Про роботу банківської системи в період запровадження воєнного стану

1) пропуск до 01 грудня 2023 року через митний кордон України гуманітарної допомоги в порядку, передбаченому постановою Кабінету Міністрів України від 01 березня 2022 року № 174 "Деякі питання пропуску гуманітарної допомоги через митний кордон України в умовах воєнного стану" (зі змінами), якими можуть бути декларація про перелік товарів, що визнаються гуманітарною допомогою, або витяг з автоматизованої системи митного оформлення, або інші видані митними органами документи, що підтверджують ввезення гуманітарної допомоги на територію України. Також мають бути надані документи (оригінали або їх копії), що підтверджують передавання/одержання ввезеної гуманітарної допомоги її отримувачу(ем). Датою завершення здійснення валютного нагляду за дотриманням резидентами граничних строків розрахунків за операціями з імпорту продукції, яка ввозиться (надходить) в Україну як гуманітарна допомога, є дата пропуску через митний кордон України гуманітарної допомоги;

2) отримання до 01 грудня 2023 року ввезеної гуманітарної допомоги правоохоронними органами, Міністерством оборони України, військовими частинами Збройних Сил України, іншими військовими формуваннями та суб'єктами, що здійснюють боротьбу з тероризмом відповідно до закону та/або беруть участь у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації, іншими органами державної влади, органами місцевого самоврядування, а також установами або організаціями, що створені цими органами та утримуються за рахунок коштів державного або місцевого бюджету. Датою завершення здійснення валютного нагляду за дотриманням резидентами граничних строків розрахунків за операціями з імпорту продукції, яка ввозиться (надходить) в Україну як гуманітарна допомога, може бути дата отримання ввезеної гуманітарної допомоги особами, зазначеними в підпункті 2 пункту 14-7 цієї постанови, за відсутності документів, що підтверджують дату пропуску через митний кордон України гуманітарної допомоги;

3) починаючи з 01 грудня 2023 року пропуск гуманітарної допомоги через митний кордон України в порядку, визначеному постановою Кабінету Міністрів України від 05 вересня 2023 року № 953 "Деякі питання пропуску та обліку гуманітарної допомоги в умовах воєнного стану" (зі змінами), яким може бути декларація про перелік товарів, що визнаються гуманітарною допомогою. Датою завершення здійснення валютного нагляду за дотриманням резидентами граничних строків розрахунків за операціями з імпорту продукції, яка ввозиться (надходить) в Україну як гуманітарна допомога, є дата митного оформлення товарів, що визнаються гуманітарною допомогою.

Банк має право прийняти рішення про необхідність подання резидентами додаткових документів, пов'язаних зі здійсненням імпорту продукції, що ввозиться в Україну як гуманітарна допомога, для здійснення валютного нагляду за дотриманням резидентами граничних строків розрахунків.

14-8. Перестраховик-нерезидент, з яким укладено договір перестрахування (включаючи сертифікати, поліси, ковер-ноти, сліпи, бордеро премій, бордеро збитків), зазначений у підпункті 19- 1 пункту 14 цієї постанови, повинен мати рейтинг фінансової надійності (стійкості), що за класифікацією таких міжнародних рейтингових агентств відповідає рівню не нижче ніж:

"A3" [Moody's Investors Service (США)];

"A-" [Standard & Poor's (США)];

"A-" [Fitch Ratings (Великобританія)];

"A-" [A.M. Best (США)].

14-9. Рейтинг фінансової надійності (стійкості) перестраховика-нерезидента, присвоєний лише одним із міжнародних рейтингових агентств, повинен відповідати вимогам, зазначеним у пункті 14-8 цієї постанови.

Усі рейтинги фінансової надійності (стійкості) перестраховика-нерезидента, якщо такі рейтинги присвоєно більше ніж одним міжнародним рейтинговим агентством, повинні відповідати вимогам, зазначеним у пункті 14-8 цієї постанови.

Страховик або страховий та/або перестраховий брокер станом на день подання до обслуговуючого банку платіжного доручення/доручення на здійснення транскордонного переказу для проведення операцій, зазначених у підпункті 19- 1 пункту 14 цієї постанови, зобов'язаний перевірити відповідність перестраховика-нерезидента вимогам, установленим у пунктах 14-8, 14-9 цієї постанови.

14-10. Страховик, який є стороною договору перестрахування (включаючи сертифікати, поліси, ковер-ноти, сліпи, бордеро премій, бордеро збитків), укладеного з перестраховиком-нерезидентом, для проведення зазначених у підпункті 19- 1 пункту 14 цієї постанови операцій повинен бути включений до переліку страховиків, які мають право здійснювати операції з перестрахування з перестраховиками-нерезидентами (далі - Перелік страховиків) і на дату звернення про включення страховика до Переліку страховиків та протягом періоду перебування в Переліку страховиків відповідати таким вимогам:

1) Національний банк України не виявив невідповідності структури власності страховика вимогам, визначеним у розділі III Положення про вимоги до структури власності надавачів фінансових послуг, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 14 квітня 2021 року № 30, та/або не визнав структуру власності страховика непрозорою, або не прийняв рішення про відмову у визнанні структури власності прозорою;

2) страховик:

станом на 31 грудня 2023 року дотримувався нормативу платоспроможності та достатності капіталу та нормативу ризиковості операцій страховика, установлених законодавством України з питань регулювання діяльності небанківських фінансових установ, що діяло до 31 грудня 2023 року (включно);

починаючи з 01 липня 2024 року та станом на останній календарний день кожного місяця протягом періоду перебування в Переліку страховиків дотримується вимог до капіталу платоспроможності та мінімального капіталу, визначених Положенням про встановлення вимог щодо забезпечення платоспроможності та інвестиційної діяльності страховика, затвердженим постановою Правління Національного банку України від 29 грудня 2023 року № 201 (далі - Положення щодо забезпечення платоспроможності), або дотримується погодженого (погоджених) Національним банком України плану відновлення діяльності та/або плану фінансування страховика відповідно до вимог, передбачених статтею 117 та/або статтею 118 Закону України "Про страхування";

4) Національний банк України не виявив ознак небездоганної ділової репутації страховика, його учасників та власників істотної участі та/або керівників, ключових осіб, визначених у Положенні про авторизацію надавачів фінансових послуг та умови здійснення ними діяльності з надання фінансових послуг, затвердженому постановою Правління Національного банку України від 29 грудня 2023 року № 199 (далі - Положення про авторизацію), або прийнято рішення Національного банку України про незастосування до зазначених осіб ознаки небездоганної ділової репутації в разі виявлення ознак небездоганної ділової репутації;

5) протягом одного року до дати подання звернення до Національного банку України згідно з абзацом другим пункту 14-11 цієї постанови та протягом періоду перебування в Переліку страховиків до страховика не застосовувалися заходи впливу, крім письмового застереження, за порушення вимог законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення, у сфері реалізації спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій).

14-11. Страховик, страховий та/або перестраховий брокер мають право здійснити операції, зазначені в підпункті 19- 1 пункту 14 цієї постанови, після включення страховика до Переліку страховиків.

Страховик для включення до Переліку страховиків звертається до Національного банку України з відповідним зверненням.

Звернення повинно містити запевнення про виконання вимог, установлених у підпункті 2 пункту 14-10 цієї постанови, та підтвердні розрахунки і документи про таке виконання.

14-12. Національний банк України має право залишити звернення страховика, зазначене в абзаці другому пункту 14-11 цієї постанови, без розгляду в разі:

1) невідповідності страховика вимогам, зазначеним у пункті 14-10 цієї постанови;

2) надання страховиком недостовірної інформації у зверненні;

3) подання в недостатньому обсязі розрахунків та/або документів, що не дає можливості Національному банку України зробити висновок про дотримання вимог, установлених у підпункті 2 пункту 14-10 цієї постанови;

4) неподання до Національного банку України документів згідно з вимогами, установленими Положенням про авторизацію, на підставі яких здійснюється оцінка ділової репутації страховика, його власників істотної участі та/або керівників, ключових осіб.

Національний банк України письмово повідомляє страховика про залишення його звернення без розгляду за підписом заступника Голови Національного банку України, який згідно з розподілом функціональних обов'язків здійснює загальне керівництво та організовує роботу з нагляду, реєстрації та ліцензування, фінансового моніторингу ринків небанківських фінансових послуг.

14-13. Національний банк України приймає рішення про включення страховика до Переліку страховиків, якщо страховик відповідає зазначеним у пункті 14-10 цієї постанови вимогам (рішення приймає Комітет з питань нагляду та регулювання діяльності небанківських фінансових установ Національного банку України).

14-14. Національний банк України приймає рішення про виключення страховика з Переліку страховиків (рішення приймає Комітет з питань нагляду та регулювання діяльності небанківських фінансових установ Національного банку України) у разі:

1) подання страховиком звернення про виключення з Переліку страховиків;

2) установлення факту надання страховиком недостовірної інформації в документах, що були підставою для включення страховика до Переліку страховиків;

3) отримання/виявлення інформації, що може свідчити про невідповідність страховика вимогам, зазначеним у пункті 14-10 цієї постанови;

4) прийняття рішення Національним банком України про анулювання всіх ліцензій на провадження діяльності з надання фінансових послуг у сфері страхування/ліцензії на здійснення діяльності із страхування страховика;

5) ненадання страховиком інформації, зазначеної в пункті 14- 17 цієї постанови.

6) недотримання вимог, установлених в абзаці третьому підпункту 2 пункту 14-10 цієї постанови, та/або відхилення Національним банком України поданого (поданих) до Національного банку України плану відновлення діяльності та/або плану фінансування страховика, що подаються відповідно до вимог, передбачених статтею 117 та/або статтею 118 Закону України "Про страхування".

14-15. Національний банк України розміщує Перелік страховиків на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку України та/або вносить до нього відомості протягом трьох робочих днів із дня прийняття рішень, зазначених у пунктах 14-13, 14-14 цієї постанови.

Перелік страховиків містить таку інформацію:

1) повне найменування страховика;

2) код страховика за Єдиним державним реєстром юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань;

3) номер та дату відповідного рішення Комітету з питань нагляду та регулювання діяльності небанківських фінансових установ Національного банку України про включення або виключення страховика з Переліку страховиків.

14-16. Національний банк України в разі прийняття рішень, зазначених у пунктах 14-13, 14-14 цієї постанови, повідомляє про це страховика протягом трьох робочих днів із дати прийняття відповідного рішення.

14-17. Страховик, уключений до Переліку страховиків, починаючи з 01 липня 2024 року зобов’язаний надавати до Національного банку України запевнення в довільній формі з наведенням розрахунків про дотримання станом на останній день кожного місяця вимог до капіталу платоспроможності та мінімального капіталу, установлених Положенням щодо забезпечення платоспроможності, або звіт про виконання погодженого (погоджених) Національним банком України плану відновлення діяльності та/або плану фінансування страховика відповідно до вимог, передбачених статтею 117 та/або статтею 118 Закону України "Про страхування", не пізніше 20 числа наступного місяця.

14-18. Обслуговуючий банк із метою здійснення страховиком або страховим та/або перестраховим брокером операцій, зазначених у підпункті 19- 1 пункту 14 цієї постанови, використовує зазначену в Переліку страховиків інформацію станом на день проведення таких операцій.

14-19. Банк не має права завершити здійснення валютного нагляду за дотриманням резидентами граничних строків розрахунків:

1) за операцією з експорту товарів після зарахування на поточний рахунок резидента в банку грошових коштів, що надійшли від нерезидента за товар, якщо ці кошти не переказувалися з-за кордону в Україну в іноземній валюті;

2) за операцією з імпорту товарів, якщо відбувається повне або часткове повернення імпортеру коштів з рахунку нерезидента, відкритого в банку в Україні;

3) за операціями з експорту та імпорту товарів за наявності факту закриття всіх рахунків клієнта-резидента в цьому банку. Банк після закриття в ньому всіх рахунків клієнта-резидента зобов’язаний продовжувати здійснювати валютний нагляд за дотриманням граничних строків розрахунків за операціями цього резидента з експорту та імпорту товарів, за якими банк здійснював валютний нагляд на дату закриття останнього з рахунків, відкритих у цьому банку, та надавати Національному банку України інформацію, пов’язану з такими операціями, згідно з вимогами нормативно-правових актів Національного банку України з питань організації статистичної звітності, що подається до Національного банку України.

15. Зупинити здійснення обслуговуючими банками видаткових операцій за рахунками резидентів Російської Федерації/Республіки Білорусь, за рахунками юридичних осіб (крім банків), кінцевими бенефіціарними власниками яких є резиденти Російської Федерації/Республіки Білорусь, за винятком здійснення на території України:

1) переказу коштів з таких рахунків на спеціальний рахунок Національного банку України для збору коштів на підтримку Збройних Сил України та/або на рахунки Кабінету Міністрів України, міністерств та інших державних органів України;

2) соціальних виплат, виплат заробітної плати, оплати комунальних послуг, сплати податків, зборів та інших обов’язкових платежів;

3) видаткових операцій з таких рахунків фізичних осіб - резидентів Російської Федерації та Республіки Білорусь, що містяться в переліках Служби безпеки України та/або державних органів України, попередньо погоджених Службою безпеки України, щодо можливості здійснення банками таких операцій (далі - Переліки);

4) продажу безготівкової іноземної валюти, крім російських рублів та білоруських рублів;

5) сплати банку комісій та інших платежів за здійснення банком операцій з надання банківських та інших фінансових послуг, а також з метою виконання власних зобов'язань за кредитними договорами (уключаючи проценти) перед банками;

6) переказу коштів на інші власні поточні рахунки таких осіб, відкриті в банках на території України (крім коштів у російських рублях/білоруських рублях);

7) страхових виплат (страхових відшкодувань) за договорами страхування, укладеними до дати набрання чинності рішенням Національного банку України про застосування до страховика заходу впливу у вигляді тимчасового зупинення ліцензій на провадження діяльності з надання фінансових послуг у сфері страхування, включаючи страхові виплати шляхом оплати закладам охорони здоров'я вартості медико-санітарної, іншої допомоги, що була надана застрахованій особі такими закладами, у зв'язку із настанням страхового випадку;

9) сплати внесків до централізованих страхових резервних фондів Моторного (транспортного) страхового бюро України відповідно до Закону України "Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів;

10) виплати доходів, сум погашення грошовими коштами за випусками власних цінних паперів, оплати послуг депозитарних установ за здійснення такої виплати/погашення;

11) страхових платежів за договорами обов'язкового та добровільного страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів, а також добровільного страхування від нещасних випадків (на транспорті) та наземного транспорту на користь страховиків щодо транспортних засобів, переданих у фінансовий лізинг до 23 лютого 2022 року (включно);

12) видаткових операцій з таких рахунків фізичних осіб - резидентів Російської Федерації/Республіки Білорусь, які є клієнтами банків України, у межах укладених договорів щодо реалізації зарплатних проєктів з військовими частинами Збройних Сил України та Національної гвардії України без окремого погодження зі Службою безпеки України.

13) оплати фізичною особою медичних послуг у закладах охорони здоров’я України.

15-1. Заборонити:

1) зарахування коштів на рахунки клієнтів фізичних осіб за переказами, ініційованими з використанням електронних платіжних засобів, емітованих учасниками (учасниками, що здійснюють свою діяльність на території Російської Федерації та Республіки Білорусь) міжнародних карткових платіжних систем (платіжних систем, які зареєстровані Національним банком України та відомості щодо яких унесені до Реєстру платіжних систем, систем розрахунків, учасників цих систем та операторів послуг платіжної інфраструктури);

2) приймати в Україні електронні платіжні засоби (уключаючи перекази, здійснення розрахунків та видачу готівки), емітовані учасниками (учасниками, що здійснюють свою діяльність на території Російської Федерації та Республіки Білорусь) міжнародних карткових платіжних систем (платіжних систем, які зареєстровані Національним банком України та відомості щодо яких унесені до Реєстру платіжних систем, систем розрахунків, учасників цих систем та операторів послуг платіжної інфраструктури).

15-2. Національний банк України приймає рішення щодо здійснення обслуговуючими банками видаткових операцій за рахунками юридичних осіб, зазначених у пункті 15 цієї постанови, на підставі відповідних звернень (клопотань) державних органів України, які надаються у зв'язку зі здійсненням такими юридичними особами важливих функцій та/або надання важливих послуг, підписаних керівником державного органу/особою, яка виконує його обов’язки, або заступником керівника державного органу, уповноваженим керівником цього державного органу підписувати такі звернення (клопотання).

У зверненні (клопотанні) зазначаються:

1) найменування юридичної особи;

2) ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України;

3) найменування банку, в якому відкритий рахунок юридичній особі;

4) структура власності юридичної особи із зазначенням її кінцевих бенефіціарних власників та власників істотної участі (за наявності), які є резидентами Російської Федерації/Республіки Білорусь;

5) обґрунтування/підстави для проведення видаткових операцій під час дії воєнного стану з огляду на важливість діяльності юридичної особи з урахуванням критичної важливості такої діяльності.

До звернення (клопотання), підписаного особою, яка виконує обов’язки керівника державного органу, або заступником керівника державного органу, уповноваженого цим керівником підписувати таке звернення (клопотання), додатково надається документ, що підтверджує відповідні повноваження цієї особи/цього заступника.

15-3. Національний банк України надсилає обслуговуючим банкам Переліки, отримані від Служби безпеки України та/або державних органів України, для врахування та подальшого використання в роботі.

16. Банкам-емітентам електронних грошей призупинити здійснення випуску електронних грошей, поповнення електронних гаманців електронними грошима, розповсюдження електронних грошей.

17. Уповноваженим установам забороняється здійснювати будь-які валютні операції:

1) з використанням російських рублів та білоруських рублів;

2) учасником яких є юридична або фізична особа, яка має місцезнаходження (зареєстрована/постійно проживає) в Російській Федерації або в Республіці Білорусь;

3) для виконання зобов'язань перед юридичними або фізичними особами, які мають місцезнаходження (зареєстрована/постійно проживає) в Російській Федерації або в Республіці Білорусь.

17-1. Рекомендувати банкам в першу чергу здійснювати інкасацію суб’єктів господарювання сфери роздрібної торгівлі із дотриманням таких умов:

1) забезпечення супроводу бригад інкасації охороною силових структур з використанням вогнепальної зброї, у тому числі силами територіальної оборони;

2) за умови безвідмовного прийняття цим суб’єктом господарювання в оплату електронних платіжних засобів в усіх торговельних точках.

17-2. Заборони, визначені в пункті 17 цієї постанови, не поширюються на:

1) переказ коштів (крім російських рублів та білоруських рублів) на спеціальний рахунок Національного банку України для збору коштів на підтримку Збройних Сил України та/або на рахунки Кабінету Міністрів України, міністерств та інших державних органів України;

2) переказ коштів (крім російських рублів та білоруських рублів) на рахунки резидентів у банках за операціями з експорту товарів, повернення коштів за операціями з імпорту товарів. У разі надходження коштів із-за кордону в російських рублях/білоруських рублях за такими операціями банку дозволяється здійснити обмін цих коштів на міжнародному валютному ринку на іншу валюту (крім російських рублів/білоруських рублів) для її подальшого зарахування на рахунки клієнта;

3) переказ коштів (крім російських рублів та білоруських рублів) на території України з метою здійснення соціальних виплат, виплат заробітної плати, оплати комунальних послуг, сплати податків, зборів та інших обов'язкових платежів;

4) переказ коштів (крім російських рублів та білоруських рублів) за валютними операціями фізичних осіб, зазначених у підпунктах 3 та 12 пункту 15 цієї постанови;

5) операції із зарахування надходжень коштів (уключаючи надходження коштів у російських рублях/білоруських рублях) із-за кордону на кореспондентський рахунок банку, відкритий в іншому банку на території України;

6) переказ коштів на території України з рахунку юридичної/фізичної особи, яка має місцезнаходження (зареєстрована/постійно проживає) у Російській Федерації або в Республіці Білорусь [поточного, вкладного (депозитного) рахунку, рахунку умовного зберігання (ескроу)], на інший власний поточний рахунок такої особи (крім коштів у російських рублях/білоруських рублях);

7) операції з продажу на території України юридичною/фізичною особою, яка має місцезнаходження (зареєстрована/постійно проживає) у Російській Федерації або в Республіці Білорусь, безготівкової іноземної валюти, крім російських рублів та білоруських рублів;

8) переказ на території України гривні з метою сплати банку комісій та інших платежів за здійснення банком операцій з надання банківських та інших фінансових послуг, а також гривні/іноземної валюти (крім російських рублів та білоруських рублів) з метою виконання власних зобов'язань за кредитними договорами (уключаючи проценти) перед банками;

9) переказ коштів у гривні на території України з метою здійснення оплати фізичною особою медичних послуг у закладах охорони здоров’я України;

10) операції банків та їх клієнтів, що здійснюються до 31 грудня 2024 року відповідно до вимог пункту 18 розділу VII Закону України "Про банки і банківську діяльність".

18. Національний банк України проводить щоденно в робочі дні в період з 10.00 до 15.30 через функціонали торговельно-інформаційних систем Refinitive та/або Bloomberg операції з купівлі-продажу доларів США з банками на умовах "тод" для виконання таких завдань:

1) покриття структурної складової чистого попиту на іноземну валюту на валютному ринку України - шляхом продажу (зазвичай - щоденного) доларів США в сумі, яка відповідає оцінкам Національного банку України стосовно обсягу зазначеної вище структурної складової чистого попиту. Національний банк України здійснює оцінки у визначеному ним порядку. Такі оцінки не підлягають оприлюдненню;

2) згладжування функціонування валютного ринку України шляхом купівлі або продажу доларів США в разі надмірної зміни котирувань обмінного курсу гривні до долара США (рівень зміни котирувань обмінного курсу гривні до долара США, який Національний банк України вважає надмірним, визначається окремим розпорядчим актом Національного банку України і не підлягає оприлюдненню) та/або обмеженої можливості валютного ринку до збалансування та/або тимчасової втрати валютним ринком орієнтирів для ціноутворення.

Визначені в підпунктах 1 та 2 пункту 18 цієї постанови операції проводяться у формі інтервенцій за єдиним курсом, інтервенцій за найкращим курсом та валютного аукціону.

Національний банк України проводить щоденно в робочі дні починаючи з 15.30 операції з купівлі-продажу доларів США з банками на умовах "том". Банк має право взяти участь у здійсненні операцій на умовах "том", визначених у пункті 18 цієї постанови, лише якщо такі операції здійснюються банком для задоволення потреб оборони України. Такі операції здійснюються за офіційним курсом гривні до долара США, який встановлено в день здійснення операції та діятиме наступного робочого дня після дня встановлення. Банк для здійснення операції з купівлі-продажу доларів США на умовах "том" звертається до Національного банку України через функціонали торговельно-інформаційних систем Refinitive та Bloomberg або засобами телефонного зв’язку (за номерами, які Національний банк України доведе до відома банків окремим повідомленням) із зазначенням обсягу продажу або купівлі доларів США, який має бути не менше ніж 100000 доларів США.

18-1.Банк має право взяти участь у здійсненні операцій, визначених у пункті 18 цієї постанови, якщо банк упродовж 10 календарних днів, що передують дню звернення до Національного банку України, жодного разу не порушував визначений у підпункті 1 пункту 12-7 цієї постанови ліміт загальної довгої відкритої валютної позиції банку (Л13-1) або в разі прийняття окремого рішення Правлінням Національного банку України.

Вимоги абзацу першого пункту 18-1 цієї постанови не поширюються на випадки, якщо ліміт загальної довгої відкритої валютної позиції банку (Л13-1) був порушений у зв'язку з коригуванням офіційного курсу гривні до долара США, що відбулося 21 липня 2022 року.

18-2. Національний банк України проводить операції з продажу безготівкової іноземної валюти за готівкову гривню з іноземними центральними банками з метою сприяння створенню умов для проведення іноземними фінансовими установами готівкових валютно-обмінних операцій з гривнею в країнах перебування українських біженців та запобігання надмірним курсовим коливанням за такими операціями. Порядок та умови проведення Національним банком України операцій з іноземними центральними банками з продажу безготівкової іноземної валюти за готівкову гривню визначаються окремими угодами, які укладаються Національним банком України з іноземними центральними банками.

19. Банки мають право здійснювати продаж клієнтам іноземної валюти за рахунок власної валютної позиції для виконання цими клієнтами власних зобов'язань за кредитними договорами (уключаючи відсотки) перед банками.

19-1. Центральний контрагент та банки мають право здійснювати грошові розрахунки за правочинами щодо ОВДП виключно у валюті номінальної вартості ОВДП.

Вимоги абзацу першого пункту 19-1 цієї постанови не поширюються на здійснення грошових розрахунків за другою частиною операції репо зі зворотного продажу-купівлі ОВДП, якщо грошові розрахунки за першою частиною операції репо з купівлі-продажу ОВДП були здійснені до 23 лютого 2022 року включно.

19-2. Банкам-позичальникам забороняється здійснювати:

1) погашення кредитів, позик, одержаних ними за договорами з нерезидентами (уключаючи сплату процентів та інших платежів за такими договорами), раніше строку (найбільш віддаленої дати), що визначений умовами відповідного договору для своєчасного виконання такого платежу;

2) скорочення строків виконання ними боргових зобов'язань за кредитами, позиками, одержаними за договорами з нерезидентами.

Вимоги абзаців першого - третього пункту 19-2 цієї постанови не поширюються на випадки дострокового погашення кредиту/позики, одержаного(ої) банком від нерезидента, за умови спрямування цих коштів на збільшення статутного капіталу такого банку.

19-3. Банкам забороняється:

1) здійснювати реструктуризацію заборгованості за кредитними договорами, укладеними ними з клієнтами-позичальниками (крім банків), шляхом зміни валюти виконання зобов'язання за банківським кредитом з іноземної валюти на гривні, крім реструктуризації за договорами про споживчий кредит, наданий в іноземній валюті, що здійснюється згідно з пунктом 7 розділу IV Закону України "Про споживче кредитування", крім реструктуризації за договорами про споживчий кредит, наданий в іноземній валюті, що здійснюється згідно з пунктом 7 розділу IV Закону України "Про споживче кредитування";

2) надавати кредити в національній валюті з метою погашення клієнтом-позичальником банківських кредитів в іноземній валюті (уключаючи проценти та інші платежі за кредитним договором в іноземній валюті).

19-4. Банки мають право здійснювати грошові розрахунки з нерезидентами за правочинами щодо цінних паперів іноземних емітентів виключно в іноземній валюті.

Банкам забороняється здійснювати відчуження цінних паперів іноземних емітентів та/або інші дії, наслідком яких може бути відчуження цінних паперів іноземних емітентів, на користь:

1) резидентів (крім інших банків);

2) нерезидентів, крім операцій за договорами купівлі-продажу таких цінних паперів із проведенням виключно грошових розрахунків в іноземній валюті за такими договорами з нерезидентами за межами України та/або шляхом здійснення транскордонних переказів.";

19-5. Проведення валютних операцій, визначених у підпунктах 28, 42 та 43 пункту 14 цієї постанови, за дорученням клієнтів-резидентів дозволяється здійснювати не раніше строку (найбільш віддаленої дати), що визначений умовами кредитного договору/договору позики для своєчасного виконання відповідних боргових зобов’язань резидента-позичальника за таким договором перед нерезидентом. Банку забороняється вносити до АІС "Кредитні договори з нерезидентами" зміни до облікового запису, який відповідає кредитному договору/договору позики, стосовно документів про скорочення строків виконання резидентомпозичальником боргових зобов’язань перед нерезидентом за таким договором, а в разі проведення валютних операцій, визначених у підпункті 28 пункту 14 цієї постанови, також стосовно документів про перенесення строків та сум сплати процентних платежів на період після 24 лютого 2022 року (включно) з інших періодів, що передують цій даті.

Вимоги абзацу першого пункту 19-5 цієї постанови не поширюються на кредитні договори/договори позики (проведення операцій з виконання відповідних боргових зобов’язань резидента-позичальника за відповідним договором), що визначені у підпункті 42 пункту 14 цієї постанови, якщо всі операції/платежі/розрахунки (включаючи надання/одержання/повернення будь-якої частки кредиту/позики) за таким договором здійснені/здійснюються виключно після 20 червня 2023 року.

19-6. Проведення валютної операції, визначеної в підпункті 43 пункту 14 цієї постанови (крім переказу коштів з метою повернення основної суми кредиту/позики), за дорученням резидента-позичальника за кредитним договором/договором позики, укладеним з нерезидентом (далі - чергова валютна операція), дозволяється здійснювати, лише якщо розмір виплат за користування кредитом/позикою за таким договором не перевищує розміру виплат за максимальною процентною ставкою 12% річних (далі - максимальна процентна ставка).

19-7. Банк з метою контролю за дотриманням (неперевищенням) розміру виплат за максимальною процентною ставкою:

1) до виплат за користування кредитом/позикою за кредитним договором/договором позики включає всі операції резидента-позичальника з виплати процентів, комісій, зборів та інших платежів (крім основної суми кредиту/позики) на користь нерезидента-кредитора/позикодавця, які здійснюються згідно з відповідним договором. Розмір виплат за користування кредитом/позикою за договором обчислюється на дату здійснення чергової валютної операції як сукупна сума (у валюті кредиту/позики) вже раніше здійснених виплат за користування кредитом/позикою та чергової валютної операції;

2) до виплат за користування кредитом/позикою за кредитним договором/договором позики не враховує комісійні винагороди обслуговуючого банку і банку-нерезидента за переказ коштів в іноземній валюті за відповідним кредитним договором/договором позики, що сплачуються за рахунок резидента-позичальника;

3) обчислює розмір виплат за максимальною процентною ставкою (у валюті кредиту/позики) як розрахункову суму процентів, нарахованих із застосуванням максимальної процентної ставки пропорційно часу користування коштами за кредитом/позикою (з урахуванням дат та сум всіх фактично проведених операцій з одержання/погашення кредиту/позики), за методом визначення кількості днів для обрахування процентів, що визначений кредитним договором/договором позики (у разі фіксованої процентної ставки за кредитним договором/договором позики), або за методом "факт/факт", який передбачає, що для розрахунку використовується фактична кількість днів у відповідних календарних місяцях та році.

Банк здійснює контроль за дотриманням (неперевищенням) розміру виплат за максимальною процентною ставкою під час кожної чергової валютної операції за кредитним договором/договором позики шляхом порівняння на дату здійснення чергової валютної операції розміру виплат за користування кредитом/позикою за таким договором та розміру виплат за максимальною процентною ставкою.

20-1. Резиденти та нерезиденти мають право здійснювати операції з перерахування коштів в іноземній валюті на території України та із-за кордону/коштів у національній валюті на території України на спеціальний рахунок Національного банку України для збору коштів на підтримку Збройних Сил України та/або на рахунки Кабінету Міністрів України, міністерств та інших державних органів України, а також благодійних фондів, цілями та сферами благодійної діяльності яких є сприяння обороноздатності та мобілізаційній готовності країни, підтримка Збройних Сил України та територіальної оборони України, соціальний захист, охорона здоров’я та інші нагальні питання захисту населення в умовах воєнного стану.

Резиденти та нерезиденти мають право здійснювати операції з перерахування коштів в іноземній валюті на території України на користь БЛАГОДІЙНОЇ ОРГАНІЗАЦІЇ "БЛАГОДІЙНИЙ ФОНД "ТЮРКІЄ ДЖУМХУРІЄТІ БЮЮКЕЛЬЧІЛІГІ ДАЯНИШМА"" для підтримки жертв, постраждалих від землетрусів у Турецькій Республіці.

20-2. Банки України на період дії воєнного стану під час відкриття рахунків здійснюють ідентифікацію і верифікацію військовослужбовців Збройних Сил України та осіб, які призиваються до Збройних Сил України й інших військових формувань на особливий період, а також для виконання робіт із забезпечення оборони держави (далі - військовослужбовець) на підставі військового квитка, посвідчення офіцера, посвідчення генерала (адмірала).

Поточний рахунок військовослужбовцю для отримання виплат грошового забезпечення відкривається банком на підставі заяви про відкриття рахунку в довільній формі. Між військовослужбовцем і банком укладається договір банківського рахунку.

20-3. Національний банк України в разі наявності інформації, яка може свідчити про недотримання банком вимог цієї постанови, має право провести позапланову перевірку.

20-4. Національний банк України з метою перевірки відповідності залишків готівки даним бухгалтерського обліку, забезпечення банками повної схоронності готівки та вжиття банками належних заходів щодо збереження коштів в умовах воєнного стану має право провести позапланову перевірку банку, його відокремленого підрозділу (філії, відділення), філії іноземного банку, розташованої на території України, стосовно відповідності залишків готівки даним бухгалтерського обліку, забезпечення схоронності готівки та вжиття банками належних заходів щодо збереження коштів.

20-5. Надавачам платіжних послуг забороняється здійснювати платіжні операції користувачів за рахунок коштів, наданих користувачам на умовах кредиту, на рахунки організаторів азартних ігор для участі в азартних іграх у мережі Інтернет.

21. Протягом дії воєнного стану інші нормативно-правові акти Національного банку України діють у частині, що не суперечать цій постанові.

22. Контроль за виконанням цієї постанови покласти на заступників Голови Національного банку України Ярослава Матузку, Юрія Гелетія та Олексія Шабана.

23. Постанова набирає чинності з дня прийняття.