ПРАВЛІННЯ НАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ
ПОСТАНОВА
17.08.2012 м. Київ № 346
Зареєстровано в Міністерстві юстиції України
17 вересня 2012 р. за № 1590/21902
Про затвердження Положення про застосування Національним банком України заходів впливу
( назва у редакції постанови Правління Національного банку України від 10.11.2015 р. № 778 )
( Із змінами і доповненнями, внесеними постановами Правління Національного банку України від 22 листопада 2012 року № 486, від 3 червня 2014 року № 332, від 15 серпня 2014 року № 494, від 22 вересня 2014 року № 593, від 31 жовтня 2014 року № 696, від 27 листопада 2014 року № 752, від 17 січня 2015 року № 32, від 26 січня 2015 року № 51, від 28 квітня 2015 року № 282, від 21 травня 2015 року № 332, від 30 липня 2015 року № 495, від 3 вересня 2015 року № 582, від 29 вересня 2015 року № 637, від 10 листопада 2015 року № 778, від 3 грудня 2015 року № 862, від 30 травня 2016 року № 336, від 2 серпня 2016 року № 365, від 4 серпня 2016 року № 366, від 19 серпня 2016 року № 374, від 25 травня 2017 року № 43, від 16 червня 2017 року № 56, від 31 серпня 2017 року № 84, від 29 березня 2018 року № 31, від 7 червня 2018 року № 60, від 7 вересня 2018 року № 98, від 6 грудня 2018 року № 135, від 3 січня 2019 року № 14 ( зміни, внесені пунктом 1, підпунктом 1, абзацами першим - сьомим та дев'ятим - п'ятнадцятим підпункту 4, абзацами першим, другим, п'ятим - восьмим, дванадцятим - тридцять дев'ятим підпункту 5, підпункту 6, абзацом четвертим підпункту 7, підпунктом 8 пункту 2 Змін, затверджених постановою Правління Національного банку України від 3 січня 2019 року № 14, набирають чинності з 7 лютого 2019 року ), від 29 травня 2019 року № 73, від 28 квітня 2020 року № 58, від 22 червня 2020 року № 79, від 7 жовтня 2020 року № 139, від 23 листопада 2020 року № 149, від 29 червня 2021 року № 61, від 5 липня 2021 року № 70, від 2 грудня 2021 року № 129, від 29 квітня 2022 року № 86, від 13 червня 2022 року № 120, від 4 серпня 2022 року № 169, від 6 жовтня 2022 року № 215, від 18 квітня 2023 року № 51, від 21 червня 2023 року № 80, від 24 червня 2023 року № 85, від 3 листопада 2023 року № 140, від 16 грудня 2023 року № 164, від 5 січня 2024 року № 3 )
Відповідно до статті 56 Закону України "Про Національний банк України", статті 74 Закону України "Про банки і банківську діяльність" та з метою підвищення ефективності та забезпечення належної організації здійснення ліквідаційної процедури банків Правління Національного банку України
ПОСТАНОВЛЯЄ:
1. Затвердити Положення про застосування Національним банком України заходів впливу, що додається.
( пункт 1 у редакції постанови Правління Національного банку України від 10.11.2015 р. № 778 )
2. Визнати такими, що втратили чинність, нормативно-правові акти Національного банку України згідно з переліком, що додається.
3. Процедура ліквідації банку, розпочата до набрання чинності Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", завершується згідно з порядком, установленим законодавством, що діяло до набрання чинності цим Законом.
4. Департаменту нормативно-методологічного забезпечення банківського регулювання та нагляду (Іваненко Н. В.), Юридичному департаменту (Новіков В. В.) подати цю постанову на державну реєстрацію до Міністерства юстиції України.
5. Департаменту нормативно-методологічного забезпечення банківського регулювання та нагляду (Іваненко Н. В.) після державної реєстрації в Міністерстві юстиції України довести зміст цієї постанови до відома структурних підрозділів центрального апарату, територіальних управлінь Національного банку України, а також ліквідаторів банків для використання в роботі.
6. Постанова набирає чинності з 22.09.2012, але не раніше дня її офіційного опублікування.
7. Контроль за виконанням цієї постанови покласти на заступника Голови Національного банку України Соркіна І. В.
| В. о. Голови | І. В. Соркін |
ЗАТВЕРДЖЕНО
Постанова Правління Національного банку України
17.08.2012 № 346
Зареєстровано
в Міністерстві юстиції України
17 вересня 2012 р. за № 1590/21902
Положення про застосування Національним банком України заходів впливу
( назва Положення у редакції постанови Правління Національного банку України від 10.11.2015 р. № 778, із змінами, внесеними згідно з постановою Правління Національного банку України від 03.12.2015 р. № 862 )
( У тексті Положення слова "або Комісія Національного банку при територіальному управлінні" у всіх відмінках виключено згідно з постановою Правління Національного банку України від 28 квітня 2015 року № 282 ) ( У тексті Положення слова "Комісія Національного банку" у всіх відмінках замінено словами "Комітет з питань нагляду" у відповідних відмінках згідно з постановою Правління Національного банку України від 29 вересня 2015 року № 637 )
( У тексті Положення посилання на розділ IV замінено посиланням на розділ III згідно з постановою Правління Національного банку України від 16 червня 2017 року № 56 )
( У тексті Положення слово "проект" у всіх відмінках замінено словом "проєкт" у відповідних відмінках згідно з постановою Правління Національного банку України від 5 липня 2021 року № 70 )
( У тексті Положення слова "економічні нормативи" у всіх відмінках замінено відповідно словами "пруденційні нормативи" у відповідних відмінках згідно з постановою Правління Національного банку України від 16 грудня 2023 року № 164 )
I. Загальні положення
1. Основні положення
1.1. Це Положення розроблено відповідно до Законів України "Про Національний банк України", "Про банки і банківську діяльність" (далі - Закон про банки), "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення" (далі - Закон про запобігання легалізації), "Про валюту і валютні операції" (далі - Закон про валюту), "Про фінансові послуги та фінансові компанії" (далі - Закон про фінансові послуги), "Про платіжні послуги" (далі - Закон про платіжні послуги), законодавства України про господарські товариства, з питань захисту критичної інфраструктури, кіберзахисту та інформаційної безпеки, про захист прав споживачів фінансових послуг, про рекламу на ринках фінансових послуг, щодо поширення інформації про фінансові та супровідні послуги, інших законодавчих актів України та нормативно-правових актів Національного банку України (далі - Національний банк).
( пункт 1.1 глави 1 розділу І із змінами, внесеними згідно з постановами Правління Національного банку України від 28.04.2015 р. № 282, від 03.01.2019 р. № 14, у редакції постанови Правління Національного банку України від 05.07.2021 р. № 70, із змінами, внесеними згідно з постановами Правління Національного банку України від 04.08.2022 р. № 169, від 06.10.2022 р. № 215, від 05.01.2024 р. № 3 )
1.2. Це Положення визначає підстави і порядок застосування Національним банком заходів впливу, фінансових/штрафних санкцій (далі - заходи впливу) до банків, філій іноземних банків та інших осіб, які охоплюються наглядовою діяльністю Національного банку, у разі:
1) порушення банками, їх відокремленими підрозділами, філіями іноземних банків, банківськими групами, відповідальними особами банківських груп, іншими учасниками банківських груп чи іншими особами, які є об'єктом перевірки Національного банку згідно із Законом про банки:
банківського законодавства;
валютного законодавства;
законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму, а саме: Закону про запобігання легалізації, нормативно-правових актів Національного банку, що регулюють діяльність банків у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення (далі - законодавство з питань фінансового моніторингу);
законодавства з питань захисту критичної інфраструктури, кіберзахисту та інформаційної безпеки;
законодавства про захист прав споживачів фінансових послуг, у тому числі вимог щодо взаємодії зі споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимог щодо етичної поведінки);
законодавства про рекламу на ринках фінансових послуг;
( підпункт 1 пункту 1.2 глави 1 розділу І доповнено новим абзацом сьомим згідно з постановою Правління Національного банку України від 05.01.2024 р. № 3 )
законодавства щодо поширення інформації про фінансові та супровідні послуги;
( підпункт 1 пункту 1.2 глави 1 розділу І доповнено новим абзацом восьмим згідно з постановою Правління Національного банку України від 05.01.2024 р. № 3 )
вимог Національного банку, установлених відповідно до статей 66 і 67 Закону про банки;
нормативно-правових актів Національного банку;
2) порушення банками вимог законодавства, що регулює порядок здійснення платіжних операцій (крім законодавства, передбаченого частиною другою статті 82 Закону про платіжні послуги), законодавства щодо інформаційної безпеки та забезпечення безперервності надання платіжних послуг, законодавства, що регулює відносини між надавачами та користувачами платіжних послуг, законодавства, виконання вимог якого є умовою авторизації діяльності відповідно до Закону про платіжні послуги, та законодавства щодо реклами на платіжному ринку (далі - законодавство, що регулює діяльність на платіжному ринку);
( підпункт 2 пункту 1.2 глави 1 розділу І у редакції постанови Правління Національного банку України від 03.11.2023 р. № 140 )
3) здійснення банками, їх відокремленими підрозділами, філіями іноземних банків, банківськими групами, відповідальними особами банківських груп, іншими учасниками банківських груп чи іншими особами, які є об'єктом перевірки Національного банку згідно із Законом про банки, ризикової діяльності, що становить загрозу інтересам вкладників чи інших кредиторів банку;
4) застосування до банків чи власників істотної участі в банках санкцій іноземними державами (крім держав, що здійснили або здійснюють збройну агресію проти України у значенні, наведеному в Законі України "Про оборону України") або міждержавними об'єднаннями, або міжнародними організаціями та/або застосування санкцій відповідно до Закону України "Про санкції", що становлять загрозу інтересам вкладників чи інших кредиторів банку та/або стабільності банківської системи у зв'язку з позбавленням/обмеженням права особи, до якої застосовано санкції, розпоряджатися активами.
( підпункт 4 пункту 1.2 глави 1 розділу І у редакції постанови Правління Національного банку України від 24.06.2023 р. № 85 )
( пункт 1.2 глави 1 розділу І із змінами, внесеними згідно з постановою Правління Національного банку України від 15.08.2014 р. № 494, у редакції постанови Правління Національного банку України від 28.04.2015 р. № 282, із змінами, внесеними згідно з постановами Правління Національного банку України від 03.01.2019 р. № 14, від 28.04.2020 р. № 58, від 05.07.2021 р. № 70, від 02.12.2021 р. № 129, від 04.08.2022 р. № 169, у редакції постанови Правління Національного банку України від 06.10.2022 р. № 215 )
1.3. Терміни в цьому Положенні вживаються в таких значеннях:
1) грубе порушення вимог законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку, - порушення банком (його відокремленим підрозділом) вимог законодавства, нормативно-правових актів Національного банку, що регулюють діяльність на платіжному ринку, під час проведення банком платіжних операцій протягом 30 днів на суму, що перевищує 10000 мінімальних заробітних плат;
2) грубе порушення вимог нормативно-правових актів з питань готівкового обігу - порушення банком (його відокремленим підрозділом) вимог нормативно-правового акта Національного банку з питань готівкового обігу, що призвело до незабезпечення схоронності та втрати готівки та/або інших цінностей у сумі, що перевищує 200 мінімальних заробітних плат, та/або невідповідності в сумі, що перевищує 100 мінімальних заробітних плат, фактичних залишків готівки та/або інших цінностей, що зберігаються в операційній касі банку (його відокремленого підрозділу), даним бухгалтерського обліку банку (оборотно-сальдового балансу / оборотно-сальдової відомості);
3) застосування іноземних та/або українських санкцій - застосування до банку чи власника/власників істотної участі в банку санкцій іноземною державою (крім держав, що здійснили або здійснюють збройну агресію проти України у значенні, наведеному в Законі України "Про оборону України") або міждержавним об'єднанням, або міжнародною організацією та/або застосування санкцій відповідно до Закону України "Про санкції", що становлять загрозу інтересам вкладників чи інших кредиторів банку та/або стабільності банківської системи у зв'язку з позбавленням/обмеженням права особи, до якої застосовано санкції, розпоряджатися активами;
4) здійснювані банком операції - є діями або подіями під час надання банківських та інших фінансових послуг, здійснення іншої діяльності, унаслідок яких відбуваються зміни у фінансовому стані банку, що відображаються за балансовими або позабалансовими рахунками банку;
5) зупинення операцій - тимчасова, на визначений строк, заборона банку здійснювати окремі види операцій;
6) обмеження операцій - тимчасова, на визначений строк, заборона банку здійснювати окремі види операцій за обсягом / сумою / забезпеченням / ставкою / колом клієнтів / регіоном;
7) припинення операцій - безстрокова заборона здійснення банком окремих видів операцій;
8) систематичне порушення вимог законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку, - порушення банком (його відокремленим підрозділом) вимоги нормативно-правового акта Національного банку, що регулює діяльність на платіжному ринку, яке встановлене/виявлене Національним банком і відповідає хоча б одній із таких умов:
у кількості три та більше випадків, допущених протягом періоду, що підлягав перевірці;
однотипне з тим (аналогічне тому), яке було встановлене під час здійснення нагляду/перевірок протягом останніх трьох років, що передують даті його виявлення;
встановлене після застосування Національним банком до банку не менше двох заходів впливу за порушення вимоги нормативно-правового акта Національного банку, що регулює діяльність на платіжному ринку, протягом трьох років, що передують даті встановлення порушення;
9) систематичне порушення вимог нормативно-правових актів з питань готівкового обігу - порушення банком (його відокремленим підрозділом) вимоги нормативно-правового акта Національного банку з питань готівкового обігу, яке встановлене/виявлене Національним банком і відповідає хоча б одній із таких умов:
у кількості три та більше випадків, допущених протягом періоду, що підлягав перевірці;
однотипне з тим (аналогічне тому), яке було встановлене під час здійснення нагляду/перевірок протягом останніх трьох років, що передують даті його виявлення;
встановлене після застосування Національним банком до банку не менше двох заходів впливу за порушення вимоги нормативно-правового акта Національного банку з питань готівкового обігу протягом трьох років, що передують даті встановлення порушення;
10) уповноважена посадова особа Національного банку - посадова особа Національного банку, яка має право підпису документів від імені Національного банку відповідно до законодавства України або нормативно-правових актів Національного банку, або розпорядчих актів Національного банку чи довіреності.
Інші терміни, які використовуються в цьому Положенні, уживаються в значеннях, визначених у Законі про банки та інших законодавчих актах України і нормативно-правових актах Національного банку.
( пункт 1.3 глави 1 розділу І із змінами, внесеними згідно з постановами Правління Національного банку України від 15.08.2014 р. № 494, від 28.04.2015 р. № 282, від 24.06.2023 р. № 85, у редакції постанови Правління Національного банку України від 03.11.2023 р. № 140 )
2. Заходи впливу, що застосовуються Національним банком
2.1. Національний банк застосовує до банків заходи впливу, передбачені статтею 73 Закону про банки.
( пункт 2.1 глави 2 розділу І із змінами, внесеними згідно з постановою Правління Національного банку України від 06.10.2022 р. № 215, у редакції постанови Правління Національного банку України від 03.11.2023 р. № 140 )
2.2. Національний банк за порушення в діяльності відокремленого підрозділу банку застосовує заходи впливу безпосередньо до банку - юридичної особи (за винятком відсторонення посадової особи відокремленого підрозділу банку від посади).
( абзац перший пункту 2.2 глави 2 розділу І із змінами, внесеними згідно з постановами Правління Національного банку України від 02.12.2021 р. № 129, від 06.10.2022 р. № 215, від 03.11.2023 р. № 140 )
Національний банк має право прийняти рішення про припинення здійснення відокремленим підрозділом банку операцій згідно з частиною сьомою статті 23 Закону про банки.
( абзац другий пункту 2.2 глави 2 розділу І із змінами, внесеними згідно з постановою Правління Національного банку України від 02.12.2021 р. № 129 )
2.3. Національний банк застосовує до філій іноземних банків заходи впливу, передбачені частиною першою (крім пунктів 2, 4, 7 у частині власника істотної участі та особи, яка набула або збільшила істотну участь у банку з порушенням вимог статей 34, 34-1 Закону про банки, 8, 9 і 11 у частині віднесення до категорії неплатоспроможних) статті 73 Закону про банки.
( абзац перший пункту 2.3 глави 2 розділу І у редакції постанов Правління Національного банку України від 19.08.2016 р. № 374, від 02.12.2021 р. № 129, із змінами, внесеними згідно з постановами Правління Національного банку України від 06.10.2022 р. № 215, від 03.11.2023 р. № 140 )
У разі допущення філією іноземного банку порушень банківського, валютного законодавства, законодавства з питань фінансового моніторингу, законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку, нормативно-правових актів Національного банку Національний банк може висувати до іноземного банку вимогу щодо їх усунення, повідомляти про допущене порушення наглядовий орган іноземної держави як перед застосуванням адекватних заходів впливу, так і після їх застосування.
( абзац другий пункту 2.3 глави 2 розділу І із змінами, внесеними згідно з постановами Правління Національного банку України від 28.04.2015 р. № 282, від 03.01.2019 р. № 14, від 02.12.2021 р. № 129, від 06.10.2022 р. № 215 )
Філія іноземного банку не пізніше трьох робочих днів із дня отримання рішення Національного банку про застосування до неї заходу впливу (письмової вимоги) повідомляє про це іноземний банк та наглядовий орган відповідної іноземної держави.
2.4. Національний банк застосовує до банківської групи, відповідальної особи банківської групи, інших учасників банківської групи заходи впливу, передбачені статтею 73 Закону про банки (крім пунктів 2, 11, 12 частини першої цієї статті).
( абзац перший пункту 2.4 глави 2 розділу І із змінами, внесеними згідно з постановою Правління Національного банку України від 02.12.2021 р. № 129 )
Національний банк у разі необхідності застосування заходів впливу до небанківської фінансової установи, яка є учасником банківської групи, за порушення банківського законодавства звертається до державного органу, що здійснює нагляд за нею, щодо застосування до цієї особи адекватних заходів впливу.
2.5. Національний банк застосовує до інших осіб, які є об'єктом перевірки Національного банку відповідно до Закону про банки, заходи впливу, передбачені пунктами 1, 7 - 9 частини першої статті 73 Закону про банки.
( пункт 2.5 глави 2 розділу І із змінами, внесеними згідно з постановою Правління Національного банку України від 02.12.2021 р. № 129 )
Абзац другий пункту 2.5 глави 2 розділу І виключено
( пункт 2.5 глави 2 розділу І доповнено абзацом другим згідно з постановою Правління Національного банку України від 06.10.2022 р. № 215, абзац другий пункту 2.5 глави 2 розділу І виключено згідно з постановою Правління Національного банку України від 03.11.2023 р. № 140 )
3. Підстави та порядок застосування заходів впливу
3.1. Національний банк застосовує заходи впливу на підставі результатів та/або матеріалів:
( абзац перший пункту 3.1 глави 3 розділу І у редакції постанов Правління Національного банку України від 15.08.2014 р. № 494, від 28.04.2015 р. № 282, із змінами, внесеними згідно з постановами Правління Національного банку України від 03.01.2019 р. № 14, від 05.07.2021 р. № 70, від 02.12.2021 р. № 129, від 04.08.2022 р. № 169, у редакції постанови Правління Національного банку України від 06.10.2022 р. № 215, із змінами, внесеними згідно з постановою Правління Національного банку України від 03.11.2023 р. № 140 )
інспекційних перевірок діяльності банків;
перевірок банків з питань фінансового моніторингу (виїзна перевірка з питань фінансового моніторингу, безвиїзний нагляд з питань фінансового моніторингу);
( абзац третій пункту 3.1 глави 3 розділу І у редакції постанови Правління Національного банку України від 31.10.2014 р. № 696, із змінами, внесеними згідно з постановами Правління Національного банку України від 28.04.2015 р. № 282, від 07.10.2020 р. № 139 )
безвиїзного банківського нагляду за діяльністю банків;
аналізу дотримання банками вимог банківського законодавства з використанням статистичної звітності, щомісячних і щоденних балансів тощо;
аудиторських перевірок банків аудиторськими фірмами, які мають право відповідно до законодавства України на проведення зовнішнього аудиту банків;
( абзац шостий пункту 3.1 глави 3 розділу І у редакції постанови Правління Національного банку України від 28.04.2020 р. № 58 )
перевірок дотримання банками валютного законодавства;
( абзац сьомий пункту 3.1 глави 3 розділу І із змінами, внесеними згідно з постановами Правління Національного банку України від 10.11.2015 р. № 778, від 03.01.2019 р. № 14 )
контролю за усуненням банками виявлених у їх діяльності порушень, виконанням рішень Національного банку про застосування заходів впливу, виконанням пред'явлених (висунених) вимог, припиненням здійснення ризикової діяльності, відповідністю ділової репутації керівників банків, власників істотної участі в банках, ключових учасників у структурі власності банку вимогам законодавства України;
( абзац восьмий пункту 3.1 глави 3 розділу І із змінами, внесеними згідно з постановами Правління Національного банку України від 28.04.2015 р. № 282, від 02.12.2021 р. № 129 )
абзац дев'ятий пункту 3.1 глави 3 розділу І виключено
( пункт 3.1 глави 3 розділу І доповнено новим абзацом дев'ятим згідно з постановою Правління Національного банку України від 17.01.2015 р. № 32, у зв'язку з цим абзац дев'ятий уважати абзацом десятим, абзац дев'ятий пункту 3.1 глави 3 розділу І виключено згідно з постановою Правління Національного банку України від 02.12.2021 р. № 129 )
що містять інформацію, отриману від відповідних органів іноземних держав (крім держав, що здійснили або здійснюють збройну агресію проти України у значенні, наведеному в Законі України "Про оборону України"), міждержавних об'єднань або міжнародних організацій, органів державної влади України, та/або офіційно опубліковану (оприлюднену, включаючи шляхом розміщення на офіційних вебсайтах) інформацію про застосування іноземних та/або українських санкцій;
( пункт 3.1 глави 3 розділу І доповнено абзацом дев'ятим згідно з постановою Правління Національного банку України від 15.08.2014 р. № 494, абзац дев'ятий пункту 3.1 глави 3 розділу І у редакції постанови Правління Національного банку України від 24.06.2023 р. № 85 )
нагляду за дотриманням банками та іншими особами, які охоплюються наглядовою діяльністю Національного банку, вимог банківського законодавства та нормативно-правових актів Національного банку з питань реєстрації та ліцензування банків, набуття (збільшення) істотної участі в банку та розкриття інформації про структуру власності;
( пункт 3.1 глави 3 розділу І доповнено абзацом десятим згідно з постановою Правління Національного банку України від 28.04.2015 р. № 282 )
нагляду за дотриманням банками вимог нормативно-правових актів Національного банку про реалізацію спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій) (далі - санкційне законодавство);
( пункт 3.1 глави 3 розділу І доповнено абзацом одинадцятим згідно з постановою Правління Національного банку України від 07.10.2020 р. № 139, абзац одинадцятий пункту 3.1 глави 3 розділу І із змінами, внесеними згідно з постановою Правління Національного банку України від 21.06.2023 р. № 80, у редакції постанови Правління Національного банку України від 03.11.2023 р. № 140 )
нагляду за дотриманням банками законодавства про захист прав споживачів фінансових послуг, у тому числі вимог щодо взаємодії зі споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимог щодо етичної поведінки);
( пункт 3.1 глави 3 розділу І доповнено абзацом дванадцятим згідно з постановою Правління Національного банку України від 05.07.2021 р. № 70 )
перевірок дотримання банками законодавства України з питань захисту критичної інфраструктури, кіберзахисту та інформаційної безпеки;
( пункт 3.1 глави 3 розділу І доповнено абзацом тринадцятим згідно з постановою Правління Національного банку України від 04.08.2022 р. № 169 )
перевірок з питань дотримання законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку;
( пункт 3.1 глави 3 розділу І доповнено абзацом чотирнадцятим згідно з постановою Правління Національного банку України від 06.10.2022 р. № 215 )
безвиїзного нагляду з питань дотримання законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку;
( пункт 3.1 глави 3 розділу І доповнено абзацом п'ятнадцятим згідно з постановою Правління Національного банку України від 06.10.2022 р. № 215 )
перевірок із питань готівкового обігу;
( пункт 3.1 глави 3 розділу І доповнено абзацом шістнадцятим згідно з постановою Правління Національного банку України від 03.11.2023 р. № 140 )
контролю за дотриманням банками законодавства про рекламу на ринках фінансових послуг;
( пункт 3.1 глави 3 розділу І доповнено абзацом сімнадцятим згідно з постановою Правління Національного банку України від 05.01.2024 р. № 3 )
контролю за дотриманням банками законодавства щодо поширення інформації про фінансові та супровідні послуги.
( пункт 3.1 глави 3 розділу І доповнено абзацом вісімнадцятим згідно з постановою Правління Національного банку України від 05.01.2024 р. № 3 )
3.2. Матеріалами є будь-які документи:
1) банку, що свідчать про порушення вимог законодавства, нормативно-правових актів Національного банку;
2) Національного банку, в яких зафіксовано порушення банком вимог законодавства, нормативно-правових актів Національного банку, включаючи фіксацію факту незабезпечення банком доступу уповноважених Національним банком осіб / уповноваженого службовця (уповноважених службовців) Національного банку на здійснення нагляду за діяльністю банку до інформаційних систем та/або приміщень банку, та/або до систем автоматизації банківських операцій;
3) інші документи щодо діяльності банку, отримані Національним банком у встановленому законодавством порядку.
( главу 3 розділу І доповнено новим пунктом 3.2 згідно з постановою Правління Національного банку України від 03.11.2023 р. № 140, у зв'язку з цим пункти 3.2 - 3.10 уважати відповідно пунктами 3.3 - 3.11 )
3.3. Заходи впливу, що застосовуються Національним банком до банків, мають бути адекватними конкретним порушенням, які ними були допущені.
Вибір адекватних заходів впливу, які застосовуються до банків відповідно до Закону про банки та цього Положення, має здійснюватися з урахуванням:
( абзац другий пункту 3.3 глави 3 розділу І у редакції постанови Правління Національного банку України від 28.04.2015 р. № 282, із змінами, внесеними згідно з постановами Правління Національного банку України від 06.10.2022 р. № 215, від 03.11.2023 р. № 140 )
характеру допущених банком порушень;
причин, які зумовили виникнення виявлених порушень;
загального фінансового стану банку;
розміру можливих негативних наслідків для кредиторів і вкладників;
абзац сьомий пункту 3.3 глави 3 розділу І виключено
( пункт 3.3 глави 3 розділу І доповнено новим абзацом сьомим згідно з постановою Правління Національного банку України від 06.10.2022 р. № 215, у зв'язку з цим абзаци сьомий та восьмий уважати відповідно абзацами восьмим та дев'ятим, абзац сьомий пункту 3.3 глави 3 розділу І виключено згідно з постановою Правління Національного банку України від 03.11.2023 р. № 140 )
можливих репутаційних ризиків для банку;
( пункт 3.3 глави 3 розділу І доповнено новим абзацом восьмим згідно з постановою Правління Національного банку України від 07.10.2020 р. № 139, у зв'язку з цим абзац восьмий уважати абзацом дев'ятим )
інформації Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд гарантування) щодо порушення банками вимог, установлених Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон про систему гарантування), результатів перевірки банків Фондом гарантування (не враховується під час вибору заходів впливу за порушення законодавства у сфері фінансового моніторингу, валютного та/або санкційного законодавства).
( абзац дев'ятий пункту 3.3 глави 3 розділу І із змінами, внесеними згідно з постановами Правління Національного банку України від 07.10.2020 р. № 139, від 21.06.2023 р. № 80 )
3.4. Рішення про застосування заходу впливу приймає Правління Національного банку або Комітет з питань нагляду та регулювання діяльності банків, оверсайту платіжної інфраструктури (далі - Комітет з питань нагляду) відповідно до цього Положення.
( абзац перший пункту 3.4 глави 3 розділу I із змінами, внесеними згідно з постановою Правління Національного банку України від 18.04.2023 р. № 51 )
Факт здійснення банком ризикової діяльності установлює Правління Національного банку або Комітет з питань нагляду.
Національний банк має право зробити висновок про здійснення банком ризикової діяльності на підставі результатів аналізу звітності банку, безвиїзного нагляду (крім нагляду у сфері фінансового моніторингу, валютного нагляду, нагляду за дотриманням вимог санкційного законодавства), інспекційних перевірок, перевірок із питань готівкового обігу, перевірок із питань дотримання законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку.
( абзац третій пункту 3.4 глави 3 розділу I із змінами, внесеними згідно з постановою Правління Національного банку України від 21.06.2023 р. № 80, у редакції постанови Правління Національного банку України від 03.11.2023 р. № 140 )
Ознаками здійснення банком ризикової діяльності, зокрема, можуть бути:
1) здійснення банком операцій (прямо або опосередковано), що не мають очевидної економічної доцільності (сенсу);
2) здійснення опосередкованого кредитування пов'язаних із банком осіб;
3) невключення до переліку пов'язаних із банком осіб, які мають ознаки пов'язаності з банком, та з якими банк здійснює операції прямо чи опосередковано;
4) здійснення операцій з цінними паперами емітентів, що мають ознаки фіктивності;
( підпункт 4 пункту 3.4 глави 3 розділу І із змінами, внесеними згідно з постановою Правління Національного банку України від 03.11.2023 р. № 140 )
5) використання банком фінансових інструментів, що призводить до штучного поліпшення фінансового результату банку або викривлення його звітності;
6) дострокове повернення строкових коштів, залучених від пов'язаних з банком осіб;
7) незабезпечення банком виконання нормативно-правових актів Національного банку з питань готівкового обігу, що призвело до грубого або систематичного порушення банком нормативно-правових актів з питань готівкового обігу;
( підпункт 7 пункту 3.4 глави 3 розділу І у редакції постанови Правління Національного банку України від 03.11.2023 р. № 140 )
8) недостатність доходів банку, що створює ризик майбутніх зменшення регулятивного капіталу банку та порушення встановлених Національним банком пруденційних нормативів капіталу;
( пункт 3.4 глави 3 розділу І доповнено новим абзацом дванадцятим згідно з постановою Правління Національного банку України від 28.04.2020 р. № 58, у зв'язку з цим абзаци дванадцятий - двадцять другий уважати відповідно абзацами тринадцятим - двадцять третім )
9) неналежна організація системи внутрішнього контролю, включаючи систему управління ризиками та внутрішній аудит (не застосовується під час нагляду у сфері фінансового моніторингу, валютного нагляду, нагляду за дотриманням вимог санкційного законодавства);
( пункт 3.4 глави 3 розділу І доповнено підпунктом 9 згідно з постановою Правління Національного банку України від 03.11.2023 р. № 140 )
10) незабезпечення банком виконання законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку, що призвело до грубого або систематичного порушення банком законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку.
( пункт 3.4 глави 3 розділу І доповнено підпунктом 10 згідно з постановою Правління Національного банку України від 03.11.2023 р. № 140 )
Абзац тринадцятий пункту 3.4 глави 3 розділу І виключено
( згідно з постановою Правління Національного банку України від 07.10.2020 р. № 139 )
1) абзац чотирнадцятий пункту 3.4 глави 3 розділу І виключено
( абзац чотирнадцятий пункту 3.4 глави 3 розділу І у редакції постанови Правління Національного банку України від 02.08.2016 р. № 365, виключено згідно з постановою Правління Національного банку України від 07.10.2020 р. № 139 )
2) абзац п'ятнадцятий пункту 3.4 глави 3 розділу І виключено
( абзац п'ятнадцятий пункту 3.4 глави 3 розділу І у редакції постанови Правління Національного банку України від 02.08.2016 р. № 365, виключено згідно з постановою Правління Національного банку України від 07.10.2020 р. № 139 )
3) абзац шістнадцятий пункту 3.4 глави 3 розділу І виключено
( абзац шістнадцятий пункту 3.4 глави 3 розділу І із змінами, внесеними згідно з постановою Правління Національного банку України від 02.08.2016 р. № 365, виключено згідно з постановою Правління Національного банку України від 07.10.2020 р. № 139 )
4) абзац сімнадцятий пункту 3.4 глави 3 розділу І виключено
( згідно з постановою Правління Національного банку України від 07.10.2020 р. № 139 )
5) абзац вісімнадцятий пункту 3.4 глави 3 розділу І виключено
( абзац вісімнадцятий пункту 3.4 глави 3 розділу І із змінами, внесеними згідно з постановою Правління Національного банку України від 02.08.2016 р. № 365, виключено згідно з постановою Правління Національного банку України від 07.10.2020 р. № 139 )
6) абзац дев'ятнадцятий пункту 3.4 глави 3 розділу І виключено
( абзац дев'ятнадцятий пункту 3.4 глави 3 розділу І із змінами, внесеними згідно з постановою Правління Національного банку України від 02.08.2016 р. № 365, виключено згідно з постановою Правління Національного банку України від 07.10.2020 р. № 139 )
7) абзац двадцятий пункту 3.4 глави 3 розділу І виключено
( згідно з постановою Правління Національного банку України від 07.10.2020 р. № 139 )
8) абзац двадцять перший пункту 3.4 глави 3 розділу І виключено
( абзац двадцять перший пункту 3.4 глави 3 розділу І із змінами, внесеними згідно з постановою Правління Національного банку України від 02.08.2016 р. № 365, виключено згідно з постановою Правління Національного банку України від 07.10.2020 р. № 139 )
9) абзац двадцять другий пункту 3.4 глави 3 розділу І виключено
( пункт 3.4 глави 3 розділу І доповнено абзацом двадцять другим згідно з постановою Правління Національного банку України від 02.08.2016 р. № 365, виключено згідно з постановою Правління Національного банку України від 07.10.2020 р. № 139 )
10) абзац двадцять третій пункту 3.4 глави 3 розділу І виключено
( пункт 3.4 глави 3 розділу І доповнено абзацом згідно з постановою Правління Національного банку України від 25.05.2017 р. № 43, виключено згідно з постановою Правління Національного банку України від 07.10.2020 р. № 139 )
Абзац тринадцятий пункту 3.4 глави 3 розділу І виключено
( пункт 3.4 глави 3 розділу І доповнено абзацом згідно з постановою Правління Національного банку України від 07.10.2020 р. № 139, абзац тринадцятий пункту 3.4 глави 3 розділу І виключено згідно з постановою Правління Національного банку України від 21.06.2023 р. № 80 )
3.5. Банк у разі заперечення ним наявності в його діяльності виявлених Національним банком ознак здійснення ризикової діяльності має право надати відповідні заперечення/пояснення/документи, які спростовують виявлені Національним банком ознаки здійснення банком ризикової діяльності.
( пункт 3.5 глави 3 розділу І у редакції постанови Правління Національного банку України від 07.10.2020 р. № 139 )
3.6. Рішення Національного банку про застосування заходу впливу має містити:
1) зміст (назву) заходу впливу, що застосовується до банку;
2) відомості про встановлені обставини (факти) та опис порушення (із зазначенням норм законів України, нормативно-правових актів Національного банку, які порушено) / ризикової діяльності / інформації про застосування іноземних та/або українських санкцій або вчинених дій (бездіяльності) банку, що призвели до порушення або до здійснення ризикової діяльності;
( підпункт 2 пункту 3.6 глави 3 розділу І із змінами, внесеними згідно з постановою Правління Національного банку України від 24.06.2023 р. № 85 )
3) кількісні, якісні оцінки та висновки Національного банку, включаючи висновки про наявність ознак провадження банком ризикової діяльності, що загрожує інтересам вкладників чи інших кредиторів банку, та обґрунтування адекватності застосування відповідного заходу впливу, що ґрунтуються на встановлених обставинах (фактах);
4) реквізити документа, у якому зафіксовані порушення або зазначені ознаки здійснення банком ризикової діяльності / який містить інформацію про застосування іноземних та/або українських санкцій;
( підпункт 4 пункту 3.6 глави 3 розділу І із змінами, внесеними згідно з постановою Правління Національного банку України від 24.06.2023 р. № 85 )
5) відомості про результати розгляду пояснень/заперечень банку/філії іноземного банку або іншої особи, яка стала об'єктом перевірки Національного банку та щодо якого (якої) прийнято таке рішення (у разі наявності).
Рішення Національного банку про застосування заходу впливу оформляється в установленому Національним банком порядку та є обов'язковим для виконання.
( пункт 3.6 глави 3 розділу І у редакції постанови Правління Національного банку України від 22.06.2020 р. № 79 )
3.7. Національний банк у разі розгляду питання щодо застосування заходу впливу до банку/філії іноземного банку або іншої особи, яка стала об'єктом перевірки Національного банку, запрошує на засідання Правління Національного банку або Комітету з питань нагляду для надання пояснень/заперечень стосовно допущених порушень уповноважену (уповноважених) особу (осіб) банку/філії іноземного банку або іншу особу (уповноваженого представника юридичної особи), яка стала об'єктом перевірки Національного банку та щодо якого (якої) має бути прийнято таке рішення.
Запрошення надсилається електронною поштою (або на паперових носіях) до банку/філії іноземного банку або іншої особи, яка стала об'єктом перевірки Національного банку, не пізніше ніж за два робочих дні до дня проведення засідання Правління Національного банку або Комітету з питань нагляду.
Нез'явлення запрошеної особи на засідання Правління Національного банку або Комітету з питань нагляду не є підставою для перенесення розгляду питання щодо застосування заходу впливу до банку/філії іноземного банку або іншої особи, яка стала об'єктом перевірки Національного банку, та не є перешкодою для прийняття такого рішення.
( главу 3 розділу І доповнено новим пунктом 3.7 згідно з постановою Правління Національного банку України від 22.06.2020 р. № 79, у зв'язку з цим пункти 3.7 - 3.10 уважати відповідно пунктами 3.8 - 3.11 )
3.8. Національний банк застосовує заходи впливу до банків, філій іноземних банків та інших осіб, які охоплюються наглядовою діяльністю Національного банку, у такі строки:
1) за порушення, визначені в підпунктах 1, 2 пункту 1.2 глави 1 розділу I цього Положення, - протягом шести місяців із дня виявлення порушення, але не пізніше ніж через три роки з дня його вчинення;
2) з підстави, визначеної в підпункті 3 пункту 1.2 глави 1 розділу I цього Положення, - протягом шести місяців із дня виявлення ознак, наявність яких є підставою для висновку Національного банку про здійснення ризикової діяльності, але не пізніше трьох років із дня припинення здійснення ризикової діяльності;
3) з підстави, визначеної в підпункті 4 пункту 1.2 глави 1 розділу I цього Положення, - протягом шести місяців із дня застосування до банку та/або до будь-якого власника (власників) істотної участі в банку іноземної та/або української санкції (санкцій).