1) процентна ставка за ломбардним кредитом, порядок її обчислення, сплати процентів та загальна вартість ломбардного кредиту для споживача;
2) посилання на договір застави (закладу), що забезпечує зобов’язання за договором ломбардного кредиту;
3) посилання на договір страхування предмета застави (закладу) за наявності;
4) відмітка про ознайомлення позичальника з внутрішніми правилами чи положенням про надання фінансових послуг ломбардом.
Договір про надання ломбардного кредиту та договір застави (закладу), що забезпечує зобов’язання за договором ломбардного кредиту, можуть бути оформлені як один документ.
160. Облікові системи ломбарду ведуться в електронному вигляді шляхом використання відповідного програмного забезпечення, що забезпечує облік споживачів послуг ломбарду та здійснює реєстрацію їхніх операцій.
161. Технічне забезпечення ломбарду повинно забезпечувати функціонування облікових систем ломбарду та створюватися на основі комп’ютерних систем, які можуть забезпечити виконання технологічних операцій з ведення обліку в цих системах.
Склад та структура технічного забезпечення визначаються ломбардом самостійно з огляду на його можливості постійно дотримуватися вимог до облікових систем, установлених законодавством України з питань регулювання ринків фінансових послуг.
162. Ломбард повинен забезпечити захист інформації в облікових системах з метою унеможливлення будь-яких змін щодо даних, зафіксованих після здійснення операцій засобами програмного забезпечення.
Щодня повинна виконуватися процедура резервного копіювання бази даних. Резервні копії повинні зберігатися на окремому носії інформації або на окремому спеціалізованому мережевому апаратному засобі.
163. Доступ до програмного забезпечення і даних облікових систем ломбарду повинен бути обмеженим та дозволятися лише визначеному на це персоналу.
164. Ломбард для захисту від несанкціонованого доступу до баз даних облікових систем повинен розробити порядок установлення відповідних паролів.
165. Дані облікової системи ломбарду повинні містити таку інформацію про фізичну особу - споживача послуг:
1) прізвище, власне ім’я, по батькові (за наявності) фізичної особи;
2) дані паспорта [номер, серія (за наявності), дата видачі, орган, що видав] або іншого документа, що посвідчує особу;
3) місце проживання фізичної особи.
166. Дані облікової системи ломбарду повинні містити інформацію про:
1) дату та номер договору;
2) строк дії договору;
3) дату закінчення дії договору;
4) короткий опис предмета застави (закладу);
5) дату надання фінансової послуги;
6) вид фінансової послуги;
7) суму фінансової послуги;
8) дату звернення стягнення на предмет застави (закладу);
9) суму до повернення заставодавцем;
10) заборгованість за договором.
167. Програмне забезпечення облікових систем ломбарду повинно здійснювати обробку даних та узагальнювати статистичну інформацію щодо:
1) загальної суми наданих кредитів у розрізі предметів застави (закладу), що їх забезпечують (виробів з дорогоцінних металів та дорогоцінного каміння, побутової техніки, іншого майна);
2) загальної суми погашених кредитів у розрізі способів погашення [погашено грошовими коштами, за рахунок предмета застави (закладу)];
3) загальної суми нарахованих та отриманих процентів за користування кредитом у розрізі способів погашення [погашено грошовими коштами, за рахунок предмета застави (закладу)];
4) загальної суми нарахованих та сплачених неустойок у розрізі способів погашення [погашено грошовими коштами, за рахунок предмета застави (закладу)];
5) доходу, отриманого за надання послуг зі зберігання майна (за наявності);
6) доходу, отриманого за надання послуг з оцінювання заставленого майна (за наявності);
7) доходу, отриманого за надання послуг страхового агента (за наявності);
8) доходу з реалізації заставленого майна;
9) загальної кількості наданих кредитів у розрізі предметів застави (закладу), що їх забезпечують (виробів з дорогоцінних металів та дорогоцінного каміння, побутової техніки, іншого майна).
168. Дані облікових систем ломбарду надаються фізичній особі - споживачу послуг щодо послуг, які вона отримувала, на підставі її письмового запиту або іншій особі за письмовим дозволом фізичної особи - споживача послуг.
169. Програмне забезпечення облікових систем ломбарду повинно забезпечувати експорт інформації у форматі, визначеному законодавством України з питань регулювання ринків фінансових послуг, під час формування інформації, що надається Національному банку відповідно до законодавства України.
13. Додаткові вимоги щодо здійснення діяльності з торгівлі валютними цінностями
170. Ліцензія на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі надає небанківській фінансовій установі та оператору поштового зв’язку право здійснювати валютні операції з торгівлі валютними цінностями в готівковій формі.
Платіжні установи, установи електронних грошей на підставі ліцензії на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі мають право здійснювати валютні операції з торгівлі валютними цінностями в готівковій формі виключно для виконання платіжних операцій.
Платіжні установи, установи електронних грошей для отримання ліцензії на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі подають до Національного банку документи, визначені в пункті 553 глави 51 розділу VII цього Положення.
171. Небанківська фінансова установа, оператор поштового зв’язку, які мають ліцензію на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі, зобов’язані забезпечувати дотримання вимог законодавства України щодо застосування реєстраторів розрахункових операцій під час здійснення валютних операцій з торгівлі валютними цінностями в готівковій формі.
14. Вимоги до фінансового стану небанківської фінансової установи
172. Небанківська фінансова установа повинна відповідати вимогам щодо фінансового стану, визначеним цим Положенням, а саме вимогам щодо:
1) власного капіталу, який має дорівнювати або перевищувати розмір мінімального статутного (складеного) капіталу (крім кредитних спілок та страховиків);
2) дотримання додаткових вимог до власного капіталу фінансових компаній, встановлених нормативно-правовим актом Національного банку про пруденційні вимоги до фінансових компаній;
3) підтвердження джерел походження коштів для формування, включаючи збільшення, статутного (складеного) капіталу (крім кредитних спілок);
4) дотримання пруденційних вимог, встановлених нормативно-правовими актами Національного банку з питань регулювання ринків фінансових послуг (крім страховиків);
5) дотримання страховиком вимог щодо забезпечення платоспроможності та інвестиційної діяльності страховика.
Вимоги підпунктів 1, 3 пункту 172 глави 14 розділу II цього Положення поширюються також на юридичну особу, яка має намір здійснювати діяльність, зазначену у пункті 36 глави 3 розділу II цього Положення, на день звернення для отримання ліцензії.
Вимога підпункту 2 пункту 172 глави 14 розділу II цього Положення поширюється виключно на фінансові компанії.
173. Заявник для отримання ліцензії зобов’язаний забезпечити наявність мінімального статутного (складеного) капіталу (крім кредитних спілок), який повинен бути сформований та сплачений у грошовій формі, якщо інше не передбачено Законом про фінансові послуги, а кошти розміщуються на банківських рахунках на дату подання заяви про видачу ліцензії в розмірі, що не може бути меншим ніж:
( Абзац перший пункту 173 глави 14 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 31 від 14.03.2025 )
1) 1 мільйон гривень, якщо заявник має намір здійснювати діяльність ломбарду та надавати виключно фінансову послугу з надання коштів та банківських металів у кредит у вигляді ломбардних кредитів;
2) 5 мільйонів гривень, якщо заявник має намір здійснювати діяльність ломбарду та надавати всі чи будь-яку з фінансових послуг, визначених частиною другою статті 30 Закону про фінансові послуги;
3) 3 мільйони гривень, якщо заявник має намір здійснювати діяльність фінансової компанії та надавати лише одну з фінансових послуг, визначених пунктами 1, 3-5 частини першої статті 29 Закону про фінансові послуги;
4) визначеному статтями 17 і 40 Закону про страхування, якщо заявник має намір отримати ліцензію на здійснення діяльності із страхування;
5) 5 мільйонів гривень, якщо заявник має намір здійснювати діяльність фінансової компанії та надавати дві та більше фінансових послуг, передбачених пунктами 1, 3-6 частини першої статті 29 Закону про фінансові послуги;
6) 10 мільйонів гривень, якщо заявник має намір здійснювати діяльність фінансової компанії та надавати фінансову послугу, визначену пунктом 2 частини першої статті 29 Закону про фінансові послуги / поєднувати надання фінансової послуги з надання гарантій з наданням таких фінансових послуг: фінансовий лізинг, надання коштів та банківських металів у кредит, факторинг;
7) 3 мільйони гривень, якщо заявник має намір здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями в готівковій формі.
174. Заявник для отримання ліцензії на вид діяльності з надання фінансових послуг / ліцензії на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі / включення нової послуги або виду діяльності до ліцензії зобов’язаний станом на дату звернення до Національного банку за отриманням ліцензії / зверненням щодо розширення обсягу ліцензії (не застосовується до осіб, які мають намір здійснювати / здійснюють діяльність із страхування, діяльність кредитної спілки) та до прийняття рішення за результатами розгляду відповідного пакета документів зберігати на рахунку кошти в розмірі мінімального статутного капіталу, встановленому частинами третьою і четвертою статті 33 Закону про фінансові послуги.
( Пункт 174 глави 14 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 69 від 24.06.2026 )
175. Грошові внески для формування та збільшення статутного (складеного) капіталу резиденти України здійснюють у гривнях, а нерезиденти - в іноземній валюті або у гривнях.
176. Заявник на дату подання заяви про видачу ліцензії на діяльність фінансової компанії / ліцензії на діяльність ломбарду, протягом строку розгляду такої заяви Національним банком зобов’язаний підтримувати розмір власного капіталу в розмірі не меншому, ніж встановлений частинами третьою і четвертою статті 33 Закону про фінансові послуги розмір статутного капіталу.
Фінансова компанія, ломбард, а також оператор поштового зв’язку, який має ліцензію на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі, зобов’язані протягом строку дії ліцензії забезпечувати наявність власного капіталу, який дорівнює або перевищує розмір мінімального статутного капіталу, установленого частинами третьої і четвертою статті 33 Закону про фінансові послуги. Фінансова компанія зобов’язана протягом строку дії ліцензії дотримуватися також додаткових вимог до власного капіталу, визначених нормативно-правовим актом Національного банку про пруденційні вимоги до фінансових компаній.
177. Формування, включаючи збільшення, капіталу небанківської фінансової установи має відповідати вимогам Закону про фінансові послуги, Законів про страхування , про кредитні спілки .
178. Зміна розміру статутного капіталу страховика здійснюється виключно за згодою Національного банку в порядку, визначеному в розділі XI цього Положення.
179. Небанківська фінансова установа, юридична особа, яка надає або має намір надавати фінансові платіжні послуги, не мають права здійснювати формування, включаючи збільшення, свого статутного (складеного) капіталу:
1) за рахунок додаткових внесків / вкладів осіб, фінансовий / майновий стан яких не відповідає вимогам розділу V цього Положення;
( Підпункт 1 пункту 179 глави 14 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 69 від 24.06.2026 )
2) за рахунок власного нерозподіленого прибутку до підтвердження аудитором достовірності та повноти фінансової звітності за відповідний період, її відповідності вимогам законодавства України;
3) за рахунок коштів, джерела походження яких неможливо підтвердити у порядку, визначеному цим Положенням, на підставі офіційних документів або їх копій, засвідчених у порядку, установленому в Положенні № 200;
( Підпункт 3 пункту 179 глави 14 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 69 від 24.06.2026 )
4) у спосіб, що не передбачає здійснення грошових розрахунків (без виконання / проведення платіжних операцій / ініціювання платіжних інструкцій, що підтверджували б здійснення такого грошового переказу).
( Пункт 179 глави 14 розділу II доповнено новим підпунктом згідно з Постановою Національного банку № 69 від 24.06.2026 )
Вимоги пункту 179 глави 14 розділу II цього Положення не поширюються на кредитну спілку.
180. Фінансова компанія, ломбард, оператор поштового зв’язку, який має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, у разі збільшення свого статутного (складеного) капіталу зобов’язані самостійно забезпечити перевірку дотримання вимог, визначених у пунктах 177 та 179 глави 14 розділу II цього Положення.
181. Національний банк має право визнати фінансовий стан заявника, який є страховиком або кредитною спілкою, фінансовою компанією-гарантом, фінансовою компанією, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями або має намір набути статус страховика, фінансової компанії-гаранта, фінансової компанії, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями або одержати ліцензію на здійснення діяльності кредитної спілки, таким, що не відповідає вимогам, установленим цим Положенням, якщо дані плану діяльності та/або фінансової звітності та/або регуляторної звітності страховика, кредитної спілки, фінансової компанії-гаранта, фінансової компанії, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, свідчать про те, що немає пропорційних його обсягу та характеру діяльності фінансових ресурсів для здійснення діяльності, визначеної планом діяльності.
Комітет з питань нагляду приймає рішення, визначене в пункті 181 глави 14 розділу II цього Положення.
182. Небанківська фінансова установа (крім страховиків), яка отримала ліцензію, зобов’язана протягом строку дії ліцензії та до повного виконання зобов’язань за договорами з надання фінансових послуг забезпечувати дотримання пруденційних вимог, встановлених законодавством України з питань регулювання ринків фінансових послуг, а страховики - вимог до платоспроможності, визначених законодавством України.
183. Вимоги глави 14 розділу II цього Положення не поширюються на фінансову установу - юридичну особу публічного права, юридичну особу приватного права, єдиним учасником якої є держава, які надають фінансові та супровідні послуги не лише в рамках відповідних державних програм або програм органів місцевого самоврядування визначеному колу осіб і передбачає окремі, визначені такими програмами, умови надання фінансових та супровідних послуг (крім вимог щодо дотримання пруденційних вимог, встановлених законодавством України з питань регулювання ринків фінансових послуг, включаючи вимогу щодо наявності власного капіталу, визначену в пункті 176 глави 14 розділу II цього Положення).
15. Загальні вимоги до системи управління надавачів фінансових послуг та вимоги до керівників, ключових осіб надавача фінансових послуг
184. Надавач фінансових послуг зобов’язаний організувати систему управління згідно з вимогами, визначеними Положенням про вимоги до системи управління страховика, затвердженим постановою Правління Національного банку України від 27 грудня 2023 року № 194 (зі змінами) (далі - Положення № 194), Положенням про вимоги до системи управління кредитною спілкою, затвердженим постановою Правління Національного банку України від 02 лютого 2024 року № 15 (зі змінами), Положенням про вимоги до системи управління надавача фінансових платіжних послуг, затвердженим постановою Правління Національного банку України від 10 жовтня 2024 року № 123 (крім малої платіжної установи), а також цим Положенням, іншими нормативно-правовими актами Національного банку, законами України з питань регулювання окремих ринків фінансових послуг та з урахуванням особливостей, установлених Законами України "Про господарські товариства", "Про акціонерні товариства", "Про товариства з обмеженою та додатковою відповідальністю", відповідно до того, у якій організаційно-правовій формі він створений.
( Пункт 184 глави 15 розділу II в редакції Постанови Національного банку № 128 від 25.10.2024; із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 69 від 24.06.2026 )
185. Керівники, ключові особи надавачів фінансових послуг (крім відповідальних актуаріїв) повинні відповідати вимогам щодо ділової репутації та професійної придатності, установленим цим Положенням, а керівники, головний бухгалтер, ключові особи надавача фінансових платіжних послуг вимогам до професійної придатності, установленим Положенням № 217.
Вимоги щодо ділової репутації та професійної придатності, установлені цим Положенням, не застосовуються до відповідальних актуаріїв як ключових осіб страховика.
Відповідальний актуарій страховика як ключова особа має відповідати вимогам щодо ділової репутації та щодо освіти і професійного досвіду, установленим нормативно-правовим актом Національного банку, яким визначено умови авторизації осіб, які мають право здійснювати актуарну діяльність у сфері страхування, та осіб, які можуть виконувати обов’язки відповідального актуарія. Відповідальний актуарій як ключова особа страховика має перебувати у реєстрі осіб, які мають право здійснювати актуарну діяльність у сфері страхування, та осіб, які можуть виконувати обов’язки відповідального актуарія, з рівнем кваліфікації, який передбачає право виконувати обов’язки відповідального актуарія за відповідними класами страхування згідно з нормативно-правовим актом Національного банку, яким визначено умови авторизації осіб, які мають право здійснювати актуарну діяльність у сфері страхування, та осіб, які можуть виконувати обов’язки відповідального актуарія.
186. Керівники Фонду часткового гарантування кредитів у сільському господарстві також повинні відповідати вимогам Закону України "Про Фонд часткового гарантування кредитів у сільському господарстві" та додатковим вимогам, установленим Кабінетом Міністрів України.
187. Ділова репутація керівника, ключових осіб надавача фінансових послуг визначається відповідно до розділу IV цього Положення.
188. Надавач фінансових послуг зобов’язаний мати ефективну систему управління, організовану відповідно до вимог Закону про фінансові послуги, спеціальних законів, нормативно-правових актів Національного банку, якими перебачено вимоги до системи управління відповідних надавачів фінансових послуг, з урахуванням типу та розміру надавача фінансових послуг, особливостей його діяльності та бізнес-моделі, характеру й обсягів фінансових послуг, профілю ризику та діяльності фінансових груп, до яких входить відповідний надавач фінансових послуг.
189. Надавач фінансових послуг має створити комплексну, адекватну та ефективну систему внутрішнього контролю, що включає систему управління ризиками, контроль за дотриманням норм (комплаєнс) та внутрішній аудит (для страховиків також актуарну функцію) згідно з вимогами, встановленими Законом про фінансові компанії, спеціальними законами та нормативно-правовими актами Національного банку, якими передбачено вимоги до системи управління відповідних надавачів фінансових послуг.
190. Фінансова компанія, ломбард має право створити у своїй структурі окремі підрозділи внутрішнього аудиту, управління ризиками та контролю за дотриманням норм (комплаєнс) або покласти виконання відповідних функцій на відповідальних працівників.
191. Критерії значимості страховика та кредитної спілки визначаються нормативно-правовими актами Національного банку про систему управління страховика, кредитної спілки.
192. Загальними вимогами до професійної придатності керівника, ключової особи надавача фінансових послуг, з урахуванням вимог Закону про фінансові послуги та спеціальних законів, є:
1) наявність у них:
повної цивільної дієздатності;
вищої освіти;
сукупності знань, професійного та управлінського досвіду в обсязі, потрібному для належного виконання посадових обов’язків з урахуванням типу та розміру надавача фінансових послуг, особливостей його діяльності та бізнес-моделі, характеру й обсягів фінансових послуг, профілю ризику та діяльності фінансових груп, до яких входять надавач фінансових послуг, а також функціонального навантаження та сфери відповідальності такої особи;
можливості приділяти достатньо часу для виконання покладених на них обов’язків;
2) відсутність у керівника, ключових осіб надавача фінансових послуг реальних або потенційних конфліктів інтересів, що можуть зашкодити належному виконанню ними своїх посадових обов’язків та не можуть бути врегульованими згідно з внутрішніми процедурами надавача фінансових послуг щодо управління конфліктами інтересів;
3) дотримання ними обмежень, визначених статтею 26 Закону України "Про запобігання корупції";
4) дотримання ними обмежень та заборон обіймання посад, визначених законодавством України.
193. Керівник небанківської фінансової установи, оператора поштового зв’язку, який має право надавати послугу з торгівлі валютними цінностями, має відповідати таким додатковим вимогам щодо професійної придатності:
1) голова правління (одноосібний виконавчий орган) та головний виконавчий директор фінансової компанії, ломбарду повинен мати досвід роботи у фінансовому секторі у сукупності не менше трьох років;
2) голова колегіального виконавчого органу об’єднаної кредитної спілки, значимої кредитної спілки, страховика повинен мати досвід роботи у фінансовому секторі не менше п’яти років у сукупності, включаючи досвід роботи на керівних посадах - не менше трьох років;
3) голова правління (одноосібний виконавчий орган) кредитної спілки, заступник голови колегіального виконавчого органу страховика, член правління кредитної спілки, член правління / дирекції страховика повинен мати досвід роботи у фінансовому секторі у сукупності не менше трьох років;
4) головний бухгалтер страховика, об’єднаної кредитної спілки, значимої кредитної спілки повинен мати досвід роботи за фахом у фінансовому секторі у сукупності не менше п’яти років;
5) головний бухгалтер інших, ніж зазначені в підпункті 4 пункту 193 глави 15 розділу II цього Положення, небанківських фінансових установ повинен мати досвід роботи, пов’язаний з фінансовою або бухгалтерською діяльністю, не менше трьох років;
6) голова ради об’єднаної кредитної спілки, значимої кредитної спілки, страховика повинен мати досвід роботи у фінансовому секторі не менше трьох років;
7) голова правління (одноосібний виконавчий орган) та голова наглядової ради оператора поштового зв’язку, який має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, повинен мати досвід у фінансовому секторі не менше трьох років.
( Підпункт 7 пункту 193 глави 15 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 31 від 14.03.2025 )
Досвід роботи у фінансовому секторі включає досвід роботи в банках / надавачах фінансових / супровідних послуг / об’єднаннях надавачів фінансових / супровідних послуг / органах, які відповідно до законодавства України здійснювали (здійснюють) державне регулювання та нагляд за діяльністю з надання фінансових та супровідних послуг / органі, який відповідно до законодавства України забезпечує формування та реалізує державну фінансову політику, а також досвід роботи в іноземних фінансових установах та юридичних особах, що відповідно до законодавства країни реєстрації мають право надавати фінансові послуги, міжнародних фінансових організаціях.
( Абзац дев'ятий пункту 193 глави 15 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 56 від 23.05.2025 )
194. Надавач фінансових послуг зобов’язаний перевіряти відповідність своїх керівників, ключових осіб вимогам щодо професійної придатності та ділової репутації, установлених цим Положенням, а незалежних членів наглядової ради, незалежних невиконавчих директорів (за наявності) - також і вимогам щодо незалежності, а також документально оформляти та зберігати відповідні результати перевірки протягом двох років із дня завершення проведення відповідної перевірки.
Надавач фінансових послуг, з урахуванням вимог, визначених у главі 60 розділу IX цього Положення, самостійно визначає процедуру перевірки керівників, ключових осіб вимогам щодо професійної придатності та ділової репутації, установлених цим Положенням, а незалежних членів наглядової ради, незалежних невиконавчих директорів (за наявності) - також вимогам щодо незалежності.
195. Надавач фінансових платіжних послуг також зобов’язаний перевіряти відповідність своїх керівників, ключових осіб додатковим вимогам щодо професійної придатності, установленим у пункті 75 розділу V Положення № 217 , та документально оформляти і зберігати відповідні результати перевірки протягом двох років із дня завершення проведення відповідного оцінювання.
196. Керівники, ключові особи надавача фінансових послуг повинні дотримуватися вимог (обмежень, заборон) щодо одночасного обіймання особою кількох посад у надавачі фінансових послуг / надавачах фінансових послуг, визначених законодавством України, включаючи нормативно-правовими актами Національного банку, якими передбачено вимоги до системи управління відповідних надавачів фінансових послуг.
16. Вимоги до відкриття відокремлених підрозділів надавача фінансових послуг на території України
197. Надавач фінансових послуг має право створювати на території України відокремлені підрозділи, які здійснюють всі або частину функцій з надання фінансових послуг від імені надавача фінансових послуг, та відокремлені підрозділи, які виконують функції представництва та захисту інтересів надавача фінансових послуг та не надають фінансових послуг.
198. Надавач фінансових послуг має право відкривати та здійснювати діяльність через відокремлені підрозділи, які надають фінансові послуги, за таких умов:
1) надавач фінансових послуг має технічні та інші умови для надання фінансових послуг та забезпечення їх належного обліку відповідно до вимог законодавства України, включаючи програмне забезпечення для формування звітної інформації в розрізі відокремлених підрозділів і надання її Національному банку, комп’ютерну техніку;
( Підпункт 2 пункту 198 глави 16 розділу II виключено на підставі Постанови Національного банку № 127 від 18.10.2024 )
3) відкриття / здійснення діяльності відокремленого підрозділу є економічно обґрунтованим та відповідає стратегії та/або плану діяльності надавача фінансових послуг.
199. Відокремлений підрозділ надавача фінансових послуг має відповідати вимогам законодавства України та таким вимогам:
1) наявність керівника відокремленого підрозділу, який діє на підставі виданої надавачем фінансових послуг довіреності;
2) здійснення діяльності на підставі положення, затвердженого уповноваженим органом надавача фінансових послуг, яке має містити його повне найменування та місцезнаходження та обсяг його функцій;
3) розміщуватися в приміщенні, яке не належить до житлового фонду;
4) наявність щонайменше одного працівника, чиє робоче місце розташоване в приміщенні відокремленого підрозділу надавача фінансових послуг та який перебуває в цьому відокремленому підрозділі переважну частину робочого часу.
200. До підрозділу надавача фінансових послуг, який не є відокремленим підрозділом, не застосовуються вимоги, визначені у пункті 199 глави 16 розділу II цього Положення.
201. Керівник відокремленого підрозділу надавача фінансових послуг повинен мати бездоганну ділову репутацію та сукупність знань, професійного та управлінського досвіду в обсязі, необхідному для належного виконання покладених на нього обов’язків.
202. Надавач фінансових послуг під час створення відокремленого підрозділу, який не має реєстрації в Єдиному державному реєстрі / коду за ЄДРПОУ, зобов’язаний присвоїти йому власний унікальний в межах надавача фінансових послуг цифровий / символьно-цифровий код підрозділу згідно зі своєю внутрішньою системою реєстраційної кодифікації (далі - код підрозділу).
17. Залучення коштів фінансовими установами
203. Надавач фінансових послуг, крім оператора поштового зв’язку, має право залучати кошти у формах та у способах, визначених у частині другій статті 14 Закону про фінансові послуги, з урахуванням особливостей, визначених в главі 17 розділу II цього Положення та спеціальними законами.
Особливості залучення коштів кредитною спілкою визначаються Законом про кредитні спілки та у пункті 204 глави 17 розділу II цього Положення.
204. Кредитним спілкам заборонено залучати кошти від фізичних осіб, включаючи від членів кредитної спілки, у будь-який спосіб, крім залучення кредитною спілкою від своїх членів пайових або інших внесків, вкладів (депозитів). Кредитна спілка має право залучати кошти від юридичних осіб відповідно до пункту 2 частини дев’ятої статті 4 Закону про кредитні спілки з урахуванням вимог глави 17 розділу II цього Положення.
205. Фінансовим установам заборонено здійснювати емісію боргових цінних паперів, якщо вони відповідають принаймні одному з таких критеріїв:
1) Національний банк виявив невідповідність структури власності фінансової установи вимогам, визначеним у розділі III Положення № 30, та/або структура власності установи визнана Національним банком непрозорою, або Національний банк прийняв рішення про відмову у визнанні структури власності установи прозорою;
2) Національний банк прийняв рішення про визнання ділової репутації фінансової установи, її власників істотної участі та/або керівників, ключових осіб небездоганною відповідно до цього Положення;
3) установлено факт здійснення фінансовою установою ризикової діяльності, що загрожує інтересам клієнтів та/або інших кредиторів такої установи, ознаки якої визначені нормативно-правовим актом Національного банку про застосування Національним банком коригувальних заходів, заходів раннього втручання, заходів впливу у сфері державного регулювання діяльності на ринках небанківських фінансових послуг;
4) до фінансової установи застосовано Національним банком два і більше заходів впливу за порушення законодавства України з питань регулювання ринків фінансових послуг (крім заходів впливу, визначених пунктами 1, 2 частини четвертої статті 48 Закону про фінансові послуги, пунктом 1 частини першої статті 121 Закону про страхування, якщо вони не стосуються порушення пруденційних вимог), законодавства України, що регулює діяльність на платіжному ринку (крім заходу впливу, визначеного в пункті 1 частини першої статті 84 Закону про платіжні послуги), законодавства України у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення (крім письмового застереження), протягом останнього року до дати здійснення емісії боргових цінних паперів.
( Підпункт 4 пункту 205 глави 17 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 69 від 24.06.2026 )
206. Вимоги до фізичних осіб (крім учасників такої фінансової установи), від яких фінансові установи мають право залучати кошти у формі субординованого боргу, встановлені в пункті 209 глави 17 розділу II цього Положення.
207. Фінансові установи мають право залучати кошти у формі субординованого боргу від інвесторів-резидентів у грошовій формі у національній валюті, а від інвесторів-нерезидентів - в іноземній або національній валюті.
208. Фінансова установа в разі залучення коштів у формі субординованого боргу зобов'язана здійснити ідентифікацію юридичної особи, у якої залучає ці кошти, згідно з вимогами, визначеними нормативно-правовим актом Національного банку про загальні вимоги до документів і порядок їх подання до Національного банку в межах окремих процедур.
209. Фінансова установа має право залучати кошти у формі субординованого боргу в разі відповідності інвестора - фізичної особи сукупності таких вимог (ознак):
1) інвестор володіє коштами, розміщеними на рахунках у банках, на вкладі (депозиті) у кредитній спілці (крім банків, кредитних спілок, віднесених Національним банком до категорії неплатоспроможних), та/або державними облігаціями України на загальну суму більше одного мільйона гривень, або еквівалентом цієї суми в іноземній валюті на дату залучення фінансовою установою субординованого боргу;
( Підпункт 1 пункту 209 глави 17 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 164 від 27.12.2025, № 69 від 24.06.2026 )
2) інвестор має підтверджені шляхом розміщення на рахунках у банку, на вкладі (депозиті) у кредитній спілці (крім банків, кредитних спілок, віднесених Національним банком до категорії неплатоспроможних) грошові кошти у сумі рівній або більшій, ніж сума коштів, яку інвестор має намір надати небанківській фінансовій установі у формі субординованого боргу;
( Підпункт 2 пункту 209 глави 17 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 164 від 27.12.2025, № 69 від 24.06.2026 )
3) інвестор ідентифікований фінансовою установою відповідно до нормативно-правового акта Національного банку про загальні вимоги до документів і порядок їх подання до Національного банку в межах окремих процедур;
4) інвестор не має громадянства та/або податкового резидентства, та/або місця постійного проживання в державі, що здійснює / здійснювала збройну агресію проти України в значенні, наведеному в статті 1 Закону України "Про оборону України";
5) наявне письмове підтвердження інвестора, що в нього немає фінансових та/або майнових зобов'язань перед цією фінансовою установою на дату укладення угоди (договору);
6) джерела походження коштів інвестора - фізичної особи підтверджені;
( Пункт 209 глави 17 розділу II доповнено новим підпунктом згідно з Постановою Національного банку № 77 від 28.06.2024 )
7) до інвестора не застосовано Україною, іноземними державами (крім держав, які здійснюють / здійснювали збройну агресію проти України), міждержавними об’єднаннями та/або міжнародними організаціями санкцій, обмежувальних заходів (застосовується протягом строку дії санкцій і протягом трьох років після їх скасування або закінчення строку, на який їх було введено);
( Пункт 209 глави 17 розділу II доповнено новим підпунктом згідно з Постановою Національного банку № 164 від 27.12.2025 )
8) ділова репутація інвестора - фізичної особи Національним банком не визнана небездоганною.
( Пункт 209 глави 17 розділу II доповнено новим підпунктом згідно з Постановою Національного банку № 69 від 24.06.2026 )
210. Фінансова установа має право залучити кошти на умовах субординованого боргу виключно від інвестора, який не має фінансових та/або майнових зобов'язань перед цією фінансовою установою на дату укладення угоди (договору) про залучення коштів на умовах субординованого боргу.
Вимоги цього пункту не поширюються на залучення кредитною спілкою коштів із фонду стабілізації на умовах субординованого боргу від об’єднаної кредитної спілки.
211. Залучення коштів фінансовою установою на умовах субординованого боргу від інвесторів - фізичних осіб, які не відповідають вимогам, визначеним до них у пункті 209 глави 17 розділу II цього Положення, заборонено.
212. Фінансова установа самостійно здійснює перевірку інвестора - фізичної особи, від якої фінансова установа залучає кошти на умовах субординованого боргу, на відповідність вимогам, визначеним у пункті 209 глави 17 розділу II цього Положення. Фінансова установа повинна зберігати документи, на підставі яких вона перевірила, що фізична особа, від якої така фінансова установа залучатиме кошти на умовах субординованого боргу, відповідає вимогам цього Положення, протягом трьох років з дати проведення такої перевірки.
213. Фінансова установа самостійно в порядку, визначеному органом управління за власними критеріями, здійснює перевірку інвестора - фізичної особи, від якого фінансова установа має намір залучити кошти у формі безпроцентної позики (поворотної фінансової допомоги), включаючи перевірку на відповідність інвестора ознакам, визначеним у підпунктах 4, 6 пункту 209 глави 17 розділу II цього Положення.
Залучення коштів від інвестора - фізичної особи у формі безпроцентної позики (поворотної фінансової допомоги), який має громадянство та/або податкове резидентство, та/або місце постійного проживання в державі, що здійснює / здійснювала збройну агресію проти України в значенні, наведеному в статті 1 Закону України "Про оборону України", заборонено.
( Пункт 213 глави 17 розділу II в редакції Постанови Національного банку № 77 від 28.06.2024 )
18. Порядок залучення субординованого боргу фінансовими установами та порядок отримання дозволу на його включення до капіталу фінансової установи
( Назва глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 )
214. Страховик, кредитна спілка, фінансова компанія, платіжна установа, установа електронних грошей мають право враховувати субординований борг до регулятивного капіталу страховика, кредитної спілки, платіжної установи, установи електронних грошей, регулятивного капіталу / у пруденційних вимогах фінансової компанії відповідно до Закону про фінансові послуги, спеціальних законів, нормативно-правових актів Національного банку з питань встановлення пруденційних вимог для фінансових установ за умови дотримання таких вимог:
( Абзац перший пункту 214 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 )
1) у разі ліквідації фінансової установи, включаючи ліквідацію шляхом банкрутства, кошти, отримані на умовах субординованого боргу, повертаються позикодавцю (інвестору) після виконання фінансовою установою зобов’язань перед всіма іншими кредиторами;
( Підпункт 1 пункту 214 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 )
2) отримання дозволу Національного банку на включення залучених коштів на умовах субординованого боргу до регулятивного капіталу страховика, кредитної спілки, фінансової компанії, платіжної установи, установи електронних грошей або дозволу Національного банку на врахування субординованого боргу фінансовою компанією в пруденційних вимогах (далі - дозвіл);
( Підпункт 2 пункту 214 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 )
3) дотримання всіх вимог, що стосуються залучення коштів на умовах субординованого боргу, визначених у главі 17 та дотримання вимог глави 18 розділу II цього Положення.
Вимоги глави 18 розділу II цього Положення поширюються виключно на випадки, визначені в пункті 214 глави 18 розділу II цього Положення.
( Пункт 214 глави 18 розділу II доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 61 від 25.05.2024 )
215. Договір про залучення коштів на умовах субординованого боргу (далі - договір про субординований борг) для отримання дозволу має відповідати вимогам, визначеним в підпункті 1 пункту 214, пунктах 217-221, підпункті 6 пункту 222 глави 18 розділу ІІ цього Положення.
216. Фінансова установа має право одержати дозвіл і подати відповідну заяву виключно на строк, на який залучено кошти на умовах субординованого боргу.
( Пункт 216 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 191 від 28.12.2024, № 64 від 13.06.2025 )
217. Кошти на умовах субординованого боргу залучаються фінансовою установою на визначений строк, але не менше ніж п’ять років.
( Пункт 217 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 )
218. Кошти, які залучаються на умовах субординованого боргу, є власними коштами інвестора.
Власні кошти інвестора - юридичної особи, які залучаються на умовах субординованого боргу з метою врахування субординованого боргу до регулятивного капіталу страховика, кредитної спілки, платіжної установи, установи електронних грошей, регулятивного капіталу / у пруденційних вимогах фінансової компанії, визначаються відповідно до вимог, установлених у пункті 463 глави 40 розділу V цього Положення.
( Пункт 218 глави 18 розділу II доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 164 від 27.12.2025 )
Власні кошти інвестора, які залучаються на умовах субординованого боргу з метою врахування субординованого боргу до регулятивного капіталу страховика, кредитної спілки, платіжної установи, установи електронних грошей, регулятивного капіталу / у пруденційних вимогах фінансової компанії, повинні належати такій особі на праві власності, не перебувати під будь-якими обтяженнями чи обмеженнями в розпорядженні та не бути коштами з умовою їх обов’язкового повернення.
( Пункт 218 глави 18 розділу II доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 69 від 24.06.2026 )
219. Розмір процентної ставки за субординованим боргом може бути збільшений у разі продовження строку дії договору про субординований борг, але за умови, що таке продовження здійснюється не раніше ніж через п’ять років з дати залучення коштів за договором про субординований борг.
Зменшення розміру процентної ставки за субординованим боргом здійснюється в межах змін до договору та внесення змін до дозволу відповідно до пункту 254 глави 18 розділу II цього Положення.
220. Капіталізація процентів за субординованим боргом не допускається.
221. Нарахування процентів за субординованим боргом здійснюється щомісяця згідно з міжнародними стандартами бухгалтерського обліку та фінансової звітності.
222. Фінансовій установі забороняється після укладення договору про субординований борг та в період його чинності:
( Абзац перший пункту 222 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 )
1) укладати договори, за якими в фінансової установи виникає / може виникнути:
( Абзац перший підпункту 1 пункту 222 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 )
обов’язок щодо передавання інвестору коштів / майна та/або виконання фінансових / майнових зобов'язань щодо інвестора (крім тих випадків, якщо таке передавання фінансовою установою майна є сплатою процентів за залученим субординованим боргом) або
( Абзац другий підпункту 1 пункту 222 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 )
право вимоги до інвестора (крім договорів про субординований борг);
2) надавати кошти, що залучені на умовах субординованого боргу, у заставу за кредитами та іншими операціями фінансової установи;
( Підпункт 2 пункту 222 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025 )
3) здійснювати зарахування зустрічних однорідних вимог за договором про субординований борг;
4) сплачувати авансом проценти за коштами, залученими на умовах субординованого боргу та/або встановлювати комісію за дострокове розірвання договору про субординований борг;
5) використовувати кошти, що залучені на умовах субординованого боргу, на цілі, інші ніж: надання за рахунок залучених коштів одного або декількох видів фінансових послуг, зазначених у частині першій статті 29 Закону про фінансові послуги, які фінансова компанія має право здійснювати на підставі відповідної ліцензії, та/або здійснення за рахунок залучених коштів дозволеної для фінансової компанії діяльності, що зазначена в частинах п’ятій - сьомій статті 29 Закону про фінансові послуги (ця вимога поширюється виключно на фінансові компанії);
6) включати до договорів про субординований борг та/або до інших договорів, що укладаються фінансовою компанією з інвестором, умови, які зазначені в підпунктах 1-4 пункту 222 глави 18 розділу II цього Положення, та/або умови про використання коштів фінансовою компанією залучених на умовах субординованого боргу, на цілі інші, ніж визначені в підпункті 5 пункту 222 глави 18 розділу II цього Положення.
Вимоги, визначені в підпункті 1 пункту 222 глави 18 розділу ІІ цього Положення, не поширюються на випадки, коли інвестором є міжнародна фінансова установа або об’єднана кредитна спілка, яка надає кошти із фонду стабілізації на умовах субординованого боргу кредитній спілці - члену такої об’єднаної кредитної спілки.
223. На період дії укладеного договору про субординований борг сукупний обсяг вимог фінансової установи, яка залучила кошти за таким договором, до пов’язаних з інвестором осіб та/або обсяг наданих фінансовою установою фінансових / майнових зобов’язань щодо пов’язаних з інвестором осіб не може перевищувати п’ять відсотків:
1) регулятивного капіталу фінансової установи (крім випадків, коли інвестором є міжнародна фінансова організація, об’єднана кредитна спілка, від якої залучено субординований борг за рахунок фонду стабілізації, Всесвітня рада кредитних спілок та/або її підрозділи / проєкти / фонди, Всесвітня фундація кредитних спілок), що розраховуються відповідно до Положення про регулювання діяльності фінансових компаній, які мають право здійснювати діяльність з надання гарантій, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 27 грудня 2023 року № 191 (зі змінами), Положення про встановлення вимог щодо забезпечення платоспроможності та інвестиційної діяльності страховика, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 29 грудня 2023 року № 201 (зі змінами), Положення про порядок регулювання діяльності кредитних спілок в Україні, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 02 лютого 2024 року № 14 (зі змінами), Положення про вимоги до регулятивного капіталу небанківських надавачів платіжних послуг, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 13 червня 2025 року № 64;
2) достатнього розміру власного капіталу, який визначається відповідно до Положення про пруденційні вимоги до фінансових компаній, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 27 грудня 2023 року № 192 (зі змінами) (застосовується до фінансової компанії, щодо якої немає вимоги в частині розміру регулятивного капіталу).
( Пункт 223 глави 18 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 64 від 13.06.2025; в редакції Постанови Національного банку № 164 від 27.12.2025 )
224. Пов'язаною особою з інвестором вважається, якщо така особа та інвестор відповідають одній з цих умов:
