Кредитні спілки
Кредитна спілка - це неприбуткова організація, заснована фізичними особами, професійними спілками, їх об'єднаннями на кооперативних засадах з метою задоволення потреб її членів у взаємному кредитуванні та наданні фінансових послуг за рахунок об'єднаних грошових внесків членів кредитної спілки.
Варто зауважити, що на 250 кредитних спілок (30,2% від їх загальної кількості), перших за обсягом наданих кредитів, припадає 91,9% від загального обсягу кредитів. Крім того, на їх частку припадає 91,6% всіх активів кредитних спілок. При цьому на частку 5 кредитних спілок, перших за обсягом наданих кредитів, припадає 22,9% від загального обсягу наданих кредитів та 22,7% всіх активів кредитних спілок (табл. 20).
Таблиця 20
Групування кредитних спілок за обсягом наданих кредитів та часткою їх активів у 2008 році
Протягом 2008 року кількість членів кредитних спілок збільшилася на 11,6% і на 31.12.2008 становила 2669,4 тис. осіб, з яких 578,1 тис. осіб, або 21,7% - члени КС, які мають чинні кредитні договори, та 164 тис. осіб (6,1%) - члени спілок, які мають внески на депозитних рахунках ( рис. 27) .
Рис. 27. Динаміка кількості членів КС
Як видно з даного рисунка, за 2008 рік відбулися зміни в структурі членів кредитних спілок. Так, зменшились частки кількості членів, які мають чинні депозитні та кредитні договори. Водночас відбулося збільшення частки інших членів, які на даний момент не користуються послугами кредитних спілок, але залишаються їх членами.
За результатами звітного періоду, як і раніше, більшість кредитних спілок (469) об'єднувала відносно невелику кількість членів - до 1000 осіб. На кінець IV кварталу 2008 року за кількістю членів кредитні спілки розподілилися таким чином: більшість кредитних спілок (60,7%) об'єднували до 1 тис. осіб; третина кредитних спілок (33,8%) - від 1 тис. до 10 тис. осіб, 5% кредитних спілок залучили від 10 до 100 тис. членів і 4 спілки об'єднували понад 100 тис. членів ( рис. 28) .
В цілому система кредитних спілок України у 2008 році демонструвала зростання абсолютних показників діяльності ( рис. 29) . Проте відповідні темпи приросту за 2008 рік суттєво зменшилися у порівнянні з минулим періодом (табл. 16).
Загальний обсяг активів кредитних спілок протягом 2008 року зріс на 15,3% та становив на кінець року 6064,9 млн.грн., з яких 5550,2 млн.грн., або 91,5% - це продуктивні(1) та решта 8,5% (514,7 млн.грн.) - непродуктивні активи(2).
---------------
(1) Активи, використання яких дає кредитній спілці економічні вигоди у вигляді доходу.
(2) Активи, які забезпечують діяльність кредитної спілки, але не дають доходу.
Загальний обсяг капіталу кредитних спілок зріс протягом року на 10,4% і на 31 грудня 2008 року становив 1714 млн.грн. Найбільшу питому вагу в його складі становив пайовий капітал (1204,8 млн.грн.).
Протягом 2008 року кредитні спілки надали своїм членам 680,3 тис. кредитів на загальну суму 6908,8 млн.грн.
Загальна сума заборгованості 578,1 тис. членів КС, що мали чинні на кінець 2008 року кредитні договори, становила 5572,8 млн.грн., тобто в середньому кожен член - позичальник кредитної спілки мав 9,6 тис.грн. боргу по кредиту ( рис. 30) .
З початку року заборгованість за простроченими та неповерненими кредитами зросла на 68,3% і на кінець року становила 2624,7 млн.грн.
В 2008 році структура кредитів (наданих за рік) за видами суттєво не змінилася ( рис. 31) , найбільш популярними залишаються споживчі кредити.
Протягом року кредитними спілками було надано кредитів іншим кредитним спілкам на суму 76,2 млн.грн., заборгованість на кінець року становила 42,6 млн.грн.
На кінець 2008 року сума внесків (вкладів) на депозитні рахунки становила 3951,1 млн.грн., що перевищує цей показник початку року на 14,5% ( рис. 32) .
За строковістю повернення, як і в попередньому році, найбільша частка усіх кредитів (53,3%) отримана на строк від 3 до 12 місяців, найменшим попитом користуються короткострокові кредити зі строком повернення до 3 місяців (2,6% від загального обсягу виданих кредитів станом на 31.12.2008).
Найбільший обсяг внесків на депозитних рахунках (58,2%) було залучено на період від 3 до 12 місяців, найменшу частку (0,4%) складають внески на блокований рахунок членів кредитної спілки ( рис. 33) .
Зважаючи на досить широкий діапазон середньозважених відсоткових ставок за кредитами членам кредитних спілок, можна стверджувати, що значна кількість кредитних спілок (222 із 714 спілок, що подали дані), надають кредити за середньозваженою ставкою у межах від 40,1 до 50% річних (табл. 21). Більше половини всіх кредитних спілок надають своїм членам кредити за відсотковою ставкою в межах від 30,1% до 50% річних.
Таблиця 21
Розподіл кредитних спілок за середньозваженими відсотковими ставками за кредитами своїм членам станом на кінець 2008 року
---------------
(*) За даними, поданими 714 кредитними спілками.
Уповільнення рівня ділової активності кредитних установ наприкінці минулого року обумовило значне зниження темпів приросту більшості показників діяльності за результатами 2008 року (табл. 22).
Наприкінці 2008 року почало спостерігатися зниження об'ємів кредитування, зокрема, бізнес-кредитування, а також зниження розмірів кредитів та скорочення періодів, на які вони видавалися. Зокрема, розмір залишків по кредитах, наданих членам кредитних спілок, на кінець IV кварталу склав 5572,8 млн.грн., що на 42,9 млн.грн., або на 0,8% менше, ніж на кінець III кварталу ( рис. 34) . Кількість членів кредитних спілок, що мали чинні кредитні договори на кінець IV кварталу, становила 578,1 тис. осіб, що на 8,5% менше, ніж на кінець III кварталу.
Таблиця 22
Динаміка основних показників діяльності кредитних установ
---------------
(1) За наданими звітами 779 кредитних спілок.
Вже у другій половині 2008 року розпочалася тенденція щодо відтоку вкладів з депозитних рахунків кредитних спілок, а також зменшення кількості нових членів. Так, на кінець IV кварталу розмір залишків вкладів на депозитних рахунках членів кредитних спілок склав 3951,1 млн.грн., що на 191,3 млн.грн., або на 4,6% менше, ніж на кінець III кварталу. Крім того, кількість членів кредитних спілок, які мали внески на депозитних рахунках станом на кінець IV кварталу, зменшилася на 5,7% у порівнянні з кінцем III кварталу, і склала - 164,0 тис. осіб.
Основні показники діяльності кредитних спілок у розрізі регіонів України наведено в таблиці 23. Так, лідерами за обсягом наданих кредитів є кредитні спілки, зареєстровані в Одеській області та в місті Києві.
Найбільша кількість кредитних спілок зареєстрована в м. Києві (91), Донецькій (59), Луганській (57), Черкаській (50) та Одеській областях (46). За кількістю членів кредитних спілок лідером є Одеська область - 580600 осіб, або 21,8% від загальної кількості по Україні, в тому числі 85183 (14,7%) особи мають чинні кредитні договори. Основні показники діяльності кредитних спілок цього регіону також є вищими у порівнянні з іншими регіонами України. Так, залишки по наданих кредитах по Одеській області склали 1599,6 млн.грн. (28,7%), залишки по внесках на депозитні рахунки - 1142,8 млн.грн. (28,9%), таблиця по регіонам наведена у додатках до звіту.
Інші кредитні установи
Активи інших кредитних установ за 2008 рік зросли на 185,7% і на 31.12.2008 становили 3253,5 млн.грн. (активи на кінець 2007 року - 1138,9 млн.грн.). Капітал інших кредитних установ зріс більш ніж у 6 разів і дорівнював 168,7 млн.грн. (на кінець 2007 року - 25,15 млн.грн.). Протягом 2008 року іншими кредитними установами було надано 346967 кредитів загальним обсягом 5744,0 млн.грн.
Юридичні особи публічного права
Активи юридичних осіб публічного права за 2008 рік зросли на 69,3% і на 31.12.2008 становили 3269,9 млн.грн. (на кінець 2007 року - 1931,1 млн.грн.). Протягом 2008 року юридичними особами публічного права було надано 2898,2 млн.грн. кредитів (на кінець 2007 року - 1865,4 млн.грн.).
Таблиця 23
Основні показники діяльності кредитних спілок у розрізі регіонів України
7.4. Послуги фінансових компаній (послуги довірчих товариств, юридичних осіб, які за своїм статусом не є фінансовими установами) за 2008 рік
Послуги фінансових компаній
На кінець 2008 року до Державного реєстру фінансових установ було внесено інформацію про 193 фінансові компанії. Протягом року внесено до реєстру 36 та виключено з реєстру 13 компаній.
Узагальнені дані щодо видів фінансових послуг, які мають право надавати фінансові компанії, внесені до Держреєстру, та кількість компаній, що надають вказані послуги, наведено у таблиці 24.
Враховуючи розмаїття фінансових послуг, які можуть надавати фінансові компанії, для більш коректного аналізу їх діяльності доцільно розподілити зазначені в таблиці фінансові послуги на три умовні групи, а саме:
- діяльність з управління фінансовими активами;
- послуги кредитування;
- діяльність із забезпечення проведення розрахунків.
Таблиця 24
Інформація щодо кількості фінансових компаній, які мають право надавати та надають фінансові послуги
Діяльність з управління фінансовими активами можна розділити на дві підгрупи фінансових послуг, а саме:
- управління коштами установників управління майном з метою фінансування будівництва житла (шляхом створення фондів фінансування будівництва - далі ФФБ);
- управління коштами установників управління майном з метою отримання доходу від здійснення операцій з нерухомістю (шляхом створення фондів операцій з нерухомістю - далі ФОН).
Управління коштами установників управління майном з метою фінансування будівництва житла
На сьогодні діяльність фінансових компаній - управителів ФФБ та ФОН (далі - управителі) регулюється такими законами:
- Закон України "Про фінансово-кредитні механізми і управління майном при будівництві житла та операціях з нерухомістю" (спеціальний закон);
- Закон України "Про цінні папери та фондовий ринок";
- Глава 70 Цивільного кодексу України.
Повноваження Держфінпослуг у сфері державного регулювання і нагляду за діяльністю управителів визначені Законами України "Про фінансові послуги і державне регулювання ринків фінансових послуг" та "Про фінансово-кредитні механізми і управління майном при будівництві житла та операціях з нерухомістю".
Станом на 31.12.2008 до Державного реєстру фінансових установ внесено інформацію про 132 управителі. Динаміка зміни кількості управителів та серед них - кількості управителів, що мають діючі ліцензії на залучення коштів установників управління майном за 2008 та 2009 роки наведена на рис. 35. Різниця між кількістю управителів у Держреєстрі та кількістю діючих ліцензій станом на початок 2009 року пояснюється таким чином: у 15 товариств термін дії ліцензії закінчився, а 6 юридичних осіб не отримували ліцензії на цей вид діяльності.
Станом на 31.12.2008 лише 82 управителі створили ФФБ, при цьому ними зроблено вибір на користь фондів типу А, де ризики недостатності фінансування об'єктів будівництва бере на себе забудовник, який має відповідно до Закону України "Про фінансово-кредитні механізми і управління майном при будівництві житла та операціях з нерухомістю" добудувати у встановлені договором між управителем та забудовником строки об'єкт будівництва та здати його в експлуатацію довірителя, незважаючи на обсяг переведених йому управителем коштів. Інформацію щодо кількості ФФБ типу А (далі - ФФБ) та діючих ліцензій управителів наведено у таблиці 25.
Таблиця 25
Кількість створених та закритих ФФБ типу А та діючих ліцензій управителів станом на кінець 2007 та 2008 рр.
Аналіз внесеної до Держреєстру інформації щодо регіонального аспекту розташування управителів за їх зареєстрованим місцезнаходженням свідчить, що більшість управителів (80%) зареєстровано у м. Києві, тоді як не зареєстровано жодної компанії - управителя в таких областях: Чернівецькій, Чернігівській, Черкаській, Запорізькій, Кіровоградській, Херсонській, Рівненській, Волинській, Тернопільській, Закарпатській.
П'ять управителів на кінець 2008 року здійснювали управління більш ніж 10 фондами. Розподіл управителів в залежності від кількості ФФБ, які знаходяться в їх управлінні, наведений на рис. 36, і свідчить, що 67 відсотків (або 55 управителів) управляють коштами від одного до чотирьох ФФБ. При цьому, середня сума власного капіталу цих управителів складає 10,04 млн.грн., а залучено ними було 2449,05 млн.грн. Інша група управителів, що здійснюють управління коштами більш ніж у п'яти ФФБ, яка складає 33% (або 27 управителів), мають середню вагу власного капіталу 33,53 млн.грн., а залучила в управління 5505,55 млн.грн.
Загальна кількість довірителів, які уклали договори з управителями щодо участі у ФФБ, станом на 31.12.2008 становила 11624 фізичних та 326 юридичних осіб. Динаміка зміни кількості довірителів ФФБ - фізичних осіб за місяцями у 2008 році у порівнянні з 2007 роком наведена на рис. 37 і свідчить, що на кінець 2008 року договори з управителями уклала практично така ж кількість довірителів, що і на кінець 2007 року.
Рис. 37. Динаміка зміни кількості довірителів ФФБ фізичних осіб протягом 2007-2008 рр. на кінець місяця
Станом на 31.12.2008 управителями для фінансування об'єктів будівництва залучено 7,95 млрд.грн. Динаміка залучення коштів порівняно з 2007 роком наведена на рис. 38.
Слід відзначити, що починаючи з квітня 2008 року спостерігається тенденція щодо скорочення щомісячних надходжень коштів на рахунки фондів ( рис. 39) .
Такі тенденції на ринку фінансування житла через механізми створення ФФБ пояснюються "перегрівом" ринку нерухомості високою вартістю квадратного метра житла, а в подальшому - і заморожуванням банками кредитування фізичних та юридичних осіб, що пов'язано з кризовими явищами в економіці України.
Протягом 2008 року основні абсолютні показники діяльності управителів продовжували зростати. Зокрема, кількість компаній та фондів на кінець періоду зросла відповідно на 17 та 16%, а обсяг залучених коштів зріс на 34%; темпи закриття ФФБ, зобов'язання за якими виконані у порівнянні з 2007 роком, різко збільшились ( рис. 40) .
З початку другого кварталу 2008 року почали спостерігатись і негативні тенденції:
- поступово зменшувалась кількість довірителів ФФБ і на кінець року знизилась до рівня грудня 2007 року (31.12.2007 року - 11309 осіб; 31.12.2009 - 11950 осіб);
- щомісячні надходження коштів довірителів на рахунки фондів зменшувались починаючи з другого кварталу таким чином, що у грудні 2008 року були вдвоє нижчими порівняно з аналогічним періодом попереднього року;
- уповільнились темпи створення нових ФФБ.
Управління коштами установників управління майном з метою отримання доходу від здійснення операцій з нерухомістю
Відповідно до Закону України "Про фінансово-кредитні механізми та управління майном при будівництві житла та операціях з нерухомістю" Держфінпослуг здійснює нагляд також за фінансовими компаніями, які залучають кошти установників управління майном за допомогою випуску та розміщення сертифікатів ФОН.
Станом на 31.12.2008 дозвіл, який надає право здійснювати емісію зазначених сертифікатів, отримали 10 компаній, з яких лише 4 створили 5 ФОНів. Динаміку кількості створених фондів наведено у таблиці 26.
Таблиця 26
Кількість створених ФОН і виданих дозволів за 2007-2008 рр.
| Показники | на 31.12.2007 | на 31.12.2008 |
| Кількість виданих дозволів | 10 (за рік видано 5) | 11 (за рік видано 1) |
| Кількість компаній, які створили ФОН | 4 | 4 |
| Кількість діючих ФОН | 5 | 5 |
Загальна кількість довірителів, які передали кошти в управління до ФОН, станом на 31.12.2008 становила 85 фізичних осіб та 2 юридичні особи. Динаміка кількості довірителів юридичних та фізичних осіб в 2008 році представлена рисунком 41.
Станом на 31.12.2008 фінансові компанії - управителі залучили 127,34 млн.грн. для здійснення операцій з нерухомістю.
Динаміка залучення коштів від фізичних та юридичних осіб протягом 2008 року наведена на рис. 42.
Аналіз діяльності свідчить, що залучення коштів за допомогою сертифікатів ФОН не набуло масового характеру та здійснюється тільки трьома компаніями, при цьому темпи залучення коштів за допомогою цього інструменту почали зменшуватись у другому півріччі і практично в кінці року зупинились.
Проблеми на ринку ФФБ і ФОН
Зменшення кількості довірителів ФФБ (фізичних осіб). На кінець 2008 року кількість вкладників - фізичних осіб зменшилось до показника грудня 2007 року;
зменшення надходжень коштів до ФФБ. Щомісячні надходження коштів довірителів на рахунки фондів у грудні 2008 року зменшились порівняно з аналогічним періодом попереднього року більш ніж у два рази. Сповільнення приросту надходжень коштів почало спостерігатися з другого кварталу 2008 року;
зменшення довіри до ФФБ. Існують ФФБ, об'єкти будівництва по яких не можуть бути введені в експлуатацію, а по деяких з них будівництво не ведеться або призупинене. Обставини, які спонукали до виникнення таких проблем: насамперед, недостатність фінансування будівництва, відсутність у забудовників необхідних дозволів на будівництво або документів на користування земельною ділянкою та інші. На кінець 2008 року 32 ФФБ обліковуються як проблемні. Кошти, які в них було залучено від вкладників, становлять 286,88 млн.грн.
Діяльність із надання послуг кредитування
Відповідно до законодавства фінансові компанії мають право надавати послуги кредитування та забезпечення кредитування, в тому числі здійснювати опосередковані види кредитних операцій.
Таблиця 27
Фінансові послуги, надані фінансовими компаніями у 2005-2008 рр., млн.грн.
Факторинг
Станом на 31.12.2008 до Держреєстру внесено інформацію про 47 фінансових компаній, які мають право надавати послуги з факторингу. Разом з тим, фактично протягом 2008 року послуги з факторингу надавали 14 фінансових компаній.
Протягом 2008 року фінансові компанії уклали 5662 договорів факторингу загальним обсягом 1,45 млрд.грн.
Динаміка кількості та вартості укладених фінансовими компаніями договорів факторингу по кварталах наведена на рис. 43.
Протягом звітного року усі договори факторингу було укладено з юридичними особами. Діючими на кінець 2008 року залишився 961 договір факторингу.
Важливим показником, який характеризує факторингові послуги, є джерела фінансування вказаних послуг. Узагальнені дані щодо джерел фінансування факторингових послуг наведені в таблиці 28.
Таблиця 28
Джерела фінансування факторингових послуг у 2006-2008 рр.
| Джерела фінансування | 2006 | 2007 | 2008 |
| Банківські кредити | 62,8 | 377,6 | 848,2 |
| Власні кошти | 69,5 | 65 | 47,9 |
| Позичкові кошти юридичних осіб | 0 | 40,5 | 365,6 |
| Інші джерела | 8,6 | 2 | 185,2 |
На 10 факторингових компаній, або на 21,27% від загальної кількості, перших за обсягом наданих послуг, припадає 99,67% від загального обсягу послуг. При цьому на частку 3 компаній припадає 74,23% від послуг факторингу (табл. 29).
Таблиця 29
Групування перших за обсягом наданих послуг факторингових компаній за 2008 рік
| Розмір фінансового активу, що є предметом договору, тис.грн. | Частка, % | |
| TOP3 | 1074984,11 | 74,23 |
| TOP5 | 1332782,91 | 92,03 |
| TOP10 | 1443062,373 | 99,64 |
| Всього, щодо факторингових компаній | 1448209,429 | 100,00 |
Слід зазначити, що тенденції негативного характеру, які склались у другому півріччі 2008 року в економіці України, не вплинули на результати діяльності факторингових компаній за цей період, про що свідчить рис. 44.
Проблеми ринку факторингових послуг
Правова невизначеність поняття фінансової операції "факторинг". Держфінпослуг отримує численні звернення суб'єктів господарювання стосовно надання висновків з віднесення операцій щодо здійснення ними операцій з набуття відступленого права вимоги боргу за грошовими зобов'язаннями з попередньою або подальшою грошовою компенсацією вартості такого боргу до фінансових послуг, зокрема факторингу.
(Протягом 2008 року фінансові компанії, які знаходяться в Держреєстрі, уклали 5662 договори факторингу загальним обсягом 1,4 млрд.грн. Тенденції негативного характеру, які склались у другому півріччі 2008 року в економіці України, не вплинули на результати діяльності факторингових компаній за цей період, про що свідчить зростання обсягів укладених договорів факторингу - 532,6 млн.грн. за IV квартал 2008 року, що на 55,1% більше, ніж за такий же період 2007 року.)
Діяльність із забезпечення проведення розрахунків
В таблиці 30 наведені узагальнені дані щодо обсягів фінансових послуг з обміну валют та переказу грошових коштів за 2005-2008 рр.
Таблиця 30
Обсяги операцій з проведення розрахунків фінансовими компаніями у 2005-2008 р.р., млн.грн.
| Вид фінансової послуги | 2005 | 2006 | 2007 | 2008 |
| Операції з обміну валют | 4327,7 | 7252,5 | 9140,1 | 11623,67 |
| Операції з переказу грошових коштів (без Укрпошти) | 1164,9 | 1246,1 | 1406,7 | 1837,75 |
| Всього | 5492,6 | 8498,6 | 10546,8 | 13461,42 |
Проблеми переказу коштів небанківськими фінансовими установами.
Невиконання договірних зобов'язань за міжнародними платіжними системами в зв'язку із затримкою платіжних переказів банками. Правлінням Національного банку України 11.10.2008 р. прийнято постанову N 319, якою визначено, що банки мають право приймати платіжні доручення на переказ коштів та перераховувати їх одержувачу на наступний робочий день після отримання платіжного доручення (підпункт 2.4 пункту 2 постанови НБУ N 319 в редакції від 11.10.2008 р.). Однак специфіка операцій за міжнародними платіжними системами передбачає наявність зобов'язань члена платіжної системи за вимогою клієнта без затримки здійснити виплату грошового переказу, а також своєчасно перерахувати банкам - субагентам суми грошових коштів. Таким чином, затримка перерахувань вплинула на оперативність та якість послуг з переказу коштів.
Ускладнення схеми руху коштів проміжними додатковими банками-посередниками, яких може бути за сучасних вимог Національного банку України декілька, невиправдано збільшує собівартість операцій за міжнародними платіжними системами та підвищує ступінь ризикованості затримок при здійсненні таких операцій, внесення змін до договорів за міжнародними платіжними системами фінансова установа має зареєструвати у Національному банку України та подати інформаційну довідку щодо нової схеми руху коштів, що також додатково потребує часу.
(На 01.01.2009 року ліцензії на право здійснення переказу коштів небанківськими фінансовими установами в Держфінпослуг отримано 8 фінансовими компаніями. При цьому, дві з цих компаній отримали дозвіл Національного банку України на здійснення діяльності як організатори небанківських платіжних систем. Дані свідчать, що збільшення кількості операторів на цьому ринку суттєво не вплинуло на ситуацію з обсягами послуг, наданих на цьому ринку небанківськими фінансовими установами. За I квартал 2008 року обсяг послуг становив 1579,8 млн.грн., II квартал - 1861,7 млн.грн., III - 1943,7 млн.грн., IV квартал 2008 року - 2165,8 млн.грн.).
Послуги довірчих товариств
На початок 2008 року в Державному реєстрі фінансових установ було зареєстровано 1 довірче товариство, потягом року було включено ще 1. Активи довірчих товариств станом на 31.12.2007 становили 285,6 тисяч гривень, на 31.12.2008 зменшилися до 284,9 тисяч гривень. Статутний фонд на протязі 2008 року не змінився і на 31.12.2008 складав 210 тисяч гривень. Власний капітал довірчих товариств збільшився з 45,6 тис.грн. на початку 2008 року до 45,9 тис.грн. на кінець року.
Фінансові послуги, що надаються не фінансовими установами
Обсяги фінансових послуг, наданих юридичними особами - суб'єктами господарювання, які за своїм правовим статусом не є фінансовими установами, але мають визначене законом право надавати фінансові послуги, наведені в таблиці 31.
Таблиця 31
Обсяги фінансових послуг, наданих юридичними особами, які не є фінансовими установами, у 2008 році
---------------
(*) дані щодо обсягів поштового переказу наведені лише II півріччя 2005 року, оскільки Держфінпослуг на виконання доручення Кабінету Міністрів України взяла на облік УДППЗ "Укрпошта" лише у III кв. 2005 року.
7.5. Послуги ломбардів
Станом на 01.01.2009 до Держреєстру внесено інформацію про 314 ломбардів.
Основним видом діяльності ломбардів як учасників ринку фінансових послуг є надання миттєвих та короткострокових позик на власний ризик під заставу майна споживачів цих послуг. Надаючи короткострокові готівкові кредити, ломбарди тим самим задовольняють нагальні потреби населення в грошах на певний термін, сприяючи підвищенню платоспроможності позикоодержувачів.
До набуття чинності Законом України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" цей сектор фінансового ринку був без державного контролю, окрім контролю за обігом дорогоцінних металів та каміння з боку Міністерства фінансів України.
Після визнання ломбардів відповідно до Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" як фінансових установ Держфінпослуг запровадила систему відповідного державного регулювання їх діяльності, зокрема шляхом внесення інформації про ломбарди до Державного реєстру фінансових установ.
Аналізуючи дані рис. 45, спостерігаємо поступове зменшення кількості ломбардів (юридичних осіб) починаючи з другого кварталу 2006 року.
Дана тенденція свідчить про зрілість ринку, тобто перехід від кількісного зростання до якісного. Також дану тенденцію можна пояснити значним розвитком споживчого кредитування, що спостерігається за останні роки. Кредитні спілки та банки значно посилили конкуренцію з ломбардами, запровадивши системи швидких споживчих кредитів. Але ломбарди все ще мають переваги над кредитними спілками та банками, які полягають у швидкості надання позик та простоті процедури оформлення кредиту. Умови надання позик ломбардами є найпростішими на фінансовому ринку. При цьому ризики мінімальні, адже ломбарди надають позики під заставу високоліквідного майна.