Деякі питання забезпечення приватним акціонерним товариством “Українська фінансова житлова компанія” доступного іпотечного кредитування громадян України

Кабінет Міністрів України постановляє:

1. Затвердити Умови забезпечення приватним акціонерним товариством "Українська фінансова житлова компанія" доступного іпотечного кредитування громадян України, що додаються.

2. Внести до постанови Кабінету Міністрів України від 4 серпня 2021 р. № 856 "Про затвердження Умов забезпечення приватним акціонерним товариством "Українська фінансова житлова компанія" громадян України житлом" (Офіційний вісник України, 2021 р., № 66, ст. 4166) зміни, що додаються.

3. Міністерству економіки разом з Міністерством фінансів, іншими заінтересованими органами у місячний строк з дня опублікування цієї постанови подати Кабінетові Міністрів України проект акта щодо внесення змін до постанови Кабінету Міністрів України від 24 січня 2020 р. № 28 "Про надання фінансової державної підтримки" (Офіційний вісник України, 2020 р., № 12, ст. 489; 2021 р., № 11, ст. 468) у частині надання фінансової державної підтримки громадянам України для компенсації частини процентної ставки за кредитами, забезпеченими предметом іпотеки.

4. Ця постанова набирає чинності з 1 жовтня 2022 року.

1. Ці Умови визначають механізм, критерії та умови забезпечення приватним акціонерним товариством "Українська фінансова житлова компанія" (далі - Укрфінжитло) доступного іпотечного кредитування громадян України, а також механізм компенсації приватним акціонерним товариством "Українська фінансова житлова компанія" (далі - Укрфінжитло) частини процентної ставки за кредитами, забезпеченими предметом іпотеки, наданими відповідно до цих Умов.

2. Для цілей цих Умов терміни вживаються у такому значенні:

1) викуп прав вимоги - правочин, спрямований на відступлення прав вимоги уповноваженим суб’єктом Укрфінжитлу за кредитами, наданими позичальникам відповідно до цих Умов;

2) генеральна угода - договір, що визначає порядок взаємодії між Укрфінжитлом та уповноваженим суб’єктом під час надання йому кредитів, оформлення кредитів від імені та за рахунок Укрфінжитла, рефінансування та обслуговування кредитів, забезпечених іпотекою, наданих ними відповідно до цих Умов. У генеральній угоді визначаються умови, за яких уповноважений суб’єкт отримує кредит, графік використання кредиту, порядок оформлення кредитів, порядок здійснення контролю за цільовим використанням коштів, наданих уповноваженому суб’єкту, умови та процедура викупу прав вимоги, порядок передачі на обслуговування кредитів та розмір винагороди за таке обслуговування, проведення розрахунків та звіряння заборгованості з кредиторами, обміну з ними інформацією про нарахування та сплату за кредитами;

3) доступне іпотечне кредитування - механізм надання грошових коштів позичальнику Укрфінжитлом або уповноваженим суб’єктом відповідно до цих Умов для фінансування витрат, пов’язаних з придбанням житла у розмірі та на умовах, установлених кредитним договором, забезпечення виконання зобов’язань за яким є житло або майнові права на житло, і що підлягають поверненню в порядку і строки, визначені таким кредитним договором, а також механізм компенсації Укрфінжитлом (заінтересованими сторонами) відповідно до цих Умов частини процентної ставки, першого (початкового) внеску, частини тіла за такими кредитами;

4) сукупний дохід позичальника - сукупний дохід позичальника та членів його сім’ї (у разі коли вони виступають поручителями за кредитом), отриманий у грошовій формі;

5) житло - квартира або житловий будинок;

5-1) житловий будинок - індивідуальний (садибний) житловий будинок, блокований індивідуальний житловий будинок, який розташований на земельній ділянці, яка перебуває у власності або користуванні власника житлового будинку;

6) кандидат - особа, що претендує на отримання кредиту відповідно до цих Умов;

7) кредитор - Укрфінжитло або уповноважений суб’єкт, з яким Укрфінжитлом укладено генеральну угоду та який відповідає критеріям, визначеним цими Умовами;

8) майнові права на житло - сукупність майнових прав на житло або спеціальних майнових прав на майбутній об’єкт житлової нерухомості в об’єкті житлового будівництва, що буде споруджено в майбутньому (будівля, споруда), щодо якого отримано право на виконання будівельних робіт або який прийнято в експлуатацію, а також в складі об’єкта незавершеного будівництва, будівництво якого фінансується у порядку, визначеному законодавством, зокрема шляхом укладення договору купівлі-продажу майнових прав на житло (в тому числі купівлі-продажу деривативу, базовим активом якого визначено майнові права на житло; або про відступлення прав вимоги або заміни сторони у договорі, згідно з яким набувались майнові права), інвестування в будівництво житла (інвестиційний договір) та/або купівлі-продажу чи відступлення права вимоги за інвестиційним договором, про участь у фонді фінансування будівництва; або купівлі-продажу майбутнього об’єкта житлової нерухомості (перший продаж); або про відступлення прав вимоги за договором купівлі-продажу майбутнього об’єкта нерухомості, що передаються в іпотеку кредитору в порядку, визначеному законодавством, для забезпечення виконання позичальником зобов’язань за укладеним кредитним договором;

9) позичальник - фізична особа - громадянин України, яка отримує доступне іпотечне кредитування на умовах, визначених кредитним договором, та відповідає вимогам, встановленим цими Умовами;

10) предмет іпотеки - майнові права на житло або зареєстроване відповідно до законодавства житло (квартира, житловий будинок разом із земельною ділянкою, на якій він розташований), що відповідають вимогам, установленим законодавством та цими Умовами;

11) уповноважений суб’єкт - банк, державна спеціалізована фінансова установа, з якими Укрфінжитлом укладено генеральну угоду;

12) члени сім’ї - дружина (чоловік), зокрема особи, які спільно проживають, пов’язані спільним побутом, але не перебувають у зареєстрованому шлюбі (крім осіб, взаємні права та обов’язки яких не мають характеру сімейних), їх малолітні та неповнолітні діти (до 18 років (повноліття), якщо згідно із законом вони не набувають прав повнолітньої особи раніше), які проживають разом з позичальником;

13) заінтересовані сторони - центральні органи виконавчої влади, місцеві державні адміністрації, органи місцевого самоврядування, організації, підприємства, установи;

14) військові ризики - події, які внаслідок бойових дій, терористичних актів, диверсій, спричинених збройною агресією Російської Федерації проти України, призвели до:

знищення чи пошкодження предмета іпотеки, у зв’язку з чим майно не підлягає відновленню або потребує капітального ремонту чи реконструкції, що підтверджується звітом з технічного обстеження відповідно до пункту 8-1 Порядку проведення обстеження прийнятих в експлуатацію об’єктів будівництва, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 12 квітня 2017 р. № 257 (Офіційний вісник України, 2017 р., № 33, ст. 1045);

тимчасової окупації Російською Федерацією території України, на якій розміщено предмет іпотеки, та/або проведення активних бойових дій на території України, на якій розміщено предмет іпотеки. Такі території визначаються відповідно до переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, затвердженого Мінреінтеграції, для яких не визначена дата завершення бойових дій або тимчасової окупації;

загибелі або визнання безвісно відсутнім позичальника;

встановлення позичальнику після отримання ним кредиту відповідно до цих Умов інвалідності I або II групи внаслідок війни (отримання статусу особи з інвалідністю внаслідок війни);

15) договір про співробітництво - договір, що визначає порядок взаємодії між Укрфінжитлом та уповноваженим суб’єктом під час надання компенсації Укрфінжитлом частини процентної ставки за кредитами, забезпеченими предметом іпотеки.

Інші терміни вживаються у значенні, наведеному в Законі України "Про іпотеку", інших законодавчих та нормативно-правових актах.

3. Відповідно до цих Умов на забезпечення доступним іпотечним кредитуванням можуть претендувати громадяни України, які належать до однієї з таких категорій:

1) військовослужбовці Збройних Сил за контрактом, СБУ, Служби зовнішньої розвідки, Головного управління розвідки Міноборони, Національної гвардії, Держприкордонслужби, Управління державної охорони, Держспецзв’язку, Держспецтрансслужби, прокурори спеціалізованих прокуратур у сфері оборони Офісу Генерального прокурора, особи рядового і начальницького складу ДСНС, співробітники Служби судової охорони, детективи, старші детективи та особи начальницького складу Національного антикорупційного бюро, особи рядового і начальницького складу Державного бюро розслідувань, детективи та особи начальницького складу Бюро економічної безпеки, поліцейські, а також члени сімей зазначених осіб;

З метою визначення права на отримання компенсації частини процентної ставки за кредитами, виданими відповідно до цих Умов, до категорій осіб, зазначених у цьому підпункті, також включаються особи, які були звільнені із зазначених в абзаці першому цього підпункту посад чи втратили відповідний статус або звання в результаті отримання статусу особи з інвалідністю I або II групи внаслідок війни після отримання кредиту відповідно до цих Умов, на період такої інвалідності, та не включаються члени сімей зазначених осіб.

2) медичні працівники (фахівці та професіонали) закладів охорони здоров’я державної або комунальної форми власності;

3) педагогічні працівники закладів освіти державної або комунальної форми власності;

4) наукові (науково-педагогічні) працівники закладів освіти та наукових установ державної або комунальної форми власності;

5) ветерани війни та члени їх сімей; учасники бойових дій, особи з інвалідністю внаслідок війни, сім’ї загиблих (померлих) ветеранів війни, визначені статтею 10 Закону України "Про статус ветеранів війни, гарантії їх соціального захисту", а також сім’ї загиблих (померлих) Захисників і Захисниць України.

6) внутрішньо переміщені особи;

7) інші громадяни України, які не мають у власності житлової нерухомості або у власності яких менше ніж 52,5 кв. метра для сім’ї з однієї особи (одинока особа) та додатково 21 кв. метр - на кожного наступного члена сім’ї (не враховуються об’єкти житлової нерухомості, що розташовані на територіях активних бойових дій, територіях активних бойових дій, на яких функціонують державні електронні інформаційні ресурси, або тимчасово окупованих Російською Федерацією територіях України, включених до переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, затвердженого Мінреінтеграції, для яких не визначена дата завершення бойових дій або тимчасової окупації).

Уповноважений суб’єкт проводить перевірку приналежності категорій громадян:

до посад, зазначених у підпункті 2 цього пункту, - відповідно до наказу МОЗ від 29 березня 2002 р. № 117 "Довідник кваліфікаційних характеристик професій працівників. Випуск 78. Охорона здоров’я";

до посад, зазначених у підпунктах 3 та 4 цього пункту, - відповідно до постанови Кабінету Міністрів України від 14 червня 2000 р. № 963 "Про затвердження переліку посад педагогічних та науково-педагогічних працівників" (Офіційний вісник України, 2000 р., № 24, ст. 1015);

до посад наукових працівників - відповідно до статті 31 Закону України "Про наукову і науково-технічну діяльність".

Приналежність до посад, зазначених у підпунктах 2-4 цього пункту, визначається за основним місцем роботи.

5. Доступне іпотечне кредитування громадян України здійснюється Укрфінжитлом та через уповноважені ним суб’єкти, які уклали з Укрфінжитлом генеральну угоду, в межах власних коштів Укрфінжитла та інших джерел, не заборонених законодавством.

6. Укрфінжитло затверджує внутрішні нормативні документи щодо доступного іпотечного кредитування, що можуть містити деталізацію умов для уповноважених суб’єктів та деталізацію умов іпотечного кредитування у визначених цими Умовами межах.

7. Укрфінжитло здійснює доступне іпотечне кредитування шляхом:

надання кредитів, забезпечених предметом іпотеки, безпосередньо чи через уповноважених суб’єктів відповідно до цих Умов;

залучення до співробітництва підприємств, організацій та установ для забезпечення компенсації частини процентної ставки за кредитами, забезпеченими предметом іпотеки, відповідно до укладених договорів (крім підприємств, організацій та установ, зареєстрованих в державі, визнаній Верховною Радою України державою-агресором, або стосовно яких застосовано санкції відповідно до законодавства);

викупу прав вимоги за кредитами, наданими уповноваженими суб’єктами позичальникам відповідно до цих Умов.

Для здійснення уповноваженими суб’єктами доступного іпотечного кредитування Укрфінжитло може надавати уповноваженим суб’єктам кредити, виконання зобов’язань за якими забезпечене іпотечними активами та іншими активами, види та вимоги щодо яких визначаються Укрфінжитлом.

Компенсація частини процентної ставки за кредитами надається Укрфінжитлом позичальникам, зазначеним у підпунктах 1 - 4 пункту 3 цих Умов, які отримали у кредитора кредит, забезпечений предметом іпотеки, з метою зниження їх фактичних витрат на сплату базової процентної ставки до рівня 3 відсотків річних (далі - компенсація). Компенсація здійснюється за рахунок джерел, не заборонених законодавством, відповідно до пунктів 24 - 34 цих Умов.

Сплата Укрфінжитлом компенсації частини процентної ставки за кредитами, забезпеченими предметом іпотеки, здійснюється з використанням рахунків умовного зберігання (ескроу), відкритих Укрфінжитлом. Укрфінжитло з метою сплати позичальникам компенсації процентів за іпотечними кредитами, наданими кредитором, відкриває рахунок умовного зберігання (ескроу) в такому уповноваженому суб’єкті або банку, визначеному кредитором. Відкриття та обслуговування рахунка умовного зберігання (ескроу), відкритого Укрфінжитлом, здійснюється уповноваженими суб’єктами на безоплатній основі.

За кредитами, що обліковуються на балансі Укрфінжитла, компенсація частини процентної ставки позичальникам здійснюється без використання рахунка умовного зберігання (ескроу).

8. Для отримання кредиту відповідно до цих Умов кандидат повинен відповідати таким вимогам:

1) є громадянином України та належить до категорій осіб, визначених у пункті 3 цих Умов;

2) досяг 18 років на момент підписання кредитного договору. Вік кандидата на дату повного виконання зобов’язань за кредитним договором не повинен перевищувати 70 років;

3) кандидат та члени його сім’ї (у разі, коли вони виступають поручителями за кредитним договором) є платоспроможними та мають можливість здійснювати платежі з погашення та обслуговування кредиту.

Аналіз платоспроможності кандидата щодо розміру боргового навантаження, достатності доходу та його кредитної дисципліни проводиться уповноваженими суб’єктами відповідно до їх внутрішніх нормативних документів;

4) у власності кандидата та членів його сім’ї повинно бути менше ніж 52,5 кв. метра загальної площі житлової нерухомості для сім’ї з однієї особи (одинока особа) та додатково 21 кв. метр - на кожного наступного члена сім’ї (не враховуються об’єкти житлової нерухомості, що розташовані на територіях активних бойових дій, територіях активних бойових дій, на яких функціонують державні електронні інформаційні ресурси, або тимчасово окупованих Російською Федерацією територіях України, включених до переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, затвердженого Мінреінтеграції, для яких не визначена дата завершення бойових дій або тимчасової окупації);

5) кандидат та повнолітні члени його сім’ї після досягнення повноліття не отримували виплату грошової компенсації за належні для отримання житлові приміщення від органів державної влади або органів місцевого самоврядування відповідно до Порядку виплати грошової компенсації за належні для отримання жилі приміщення для внутрішньо переміщених осіб, які захищали незалежність, суверенітет та територіальну цілісність України, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 18 квітня 2018 р. № 280 "Питання забезпечення житлом внутрішньо переміщених осіб, які захищали незалежність, суверенітет та територіальну цілісність України" (Офіційний вісник України, 2018 р., № 35, ст. 1231), Порядку виплати грошової компенсації за належні для отримання жилі приміщення деяким категоріям осіб, які захищали незалежність, суверенітет та територіальну цілісність України, а також членів їх сімей, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 19 жовтня 2016 р. № 719 "Питання забезпечення житлом деяких категорій осіб, які захищали незалежність, суверенітет та територіальну цілісність України, а також членів їх сімей" (Офіційний вісник України, 2016 р., № 83, ст. 2742; 2021 р., № 66, ст. 4189), Порядку виплати грошової компенсації за належні для отримання жилі приміщення для деяких категорій осіб, які брали участь у бойових діях на території інших держав, а також членів їх сімей, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 28 березня 2018 р. № 214 "Питання забезпечення житлом деяких категорій осіб, які брали участь у бойових діях на території інших держав, а також членів їх сімей" (Офіційний вісник України, 2018 р., № 29, ст. 1029), Порядку виплати грошової компенсації за належні для отримання жилі приміщення для деяких категорій осіб, які брали участь в Революції Гідності, а також членів їх сімей, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 20 лютого 2019 р. № 206 "Питання забезпечення житлом деяких категорій осіб, які брали участь в Революції Гідності, а також членів їх сімей" (Офіційний вісник України, 2019 р., № 24, ст. 845), а також одноразову грошову допомогу сім’ям загиблих осіб, зазначених у пунктах 1 і 1-1 постанови Кабінету Міністрів України від 28 лютого 2022 р. № 168 "Питання деяких виплат військовослужбовцям, особам рядового і начальницького складу, поліцейським та їх сім’ям під час дії воєнного стану" (Офіційний вісник України, 2022 р., № 25, ст. 1253);

кандидат та повнолітні члени його сім’ї не мають діючих та/або припинених договорів (погашених кредитів), укладених за цими Умовами, а також відповідно до:

Порядку здешевлення вартості іпотечних кредитів, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 24 січня 2020 р. № 28 "Про надання фінансової державної підтримки" (Офіційний вісник України, 2020 р., № 12, ст. 489; 2021 р., № 11, ст. 468);

Умов забезпечення приватним акціонерним товариством "Українська фінансова житлова компанія" громадян України житлом, затверджених постановою Кабінету Міністрів України від 4 серпня 2021 р. № 856 (Офіційний вісник України, 2021 р., № 66, ст. 4166);

Порядку кредитування будівництва та придбання житла для військовослужбовців Збройних Сил та інших військових формувань, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 28 січня 2004 р. № 88 (Офіційний вісник України, 2004 р., № 4, ст. 169);

Порядку забезпечення поліцейських та осіб рядового і начальницького складу служби цивільного захисту, Державного бюро розслідувань житлом на умовах фінансового лізингу, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 14 листопада 2018 р. № 1201 (Офіційний вісник України, 2019 р., № 9, ст. 304; 2022 р., № 14, ст. 770);

постанови Кабінету Міністрів України від 29 травня 2001 р. № 584 "Про порядок надання пільгових довготермінових кредитів молодим сім’ям та одиноким молодим громадянам на будівництво (реконструкцію) і придбання житла" (Офіційний вісник України, 2001 р., № 22, ст. 996; 2003 р., № 9, ст. 390);

Порядку використання коштів, передбачених у державному бюджеті для надання кредитів на будівництво (реконструкцію) і придбання житла для наукових, науково-педагогічних та педагогічних працівників, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 14 травня 2008 р. № 453 (Офіційний вісник України, 2008 р., № 35, ст. 1177; 2021 р., № 62, ст. 3910);

постанови Кабінету Міністрів України від 11 травня 2011 р. № 488 "Питання використання коштів, передбачених у державному бюджеті для збільшення статутного капіталу Державної спеціалізованої фінансової установи "Державний фонд сприяння молодіжному житловому будівництву" (Офіційний вісник України, 2011 р., № 35, ст. 1456);

Порядку використання коштів, передбачених у державному бюджеті для надання пільгового довгострокового державного кредиту внутрішньо переміщеним особам, учасникам проведення антитерористичної операції (АТО) та/або учасникам проведення операції Об’єднаних сил (ООС) на придбання житла, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 27 листопада 2019 р. № 980 (Офіційний вісник України, 2019 р., № 97, ст. 3211).

6) кандидат та члени його сім’ї не належать до осіб, стосовно яких застосовано спеціальні економічні та інші обмежувальні заходи відповідно до Закону України "Про санкції", або осіб, які мають значну економічну та політичну вагу в суспільному житті (олігархів) відповідно до Закону України "Про запобігання загрозам національній безпеці, пов’язаним із надмірним впливом осіб, які мають значну економічну та політичну вагу в суспільному житті (олігархів)".

Кандидат забезпечує достовірність поданої інформації.

9. Предмет іпотеки повинен відповідати таким вимогам:

1) предмет іпотеки повинен бути розташований на території України, за винятком об’єктів житлової нерухомості, що розташовані на територіях активних бойових дій, територіях активних бойових дій, на яких функціонують державні електронні інформаційні ресурси, або тимчасово окупованих Російською Федерацією територіях України, включених до переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, затвердженого Мінреінтеграції, для яких не визначена дата завершення бойових дій або тимчасової окупації;

2) вартість предмета іпотеки:

для житла - не повинна перевищувати оціночну вартість, визначену на підставі звіту про оцінку, проведену суб’єктом оціночної діяльності або співробітником банку, який має кваліфікаційне свідоцтво оцінювача;

для майнових прав на житло - підтверджується документами, наданими замовником або управителем фонду фінансування будівництва або власником майнових прав на квартиру або продавцем нерухомості (довідка, офіційний лист, договір про участь у фонді фінансування будівництва, про організацію спорудження об’єкта (об’єктів) будівництва, купівлі-продажу майнових прав на житло (в тому числі купівлі-продажу деривативу, базовим активом якого визначено майнові права на житло; про відступлення прав вимоги або заміни сторони у договорі, згідно з яким набувались майнові права), інвестування в будівництво житла (інвестиційний договір) та/або купівлі-продажу чи відступлення права вимоги за інвестиційним договором, купівлі-продажу майбутнього об’єкта житлової нерухомості (перший продаж), про відступлення прав вимоги за договором купівлі-продажу майбутнього об’єкта нерухомості тощо);

3) предметом іпотеки не можуть бути:

приміщення фондів житла, призначеного для тимчасового проживання;

квартира в будинку, прийнятому в експлуатацію раніше ніж за 10 років до дати укладення договору, якщо такий об’єкт нерухомості розташований в м. Києві або в обласному центрі;

житловий будинок, прийнятий в експлуатацію раніше ніж за 10 років до дати укладення договору, якщо такий об’єкт нерухомості розташований в м. Києві або в обласному центрі;

для кандидатів, що належать до категорій осіб, визначених у підпунктах 6 і 7 пункту 3 цих Умов, предметом іпотеки не може бути квартира в будинку, прийнятому в експлуатацію раніше ніж за три роки до дати укладення договору іпотеки;

для кандидатів, що належать до категорій осіб, визначених у підпунктах 6 і 7 пункту 3 цих Умов, предметом іпотеки не може бути житловий будинок, прийнятий в експлуатацію раніше ніж за три роки до дати укладення договору іпотеки;

майнові права на житловий будинок, що будується;

житловий будинок, розташований на земельній ділянці, відмінній від земель житлової та громадської забудови;

дачний або садовий будинок.

Перевірку відомостей здійснює уповноважений суб’єкт.

Уповноважений суб’єкт протягом усього строку кредитування позичальника проводить моніторинг предмета іпотеки відповідно до вимог законодавства, а також його внутрішніх процедур та правил.

10. Кредити, які видаються відповідно до цих Умов, повинні відповідати таким вимогам:

1) процентна ставка становить 7 відсотків річних.

Умовами договору передбачається компенсація процентної ставки до 3 відсотків річних для категорій осіб, визначених у підпунктах 1-4 пункту 3 цих Умов.

Перевірка належності позичальника до категорій громадян, визначених у підпунктах 1-4 пункту 3 цих Умов, здійснюється уповноваженим суб’єктом щокварталу та передує виставленню рахунка на сплату місячних платежів позичальником. Надання компенсації припиняється у разі відсутності понад 90 днів в уповноваженого суб’єкта підтвердження належності позичальника до категорій осіб, визначених у підпунктах 1-4 пункту 3 цих Умов, або переходу позичальника до інших категорій осіб, визначених у пункті 3 цих Умов. Для категорій позичальників, визначених у підпунктах 1 і 2 пункту 3 цих Умов, у період воєнного стану та протягом 90 днів з дня його припинення чи скасування надання компенсації відновлюється з місяця, коли уповноваженим суб’єктом було отримано підтвердження належності позичальника до категорій громадян, визначених у підпунктах 1 і 2 пункту 3 цих Умов. Отримання (перевірка) зазначеної в абзаці третьому підпункту 1 цього пункту інформації про належність позичальника до відповідної категорії може здійснюватися, зокрема, засобами Єдиного державного вебпорталу електронних послуг шляхом електронної інформаційної взаємодії інформаційно-комунікаційних систем;

2) умовами кредитного договору може бути передбачено застосування штрафних санкцій за кредитом у разі невиконання або порушення позичальником умов кредитного договору та/або договору іпотеки;

3) відповідно до порядку погашення кредиту та відсотків за ним ануїтет або погашення основного боргу здійснюється рівними частинами і нарахування процентів щомісяця;

4) максимальний строк кредиту - 240 місяців;

5) мінімальний перший (початковий) внесок сплачує позичальник у розмірі не менш як 20 відсотків вартості предмета іпотеки;

6) для розрахунку суми кредиту:

вартість 1 кв. метра загальної площі житла або майнових прав на житло не повинна перевищувати граничну вартість 1 кв. метра житла або майнових прав на житло. Гранична вартість 1 кв. метра загальної площі житла або майнових прав на житло для мм. Києва, Дніпра, Львова, Одеси та Харкова не може перевищувати опосередковану вартість спорудження житла за регіонами України, визначену Мінінфраструктури та збільшену у два рази, для міст з населенням понад 300 тис. осіб, обласних центрів, а також населених пунктів, які розташовані на відстані до 15 кілометрів від меж м. Києва та обласних центрів, - у два рази, для міст та інших населених пунктів з населенням до 300 тис. - 1,75 раза у відповідному регіоні;

нормативна площа квартири або майнових прав на житло, що надається для сім’ї з однієї особи (одинока особа), становить не більше ніж 52,5 кв. метра загальної площі та додатково 21 кв. метр - на кожного наступного члена сім’ї;

нормативна площа житлового будинку, що надається для сім’ї з однієї особи (одинока особа), становить не більше ніж 62,5 кв. метра загальної площі та додатково 21 кв. метр - на кожного наступного члена сім’ї.

Сума перевищення граничної вартості 1 кв. метра та нормативної площі житла або майнових прав на житло покривається позичальником за рахунок першого внеску;

7) комісії за надання та/або обслуговування кредиту сукупно за весь строк дії кредитного договору повинні становити:

не більш як 0,5 відсотка суми наданого кредиту;

для кредитних договорів, укладених починаючи з 1 вересня 2023 р., не більш як 1 відсоток суми наданого кредиту;

8) житло, яке є предметом іпотеки, обов’язково підлягає страхуванню позичальником від ризиків випадкового знищення або випадкового пошкодження на повну оціночну вартість. За бажанням позичальника предмет іпотеки може бути додатково застрахований від ризиків пошкодження житла внаслідок бойових дій;

9) страховий тариф за договором страхування предмета іпотеки не повинен перевищувати:

0,25 відсотка на рік вартості предмета іпотеки;

у разі страхування додаткових ризиків пошкодження житла внаслідок воєнних дій - 1 відсоток на рік вартості предмета іпотеки;

10) позичальник несе витрати пов’язані з оформленням права власності на житло (під час придбання), страхуванням предмета іпотеки, оцінкою вартості предмета іпотеки суб’єктом оціночної діяльності та послугами нотаріуса;

11) інші комісії кредитора, а також зобов’язання позичальника придбавати інші сторонні послуги, що призводять до удорожчання кредиту і не є обов’язковими згідно із законодавством або суті кредитної угоди, не допускаються;

12) відповідність замовника будівництва вимогам, установленим внутрішніми нормативними документами уповноваженого суб’єкта, а також наявність дозвільних документів щодо об’єкта будівництва, виданих відповідно до законодавства у сфері регулювання містобудівної діяльності, та державної реєстрації речового права на земельну ділянку, на якій розташований такий об’єкт, відповідно до внутрішніх нормативних документів уповноваженого суб’єкта.

Перевірку на відповідність вимог, зазначених у цьому пункті, проводить уповноважений суб’єкт.

11. Роботодавцем кандидата або заінтересованою стороною може здійснюватися компенсація:

першого внеску за кредитом, забезпеченим предметом іпотеки;

частини процентної ставки;

частини суми повернення кредиту.

Виплата компенсації першого внеску, частини процентної ставки, частини суми повернення кредиту здійснюється роботодавцем кандидата або заінтересованою стороною в межах затверджених на відповідний рік бюджетних призначень, за рахунок інших джерел, не заборонених законодавством, у порядку, визначеному роботодавцем кандидата або заінтересованою стороною.

Виплата компенсації першого внеску, частини процентної ставки, частини суми повернення кредиту може надаватися відповідно до законодавства на підставі регіональних та місцевих іпотечних програм за рахунок місцевих ресурсів (місцевих бюджетів).

12. Для отримання кредиту кандидат подає кредитору в електронній формі засобами Єдиного державного вебпорталу електронних послуг (далі - Портал Дія), зокрема з використанням мобільного додатка Порталу Дія (Дія), заяву, що містить такі відомості:

1) прізвище, власне ім’я, по батькові (за наявності);

2) категорія (відповідно до пункту 3 цих Умов);

3) реєстраційний номер облікової картки платника податків з Державного реєстру фізичних осіб - платників податків;

4) громадянство;

5) дата та місце народження;

6) серія (за наявності) та/або номер паспорта, дата видачі, найменування органу, що його видав, строк дії (за наявності);

7) адреса та дата поточного задекларованого (зареєстрованого) місця проживання;

8) номер довідки про взяття на облік внутрішньо переміщеної особи, дата її видачі (за наявності);

9) про членів сім’ї: ступінь родинних зв’язків; прізвище, власне ім’я, по батькові (за наявності); дата народження; реєстраційний номер облікової картки платників податків з Державного реєстру фізичних осіб - платників податків; серія та номер свідоцтва про народження (за наявності); серія та номер свідоцтва про шлюб (за наявності); розмір сукупного доходу за останні шість місяців за інформацією, наявною в Державному реєстрі загальнообов’язкового державного соціального страхування та Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків на момент заповнення заяви;

12) загальна площа житлової нерухомості позичальника (за наявності);

13) загальна площа житлової нерухомості членів його сім’ї (за наявності);

14) відмітка про відсутність діючих та/або припинених договорів (погашених кредитів), укладених відповідно до цих Умов та/або визначених підпунктом 5 пункту 8 цих Умов, а також відмітка про неотримання виплат грошової компенсації, передбаченої підпунктом 5 пункту 8 цих Умов;

15) освіта (за наявності);

16) відмітка про включення/невключення позичальника або члена сім’ї позичальника до осіб, стосовно яких застосовано спеціальні економічні та інші обмежувальні заходи відповідно до Закону України "Про санкції", або осіб, які мають значну економічну та політичну вагу в суспільному житті (олігархів) відповідно до Закону України "Про запобігання загрозам національній безпеці, пов’язаним із надмірним впливом осіб, які мають значну економічну та політичну вагу в суспільному житті (олігархів)";

17) відмітка про дозвіл кандидата та членів його сім’ї, які будуть виступати поручителями, на доступ до його кредитної історії в бюро кредитних історій, кредитного реєстру Національного банку.

До заяви додаються:

сформована засобами Порталу Дія довідка про суми виплачених доходів та утриманих податків за останні шість місяців за інформацією, наявною в Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків на момент заповнення заяви;

індивідуальні відомості про застраховану особу з реєстру застрахованих осіб Державного реєстру загальнообов'язкового державного соціального страхування за формою ОК-7, сформовані засобами Порталу Дія, за останні десять років на момент заповнення заяви.

У разі коли у кандидата є повнолітні члени сім’ї, заява подається за згодою кожного повнолітнього члена сім’ї, на якого розраховується розмір кредиту, щодо включення їх у розрахунок кредиту, яка підтверджується електронним підписом, що базується на кваліфікованому сертифікаті електронного підпису та відображається в заяві під час її формування.

Кандидат забезпечує достовірність відомостей, що містяться в заяві.

13. Зазначені у заяві відомості підтверджуються/отримуються із:

Державного реєстру загальнообов’язкового державного соціального страхування;

Державного реєстру фізичних осіб - платників податків;

Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань;

Єдиної інформаційної бази даних про внутрішньо переміщених осіб;

Єдиного державного реєстру ветеранів війни;

Єдиної інформаційної системи соціальної сфери;

Державного реєстру речових прав на нерухоме майно;

Єдиного державного реєстру призовників, військовозобов’язаних та резервістів;

Державного реєстру актів цивільного стану громадян;

Єдиного державного демографічного реєстру через єдину інформаційну систему МВС (щодо осіб, які мають паспорт громадянина України у формі картки та/або паспорт громадянина України для виїзду за кордон, оформлені засобами Єдиного державного демографічного реєстру);

відомчої інформаційної системи ДМС через єдину інформаційну систему МВС.

Зазначені у цьому пункті відомості також можуть бути отримані шляхом електронної інформаційної взаємодії з інформаційно-комунікаційними системами та публічними електронними реєстрами органів державної влади відповідно до умов договорів про взаємодію.

14. Сформована заява з накладеним електронним підписом, що базується на кваліфікованому сертифікаті електронного підпису, передається засобами Порталу Дія, зокрема з використанням мобільного додатка Порталу Дія (Дія), шляхом електронної інформаційної взаємодії до кредитора, обраного кандидатом.

15. За результатами розгляду заяви, поданої в електронній формі, кредитор надсилає кандидату засобами Порталу Дія, зокрема з використанням мобільного додатка Порталу Дія (Дія), інформаційне повідомлення з пропозицією щодо доступного іпотечного кредитування.

16. Після отримання інформаційного повідомлення з пропозицією щодо доступного іпотечного кредитування кандидат особисто звертається до обраного кредитора для подальшого оформлення іпотечного кредитування.

У разі наявності додаткових обставин, зокрема наявність поручителя, доходів кандидата та осіб, які входять до членів його сім’ї, інформація про які відсутня в Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків та реєстрі застрахованих осіб Державного реєстру загальнообов’язкового державного соціального страхування (зокрема закордонні грошові перекази, дивіденди від цінних паперів) тощо, що можуть вплинути на зміну умов доступного іпотечного кредитування, кандидат особисто звертається до обраного кредитора з метою перегляду таких умов.

Після розгляду додатково поданих документів кредитор може прийняти рішення про зміни умов доступного іпотечного кредитування.

17. Інформаційне повідомлення щодо отримання доступного іпотечного кредитування на умовах, визначених кредитним договором, надсилається позичальнику засобами Порталу Дія, зокрема з використанням мобільного додатка Порталу Дія (Дія).

18. Інформаційна взаємодія здійснюється з використанням засобів системи електронної взаємодії державних електронних інформаційних ресурсів.

У разі відсутності технічної можливості передачі даних з використанням каналів зв’язку системи електронної взаємодії державних електронних інформаційних ресурсів інформаційна взаємодія суб’єктів інформаційних відносин може здійснюватися з використанням інших інформаційно-комунікаційних систем із застосуванням в них відповідних комплексних систем захисту інформації з підтвердженою відповідністю за результатами державної експертизи в порядку, встановленому законодавством.

Обмін інформацією здійснюється в електронній формі з дотриманням вимог Законів України "Про електронні довірчі послуги", "Про захист персональних даних", "Про захист інформації в інформаційно-комунікаційних системах".

19. Мінцифри та технічний адміністратор Порталу Дія укладають договір інформаційної взаємодії з кредитором виключно за умови проходження ним успішного тестування на відповідність технічним вимогам, визначеним технічним адміністратором Порталу Дія.

Тестування проводиться у порядку, визначеному технічним адміністратором Порталу Дія.

19-1.Технічний адміністратор Порталу Дія подає щодня Укрфінжитлу в погоджений сторонами спосіб відомості, які містять заявки кандидатів та відповіді кредиторів.

20. Укрфінжитло відповідно до умов генеральної угоди має право надавати уповноваженим суб’єктам кредити для здійснення ними доступного іпотечного кредитування громадян України відповідно до цих Умов та з урахуванням таких вимог: