ПРАВЛІННЯ НАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ
ПОСТАНОВА
| 03 січня 2025 року № 2 |
Про затвердження Положення про авторизацію страхових посередників та умови здійснення діяльності з реалізації страхових та/або перестрахових продуктів
Відповідно до статей 7, 15, 55-1, 56 Закону України "Про Національний банк України", статей 3, 16, 69, 79, 81, 84, 114 Закону України "Про страхування", з метою встановлення вимог до осіб, які здійснюють діяльність з реалізації страхових та/або перестрахових продуктів, порядку авторизації страхових посередників, ведення Реєстру страхових посередників та здійснення нагляду за ними Правління Національного банку України постановляє:
1. Затвердити Положення про авторизацію страхових посередників та умови здійснення діяльності з реалізації страхових та/або перестрахових продуктів (далі - Положення), що додається.
2. Національний банк України (далі - Національний банк) розпочинає експлуатацію Реєстру страхових посередників (далі - Реєстр посередників), крім комплексної системи захисту інформації (далі - КСЗІ) в Реєстрі посередників, з дня набрання чинності цією постановою.
3. КСЗІ в Реєстрі посередників впроваджується з дня розміщення на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку оголошення про впровадження програмного забезпечення КСЗІ (далі - дата впровадження КСЗІ).
4. Національний банк до дати впровадження КСЗІ здійснює в Реєстрі посередників збір, накопичення та обробку даних про страхових посередників, крім інформації з обмеженим доступом, перелік якої визначено частиною другою статті 80 Закону України "Про страхування" (далі - Закон про страхування), із забезпеченням доступу до такої інформації щодо страхових посередників у публічній частині Реєстру посередників.
5. Національний банк має право приймати рішення про виключення cтрахового та/або перестрахового брокера з державного реєстру страхових та перестрахових брокерів (далі - реєстр брокерів) та анулювання свідоцтва про включення до реєстру брокерів до завершення усіх реєстраційних дій Національного банку в реєстрі брокерів, передбачених цією постановою.
6. Страховий та/або перестраховий брокер (крім страхового та/або перестрахового брокера-нерезидента), інформація про якого станом на дату набрання чинності цією постановою внесена до реєстру брокерів (далі - брокер), за умови приведення своєї діяльності у відповідність до вимог розділу XII Закону про страхування та Положення до 31 березня 2025 року зобов’язаний зареєструватись у Реєстрі посередників у порядку, визначеному главою 9 розділу III Положення, беручи до уваги особливості, зазначені в пункті 8 цієї постанови.
7. Брокер має право звернутися до Національного банку щодо припинення своєї діяльності шляхом подання заяви в довільній формі про виключення з реєстру брокерів та анулювання свідоцтва про включення до реєстру брокерів, в якій мають зазначатися відомості, визначені частиною першою статті 40 Закону України "Про адміністративну процедуру".
8. Брокер або особа, яка має намір здійснювати діяльність страхового та/або перестрахового брокера, до дати впровадження КСЗІ для внесення відповідного запису до Реєстру посередників подає одночасно (в межах одного робочого дня):
1) електронну заявку за формою, встановленою в додатку 1 до Положення, через публічний електронний кабінет заявника в Реєстрі посередників (далі - електронна заявка), крім інформації з обмеженим доступом згідно з переліком, визначеним частиною другою статті 80 Закону про страхування, та яка може міститися в інформації про страхового посередника, для внесення запису до Реєстру посередників відповідно до вимог підпунктів 3, 4, 8, 12, 13 частини першої статті 80 Закону про страхування;
2) електронну заявку за формою, встановленою в додатку 1 до Положення, що містить інформацію з обмеженим доступом про брокера, визначену частиною другою статті 80 Закону про страхування, та документи, зазначені в пункті 59 глави 9 розділу III Положення, у формі електронного документа та/або електронної копії оригіналу документа в паперовій формі, підписаного шляхом накладання кваліфікованого електронного підпису, шляхом надсилання електронного повідомлення на офіційну електронну поштову скриньку Національного банку nbu@bank.gov.ua або іншими засобами електронного зв’язку, які використовуються Національним банком для електронного документообігу.
Особи, зазначені в пункті 8 цієї постанови, не подають через публічний електронний кабінет заявника в Реєстрі посередників документи, визначені в підпунктах 1, 3, 4, 6-8, 10, 14 пункту 59 глави 9 розділу III Положення, що можуть містити інформацію з обмеженим доступом згідно з переліком, визначеним частиною другою статті 80 Закону про страхування.
9. Електронна заявка та копії оригіналів документів, подані відповідно до вимог пункту 8 цієї постанови до Національного банку брокером або особою, яка має намір здійснювати діяльність страхового та/або перестрахового брокера, розглядаються в порядку, визначеному главою 9 розділу III Положення, та відповідно до вимог Положення про порядок здійснення адміністративного провадження, загальні вимоги до документів і порядок їх подання до Національного банку України в межах окремих процедур, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 29 грудня 2023 року № 200 (зі змінами) (далі - Положення № 200).
10. Національний банк приймає рішення, зазначені в пунктах 62, 73 глави 9 розділу III Положення, протягом 30 календарних днів із дня подання брокером або особою, яка має намір здійснювати діяльність страхового та/або перестрахового брокера, електронної заявки відповідно до пункту 8 цієї постанови.
11. Національний банк приймає рішення про виключення брокера з реєстру брокерів та анулювання свідоцтва про включення до реєстру брокерів та анулює його свідоцтво про включення до реєстру брокерів, якщо:
1) брокер не здійснив будь-які дії, зазначені в пункті 6 цієї постанови;
2) брокер подав заяву до Національного банку про виключення з реєстру брокерів та анулювання свідоцтва про включення до реєстру брокерів у довільній формі у зв’язку з припиненням своєї діяльності відповідно до вимог пункту 7 цієї постанови;
3) Національний банк прийняв рішення про реєстрацію / про відмову в реєстрації особи як страхового та/або перестрахового брокера в Реєстрі посередників.
Рішення, зазначені в пункті 11 цієї постанови, приймає Комітет з питань нагляду та регулювання діяльності ринків небанківських фінансових послуг Національного банку.
12. Національний банк протягом трьох робочих днів із дня прийняття рішень, зазначених у пункті 11 цієї постанови та в пунктах 62, 73 глави 9 розділу III Положення:
1) вносить відповідний запис про прийняте рішення до реєстру брокерів та/або Реєстру посередників;
2) розміщує інформацію про таке рішення на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку.
Національний банк повідомляє особу про прийняті щодо неї рішення, зазначені в пунктах 10, 11 цієї постанови, в письмовій формі невідкладно, але не пізніше наступного робочого дня з дня прийняття рішення, а за наявності обґрунтованих причин - не пізніше трьох робочих днів із дня його прийняття.
13. Заяви, клопотання, документи, що надійшли до Національного банку від особи для включення такої особи до реєстру брокерів відповідно до Положення про реєстрацію страхових та перестрахових брокерів та умови провадження посередницької діяльності у сфері страхування, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 30 червня 2022 року № 135 (зі змінами) (далі - Положення № 135), щодо яких станом на 01 січня 2025 року Національний банк не прийняв рішення про включення до реєстру брокерів або про відмову у включенні до реєстру брокерів, залишаються без руху.
14. Національний банк протягом 15 робочих днів з дня набрання чинності цією постановою надсилає особі, зазначеній у пункті 13 цієї постанови, повідомлення в письмовій формі (паперовій або електронній) про залишення заяви без руху (далі - повідомлення), із зазначенням виявлених недоліків з посиланням на порушені вимоги законодавства, способу та строку усунення недоліків, а також способу, порядку та строків оскарження рішення про залишення заяви без руху.
15. Особа, зазначена в пункті 13 цієї постанови, має право усунути виявлені недоліки у строк, визначений у повідомленні, та подати до Національного банку електронну заявку та необхідні копії оригіналів документів відповідно до переліку документів, визначеного в пункті 59 глави 9 розділу III Положення.
16. Національний банк у разі надходження електронної заявки від особи, зазначеної в пункті 13 цієї постанови, або у разі невиконання такою особою дій, зазначених у пункті 15 цієї постанови, не пізніше 30 календарних днів із дня надходження електронної заявки або закінчення строку для усунення особою недоліків згідно з пунктом 15 цієї постанови, приймає одне з рішень, зазначених у пункті 73 глави 9 розділу III Положення.
17. Брокер із дня набрання чинності цією постановою та до дня прийняття Національним банком рішення про внесення запису про брокера до Реєстру посередників та/або виключення його з реєстру брокерів має право здійснювати діяльність з надання посередницьких послуг на підставі інформації, внесеної до реєстру брокерів.
18. Брокер, який подав документи, визначені в пункті 8 цієї постанови, з метою внесення запису про нього до Реєстру посередників, протягом трьох місяців з дати впровадження КСЗІ зобов’язаний оновити інформацію про себе в Реєстрі посередників у порядку, визначеному в пункті 83 глави 10 розділу III Положення.
19. Страховий та/або перестраховий брокер-нерезидент, який повідомив про свій намір здійснювати діяльність на території України станом на дату набрання чинності цією постановою, вважається таким, що повідомив Національний банк про свій намір відповідно до вимог частини другої статті 72 Закону про страхування.
20. Страховий та/або перестраховий брокер-нерезидент та страховий агент-нерезидент перед початком здійснення на території України діяльності з реалізації страхових та/або перестрахових продуктів, але не пізніше ніж за п’ять робочих днів до початку такої діяльності, зобов’язаний повідомити Національний банк про намір здійснювати діяльність на території України відповідно до вимог глави 15 розділу V Положення шляхом подання повідомлення страхового та/або перестрахового брокера-нерезидента, страхового агента-нерезидента про намір здійснювати діяльність на території України за формою, встановленою в додатку 6 до Положення.
21. Страховик, реалізацію страхових продуктів якого здійснює страховий агент, додатковий страховий агент, субагент, за умови приведення своєї діяльності в частині взаємовідносин зі страховими агентами, додатковими страховими агентами, субагентами та забезпечення приведення діяльності своїх страхових посередників у відповідність до Закону про страхування та Положення з урахуванням пункту 36 цієї постанови зобов’язаний до 31 березня 2025 року зареєструвати своїх страхових посередників у Реєстрі посередників у порядку, визначеному главою 12 розділу IV Положення, з урахуванням особливостей, визначених у пункті 22 цієї постанови.
22. Страховик до дати впровадження КСЗІ вносить запис до Реєстру посередників про страхового агента, додаткового страхового агента, субагента шляхом подання електронної заявки за формою, встановленою в додатку 1 до Положення, крім інформації з обмеженим доступом, згідно з переліком, визначеним частиною другою статті 80 Закону про страхування, та яка може міститися в інформації про страхового посередника для внесення запису до Реєстру посередників відповідно до вимог підпунктів 3, 4, 8, 12, 13 частини першої статті 80 Закону про страхування.
23. Страховик, інформація про страхових посередників якого внесена до Реєстру посередників відповідно до пункту 22 цієї постанови, протягом трьох місяців з дати впровадження КСЗІ зобов’язаний оновити інформацію про таких посередників у порядку, визначеному в пунктах 117-119 глави 13 розділу IV Положення.
24. Договори, на підставі яких виникають повноваження страхового агента, додаткового страхового агента, субагента, укладені страховиком або страховим агентом з 01 січня 2025 року (включаючи внесення змін до таких договорів), та договори зі страховими посередниками, укладені до 01 січня 2025 року (включаючи внесення змін до таких договорів), вважаються діючими до дня реєстрації страхових посередників у Реєстрі посередників.
25. Вимоги абзацу дванадцятого частини третьої статті 77 Закону про страхування поширюються на договори, на підставі яких виникають повноваження страхового агента, додаткового страхового агента, субагента, з дня включення записів про страхового агента, додаткового страхового агента, субагента до Реєстру посередників.
26. Страховики та страхові агенти зобов’язані привести у відповідність до вимог статті 77 Закону про страхування договори, зазначені в пункті 24 цієї постанови, протягом трьох місяців з дня реєстрації таких посередників у Реєстрі посередників.
27. Договори, на підставі яких виникають повноваження страхового та/або перестрахового брокера, крім договорів з нерезидентами, укладені з 01 січня 2025 року (включаючи внесення змін до таких договорів), вважаються діючими з дня набрання чинності цією постановою та до дня реєстрації такого страхового та/або перестрахового брокера в Реєстрі посередників.
28. Страхові та/або перестрахові брокери зобов’язані привести у відповідність до вимог статті 78 Закону про страхування договори, зазначені в пункті 27 цієї постанови, протягом трьох місяців з дня їх реєстрації в Реєстрі посередників.
29. Договори, на підставі яких виникають повноваження страхового та/або перестрахового брокера, укладені до 01 січня 2025 року (включаючи внесення змін до таких договорів), вважаються діючими до кінця строку їх дії.
30. Договори з клієнтами-нерезидентами та/або страховиками (перестраховиками)-нерезидентами (ковер-ноти, сертифікати, поліси, свідоцтва тощо), на підставі яких виникають повноваження страхового та/або перестрахового брокера, укладені з 01 січня 2025 року (включаючи внесення змін до таких договорів) до дня реєстрації такого брокера в Реєстрі посередників, вважаються діючими з дня набрання чинності цією постановою та до кінця строку їх дії.
31. Страховий посередник з дня набрання чинності цією постановою та до дня його реєстрації в Реєстрі посередників застосовує пункт 3 частини першої та пункт 3 частини другої статті 88 Закону про страхування з урахуванням такого:
1) страховий агент, додатковий страховий агент, субагент перед укладенням договору страхування зобов’язаний повідомити клієнту інформацію про страховика, реалізацію страхових продуктів якого здійснює такий страховий посередник;
2) страховий та/або перестраховий брокер перед укладенням договору страхування (перестрахування) зобов’язаний повідомити клієнту свій реєстраційний номер у реєстрі брокерів та надати посилання на сторінку офіційного Інтернет-представництва Національного банку, де розміщено реєстр брокерів, для перевірки факту його реєстрації на відповідну дату укладення договору.
32. Страхова сума за договором страхування відповідальності страхових посередників у 2025 році має становити не менше 170 розмірів мінімальної місячної заробітної плати, встановленої законодавством України на 01 січня 2025 року.
33. Тривалість первинного навчання осіб, які мають намір здійснювати діяльність з реалізації страхових та/або перестрахових продуктів відповідно до вимог Положення, протягом 2025 року повинна становити не менше ніж 15 академічних годин та передбачати здобуття знань і навичок відповідно до навчальної програми, визначеної частиною третьою статті 83 Закону про страхування.
Свідоцтво (сертифікат, диплом) про проходження навчання (підвищення кваліфікації) за відповідною програмою навчання (підвищення кваліфікації) керівника брокера - юридичної особи або представництва страхового та/або перестрахового брокера-нерезидента / брокера - фізичної особи-підприємця, видане відповідно до вимог Положення № 135, вважається дійсним до кінця строку його дії.
34. Вимоги пункту 37 глави 4 розділу II Положення застосовуються до брокера - фізичної особи-підприємця та керівника з реалізації брокера, який на дату набрання чинності цією постановою був керівником брокера - юридичної особи або представництва страхового та/або перестрахового брокера-нерезидента / брокера - фізичної особи-підприємця, щодо строків підвищення кваліфікації. Такі особи зобов’язані проходити підвищення кваліфікації відповідно до вимог статті 83 Закону про страхування та Положення не менше ніж раз на три роки з дня завершення строку дії свідоцтва (сертифікату, диплому) про проходження навчання (підвищення кваліфікації) за відповідною програмою навчання (підвищення кваліфікації), виданого відповідно до вимог Положення № 135.
35. Страховик та брокер протягом трьох місяців з дати впровадження КСЗІ зобов’язаний (за потреби) оновити інформацію про проходження визначеного в пункті 33 цієї постанови навчання особами, що підлягають навчанню відповідно до вимог Положення, в Реєстрі посередників у порядку, визначеному в пунктах 82, 83 глави 10 розділу III, пунктах 117-119 глави 13 розділу IV Положення.
36. Національний банк з дня набрання чинності цією постановою та до закінчення періоду трьох місяців з дати впровадження КСЗІ не складає документа, в якому зафіксовано порушення, та не застосовує до страховика, страхового агента, додаткового страхового агента, субагента, які не привели свою діяльність у відповідність до вимог Положення до 31 березня 2025 року, заходів впливу за порушення вимог Положення стосовно вимог, передбачених у пункті 28 глави 4 розділу II Положення.
37. Страховики та страхові посередники зобов’язані до 30 вересня 2025 року привести у відповідність до вимог розділу XII Закону про страхування та Положення діяльність осіб, що здійснюють реалізацію страхових та/або перестрахових продуктів:
1) страховики - діяльність своїх керівників з реалізації та працівників з реалізації, крім випадків, зазначених у пункті 35 цієї постанови, та розкрити інформацію в переліку своїх працівників з реалізації відповідно до вимог глави 17 розділу VI Положення;
2) брокери, страхові агенти та субагенти, крім випадків, зазначених у пункті 35 цієї постанови, - діяльність працівників з реалізації такого посередника, та розкрити інформацію в переліку працівників з реалізації відповідно до вимог глав 18 та 19 розділу VI Положення.
38. Національний банк не складає документа, в якому зафіксовано порушення, та не застосовує до страховика, страхового та/або перестрахового брокера заходів впливу за порушення вимог пункту 6 та пункту 21 цієї постанови щодо строків реєстрації в Реєстрі посередників у разі настання технічного збою або інших невідворотних обставин, пов’язаних з функціонуванням Реєстру посередників, які об’єктивно унеможливили виконання таким страховиком, страховим та/або перестраховим брокером вимог цієї постанови.
39. Департаменту методології регулювання діяльності небанківських фінансових установ (Сергій Савчук) після офіційного опублікування довести до відома страховиків та страхових та/або перестрахових брокерів інформацію про прийняття цієї постанови.
40. Постанова набирає чинності з дня, наступного за днем її офіційного опублікування.
| Голова | Андрій ПИШНИЙ |
| Інд. 33 |
ЗАТВЕРДЖЕНО
Постанова Правління
Національного банку України
03 січня 2025 року № 2
Положення
про авторизацію страхових посередників та умови здійснення діяльності з реалізації страхових та/або перестрахових продуктів
I. Загальні положення
1. Вступні положення
1. Відносини щодо прийняття, набрання чинності, виконання та припинення дії адміністративних актів, визначених у цьому Положенні, регулюються Законом України "Про адміністративну процедуру" (далі - Закон про адміністративну процедуру) з урахуванням особливостей, визначених Законом України "Про страхування" (далі - Закон про страхування) та іншими законами, що регулюють діяльність на ринку фінансових послуг. Права та обов’язки учасників адміністративного провадження, що здійснюється відповідно до цього Положення, визначені законодавством України, включаючи Закон про адміністративну процедуру та це Положення.
2. Терміни в цьому Положенні вживаються в такому значенні:
1) довідка про присвоєння ідентифікаційного номера - документ, виданий відповідним контролюючим органом, що засвідчує реєстрацію фізичної особи в Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків;
2) заявник - особа, яка звертається до Національного банку України (далі - Національний банк) в установленому цим Положенням порядку з метою включення її до Реєстру страхових посередників (далі - Реєстр посередників), унесення відповідних змін до інформації, що міститься в Реєстрі посередників, виключення з Реєстру посередників, здійснення інших процедур, визначених цим Положенням, за якими Національний банк приймає рішення та/або здійснює реєстраційні дії;
3) керівник із ліцензування - керівник структурного підрозділу Національного банку, відповідального за процедури авторизації страхових посередників, визначені цим Положенням, його заступник, керівник підрозділу в складі зазначеного структурного підрозділу Національного банку, його заступник або особи, які виконують їхні обов’язки;
4) керівники з реалізації страхових та/або перестрахових продуктів (далі - керівники з реалізації) - члени виконавчого органу страховика, до сфери відповідальності яких належить реалізація страхових та/або перестрахових продуктів, та/або керівники відповідних структурних чи відокремлених підрозділів страховика, страхового агента, страхового брокера, перестрахового брокера, субагента, особа, відповідальна за діяльність з реалізації страхових продуктів додаткового страхового агента, які мають необхідні знання і навички та виконують трудові обов’язки з управління реалізацією страхових та/або перестрахових продуктів;
5) мультиагент - страховий агент, додатковий страховий агент, який здійснює діяльність з реалізації страхових продуктів від імені та в інтересах кількох страховиків за винагороду за реалізацію страхових продуктів на підставі договорів із такими страховиками;
6) об’єкт Реєстру посередників - інформація про страхових посередників, що міститься в Реєстрі посередників, в обсязі, передбаченому Законом про страхування;
7) паспортний документ - паспорт громадянина України у формі книжечки або картки (для фізичних осіб - резидентів України) або документ іноземної держави, що посвідчує громадянство фізичної особи-нерезидента і дає змогу встановити її особу, чи посвідка на постійне (тимчасове) проживання фізичної особи-нерезидента;
8) первинне навчання - навчання керівників з реалізації та/або працівників з реалізації страхових та/або перестрахових продуктів, яке проводиться страховиком або страховим посередником до початку виконання трудових обов’язків з реалізації таких продуктів, тривалість якого становить не менше 15 академічних годин;
9) працівники з реалізації страхових та/або перестрахових продуктів (далі - працівники з реалізації) - фізичні особи, з якими відповідно до законодавства України оформлені трудові відносини страховиком, страховим агентом, страховим та/або перестраховим брокером, субагентом, які мають необхідні знання і навички та виконують трудові обов’язки з реалізації страхових та/або перестрахових продуктів, та включені до відповідних переліків працівників з реалізації;
10) представництво - зареєстрований на території України відокремлений підрозділ юридичної особи страхового та/або перестрахового брокера-нерезидента, утвореної відповідно до законодавства іноземної держави;
11) публічний реєстратор - особа, наділена повноваженнями на здійснення реєстраційних дій в Реєстрі страхових посередників у випадках, визначених Законом про страхування та цим Положенням;
12) Реєстр посередників - електронна автоматизована система збору, накопичення та обробки даних (реєстрової інформації) про страхових посередників, забезпечення ведення якої здійснюється Національним банком як адміністратором;
13) реєстрова інформація - інформація, включаючи інформацію з обмеженим доступом, що створюється програмними засобами Реєстру посередників на основі даних та/або інформації, поданих до Національного банку про страхових посередників для включення до Реєстру посередників, та/або створена Національним банком у процесі ведення Реєстру посередників відповідно до законодавства України;
14) створювач реєстрової інформації - особа, яка в межах повноважень, визначених Законом про страхування та цим Положенням, створює інформацію про об’єкт реєстру для її внесення до Реєстру посередників, включаючи зміни до такої інформації;
15) уповноважена особа Національного банку - Голова Національного банку, перший заступник Голови Національного банку, заступник Голови Національного банку, керівник із ліцензування;
16) уповноважений працівник Національного банку - працівник структурного підрозділу, відповідального за процедури авторизації страхових посередників, визначені цим Положенням, наділений повноваженнями на здійснення реєстраційних дій в Реєстрі посередників згідно з розпорядчим актом Національного банку.
Інші терміни в цьому Положенні вживаються в значеннях, наведених у Законі про страхування, Законі про адміністративну процедуру, Законі України "Про публічні електронні реєстри" (далі - Закон про публічні реєстри), інших законах та нормативно-правових актах України у сфері фінансових послуг.
3. Загальний порядок здійснення адміністративного провадження під час виконання процедур, встановлених цим Положенням, визначений у розділах IV, V Положення про порядок здійснення адміністративного провадження, загальні вимоги до документів і порядок їх подання до Національного банку України в межах окремих процедур, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 29 грудня 2023 року № 200 (зі змінами) (далі - Положення № 200).
4. Електронна заявка, подана заявником через публічний електронний кабінет у Реєстрі посередників за формою, встановленою в додатку 1 до цього Положення (далі - електронна заявка), є заявою в адміністративному провадженні відповідно до цього Положення та розглядається Національним банком у порядку, визначеному Законом про страхування, Законом про адміністративну процедуру та цим Положенням.
5. Адміністративне провадження для процедур авторизації страхових посередників розпочинається:
1) за заявою - з дня отримання Національним банком електронної заявки в Реєстрі посередників або засобами електронного зв’язку, які використовуються Національним банком для електронного документообігу, визначеного для відповідної процедури;
2) з ініціативи Національного банку - з дня складення Національним банком документа, в якому зафіксовані обставини, що можуть бути підставою для прийняття ним індивідуального акта щодо особи.
Перебіг строку в адміністративному провадженні починається з наступного дня після настання події, з якою пов’язано його початок.
6. Про початок адміністративного провадження Національний банк повідомляє в порядку, визначеному в пунктах 37, 38 розділу IV, пункті 80 розділу V Положення № 200 .
7. Це Положення визначає:
1) вимоги до осіб, які здійснюють діяльність (виконують трудові обов’язки) з реалізації страхових та/або перестрахових продуктів;
2) порядок авторизації страхових та/або перестрахових брокерів;
3) порядок авторизації страхових агентів, додаткових страхових агентів, субагентів;
4) порядок повідомлення страховим та/або перестраховим брокером-нерезидентом та страховим агентом-нерезидентом про намір здійснювати діяльність на території України;
5) порядок та вимоги щодо розкриття інформації в переліку працівників з реалізації страховика та страхового посередника;
6) особливості здійснення діяльності особами, які здійснюють діяльність (виконують трудові обов’язки) з реалізації страхових та/або перестрахових продуктів, з надання посередницьких послуг на ринку страхування;
7) порядок здійснення нагляду за страховими посередниками;
8) порядок ведення записів у Реєстрі посередників.
8. Вимоги цього Положення поширюються на осіб, які мають намір здійснювати або здійснюють діяльність з надання посередницьких послуг на ринку страхування та діяльність яких підлягає авторизації або включенню до переліків працівників з реалізації відповідно до вимог цього Положення, а саме:
1) страхових брокерів: фізичних осіб-підприємців, юридичних осіб або представництв страхового брокера-нерезидента;
2) перестрахових брокерів: юридичних осіб або представництв перестрахового брокера-нерезидента;
3) страховиків, що здійснюють діяльність з реалізації страхових та/або перестрахових продуктів іншого страховика [діяльність за класами страхування (ризиками в межах відповідного класу), не включених до ліцензії такого страховика];
4) додаткових страхових агентів: фізичних осіб-підприємців або юридичних осіб;
5) страхових агентів: фізичних осіб, фізичних осіб-підприємців або юридичних осіб;
6) субагентів: фізичних осіб, фізичних осіб-підприємців або юридичних осіб;
7) працівників з реалізації та керівників з реалізації страховиків, страхових посередників - юридичних осіб, представництв страхових та/або перестрахових брокерів-нерезидентів та страхових посередників - фізичних осіб-підприємців, що мають найманих працівників, включаючи керівників відокремлених підрозділів, до початку та впродовж здійснення діяльності (виконання трудових обов’язків) з реалізації страхових та/або перестрахових продуктів.
2. Загальні вимоги до здійснення діяльності з реалізації страхових та/або перестрахових продуктів
9. Право на діяльність з реалізації страхових та/або перестрахових продуктів має особа:
1) включена до Реєстру посередників;
2) включена до переліку працівників з реалізації страховика або страхового посередника;
3) включена до переліку, що містить інформацію про страхових та/або перестрахових брокерів-нерезидентів та страхових агентів-нерезидентів, які в установленому порядку повідомили Національний банк про намір здійснювати діяльність на території України (далі - перелік).
10. Діяльність з реалізації страхових продуктів, передбачена пунктом 3 частини другої статті 2 Закону про страхування, не регулюється цим Положенням та не потребує авторизації відповідно до вимог цього Положення.
11. Діяльність, передбачена частиною четвертою статті 67 Закону про страхування, не вважається діяльністю з реалізації страхових та/або перестрахових продуктів та не потребує авторизації відповідно до вимог цього Положення.
12. Дозволяється суміщення діяльності страхового та перестрахового брокера однією юридичною особою, представництвом за умови внесення відповідної інформації до Реєстру посередників.
13. Страховий агент (субагент) не має права суміщати свою діяльність із діяльністю додаткового страхового агента в одного страховика.
14. Страховий агент - фізична особа не має права залучати субагентів для здійснення діяльності з реалізації страхових та/або перестрахових продуктів.
II. Загальні вимоги до осіб, які здійснюють діяльність з реалізації страхових та/або перестрахових продуктів
3. Вимоги до осіб, які здійснюють діяльність з реалізації страхових та/або перестрахових продуктів
15. Страховик, який має намір здійснювати діяльність з реалізації страхових та/або перестрахових продуктів інших страховиків за класами страхування (ризиками в межах відповідного класу), не включеними до ліцензії такого страховика, має бути включеним до Реєстру посередників як страховий агент у порядку, визначеному в пунктах 102, 108 глави 12 розділу IV цього Положення, та за умови виконання вимог, визначених у пункті 105 глави 12 розділу IV цього Положення.
16. Страховий брокер має право здійснювати діяльність з реалізації страхових продуктів відповідно до частини першої статті 71 Закону про страхування.
17. Перестраховий брокер має право здійснювати діяльність з реалізації перестрахових продуктів відповідно до частини другої статті 71 Закону про страхування.
18. Діяльність з реалізації страхових та/або перестрахових продуктів мають право здійснювати страхові та/або перестрахові брокери, які відповідають вимогам частини другої статті 78 Закону про страхування та внесли відповідну інформацію до Реєстру посередників про суміщення діяльності страхового та перестрахового брокера.
19. Страховий та/або перестраховий брокер-нерезидент має право здійснювати діяльність за напрямами, визначеними в пунктах 1-3 частини першої, частиною другою статті 71 Закону про страхування.
20. Страховий агент-нерезидент має право здійснювати діяльність за напрямами, визначеними в пунктах 1, 2 частини першої статті 71 Закону про страхування.
21. Страхові посередники - фізичні особи та фізичні особи-підприємці, працівники з реалізації та керівники з реалізації страховиків, страхових посередників - юридичних осіб, представництв страхових та/або перестрахових брокерів-нерезидентів та страхових посередників - фізичних осіб-підприємців до початку та впродовж усієї діяльності (виконання трудових обов’язків) з реалізації страхових та/або перестрахових продуктів зобов’язані відповідати вимогам пунктів 1-3 частини першої статті 73 Закону про страхування.
22. Страховий брокер - фізична особа-підприємець є таким, що не відповідає вимогам цього Положення, у разі встановлення фактів та/або обставин щодо його невідповідності критеріям оцінки відповідності страхового брокера - фізичної особи-підприємця, визначеним у додатку 2 до цього Положення.
23. Керівник брокера - юридичної особи або представництва є таким, що не відповідає вимогам цього Положення, у разі встановлення фактів та/або обставин щодо його невідповідності критеріям оцінки відповідності керівника брокера - юридичної особи або представництва, визначеним у додатку 3 до цього Положення.
24. Порушенням умов здійснення страховим посередником діяльності з реалізації страхових та/або перестрахових продуктів та невідповідністю вимогам цього Положення є наявність фактів, що керівник страхового та/або перестрахового брокера та/або акціонер / учасник / материнська компанія страхового та/або перестрахового брокера є:
1) фізичними особами, що мають громадянство та/або є податковими резидентами, та/або місцем їх постійного проживання є держава, що здійснює / здійснювала збройну агресію проти України в значенні, наведеному в статті 1 Закону України "Про оборону України";
2) юридичними особами, що зареєстровані та/або є податковими резидентами, та/або їх місцезнаходженням є держава, що здійснює / здійснювала збройну агресію проти України у значенні, наведеному в статті 1 Закону України "Про оборону України".
4. Вимоги до діяльності з реалізації страхових та/або перестрахових продуктів
25. До осіб, які здійснюють діяльність або виконують трудові обов’язки з реалізації страхових та/або перестрахових продуктів (далі - особи, які підлягають навчанню) та відповідно до вимог статей 83 та 84 Закону про страхування зобов’язані пройти навчання (підвищення кваліфікації), належать:
1) керівники з реалізації та працівники з реалізації страховика, які здійснюють реалізацію продуктів такого страховика;
2) керівники з реалізації та працівники з реалізації страховика, який авторизувався в Реєстрі посередників як страховий агент;
3) керівники з реалізації та працівники з реалізації страхового агента, субагента (крім фізичних осіб-підприємців, які не мають найманих працівників);
4) особа, відповідальна за діяльність з реалізації страхових продуктів додаткового страхового агента;
5) страхові агенти та субагенти - фізичні особи та фізичні особи-підприємці, які не мають найманих працівників;
6) страхові брокери - фізичні особи-підприємці, які не мають найманих працівників;
7) керівники з реалізації та працівники з реалізації страхового або перестрахового брокера (крім фізичних осіб-підприємців, які не мають найманих працівників).
Страхові посередники - фізичні особи та фізичні особи-підприємці, які не мають найманих працівників, керівники страхового та/або перестрахового брокера та особа, відповідальна за діяльність з реалізації страхових продуктів додаткового страхового агента, для цілей реєстрації страхових посередників відповідно до цього Положення прирівнюються до керівника з реалізації такого страхового посередника.
26. Навчання (підвищення кваліфікації) осіб, які підлягають навчанню, проводиться страховиками, страховими посередниками. Страховик та страховий посередник мають право залучати відповідних суб’єктів надання освітніх послуг, які мають право здійснювати освітню діяльність відповідно до законодавства України. Тривалість первинного навчання осіб, які підлягають навчанню, повинна становити не менше ніж 15 академічних годин.
27. Вимоги цього Положення щодо навчання (підвищення кваліфікації) осіб, які підлягають навчанню, не поширюються на страхових посередників-нерезидентів, унесених до переліку.
28. Особа, яка підлягає навчанню та зазначена в підпунктах 1-5 пункту 25 глави 4 розділу II цього Положення, повинна пройти навчання у страховика за навчальними програмами в частині особливостей реалізації його страхових продуктів (вимога щодо навчання застосовується до всіх страховиків, реалізацію страхових продуктів якого така особа має намір здійснювати), а особа, яка підлягає навчанню та зазначена в підпунктах 6, 7 пункту 25 глави 4 розділу II цього Положення, повинна пройти навчання у страхового та/або перестрахового брокера до початку здійснення такою особою діяльності або виконання трудових обов’язків з реалізації страхових та/або перестрахових продуктів.
29. Вимоги до навчальних програм, за якими здійснюється підготовка та підвищення кваліфікації осіб, які здійснюють діяльність (виконують трудові обов’язки) з реалізації страхових та/або перестрахових продуктів, включаючи перелік тем, що охоплюють такі програми з урахуванням вимог статті 83 Закону про страхування, яким встановлено мінімальний обсяг знань та навичок для навчання керівників з реалізації та працівників з реалізації страховиків та страхових посередників, визначені в додатку 4 до цього Положення.
30. Навчальні програми страховиків та страхових посередників, за якими здійснюється підготовка та підвищення кваліфікації осіб, які підлягають навчанню, повинні включати перелік тем для навчання, розподіл тем за годинами та перелік тем для щорічного навчання, включаючи первинне навчання, завдання для тестування та порядок проведення тестування, критерії успішного тестування, та затверджуються внутрішніми документами страховика, страхового та/або перестрахового брокера або суб’єктами надання освітніх послуг (закладами освіти) відповідно до законодавства України.
Критерієм успішного тестування особи, яка підлягає навчанню, вважається надання не менше ніж 75% правильних відповідей на тестові завдання.
31. Страховик, страховий та/або перестраховий брокер здійснюють контроль за дотриманням процедур та/або процесів навчання своїх керівників з реалізації та працівників з реалізації.
Контроль включає своєчасний перегляд та оновлення (актуалізацію) навчальних програм відповідно до змін у законодавстві України, у зв’язку із затвердженням нових страхових та/або перестрахових продуктів та/або змін до наявних продуктів такого страховика з урахуванням інших обставин, що впливають на ринок страхування та діяльність страховика.
32. Суб’єкт надання освітніх послуг у разі залучення його страховиком, страховим посередником до навчання осіб, які підлягають навчанню, повинен відповідати таким вимогам:
1) бути унесеним до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань (далі - Єдиний державний реєстр) і не перебувати в стані припинення;
2) мати власний вебсайт, на якому оприлюднено навчальну програму (для первинного навчання та/або підвищення кваліфікації), що відповідає вимогам частини третьої статті 83 Закону про страхування і вимогам цього Положення, та зразок документа про навчання (підвищення кваліфікації).
33. Суб’єкт надання освітніх послуг зобов’язаний своєчасно переглядати та оновлювати (актуалізувати) навчальні програми відповідно до змін у законодавстві України, а також з урахуванням інших обставин, що впливають на ринок страхування.
34. Страховик або страховий посередник у разі залучення суб’єкта надання освітніх послуг до навчання осіб, які підлягають навчанню, такого страховика або страхового посередника має право здійснювати контроль за ефективністю процедур та/або процесів такого навчання суб’єкта надання освітніх послуг.
35. Підтвердженням необхідного рівня знань особи, яка підлягає навчанню, є документ про навчання (підвищення кваліфікації) за формою, встановленою страховиком, страховим та/або перестраховим брокером, суб’єктом надання освітніх послуг відповідно до вимог законодавства України, що видається особі, яка підлягає навчанню, за результатами успішного проходження нею тестування, який засвідчується підписом керівника страховика, страхового та/або перестрахового брокера, суб’єкта надання освітніх послуг та повинен містити:
1) найменування особи або суб’єкта надання освітніх послуг, яка (який) провела (провів) навчання (підвищення кваліфікації) за навчальною програмою такого страховика, страхового та/або перестрахового брокера, суб’єкта надання освітніх послуг;
2) напис "Сертифікат" або "Свідоцтво", або "Диплом";
3) назву навчальної програми страховика, страхового та/або перестрахового брокера, суб’єкта надання освітніх послуг, за якою пройдено навчання (підвищення кваліфікації), та перелік тем, що охоплює така програма, з урахуванням вимог статті 83 Закону про страхування;
4) номер, серію (за наявності) та дату видачі документа;
5) прізвище, власне ім’я, по батькові (за наявності) особи, яка пройшла навчання;
6) тривалість навчання в академічних годинах.
36. Порядок організації страховиком процесу навчання (підвищення кваліфікації) осіб, які підлягають навчанню, проходження тестування такими особами, підтвердження тривалості навчання, порядок контролю за порядком проведення навчання (підвищення кваліфікації) таких осіб, вимоги до суб’єктів надання освітніх послуг урегульовуються внутрішньою політикою (процедурами, положеннями) такого страховика щодо порядку взаємодії та співпраці зі страховими агентами, додатковими страховими агентами, субагентами.
37. Особа, яка підлягає навчанню, зобов’язана не менше ніж раз на три роки з дня її реєстрації в Реєстрі посередників або внесення до відповідних переліків працівників з реалізації:
1) пройти підвищення кваліфікації відповідно до вимог статті 83 Закону про страхування та цього Положення;
2) отримати підтвердження необхідного рівня знань шляхом отримання документа про підвищення кваліфікації;
3) оновити інформацію про підвищення кваліфікації в Реєстрі посередників у порядку, визначеному в пункті 83 глави 10 розділу III, пункті 107 глави 12 розділу IV, пункті 174 глави 18, пункті 182 глави 19 розділу VI цього Положення, упродовж 10 робочих днів з дня видачі відповідного документа, визначеного в пункті 35 глави 4 розділу II цього Положення.
Особи, зазначені в підпунктах 1-5 пункту 25 глави 4 розділу II цього Положення, зобов’язані пройти підвищення кваліфікації в усіх страховиків, реалізацію продуктів яких такі особи здійснюють.
38. Страховик, страховий та/або перестраховий брокер відповідають за забезпечення навчання (підвищення кваліфікації) осіб, які підлягають навчанню, та своєчасне внесення інформації про підтвердження необхідного рівня знань таких осіб у відповідні переліки працівників з реалізації та/або до Реєстру посередників у порядку, визначеному цим Положенням.
39. Страховик у разі ведення переліку працівників з реалізації страхового агента та/або субагента забезпечує своєчасне внесення інформації про навчання таких працівників у відповідні переліки працівників з реалізації або забезпечує контроль за внесенням такої інформації до таких переліків своїми страховими агентами та/або субагентами.
5. Вимоги до вебсайту страхового посередника
40. Страховий та/або перестраховий брокер зобов’язані мати власний вебсайт та забезпечувати належний (безперебійний) порядок його роботи.
41. Страхові агенти, субагенти, додаткові страхові агенти мають право створити власний вебсайт та зобов’язані забезпечувати належний (безперебійний) порядок його роботи в разі створення.
42. Страховий посередник зобов’язаний на власному вебсайті (у разі створення), включаючи його мобільну версію, та в мобільних застосунках (за наявності) розкривати інформацію, яка вимагається Законом про страхування та нормативно-правовими актами Національного банку.
43. Страховому посереднику забороняється використовувати вебсайт (у разі створення) та/або інформацію на вебсайті, що може вводити клієнтів в оману.
44. Страховий посередник протягом 10 робочих днів із дня внесення змін до інформації, розкриття якої вимагається Законом про страхування, цим Положенням та нормативно-правовими актами Національного банку, зобов’язаний актуалізувати таку інформацію на власному вебсайті (у разі створення).
6. Вимоги щодо наявності договору страхування відповідальності страхового посередника
45. Страховий посередник, зазначений у частині четвертій статті 74 Закону про страхування, зобов’язаний укласти договір страхування відповідальності страхових посередників відповідно до вимог статті 74 Закону про страхування.
46. Страхова сума за договором страхування відповідальності страхових посередників на один рік має становити для страхових посередників, відповідальність яких підлягає страхуванню відповідно до частини четвертої статті 74 Закону про страхування та які на момент укладення договору страхування здійснювали діяльність з реалізації страхових та/або перестрахових продуктів, - не менше 4% від суми отриманих таким страховим посередником страхових та перестрахових премій за договорами страхування та/або перестрахування, укладеними протягом року, що передує даті укладення договору страхування та/або перестрахування, за сприяння такого посередника, але не менше 170 розмірів мінімальної місячної заробітної плати, установленої законодавством України на 01 січня року, в якому укладається договір страхування відповідальності страхових посередників.
47. Страхова сума за договором страхування відповідальності страхових посередників на один рік має становити для страхових посередників, відповідальність яких підлягає страхуванню відповідно до частини четвертої статті 74 Закону про страхування та які на момент укладення такого договору страхування не здійснювали діяльності з отримання страхових та перестрахових премій за договорами страхування та/або перестрахування, діяльності з реалізації страхових та/або перестрахових продуктів, - не менше 170 розмірів мінімальної місячної заробітної плати, установленої законодавством України на 01 січня року, в якому укладається договір страхування відповідальності страхових посередників.
48. Договір страхування відповідальності страхових посередників для представництва, оформлений у країні його місцезнаходження чи місця реєстрації, місцезнаходження чи місця реєстрації його головного офісу, вважається таким, що відповідає вимогам цього Положення, якщо страхова сума (ліміт відповідальності) за таким договором страхування (полісом) становить не менше суми, визначеної в пункті 46 глави 6 розділу II цього Положення, та його дія (страхове покриття) поширюється на всю територію України.
7. Особливості розрахунків за договорами страхування та перестрахування за участю страхових посередників
49. Страховий посередник зобов’язаний мати окремий поточний рахунок зі спеціальним режимом використання в банку відповідно до вимог статті 69 Закону про страхування.