2.2. Нагляд з питань фінансового моніторингу
У 2008 році в Україні проходив III раунд оцінки ефективності функціонування системи протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму в Україні, що проводився експертами Спеціального Комітету Ради Європи MONEYVAL та Групи з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням коштів FATF.
В ході візиту в Україну експерти провели низку робочих зустрічей як на центральному так і на регіональному рівнях з представниками Держфінмоніторингу України, правоохоронних органів, державних регуляторів, в тому числі Держфінпослуг, та представниками фінансового сектору.
Інформація щодо проведених Держфінпослуг перевірок фінансових установ з питань запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом за 2008 рік наведена в таблиці 2.
Таблиця 2
Інформація щодо проведених Держфінпослуг перевірок фінансових установ з питань запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом за 2008 рік
| Фінансова установа | Проведено перевірок | Кількість перевірених суб'єктів нагляду | Кількість юридичних осіб, у яких виявлені порушення | Кількість виявлених порушень | Застосовано за виявлені порушення | ||||||||
| Всього | Планових | Позапланових | Головних юридичних осіб | Відокремлених підрозділів | штрафів відповідно до ст. 17 ЗУ "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом" | заходів впливу відповідно до ст. 40 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" | |||||||
| кількість | сума, тис.грн. | розпоряджень про усунення порушень | штрафів | інших заходів впливу (із зазначенням яких) | |||||||||
| Кількість | сума, тис.грн. | ||||||||||||
| Страхові компанії | 382 | 325 | 57 | 273 | 109 | 147 | 279 | 107 | 489,35 | 54 | 0 | 0 | 0 |
| Страхові брокери | 21 | 18 | 3 | 21 | 0 | 4 | 7 | 1 | 1,7 | 3 | 0 | 0 | 0 |
| НПФ | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Адміністратори НПФ | 43 | 43 | 0 | 43 | 0 | 21 | 40 | 17 | 23,29 | 7 | 5 | 43,86 | 0 |
| Фінансові компанії | 43 | 42 | 1 | 43 | 0 | 20 | 37 | 18 | 35,55 | 3 | 0 | 0 | 0 |
| Ломбарди | 117 | 95 | 22 | 117 | 1 | 91 | 353 | 82 | 69,8 | 62 | 0 | 0 | 0 |
| Довірчі товариства | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Юр. особи, що не є фін. установами | 14 | 13 | 1 | 14 | 0 | 10 | 36 | 10 | 13,42 | 6 | 0 | 0 | 0 |
| Кредитні спілки | 161 | 129 | 32 | 161 | 0 | 130 | 93 | 97 | 28,73 | 176 | 0 | 0 | 0 |
| Інші кредитні установи | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| ВСЬОГО | 781 | 665 | 116 | 672 | 110 | 423 | 845 | 332 | 661,84 | 311 | 5 | 43,86 | 0 |
2.3. Нагляд за страховими компаніями та страховими (перестраховими) брокерами
Департаментом страхового нагляду за 2008 рік проведено 679 перевірок страхових компаній (в т.ч. відокремлених структурних підрозділів страхових компаній) та страхових посередників, в тому числі 573 виїзних та 85 безвиїзних перевірок страхових компаній, а також 21 виїзна перевірка страхових брокерів.
За результатами проведених перевірок за порушення законодавства про страхову діяльність та законодавства про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, до страхових компаній у 2008 році були застосовані такі заходи впливу:
- приписи про усунення порушення законодавства про страхову діяльність - 376;
- розпорядження про усунення порушень законодавства про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом - 56;
- постанови про застосування штрафу - 147;
- рішення про виключення з Державного реєстру фінансових установ та анулювання свідоцтва про реєстрацію фінансової установи - 1;
У страхових брокерів було виявлено 16 порушень законодавства та застосовано 16 заходів впливу.
До основних порушень, які були виявлені в ході проведених перевірок, відносяться:
- порушення статей 29, 34.1, 36.1, 37.1 Закону України "Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів";
- пункту 2 Положення про порядок провадження діяльності страховими посередниками, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 18.12.96 N 1523;
- статті 5 Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом";
- розпорядження Держфінпослуг від 05.08.2003 N 25 "Про затвердження Положення про здійснення фінансового моніторингу фінансовими установами".
Відповідно до постанови Правління Національного банку України "Про застосування іноземної валюти в страховій діяльності" від 11.04.2000 N 135 протягом 2008 року на погодження до Держфінпослуг подано 2740 договорів перестрахування. З них:
- погоджено - 2712 договорів;
- погоджено із зауваженнями - 28 договорів;
- видано довідок щодо договорів страхування життя, які використовувалися для розрахунку розміру резервів довгострокових зобов'язань для покриття відповідальності перед страхувальниками в іноземній валюті - 21;
- видано довідок щодо договорів страхування, укладених із страхувальниками-нерезидентами - юридичними особами - 40.
У департаменті страхового нагляду протягом 2008 року проводилась системна робота щодо щоквартальної оцінки представлення страховиками коштів страхових резервів активами визначених категорій з урахуванням вимог щодо диверсифікації та якості активів відповідно до вимог розпоряджень Держфінпослуг від 17.12.2004 N 3104 та від 26.11.2004 N 2875.
Результати аналізу наведені в таблиці 3:
Таблиця 3
Дотримання страховиками вимог щодо представлення коштів страхових резервів активами визначених категорій
Як бачимо з наведеної інформації, протягом останнього року перед початком світової фінансової кризи та в умовах скасування у зв'язку з постановою Вищого адміністративного суду України відповідних пунктів Правил формування, обліку та розміщення страхових резервів за видами страхування, іншими, ніж страхування життя, затверджених розпорядженням Держфінпослуг від 17.12.2004 N 3104, якими було встановлено кількісні та якісні вимоги до активів, якими страховик може представляти кошти страхових резервів, та до структури представлення коштів страхових резервів (зокрема, у виключених положеннях ішлося про вимоги до використання лише лістингових цінних паперів, які знаходяться в обігу на організованому фондовому ринку) можна констатувати наступне:
1. 95% страховиків, що здійснюють страхування життя, дотримуються діючих вимог законодавства щодо розміщення коштів страхових резервів;
2. 50% страховиків, що здійснюють види страхування інші, ніж страхування життя навіть в умовах, коли проявів світової фінансової кризи в Україні не спостерігалось, не вважали за необхідне при розміщенні коштів страхових резервів дотримуватись принципів диверсифікації, безпечності доходності та ліквідності з огляду на скасовані у судовому порядку правила розміщення коштів технічних резервів (відповідно до розпорядження Держфінпослуг від 17.12.2004 N 3104) .
Дані аналізу звітних даних страховиків щодо розміщення коштів страхових резервів свідчать про негативну тенденцію щодо дотримання страховиками вимог до диверсифікації та якості активів в умовах відсутності встановлених законодавством вимог, що регулюють розміщення коштів технічних резервів, у порівнянні із ситуацією у сегменті страхування життя, де таке регулювання існує.
Таблиця 4
Застосування заходів впливу за результатами аналізу звітних даних страховиків та страхових/перестрахових брокерів у 2008 році
Таблиця 5
Інформація про зупинені та анульовані ліцензій на здійснення страхової діяльності протягом 2008 року
---------------
(*) За вирахуванням тих, яким протягом року анульовані ліцензії.
2.4. Нагляд за кредитними установами
Протягом 2008 року працівниками територіальних управлінь та департаменту нагляду за кредитними установами здійснено 310 перевірок кредитних установ (з них 198 планових, 112 - позапланових виїзних перевірок) та 6 безвиїзних перевірок кредитних спілок).
Аналіз порушень, встановлених за результатами перевірок, показав, що найпоширенішим порушенням, що допускається кредитними спілками, є порушення правил надання фінансових послуг (722 порушення). Разом із тим, кредитні спілки в своїй діяльності не дотримуються якості системи управління та управлінського персоналу (318 порушень) та фінансових нормативів діяльності (188 порушень).
За результатами розгляду справ про порушення кредитними установами вимог законодавства до суб'єктів нагляду застосовано 176 заходів впливу у вигляді розпоряджень про усунення порушень вимог законодавства про фінансові послуги, тимчасово зупинено 12 та анульовано 6 ліцензій.
З питань дотримання вимог законодавства про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, протягом 2008 року перевірена 161 кредитна спілка. За порушення вимог законодавства до кредитних спілок застосовано 93 заходи впливу, 97 штрафів за невиконання (неналежне виконання) вимог Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом" на суму 28,73 тис.грн.
2.5. Нагляд у сфері недержавного пенсійного забезпечення
Протягом 2008 року Держфінпослуг було проведено 176 перевірок суб'єктів нагляду недержавного пенсійного забезпечення (недержавних пенсійних фондів - НПФ та адміністраторів НПФ) на предмет дотримання ними вимог чинного законодавства у сфері недержавного пенсійного забезпечення та законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, у тому числі:
5 позапланових тематичних перевірок;
43 перевірки питань додержання вимог Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом" та інших нормативно-правових актів у сфері запобігання та протидії запровадженню в легальний обіг доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму;
48 безвиїзних позапланових перевірок недержавних пенсійних фондів;
80 безвиїзних позапланових перевірок адміністраторів недержавних пенсійних фондів;
За результатами проведених перевірок адміністраторів НПФ, а також за результатами розгляду документів Держфінпослуг застосовано 140 заходів впливу, з яких 72 у вигляді штрафів, серед яких 17 постанов про застосування штрафу за порушення вимог чинного законодавства у сфері фінансових послуг з питань запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, та 51 - у вигляді розпоряджень на усунення порушення.
Серед типових порушень законодавства про фінансові послуги, виявлених у суб'єктів нагляду, є:
укладання договорів про адміністрування пенсійних фондів із суперечністю цивільному законодавству щодо напрямків використання пенсійних активів відповідно до вимог Закону України "Про недержавне пенсійне забезпечення";
невизначення порядку та умов відшкодування витрат, пов'язаних з передачею персоніфікованого обліку адміністратору згідно з Положенням про провадження діяльності з адміністрування недержавного пенсійного фонду, затвердженим розпорядженням Держфінпослуг від 20.07.2004 N 1660;
неподання суб'єктами нагляду до Держфінпослуг письмових повідомлень та відповідних підтверджувальних документів після застосування санкцій іншими органами державної влади в зазначені законодавством строки відповідно до Положення про Державний реєстр фінансових установ, затвердженого розпорядженням Держфінпослуг від 28.08.2003 N 41;
невиконання обов'язку щодо оцінювання активів недержавного пенсійного фонду за їх ринковою вартістю відповідно до вимог Положення про порядок визначення чистої вартості активів недержавного пенсійного фонду (відкритого, корпоративного, професійного), затвердженого рішенням Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку від 11.08.2004 N 339;
недотримання встановлених законодавством строків подання звітності про діяльність недержавних пенсійних фондів та про здійснення діяльності адміністраторів недержавних пенсійних фондів, а також подання звітності не в повному обсязі;
невідповідність поданих суб'єктами нагляду форм звітності з недержавного пенсійного забезпечення даним бухгалтерського та персоніфікованого обліку;
невідповідність архівного приміщення вимогам чинного законодавства.
Найпоширенішими порушеннями законодавства у сфері запобігання та протидії відмиванню доходів, отриманих злочинним шляхом, допущеними суб'єктами нагляду, є:
невідповідність правил проведення внутрішнього фінансового моніторингу нормам законодавства;
неповідомлення про призначення працівника, відповідального за проведення фінансового моніторингу, протягом трьох робочих днів з моменту його призначення;
неподання відповідальним працівником письмової довідки керівнику суб'єкта нагляду про виявлені фінансові операції, що підлягають фінансовому моніторингу, та про заходи, які були вжиті для реалізації норм законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму у встановлені законодавством строки;
недотримання приписів законодавства щодо проведення навчання новопризначених працівників, відповідальних за проведення внутрішнього фінансового моніторингу, після призначення на посаду або надання відповідних повноважень.
2.6. Нагляд за фінансовими компаніями, ломбардами та юридичними особами (лізингодавцями)
Нагляд за діяльністю фінансових компаній, ломбардів та юридичних осіб - лізингодавців здійснювався шляхом проведення планових та позапланових інспекцій (перевірок).
Перевірки суб'єктів нагляду, що виконувались згідно з планом на 2008 рік, мали, як правило, комплексний характер.
Позапланові перевірки проводились на вимогу правоохоронних органів, за результатами аналізу отриманої звітності, у зв'язку з надходженням скарг і звернень громадян та в інших випадках, передбачених законодавством.
Всього протягом 2008 року працівниками департаменту нагляду за фінансовими компаніями та територіальних управлінь Держфінпослуг було проведено 86 виїзних перевірок суб'єктів нагляду, з них 56 планових та 30 - позапланових.
У результаті перевірок виявлено 213 порушень законодавства та застосовано 121 захід впливу шляхом накладення штрафів, прийняття розпоряджень щодо усунення порушень, тимчасового зупинення виданих ліцензій та вжиття інших заходів відповідно до законодавства.
Таблиця 6
Узагальнена інформація щодо інспекційно-наглядової діяльності
У 2008 році було проведено 59 перевірок діяльності фінансових компаній - управителів, з них 31 планова, 28 - позапланових.
Найпоширенішими порушеннями, що виявлені в ході перевірок фінансових компаній - управителів, є:
- невиконання управителями обов'язку у п'ятиденний строк з моменту складання акта контролю за виконанням забудовником умов та обов'язків за договором повідомити Держфінпослуг про виявлені ризики в роботі забудовника та вжиті заходи;
- ненадання інформації довірителям (установникам), право на отримання якої закріплене в законах України;
- невиконання управителями своїх зобов'язань перед установниками (довірителями) щодо повернення коштів у зв'язку з виходом із ФФБ в порядку, терміни та строки, установлені договором про участь у ФФБ та Правилами ФФБ (виду А);
- невиконання управителями обов'язку забезпечити виконання зобов'язань забудовника за договором про фінансування будівництва шляхом укладення договору іпотеки (встановленням іпотеки);
- нездійснення управителями в інтересах довірителів перевірки фінансового стану забудовника;
- неповідомлення Держфінпослуг та ненадання відповідних підтверджуючих документів протягом десяти робочих днів після виникнення змін та/або доповнень до договору управителя із забудовником.
За результатами перевірок до фінансових компаній - управителів було застосовано такі заходи впливу:
- накладено 27 штрафів за порушення законодавства про фінансові послуги;
- накладено 15 штрафів за порушення законодавства про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом;
- видано 34 розпорядження про усунення порушень, виявлених у ході перевірок;
- прийнято 4 рішення про тимчасове зупинення дії ліцензії та 3 рішення про анулювання дії ліцензії.
Крім того, за результатами проведених інспекцій прийнято 3 рішення про виключення інформації про фінансові компанії - управителі з Державного реєстру фінансових установ.
У 2008 році було проведено 13 перевірок діяльності фінансових компаній, з них 12 планових, 1 - позапланова.
Найпоширенішими порушеннями, що виявлені в ході перевірок фінансових компаній, є:
- порушення фінансовою компанією зобов'язання протягом п'ятнадцяти робочих днів після виникнення змін та/або доповнень до інформації, яка міститься у документах, поданих для внесення інформації до Державного реєстру фінансових установ щодо фінансової компанії;
- порушення законодавства про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом.
За результатами перевірок до фінансових компаній було застосовано такі заходи впливу:
- накладено 4 штрафи за порушення законодавства про фінансові послуги;
- накладено 3 штрафи за порушення законодавства про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом;
- видано 7 розпоряджень про усунення порушень, виявлених у ході перевірок.
Протягом року було проведено 14 перевірок діяльності юридичних осіб - лізингодавців, з них 13 планових, 1 - позапланова.
Найпоширенішими порушеннями, що виявлені в ході перевірок юридичних осіб - лізингодавців, є порушення законодавства про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом.
За результатами перевірок до юридичних осіб - лізингодавців було застосовано такі заходи впливу:
- накладено 1 штраф за порушення законодавства про фінансові послуги;
- накладено 10 штрафів за порушення законодавства про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом;
- видано 8 розпоряджень про усунення порушень, виявлених у ході перевірок.
У 2008 році проведено 117 перевірок ломбардів, з них 95 планових. За результатами перевірок з різних причин було виключено з Державного реєстру фінансових установ 6 ломбардів.
Позапланові перевірки проводились на вимогу Держфінмоніторингу, за результатами аналізу звітності, у зв'язку з надходженням звернень громадян.
Типовими порушеннями, що встановлені в ході перевірок ломбардів є:
1. Порушення законодавства про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом.
В результаті проведених 117 перевірок у 82 ломбардах (70% від перевірених) встановлені порушення вимог законодавства про здійснення заходів по фінансовому моніторингу, за які накладено штраф на загальну суму 69,8 тис.грн.
2. Порушення законодавства про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг:
- не укладались договори про надання фінансового кредиту (фінансової послуги) ломбардом або зміст договорів не відповідав встановленим вимогам, в тому числі містив несправедливі умови для споживача послуг;
- в установчих документах та внутрішніх положеннях відсутній вичерпний перелік видів фінансових послуг та супутніх послуг, які надає ломбард;
- облікова та реєструюча системи ломбарду не відповідали встановленим вимогам;
- порушення порядку складання та надання звітності;
- провадження діяльності з надання фінансових кредитів за рахунок залучених коштів;
- директор та/або головний бухгалтер не пройшли підвищення кваліфікації за формою "спеціалізація" відповідно до програм, погоджених із Держфінпослуг.
За порушення законодавства про фінансові послуги до 97 ломбардів (83%) застосовано захід впливу у вигляді розпорядження про усунення порушень, крім того, на 89 ломбардів накладено штраф на загальну суму 41,6 тис.грн.
Таким чином, встановлені перевірками типові порушення характеризують недостатню обізнаність працівників ломбардів щодо вимог, встановлених Держфінпослуг до ломбардів як фінансових установ.
З метою захисту прав споживачів ломбардних послуг, усунення можливості включення ломбардами до договору надання фінансового кредиту споживачу, умови якого є несправедливими (неправомірність визначення суми фінансового кредиту, еквівалентної іноземній валюті за курсом НБУ), Держфінпослуг застосовує заходи впливу у межах чинного законодавства, удосконалює діючу нормативно-правову базу.
2.7. Діяльність територіальних управлінь
Для здійснення нагляду за діяльністю небанківських фінансових установ у регіонах діють 8 територіальних управлінь, які є структурними підрозділами Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України (табл. 7).
Загальне положення про територіальне управління Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України, затверджене розпорядженням Держфінпослуг від 24.07.2003 N 9 та зареєстроване в Міністерстві юстиції України 12.08.2003 за N 704/8025. У 2008 році, з метою удосконалення державного регулювання на регіональному рівні до цього Положення розпорядженням Держфінпослуг від 30 жовтня 2008 року N 1237 були внесені зміни щодо уточнення функцій та повноважень територіальних управлінь як самостійних структурних підрозділів.
Таблиця 7
Інформація щодо територіальних управлінь
Реалізуючи курс на взаємодію Держфінпослуг з місцевими органами виконавчої влади, органами місцевого самоврядування у вирішенні питань розвитку ринків фінансових послуг, територіальні управління тісно співпрацювали з місцевими органами влади, організовували спільні наради з питань функціонування суб'єктів ринків фінансових послуг, брали участь у робочих групах з реалізації регіональних програм та проведенні спільних прийомів громадян і розглядів їх звернень.
Протягом 2008 року територіальні управління Держфінпослуг регулярно проводили перевірки фінансових установ та при виявленні порушень застосовували відповідні заходи впливу в порядку, визначеному законодавством.
У 2008 році територіальними управліннями Держфінпослуг було здійснено 962 перевірки (табл. 8).
Таблиця 8
Наглядова діяльність територіальних управлінь
Розділ III. Міжнародне співробітництво та євроінтеграція
3.1. Співробітництво з міжнародними організаціями, державними органами і неурядовими організаціями іноземних держав
Держфінпослуг визначена уповноваженим органом, відповідальним за забезпечення участі у Міжнародній асоціації органів страхового нагляду (IAIS) та Міжнародній організації нагляду за пенсійними фондами (IOPS).
У рамках співробітництва з IOPS Голова Держфінпослуг взяв участь у засіданні Технічного комітету IOPS, Щорічних зборах IOPS та Світовому форумі OECD/IOPS, за результатами якого було прийняте рішення про поступове запровадження нагляду за діяльністю суб'єктів системи недержавного пенсійного забезпечення на основі оцінки ризиків (Risk-based Supervision).
У рамках співробітництва з IAIS Голова Держфінпослуг взяв участь у 15-й щорічній конференції Міжнародної асоціації органів страхового нагляду (IAIS) "Страхування та глобалізація фінансових послуг: виклики для регулювання та нагляду", у результаті якої відбулось ознайомлення з розробкою стандартів регулювання страхової діяльності, якими користуються фінансові регулятори - члени IAIS при розробці нормативно-правових актів.
Протягом 2008 року Держфінпослуг проводила активну зовнішню політику з метою укладання меморандумів про співпрацю та обмін інформацією з регуляторами інших країни, а також приєднання до Багатостороннього меморандуму про взаєморозуміння та надання інформації IAIS. У жовтні 2008 Держфінпослуг у рамках інструменту інституціональної розбудови TAIEX були отримані рекомендації щодо вдосконалення українського законодавства стосовно професійної таємниці, в тому числі для полегшення процедури укладання меморандумів.
Протягом 2008 року проводились переговори з укладання меморандумів з регуляторами таких країн, як Литва, Австрія, Казахстан та Єгипет.
Також, протягом зазначеного періоду представники Держфінпослуг брали активну участь у роботі Підкомітету N 1 "Торгівля та інвестиції", Підкомітету N 2 "Економічні та соціальні питання, фінанси та статистика", Підкомітету N 3 "Політика в сфері підприємств, конкуренція, співробітництво в регуляторній сфері" Комітету з питань співробітництва між Україною та ЄС.
Крім того, Держфінпослуг систематично долучалась до опрацювання таких проектів угод:
1. Угода про асоціацію між Україною та Європейським Союзом;
2. Угод про створення зони вільної торгівлі з Європейським Союзом, Республікою Сінгапур, Республікою Туреччиною.
З метою розширення міжнародних фінансових відносин України з іншими країнами, Держфінпослуг опрацьовувались документи щодо приєднання нових країн-кандидатів у рамках СОТ (Російська Федерація, Республіка Сербія, Республіка Чорногорія).
3.2. Співпраця в рамках проектів міжнародної технічної допомоги
Проекти технічної допомоги Світового банку
Проект "Друга Програма реформування фінансового сектору" (грант Уряду Нідерландів) розпочався в листопаді 2005 року.
Метою проекту є допомога Національному банку України та Держфінпослуг у сприянні розвитку надійних і конкурентних ринків фінансових послуг.
Протягом 2008 року Держфінпослуг було залучено місцевого консультанта для розробки та доопрацювання тексту Стратегії розвитку фінансового сектору на період до 2015 року.
Також у 2008 році за підтримки проекту представниками Держфінпослуг було взято участь у зборах Міжнародної асоціації органів страхового нагляду (IAIS); майстер-класі з огляду та аналізу окремих питань фінансового сектору та щорічних загальних зборах Міжнародної організації органів нагляду за пенсійними фондами (IOPS).
Проект "Розширений доступ до ринків фінансових послуг" має на меті сприяння інституціональному розвитку фінансових посередників, спрямованому на збільшення їх потенціалу та потужності у сфері кредитування та фінансового обслуговування підприємств та населення України. За результатами низки зустрічей з експертами Світового Банку було визначено, що за умови відкриття фінансування буде започаткована Програма партнерства з питань технічної допомоги між Держфінпослуг та уповноваженим органом регулювання "однієї з країн" - членів ЄС за можливої співпраці з консалтинговою компанією та побудована чітко налагоджена інформаційно-технічна мережа з використанням сучасних програмно-технічних засобів.
Проекти Комісії Європейського Союзу
З метою впорядкування актуарної діяльності в Україні в результаті плідної співпраці з Проектом TEMPUS "Центр підготовки актуаріїв та фінансових аналітиків" протягом 2008 були проведені наступні заходи:
- навчальний семінар з проблемних питань актуарної математики, в рамках якого відбулось ознайомлення з системою актуарної освіти у Німеччині, зустріч з представниками страхової компанії та органу регулювання ринків фінансових послуг Німеччини (The Federal Financial Supervisory Authority (BaFin)) з актуарних питань;
- навчання у Міжнародній Літній Школі "Страхування і Фінанси: Дослідження, Практика, Освіта" з метою проведення обговорення питання щодо створення в Україні національної системи підготовки та сертифікації актуаріїв відповідно до реалізації положень Концепції розвитку страхового ринку України до 2010 року;
- взята участь у Міжнародній конференції "Актуарна наука і фінанси" (Егейський університет), а також у Конференції з питань створення національної системи підготовки актуаріїв та забезпечення потреб галузей економіки України фахівцями з управління ризиками;
Крім того, з метою вдосконалення існуючих вимог до осіб, які можуть займатися актуарними розрахунками, питань запровадження в Україні єдиної системи навчання та сертифікації актуаріїв згідно з вимогами Концепції розвитку страхового ринку України до 2010 року було створено робочу групу за участю учасників проекту ТЕМПУС по підготовці проекту змін до Кваліфікаційних вимог до осіб, які можуть займатися актуарними розрахунками, затверджених розпорядженням Держфінпослуг N 3519 від 08.02.2005.
Протягом 2008 року Держфінпослуг активно співпрацювала з проектом TACIS "Підтримка страхового сектору в Україні", метою якого є надання підтримки розвитку українській страховій галузі у напрямку досягнення європейських стандартів, що застосовуються у комерційній та регулятивній діяльності у рамках принципів свободи переміщення капіталу та свободи надання послуг.
В рамках співробітництва із зазначеним проектом була проведена низка зустрічей з експертами проекту з метою обговорення таких питань:
* методика формування резервів із страхування життя;
* форма і зміст звіту актуарія з загального страхування та страхування життя;
* правила страхування, які розробляються страховиком для кожного виду страхування;
* обговорення інформаційної структури Держфінпослуг, зокрема списків робочих та неробочих модулів сучасної ІТ системи Держфінпослуг, створення електронної бібліотеки в Держфінпослуг;
* співпраця між органами нагляду та обмін інформацією в рамках реалізації основного курсу навчання Міжнародної асоціації органів страхового нагляду;
* розробка Стратегії розвитку фінансового сектору України на період до 2015 року;
* концепція та структура Посібника зі страхового регулювання;
* процес здійснення наглядової діяльності в рамках реалізації основного курсу навчання Міжнародної асоціації органів страхового нагляду;
* створення фондів взаємного страхування в Україні;
* концепція та структура інформаційної системи Держфінпослуг.
Проводились зустрічі з метою врегулювання питання щодо започаткування Євро-Українського Центру з розвитку страхування (ЄУЦРС).
З вересня 2008 року розпочав свою діяльність проект TACIS "Посилення сектору фінансових послуг України", метою якого є надання допомоги у створенні надійного, прозорого та стабільного фінансового сектора України, здатного фінансувати економічний та соціальний розвиток, зокрема започаткування всебічної національної стратегії розвитку збалансованого сектору фінансових послуг. Протягом 2008 року була проведена низка зустрічей з експертами проекту з метою проведення детального аналізу потреб Держфінпослуг та визначення кола першочергових завдань.
В рамках Європейського інструменту інституційної розбудови TAIEX (Technical Assistance Information Exchange) у вересні 2008 року Держфінпослуг була отримана експертна допомога, яка включала у себе надання рекомендацій щодо вдосконалення українського законодавства з питань професійної таємниці.
Крім того, Держфінпослуг була залучена до реалізації Проекту з питань боротьби з відмиванням коштів та фінансуванням тероризму в Україні (MOLI UA-2). За підтримки проекту представники Держфінпослуг взяли участь у наступних заходах:
- навчальні візити до Швеції та Польщі; підсумкова конференція з протидії легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансування тероризму (смт Східниця Львівської обл.);
- навчальний тренінг з питань практичної оцінки підготовки органів державної влади України до III раунду взаємної оцінки Комітету Ради Європи MONEYVAL та FATF;
- друга щорічна конференція з протидії легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму (м. Ялта).
Проекти інших донорів
Протягом 2008 року у рамках співробітництва з Проектом Агентства міжнародного розвитку Сполучених Штатів Америки (USAID), яке відбувається на підставі Протоколу про співпрацю і технічну допомогу, були здійсненні наступні заходи:
* розроблено та затверджено розпорядження від 23.10.2008 N 1218 "Про внесення змін до Положення про оприлюднення інформації про діяльність недержавного пенсійного фонду" та від 18.12.2008 N 1452 "Про затвердження змін до Положення про провадження діяльності з адміністрування недержавного пенсійного фонду";
* підписано Протокол про створення та впровадження електронної системи оприлюднення інформації про діяльність недержавних пенсійних фондів між Держфінпослуг та компанією Financial Markets International Inc./Проектом розвитку ринків капіталу, фінансованим USAID;
* проведено круглий стіл на тему: "Недержавне пенсійне забезпечення в Україні: виклики та перспективи розвитку" за участю міжнародного експерта USAID, представників Держфінпослуг, голів та членів рад недержавних пенсійних фондів, керівників компаній з управління активами та адміністраторів недержавних пенсійних фондів, представників банків-зберігачів, вчених та фахівців суб'єктів НПЗ;
* проведено Всеукраїнську нараду з питань недержавного пенсійного забезпечення за участю представників державних органів влади, керівників обласних та київської міської комісій з питань реалізації Закону України "Про недержавне пенсійне забезпечення", представників саморегулівних організацій ринку недержавного пенсійного забезпечення, науки, керівників інфраструктури, що обслуговують НПФ, голів рад НПФ.