ПРАВЛІННЯ НАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ
ПОСТАНОВА
| 25 липня 2025 року № 81 |
Про затвердження Положення про порядок здійснення авторизації діяльності надавачів нефінансових платіжних послуг та затвердження Змін до Положення про реєстрацію платіжних систем, учасників платіжних систем та технологічних операторів платіжних послуг
Відповідно до статей 7, 15, 56 Закону України "Про Національний банк України", статей 6, 10, 12, 53, 78, 79 Закону України "Про платіжні послуги", з метою подальшої імплементації положень Директиви Європейського Парламенту і Ради (ЄС) 2015/2366 від 25 листопада 2015 року про платіжні послуги на внутрішньому ринку, про внесення змін до Директив 2002/65/ЄС, 2009/110/ЄС та 2013/36/ЄС і Регламенту (ЄС) № 1093/2010 та про скасування Директиви 2007/64/ЄС (зі змінами) у частині визначення порядку авторизації діяльності надавачів нефінансових платіжних послуг Правління Національного банку України постановляє:
1. Затвердити:
1) Положення про порядок здійснення авторизації діяльності надавачів нефінансових платіжних послуг (далі - Положення), що додається;
2) Зміни до Положення про реєстрацію платіжних систем, учасників платіжних систем та технологічних операторів платіжних послуг, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 26 вересня 2022 року № 208 (зі змінами), що додаються.
2. Заявники, які звертаються до Національного банку України в межах процедур, визначених Положенням, до затвердження Національним банком України тарифів на послуги, визначені Положенням, копію платіжного документа, що підтверджує здійснення оплати за послугу (далі - копія документа), не подають. Неподання копії документа до затвердження Національним банком України тарифів на послуги не є підставою для залишення заяви, передбаченої Положенням, без руху.
3. Контроль за виконанням цієї постанови покласти на заступника Голови Національного банку України Олексія Шабана.
4. Постанова набирає чинності з 01 серпня 2025 року.
| Голова | Андрій ПИШНИЙ |
Інд. 57
ЗАТВЕРДЖЕНО
Постанова Правління
Національного банку України
25 липня 2025 року № 81
Положення про порядок здійснення авторизації діяльності надавачів нефінансових платіжних послуг
I. Загальні положення
1. Це Положення розроблено відповідно до Законів України "Про Національний банк України", "Про платіжні послуги" (далі - Закон про платіжні послуги), "Про адміністративну процедуру" (далі - Закон про адміністративну процедуру), інших законів України та з урахуванням європейського законодавства щодо платіжних послуг на внутрішньому ринку стосовно надання інформації для здійснення авторизації діяльності надавачів нефінансових платіжних послуг і визначає:
1) умови та порядок здійснення авторизації діяльності надавача нефінансових платіжних послуг шляхом включення відомостей про нього до Реєстру платіжної інфраструктури (далі - Реєстр);
2) особливості здійснення авторизації діяльності банків, платіжних установ, установ електронних грошей, а також філій іноземних платіжних установ та філій іноземних установ електронних грошей (далі - філії іноземних платіжних установ) як надавачів нефінансових платіжних послуг;
3) порядок повідомлення Національного банку України (далі - Національний банк) надавачем нефінансових платіжних послуг про залучення технологічного оператора платіжних послуг (далі - технологічний оператор), третьої (юридичної) особи [далі - третя(і) особа(и)] до виконання важливої(их) операційної(их) функції(й) та про істотні зміни в умовах залучення третіх осіб;
4) загальні умови здійснення діяльності з надання нефінансових платіжних послуг;
5) порядок припинення авторизації діяльності з надання нефінансових платіжних послуг.
2. Терміни в цьому Положенні вживаються в такому значенні:
1) авторизація діяльності - визначена Законом про платіжні послуги та цим Положенням процедура допуску до провадження діяльності з надання нефінансових платіжних послуг, що здійснюється шляхом включення до Реєстру відомостей про надавача нефінансових платіжних послуг;
2) договір страхування відповідальності надавача нефінансових платіжних послуг - договір страхування відповідальності надавача нефінансових платіжних послуг (крім банків) перед користувачами та надавачами платіжних послуг з обслуговування рахунків, що відповідає вимогам Положення про порядок страхування відповідальності надавачів нефінансових платіжних послуг перед користувачами та надавачами платіжних послуг з обслуговування рахунків, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 02 липня 2025 року № 71;
3) заявник - юридична особа, яка самостійно або через уповноваженого представника звертається до Національного банку в установленому цим Положенням порядку для здійснення процедур, визначених у цьому Положенні;
4) істотна участь - пряме та/або опосередковане володіння однією особою самостійно чи спільно з іншими особами 10 і більше відсотками статутного капіталу та/або права голосу, часток, акцій, паїв юридичної особи або незалежна від формального володіння можливість значного впливу та/або вирішального впливу (контролю) на управління чи діяльність юридичної особи;
5) кваліфіковане бюро кредитних історій - для осіб, які постійно проживають в Україні або мають головний офіс, зареєстрований в Україні, це Перше всеукраїнське бюро кредитних історій, Українське бюро кредитних історій та Міжнародне бюро кредитних історій; для інших осіб - найбільше за кількістю наявних у відповідній країні кредитних історій бюро кредитних історій (інший суб’єкт, до функцій якого належать збирання, обробка, зберігання і використання інформації, що становить кредитну історію), яке поширює свою діяльність на країну, в якій постійно проживає фізична особа/зареєстровано головний офіс юридичної особи;
6) керівник(и) - одноосібний виконавчий орган або члени колегіального виконавчого органу та члени наглядової ради заявника або надавача нефінансових платіжних послуг (крім банку);
7) керівник із ліцензування - керівник структурного підрозділу Національного банку, відповідального за авторизацію діяльності учасників платіжного ринку, його заступник, керівник підрозділу в складі зазначеного структурного підрозділу Національного банку, його заступник або особи, які виконують їх обов’язки;
8) конфлікт інтересів - наявні та/або потенційні суперечності між приватними інтересами і посадовими обов’язками особи, що можуть вплинути на добросовісне виконання нею своїх повноважень, об’єктивність та неупередженість прийняття рішень та/або на вчинення чи невчинення дій такою особою під час виконання нею своїх обов’язків;
9) ключова особа - ризик-менеджер, відповідальний за виконання функції з управління операційним ризиком та ризиком безпеки, та/або особа, відповідальна за забезпечення захисту інформації, кіберзахисту та інформаційної безпеки небанківського надавача нефінансових платіжних послуг, на яку покладено виконання функцій ризик-менеджера;
10) надавач нефінансових платіжних послуг - надавач платіжних послуг з ініціювання платіжної операції та/або надавач платіжних послуг з надання відомостей з рахунків;
11) нефінансова платіжна послуга - послуга з ініціювання платіжної операції та/або послуга з надання відомостей з рахунків;
12) облікова та реєструюча системи (далі - облікова система) - програмне забезпечення та/або спеціальне технічне обладнання, яке дає змогу забезпечити ведення обліку та реєстрацію операцій з надання нефінансових платіжних послуг в електронному вигляді, а також виконання вимог щодо подання до Національного банку інформації та звітності, установлених законодавством України;
13) уповноважена особа Національного банку - Голова Національного банку, перший заступник Голови Національного банку, заступник Голови Національного банку, керівник із ліцензування;
14) уповноважений орган Національного банку - Комітет з питань нагляду та регулювання діяльності банків, оверсайта платіжної інфраструктури;
15) уповноважений представник - фізична особа, яка має право на вчинення відповідних дій від імені фізичної або юридичної особи на підставі закону, статуту, довіреності або іншого документа щодо надання таких повноважень відповідно до законодавства України.
Інші терміни в цьому Положенні вживаються в значеннях, наведених у Законі про платіжні послуги, Законі України "Про фінансові послуги та фінансові компанії", Законі про адміністративну процедуру та законодавстві України у сфері регулювання ринків фінансових та платіжних послуг.
3. Вимоги цього Положення поширюються на:
1) заявників, які мають намір провадити діяльність з надання однієї або кількох нефінансових платіжних послуг;
2) осіб, які здійснили авторизацію діяльності з надання однієї або кількох нефінансових платіжних послуг (надавачі нефінансових платіжних послуг).
4. Діяльність з надання всіх або окремих нефінансових платіжних послуг здійснюється юридичною особою після включення до Реєстру відомостей про цю юридичну особу як надавача нефінансових платіжних послуг у порядку, передбаченому Законом про платіжні послуги та цим Положенням.
5. Для отримання статусу надавача нефінансових платіжних послуг юридичній особі потрібно пройти процедуру авторизації діяльності в Національному банку, визначену цим Положенням.
6. Заявник подає до Національного банку заяву та додані до неї документи в межах здійснення процедур відповідно до цього Положення згідно з визначеними цим Положенням переліками.
7. Заявник подає до Національного банку документи, визначені цим Положенням, з дотриманням вимог, установлених Положенням про порядок здійснення адміністративного провадження, загальні вимоги до документів і порядок їх подання до Національного банку України в межах окремих процедур, затвердженим постановою Правління Національного банку України від 29 грудня 2023 року № 200 (зі змінами) (далі - Положення № 200).
8. Ідентифікація фізичних і юридичних осіб здійснюється на підставі документів, перелік та вимоги до яких встановлено Положенням № 200.
II. Документи, що подаються до Національного банку для здійснення авторизації діяльності надавача нефінансових платіжних послуг
9. Авторизація діяльності здійснюється для таких заявників:
1) юридичної особи, крім осіб, зазначених у підпунктах 2 та 3 пункту 9 розділу II цього Положення, яка має намір здійснювати діяльність із надання однієї або кількох нефінансових платіжних послуг, - за результатами розгляду заяви та доданих до неї документів, що подаються до Національного банку для здійснення авторизації діяльності, зазначених у пункті 10 розділу II цього Положення;
2) платіжної установи, установи електронних грошей, філії іноземної платіжної установи, які мають намір здійснювати діяльність із надання однієї або кількох нефінансових платіжних послуг, - за результатами розгляду заяви та доданих до неї документів, що подаються до Національного банку для здійснення авторизації діяльності, зазначених у пункті 11 розділу II цього Положення;
3) банку, який має намір здійснювати діяльність із надання однієї або кількох нефінансових платіжних послуг, - за результатами розгляду заяви та доданих до неї документів, що подаються до Національного банку для здійснення авторизації діяльності, зазначених у пункті 12 розділу II цього Положення.
10. Юридична особа для здійснення авторизації діяльності подає до Національного банку такі документи:
1) заяву про включення до Реєстру платіжної інфраструктури відомостей про надавача нефінансових платіжних послуг згідно з формою, наведеною в додатку 1 до цього Положення (далі - заява);
2) опитувальник юридичної особи згідно з формою, наведеною в додатку 2 до цього Положення (далі - опитувальник юридичної особи);
3) інформаційну довідку щодо умов та порядку надання нефінансових платіжних послуг згідно з формою, наведеною в додатку 3 до цього Положення (далі - інформаційна довідка);
4) план діяльності заявника, складений щонайменше на поточний рік (з початку кварталу, наступного за тим, у якому він подається до Національного банку) та на наступних три роки, згідно з вимогами до складання плану діяльності, визначеними в додатку 4 до цього Положення (далі - план діяльності), затверджений вищим органом управління заявника та підписаний виконавчим органом заявника;
5) копію договору страхування відповідальності надавача нефінансових платіжних послуг, складеного з урахуванням нефінансової(их) платіжної(их) послуги(г), яку(і) юридична особа має намір надавати, що повинен набирати чинності з дня включення до Реєстру відомостей про таку юридичну особу як надавача нефінансових платіжних послуг;
6) копію статуту - для заявників, актуальна редакція статуту яких не оприлюднена на порталі електронних сервісів Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань (далі - Єдиний державний реєстр);
7) документи про структуру власності заявника, визначені Положенням про вимоги до структури власності надавачів фінансових послуг, затвердженим постановою Правління Національного банку України від 14 квітня 2021 року № 30 (зі змінами) (далі - Положення № 30). Документи подаються станом на 01 число місяця, в якому заявник подає до Національного банку заяву про включення до Реєстру відомостей про надавача нефінансових платіжних послуг та доданих до неї документів для здійснення авторизації діяльності;
8) фінансову звітність, складену відповідно до міжнародних стандартів фінансової звітності, у складі форми № 1 "Баланс" ("Звіт про фінансовий стан"), форми № 2 "Звіт про фінансові результати" ("Звіт про сукупний дохід"), форми № 3 "Звіт про рух грошових коштів", форми № 4 "Звіт про власний капітал" додатка 1 до Національного положення (стандарту) бухгалтерського обліку 1 "Загальні вимоги до фінансової звітності", затвердженого наказом Міністерства фінансів України від 07 лютого 2013 року № 73, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 28 лютого 2013 року за № 336/22868 (зі змінами) (далі - Положення бухгалтерського обліку), і приміток до фінансової звітності, що відповідають вимогам, установленим Положенням бухгалтерського обліку, або Фінансову звітність малого підприємства, складену за формою, наведеною в додатку 1 до Національного положення (стандарту) бухгалтерського обліку 25 "Спрощена фінансова звітність", затвердженого наказом Міністерства фінансів України від 25 лютого 2000 року № 39, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 15 березня 2000 року за № 161/4382 (у редакції наказу Міністерства фінансів України від 24 січня 2011 року № 25) (зі змінами):
за попередній звітний рік (за наявності);
станом на останню звітну дату, що передує зверненню заявника до Національного банку із заявою про включення до Реєстру відомостей про надавача нефінансових платіжних послуг (якщо така дата не збігається з кінцем звітного року);
станом на будь-яку дату кварталу, у якому заявником подано до Національного банку заяву про включення до Реєстру відомостей про надавача нефінансових платіжних послуг для здійснення авторизації діяльності (якщо державна реєстрація заявника як юридичної особи була проведена в тому звітному кварталі, у якому заявник звертається до Національного банку для здійснення авторизації діяльності).
Заявник додатково до фінансової звітності подає:
розшифрування дебіторської заборгованості, включаючи інформацію про сторони та суму операцій, строки та умови погашення дебіторської заборгованості, інформацію про наявність забезпечення і характер відшкодування, яке надаватиметься під час погашення, якщо за даними фінансової звітності дебіторська заборгованість заявника становить більше ніж 10 відсотків його активів;
детальну інформацію щодо інвестицій із зазначенням цільового призначення інвестицій, об’єкта та суми інвестицій, якщо за даними фінансової звітності фінансові інвестиції заявника становлять більше ніж 10 відсотків його активів;
9) аудиторський звіт щодо огляду фінансової звітності, зазначеної в абзацах другому, третьому або четвертому підпункту 8 пункту 10 розділу II цього Положення, підготовлений відповідно до міжнародних стандартів аудиту суб’єктом аудиторської діяльності, який відповідно до Закону України "Про аудит фінансової звітності та аудиторську діяльність" має право проводити огляд фінансової звітності, про підтвердження достовірності та повноти поданої фінансової звітності;
10) документи для оцінки ділової репутації власників істотної участі та ключових учасників:
документи для ідентифікації особи, визначені Положенням № 200;
анкету фізичної особи щодо участі в надавачі фінансових послуг/обмежених платіжних послуг/нефінансових платіжних послуг, складену за формою, затвердженою розпорядчим актом Національного банку про затвердження форм документів та розміщеною на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку;
анкету юридичної особи щодо участі в надавачі фінансових послуг/обмежених платіжних послуг/нефінансових платіжних послуг, складену за формою, затвердженою розпорядчим актом Національного банку про затвердження форм документів та розміщеною на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку;
оригінал довідки компетентного органу країни/країн постійного місця проживання та громадянства фізичної особи про те, що немає або є судимість (виданої не раніше ніж за місяць до дати її подання до Національного банку);
оригінал довідки уповноваженого органу про те, є чи немає в особи, ділова репутація якої оцінюється, заборгованості зі сплати податків, зборів станом на будь-яку дату протягом двох тижнів, що передують даті її подання до Національного банку;
оригінали кредитних звітів із кваліфікованих бюро кредитних історій щодо особи, ділова репутація якої оцінюється, станом на будь-яку дату протягом двох тижнів, що передують даті їх подання до Національного банку;
11) документи для оцінки ділової репутації керівників, ключової особи заявника та перевірки наявності досвіду роботи керівників:
документи для ідентифікації особи, визначені Положенням № 200;
анкету керівника/ключової особи заявника/надавача фінансових послуг/надавача обмежених платіжних послуг/надавача нефінансових платіжних послуг, складену за формою, затвердженою розпорядчим актом Національного банку про затвердження форм документів та розміщеною на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку, підписану такою особою особисто;
документи або витяги з документів, що підтверджують інформацію про посадові обов’язки та повноваження особи, її функціональне навантаження та сфери відповідальності [посадова інструкція, положення про орган управління заявника, наказ про розподіл сфер відповідальності між членами органу управління (кураторство) або інший аналогічний документ];
оригінал довідки компетентного органу країни/країн постійного місця проживання та громадянства фізичної особи про те, що немає або є судимість (виданої не раніше ніж за місяць до дати її подання до Національного банку);
оригінали кредитних звітів з кваліфікованих бюро кредитних історій щодо особи, ділова репутація якої оцінюється, станом на будь-яку дату протягом двох тижнів, що передують даті їх подання до Національного банку;
копію трудової книжки, засвідчену заявником або особою, якій вона належить, а якщо немає трудової книжки, - копії інших документів, що підтверджують наявність в особи досвіду роботи.
Голова правління (одноосібний виконавчий орган) повинен мати досвід роботи у сфері інформаційних технологій та/або у фінансовому секторі в сукупності не менше трьох років, включно на керівних посадах - не менше одного року.
Голова наглядової ради повинен мати досвід роботи у сфері інформаційних технологій та/або у фінансовому секторі в сукупності не менше трьох років, включно на керівних посадах - не менше одного року.
Досвід роботи у фінансовому секторі включає досвід роботи в банках/надавачах фінансових/супровідних послуг/об’єднаннях надавачів фінансових/супровідних послуг/органах, які відповідно до законодавства України здійснювали (здійснюють) державне регулювання та нагляд за діяльністю з надання фінансових та супровідних послуг/органі, який відповідно до законодавства України забезпечує формування та реалізує державну фінансову політику, а також досвід роботи в іноземних фінансових установах та юридичних особах, що відповідно до законодавства країни реєстрації мають право надавати фінансові послуги, міжнародних фінансових організаціях.
Досвід роботи у сфері інформаційних технологій включає досвід роботи в галузі розробки програмного забезпечення, адміністрування ІТ-інфраструктури, кібербезпеки, аналітики даних, в установах, що займаються впровадження інформаційних технологій у бізнес-процеси та управління ІТ-проєктами, в установах, які надають послуги процесингу, клірингу або виконують операційні, інформаційні та інші технологічні функції, пов’язані з наданням платіжних послуг, в органі, який відповідно до законодавства України забезпечує формування та реалізацію державної політики у сферах цифровізації, цифрового розвитку, цифрової економіки, цифрових інновацій та технологій;
копію документа про вищу освіту не нижче першого (бакалаврського) рівня або прирівняну до неї, засвідчену заявником або особою, якій його видано;
12) копію організаційної структури заявника, складену згідно з вимогами до оформлення організаційної структури надавача фінансових послуг/надавача нефінансових платіжних послуг, визначеними в розпорядчому акті Національного банку про затвердження форм документів та розміщеними на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку, а також рішення, його засвідчену копію або витяг із рішення уповноваженого органу заявника про затвердження такої організаційної структури та копію організаційної структури з відомостями про прізвище, власне ім’я, по батькові керівників, підписану виконавчим органом;
13) підписану виконавчим органом та головним бухгалтером (за наявності) заявника інформацію щодо джерел формування прибутку (структуру доходів і витрат) заявника, який має намір надавати послуги з ініціювання платіжної операції, включаючи процентні/комісійні доходи, доходи від торговельних операцій, інші види доходів, що отримані від одного контрагента та сума яких перевищує 10 відсотків від загальної суми процентних/комісійних доходів, доходи від торговельних операцій, доходи іншого типу відповідно, отримані заявником, з ідентифікаційними даними кожного такого контрагента та зазначенням основних видів його діяльності [якщо в заявника таких доходів немає, то надається інформація щодо найбільших сум доходів (не більше 10) у розрізі контрагентів із зазначенням основних видів їх діяльності] (у разі формування частини статутного капіталу за рахунок прибутку);
14) підтвердні документи щодо правових підстав використання торговельної марки (знака для товарів та послуг) для надання нефінансових платіжних послуг (у разі використання);
15) оригінал довідки уповноваженого органу про те, є чи немає в заявника заборгованості зі сплати податків, зборів станом на будь-яку дату протягом двох тижнів, що передують даті її подання до Національного банку;
16) оригінали кредитних звітів з кваліфікованих бюро кредитних історій щодо заявника станом на будь-яку дату протягом двох тижнів, що передують даті її подання до Національного банку;
17) копію документа, що підтверджує внесення заявником плати за розгляд заяви про включення до Реєстру відомостей про надавача нефінансових платіжних послуг та доданих до неї документів, поданих до Національного банку для здійснення авторизації діяльності.
11. Платіжна установа, установа електронних грошей, філія іноземної платіжної установи для здійснення авторизації діяльності з надання нефінансових платіжних послуг подає до Національного банку такі документи:
1) заяву;
2) опитувальник юридичної особи;
3) інформаційну довідку;
4) план діяльності, затверджений вищим органом управління заявника та підписаний виконавчим органом заявника;
5) копію договору страхування відповідальності надавача нефінансових платіжних послуг, складеного з урахуванням нефінансової(их) платіжної(их) послуги(г), яку(і) юридична особа має намір надавати, що повинен набирати чинності з дати включення до Реєстру відомостей про таку юридичну особу як надавача нефінансових платіжних послуг;
6) підтвердні документи щодо правових підстав використання торговельної марки (знака для товарів та послуг) для надання нефінансових платіжних послуг (у разі використання);
7) копію документа, що підтверджує внесення заявником плати за розгляд заяви та доданих до неї документів, поданих до Національного банку для здійснення авторизації діяльності.
12. Банк для здійснення авторизації діяльності з надання нефінансових платіжних послуг подає до Національного банку такі документи:
1) заяву;
2) інформаційну довідку;
3) підтвердні документи щодо правових підстав використання торговельної марки (знака для товарів та послуг) для надання нефінансових платіжних послуг (у разі використання);
4) копію документа, що підтверджує внесення заявником плати за розгляд заяви та доданих до неї документів, поданих до Національного банку для здійснення авторизації діяльності.
13. Заявник має право надати Національному банку свій логотип для розміщення його на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку в розмірі 400 x 300 px., у форматі png. та на прозорому фоні.
III. Оцінка ділової репутації юридичних та фізичних осіб
14. Національний банк здійснює оцінку ділової репутації юридичних та фізичних осіб у випадках, визначених у розділі III цього Положення.
15. Вимоги розділу III цього Положення не поширюються на банки.
16. Оцінка ділової репутації платіжної установи, установи електронних грошей, філії іноземної платіжної установи здійснюється Національним банком згідно з розділом XIV Положення про порядок здійснення авторизації діяльності надавачів фінансових платіжних послуг та обмежених платіжних послуг, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 07 жовтня 2022 року № 217 (зі змінами), на підставі опитувальника юридичної особи.
17. Оцінка ділової репутації здійснюється Національним банком:
1) у разі подання заяви та доданих до неї документів особою, яка має намір здійснити авторизацію діяльності на надання нефінансових платіжних послуг, - щодо заявника, власників істотної участі, ключових учасників, керівників, ключової особи заявника;
2) у разі подання заяви та доданих до неї документів надавачем нефінансових платіжних послуг, який має намір здійснити авторизацію діяльності на надання нової нефінансової платіжної послуги (розширення обсягу авторизації діяльності), - щодо надавача нефінансових платіжних послуг, власників істотної участі, ключових учасників, керівників, ключової особи надавача нефінансових платіжних послуг;
3) протягом строку перебування в Реєстрі надавача нефінансових платіжних послуг - щодо надавача нефінансових платіжних послуг, власників істотної участі, ключових учасників, керівників, ключової особи надавача нефінансових платіжних послуг.
18. Ділова репутація юридичної або фізичної особи є бездоганною, якщо щодо такої особи немає ознак небездоганної ділової репутації, визначених у главах 25 і 26 розділу IV Положення про авторизацію надавачів фінансових послуг та умови здійснення ними діяльності з надання фінансових послуг, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 29 грудня 2023 року № 199 (зі змінами) (далі - Положення № 199).
Національний банк має право визнати ділову репутацію особи небездоганною з інших підстав відповідно до глави 27 розділу IV Положення № 199.
19. Ознаки небездоганної ділової репутації, зазначені в підпункті 5 пункту 350 глави 25 та підпункті 3 пункту 359 глави 26 розділу IV Положення № 199, застосовуються з урахуванням особливостей, визначених у пункті 20 розділу III цього Положення. Ознаки, визначені в пункті 354 глави 25, пункті 363 глави 26 розділу IV Положення № 199, застосовуються щодо фізичних і юридичних осіб, оцінка ділової репутації яких здійснюється у випадках, визначених у цьому Положенні, щодо надавачів нефінансових платіжних послуг, заявників, які мають намір отримати статус надавачів нефінансових платіжних послуг, безстроково.
20. Особа вважається такою, що надала Національному банку недостовірну інформацію, якщо нею/від її імені/за її підписом до Національного банку подано документи, що містять недостовірну інформацію, або якщо на підставі отриманої від неї інформації або документів заявник/надавач нефінансових платіжних послуг надав недостовірну інформацію до Національного банку, яка вплинула або могла вплинути на прийняття Національним банком рішення.
21. Оцінка ділової репутації особи здійснюється на підставі документів, зазначених у підпунктах 10 і 11 пункту 10 розділу II цього Положення, а також на підставі документів та інформації, отриманих від заявника, юридичних осіб, фізичних осіб, державних органів, а також з офіційних джерел.
22. Фізична або юридична особа має право подати до Національного банку, крім документів, визначених у підпунктах 10 і 11 пункту 10 розділу II цього Положення, інші документи, що свідчать про ділову репутацію, отримані відзнаки та підтверджують бездоганну ділову репутацію такої особи.
23. Оцінка ділової репутації здійснюється в порядку, установленому в главі 29 розділу IV Положення № 199.
24. Оцінка Національним банком ділової репутації особи та її визнання небездоганною у випадках, визначених Законом про платіжні послуги, цим Положенням та іншими нормативно-правовими актами Національного банку, не є визначенням ділової репутації особи відповідно до цивільного законодавства України.
25. Рішення про визнання ділової репутації особи небездоганною або рішення щодо відсутності підстав для визнання ділової репутації особи небездоганною, або рішення про незастосування до особи ознаки небездоганної ділової репутації приймає уповноважений орган Національного банку.
IV. Зміни в діяльності надавача нефінансових платіжних послуг
26. Надавач нефінансових платіжних послуг зобов’язаний подати до Національного банку в разі виникнення змін та/або доповнень до інформації (крім змін та/або доповнень, пов’язаних зі змінами в обсязі авторизації діяльності), яка міститься:
1) в інформаційній довідці:
оновлену інформаційну довідку;
письмове повідомлення із зазначенням короткого опису змін та/або доповнень, унесених до інформаційної довідки, та причин виникнення таких змін та/або доповнень.
Оновлена інформаційна довідка не подається до Національного банку для узгодження в разі зміни та/або доповнення до загальної інформації про надавача нефінансових платіжних послуг;
2) в опитувальнику юридичної особи:
оновлений опитувальник юридичної особи;
письмове повідомлення, складене в довільній формі із зазначенням короткого опису змін та/або доповнень;
копії документів, які підтверджують такі зміни та/або доповнення (за наявності).
27. Надавач нефінансових платіжних послуг подає до Національного банку документи, зазначені в підпункті 1 та/або в підпункті 2 пункту 26 розділу IV цього Положення, протягом 15 робочих днів після виникнення змін та/або доповнень до них.
28. Національний банк протягом 30 робочих днів із дня отримання від надавача нефінансових платіжних послуг оновленої інформаційної довідки розглядає таку довідку на відповідність законодавству України, що регулює діяльність на платіжному ринку, та про результати розгляду в письмовій формі повідомляє надавача нефінансових платіжних послуг.
29. Національний банк у разі невідповідності умов та порядку надання нефінансових платіжних послуг, наведених в оновленій інформаційній довідці, законодавству України, що регулює діяльність на платіжному ринку, письмово повідомляє надавача нефінансових платіжних послуг про такі невідповідності.
30. Надавач нефінансових платіжних послуг має право повторно подати до Національного банку оновлену інформаційну довідку після усунення недоліків, пов’язаних із невідповідністю умов та порядку надання нефінансових платіжних послуг законодавству України, що регулює діяльність на платіжному ринку, зазначених у повідомленні Національного банку.
31. Національний банк протягом 15 робочих днів із дня надходження повідомлення від надавача нефінансових платіжних послуг про виникнення змін та/або доповнень до інформації, яка міститься в опитувальнику юридичної особи, уносить відповідні зміни до Реєстру за умов, що опитувальник юридичної особи та подані документи, що додаються до нього:
1) подані в повному обсязі;
2) відповідають вимогам законодавства України;
3) містять достовірні відомості.
32. Національний банк має право надати зауваження до опитувальника юридичної особи та поданих документів, що додаються до нього, якщо вони не відповідають умовам, визначеним у пункті 31 розділу IV цього Положення, про що письмово повідомляє надавача нефінансових платіжних послуг та надає строк, який не може бути меншим, ніж 10 робочих днів для усунення невідповідностей.
33. Юридична особа, зазначена в підпункті 1 пункту 9 розділу II цього Положення, зобов’язана протягом п’яти робочих днів повідомити Національний банк про:
1) призначення (обрання) нового керівника, ключової особи;
2) припинення повноважень та/або звільнення керівника, ключової особи;
3) покладення виконання обов’язків керівника, ключової особи на іншу особу, крім покладення виконання обов’язків на час тимчасової відсутності керівника, ключової особи на строк не більше двох місяців;
4) про інші зміни до документів, зазначених у підпункті 11 пункту 10 розділу II цього Положення.
Повідомлення складається в довільній формі із зазначенням опису змін. До повідомлення додаються оновлені документи, зазначені в підпункті 11 пункту 10 розділу II цього Положення, або документи, до яких унесено зміни.
34. Надавач нефінансових платіжних послуг зобов’язаний протягом п’яти робочих днів із дня укладення договору страхування відповідальності надавача нефінансових платіжних послуг на новий строк або внесення змін до чинного договору страхування відповідальності надавача нефінансових платіжних послуг (крім випадків розширення/звуження обсягу авторизації діяльності надавача нефінансових платіжних послуг), подати до Національного банку копію такого договору та супровідний лист із зазначенням переліку змін та причин їх внесення.
35. Надавач нефінансових платіжних послуг має право звернутися до Національного банку щодо зміни обсягу авторизації діяльності з метою:
1) надання додаткового виду нефінансової платіжної послуги (розширення обсягу авторизації діяльності);
2) припинення надання окремого виду нефінансової платіжної послуги (звуження обсягу авторизації діяльності).
36. Надавач нефінансових платіжних послуг з метою розширення обсягу авторизації діяльності подає до Національного банку такі документи:
1) заяву про внесення відомостей до Реєстру платіжної інфраструктури щодо розширення обсягу авторизації діяльності згідно з формою, наведеною в додатку 5 до цього Положення;
2) оновлений опитувальник юридичної особи;
3) письмове повідомлення в довільній формі із зазначенням короткого опису змін до опитувальника юридичної особи;
4) оновлену інформаційну довідку;
5) оновлений план діяльності;
6) копію договору страхування відповідальності надавача платіжних послуг з ініціювання платіжної операції та надання відомостей з рахунків (крім банків);
7) копію документа, що підтверджує внесення надавачем нефінансових платіжних послуг плати за розгляд заяви та доданих до неї документів, поданих з метою розширення обсягу авторизації діяльності.
37. Надавач нефінансових платіжних послуг з метою звуження обсягу авторизації діяльності подає до Національного банку документи, зазначені в пункті 89 розділу X цього Положення.
38. Надавач нефінансових платіжних послуг не має права надавати нефінансові платіжні послуги згідно зі змінами до умов та порядку надання таких послуг, змінами до обсягу авторизації діяльності (у разі розширення обсягу авторизації діяльності), якщо такі зміни не узгоджені з Національним банком.
39. Надавач нефінансових платіжних послуг зобов’язаний протягом 10 робочих днів із дня узгодження Національним банком змін до умов та порядку надання нефінансових платіжних послуг, змін до обсягу авторизації діяльності внести відповідні зміни до внутрішніх документів, зазначених у пункті 66 розділу VII цього Положення.
V. Порядок здійснення адміністративного провадження
40. Національний банк здійснює адміністративне провадження в межах процедур, зазначених у цьому Положенні, відповідно до Закону про адміністративну процедуру, розділу IV Положення № 200 та з урахуванням порядку, визначеному цим Положенням.
41. Національний банк здійснює розгляд заяви, поданої для здійснення процедури, визначеної цим Положенням, та доданих до неї документів або клопотань заявника, зазначених у розділі IV Положення № 200, та приймає рішення протягом строку, визначеного Законом про платіжні послуги, Законом про адміністративну процедуру, у розділі IV Положення № 200 та цим Положенням для відповідної процедури.
42. Уповноважена особа Національного банку під час адміністративного провадження щодо прийняття рішень, визначених у цьому Положенні, до початку розгляду питання про вирішення адміністративної справи уповноваженим органом Національного банку приймає процедурні рішення про:
1) продовження строку прийняття рішення за ініціативою Національного банку;
2) продовження строку вирішення адміністративної справи;
3) залишення заяви без руху;
4) продовження строку усунення виявлених недоліків за клопотанням заявника або відмову в продовженні такого строку;
5) зупинення/поновлення адміністративного провадження;
6) відмову в прийнятті заяви до розгляду у випадках, зазначених у пунктах 2-6 частини першої статті 45 Закону про адміністративну процедуру;
7) задоволення або відмову в задоволенні клопотання, визначеного в пункті 7 частини першої статті 28 Закону про адміністративну процедуру;
8) закриття адміністративного провадження з підстав, визначених у частині другій статті 65 Закону про адміністративну процедуру.
43. Процедурні рішення, визначені в пункті 42 розділу V цього Положення, прийняті уповноваженою особою Національного банку, оформляються як лист із наведенням обґрунтування в письмовій формі.
44. Уповноважена особа Національного банку приймає процедурні рішення під час адміністративного провадження щодо прийняття рішень, визначених у цьому Положенні, до початку розгляду питання про вирішення адміністративної справи безпосередньо уповноваженим органом Національного банку, а також після прийняття ним відповідного рішення. Уповноважена особа Національного банку має право вчиняти процедурні дії під час адміністративного провадження щодо прийняття рішень, визначених у цьому Положенні, до початку розгляду питання про вирішення адміністративної справи безпосередньо уповноваженим органом Національного банку.
45. Процедурні рішення, зазначені в пункті 42 розділу V цього Положення, після початку розгляду питання про вирішення адміністративної справи безпосередньо уповноваженим органом Національного банку приймає уповноважений орган Національного банку. Уповноважений орган Національного банку має право вчиняти процедурні дії після початку розгляду питання про вирішення адміністративної справи безпосередньо уповноваженим органом Національного банку.
46. Національний банк повертає подану в паперовій формі заяву засобами поштового зв’язку з повідомленням про вручення у випадках, зазначених у пунктах 2-6 частини першої статті 45 Закону про адміністративну процедуру.
47. Заявник зобов’язаний внести плату за розгляд заяви та доданих документів у межах процедур, визначених цим Положенням, у розмірі, визначеному Тарифами на послуги з реєстрації та ліцензування, що надаються Національним банком України, затвердженими постановою Правління Національного банку України від 12 серпня 2003 року № 333, зареєстрованими в Міністерстві юстиції України 10 вересня 2003 року за № 787/8108 (у редакції постанови Правління Національного банку України від 24 жовтня 2023 року № 134) (зі змінами).
48. Заявник подає копію платіжного документа про здійснення такої плати разом із поданням до Національного банку заяви та доданих до неї документів.
Національний банк залишає заяву без руху в разі неподання заявником копії платіжного документа про здійснення плати.
49. Повторне подання заявником заяви, якщо Національний банк прийняв рішення про відмову з підстави неусунення у встановлений Національним банком строк недоліків, що були підставою для залишення такої заяви без руху, не потребує здійснення повторної оплати за послугу з розгляду заяви, якщо повторне подання здійснюється протягом шести місяців із дня прийняття Національним банком рішення про відмову в здійсненні процедури.
Національний банк повертає сплачені кошти за послугу з розгляду заяви, якщо особа протягом шести місяців із дня прийняття Національним банком рішення про відмову не подала повторно заяву або в разі надходження від особи клопотання про повернення коштів, сплачених за послугу, із зазначенням актуальних банківських реквізитів особи для повернення коштів (якщо послуга не була надана).
50. Днем початку адміністративного провадження в адміністративних справах за ініціативою Національного банку є день складення довідки/доповідної записки, в якій зафіксовані обставини, що можуть бути підставою для прийняття Національним банком рішення щодо особи.
Доповідна записка підписується керівником із ліцензування та погоджується заступником Голови Національного банку, який здійснює загальне керівництво та контролює діяльність самостійних підрозділів Національного банку за вертикаллю підпорядкування "Пруденційний нагляд".
VI. Порядок авторизації діяльності надавачів нефінансових платіжних послуг
51. Національний банк розглядає заяву та додані до неї документи, визначені в пунктах 10, 11 або 12 розділу II цього Положення, що подаються заявником з метою авторизації діяльності надавача нефінансових платіжних послуг, на відповідність законодавству України та приймає рішення про включення до Реєстру або про відмову у включенні до Реєстру відомостей про надавача нефінансових платіжних послуг протягом 60 робочих днів із дня одержання заяви та доданих до неї документів.
52. Рішення, зазначені в пунктах 51 і 56 розділу VI цього Положення, приймає уповноважений орган Національного банку.
53. Національний банк у разі прийняття рішення про включення до Реєстру відомостей про надавача нефінансових платіжних послуг не пізніше наступного робочого дня:
1) уносить відомості про юридичну особу як надавача нефінансових платіжних послуг до Реєстру;
2) розміщує на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку таку інформацію з Реєстру щодо надавача нефінансових платіжних послуг:
найменування;
унікальний ідентифікаційний номер в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань (далі - код ЄДР);
перелік нефінансових платіжних послуг, які має право надавати така особа;
дату здійснення авторизації діяльності Національним банком.
54. Національний банк у разі прийняття рішення уповноваженим органом Національного банку про включення до Реєстру відомостей про надавача нефінансових платіжних послуг протягом трьох робочих днів після прийняття такого рішення надсилає заявнику в письмовій формі (у паперовій або електронній):
1) повідомлення про включення відомостей про нього як надавача нефінансових платіжних послуг до Реєстру;
2) витяг з Реєстру платіжної інфраструктури, оформлений за зразком, наведеним у додатку 6 до цього Положення.
55. Датою авторизації діяльності надавача нефінансових платіжних послуг є дата включення до Реєстру відомостей про надавача нефінансових платіжних послуг. Строк дії авторизації діяльності є необмеженим.
56. Національний банк розглядає заяву та додані до неї документи, зазначені в пункті 36 розділу IV цього Положення, що подаються з метою розширення обсягу авторизації надавача нефінансових платіжних послуг, на відповідність законодавству України та приймає рішення про розширення/відмову у розширенні обсягу авторизації діяльності надавача нефінансових платіжних послуг протягом 60 робочих днів із дня одержання заяви та доданих до неї документів.
57. Національний банк у разі прийняття рішення про розширення обсягу авторизації діяльності надавача нефінансових платіжних послуг не пізніше наступного робочого дня вносить запис про це до Реєстру, розміщує відповідну інформацію на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку та протягом трьох робочих днів після прийняття рішення надсилає заявнику в письмовій формі (у паперовій або електронній):
1) повідомлення про прийняте рішення;
2) витяг з Реєстру, оформлений за зразком, наведеним у додатку 6 до цього Положення.
58. Національний банк має право продовжити строк прийняття рішення, зазначеного в пунктах 51 і 56 розділу VI цього Положення, але не більше ніж на 30 робочих днів за потреби перевірки достовірності поданих/поданої документів/інформації та/або отримання додаткових/додаткової документів/інформації, необхідних/необхідної для прийняття такого рішення.
59. Національний банк повідомляє заявника про продовження строку прийняття рішення, зазначеного в пунктах 51 і 56 розділу VI цього Положення, і строк, на який його продовжено, з обґрунтуванням прийнятого рішення не пізніше ніж за три робочих дні до завершення граничного строку для прийняття відповідного рішення.
60. Національний банк має право відмовити заявнику в авторизації діяльності/у розширенні обсягу авторизації діяльності в разі:
1) недостовірності поданих заявником відомостей;
2) невідповідності заявника, власника істотної участі, ключового учасника, керівника, ключової особи заявника вимогам законодавства України;
3) неусунення заявником недоліків, що були підставою для залишення заяви без руху, у встановлений Національним банком строк;
4) застосування до заявника протягом одного року, що передує дню одержання заяви, заходів впливу/накладених штрафів за порушення вимог законодавства України, що регулює діяльність на фінансовому та платіжному ринку, законодавства України про захист прав споживачів фінансових та платіжних послуг, включаючи вимоги щодо взаємодії із споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимоги щодо етичної поведінки), порушення вимог законодавства України про рекламу (у частині реклами фінансових послуг та на платіжному ринку), за поширення інформації про фінансові та супровідні послуги, а також вимог, установлених законодавством України щодо забезпечення доступності фінансових, супровідних, платіжних та обмежених платіжних послуг для осіб з інвалідністю та інших маломобільних груп населення, законодавства України у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму, та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення, у сфері реалізації спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій), валютного законодавства, законодавства з питань готівкового обігу, які не були виконані до дня одержання заяви;
5) застосування до заявника протягом одного року, що передує дню одержання заяви, заходу впливу у вигляді анулювання/відкликання ліцензії та/або інших документів, що надають право на здійснення діяльності, з провадженням якої в юридичної особи виникає статус суб’єкта первинного фінансового моніторингу, за порушення вимог законодавства України у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення, законодавства у сфері реалізації спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій);
6) керівник(и)/власник(и) істотної участі сукупно протягом більше шести місяців протягом одного року, що передує дню одержання заяви, є/був (були) керівником(ами)/власник(ами) істотної участі юридичної особи, до якої застосовано захід впливу у вигляді анулювання/відкликання ліцензії та/або інших документів, що надають право на здійснення діяльності, з провадженням якої в юридичної особи виникає статус суб’єкта первинного фінансового моніторингу, за порушення вимог законодавства України у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення, законодавства у сфері реалізації спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій);
