9) небанківська фінансова установа подає до Національного банку документи про структуру власності у строки, визначені Положенням № 30;
10) ділова репутація заявника / небанківської фінансової установи, учасників, власників істотної участі, керівників, ключових осіб заявника / небанківської фінансової установи відповідають вимогам законів України та цього Положення;
11) професійна придатність керівників, ключових осіб заявника / небанківської фінансової установи відповідає вимогам цього Положення;
12) ділова репутація та професійна придатність відповідального працівника відповідають вимогам щодо ділової репутації та професійної придатності, визначеним у Положенні про здійснення установами фінансового моніторингу, затвердженому постановою Правління Національного банку України від 28 липня 2020 року № 107 (зі змінами) (далі - Положення № 107);
13) фінансовий / майновий стан учасників, які здійснили внески до статутного (складеного) капіталу заявника, незалежно від їх розміру, та всіх власників істотної участі в заявнику / небанківській фінансовій установі відповідають вимогам законів України, цього Положення, інших нормативно-правових актів Національного банку, якими визначено вимоги до фінансового / майнового стану власників істотної участі в небанківських фінансових установах;
14) організаційна структура заявника / небанківської фінансової установи відповідає вимогам, встановленим у главі 15 розділу II цього Положення;
15) внутрішні положення заявника / небанківської фінансової установи з питань корпоративного управління відповідають вимогам, визначеним у главі 15 розділу II цього Положення і нормативно-правових актах Національного банку про систему управління страховика, кредитної спілки;
16) заявником / небанківською фінансовою установою дотримано вимоги (обмеження, заборони) щодо одночасного обіймання особою кількох посад, визначені Законом про фінансові послуги, спеціальними законами та нормативно-правовими актами Національного банку, якими передбачено вимоги до системи управління відповідних надавачів фінансових послуг;
17) найменування заявника / небанківської фінансової установи, порядок використання торговельних марок, вебсайт / вебсайти заявника / небанківської фінансової установи відповідають вимогам законодавства України, включаючи вимоги глав 4 і 5 розділу II цього Положення;
18) приміщення, облікові (інформаційні - для страховиків) системи заявника / небанківської фінансової установи відповідають вимогам цього Положення та законодавства України з питань регулювання ринків фінансових послуг;
19) небанківська фінансова установа виконує укладені нею договори з надання фінансових послуг і під час укладання, виконання та припинення дії таких договорів дотримується вимог, визначених книгою п’ятою Цивільного кодексу України та Законами про фінансові послуги , про страхування, про кредитні спілки , про споживче кредитування , про фінансовий лізинг , про платіжні послуги ;
20) на дату подання документів до Національного банку та протягом періоду розгляду документів на отримання ліцензії / зміну обсягу ліцензії в особи немає невиконаних заходів впливу, застосованих Національним банком за порушення законодавства України з питань регулювання ринків фінансових послуг, у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення, у сфері реалізації спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій), валютного законодавства та/або застосованих до неї заходів впливу за порушення зазначеного законодавства України;
21) на дату подання документів на розширення ліцензії на здійснення діяльності із страхування та протягом періоду розгляду документів на зміну обсягу ліцензії в особи немає невиконаних заходів раннього втручання, визначених у підпунктах 3-8, 11-13, 16 частини другої статті 120 Закону про страхування;
22) політика виявлення, запобігання та управління конфліктами інтересів у заявнику / страховику, кредитній спілці / фінансовій компанії-гаранті / фінансовій компаній, що мають право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, відповідає вимогам, визначеним нормативно-правовими актами Національного банку, якими передбачено вимоги до системи управління страховика, кредитної спілки та цим Положенням;
23) страховик / заявник дотримується вимог щодо забезпечення платоспроможності на останню звітну дату, що передує даті подання документів, та протягом періоду розгляду документів на отримання ліцензії, а також визначених Законом про страхування протягом усього строку дії ліцензії;
24) забезпечувати дотримання вимог законодавства України щодо застосування реєстраторів розрахункових операцій під час здійснення діяльності з торгівлі валютними цінностями шляхом здійснення валютних операцій з торгівлі валютними цінностями в готівковій формі (для осіб, які мають ліцензію на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі);
25) наявні фінансові ресурси для реалізації плану діяльності / загального опису бачення започаткування, організації та подальшого розвитку бізнесу;
26) протягом одного року, що передує даті одержання пакета документів, не виявлено фактів порушень у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення, у сфері реалізації спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій), а саме:
невиконання обов’язку забезпечити належну організацію та проведення первинного фінансового моніторингу/належну систему управління ризиками;
неналежного виконання обов’язку своєчасно та в повному обсязі подавати (оформляти, засвідчувати) на запити Національного банку як суб’єкта державного фінансового моніторингу достовірну інформацію та/або документи (висновки, рішення), копії документів або витяги з документів, що стосуються виконання заявником вимог законодавства України у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення, та які необхідні Національному банку для здійснення ним нагляду у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення, уключаючи для здійснення перевірки.
( Пункт 41 глави 3 розділу II доповнено новим підпунктом згідно з Постановою Національного банку № 12 від 30.01.2024 )
Вимоги пункту 41 глави 3 розділу II цього Положення не поширюються на операторів поштового зв’язку, що мають право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями.
Умови та порядок надання фінансових платіжних послуг фінансовими компаніями / ломбардами / кредитними спілками, які мають право на надання фінансових платіжних послуг визначаються в документі, зазначеному в підпункті 5 пункту 206 розділу XIX Положення № 217.
Вимога підпункту 4 пункту 41 глави 3 розділу II цього Положення щодо плану діяльності особи застосовується виключно до страховика, кредитної спілки, фінансової компанії-гаранта, фінансової компанії, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, та осіб, які звертаються до Національного банку для отримання статусу страховика, фінансової компанії-гаранта, фінансової компанії, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, ліцензії на здійснення діяльності кредитної спілки. Вимога підпункту 4 пункту 41 глави 3 розділу II цього Положення щодо загального опису бачення започаткування, організації та подальшого розвитку бізнесу фінансової компанії, ломбарду, а також осіб, які звертаються за отриманням ліцензії на діяльність фінансової компанії, ліцензії на діяльність ломбарду застосовується виключно до осіб, які звертаються за отриманням ліцензії на діяльність фінансової компанії, крім тих, що мають намір здійснювати діяльність фінансової компанії-гаранта, фінансової компанії, що мають намір одержати ліцензію на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі, осіб, які звертаються за отриманням ліцензії на діяльність ломбарду, а також до ломбардів, фінансових компаній, крім фінансової компанії-гаранта, фінансової компанії, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями.
Вимоги підпунктів 8, 9, 13, 14 пункту 41 глави 3 розділу II цього Положення не поширюються на осіб, які мають намір здійснювати / здійснюють діяльність кредитної спілки.
Рішення про накладення штрафу (штрафної санкції) відповідно до підпункту 20 пункту 41 глави 3 розділу II цього Положення вважається невиконаним заходом впливу відповідно до частини сімнадцятої статті 48 Закону про фінансові послуги, частини четвертої статті 122 Закону про страхування, частини другої статті 48 Закону про кредитні спілки.
Вимога підпункту 22 пункту 41 глави 3 розділу II цього Положення поширюється виключно на страховиків, кредитні спілки, фінансові компанії-гарантів, фінансові компанії, що мають право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями та заявників, які мають намір одержати ліцензію на здійснення діяльності кредитної спілки, діяльності із страхування, ліцензію на діяльність фінансової компанії, яка включає право на надання гарантій та отримати статус фінансових компаній, що мають право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями.
Вимога підпункту 25 пункту 41 глави 3 розділу II цього Положення поширюється виключно на заявників, які мають статус страховика, фінансової компанії-гаранта, фінансової компанії, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями або ліцензію на діяльність кредитної спілки, або мають намір отримати ліцензію на здійснення діяльності із страхування або на здійснення діяльності кредитної спілки.
Вимога підпункту 26 пункту 41 глави 3 розділу II цього Положення застосовується до фінансових компаній / ломбардів / кредитних спілок, які мають намір надавати фінансові платіжні послуги.
( Пункт 41 глави 3 розділу II доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 12 від 30.01.2024 )
42. Оператор поштового зв’язку, який має намір здійснювати / здійснює діяльність з торгівлі валютними цінностями, на день звернення для отримання ліцензії / протягом усього строку дії ліцензії повинен відповідати таким вимогам:
1) відомості про особу включені до Єдиного державного реєстру операторів поштового зв’язку;
2) фінансовий стан відповідає вимогам глави 14 розділу II цього Положення;
3) структура власності відповідає вимогам Положення № 30;
4) ділова репутація оператора поштового зв’язку, учасників, власників істотної участі, керівників, ключових осіб оператора поштового зв’язку відповідають вимогам законів України та цього Положення;
5) ділова репутація та професійна придатність відповідального працівника відповідають вимогам щодо ділової репутації та професійної придатності, визначеним у Положенні № 107;
6) професійна придатність керівника, ключових осіб оператора поштового зв’язку відповідає вимогам цього Положення;
7) найменування, порядок використання торговельних марок, вебсайтів відповідають вимогам законодавства України, включаючи вимоги глав 4 і 5 розділу II цього Положення;
8) виконує укладені ним договори з надання фінансових послуг і під час укладання, виконання та припинення дії таких договорів дотримується вимог, визначених книгою п’ятою Цивільного кодексу України та законами України з питань регулювання окремих ринків фінансових послуг;
9) внутрішні документи з питань надання фінансових послуг та установчі документи відповідають вимогам пунктів 71-77 глави 7 розділу II цього Положення;
10) на дату подання документів до Національного банку та протягом періоду розгляду документів на отримання ліцензії в особи немає невиконаних заходів впливу, застосованих Національним банком за порушення законодавства України з питань регулювання ринків фінансових послуг, у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення, у сфері реалізації спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій), валютного законодавства та/або застосованих до неї заходів впливу за порушення зазначеного законодавства України;
11) забезпечує дотримання вимог законодавства України щодо застосування реєстраторів розрахункових операцій під час надання фінансової послуги з торгівлі валютними цінностями та здійснення валютних операцій з торгівлі валютними цінностями в готівковій формі.
43. Надавач фінансових послуг зобов’язаний протягом усього строку дії ліцензії дотримуватися вимог законодавства України з питань регулювання ринків небанківських фінансових послуг, виконувати вимоги цього Положення, а також виконувати вимоги, розпорядження, рішення Національного банку (включаючи ті, що стосуються усунення виявлених порушень вимог, визначених цим Положенням), надавати на вимогу Національного банку інформацію, документи і звітність у встановлений Національним банком строк.
44. Надавач фінансових послуг у разі виявлення обставин, що свідчать про невідповідність його або його діяльності вимогам, установленим цим Положенням, зобов’язаний письмово повідомити про таку невідповідність Національний банк протягом трьох робочих днів із дня виявлення таких обставин.
45. Надавач фінансових послуг не має права укладати зі споживачами фінансових послуг договорів щодо надання фінансових послуг, зобов’язання яких визначені як грошовий еквівалент в іноземній валюті (не поширюється на страховика) або як грошовий еквівалент банківського металу.
46. Надавач фінансових послуг зобов’язаний:
1) мати єдину електронну адресу для здійснення офіційної комунікації з Національним банком та забезпечити її безперебійне функціонування (за умови, що електронна адреса такої особи не розташована на заборонених законодавством України ресурсах / сервісах);
2) підтримувати в актуальному стані інформацію, наведену в Комплексній інформаційній системі Національного банку;
3) забезпечити на постійній основі отримання листів, надісланих на єдину електронну адресу та засобами поштового зв’язку на адреси, зазначені в Комплексній інформаційній системі Національного банку.
Вимоги підпунктів 2, 3 пункту 46 глави 3 розділу II цього Положення поширюються виключно на небанківські фінансові установи.
Надавачам фінансових послуг заборонено мати єдину електронну адресу на сервісах, що належать державі, що здійснює / здійснювала збройну агресію проти України в значенні, наведеному в статті 1 Закону України "Про оборону України".
47. Надавачам фінансових послуг заборонено використовувати у своїй діяльності та/або рекламувати правові конструкції, наслідком яких є передання третім особам права на здійснення діяльності з надання фінансових послуг та/або перекладення своєї відповідальності на третю особу (на підставі договорів франшизи, комерційної концесії, партнерства, консультаційних послуг, інших правочинів).
48. Страховик, фінансова компанія-гарант, фінансова компанія, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями зобов’язані щорічно проводити оцінку виконання складеного ним плану діяльності та оновлювати його на наступних три календарних роки.
Оновлений план діяльності за результатами щорічної оцінки його виконання страховик, фінансова компанія-гарант, фінансова компанія, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, має подавати до Національного банку щорічно до 31 грудня.
( Пункт 48 глави 3 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 77 від 28.06.2024 )
48-1. Надавач фінансових послуг (крім оператора поштового зв’язку) зобов’язаний:
1) визначити в кожному регіоні (згідно з визначенням Закону України "Про засади державної регіональної політики"), в якому надавач фінансових послуг здійснює свою діяльність через відокремлені підрозділи, перелік відокремлених підрозділів надавача фінансових послуг, але не менше 50 відсотків від загальної кількості його відокремлених підрозділів у цьому регіоні, у приміщеннях для обслуговування клієнтів яких забезпечуватиметься фізична та інформаційна доступність для надання послуг клієнтам із числа людей з інвалідністю та інших маломобільних груп населення, з урахуванням визначених Національним банком правил інклюзивного надання фінансових послуг;
2) забезпечувати клієнтів актуальною та достовірною інформацією (не пізніше наступного робочого дня після її визначення / актуалізації) про приміщення надавача фінансових послуг для надання послуг клієнтам надавача фінансових послуг, що є фізично та інформаційно доступними для надання послуг клієнтам із числа людей з інвалідністю та інших маломобільних груп населення, включаючи місцезнаходження таких приміщень, їх контактні номери телефонів і графік роботи, шляхом її розміщення щонайменше:
на головній сторінці офіційного вебсайту надавача фінансових послуг та його мобільної версії, у мобільному застосунку надавача фінансових послуг (за наявності);
через служби клієнтської підтримки (контактні центри), чат-боти та месенджери надавача фінансових послуг (за наявності);
у загальнодоступних місцях приміщення надавача фінансових послуг, включаючи розміщення інформації біля чи на вхідних дверях, інформаційних екранах або табло з відеоматеріалом (за наявності).
( Главу 3 розділу II доповнено новим пунктом 48-1 згідно з Постановою Національного банку № 127 від 18.10.2024 )
48-2. Надавач фінансових послуг (крім оператора поштового зв’язку) забезпечує фізичну доступність приміщень для обслуговування клієнтів із числа людей з інвалідністю та інших маломобільних груп населення з урахуванням відповідних державних стандартів з питань інклюзивності будівель і споруд.
Надавач фінансових послуг (крім оператора поштового зв’язку) забезпечує інформаційну доступність приміщень для обслуговування клієнтів із числа людей з інвалідністю та інших маломобільних груп населення шляхом розміщення інформації в такому приміщенні, в/на устаткуванні, у вебресурсі у формах і засобах, які дають можливість вільного одержання й оброблення цієї інформації, а також самостійного орієнтування, пересування таким приміщенням, використання устаткування та вебресурсу людьми з інвалідністю та іншими маломобільними групами населення.
( Главу 3 розділу II доповнено новим пунктом 48-2 згідно з Постановою Національного банку № 127 від 18.10.2024з )
4. Вимоги до найменування та використання торговельних марок
49. Надавач фінансових послуг не має права використовувати для свого найменування назву, яка повторює найменування іншого надавача фінансових послуг або вводить в оману щодо діяльності з надання фінансових послуг, яку здійснює надавач фінансових послуг.
Фінансова компанія, ломбард не мають права використовувати для свого найменування назву, яка є тотожною назві іншого надавача фінансових послуг. Страховик не має права використовувати для свого найменування назву, яка є подібною такою мірою, що може призвести до помилки у сприйнятті.
Небанківська фінансова установа, оператор поштового зв’язку, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, не мають права використовувати торговельні марки, комерційні найменування інших надавачів фінансових послуг, а також похідні від торговельних марок, комерційних найменувань інших надавачів фінансових послуг, якщо таке використання вводить в оману клієнтів.
Вимоги абзацу третього пункту 49 глави 4 розділу II цього Положення не поширюються на випадки, визначені Законом про фінансові послуги та спеціальними законами.
51. Небанківська фінансова установа зобов’язана повідомляти про використання комерційного найменування, торговельної марки, що відрізняються від її офіційного найменування, у порядку, визначеному в пункті 743 глави 66 розділу X цього Положення.
51. Небанківська фінансова установа зобов’язана дотримуватися вимог до найменування небанківських фінансових установ, визначених Законом про фінансові послуги, Законом про страхування, Законом про кредитні спілки.
52. Використовувати у своєму найменуванні слова "національний", "державний" або похідні від них має право виключно страховик, 100 відсотків статутного капіталу якого належить державі.
53. Фінансова компанія, ломбард мають право вживати у своєму найменуванні слова "Україна", "національний" та похідні від них, якщо частка держави в їх статутному (складеному) капіталі становить 100 відсотків або якщо належно обґрунтує іншим чином право такої фінансової установи вживати у найменуванні слова "Україна", "національний" та похідні від них та одержить згоду Національного банку на вживання у найменуванні фінансової установи слів "Україна", "національний" та похідних від них у порядку, визначеному у пунктах 54-56 глави 4 розділу II цього Положення.
54. Фінансова компанія, ломбард для одержання згоди на вживання у найменуванні фінансової компанії, ломбарду слів "Україна", "національний" та похідних від них, мають подати письмову заяву до Національного банку в довільній формі із обґрунтуванням права такої фінансової установи вживати в найменуванні слова "Україна", "національний" та похідні від них.
( Пункт 54 глави 4 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 191 від 28.12.2024 )
55. Національний банк протягом 30 календарних днів розглядає заяву та за результатами розгляду такої заяви має право прийняти одне з таких рішень:
( Пункт 55 глави 4 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 191 від 28.12.2024 )
1) про надання згоди на вживання у найменуванні фінансової установи слів "Україна", "національний" та похідних від них;
2) про відмову у наданні згоди на вживання у найменуванні фінансової установи слів "Україна", "національний" та похідних від них.
Комітет з питань нагляду приймає рішення, визначене в пункті 55 глави 4 розділу II цього Положення.
Національний банк доводить прийняте рішення до відома фінансової компанії, ломбарду невідкладно, але не пізніше наступного робочого дня з дня прийняття рішення, а за наявності обґрунтованих причин - не пізніше трьох робочих днів із дня його прийняття.
( Абзац п'ятий пункту 55 глави 4 розділу II в редакції Постанови Національного банку № 191 від 28.12.2024 )
56. Національний банк має право відмовити у наданні згоди на вживання у найменуванні фінансової компанії, ломбарду слів "Україна", "національний" та похідних від них у разі недотримання умов, визначених у пункті 53 глави 4 розділу II цього Положення.
5. Вимоги до вебсайту / вебсайтів надавача фінансових послуг
57. Надавач фінансових послуг зобов’язаний мати власний вебсайт та забезпечувати належний (безперебійний) порядок його роботи, крім учасників однієї фінансової групи. Учасники однієї фінансової групи, мають право мати єдиний вебсайт або два окремих вебсайти.
Фінансова компанія, ломбард мають право мати замість вебсайту власну вебсторінку та мають забезпечувати належний (безперебійний) порядок її роботи.
58. Надавач фінансових послуг зобов’язаний забезпечити роботу власного вебсайту протягом двох місяців із дня отримання ліцензії, але до дня надання першої фінансової послуги.
59. Надавач фінансових послуг зобов’язаний на власному вебсайті (власній вебсторінці), включаючи його мобільну версію, та у мобільних застосунках (за наявності) розкривати інформацію, розкриття якої вимагається Законом про фінансові послуги, Законом про страхування, Законом про кредитні спілки.
60. Небанківська фінансова установа, оператор поштового зв’язку, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, зобов’язані повідомити Національний банк про початок використання власного вебсайту для надання фінансових послуг у порядку, визначеному в пункті 743 глави 66 розділу X цього Положення.
61. Надавач фінансових послуг зобов’язаний розкривати на власному вебсайті, крім інформації, розкриття якої вимагається Законом про фінансові послуги, Законом про страхування, Законом про кредитні спілки, а також інформацію про:
1) структуру власності надавача фінансових послуг (крім кредитної спілки);
2) умови та порядок надання фінансових послуг;
3) порядок розгляду надавачем фінансових послуг звернень споживачів фінансових послуг. Порядок розгляду надавачем фінансових послуг звернень споживачів фінансових послуг має містити посилання на розділ "Звернення громадян" офіційного Інтернет-представництва Національного банку.
Надавач фінансових послуг протягом 10 робочих днів із дня внесення зміни до інформації, визначеної в пункті 61 глави 5 розділу II цього Положення та/або інформації, розкриття якої вимагається Законом про фінансові послуги, Законом про страхування, Законом про кредитні спілки, зобов’язаний розкривати таку інформацію на власному вебсайті.
62. Надавачу фінансових послуг забороняється використовувати вебсайт та/або інформацію на вебсайті, що може вводити клієнтів в оману.
6. Загальні вимоги до приміщень та облікових систем
63. Надавач фінансових послуг зобов’язаний:
1) мати комп’ютерну техніку, програмне забезпечення, облікові (інформаційні - для страховиків) системи, які дають змогу забезпечити ведення обліку та реєстрацію операцій з надання фінансових послуг в електронному вигляді, а також виконання вимог щодо подання до Національного банку інформації та звітності, установлених законодавством України з питань регулювання ринків фінансових послуг;
2) вести облік укладених договорів з надання фінансових послуг з додатками та додатковими угодами, які зобов’язаний зберігати не менше ніж п’ять років після закінчення строку дії договору та/або до повного виконання зобов’язань за таким договором, якщо інше не встановлено законодавством України (не поширюється на страховиків). Додатки до договорів у разі їх наявності зберігаються разом з відповідними договорами;
3) забезпечити зберігання грошових коштів, банківських металів і документів, включаючи договорів про надання фінансових послуг та мати необхідні засоби безпеки (сейфи для зберігання грошових коштів, охоронну та пожежну сигналізацію та/або відповідну охорону), обладнані робочі місця касирів відповідно до законодавства (за наявності касирів), а також дотримуватися вимог законодавства України з питань готівкових розрахунків та валютного законодавства.
64. Страховик протягом усього строку дії ліцензії повинен дотримуватися вимог до інформаційних систем страховика та обліку операцій, визначених нормативно-правовим актом Національного банку, яким встановлено вимоги до порядку обліку операцій страховика, включаючи облік договорів страхування (перестрахування).
65. Облікові (інформаційні - для страховиків) системи повинні забезпечити:
1) хронологічне та систематичне відображення всіх операцій надавача фінансових послуг у регістрах бухгалтерського обліку в розрізі контрагентів за видами операцій;
2) накопичення та систематизацію даних обліку в розрізі показників, необхідних для управління, а також складання звітності.
Облікові (інформаційні - для страховиків) системи надавача фінансових послуг мають забезпечувати неможливість коригування (зміни) інформації щодо операцій надавача фінансових послуг, які впливають на показники звітності, що подається до Національного банку / була подана до Національного банку за попередні звітні періоди, крім проведення операцій сторно. У разі проведення операції сторно облікові (інформаційні - для страховиків) системи надавача фінансових послуг повинні забезпечувати збереження інформації, що була внесена до облікових (інформаційних - для страховиків) систем до проведення операції сторно, інформації, що була внесена до облікових (інформаційних - для страховиків) систем у разі проведення операції сторно, а також обґрунтування підстав для проведення відповідної операції сторно.
66. Надавач фінансових послуг зобов’язаний здійснювати свою діяльність виключно з використанням облікових (інформаційних - для страховиків) систем, які забезпечать автоматизацію ведення обліку, пов'язаного з його фінансово-господарською діяльністю, та здійснення реєстрації, зберігання та оброблення даних, що стосуються здійснення його діяльності.
67. Надавач фінансових платіжних послуг, небанківська фінансова установа, що має право на надання платіжних послуг зобов’язані вести облік та зберігати документи, що підтверджують надання платіжних послуг та виконання платіжних операцій (договори, відомості, виписки, довідки, платіжні інструкції та інші документи про виконання платіжних операцій), не менше ніж п’ять років після припинення ділових відносин з користувачем або завершення разової платіжної операції без встановлення таких відносин.
68. Надавач фінансових послуг зобов’язаний зберігати протягом дії ліцензії документи (копії), які підтверджують достовірність даних, що зазначалися заявником у документах, які подавалися до органу ліцензування та нагляду разом із заявою про отримання ліцензії.
69. Надавач фінансових послуг, відповідальна особа небанківської фінансової групи зобов’язані вести облік, складати та подавати до Національного банку фінансову та консолідовану фінансову звітність, регуляторну звітність, включаючи звітні дані, іншу інформацію, актуарні звіти (для страховиків) та документи в порядку та відповідно до вимог, визначених законодавством України з питань регулювання ринків фінансових послуг.
Відповідальна особа небанківської фінансової групи зобов’язана також складати та подавати до Національного банку звітність про діяльність небанківської фінансової групи, іншу інформацію та документи в порядку та відповідно до вимог, визначених законодавством України з питань регулювання ринків фінансових послуг.
70. Надавач фінансових послуг зобов’язаний мати приміщення (на підставі права власності або права користування) за його місцезнаходженням та місцезнаходженням його відокремлених підрозділів.
Місцезнаходженням небанківської фінансової установи, оператора поштового зв’язку, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, яке зазначається в опитувальнику, форма якого затверджується розпорядчим актом Національного банку, є місцезнаходження, зазначене в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань (далі - Єдиний державний реєстр).
Місцезнаходження виконавчого органу повинно додатково зазначатися в опитувальнику, форма якого затверджена розпорядчим актом Національного банку, у разі розташування виконавчого органу небанківської фінансової установи, оператора поштового зв’язку, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, за місцем, відмінним від місцезнаходження, зазначеного в Єдиному державному реєстрі.
7. Загальні вимоги до установчих документів та внутрішніх документів з питань надання фінансових послуг
71. Установчі документи заявника або надавача фінансових послуг повинні містити перелік видів фінансових послуг, які надаватиме надавач фінансових послуг.
72. Установчі документи фінансової установи - юридичної особи публічного права повинні відповідати вимогам Закону про фінансові послуги, спеціальних законів та розпорядчого акта Президента України / органу державної влади / органу влади Автономної Республіки Крим або органу місцевого самоврядування, відповідно до якого створена така юридична особа.
73. Небанківська фінансова установа, оператор поштового зв’язку, який має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, зобов’язані протягом двох місяців із дня отримання ліцензії, але до дня надання першої фінансової послуги, затвердити такі документи:
1) внутрішні правила про надання фінансових послуг, які повинні містити положення, визначені в пункті 74 глави 7 розділу II цього Положення, та не суперечити опитувальнику, поданому до Національного банку відповідно до підпункту 2 пункту 553 глави 51 розділу VII цього Положення;
2) внутрішні документи, що визначають порядок взаємодії зі споживачами фінансових послуг та порядок розгляду звернень споживачів, які повинні містити положення, визначені в пункті 75 глави 7 розділу II цього Положення;
3) внутрішні документи, які визначають обов’язки, відповідальність, способи прийняття рішень і взаємодію керівників, ключових осіб надавача фінансових послуг;
4) правила фінансового моніторингу, програми проведення первинного фінансового моніторингу та інші внутрішні документи з питань фінансового моніторингу, передбачені законодавством України у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення;
5) внутрішні документи з питань реалізації спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій) з урахуванням вимог законодавства України у сфері реалізації спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій).
Вимоги, визначені в підпунктах 1, 2 пункту 73 глави 7 розділу II цього Положення, не застосовуються до страховиків.
74. Внутрішні правила про надання фінансових послуг повинні містити таку інформацію:
1) перелік та опис видів фінансових послуг;
2) порядок надання фінансових послуг;
3) вимоги до аутсорсерів ключових функцій (за умови передачі ключової функції / ключових функцій на аутсорсинг);
4) строки та порядок зберігання інформації про надання фінансових послуг.
75. Внутрішні документи, що визначають порядок взаємодії зі споживачами та порядок розгляду звернень споживачів, повинні містити такі положення:
1) права та обов’язки надавача та споживача фінансових послуг;
2) порядок розгляду надавачем фінансових послуг звернень споживачів фінансових послуг. Порядок розгляду надавачем фінансових послуг звернень споживачів фінансових послуг має включати посилання на розділ "Звернення громадян" офіційного Інтернет-представництва Національного банку;
3) контроль надавача фінансових послуг за діями осіб, залучених до надання фінансових послуг та для врегулювання простроченої заборгованості;
4) порядок укладення договору у формі електронного документа (для надавачів фінансових послуг, що укладають договори у вигляді електронного документа);
5) порядок захисту персональних даних споживачів фінансових послуг;
6) інформацію про механізми та способи захисту прав споживачів фінансових послуг (включаючи інформацію про можливість та порядок позасудового розгляду скарг споживачів фінансових послуг, адресу, за якою приймаються скарги клієнтів).
76. Фінансові компанії, ломбард, кредитні спілки, до ліцензії яких включено право надавати фінансові платіжні послуги, зобов’язані протягом трьох місяців із дня одержання права надавати фінансові платіжні послуги, але до дня надання першої фінансової платіжної послуги, розробити та затвердити такі документи:
1) внутрішні правила про порядок надання фінансових платіжних послуг, що повинні містити положення, визначені в пункті 77 глави 7 розділу II цього Положення, та відповідати узгодженим Національним банком умовам та порядку надання фінансових платіжних послуг;
2) внутрішні документи, що мають визначати порядок розрахунку ліміту залишку готівки в касі пунктів надання фінансових послуг й періодичність проведення інкасації готівкових коштів у пунктах надання фінансових послуг і платіжних пристроях (для небанківських фінансових установ, які мають намір надавати послуги з приймання готівки для виконання платіжних операцій);
3) політику інформаційної безпеки, інші внутрішні документи, що включають загальні принципи, технології, вимоги та методи забезпечення захисту інформації, кіберзахисту та інформаційної безпеки, визначені законодавством України у сфері захисту інформації, кіберзахисту та інформаційної безпеки під час надання платіжних послуг;
4) політику управління ризиками безпеки фінансових платіжних послуг, інші внутрішні документи, що визначають підходи до побудови та функціонування системи управління кіберризиками та ризиками безпеки відповідно до вимог законодавства України у сфері управління кіберризиками та ризиками безпеки під час надання платіжних послуг.
77. Внутрішні правила про порядок надання фінансових платіжних послуг повинні містити такі положення:
1) перелік та опис кожного виду фінансових платіжних послуг, які надаватимуться фінансовою компанією, ломбардом, кредитною спілкою, та визначені умовами та порядком, узгодженими Національним банком;
2) опис порядку надання всіх визначених фінансових платіжних послуг із зазначенням переліку всіх залучених сторін та наведенням опису порядку взаємодії з ними під час надання таких послуг (для кожної послуги окремо);
3) порядок розкриття інформації про умови та порядок надання фінансової платіжної послуги користувачу такої послуги (включаючи інформацію про тарифи, комісійні винагороди та збори, які користувач має сплачувати фінансовій компанії, ломбарду, кредитній спілці, що мають право на надання фінансових платіжних послуг за надання обраної платіжної послуги, загальну вартість фінансової платіжної послуги для користувача, підтвердження здійснення платіжної операції);
4) строки та порядок зберігання інформації про надання фінансових платіжних послуг;
5) опис вимог до порядку надання фінансових платіжних послуг через комерційних агентів та відокремлені підрозділи (із зазначенням переліку видів послуг, які надаватимуться комерційними агентами та/або відокремленими підрозділами, підпорядкованості відокремлених підрозділів, порядку проведення виїзних та безвиїзних перевірок комерційних агентів та відокремлених підрозділів), а також опис користування послугами технологічних операторів, третіх осіб (які залучаються до виконання важливих операційних функцій) та участі фінансової компанії, ломбарду, кредитної спілки, що мають право на надання фінансових платіжних послуг у платіжних системах (у разі намірів фінансової компанії, ломбарду, кредитної спілки, що мають право на надання фінансових платіжних послуг, надавати свої послуги із залученням комерційних агентів, відокремлених підрозділів, технологічних операторів, третіх осіб та/або як учасника платіжної системи);
6) опис порядку інформування користувачів фінансової компанії, ломбарду, кредитної спілки, що мають право на надання фінансових платіжних послуг про призупинення / припинення надання відповідних послуг.
78. Національний банк має право вимагати від небанківської фінансової установи, оператора поштового зв’язку, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, копії внутрішніх документів, визначених у пункті 73 глави 7 розділу II цього Положення, та встановити строк для подання відповідних документів.
79. Національний банк має право вимагати від небанківської фінансової установи, оператора поштового зв’язку, що має право здійснювати діяльність з торгівлі валютними цінностями, приведення своїх внутрішніх документів, визначених у пункті 73 глави 7 розділу II цього Положення, у відповідність до вимог законодавства України з питань регулювання ринків фінансових послуг.
80. Небанківська фінансова установа та оператор поштового зв’язку, який має право надавати послуги з торгівлі валютними цінностями, зобов’язані повідомляти Національний банк про зміни умов та порядку надання фінансових послуг згідно з вимогами, визначеними в пункті 743 глави 66 розділу X цього Положення.
8. Додаткові вимоги до здійснення діяльності із страхування
81. Ліцензія на здійснення діяльності із страхування може бути видана на здійснення діяльності, визначеної частиною третьою статті 11 Закону про страхування з урахуванням обмежень, визначених частинами п’ятою - дев’ятою статті 11 Закону про страхування.
82. Ліцензія на здійснення діяльності із страхування може бути видана, з урахуванням умов, визначених у частинах п’ятій - восьмій статті 11 Закону про страхування та нормативно-правовому акті Національного банку, яким визначено характеристики та класифікаційні ознаки класів страхування, особливості здійснення діяльності із страхування та укладання договорів за класами страхування, а саме на діяльність із:
1) прямого страхування життя за обраними класами страхування (ризиками в межах відповідного класу), визначеними частиною другою статті 4 Закону про страхування, з урахуванням особливостей, визначених частиною третьою статті 4 Закону про страхування;
2) прямого страхування іншого, ніж страхування життя, за обраними класами страхування (ризиками в межах відповідного класу), визначеними частиною першою статті 4 Закону про страхування, з урахуванням особливостей, визначених частиною третьою статті 4 Закону про страхування;
3) вхідного перестрахування за обраними класами страхування (ризиками в межах відповідного класу).
83. Ліцензія на здійснення діяльності із страхування не може одночасно включати здійснення діяльності з прямого страхування та/або вхідного перестрахування за класами страхування, іншого, ніж страхування життя, та за класами страхування життя, крім випадків, визначених частиною сьомою статті 11 Закону про страхування.
84. Страховик має право здійснювати іншу діяльність на ринку страхування, визначену частиною шостою статті 3 Закону про страхування.
85. Страховик, який має чинну ліцензію на здійснення діяльності із страхування за видом страхування відповідальності перед третіми особами (крім цивільної відповідальності власників наземного транспорту, відповідальності власників повітряного транспорту, відповідальності власників водного транспорту (включаючи відповідальність перевізника), має право отримати статус гаранта та надавати фінансову послугу з надання гарантій для забезпечення сплати митних платежів у порядку та на умовах, визначених Митним кодексом України.
86. Статутний капітал страховика формується та/або збільшується виключно в грошовій формі та не може бути меншим за розмір мінімального капіталу страховика, визначений відповідно до частини третьої статті 40 Закону про страхування.
87. Ліцензія страховика, що включає право на здійснення діяльності з прямого страхування за обраними класами страхування (ризиками в межах відповідного класу), надає право страховику укладати договори страхування та/або співстрахування, здійснювати вихідне перестрахування за зазначеними у ліцензії класами страхування (ризиками в межах відповідного класу), а також здійснювати вхідне перестрахування за такими класами страхування (ризиками в межах відповідного класу) за умови, що протягом календарного року сума валових премій за договорами вхідного перестрахування такого страховика не перевищує 10 відсотків загальної суми валових страхових премій, але в будь-якому разі становить не більше семи мільйонів гривень.
88. Ліцензія страховика, що включає право на здійснення вхідного перестрахування за обраними класами страхування (ризиками в межах відповідного класу) надає право страховику укладати договори вхідного перестрахування та здійснювати вихідне перестрахування (ретроцесію) за зазначеними у ліцензії класами страхування (ризиками в межах відповідного класу) без урахування обмежень, зазначених у пункті 87 глави 8 розділу II цього Положення.
89. Страховик, ліцензія якого включає право на здійснення діяльності з прямого страхування та/або вхідного перестрахування за класами страхування життя (основних ризиків), має право без розширення обсягу ліцензії здійснювати страхування допоміжних ризиків, включених до класів страхування 1 та/або 2, з урахуванням вимог нормативно-правового акта Національного банку, яким визначено характеристики та класифікаційні ознаки класів страхування, особливості здійснення діяльності із страхування та укладання договорів за класами страхування, за умови що:
1) такі допоміжні ризики стосуються об’єкта страхування, застрахованого за основним ризиком;
2) такі допоміжні ризики пов’язані з основним ризиком, який належить до класу страхування, за яким страховик має ліцензію;
3) допоміжні ризики страхуються за тим самим договором страхування, за яким страхується основний ризик;
4) здійснення страхування допоміжних ризиків визначено планом діяльності страховика, поданим до Національного банку для отримання / розширення обсягу ліцензії на здійснення діяльності із страхування.
90. Страховик зобов’язаний протягом шести місяців із дня отримання ліцензії, але до дня надання першої фінансової послуги, затвердити такі внутрішні документи (політики / положення):
1) політику з андеррайтингу;
2) тарифну політику за окремим страховим продуктом;
3) внутрішню політику з розроблення та впровадження страхових продуктів;
4) політику врегулювання подій, що мають ознаки страхового випадку;
5) політику перестрахування;
6) політику щодо порядку надання індивідуальних консультацій та формування рекомендацій (пропозицій) клієнту стосовно страхування життя (для страховиків, що здійснюють діяльність із страхування життя);
7) загальні умови страхового продукту відповідно до вимог нормативно-правового акта Національного банку, яким визначено характеристики та класифікаційні ознаки класів страхування, особливості здійснення діяльності із страхування та укладання договорів за класами страхування.
Страховик має право затвердити тарифну політику за окремим страховим продуктом як складову політики з андеррайтингу.
91. Внутрішні документи (положення / політика) страховика затверджуються органом управління страховика відповідно до статуту страховика.
92. Страховик, ліцензія якого включає право на здійснення діяльності із страхування за класом 13, що включає ризики страхування відповідальності оператора ядерної установки за ядерну шкоду, яка може бути заподіяна внаслідок ядерного інциденту відповідно до Закону України "Про цивільну відповідальність за ядерну шкоду та її фінансове забезпечення" у межах цього класу страхування, зобов’язаний бути членом ядерного страхового пулу та виконувати свої обов’язки як його члена.
93. Страховик у разі припинення його членства в ядерному страховому пулі не має права укладати відповідні договори щодо страхування цивільної відповідальності оператора ядерної установки за ядерну шкоду, яка може бути заподіяна внаслідок ядерного інциденту.
94. Страховик, ліцензія якого включає право на здійснення діяльності із страхування за класом 10, що включає ризики страхування відповідальності власників наземних транспортних засобів відповідно до Закону України "Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів", зобов’язаний стати членом Моторного (транспортного) страхового бюро України та виконувати свої обов’язки як його члена.
95. Страховик у разі припинення його членства в Моторному (транспортному) страховому бюро України не має права укладати відповідні договори обов’язкового страхування (перестрахування) цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів.
96. Страховик, ліцензія якого включає право на здійснення діяльності із страхування за класом 13, має право виступати гарантом відповідно до положень Митного кодексу України за умови включення таких ризиків в межах цього класу страхування відповідно до вимог нормативно-правового акта Національного банку, яким визначено характеристики та класифікаційні ознаки класів страхування, особливості здійснення діяльності із страхування та укладання договорів за класами страхування, а саме за класом страхування 13:
1) страхування відповідальності перед третіми особами, іншої ніж відповідальність оператора ядерної установки за ядерну шкоду, яка може бути заподіяна внаслідок ядерного інциденту, з обмеженнями та особливостями, які надають підстави для застосування спрощеного підходу для розрахунку капіталу платоспроможності та мінімального капіталу (далі - страхування іншої відповідальності зі спрощеним підходом);
2) страхування відповідальності перед третіми особами, іншої ніж відповідальність оператора ядерної установки за ядерну шкоду, яка може бути заподіяна внаслідок ядерного інциденту, без обмежень та особливостей, які дають підстави для застосування спрощеного підходу для розрахунку капіталу платоспроможності та мінімального капіталу (далі - страхування іншої відповідальності без спрощеного підходу).
97. Страховик, ліцензія якого включає право на здійснення діяльності із страхування за класом 13, не має права одночасно отримати ліцензію / розширити обсяг ліцензії на такі ризики в межах цього класу страхування відповідно до вимог нормативно-правового акта Національного банку, яким визначено характеристики та класифікаційні ознаки класів страхування, особливості здійснення діяльності із страхування та укладання договорів за класами страхування, а саме:
1) страхування іншої відповідальності зі спрощеним підходом та страхування іншої відповідальності без спрощеного підходу або
2) страхування іншої відповідальності зі спрощеним підходом та страхування відповідальності оператора ядерної установки за ядерну шкоду, яка може бути заподіяна внаслідок ядерного інциденту, що здійснюється відповідно до Закону України "Про цивільну відповідальність за ядерну шкоду та її фінансове забезпечення", без обмежень та особливостей, які дають підстави для застосування спрощеного підходу для розрахунку капіталу платоспроможності та мінімального капіталу (далі - страхування повної відповідальності без спрощеного підходу).