ПРАВЛІННЯ НАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ
ПОСТАНОВА
| 17.08.2012 № 346 |
Зареєстровано в Міністерстві
юстиції України
17 вересня 2012 р.
за № 1590/21902
Про затвердження Положення про застосування Національним банком України заходів впливу
( Назва Постанови в редакції Постанови Національного банку № 778 від 10.11.2015 )( Із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку N 486 від 22.11.2012 № 332 від 03.06.2014 № 494 від 15.08.2014 № 593 від 22.09.2014 № 696 від 31.10.2014 № 752 від 27.11.2014 № 32 від 17.01.2015 № 51 від 26.01.2015 № 282 від 28.04.2015 № 332 від 21.05.2015 № 495 від 30.07.2015 № 582 від 03.09.2015 № 637 від 29.09.2015 № 778 від 10.11.2015 № 862 від 03.12.2015 № 336 від 30.05.2016 № 365 від 02.08.2016 № 366 від 04.08.2016 № 374 від 19.08.2016 № 43 від 25.05.2017 № 56 від 16.06.2017 № 84 від 31.08.2017 № 31 від 29.03.2018 № 60 від 07.06.2018 № 98 від 07.09.2018 № 135 від 06.12.2018 № 14 від 03.01.2019 № 73 від 29.05.2019 № 58 від 28.04.2020 № 79 від 22.06.2020 № 139 від 07.10.2020 № 149 від 23.11.2020 № 61 від 29.06.2021 № 70 від 05.07.2021 № 129 від 02.12.2021 № 86 від 29.04.2022 № 120 від 13.06.2022 № 169 від 04.08.2022 № 215 від 06.10.2022 № 51 від 18.04.2023 № 80 від 21.06.2023 № 85 від 24.06.2023 № 140 від 03.11.2023 № 164 від 16.12.2023 )
Відповідно до статті 56 Закону України "Про Національний банк України", статті 74 Закону України "Про банки і банківську діяльність" та з метою підвищення ефективності та забезпечення належної організації здійснення ліквідаційної процедури банків Правління Національного банку України ПОСТАНОВЛЯЄ:
1. Затвердити Положення про застосування Національним банком України заходів впливу, що додається.
( Пункт 1 в редакції Постанови Національного банку № 778 від 10.11.2015 )
2. Визнати такими, що втратили чинність, нормативно-правові акти Національного банку України згідно з переліком, що додається.
3. Процедура ліквідації банку, розпочата до набрання чинності Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", завершується згідно з порядком, установленим законодавством, що діяло до набрання чинності цим Законом.
4. Департаменту нормативно-методологічного забезпечення банківського регулювання та нагляду (Іваненко Н.В.), Юридичному департаменту (Новіков В.В.) подати цю постанову на державну реєстрацію до Міністерства юстиції України.
5. Департаменту нормативно-методологічного забезпечення банківського регулювання та нагляду (Іваненко Н.В.) після державної реєстрації в Міністерстві юстиції України довести зміст цієї постанови до відома структурних підрозділів центрального апарату, територіальних управлінь Національного банку України, а також ліквідаторів банків для використання в роботі.
6. Постанова набирає чинності з 22.09.2012, але не раніше дня її офіційного опублікування.
7. Контроль за виконанням цієї постанови покласти на заступника Голови Національного банку України Соркіна І.В.
| В.о. Голови | І.В. Соркін |
ЗАТВЕРДЖЕНО
Постанова Правління
Національного банку України
17.08.2012 № 346
Зареєстровано в Міністерстві
юстиції України
17 вересня 2012 р.
за № 1590/21902
ПОЛОЖЕННЯ
про застосування Національним банком України заходів впливу
( Назва Положення в редакції Постанови Національного банку № 778 від 10.11.2015, із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 862 від 03.12.2015 )( У тексті Положення слова "або Комісія Національного банку при територіальному управлінні" у всіх відмінках виключено на підставі Постанови Національного банку № 282 від 28.04.2015 )( У тексті Положення слова "Комісія Національного банку" у всіх відмінках замінено словами "Комітет з питань нагляду" у відповідних відмінках згідно з Постановою Національного банку № 637 від 29.09.2015 )( У тексті Положення посилання на розділ IV замінено посиланням на розділ III згідно з Постановою Національного банку № 56 від 16.06.2017 )( У тексті Положення слово "проект" у всіх відмінках замінено словом "проєкт" у відповідних відмінках згідно з Постановою Національного банку № 70 від 05.07.2021 )( У тексті Положення слова "економічні нормативи" у всіх відмінках замінено відповідно словами "пруденційні нормативи" у відповідних відмінках згідно з Постановою Національного банку № 164 від 16.12.2023 )
I. Загальні положення
1. Основні положення
1.1. Це Положення розроблено відповідно до Законів України " Про Національний банк України", " Про банки і банківську діяльність" (далі - Закон про банки), " Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення" (далі - Закон про запобігання легалізації), " Про валюту і валютні операції" (далі - Закон про валюту), " Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" (далі - Закон про фінансові послуги), "Про платіжні послуги" (далі - Закон про платіжні послуги), законодавства України про господарські товариства, з питань захисту критичної інфраструктури, кіберзахисту та інформаційної безпеки, про захист прав споживачів фінансових послуг, інших законодавчих актів України та нормативно-правових актів Національного банку України (далі - Національний банк).
( Пункт 1.1 глави 1 розділу I із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 282 від 28.04.2015, № 14 від 03.01.2019; в редакції Постанови Національного банку № 70 від 05.07.2021; із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 169 від 04.08.2022, № 215 від 06.10.2022 )
1.2. Це Положення визначає підстави і порядок застосування Національним банком заходів впливу, фінансових/штрафних санкцій (далі - заходи впливу) до банків, філій іноземних банків та інших осіб, які охоплюються наглядовою діяльністю Національного банку, у разі:
1) порушення банками, їх відокремленими підрозділами, філіями іноземних банків, банківськими групами, відповідальними особами банківських груп, іншими учасниками банківських груп чи іншими особами, які є об’єктом перевірки Національного банку згідно із Законом про банки:
банківського законодавства;
валютного законодавства;
законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму, а саме: Закону про запобігання легалізації, нормативно-правових актів Національного банку, що регулюють діяльність банків у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення (далі - законодавство з питань фінансового моніторингу);
законодавства з питань захисту критичної інфраструктури, кіберзахисту та інформаційної безпеки;
законодавства про захист прав споживачів фінансових послуг, у тому числі вимог щодо взаємодії зі споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимог щодо етичної поведінки);
нормативно-правових актів Національного банку;
2) порушення банками вимог законодавства, що регулює порядок здійснення платіжних операцій (крім законодавства, передбаченого частиною другою статті 82 Закону про платіжні послуги), законодавства щодо інформаційної безпеки та забезпечення безперервності надання платіжних послуг, законодавства, що регулює відносини між надавачами та користувачами платіжних послуг, законодавства, виконання вимог якого є умовою авторизації діяльності відповідно до Закону про платіжні послуги, та законодавства щодо реклами на платіжному ринку (далі - законодавство, що регулює діяльність на платіжному ринку);
( Підпункт 2 пункту 1.2 глави 1 розділу I в редакції Постанови Національного банку № 140 від 03.11.2023 )
3) здійснення банками, їх відокремленими підрозділами, філіями іноземних банків, банківськими групами, відповідальними особами банківських груп, іншими учасниками банківських груп чи іншими особами, які є об’єктом перевірки Національного банку згідно із Законом про банки, ризикової діяльності, що становить загрозу інтересам вкладників чи інших кредиторів банку;
4) застосування до банків чи власників істотної участі в банках санкцій іноземними державами (крім держав, що здійснили або здійснюють збройну агресію проти України у значенні, наведеному в Законі України "Про оборону України") або міждержавними об’єднаннями, або міжнародними організаціями та/або застосування санкцій відповідно до Закону України "Про санкції", що становлять загрозу інтересам вкладників чи інших кредиторів банку та/або стабільності банківської системи у зв’язку з позбавленням/обмеженням права особи, до якої застосовано санкції, розпоряджатися активами.
( Підпункт 4 пункту 1.2 глави 1 розділу I в редакції Постанови Національного банку № 85 від 24.06.2023 )( Пункт 1.2 глави 1 розділу I із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 494 від 15.08.2014; в редакції Постанови Національного банку № 282 від 28.04.2015; із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 14 від 03.01.2019, № 58 від 28.04.2020, № 70 від 05.07.2021, № 129 від 02.12.2021, № 169 від 04.08.2022; в редакції Постанови Національного банку № 215 від 06.10.2022 )
1.3. Терміни в цьому Положенні вживаються в таких значеннях:
1) грубе порушення вимог законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку, - порушення банком (його відокремленим підрозділом) вимог законодавства, нормативно-правових актів Національного банку, що регулюють діяльність на платіжному ринку, під час проведення банком платіжних операцій протягом 30 днів на суму, що перевищує 10000 мінімальних заробітних плат;
2) грубе порушення вимог нормативно-правових актів з питань готівкового обігу - порушення банком (його відокремленим підрозділом) вимог нормативноправового акта Національного банку з питань готівкового обігу, що призвело до незабезпечення схоронності та втрати готівки та/або інших цінностей у сумі, що перевищує 200 мінімальних заробітних плат, та/або невідповідності в сумі, що перевищує 100 мінімальних заробітних плат, фактичних залишків готівки та/або інших цінностей, що зберігаються в операційній касі банку (його відокремленого підрозділу), даним бухгалтерського обліку банку (оборотно-сальдового балансу/оборотно-сальдової відомості);
3) застосування іноземних та/або українських санкцій - застосування до банку чи власника/власників істотної участі в банку санкцій іноземною державою (крім держав, що здійснили або здійснюють збройну агресію проти України у значенні, наведеному в Законі України "Про оборону України") або міждержавним об’єднанням, або міжнародною організацією та/або застосування санкцій відповідно до Закону України "Про санкції", що становлять загрозу інтересам вкладників чи інших кредиторів банку та/або стабільності банківської системи у зв’язку з позбавленням/обмеженням права особи, до якої застосовано санкції, розпоряджатися активами;
4) здійснювані банком операції - є діями або подіями під час надання банківських та інших фінансових послуг, здійснення іншої діяльності, унаслідок яких відбуваються зміни у фінансовому стані банку, що відображаються за балансовими або позабалансовими рахунками банку;
5) зупинення операцій - тимчасова, на визначений строк, заборона банку здійснювати окремі види операцій;
6) обмеження операцій - тимчасова, на визначений строк, заборона банку здійснювати окремі види операцій за обсягом/сумою/забезпеченням/ставкою/ колом клієнтів/регіоном;
7) припинення операцій - безстрокова заборона здійснення банком окремих видів операцій;
8) систематичне порушення вимог законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку, - порушення банком (його відокремленим підрозділом) вимоги нормативно-правового акта Національного банку, що регулює діяльність на платіжному ринку, яке встановлене/виявлене Національним банком і відповідає хоча б одній із таких умов:
у кількості три та більше випадків, допущених протягом періоду, що підлягав перевірці;
однотипне з тим (аналогічне тому), яке було встановлене під час здійснення нагляду/перевірок протягом останніх трьох років, що передують даті його виявлення;
встановлене після застосування Національним банком до банку не менше двох заходів впливу за порушення вимоги нормативно-правового акта Національного банку, що регулює діяльність на платіжному ринку, протягом трьох років, що передують даті встановлення порушення;
9) систематичне порушення вимог нормативно-правових актів з питань готівкового обігу - порушення банком (його відокремленим підрозділом) вимоги нормативно-правового акта Національного банку з питань готівкового обігу, яке встановлене/виявлене Національним банком і відповідає хоча б одній із таких умов:
у кількості три та більше випадків, допущених протягом періоду, що підлягав перевірці;
однотипне з тим (аналогічне тому), яке було встановлене під час здійснення нагляду/перевірок протягом останніх трьох років, що передують даті його виявлення;
встановлене після застосування Національним банком до банку не менше двох заходів впливу за порушення вимоги нормативно-правового акта Національного банку з питань готівкового обігу протягом трьох років, що передують даті встановлення порушення;
10) уповноважена посадова особа Національного банку - посадова особа Національного банку, яка має право підпису документів від імені Національного банку відповідно до законодавства України або нормативно-правових актів Національного банку, або розпорядчих актів Національного банку чи довіреності.
Інші терміни, які використовуються в цьому Положенні, уживаються в значеннях, визначених у Законі про банки та інших законодавчих актах України і нормативно-правових актах Національного банку.
( Пункт 1.3 глави 1 розділу I в редакції Постанови Національного банку № 140 від 03.11.2023 )
2. Заходи впливу, що застосовуються Національним банком
2.1. Національний банк застосовує до банків заходи впливу, передбачені статтею 73 Закону про банки.
( Пункт 2.1 глави 2 із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 215 від 06.10.2022; в редакції Постанови Національного банку № 140 від 03.11.2023 )
2.2. Національний банк за порушення в діяльності відокремленого підрозділу банку застосовує заходи впливу безпосередньо до банку - юридичної особи (за винятком відсторонення посадової особи відокремленого підрозділу банку від посади).
( Абзац перший пункту 2.2. глави 2 розділу I із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 129 від 02.12.2021, № 215 від 06.10.2022, № 140 від 03.11.2023 )
Національний банк має право прийняти рішення про припинення здійснення відокремленим підрозділом банку операцій згідно з частиною сьомою статті 23 Закону про банки.
( Абзац другий пункту 2.2. глави 2 розділу I із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 129 від 02.12.2021 )
2.3. Національний банк застосовує до філій іноземних банків заходи впливу, передбачені частиною першою (крім пунктів 2, 4, 7 у частині власника істотної участі та особи, яка набула або збільшила істотну участь у банку з порушенням вимог статей 34, 34-1 Закону про банки, 8, 9 і 11 у частині віднесення до категорії неплатоспроможних) статті 73 Закону про банки.
( Абзац перший пункту 2.3 глави 2 розділу I в редакції Постанов Національного банку № 374 від 19.08.2016, № 129 від 02.12.2021; із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 215 від 06.10.2022, № 140 від 03.11.2023 )
У разі допущення філією іноземного банку порушень банківського, валютного законодавства, законодавства з питань фінансового моніторингу, законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку, нормативно-правових актів Національного банку Національний банк може висувати до іноземного банку вимогу щодо їх усунення, повідомляти про допущене порушення наглядовий орган іноземної держави як перед застосуванням адекватних заходів впливу, так і після їх застосування.
( Абзац другий пункту 2.3 глави 2 розділу I із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 282 від 28.04.2015, № 14 від 03.01.2019, № 129 від 02.12.2021, № 215 від 06.10.2022 )
Філія іноземного банку не пізніше трьох робочих днів із дня отримання рішення Національного банку про застосування до неї заходу впливу (письмової вимоги) повідомляє про це іноземний банк та наглядовий орган відповідної іноземної держави.
2.4. Національний банк застосовує до банківської групи, відповідальної особи банківської групи, інших учасників банківської групи заходи впливу, передбачені статтею 73 Закону про банки (крім пунктів 2, 11, 12 частини першої цієї статті).
( Абзац перший пункту 2.4 глави 2 розділу I із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 129 від 02.12.2021 )
Національний банк у разі необхідності застосування заходів впливу до небанківської фінансової установи, яка є учасником банківської групи, за порушення банківського законодавства звертається до державного органу, що здійснює нагляд за нею, щодо застосування до цієї особи адекватних заходів впливу.
2.5. Національний банк застосовує до інших осіб, які є об’єктом перевірки Національного банку відповідно до Закону про банки, заходи впливу, передбачені пунктами 1, 7-9 частини першої статті 73 Закону про банки.
( Абзац другий пункту 2.5 розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку № 140 від 03.11.2023 )( Пункт 2.5 розділу I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 215 від 06.10.2022 )( Пункт 2.5 розділу I змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 129 від 02.12.2021 )
3. Підстави та порядок застосування заходів впливу
3.1. Національний банк застосовує заходи впливу на підставі результатів та/або матеріалів:
( Абзац перший пункту 3.1 глави 3 розділу I в редакції Постанов Національного банку № 494 від 15.08.2014, № 282 від 28.04.2015; із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 14 від 03.01.2019, № 70 від 05.07.2021, № 129 від 02.12.2021, № 169 від 04.08.2022; в редакції Постанови Національного банку № 215 від 06.10.2022; із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 140 від 03.11.2023 )
інспекційних перевірок діяльності банків;
перевірок банків з питань фінансового моніторингу (виїзна перевірка з питань фінансового моніторингу, безвиїзний нагляд з питань фінансового моніторингу);
( Абзац третій пункту 3.1 глави 3 розділу I в редакції Постанови Національного банку № 696 від 31.10.2014; із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 282 від 28.04.2015, № 139 від 07.10.2020 )
безвиїзного банківського нагляду за діяльністю банків;
аналізу дотримання банками вимог банківського законодавства з використанням статистичної звітності, щомісячних і щоденних балансів тощо;
аудиторських перевірок банків аудиторськими фірмами, які мають право відповідно до законодавства України на проведення зовнішнього аудиту банків;
( Абзац шостий пункту 3.1 глави 3 розділу I в редакції Постанови Національного банку № 58 від 28.04.2020 )
перевірок дотримання банками валютного законодавства;
( Абзац сьомий пункту 3.1 глави 3 розділу I із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 778 від 10.11.2015, № 14 від 03.01.2019 )
контролю за усуненням банками виявлених у їх діяльності порушень, виконанням рішень Національного банку про застосування заходів впливу, виконанням пред'явлених (висунених) вимог, припиненням здійснення ризикової діяльності, відповідністю ділової репутації керівників банків, власників істотної участі в банках, ключових учасників у структурі власності банку вимогам законодавства України;
( Абзац восьмий пункту 3.1 глави 3 розділу I із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 282 від 28.04.2015, № 129 від 02.12.2021 )( Абзац дев'ятий пункту 3.1 глави 3 розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку № 129 від 02.12.2021 )
що містять інформацію, отриману від відповідних органів іноземних держав (крім держав, що здійснили або здійснюють збройну агресію проти України у значенні, наведеному в Законі України "Про оборону України"), міждержавних об’єднань або міжнародних організацій, органів державної влади України, та/або офіційно опубліковану (оприлюднену, включаючи шляхом розміщення на офіційних вебсайтах) інформацію про застосування іноземних та/або українських санкцій;
( Пункт 3.1 глави 3 розділу I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 494 від 15.08.2014; в редакції Постанови Національного банку № 85 від 24.06.2023 )
нагляду за дотриманням банками та іншими особами, які охоплюються наглядовою діяльністю Національного банку, вимог банківського законодавства та нормативно-правових актів Національного банку з питань реєстрації та ліцензування банків, набуття (збільшення) істотної участі в банку та розкриття інформації про структуру власності;
( Пункт 3.1 глави 3 розділу I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 282 від 28.04.2015 )
нагляду за дотриманням банками вимог нормативно-правових актів Національного банку про реалізацію спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій) (далі - санкційне законодавство);
( Пункт 3.1 глави 3 розділу I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 139 від 07.10.2020; із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 80 від 21.06.2023; в редакції Постанови Національного банку № 140 від 03.11.2023 )
нагляду за дотриманням банками законодавства про захист прав споживачів фінансових послуг, у тому числі вимог щодо взаємодії зі споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимог щодо етичної поведінки);
( Пункт 3.1 глави 3 розділу I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 70 від 05.07.2021 ) "перевірок дотримання банками законодавства України з питань захисту критичної інфраструктури, кіберзахисту та інформаційної безпеки;
перевірок дотримання банками законодавства України з питань захисту критичної інфраструктури, кіберзахисту та інформаційної безпеки;
( Пункт 3.1 глави 3 розділу I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 169 від 04.08.2022 )
перевірок з питань дотримання законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку;
( Пункт 3.1 глави 3 розділу I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 215 від 06.10.2022 )
безвиїзного нагляду з питань дотримання законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку;
( Пункт 3.1 глави 3 розділу I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 215 від 06.10.2022 )
перевірок із питань готівкового обігу.
( Пункт 3.1 глави 3 розділу I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 140 від 03.11.2023 )
3.2. Матеріалами є будь-які документи:
1) банку, що свідчать про порушення вимог законодавства, нормативноправових актів Національного банку;
2) Національного банку, в яких зафіксовано порушення банком вимог законодавства, нормативно-правових актів Національного банку, включаючи фіксацію факту незабезпечення банком доступу уповноважених Національним банком осіб/уповноваженого службовця (уповноважених службовців) Національного банку на здійснення нагляду за діяльністю банку до інформаційних систем та/або приміщень банку, та/або до систем автоматизації банківських операцій;
3) інші документи щодо діяльності банку, отримані Національним банком у встановленому законодавством порядку.
( Главу 3 розділу I доповнено новим пунктом 3.2 згідно з Постановою Національного банку № 140 від 03.11.2023 )
3.3. Заходи впливу, що застосовуються Національним банком до банків, мають бути адекватними конкретним порушенням, які ними були допущені.
Вибір адекватних заходів впливу, які застосовуються до банків відповідно до Закону про банки та цього Положення, має здійснюватися з урахуванням:
( Абзац другий пункту глави 3 розділу I в редакції Постанови Національного банку № 282 від 28.04.2015; із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 215 від 06.10.2022, № 140 від 03.11.2023 )
характеру допущених банком порушень;
причин, які зумовили виникнення виявлених порушень;
загального фінансового стану банку;
розміру можливих негативних наслідків для кредиторів і вкладників;
( Абзац сьомий пункту 3.3 глави 3 розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку № 140 від 03.11.2023 )
можливих репутаційних ризиків для банку;
( Пункт глави 3 розділу I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 139 від 07.10.2020 )
інформації Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд гарантування) щодо порушення банками вимог, установлених Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон про систему гарантування), результатів перевірки банків Фондом гарантування (не враховується під час вибору заходів впливу за порушення законодавства у сфері фінансового моніторингу, валютного та/або санкційного законодавства).
( Абзац пункту глави 3 розділу I із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 139 від 07.10.2020, № 80 від 21.06.2023 )
3.4. Рішення про застосування заходу впливу приймає Правління Національного банку або Комітет з питань нагляду та регулювання діяльності банків, оверсайту платіжної інфраструктури (далі - Комітет з питань нагляду) відповідно до цього Положення.
( Абзац перший пункту глави 3 розділу I із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 51 від 18.04.2023 )
Факт здійснення банком ризикової діяльності установлює Правління Національного банку або Комітет з питань нагляду.
Національний банк має право зробити висновок про здійснення банком ризикової діяльності на підставі результатів аналізу звітності банку, безвиїзного нагляду (крім нагляду у сфері фінансового моніторингу, валютного нагляду, нагляду за дотриманням вимог санкційного законодавства), інспекційних перевірок, перевірок із питань готівкового обігу, перевірок із питань дотримання законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку.
( Абзац третій пункту глави 3 розділу I із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 80 від 21.06.2023; в редакції Постанови Національного банку № 140 від 03.11.2023 )
Ознаками здійснення банком ризикової діяльності, зокрема, можуть бути:
1) здійснення банком операцій (прямо або опосередковано), що не мають очевидної економічної доцільності (сенсу);
2) здійснення опосередкованого кредитування пов’язаних із банком осіб;
3) невключення до переліку пов’язаних із банком осіб, які мають ознаки пов’язаності з банком, та з якими банк здійснює операції прямо чи опосередковано;
4) здійснення операцій з цінними паперами емітентів, що мають ознаки фіктивності;
( Підпункт 4 пункту 3.4. глави 3 розділу I із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 140 від 03.11.2023 )
5) використання банком фінансових інструментів, що призводить до штучного поліпшення фінансового результату банку або викривлення його звітності;
6) дострокове повернення строкових коштів, залучених від пов’язаних з банком осіб;
7) незабезпечення банком виконання нормативно-правових актів Національного банку з питань готівкового обігу, що призвело до грубого або систематичного порушення банком нормативно-правових актів з питань готівкового обігу;
( Підпункт 7 пункту 3.4. глави 3 розділу I в редакції Постанови Національного банку № 140 від 03.11.2023 )
8) недостатність доходів банку, що створює ризик майбутніх зменшення регулятивного капіталу банку та порушення встановлених Національним банком пруденційних нормативів капіталу.
( Пункт глави 3 розділу I доповнено новим абзацом дванадцятим згідно з Постановою Національного банку № 58 від 28.04.2020 )( Абзац тринадцятий пункту глави 3 розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку № 139 від 07.10.2020 )( Абзац чотирнадцятий пункту глави 3 розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку № 139 від 07.10.2020 )( Абзац п'ятнадцятий пункту глави 3 розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку № 139 від 07.10.2020 )( Абзац шістнадцятий пункту глави 3 розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку № 139 від 07.10.2020 )( Абзац сімнадцятий пункту глави 3 розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку № 139 від 07.10.2020 )( Абзац вісімнадцятий пункту глави 3 розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку № 139 від 07.10.2020 )( Абзац дев'ятнадцятий пункту глави 3 розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку № 139 від 07.10.2020 )( Абзац двадцятий пункту глави 3 розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку № 139 від 07.10.2020 )( Абзац двадцять перший пункту глави 3 розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку № 139 від 07.10.2020 )( Абзац двадцять другий пункту глави 3 розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку № 139 від 07.10.2020 )( Абзац двадцять третій пункту глави 3 розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку № 139 від 07.10.2020 )( Абзац тринадцятий пункту глави 3 розділу I виключено на підставі Постанови Національного банку № 80 від 21.06.2023 )( Пункт глави 3 розділу I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 139 від 07.10.2020 )
9) неналежна організація системи внутрішнього контролю, включаючи систему управління ризиками та внутрішній аудит (не застосовується під час нагляду у сфері фінансового моніторингу, валютного нагляду, нагляду за дотриманням вимог санкційного законодавства);
( Пункт 3.4 глави 3 розділу I доповнено новим підпунктом згідно з Постановою Національного банку № 140 від 03.11.2023 )
10) незабезпечення банком виконання законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку, що призвело до грубого або систематичного порушення банком законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку.
( Пункт 3.4 глави 3 розділу I доповнено новим підпунктом згідно з Постановою Національного банку № 140 від 03.11.2023 )( Пункт глави 3 розділу I в редакції Постанови Національного банку № 778 від 10.11.2015 )
3.5. Банк у разі заперечення ним наявності в його діяльності виявлених Національним банком ознак здійснення ризикової діяльності має право надати відповідні заперечення/пояснення/документи, які спростовують виявлені Національним банком ознаки здійснення банком ризикової діяльності.
( Пункт глави 3 розділу I в редакції Постанов Національного банку № 778 від 10.11.2015, № 139 від 07.10.2020 )
3.6. Рішення Національного банку про застосування заходу впливу має містити:
1) зміст (назву) заходу впливу, що застосовується до банку;
2) відомості про встановлені обставини (факти) та опис порушення (із зазначенням норм законів України, нормативно-правових актів Національного банку, які порушено)/ризикової діяльності/інформації про застосування іноземних та/або українських санкцій або вчинених дій (бездіяльності) банку, що призвели до порушення або до здійснення ризикової діяльності;
( Підпункт 2 пункту глави 3 розділу I із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 85 від 24.06.2023 )
3) кількісні, якісні оцінки та висновки Національного банку, включаючи висновки про наявність ознак провадження банком ризикової діяльності, що загрожує інтересам вкладників чи інших кредиторів банку, та обґрунтування адекватності застосування відповідного заходу впливу, що ґрунтуються на встановлених обставинах (фактах);
4) реквізити документа, у якому зафіксовані порушення або зазначені ознаки здійснення банком ризикової діяльності/який містить інформацію про застосування іноземних та/або українських санкцій;
( Підпункт 4 пункту глави 3 розділу I із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 85 від 24.06.2023 )
5) відомості про результати розгляду пояснень/заперечень банку/філії іноземного банку або іншої особи, яка стала об'єктом перевірки Національного банку та щодо якого (якої) прийнято таке рішення (у разі наявності).
Рішення Національного банку про застосування заходу впливу оформляється в установленому Національним банком порядку та є обов'язковим для виконання.
( Пункт глави 3 розділу I в редакції Постанов Національного банку № 778 від 10.11.2015, № 79 від 22.06.2020 )
3.7. Національний банк у разі розгляду питання щодо застосування заходу впливу до банку/філії іноземного банку або іншої особи, яка стала об'єктом перевірки Національного банку, запрошує на засідання Правління Національного банку або Комітету з питань нагляду для надання пояснень/заперечень стосовно допущених порушень уповноважену (уповноважених) особу (осіб) банку/філії іноземного банку або іншу особу (уповноваженого представника юридичної особи), яка стала об'єктом перевірки Національного банку та щодо якого (якої) має бути прийнято таке рішення.
Запрошення надсилається електронною поштою (або на паперових носіях) до банку/філії іноземного банку або іншої особи, яка стала об'єктом перевірки Національного банку, не пізніше ніж за два робочих дні до дня проведення засідання Правління Національного банку або Комітету з питань нагляду.
Нез'явлення запрошеної особи на засідання Правління Національного банку або Комітету з питань нагляду не є підставою для перенесення розгляду питання щодо застосування заходу впливу до банку/філії іноземного банку або іншої особи, яка стала об'єктом перевірки Національного банку, та не є перешкодою для прийняття такого рішення.
( Главу 3 розділу I доповнено новим пунктом згідно з Постановою Національного банку № 79 від 22.06.2020 )
3.8. Національний банк застосовує заходи впливу до банків, філій іноземних банків та інших осіб, які охоплюються наглядовою діяльністю Національного банку, у такі строки:
1) за порушення, визначені в підпунктах 1, 2 пункту 1.2 глави 1 розділу I цього Положення, - протягом шести місяців із дня виявлення порушення, але не пізніше ніж через три роки з дня його вчинення;
2) з підстави, визначеної в підпункті 3 пункту 1.2 глави 1 розділу I цього Положення, - протягом шести місяців із дня виявлення ознак, наявність яких є підставою для висновку Національного банку про здійснення ризикової діяльності, але не пізніше трьох років із дня припинення здійснення ризикової діяльності;
3) з підстави, визначеної в підпункті 4 пункту 1.2 глави 1 розділу I цього Положення, - протягом шести місяців із дня застосування до банку та/або до будь-якого власника (власників) істотної участі в банку іноземної та/або української санкції (санкцій).
Національний банк оприлюднює шляхом розміщення протягом перших п’яти робочих днів місяця, наступного за звітним, на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку інформацію про застосовані ним протягом звітного місяця до банків, філій іноземних банків заходи впливу за порушення вимог законодавства з питань фінансового моніторингу.
( А бзац п’ятий пункту 3.8 глави 3 розділу I в редакції Постанови Національного банку № 140 від 03.11.2023 )( Пункт глави 3 розділу I в редакції Постанов Національного банку № 778 від 10.11.2015, № 85 від 24.06.2023 )
3.9. Національний банк надсилає рішення про застосування заходу впливу банку згідно з установленими Національним банком вимогами щодо пересилання документів з грифом обмеження доступу, за винятком випадків, передбачених цим Положенням.
( Абзац перший пункту глави 3 із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 696 від 31.10.2014, № 73 від 29.05.2019 )
Національний банк інформує Фонд гарантування про застосовані до банку заходи впливу в порядку, визначеному договором про співпрацю між Фондом гарантування та Національним банком.
3.10. Рішення Національного банку про застосування заходу впливу може бути оскаржене в судовому порядку, виключно з метою встановлення законності таких рішень. Оскарження не зупиняє виконання рішення.
( Пункт глави 3 розділу I із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 282 від 28.04.2015 )
3.11. Національний банк не застосовує до банку заходи впливу в разі, якщо допущені банком порушення пов’язані з належним виконанням ним погодженого Національним банком плану припинення банківської діяльності банку без припинення юридичної особи відповідно до Закону України "Про спрощення процедур реорганізації та капіталізації банків" та нормативно- правових актів Національного банку з питань ліцензування банків.
( Главу 3 розділу I доповнено новим пунктом згідно з Постановою Національного банку № 73 від 29.05.2019 )
4. Контроль за усуненням порушень
4.1. Національний банк здійснює контроль за усуненням банком порушень у його діяльності, виконанням рішень Національного банку про застосування заходів впливу, виконанням пред'явлених (висунених) вимог, припиненням здійснення ризикової діяльності в порядку, установленому цим Положенням та іншими нормативно-правовими актами Національного банку.
( Пункт 4.1 глави 4 розділу I із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 282 від 28.04.2015 )
4.2. Національний банк у разі потреби висування до банку/філії іноземного банку вимоги щодо усунення порушень у діяльності має право вимагати від банку/філії іноземного банку дотримання вимог валютного законодавства України, усунення порушень банківського законодавства, усунення порушень законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку, виконання нормативно-правових актів Національного банку шляхом пред'явлення до нього (неї) письмової вимоги.
( Главу 4 розділу I доповнено новим пунктом 4.2 згідно з Постановою Національного банку № 139 від 07.10.2020; із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 140 від 03.11.2023 )
4.3. Національний банк у разі висування до банку/філії іноземного банку вимоги щодо виконання вимог законодавства з питань фінансового моніторингу вимагає від банку/філії іноземного банку виконання вимог законодавства України (усунення порушень) шляхом пред'явлення до нього (неї) письмової вимоги.
( Главу 4 розділу I доповнено новим пунктом 4.3 згідно з Постановою Національного банку № 139 від 07.10.2020 )
4.4. Письмова вимога складається на бланку Національного банку. У письмовій вимозі зазначаються назва документа "Письмова вимога", повне найменування банку та поштова адреса банку/філії іноземного банку, якому (якій) вона надсилається, указується на вчинені банком/філією іноземного банку порушення та за потреби зазначається про необхідність ужиття банком/філією іноземного банку у визначені Національним банком строки конкретних заходів з метою усунення порушень, виявлених за результатами нагляду.
( Абзац перший пункту 4.4 глави 4 розділу I із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 139 від 07.10.2020 )
Письмову вимогу підписує член Правління Національного банку, який згідно зі своїми функціональними обов'язками здійснює керівництво підрозділом Національного банку, що ініціював пред'явлення вимоги.
( Пункт глави 4 розділу I доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 58 від 28.04.2020; із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 149 від 23.11.2020 )
4.5. Національний банк має право вимагати припинення повноважень члена ради банку в разі встановлення за результатами банківського нагляду або аудиторської перевірки фактів неналежного виконання ним своїх обов'язків.
Національний банк відповідно до статті 39 Закону про банки має право вимагати позачергового скликання засідання ради банку в разі встановлення за результатами банківського нагляду або аудиторської перевірки недоліків у діяльності банку або в роботі правління банку/голови та/або членів правління банку, що вимагає прийняття рішення в межах повноважень ради банку, визначених законодавством України та статутом банку.
( Абзац другий пункту глави 4 розділу I в редакції Постанови Національного банку № 374 від 19.08.2016 )