворення), наслідком яких є передача його майна, коштів, прав та обов’язків правонаступникам, прийняття його майна правонаступником;
( Визначення терміна із змінами, внесеними згідно із Законом № 2210-VIII від 16.11.2017; в редакції Закону № 1587-IX від 30.06.2021 )
рівень володіння корпоративними правами юридичної особи - відносини щодо володіння корпоративними правами юридичної особи між такою юридичною особою та її учасниками. Якщо всі учасники юридичної особи є фізичними особами, така юридична особа має лише один рівень володіння корпоративними правами;
( Статтю 2 доповнено визначенням терміна згідно із Законом № 218-VIII від 02.03.2015 )
розкриті резерви - резерви і фонди, створені або збільшені за рахунок нерозподіленого прибутку та оприлюднені у фінансовій звітності банку;
( Статтю 2 доповнено визначенням терміна згідно із Законом № 3024-VI від 15.02.2011 )
розрахункові банківські операції - рух грошей на банківських рахунках, здійснюваний згідно з розпорядженнями клієнтів або в результаті дій, які в рамках закону призвели до зміни права власності на активи;
споріднена особа - юридична особа, яка має спільних з банком власників істотної участі;
системно важливий банк - банк, що відповідає критеріям, встановленим Національним банком України, діяльність якого впливає на стабільність банківської системи;
( Визначення терміна "системоутворюючий банк" замінено визначенням терміна "системно важливий банк" згідно із Законом № 1586-VII від 04.07.2014 )
структура власності юридичної особи - система взаємовідносин юридичних та фізичних осіб, що дає змогу визначити:
1) всіх ключових учасників (включаючи публічні компанії) і контролерів такої юридичної особи;
2) всіх ключових учасників кожної юридичної особи, яка існує у ланцюгу володіння корпоративними правами такої юридичної особи;
3) всіх осіб, які мають пряму та/або опосередковану істотну участь у такій юридичній особі;
4) відносини контролю щодо цієї юридичної особи між усіма особами, зазначеними у пунктах 1-3 цього визначення;
( Статтю 2 доповнено визначенням терміна згідно із Законом № 3024-VI від 15.02.2011; в редакції Закону № 218-VIII від 02.03.2015 )( Визначення терміна "тимчасова адміністрація" виключено на підставі Закону № 4452-VI від 23.02.2012 )( Визначення терміна "тимчасовий адміністратор" виключено на підставі Закону № 4452-VI від 23.02.2012 )
уповноважена особа банку - особа, яка на підставі статуту чи угоди має повноваження представляти банк та вчиняти від його імені певні дії, що мають юридичне значення;
учасники банку - засновники банку, акціонери банку і пайовики кооперативного банку;
( Визначення терміна "учасники банку" статті 2 в редакції Закону № 133-V від 14.09.2006; із змінами, внесеними згідно із Законом № 1617-VI від 24.07.2009; в редакції Закону № 2210-VIII від 16.11.2017 )
учасники банківської групи - банки, інші фінансові установи, компанії, для яких надання фінансових послуг є переважним видом діяльності, банківські холдингові компанії, компанії з надання допоміжних послуг, які мають спільного контролера;
( Статтю 2 доповнено визначенням терміна згідно із Законом № 3394-VI від 19.05.2011; в редакції Закону № 1587-IX від 30.06.2021 )( Визначення терміна "філія банку" виключено на підставі Закону № 3024-VI від 15.02.2011 )( Визначення терміна "фінансова холдингова група" виключено на підставі Закону № 3394-VI від 19.05.2011 )
учасник юридичної особи - особа, яка володіє корпоративними правами цієї юридичної особи;
( Статтю 2 доповнено визначенням терміна згідно із Законом № 218-VIII від 02.03.2015 )
фінансове оздоровлення банку - відновлення платоспроможності банку та приведення фінансових показників його діяльності у відповідність із вимогами Національного банку України.
( Статтю 2 доповнено визначенням згідно із Законом № 1617-VI від 24.07.2009 )
Терміни "асоційована компанія", "залучення коштів та банківських металів, що підлягають поверненню", "Кредитний реєстр Національного банку України", "материнська компанія", "фінансова холдингова компанія", "компанія з надання допоміжних послуг", "споживач фінансових послуг", "фінансова послуга", "фінансова установа" вживаються у цьому Законі у значеннях, наведених у Законі України "Про фінансові послуги та фінансові компанії".
( Статтю 2 доповнено частиною другою згідно із Законом № 3394-VI від 19.05.2011; із змінами, внесеними згідно із Законом № 122-IX від 20.09.2019; в редакції Закону № 1587-IX від 30.06.2021; із змінами, внесеними згідно із Законом № 1953-IX від 14.12.2021, з урахуванням змін, внесених Законом № 3498-IX від 22.11.2023 )
Термін "андеррайтинг" у цьому Законі вживається у значенні, визначеному в Законі України "Про ринки капіталу та організовані товарні ринки".
( Статтю 2 доповнено частиною третьою згідно із Законом № 5042-VI від 04.07.2012; в редакції Закону № 738-IX від 19.06.2020 )
Термін "інформаційно-комунікаційні технології" у цьому Законі вживається у значенні, наведеному в Законі України "Про Національну програму інформатизації".
( Статтю 2 доповнено частиною четвертою згідно із Законом № 3498-IX від 22.11.2023 )
Стаття 3. Сфера застосування
Цей Закон регулює відносини, що виникають під час заснування, реєстрації, діяльності, реорганізації та ліквідації банків.
Положення цього Закону та нормативно-правові акти Національного банку України застосовуються як до банків, так і до філій іноземних банків.
( Статтю 3 доповнено частиною згідно із Законом № 358-V від 16.11.2006 )
Положення цього Закону застосовуються до представництв іноземних банків, що діють на території України, якщо інше не встановлено міжнародними договорами (угодами), згода на обов'язковість яких надана Верховною Радою України, а також до філій українських банків за кордоном та до пов'язаних з банком осіб, визначених статтею 52 цього Закону.
Відповідні положення цього Закону поширюються також на окремі зобов'язання і відповідальність інших осіб, діяльність яких пов'язана з функціонуванням банків.
Відносини, що виникають під час застосування процедури тимчасової адміністрації та ліквідації емітента іпотечних облігацій, цей Закон регулює в частині, що не суперечить Закону України "Про іпотечні облігації".
( Статтю 3 доповнено частиною п'ятою згідно із Законом № 3265-VI від 21.04.2011 )( Частину шосту статті 3 виключено на підставі Закону № 1507-VII від 17.06.2014 )
Стаття 4. Банківська система України
Банківська система України складається з Національного банку України та інших банків, а також філій іноземних банків, що створені і діють на території України відповідно до положень цього Закону та інших законів України.
Банк самостійно визначає напрями своєї діяльності і спеціалізацію за видами послуг.
Національний банк України визначає види спеціалізованих банків та порядок набуття банком статусу спеціалізованого.
Національний банк України здійснює регулювання діяльності спеціалізованих банків через пруденційні нормативи та нормативно-правове забезпечення здійснюваних цими банками операцій.
Національний банк України визначає системно важливі банки відповідно до таких критеріїв: розміру банку, ступеня фінансових взаємозв'язків, напрямів діяльності.
( Статтю 4 доповнено новою частиною згідно із Законом № 1586-VII від 04.07.2014 )
Національний банк України здійснює регулювання та банківський нагляд відповідно до положень Конституції України, цього Закону, Закону України "Про Національний банк України", інших законодавчих актів України та нормативно-правових актів Національного банку України. Національний банк України визначає особливості регулювання та нагляду за системно важливими банками з урахуванням специфіки їх діяльності.
( Частина статті 4 із змінами, внесеними згідно із Законами № 401-VII від 04.07.2013, № 1586-VII від 04.07.2014; в редакції Закону № 738-IX від 19.06.2020 )( Текст статті 4 із змінами, внесеними згідно із Законом № 358-V від 16.11.2006; в редакції Закону № 3024-VI від 15.02.2011 )
Стаття 5. Економічна незалежність банків
Банки мають право самостійно володіти, користуватися та розпоряджатися майном, що перебуває у їхній власності.
Держава не відповідає за зобов'язаннями банків, а банки не відповідають за зобов'язаннями держави, якщо інше не передбачено законом або договором.
Національний банк України не відповідає за зобов'язаннями банків, а банки не відповідають за зобов'язаннями Національного банку України, якщо інше не передбачено законом або договором.
Органам державної влади і органам місцевого самоврядування забороняється будь-яким чином впливати на керівництво чи працівників банків у ході виконання ними службових обов'язків або втручатись у діяльність банку, за винятком випадків, передбачених законом.
Шкода, заподіяна банку внаслідок такого втручання, підлягає відшкодуванню у порядку, визначеному законом.
Стаття 6. Організаційно-правова форма банку
Банки в Україні створюються у формі акціонерного товариства або кооперативного банку.
( Частина перша статті 6 в редакції Закону № 133-V від 14.09.2006; із змінами, внесеними згідно із Законами № 1617-VI від 24.07.2009, № 2210-VIII від 16.11.2017 )
Особливості правового статусу, порядку створення, діяльності, реорганізації та ліквідації банків визначаються цим Законом та Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
( Частина друга статті 6 в редакції Закону № 3024-VI від 15.02.2011; із змінами, внесеними згідно із Законом № 4452-VI від 23.02.2012 )
Законодавство про акціонерні товариства застосовується до банків з урахуванням особливостей, встановлених цим Законом.
( Статтю 6 доповнено частиною третьою згідно із Законом № 2210-VIII від 16.11.2017; із змінами, внесеними згідно із Законом № 590-IX від 13.05.2020 )
У разі суперечності норм цього Закону нормам інших законодавчих актів (включаючи кодекси) норми цього Закону мають перевагу.
( Статтю 6 доповнено частиною четвертою згідно із Законом № 590-IX від 13.05.2020 )
Стаття 7. Державні банки
( Стаття 7 в частині, що стосується банків, 100 відсотків акцій яких придбані державою відповідно до статті 41-1 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" до набрання чинності Законом № 2491-VIII від 05.07.2018, набирає чинності з 30 квітня 2019 року - див. пункт 3 розділу II Закону № 2491-VIII від 05.07.2018 )
Державний банк - це банк, 100 відсотків статутного капіталу якого належить державі. Державний банк може існувати лише у формі акціонерного товариства.
Положення цього Закону поширюються на державні банки з урахуванням особливостей, встановлених цією статтею. Положення інших законів України застосовуються до державних банків в частині, що не суперечить цій статті.
Єдиним акціонером державного банку є держава. Функції з управління корпоративними правами держави у державному банку здійснює Кабінет Міністрів України. Орган, що здійснює управління корпоративними правами держави у державному банку, також виконує функції вищого органу управління державного банку (далі - вищий орган).
Іншими органами управління державного банку є наглядова рада державного банку та правління державного банку.
Рішення вищого органу оформлюються актами Кабінету Міністрів України, проекти яких готуються і вносяться на розгляд Кабінету Міністрів України центральним органом виконавчої влади, що забезпечує формування державної фінансової політики, і не підлягають погодженню з іншими заінтересованими органами.
Статут державного банку затверджується вищим органом та має відповідати вимогам законів України з урахуванням особливостей, встановлених цим Законом, та нормативно-правових актів Національного банку України.
До виключної компетенції вищого органу належить прийняття рішень щодо:
1) визначення основних (стратегічних) напрямів діяльності державного банку та затвердження звітів про їх виконання;
2) схвалення стратегії розвитку державного банку, затвердженої наглядовою радою державного банку;
3) внесення змін до статуту державного банку;