НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК УКРАЇНИ
ПОСТАНОВА
| 28.08.2001 № 368 |
Зареєстровано в Міністерстві
юстиції України
26 вересня 2001 р.
за № 841/6032
Про затвердження Інструкції про порядок регулювання діяльності банків в Україні
( Із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 39 від 28.01.2002 № 81 від 28.02.2002 № 186 від 20.05.2002 № 7 від 13.01.2003 № 55 від 12.02.2003 № 107 від 13.03.2003 № 118 від 19.03.2003, норми Змін щодо залучення коштів на умовах субординованого боргу шляхом випуску боргових цінних паперів вводяться в дію з 01.09.2003 № 151 від 16.04.2003 № 240 від 04.06.2003 № 279 від 01.07.2003 № 386 від 08.09.2003 № 489 від 12.11.2003 № 112 від 17.03.2004 № 192 від 29.04.2004 № 267 від 17.06.2004 № 377 від 10.08.2004 № 443 від 15.09.2004 № 494 від 20.10.2004 № 552 від 17.11.2004 № 290 від 12.08.2005 № 346 від 28.09.2005 № 407 від 01.11.2005 № 430 від 16.11.2005 № 31 від 02.02.2007 № 52 від 19.02.2007 № 458 від 17.12.2007 № 30 від 15.02.2008 № 211 від 23.07.2008 № 228 від 06.08.2008 № 476 від 30.12.2008 № 51 від 06.02.2009 № 79 від 19.06.2019 № 107 від 28.02.2009 № 270 від 06.05.2009 № 541 від 10.09.2009 № 273 від 09.06.2010 № 564 від 20.12.2010 № 479 від 28.12.2011 № 250 від 20.06.2012 № 254 від 20.06.2012 № 486 від 22.11.2012 № 237 від 19.06.2013 № 276 від 15.07.2013 № 454 від 14.11.2013 ) ( Додатково див. Постанову Окружного адміністративного суду м. Києва № 826/5617/14 від 12.06.2014 )( Із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 503 від 19.08.2014 № 723 від 17.11.2014 № 746 від 27.11.2014 № 862 від 25.12.2014 № 37 від 22.01.2015 № 121 від 19.02.2015 № 312 від 12.05.2015 № 380 від 16.06.2015 № 392 від 19.06.2015 № 492 від 28.07.2015 № 517 від 11.08.2015 № 683 від 08.10.2015 № 806 від 19.11.2015 № 986 від 29.12.2015 № 58 від 04.02.2016 № 91 від 18.02.2016 № 242 від 07.04.2016 № 338 від 03.06.2016 № 9 від 13.02.2017 № 72 від 01.08.2017 № 92 від 18.09.2017 № 104 від 20.10.2017 № 121 від 30.11.2017 № 136 від 21.12.2017 № 13 від 15.02.2018 № 33 від 30.03.2018 № 78 від 16.07.2018 № 87 від 31.07.2018 № 92 від 18.09.2017 № 92 від 10.08.2018 № 114 від 30.10.2018 № 139 від 18.12.2018 № 148 від 22.12.2018 № 164 від 28.12.2018 № 39 від 13.02.2019 № 43 від 25.02.2019 № 71 від 21.05.2019 № 79 від 19.06.2019 № 102 від 01.08.2019 № 108 від 15.08.2019 № 130 від 07.11.2019 № 132 від 07.11.2019 № 157 від 24.12.2019 № 158 від 24.12.2019 № 166 від 28.12.2019 № 21 від 19.02.2020 № 22 від 27.02.2020 № 25 від 05.03.2020 № 37 від 24.03.2020 № 72 від 04.06.2020 № 77 від 18.06.2020 № 158 від 11.12.2020 № 166 від 22.12.2020 № 1 від 11.01.2021 № 32 від 19.04.2021 № 51 від 15.06.2021 № 57 від 22.06.2021 № 117 від 12.11.2021 № 121 від 18.11.2021 № 111 від 22.10.2021 № 131 від 03.12.2021 № 158 від 29.12.2021 № 159 від 29.12.2021 № 40 від 07.03.2022 № 59 від 23.03.2022 № 89 від 03.05.2022 № 127 від 17.06.2022 № 175 від 11.08.2022 № 226 від 31.10.2022 № 252 від 28.12.2022 № 37 від 29.03.2023 № 51 від 18.04.2023 № 62 від 09.05.2023 № 164 від 16.12.2023 № 2 від 05.01.2024 № 49 від 25.04.2024 № 52 від 02.05.2024 № 65 від 07.06.2024 № 94 від 02.08.2024 № 187 від 27.12.2024 )
Відповідно до вимог Законів України "Про Національний банк України" та "Про банки і банківську діяльність" та з метою забезпечення стабільної діяльності банків і своєчасного виконання ними зобов'язань перед їх вкладниками Правління Національного банку України ПОСТАНОВЛЯЄ:
1. Затвердити Інструкцію про порядок регулювання діяльності банків в Україні (додається).
2. Генеральному департаменту банківського нагляду (П.В. Андрущенко) та Департаменту інформатизації (А.С. Савченко) до 01.10.2001 внести відповідні зміни до програмного комплексу автоматизованого розрахунку економічних нормативів і своєчасно довести його до відома територіальних управлінь Національного банку України та банків.
3. Банкам прийняти до виконання доведений програмний комплекс автоматизованого розрахунку економічних нормативів і з 01.11.2001 провести його дослідну експлуатацію.
4. Починаючи з 01.01.2002 банки здійснюють розрахунок пруденційних нормативів відповідно до Інструкції про порядок регулювання діяльності банків в Україні, затвердженої цією постановою.
( Пункт 4 із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 164 від 16.12.2023 )
5. Генеральному департаменту банківського нагляду (П.В. Андрущенко) та територіальним управлінням Національного банку України з 01.01.2002 здійснювати контроль за дотриманням банками обов'язкових економічних нормативів за новим програмним комплексом згідно з Інструкцією про порядок регулювання діяльності банків в Україні, затвердженою цією постановою.
До 01.01.2002 банки зобов'язані дотримуватись економічних нормативів згідно з Інструкцією про порядок регулювання та аналіз діяльності комерційних банків, затвердженою постановою Правління Національного банку України від 14.04.98 № 141 та зареєстрованою в Міністерстві юстиції України 15.05.98 за № 323/2763, за порушення яких заходи впливу мають застосовуватися відповідно до глави 7 Положення про застосування Національним банком України до банків та інших фінансово-кредитних установ заходів впливу за порушення банківського законодавства, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 26.05.2000 № 215 та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 03.07.2000 за № 382/4603 (зі змінами).
6. Визнати такими, що втратили чинність:
Порядок надання дозволу на врахування залучених коштів на умовах субординованого боргу до капіталу банку, затверджений постановою Правління Національного банку України від 25.10.99 № 518 та зареєстрований у Міністерстві юстиції України 15.11.99 за № 786/4079 (зі змінами);
Інструкцію про порядок регулювання та аналіз діяльності комерційних банків, затверджену постановою Правління Національного банку України від 14.04.98 № 141 та зареєстровану в Міністерстві юстиції України 15.05.98 за № 323/2763 (зі змінами).
7. Постанова набирає чинності через 10 днів після її державної реєстрації в Міністерстві юстиції України, крім пункту 6, який набирає чинності з 01.01.2002.
Інструкція про порядок регулювання діяльності банків в Україні, затверджена цією постановою, уводиться в дію з 01.01.2002.
8. Генеральному департаменту банківського нагляду (П.В. Андрущенко) довести цю постанову після її державної реєстрації до відома самостійних структурних підрозділів Національного банку України, територіальних управлінь Національного банку України, а також банків для керівництва та використання в роботі.
9. Контроль за виконанням цієї постанови покласти на заступника Голови В.Л. Кротюка, Генеральний департамент банківського нагляду (П.В. Андрущенко), Операційне управління (В.Д. Щуцький) та начальників територіальних управлінь Національного банку України.
| Голова | В.С. Стельмах |
ЗАТВЕРДЖЕНО
Постанова Правління
Національного банку України
28.08.2001 № 368
Зареєстровано в Міністерстві
юстиції України
26 вересня 2001 р.
за № 841/6032
ІНСТРУКЦІЯ
про порядок регулювання діяльності банків в Україні
( У тексті Інструкції слова "Генеральний департамент банківського нагляду Національного банку" у всіх відмінках замінено словами "Департамент банківського регулювання і нагляду" у відповідних відмінках згідно з Постановою Національного банку № 407 від 01.11.2005 )( У тексті Інструкції слова "Департамент банківського регулювання і нагляду" у всіх відмінках замінено словами "Департамент безвиїзного банківського нагляду" у відповідних відмінках згідно з Постановою Національного банку № 476 від 30.12.2008 )( У тексті Інструкції слова "Департамент безвиїзного банківського нагляду" у всіх відмінках замінено словами "відповідний структурний підрозділ центрального апарату, що безпосередньо здійснює нагляд за діяльністю банку" у відповідних відмінках; слова "адекватність регулятивного капіталу/платоспроможність" у всіх відмінках замінено словами "достатність (адекватність) регулятивного капіталу" у відповідних відмінках згідно з Постановою Національного банку № 479 від 28.12.2011 )( У тексті Інструкції слова "територіальне управління Національного банку (структурний підрозділ центрального апарату Національного банку, що безпосередньо здійснює нагляд за діяльністю банку-боржника)" та "територіальне управління Національного банку (структурний підрозділ центрального апарату Національного банку, що безпосередньо здійснює нагляд за діяльністю банку)" у всіх відмінках та числах замінено відповідно словами "структурний підрозділ Національного банку, що здійснює нагляд за діяльністю банку-боржника", "структурний підрозділ Національного банку, що здійснює нагляд за діяльністю банку" у відповідних відмінках та числах згідно з Постановою Національного банку № 392 від 19.06.2015 )( У тексті Інструкції слова "Комісія Національного банку" у всіх відмінках замінено відповідно словами "Комітет з питань нагляду" у відповідних відмінках згідно з Постановою Національного банку № 517 від 11.08.2015 )( У тексті Інструкції слова "економічні нормативи" у всіх числах та відмінках замінено відповідно словами "пруденційні нормативи" у відповідних числах та відмінках згідно з Постановою Національного банку № 164 від 16.12.2023 )
Розділ I. Загальні положення
Ця Інструкція вводиться з метою забезпечення стабільної діяльності банків та своєчасного виконання ними зобов'язань перед вкладниками, а також запобігання неправильному розподілу ресурсів і втраті капіталу через ризики, що притаманні банківській діяльності.
Інструкція розроблена відповідно до загальноприйнятих у міжнародній практиці принципів і стандартів.
Відповідно до Закону України "Про Національний банк України" та Закону України "Про банки і банківську діяльність" Національний банк України (далі - Національний банк) визначає порядок розрахунку пруденційних нормативів, що є обов'язковими до виконання всіма банками:
( Абзац третій розділу І із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 479 від 28.12.2011, № 65 від 07.06.2024 )
нормативи капіталу:
мінімального розміру регулятивного капіталу (Н1),
достатності регулятивного капіталу (НРК );
( Абзац шостий розділу I в редакції Постанови Національного банку № 65 від 07.06.2024 )
достатності капіталу 1 рівня (НК1 );
( Розділ I доповнено новим абзацом сьомим згідно з Постановою Національного банку № 312 від 12.05.2015; в редакції Постанови Національного банку № 65 від 07.06.2024 )
достатності основного капіталу 1 рівня (НОК1 );
( Абзац восьмий розділу I в редакції Постанови Національного банку № 65 від 07.06.2024 )( Абзац сьомий розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку № 862 від 25.12.2014 )( Абзац восьмий розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку № 862 від 25.12.2014 )
нормативи ліквідності:
( Абзац дев'ятий розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку № 102 від 01.08.2019 )( Абзац десятий розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку № 102 від 01.08.2019 )( Абзац дев'ятий розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку № 59 від 23.03.2022 )
коефіцієнт покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRBB );
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 13 від 15.02.2018; в редакції Постанов Національного банку № 114 від 30.10.2018, № 2 від 05.01.2024 )
коефіцієнт покриття ліквідністю за іноземними валютами (LCRIB );
( Абзац розділу I в редакції Постанови Національного банку № 2 від 05.01.2024 )
коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR);
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 158 від 24.12.2019 )
нормативи кредитного ризику:
максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7),
великих кредитних ризиків (Н8),
максимального розміру кредитного ризику за операціями з пов'язаними з банком особами (Н9);
( Абзац розділу I в редакції Постанови Національного банку № 312 від 12.05.2015 )( Абзац шістнадцятий розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку № 312 від 12.05.2015 )
нормативи інвестування:
інвестування в цінні папери окремо за кожною установою (Н11)--1,
__________
-1 Установи - будь-які суб'єкти підприємницької діяльності, що є юридичними особами (підприємства, організації, компанії, фірми, установи тощо).
загальної суми інвестування (Н12).
( Абзац розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку № 107 від 28.02.2009 )
З метою підвищення стійкості банків у період фінансової та економічної нестабільності, створення ними запасу капіталу для підвищення спроможності протистояти ризикам Національний банк встановлює вимоги щодо формування банками буферів капіталу, а саме: буфера консервації, контрциклічного буфера та буфера системного ризику.
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 312 від 12.05.2015; із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 131 від 03.12.2021 )
Для системно важливих банків Національний банк також установлює вимоги щодо формування буфера системної важливості.
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 312 від 12.05.2015 )( Абзац двадцять другий розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку № 139 від 18.12.2018 )( Абзац двадцять другий розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку № 228 від 06.08.2008 )( Абзац двадцять третій розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку № 139 від 18.12.2018 )( Абзац двадцять четвертий розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку № 139 від 18.12.2018 )
Банк не включає до розрахунку пруденційних нормативів, однією зі складових яких є регулятивний капітал або його складові, активи або їх частини, що включені до вирахувань з капіталу банку відповідно до Положення про порядок визначення банками України розміру регулятивного капіталу, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 28 грудня 2023 року № 196 (зі змінами) (далі - Положення № 196), з урахуванням вимог пункту 1.6 глави 1 розділу IV цієї Інструкції.
( Абзац розділу I із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 479 від 28.12.2011; в редакції Постанови Національного банку № 65 від 07.06.2024; із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 187 від 27.12.2024 )
Банк під час розрахунку сукупного розміру активів, зважених за ступенем кредитного ризику відповідно до пункту 1.2 глави 1 розділу IV цієї Інструкції, не враховує активів, які утримуються в торговій книзі та включені банком до розрахунку мінімального розміру ринкового ризику згідно з вимогами Положення про порядок визначення банками України мінімального розміру ринкового ризику, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 30 грудня 2021 року № 162 (зі змінами) (далі - Положення № 162).
( Абзац двадцять третій розділу I в редакції Постанови Національного банку № 65 від 07.06.2024 )
Банк під час розрахунку пруденційних нормативів використовує кредитні рейтинги боржника/контрагента/актива за міжнародною шкалою, визначені рейтинговими агентствами "Standard&Poor's", "Moody's Investors Service", "Fitch Ratings", з урахуванням пункту 38 розділу II Положення про визначення банками України розміру кредитного ризику за активними банківськими операціями, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 30 червня 2016 року № 351 (зі змінами) (далі - Положення № 351).
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 139 від 18.12.2018; в редакції Постанови Національного банку № 132 від 07.11.2019 )
Дія цієї Інструкції поширюється на всі банки України незалежно від форм власності.
За надання Національному банку недостовірної інформації щодо пруденційних нормативів банки несуть відповідальність згідно з вимогами чинного законодавства України.
Національний банк здійснює адміністративне провадження щодо надання дозволів, зазначених у розділах VI, VII цієї Інструкції (далі - Дозвіл), відповідно до Закону України "Про адміністративну процедуру" з урахуванням особливостей, встановлених Законом України "Про Національний банк України" та Законом України "Про банки і банківську діяльність".
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 187 від 27.12.2024 )
Адміністративне провадження щодо надання Національним банком Дозволу розпочинається за заявою банку.
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 187 від 27.12.2024 )
Початком адміністративного провадження щодо надання Національним банком Дозволу є день отримання заяви про надання Дозволу (далі - Заява).
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 187 від 27.12.2024 )
Перебіг строку в адміністративному провадженні починається з наступного дня після отримання Національним банком Заяви.
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 187 від 27.12.2024 )
Процедурні рішення під час адміністративного провадження щодо прийняття рішень, визначених у цій Інструкції, до початку розгляду питання про вирішення адміністративної справи безпосередньо Комітетом з питань нагляду та регулювання діяльності банків, оверсайта платіжної інфраструктури (далі - Комітет з питань нагляду) приймає уповноважена особа Національного банку - член Правління Національного банку, який здійснює загальне керівництво та контролює діяльність структурного підрозділу Національного банку, що здійснює нагляд за діяльністю банку, відповідно до розподілу функціональних обов’язків між Головою Національного банку, його першим заступником та заступниками Голови Національного банку або керівником структурного підрозділу Національного банку, що здійснює нагляд за діяльністю банку.
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 187 від 27.12.2024 )
Процедурні рішення після початку розгляду питання про вирішення адміністративної справи безпосередньо Комітетом з питань нагляду приймає Комітет з питань нагляду.
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 187 від 27.12.2024 )
Уповноважена особа Національного банку приймає рішення про залишення Заяви без руху, якщо Заяву подано з порушенням вимог, встановлених законодавством України та цією Інструкцією.
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 187 від 27.12.2024 )
Національний банк надсилає банку листа про залишення Заяви без руху за підписом уповноваженої особи Національного банку протягом трьох робочих днів із дня отримання Заяви.
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 187 від 27.12.2024 )
Національний банк у листі про залишення Заяви без руху зазначає виявлені недоліки з посиланням на порушені вимоги цієї Інструкції та / або законодавства України, спосіб та строк усунення недоліків, а також способи, порядок і строк оскарження рішення про залишення Заяви без руху.
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 187 від 27.12.2024 )
Уповноважена особа Національного банку має право продовжити строк усунення виявлених недоліків у разі подання банком обґрунтованого відповідного клопотання.
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 187 від 27.12.2024 )
Національний банк розглядає подане банком клопотання не пізніше трьох робочих днів із дня його надходження та приймає рішення щодо нього.
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 187 від 27.12.2024 )
Національний банк надсилає банку листа про відмову в задоволенні клопотання щодо продовження строку усунення виявлених недоліків із зазначенням мотивів такої відмови за підписом уповноваженої особи Національного банку невідкладно, але не пізніше наступного робочого дня з дня прийняття рішення про відмову в задоволенні клопотання.
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 187 від 27.12.2024 )
Заява вважається поданою банком у день її первинного подання в разі усунення банком виявлених недоліків у строк, визначений Національним банком. Строк розгляду заяви продовжується на строк залишення Заяви без руху.
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 187 від 27.12.2024 )
Уповноважена особа Національного банку має право одноразово продовжити строк прийняття рішень, визначених цією Інструкцією, не більше ніж на 15 календарних днів у разі потреби перевірки достовірності поданих документів / інформації та / або отримання додаткових документів / інформації, необхідних для прийняття такого рішення.
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 187 від 27.12.2024 )
Національний банк повідомляє банк у листі за підписом уповноваженої особи Національного банку про продовження строку прийняття рішення з обґрунтуванням прийнятого рішення не менше ніж за три робочих дні до завершення граничного строку для його прийняття, визначеного в розділах VI, VII цієї Інструкції.
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 187 від 27.12.2024 )
Національний банк має право під час адміністративного провадження повідомити банк у листі за підписом уповноваженої особи Національного банку про потребу доопрацювання поданого пакета документів, якщо документи не відповідають вимогам законодавства України, та/або про надання ним додаткових документів/інформації, необхідних для прийняття обґрунтованого рішення, у визначений у листі строк.
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 187 від 27.12.2024 )
Банк у разі неможливості подати доопрацьовані та/або додаткові документи/інформацію у визначений Національним банком строк має право подати заяву про зупинення адміністративного провадження на строк, який є необхідним для подання таких документів/інформації.
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 187 від 27.12.2024 )
Національний банк у разі неподання банком у визначений строк доопрацьованих та/або додаткових документів/інформації або заяви про зупинення адміністративного провадження приймає рішення за результатом розгляду наявних у Національного банку документів/інформації.
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 187 від 27.12.2024 )
Національний банк має право під час адміністративного провадження зупинити адміністративне провадження для перевірки достовірності поданих банком документів/інформації та/або отримання інформації від державних органів, іноземних державних органів, органів місцевого самоврядування, юридичних осіб та фізичних осіб, якщо відсутність такої перевірки та/або таких документів/інформації перешкоджає об’єктивному вирішенню справи.
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 187 від 27.12.2024 )
Національний банк повідомляє банк про зупинення адміністративного провадження у листі за підписом уповноваженої особи Національного банку із наведенням обґрунтування.
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 187 від 27.12.2024 )
Перебіг строку адміністративного провадження відновлюється з дня припинення обставини, що спричинила зупинення адміністративного провадження, а в разі неподання запитуваних документів/інформації - з робочого дня, наступного за днем спливу строку, визначеного для їх подання.
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 187 від 27.12.2024 )
Національний банк надсилає банку у листі за підписом уповноваженої особи Національного банку рішення про надання Дозволу/про відмову в наданні Дозволу невідкладно, але не пізніше наступного робочого дня з дня прийняття рішення, а за наявності обґрунтованих причин - не пізніше трьох робочих днів із дня його прийняття.
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 187 від 27.12.2024 )
Рішення Національного банку про відмову в наданні Дозволу щонайменше повинно містити:
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 187 від 27.12.2024 )
1) дату подання Заяви та її стислий зміст;
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 187 від 27.12.2024 )
2) фактичні обставини справи;
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 187 від 27.12.2024 )
3) зміст документів і відомості, враховані під час розгляду справи;
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 187 від 27.12.2024 )
4) посилання на докази або інші матеріали справи, на яких ґрунтуються висновки;
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 187 від 27.12.2024 )
5) правову оцінку обставин, виявлених Національним банком, і зазначення висновків, зроблених на підставі такої правової оцінки виявлених обставин;
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 187 від 27.12.2024 )
6) інформацію про право особи, яка стала об’єктом рішення Національного банку, оскаржити таке рішення;
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 187 від 27.12.2024 )
7) інформацію про спосіб, порядок і строк оскарження рішення, включаючи інформацію про вид суду, до якого особа може подати позов;
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 187 від 27.12.2024 )
8) інформацію, що оскарження рішення в судовому порядку не зупиняє його виконання, із зазначенням правових підстав для цього.
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 187 від 27.12.2024 )
Документи для отримання банком Дозволу подаються банком до Національного банку в один із таких способів:
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 187 від 27.12.2024 )
на паперових носіях з одночасним поданням електронних копій цих документів без накладання кваліфікованого електронного підпису (далі - КЕП). Електронні копії документів надаються на цифрових носіях або надсилаються засобами електронної пошти на офіційну електронну поштову скриньку Національного банку, або іншими засобами електронного зв’язку, що використовуються Національним банком для електронного документообігу;
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 187 від 27.12.2024 )
у формі електронних документів, підписаних шляхом накладання КЕП, або електронних копій документів, засвідчених КЕП, засобами електронної пошти на офіційну електронну поштову скриньку Національного банку або іншими засобами електронного зв’язку, що використовуються Національним банком для електронного документообігу.
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 187 від 27.12.2024 )
Електронні копії документів мають створюватися у формі файлів, які містять скановані з паперових носіїв зображення документів.
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 187 від 27.12.2024 )
Сканування з паперових носіїв зображень документів здійснюється з урахуванням таких вимог:
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 187 від 27.12.2024 )
документ сканується у файл формату pdf;
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 187 від 27.12.2024 )
сканована копія кожного окремого документа зберігається як окремий файл;
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 187 від 27.12.2024 )
файл повинен мати коротку назву латинськими літерами, що відображає зміст і реквізити документа;
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 187 від 27.12.2024 )
документи, що містять більше однієї сторінки, скануються в один файл;
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 187 від 27.12.2024 )
роздільна здатність сканування має бути не нижче ніж 300 dpi.
( Розділ I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 187 від 27.12.2024 )( Розділ I із змінами, внесеними згідно з Постановами НБУ № 267 від 17.06.2004, № 407 від 01.11.2005 )
Розділ II. Вимоги до розміру капіталу
1. Банк відповідно до Положення № 196 розраховує розмір:
1) регулятивного капіталу;
2) капіталу 1 рівня;
3) основного капіталу 1 рівня;
4) капіталу 2 рівня.
2. Мінімальний розмір регулятивного капіталу (Н1) становить 200 млн грн.
3. Мінімальний розмір регулятивного капіталу (Н1) банку, що втратив статус перехідного банку з підстав, визначених частиною сімнадцятою статті 42 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", має відповідати вимогам пункту 2 розділу II цієї Інструкції.
( Розділ II в редакції Постанови Національного банку № 65 від 07.06.2024 )
Розділ III. Вимоги до достатності капіталу банку
1. Банк зобов’язаний на постійній основі підтримувати рівень капіталу, достатній для одночасного дотримання:
1) мінімальних значень нормативів достатності капіталу, установлених у главах 1, 2 розділу IV цієї Інструкції;
2) підвищених значень нормативів достатності капіталу, встановлених за результатами оцінки банку, проведеної під час банківського нагляду;
3) розміру комбінованого буфера капіталу згідно з главою 3 розділу IV цієї Інструкції;
4) рівня достатності внутрішнього капіталу згідно з Положенням про організацію процесу оцінки достатності внутрішнього капіталу в банках України та банківських групах, затвердженим постановою Правління Національного банку України від 30 грудня 2021 року № 161 (зі змінами).
2. Банку забороняється виплачувати дивіденди, розподіляти прибуток у будь-якій формі, якщо така виплата чи розподіл призведуть до недотримання рівня капіталу, необхідного для забезпечення виконання вимог, установлених у пункті 1 розділу III цієї Інструкції.
3. Нормативи достатності капіталу [норматив достатності регулятивного капіталу (НРК ), норматив достатності капіталу 1 рівня (НК1 ) та норматив достатності основного капіталу 1 рівня (НОК1 )] є найважливішими показниками діяльності банку, що визначають фактичний рівень забезпечення покриття наслідків ризиків, які банк бере на себе в процесі своєї діяльності.
( Розділ III в редакції Постанови Національного банку № 65 від 07.06.2024 )
Розділ IV. Нормативи достатності капіталу
( Заголовок розділу IV в редакції Постанови Національного банку № 65 від 07.06.2024 )
Глава 1. Норматив достатності регулятивного капіталу (Н РК )
( Заголовок глави 1 розділу IV в редакції Постанови Національного банку № 65 від 07.06.2024 )
1.1. Норматив достатності регулятивного капіталу (НРК ) розраховується як відношення розміру регулятивного капіталу до сукупної експозиції під ризиком.
( Пункт 1.1 глави 1 розділу IV в редакції Постанов Національного банку № 479 від 28.12.2011, № 65 від 07.06.2024 )
1.2. Банк визначає сукупну експозицію під ризиком за такою формулою:
СЕ = КР + ОP * 10 + РР * 10 + Рі - НКР,
де СЕ - сукупна експозиція під ризиком;
КР - сукупний розмір активів, зважених за ступенем кредитного ризику, який розраховується як сумарна балансова вартість активів і позабалансових зобов’язань, зважених за ступенем кредитного ризику відповідно до пунктів 1.3-1.6 глави 1 розділу IV цієї Інструкції, після їх зменшення на суму забезпечення, визначеного в пункті 2.5 глави 2, пункті 5 глави 4 розділу VI цієї Інструкції, з урахуванням вимог пункту 29 глави 1, глави 5 розділу VI цієї Інструкції;
ОР - мінімальний розмір операційного ризику, розрахований відповідно до Положення про порядок визначення банками України мінімального розміру операційного ризику, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 24 грудня 2019 року № 156 (зі змінами);
РР - мінімальний розмір ринкового ризику, розрахований відповідно до Положення № 162;
Pі - сукупний розмір різниць, які виникають внаслідок переміщення інструментів до банківської/торгової книги відповідно до вимог пункту 257-4 глави 39 розділу V Положення про організацію системи управління ризиками в банках України та банківських групах, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 11 червня 2018 року № 64 (зі змінами) (далі - Положення № 64), та зменшують сукупну експозицію під ризиком, розрахованих відповідно до пункту 1.7 глави 1 розділу IV цієї Інструкції;
( Абзац шостий пункту 1.2 глави 1 розділу IV із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 187 від 27.12.2024 )
НКР - непокритий кредитний ризик, розрахований відповідно до пунктів 31, 32 глави 7 розділу II Положення № 196.
( Пункт 1.2 глави 1 розділу IV в редакції Постанови Національного банку № 65 від 07.06.2024; із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 94 від 02.08.2024 )
1.3. Банк для розрахунку нормативів достатності капіталу поділяє активи на групи за ступенем ризику та підсумовує їх з урахуванням відповідних коефіцієнтів зваження:
( Абзац перший пункту 1.3 глави 1 розділу IV із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 237 від 19.06.2013; в редакції Постанови Національного банку № 65 від 07.06.2024 )
а) I група активів зі ступенем ризику 0 відсотків:
готівкові кошти;
банківські метали;
активи за операціями з Національним банком;
( Абзац четвертий підпункту"а" пункту 1.3 глави 1 розділу IV в редакції Постанови Національного банку № 139 від 18.12.2018 )( Абзац п'ятий підпункту"а" пункту 1.3 глави 1 розділу IV виключено на підставі Постанови Національного банку № 139 від 18.12.2018 )
активи та фінансові зобов'язання за операціями з центральними органами виконавчої влади України в національній валюті (гривні);
( Абзац п'ятий підпункту"а" пункту 1.3 глави 1 розділу IV в редакції Постанов Національного банку № 132 від 07.11.2019, № 32 від 19.04.2021 )
активи за операціями з міжнародними банками розвитку, визначеними відповідно до пункту 2 статті 117 Регламенту Європейського Парламенту і Ради (ЄС) № 575/2013 від 26 червня 2013 року про пруденційні вимоги для кредитних установ та інвестиційних фірм та про внесення змін до Регламенту (ЄС) № 648/2012 (далі - міжнародні банки розвитку);
( Абзац шостий підпункту"а" пункту 1.3 глави 1 розділу IV із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 9 від 13.02.2017, № 132 від 07.11.2019; в редакції Постанови Національного банку № 32 від 19.04.2021 )
активи, які забезпечені гарантією Кабінету Міністрів України, наданою відповідно до закону про Державний бюджет України на відповідний рік, у порядку, передбаченому Бюджетним кодексом України (далі - державні гарантії) (облігації Державної іпотечної установи та боргові цінні папери підприємств, розміщення яких здійснюється під державні гарантії; кредити, надані органам державної влади та суб'єктам господарювання під державні гарантії, кредити, надані головним розпорядникам коштів державного бюджету та головним розпорядникам коштів місцевих бюджетів під державні гарантії, для здійснення капітальних видатків);
цінні папери, емітовані центральними органами виконавчої влади країн, які мають кредитний рейтинг за міжнародною шкалою, не нижчий, ніж рівень "АА-" за класифікацією рейтингового агентства "Standard&Poor's" або рейтингового агентства "Fitch Ratings"/рівень "Аа3" за класифікацією рейтингового агентства "Moody's Investors Service";
( Підпункт "а" пункту 1.3 глави 1 розділу IV доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 78 від 16.07.2018; в редакції Постанови Національного банку № 132 від 07.11.2019 )
зобов'язання з кредитування, які надані клієнтам та за якими банк не бере на себе ризик;
валюта та банківські метали до отримання за купленими опціонними контрактами з метою хеджування;
нараховані доходи, строк сплати яких згідно з договором не минув, за активами, що віднесені до цієї групи активів;
( Абзац підпункту "а" пункту 1.3 глави 1 розділу IV в редакції Постанови Національного банку № 121 від 30.11.2017 )( Підпункт "а" пункту 1.3 глави 1 розділу IV із змінами, внесеними згідно з Постановою НБУ № 443 від 15.09.2004, в редакції Постанов Національного банку № 407 від 01.11.2005, № 683 від 08.10.2015 )