Розпорядження Держфінпослуг від 05.11.2009 N 807 "Про внесення змін до Положення про реєстрацію страхових та перестрахових брокерів і ведення державного реєстру страхових та перестрахових брокерів", зареєстроване в Міністерстві юстиції України 25.11.2009 за N 1139/17155, розроблено відповідно до Закону України від 16.11.2006 N 357-V "Про внесення змін до Закону України "Про страхування" (з урахуванням Закону України від 31.05.2007 N 1110-V "Про внесення змін до Закону України "Про внесення змін до Закону України "Про страхування"), яким скасовано вимогу щодо надання послуг страховими та/або перестраховими брокерами-нерезидентами лише через постійні представництва, а натомість встановлено вимогу до страхових та/або перестрахових брокерів-нерезидентів письмово повідомляти Держфінпослуг про намір здійснювати діяльність на території України.
Зазначеними змінами передбачено право провадження посередницької діяльності у страхуванні (перестрахуванні) не тільки страховими та/або перестраховими брокерами, які внесені до державного реєстру страхових та перестрахових брокерів та виконують вимоги розділу 3 Положення, а й страховими та/або перестраховими брокерами-нерезидентами, які в установленому порядку письмово повідомили Держфінпослуг про намір здійснювати діяльність на території України.
У сфері кредитної кооперації
З метою впорядкування механізму складання кредитними спілками та об'єднаними кредитними спілками звітних даних щодо їх діяльності та подання їх до Держфінпослуг було розроблено розпорядження Держфінпослуг від 12.03.2009 N 167 "Про затвердження Змін до розпорядження Держфінпослуг від 25.12.2003 N 177 та про скасування деяких нормативно-правових актів Держфінпослуг", зареєстроване в Міністерстві юстиції України 20.03.2009 за N 265/16281.
Внесені зміни сприятимуть:
- удосконаленню форми та процедури складання кредитними спілками звітних даних;
- встановленню вимоги до звітних даних кредитних спілок;
- встановленню вимоги до відображення кредитними спілками операцій;
- посиленню захисту майнових інтересів членів кредитних спілок;
- переходу на рівень європейського законодавства в цій сфері діяльності;
- проведенню моніторингу відтоку капіталу за результатами щоквартальної звітності кредитних спілок, що дасть змогу виявляти порушення законодавства та застосовувати відповідні заходи впливу;
- за умов фінансової кризи зменшенню витрат кредитних спілок на встановлення нової версії програмного забезпечення для складання звітності, що подається в Держфінпослуг.
У зв'язку з фінансовою кризою, що призвела до зростання неплатежів за кредитними договорами і, як наслідок, до збільшення прострочених кредитів, виникла необхідність до приведення нормативів якості активів до реалій сьогодення. З цією метою Держфінпослуг розроблено розпорядження від 19.03.2009 N 200 "Про внесення змін до Положення про фінансові нормативи діяльності та критерії якості системи управління кредитних спілок та об'єднаних кредитних спілок", зареєстроване в Міністерстві юстиції України 16.04.2009 за N 348/16364.
Запровадження передбачених розпорядженням змін надасть можливість Держфінпослуг здійснювати адекватний з урахуванням реалій сьогодення та ефективний контроль за діяльністю кредитних спілок, зокрема дозволить:
- конкретизувати, що належить до внесків (вкладів) на депозитні рахунки до запитання;
- конкретизувати строки, за яких кредитна спілка має відносити кредити до певних рівнів прострочення;
- здійснювати повернення кредитними спілками додаткових пайових внесків їхім членам не тільки через касу таких кредитних спілок, а й на рахунок членів кредитних спілок у банку;
- пролонговувати кредити кредитними спілками у зв'язку з фінансовою кризою без погіршення їхнього фінансового стану;
- реалізувати беззбитковий результат провадження діяльності кредитними спілками у зв'язку зі зменшенням тягаря, пов'язаного з формуванням резерву забезпечення покриття втрат від неповернених позичок у зв'язку зі зміною порядку його формування.
Розпорядженням Держфінпослуг від 25.06.2009 N 505 "Про внесення змін до Переліку внутрішніх положень та процедур кредитної спілки", зареєстрованим у Міністерстві юстиції України 14.07.2009 за N 630/16646, врегульовується невідповідності положень Переліку внутрішніх положень та процедур кредитної спілки з вимогами чинного законодавства України.
Розпорядженням Держфінпослуг від 02.07.2009 N 529 "Про затвердження Змін до Положення про внесення інформації про кредитні спілки до Державного реєстру фінансових установ", зареєстрованим у Міністерстві юстиції України 03.08.2009 за N 723/16739, вносяться зміни з метою доповнення розділів Положення про внесення інформації про кредитні спілки до Державного реєстру фінансових установ, затвердженого розпорядженням Держфінпослуг від 22.06.2004 N 1099, уточнюючими пунктами для уникнення неоднозначності в трактуванні вимог до документів, що подаються для внесення інформації про кредитну спілку та її відокремлених підрозділів до Державного реєстру фінансових установ.
З метою вдосконалення регулювання діяльності з надання фінансових кредитів за рахунок залучених коштів кредитними установами, зокрема уточнення вимог до документів, що подаються для отримання ліцензії та підвищення вимог щодо власного капіталу (за винятком субординованого боргу), необхідного для отримання ліцензії, розроблено розпорядження Держфінпослуг від 29.10.2009 N 790 "Про затвердження Змін до Ліцензійних умов провадження діяльності з надання фінансових кредитів за рахунок залучених коштів кредитними установами", зареєстроване в Міністерстві юстиції України 12.01.2010 за N 8/17303. Із впровадженням передбачених розпорядженням змін збільшено вимогу до власного капіталу кредитних установ та встановлено більш чіткі вимоги до документів, потрібних для видачі ліцензії.
Розпорядженням Держфінпослуг від 26.11.2009 N 892 "Про внесення змін до деяких нормативно-правових актів Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України", зареєстрованим у Міністерстві юстиції України 16.12.2009 за N 1214/17230, внесено зміни до Порядку складання та подання звітності кредитними спілками та об'єднаними кредитними спілками до Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України, затвердженого розпорядженням Держфінпослуг від 25.12.2003 N 177, та до Положення про фінансові нормативи діяльності та критерії якості системи управління кредитних спілок та об'єднаних кредитних спілок, затвердженого розпорядженням Держфінпослуг від 16.01.2004 N 7.
Зміни розроблено з метою уникнення витрат на заміну та обслуговування програмного забезпечення в умовах фінансово-економічної кризи для подання звітних даних кредитними спілками та об'єднаними кредитними спілками до Держфінпослуг. Разом з тим, запропонованими змінами переноситься термін подання звітних даних кредитними спілками та об'єднаними кредитними спілками за новими формами та через веб-інтерфейс на офіційному сайті Держфінпослуг у режимі он-лайн.
У сфері недержавного пенсійного забезпечення
З метою встановлення процедури погодження рішення щодо тимчасового припинення сплати пенсійних внесків за власні кошти до корпоративного або професійного пенсійного фонду, а також захисту майнових прав та інтересів учасників корпоративних та професійних пенсійних фондів, Держфінпослуг було прийнято розпорядження від 17.09.2009 N 682 "Про затвердження Порядку розгляду та погодження Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг України проектів рішень щодо тимчасового припинення сплати пенсійних внесків", зареєстроване в Міністерстві юстиції України 13.10.2009 за N 953/16969. Дія регуляторного акта поширюється на корпоративні та професійні пенсійні фонди, юридичних осіб, що входять до складу засновників корпоративного або професійного пенсійного фонду або є роботодавцями - платниками корпоративного пенсійного фонду, а також юридичних осіб, що є одноосібними засновниками корпоративного фонду, професійних адміністраторів, осіб, що здійснюють управління активами, зберігачів та учасників корпоративних та професійних пенсійних фондів.
Розпорядженням Держфінпослуг від 24.09.2009 N 701, зареєстрованим у Міністерстві юстиції України 27.10.2009 за N 983/16999, затверджені зміни до Положення про провадження діяльності з адміністрування недержавного пенсійного фонду, яке затверджене розпорядженням Держфінпослуг від 20.07.2004 N 1660. Запровадженими змінами, зокрема, визначається єдиний порядок щоденного розрахунку чистої вартості одиниці пенсійних внесків.
Зміни дозволять підвищити ефективність здійснення Держфінпослуг нагляду за діяльністю адміністраторів та дотриманням ними вимог до порядку ведення персоніфікованого обліку учасників недержавних пенсійних фондів, а також впорядкувати вимоги до індивідуального пенсійного рахунку; до облікових журналів у системі персоніфікованого обліку; до порядку роботи з вхідними та вихідними документами; до укладання пенсійного контракту; до обліку пенсійних внесків; до здійснення пенсійних виплат; до порядку проведення операцій у системі персоніфікованого обліку. Такий підрахунок дозволив державному регулятору та учасникам недержавного пенсійного забезпечення оцінити дохідність кожного недержавного пенсійного фонду та здійснювати порівняльний аналіз їхньої діяльності. Це, у свою чергу, сприяє як існуючим, так і потенційним учасникам недержавного пенсійного забезпечення при обранні ними пенсійного фонду, оцінці його дохідності, а самим недержавним пенсійним фондам коригувати стратегію управління коштами своїх учасників.
Розпорядженням Держфінпослуг від 01.10.2009 N 717, зареєстрованим у Міністерстві юстиції України 10.12.2009 за N 1194/17210, затверджені додаткові зміни до Положення про провадження діяльності з адміністрування недержавного пенсійного фонду, яке затверджене розпорядженням Держфінпослуг від 20.07.2004 N 1660 (щодо участі громадян України, які працюють за кордоном, у системі недержавного пенсійного забезпечення). Внесеними змінами врегулювано порядок укладення пенсійного контракту з громадянами України, які працюють за кордоном, та процедуру сплати пенсійних коштів до пенсійного фонду в іноземній валюті, що дозволило залучити до системи недержавного пенсійного забезпечення осіб, які перебувають за кордоном, та забезпечити їм дохід понад обов'язкові пенсійні виплати в майбутньому.
З метою вдосконалення процедури внесення інформації про адміністраторів фондів та їхні відокремлені підрозділи до Державного реєстру фінансових установ та посилення захисту майнових прав і інтересів споживачів фінансових послуг - учасників недержавних пенсійних фондів, Держфінпослуг було прийнято розпорядження від 05.11.2009 N 806 "Про затвердження Змін до Положення про внесення до Державного реєстру фінансових установ інформації про адміністраторів недержавних пенсійних фондів", зареєстроване в Міністерстві юстиції України 18.01.2010 за N 42/17337.
У сфері забезпечення діяльності фінансових компаній
З метою вдосконалення нормативного забезпечення діяльності фінансових компаній у 2009 році було розроблено розпорядження Держфінпослуг від 07.07.2009 N 532 "Про затвердження Порядку підготовки та надання звітності забудовником управителю ФФБ за кожним об'єктом будівництва", зареєстроване в Міністерстві юстиції України 03.08.2009 за N 722/16738.
Метою розроблення Порядку підготовки та надання звітності забудовником управителю ФФБ за кожним об'єктом будівництва є вдосконалення контролю з боку управителів ФФБ - банків та небанківських фінансових установ як довірчих власників коштів, переданих фізичними та юридичними особами для фінансування спорудження житла, за забудовниками, з якими укладено договори на спорудження об'єктів будівництва.
У цілому запровадження зазначеного Порядку дозволить отримати більш дієвий контроль за використанням забудовниками, з якими укладено договори на спорудження об'єктів будівництва, коштів довірителів ФФБ за тими об'єктами інвестування, куди вони вкладали кошти.
Розділ IV. Нагляд за діяльністю фінансових установ та застосування заходів впливу. Захист інтересів споживачів фінансових послуг
У 2009 році у складі Держфінпослуг, внаслідок структурної реорганізації, активно розпочав діяльність департамент тимчасового адміністрування фінансово-кредитних установ, до завдань якого включено нагляд за фінансовими установами, у яких спостерігаються ознаки неплатоспроможності.
З метою оздоровлення фінансового стану фінансових установ та приведення їхньої діяльності у відповідність із вимогами законодавства про фінансові послуги, крім заходів впливу, які звичайно застосовуються Держфінпослуг, затверджено плани відновлення фінансової стабільності 5 кредитних спілок, введено 4 тимчасові адміністрації - у 3 кредитних спілках та 1 страховій компанії, застосовано заходи впливу у формі вимоги скликання позачергових загальних зборів учасників 7 фінансових установ, розпочато практику застосування заходу впливу у вигляді порушення питання про ліквідацію установи.
Було введено тимчасову адміністрацію, призначену Комісією, у кредитну спілку "Український Фінансовий Союз". За короткий проміжок часу функціонування цієї тимчасової адміністрації вдалося досягти чималих успіхів у відновленні документації, якою підтверджується право вимоги до боржників за кредитними договорами, укладеними цією кредитною спілкою, оптимізовано адміністративні витрати та забезпечено проведення позачергових загальних зборів членів спілки і обрання нових органів управління кредитної спілки "Український Фінансовий Союз".
Серед позитивних прикладів, які стали наслідком результативної роботи Комісії, можна відзначити також поліпшення фінансового стану кредитної спілки "Надія", для якої було затверджено план відновлення фінансової стабільності, а також врегулювання проблемних питань із рядом інших фінансових установ. Внаслідок поліпшення ситуації за результатами вжитих заходів відновлено дію ліцензій 3 фінансовим установам, забезпечено припинення недержавного пенсійного фонду шляхом приєднання.
Нагляд за діяльністю на ринках небанківських фінансових послуг Держфінпослуг здійснює шляхом проведення виїзних інспекцій та безвиїзних перевірок фінансових установ. Позапланові перевірки проводились на вимогу правоохоронних органів, за результатами аналізу отриманої звітності, у зв'язку з надходженням скарг і звернень громадян та в інших випадках, передбачених законодавством.
Нагляд за страховими компаніями
Протягом року було проведено 695 безвиїзних та 337 виїзних перевірок. За результатами аналізу звітних даних страхових компаній було складено 244 акти про порушення законодавства про фінансові послуги та відповідно 10 актів щодо порушення вимог чинного законодавства страховими та/або перестраховими брокерами, за результатами проведеної інспекційної діяльності було складено 1032 акти перевірок, виявлено 1361 порушення.
За результатами проваджень у справах до страхових компаній були застосовані такі заходи впливу:
- приписи про усунення порушень вимог законодавства про фінансові послуги - 1168;
- постанови про застосування штрафу - 245 (на суму 1,4 млн.грн.);
- тимчасове зупинення дії ліцензій - 26;
- анулювання ліцензій - 21;
- рішення про виключення з Державного реєстру фінансових установ та анулювання свідоцтва про реєстрацію фінансової установи - 1.
За результатами проваджень у справах до страхових та/або перестрахових брокерів було застосовано 8 приписів про усунення порушень вимог чинного законодавства та було прийнято 1 рішення про анулювання свідоцтва та виключення з Державного реєстру страхових та перестрахових брокерів.
До основних порушень, які були виявлені в ході проведених перевірок звітності страховиків, стали:
- неподання або несвоєчасне подання до Держфінпослуг звітності, що є порушенням вимог статті 14 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" та пункту 2.5 Порядку складання звітних даних страховиків, затвердженого розпорядженням Держфінпослуг від 03.02.2004 N 39, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 23.04.2004 за N 517/9116 (у редакції розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України від 15.09.2005 N 4619) ;
- порушення вимог статей 30 та 31 Закону України "Про страхування" в частині порушення вимог щодо платоспроможності, формування та розміщення коштів страхових резервів;
- порушення вимог Ліцензійних умов провадження страхової діяльності, затверджених розпорядженням Держфінпослуг від 28.08.2003 N 40, зареєстрованим у Міністерстві юстиції України 15.09.2003 за N 805/8126;
- порушення вимог Порядку розрахунку резервів незароблених премій, що проводиться за договорами обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 23.07.2008 N 671;
- порушення вимог Правил формування, обліку та розміщення страхових резервів за видами страхування, іншими, ніж страхування життя, затверджених розпорядженням Держфінпослуг від 17.12.2004 N 3104, зареєстрованим в Міністерстві юстиції України 10.01.2005 за N 19/10299;
- порушення вимог Правил розміщення страхових резервів зі страхування життя, затверджених розпорядженням Держфінпослуг від 26.11.2004 N 2875, зареєстрованим у Міністерстві юстиції України 22.12.2004 за N 1626/10225;
- ненадання до Держфінпослуг копії оприлюдненої інформації щодо договорів страхування, укладених у системі недержавного пенсійного забезпечення, яка була оприлюднена в періодичних виданнях на виконання вимог статті 53 Закону України "Про недержавне пенсійне забезпечення" або розповсюджена у вигляді окремих друкованих видань, що свідчить про порушення страховиком вимог чинного законодавства у сфері надання фінансових послуг, що є порушенням пункту 3 розділу III Положення про оприлюднення страховиками інформації щодо договорів страхування, укладених у системі недержавного пенсійного забезпечення, затвердженого розпорядженням Держфінпослуг від 15.02.2007 N 6817, зареєстрованим у Міністерстві юстиції України 02.03.2007 за N 179/13446;
- порушення пункту 6.12 Положення про застосування Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг України заходів впливу, затвердженого розпорядженням Держфінпослуг від 13.11.2003 за N 125 та зареєстрованим у Міністерстві юстиції України 03.12.2003 за N 1115/8436, у частині обов'язковості виконання особами вимог рішення про застосування заходів впливу після набрання ним чинності та вимог пункту 2.2 розділу 2 Положення в частині обов'язку страховика письмово повідомити Держфінпослуг про виконання (невиконання) вимог розпорядження (припису) у визначений у розпорядженні (приписі) термін.
Нагляд за кредитними установами
Усього протягом 2009 року було проведено 9 безвиїзних та 169 виїзних перевірок. За результатами перевірок звітних даних кредитних установ було складено 314 актів про порушення законодавства про фінансові послуги, за результатами проведеної інспекційної діяльності було складено 302 акти перевірок та виявлено 1243 порушення.
За результатами розгляду справ щодо виявлених порушень прийнято 671 рішення про застосування заходів впливу, з яких: 233 приписи про усунення порушення, 192 розпорядження про усунення порушення, накладено 150 штрафів (на суму 202,8 тис.грн.), прийнято 85 рішень про тимчасове зупинення дії ліцензії, анульовано 11 ліцензій.
Найпоширенішими порушеннями, що виявлені в ході аналізу звітності суб'єктів нагляду, є:
- недотримання встановлених фінансових нормативів;
- подання звітних даних у неповному обсязі;
- несвоєчасне подання або неподання звітних даних.
Нагляд за установами недержавного пенсійного забезпечення
Протягом 2009 року було проведено 37 безвиїзних та 20 виїзних перевірок, за результатами аналізу звітності з недержавного пенсійного забезпечення було складено 35 актів про порушення законодавства про фінансові послуги; за результатами проведеної інспекційної діяльності було складено 57 актів перевірок та виявлено 78 порушень.
застосовано приписів - 5;
накладено постанов про застосування штрафу - 30 (на загальну суму 60,1 тис. гривень);
прийнято 2 рішення про тимчасове зупинення дії ліцензії, анульовано 1 ліцензію.
Основними порушеннями у звітності з недержавного пенсійного забезпечення у 2009 році були:
- недотримання встановлених законодавством строків подання звітності про діяльність недержавних пенсійних фондів та про здійснення діяльності адміністраторів недержавних пенсійних фондів, а також подання звітності не в повному обсязі;
- невідповідність поданих суб'єктами нагляду форм звітності з недержавного пенсійного забезпечення даним бухгалтерського та персоніфікованого обліку;
- неподання адміністратором інформації про діяльність недержавного пенсійного фонду до Держфінпослуг, що повинна бути оприлюднена шляхом опублікування в друкованих засобах масової інформації у встановлені строки;
- неподання до Держфінпослуг суб'єктами нагляду письмових повідомлень та відповідних підтверджувальних документів після застосування санкцій іншими органами державної влади в зазначені законодавством строки відповідно до Положення про Державний реєстр фінансових установ, затвердженого розпорядженням Держфінпослуг від 28.08.2003 N 41, зареєстрованим у Міністерстві юстиції України 11.09.2003 за N 797/8118.
Нагляд за фінансовими компаніями
Усього протягом 2009 року було проведено 61 виїзну перевірку, складено 188 актів про порушення законодавства про фінансові послуги за результатами аналізу звітних даних, за результатами проведеної інспекційної діяльності було складено 116 актів перевірок та виявлено 189 порушень.
У результаті перевірок звітності суб'єктів нагляду виявлено 518 порушень законодавства та застосовано 219 заходів впливу шляхом накладення штрафів (160 постанов) на загальну суму 177,6 тис.грн. та прийняття розпоряджень щодо усунення порушень (59 розпоряджень) відповідно до законодавства.
За результатами проведеної інспекційно-наглядової діяльності застосовано заходів впливу - 111, з них накладено штрафів на суму 180,9 тис.грн., прийнято 1 рішення про тимчасову зупинку ліцензії.
Узагальнена інформація щодо виявлених порушень за результатами аналізу звітних даних наведена в таблиці, поданій нижче.
Таблиця 3.
Узагальнена інформація щодо виявлених порушень за результатами аналізу звітних даних
| Учасники ринку фінансових послуг | Складено актів | Виявлено порушень | Застосовано заходів впливу |
| Фінансові компанії | 38 | 95 | 37 |
| Лізингодавці | 54 | 154 | 54 |
| Ломбарди | 96 | 269 | 128 |
| Усього | 188 | 518 | 219 |
Найпоширенішими порушеннями, що виявлені в ході аналізу звітності суб'єктів нагляду, є:
- ненадання звітності в обсягах та у строки, встановлені нормативними документами Держфінпослуг;
- надання в звітності недостовірної та суперечливої інформації.
Претензійно-позовна робота на ринках фінансових послуг
Протягом 2009 року структурними підрозділами Держфінпослуг передано на виконання 109 справ на суму 819,9 тис.грн. з питань невиконання фінансовими установами обов'язку сплатити до Державного бюджету України штраф, застосований Держфінпослуг за порушення вимог законодавства у сфері надання фінансових послуг.
З переданих матеріалів було підготовлено і передано для примусового стягнення до суду 72 позови на загальну суму 654,9 тис.грн. Направлено листи до регіональних прокурорів з проханням стягнути в примусовому порядку в інтересах держави в особі Держфінпослуг 37 проектів позовних заяв на суму 165 тис. гривнів.
За заявленими позовами Держфінпослуг судами першої інстанції станом на 31.12.2009 розглянуто 31 позов. За результатами розгляду задоволено позовні вимоги Держфінпослуг щодо примусового стягнення з фінансових установ штрафів на загальну суму 113,3 тис.грн. В процесі розгляду у суді за позовами Держфінпослуг перебуває 34 справи на суму 177,5 тис.грн.
Станом на 31.12.2009 у Держфінпослуг відсутня інформація про результати розгляду справ у судах першої інстанції за позовами прокуратури за 24 справами на суму 80,8 тис.грн.
Протягом 2009 року на виконання до Держфінпослуг надійшло 219 судових позовів, у яких Держфінпослуг мала матеріально-правову заінтересованість у результатах вирішення справи. У 154 судових позовах із зазначених вище Держфінпослуг брала участь як відповідач, а в 65 судових позовах - як третя особа.
Станом на 31.12.2009 із позовів, що надійшли протягом 2009 року, розглянуто судами першої інстанції - 81. З них відмовлено в задоволенні позовних вимог - 46. Оскаржено Держфінпослуг до суду апеляційної інстанції рішення судів першої інстанції за 34 справами.
Робота зі зверненнями громадян
З метою підвищення ефективності роботи зі зверненнями громадян у Держфінпослуг відповідними наказами Голови регламентується організація роботи з реалізації права громадян на звернення та особистий прийом (встановлено графік особистого прийому громадян керівництвом), розроблено і впроваджено критерії оцінки роботи зі зверненнями громадян.
За період з 01.01.2009 по 31.12.2009 до Держфінпослуг надійшло 10529 звернень, з яких: від Секретаріату Президента України - 212, Кабінету Міністрів України - 731, Верховної Ради України - 85, від інших центральних органів виконавчої влади - 1817 та безпосередньо від громадян - 7585. Розглянуто керівництвом на особистому прийомі 99 звернень громадян.
Порівняно з 2008 роком у 2009 році кількість звернень громадян, що надійшли до Держфінпослуг, збільшилась на 7824 документи, або на 292%.
У 2009 році надійшло 407 колективних звернень, що становить 4% від загальної кількості звернень. Порівняно з минулим роком кількість колективних звернень збільшилась утричі (у 2008 році їх було 123). За звітний період надійшло 528 повторних звернень, що становить 5,5% від загальної кількості, що менше, ніж у попередньому році (у 2008 було 175 звернень, що становило 6,5% від загальної кількості звернень).
Основна причина повторних звернень полягає в тому, що Держфінпослуг може вирішувати питання тільки в межах своєї компетенції та наданих їй повноважень. Так, згідно зі статтею 124 Конституції України правосуддя в Україні здійснюється виключно судами.
Кількість звернень щодо роботи страхового ринку у 2009 році становить 5167 документів (для порівняння: у 2008 році - 1323). Більшість звернень стосувалась роботи 3 страхових компаній, а саме: Закритого акціонерного товариства Фінансової групи "Страхові традиції" (м. Київ), Закритого акціонерного товариства "Страхова компанія "Галактика" (м. Київ), Акціонерного страхового товариства "Вексель" (м. Київ).
Також складна ситуація у 2009 році відчувалася на ринку кредитних спілок. Кількість звернень громадян щодо діяльності кредитних спілок у 2009 році становила 4884 документи (для порівняння: у 2008 році - 884 документи). Більшість звернень на ринку кредитних спілок стосується кредитних спілок, які не в змозі виконати зобов'язання перед своїми членами. Так, у 45 кредитних спілках були введені тимчасові адміністрації. Найбільше звернень громадян у 2009 році надійшло на діяльність таких кредитних товариств: КС "Перше кредитне товариство" (м. Одеса), КС "Морське кредитне товариство" (м. Одеса), КС "Спілка пенсіонерів України" (Одеська обл.), КС "Південна" (м. Сімферополь), КС "Україна" (м. Одеса), Кредитна спілка "Надія" (м. Львів).
Від громадян у 2009 році надійшло 843 звернення стосовно діяльності фінансових компаній (для порівняння: у 2008 році надійшло 214 звернень). Протягом 2009 року надійшло 123 звернення громадян щодо діяльності установ недержавного пенсійного забезпечення (для порівняння: у 2008 році - 12 звернень).
За результатом розгляду звернень наглядовими департаментами було проведено більше 3018 позапланових перевірок. До порушників застосовувались заходи впливу у вигляді розпоряджень про усунення порушень, приписів, накладання штрафів, рішень про тимчасове зупинення дії ліцензії на провадження діяльності, рішень про анулювання ліцензій. Так, сума стягнень до Державного бюджету України у 2009 році становила близько 1,5 млн. гривень.
Основні питання (типові), які порушувались у зверненнях громадян, стосувались:
- виплат страхового відшкодування внаслідок дорожньо-транспортних пригод;
- оскарження дій довірчих товариств;
- врегулювання договірних відносин із фінансовими установами;
- повернення вкладів та відсотків по вкладах небанківськими фінансовими установами;
- недотримання кредитними установами фінансових нормативів діяльності;
- питань укладання кредитних договорів;
- питань наявності конфлікту інтересів між особами, що входять до складу органів управління фінансових установ;
- відсутності фінансових установ за місцезнаходженням.
Аналізуючи соціально-професійний стан заявників та основних питань, що ними порушувались, можна зробити висновок:
- звернення людей похилого віку (пенсіонерів) в основному стосуються повернення вкладів та виплат відсотків по вкладах;
- звернення людей молодих та середнього віку стосуються отримання страхових відшкодувань, відсотків по вкладах, кредитів.
Розділ V. Діяльність у сфері фінансового моніторингу
Протягом 2008-2009 років в Україні проходив III раунд оцінки ефективності функціонування системи протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму в Україні, що проводився експертами Спеціального Комітету Ради Європи MONEYVAL та Групи з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням коштів FATF.
За результатами III раунду оцінки України експертами Спеціального комітету Ради Європи з питань взаємної оцінки заходів протидії відмиванню коштів MONEYVAL було надано рекомендації щодо вдосконалення системи запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму. Держфінпослуг разом з іншими заінтересованими державними органами було опрацьовано зазначені рекомендації, які в подальшому були затверджені постановою Кабінету Міністрів України та Національного банку України від 21.10.2009 N 1119 "Про затвердження плану заходів на 2010 рік із запобігання та протидії легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму".
У цілому експерти MONEYVAL надали позитивну оцінку діяльності Національній системі протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму та відзначили прогрес, досягнутий Україною з моменту проведення II раунду оцінки, що відбувся у 2003 році.
Таблиця 4.
Результати інспекційної діяльності Держфінпослуг щодо суб'єктів первинного фінансового моніторингу
Розділ VI. Співпраця з іншими органами, що здійснюють державне регулювання ринків фінансових послуг
З огляду на зростаючу необхідність посилення координації діяльності органів регулювання та нагляду за фінансовими установами та з метою підвищення ефективності реалізації власних наглядових функцій Держфінпослуг здійснює співробітництво з Національним банком України, Державною комісією з цінних паперів та фондового ринку та Державною податковою адміністрацією в рамках укладених угод про обмін інформацією.
У 2009 році у співпраці з Національним банком України розпочато роботу щодо запровадження складання страховими компаніями та недержавними пенсійними фондами грошово-кредитної статистики за секторами економіки відповідно до міжнародних статистичних стандартів.
За результатами такої співпраці підписано Додаткову угоду про внесення змін та доповнень до Протоколу 1 до Угоди про обмін інформацією між Національним банком України та Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг України від 29.12.2009 N К-3639. Зазначеною Додатковою угодою затверджено форму агрегованого Балансового звіту страхових компаній за секторами економіки для надання Держфінпослуг до Національного банку України з метою складання грошово-кредитної статистики. Крім того, розроблено таблицю відповідності показників агрегованого Балансового звіту страхових компаній за секторами економіки даним звітності страхових компаній, що подається страховиками до Держфінпослуг, та проведено апробацію розрахунків показників Балансового звіту страхових компаній за секторами економіки за результатами діяльності страховиків у першому півріччі та за 9 місяців 2009 року. Аналогічна робота розпочата щодо складання агрегованого Балансового звіту недержавних пенсійних фондів за секторами економіки.
У 2009 році Держфінпослуг зверталась до Національного банку України з питань впливу ініційованих ним заходів на окремі сегменти піднаглядних Держфінпослуг установ, зокрема з метою спільного опрацювання питання рефінансування кредитних спілок, підтримки щодо якого знайдено не було.
Починаючи з 2008 року в ході співпраці Держфінпослуг та Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку запроваджено практику проведення спільних оперативних нарад. Так, протягом 2009 року було проведено дві наради, на яких обговорювалися питання щодо впровадження Інтегрованої системи обміну інформацією між органами, які здійснюють державний нагляд і контроль у сфері недержавного пенсійного забезпечення, запровадження другого рівня пенсійної реформи - накопичувальної системи загальнообов'язкового державного пенсійного страхування, а також щодо спільних законодавчих ініціатив Держфінпослуг та ДКЦПФР.
Так, відповідно до рішення спільної оперативної наради ДКЦПФР і Держфінпослуг від 23.12.2009 на паритетних засадах створено робочу групу з питань реформування пенсійної системи. До основних завдань такої групи віднесено опрацювання узгоджених позицій щодо внесення змін до Концепції подальшого проведення пенсійної реформи та проекту плану заходів щодо її реалізації.
Розділ VII. Міжнародне співробітництво
Держфінпослуг відповідно до розпорядження Кабінету Міністрів України від 26.09.2007 N 797-р визначена уповноваженим органом, відповідальним за забезпечення участі в Міжнародній асоціації органів страхового нагляду (IAIS) та Міжнародній організації нагляду за пенсійними фондами (IOPS).
У рамках співробітництва з IOPS Держфінпослуг взято участь у Щорічних зборах та засіданні Технічного комітету Міжнародної організації органів пенсійного нагляду (IOPS), Світовому форумі приватних пенсій, організованому спільно з Організацією економічного співробітництва та розвитку/Міжнародної організації органів пенсійного нагляду (OECD/IOPS). За результатами конференції було прийнято рішення про посилення та вдосконалення в Україні нагляду за системою недержавного пенсійного забезпечення протягом 2010 р., підготовку та прийняття нормативно-правових актів для забезпечення переходу до нагляду на основі оцінки ризиків (RBS) - Risk-based Supervision.
У рамках співробітництва з IAIS Держфінпослуг взяла участь у 16-й щорічній конференції Міжнародної асоціації органів страхового нагляду (IAIS) "Страхування як засіб соціально-економічного розвитку", на якій, серед інших питань, були розглянуті уроки світової фінансової кризи. За результатами конференції був зроблений висновок про те, що без належного розвитку страхового ринку в країнах, що розвиваються, неможливий прогрес у соціальному захисті населення і економічному розвитку. Крім того, було зауважено, що нагляд за ринком страхування повинен будуватися на принципах Solvency II, та наголошено на необхідності виділення окремого напрямку "макропруденційний нагляд", введення якого є необхідним для визначення системного ризику фінансових ринків та шляхів його раннього попередження.
Держфінпослуг продовжує роботу, спрямовану на підписання Меморандумів про взаєморозуміння та обмін інформацією з регуляторами фінансового ринку інших країн. Зокрема, у 2009 році Комісія направила заявку до Міжнародної асоціації органів страхового нагляду (IAIS) з метою приєднання до Багатостороннього Меморандуму про взаєморозуміння щодо співпраці та обміну інформацією, щодо якої розпочато процедуру валідації. Станом на 31.12.2009 6 країн - членів IAIS вже приєдналися до Багатостороннього Меморандуму про взаєморозуміння щодо співпраці та обміну інформацією, а саме: Орган пруденційного нагляду Австралії; Орган грошово-кредитного регулювання Бермудських островів; Комісія з фінансового нагляду Тайваню, Орган страхового нагляду Франції, Федеральний орган нагляду за фінансовими послугами Німеччини та Центральний банк Нідерландів.
Також Держфінпослуг проводила переговори з укладання меморандумів з регуляторами таких країн, як Литва, Австрія, Іспанія, Російська Федерація Казахстан та Єгипет.
Співпраця в рамках проектів міжнародної технічної допомоги Технічна допомога Світового Банку
Проект "Друга Програма реформування фінансового сектору" (грант Уряду Нідерландів) розпочав свою діяльність у листопаді 2005 року. Метою проекту є надання допомоги Національному банку України та Держфінпослуг у сприянні розвитку надійних і конкурентних ринків фінансових послуг.
Протягом 2009 року ресурси проекту були спрямовані на надання консультаційних послуг для зміцнення інституційного розвитку Держфінпослуг у частині підготовки Стратегії розвитку фінансового сектору на період до 2015 року.
У рамках співробітництва із зазначеним проектом Держфінпослуг 01.10.2009 підписано Відомості про проект технічної допомоги та Меморандум взаєморозуміння щодо впровадження другої програми реформування фінансового сектора України.
Крім того, за підтримки проекту було профінансовано участь представників Держфінпослуг у щорічних зборах Міжнародної організації органів пенсійного нагляду (IOPS), OECD/IOPS Світовому форумі, засіданні Технічного комітету IOPS, 16-й щорічній конференції Міжнародної асоціації органів страхового нагляду (IAIS) та Щорічних зборах IAIS.
Технічна допомога Європейського Союзу
У рамках залучення технічної допомоги Європейського Союзу Держфінпослуг взаємодіє з такими проектами:
1. Проект TACIS "Посилення сектору фінансових послуг України" розпочав свою діяльність у вересні 2008 року.
Метою проекту є надання допомоги у створенні надійного, прозорого та стабільного фінансового сектора України, здатного фінансувати економічний та соціальний розвиток, зокрема започаткування всебічної національної стратегії розвитку збалансованого сектора фінансових послуг.
Протягом 2009 року експертами проекту було надано низку рекомендацій та пропозицій щодо здійснення діяльності у сфері фінансових послуг з урахуванням досвіду країн - членів ЄС.
За сприяння проекту організовано проведення для співробітників Держфінпослуг семінарів щодо запровадження міжнародних стандартів фінансової звітності у небанківських фінансових установах, на яких були розглянуті питання міжнародних стандартів фінансової звітності та їхній вплив на систему страхування.
Також за підтримки проекту було організовано навчальні поїздки представників Держфінпослуг з метою ознайомлення з досвідом роботи наглядових органів країн - членів ЄС.
2. Проект TACIS "Підтримка страхового сектору в Україні" розпочав свою діяльність у квітні 2006 року. Згідно з реєстраційною карткою проекту термін виконання проекту закінчився 01.04.2009.
Метою проекту було надання підтримки розвитку українській страховій галузі в напрямку досягнення європейських стандартів, що застосовуються у комерційній та регулятивній діяльності в в рамках дотримання принципів свободи переміщення капіталу та свободи надання послуг.
За результатами розгляду звіту про результати виконання проекту міжнародної технічної допомоги "Підтримка розвитку страхового сектору" відзначено, що кінцеві результати реалізації проекту в рамках зазначених вище компонентів не були досягнуті в очікуваному розмірі.
Разом з тим, протягом 2009 року проектом було залучено до співпраці з Держфінпослуг міжнародних експертів зі страхування та актуарних питань.
Технічна допомога Агентства міжнародного розвитку Сполучених Штатів Америки
Одним із найактивніших проектів міжнародної технічної допомоги, за якими Держфінпослуг виступає реципієнтом, є проект Агентства міжнародного розвитку Сполучених Штатів Америки (USAID) "Розвиток ринків капіталів".
Метою даного проекту є надання допомоги Україні у створенні життєздатного та ефективно працюючого фінансового сектора, який сприятиме економічному зростанню та зменшить витрати і ризики стабільної пенсійної реформи.
Співпраця Держфінпослуг з проектом відбувається на підставі Протоколу про співпрацю і технічну допомогу Державній комісії з регулювання ринків фінансових послуг України з боку компанії Financial Markets International Inc. Проекту Розвитку ринків капіталу, фінансованого USAID, від 15.12.2006.
За підтримки проекту "Розвиток ринків капіталу" було забезпечено участь Держфінпослуг у 2009 році в роботі Міжнародної організації органів пенсійного нагляду (IOPS) і Міжнародної організації органів страхового нагляду (IAIS).
У ході реалізації проекту "Розвиток ринків капіталу" розроблено електронну систему оприлюднення інформації про діяльність недержавних пенсійних фондів (програмне забезпечення) та придбано сервер для забезпечення роботи програмно-технічного комплексу електронної системи оприлюднення інформації. У власність Держфінпослуг прийнято машину автоматичного оброблення інформації (сервер) та програмне забезпечення (модуль) вивантаження даних недержавних пенсійних фондів з бази даних інформаційної системи Держфінпослуг та оприлюднення інформації про діяльність недержавних пенсійних фондів на офіційному веб-сайті Держфінпослуг. Електронна система оприлюднення інформації про діяльність недержавних пенсійних фондів працює за адресою npf.dfp.gov.ua.
Протягом 2009 року проектом надавалась консультаційно-експертна допомога для Держфінпослуг, зокрема з питань організації системи внутрішнього управління в недержавному пенсійному фонді, вироблення рекомендацій та оцінки можливості наступного впровадження зазначених рекомендацій в Україні тощо.
Технічна допомога Канадського агентства міжнародного розвитку (КАМР)
У рамках співпраці з Канадським агентством міжнародного розвитку Держфінпослуг співпрацює з такими проектами:
Проект "Програма зміцнення кредитних спілок в Україні" розпочав свою діяльність у березні 2004 року. Метою проекту є надання допомоги Держфінпослуг з питань налагодження ефективного державного регулювання і нагляду за кредитними установами та сприяння зміцненню інституційного потенціалу первинних кредитних спілок та асоціацій кредитних спілок.
Протягом 2009 року допомога проекту надавалась переважно кредитним спілкам безпосередньо.
Технічна допомога Міжнародної фінансової корпорації
Активна співпраця, що велася з Міжнародною фінансовою корпорацією, мала на меті розвиток правового регулювання страхування сільськогосподарських ризиків, створення умов для вдосконалення управління ризиками в сільському господарстві, вдосконалення діяльності осіб, що проводять діяльність на страховому ринку, шляхом формування стандартів та встановлення вимог щодо їхньої діяльності. Протягом 2009 року Держфінпослуг активно співпрацювала з проектом Міжнародної фінансової корпорації "Розвиток ринку агрострахування в Україні". Держфінпослуг виступає одним із ключових партнерів проекту.
У рамках співробітництва із зазначеним проектом Держфінпослуг була укладена Угода про співпрацю від 02.09.2008, якою передбачена робота в напрямку розробки концептуальних програмних документів, що визначають розвиток страхування сільськогосподарських ризиків в Україні, поширення міжнародного досвіду з питань страхування сільськогосподарських ризиків та запровадження регулювання підготовки та сертифікації діяльності осіб, які визначають причини настання страхового випадку та розмір збитків, зокрема, для потреб ринку страхування сільськогосподарських ризиків.
Держфінпослуг плідно співпрацює з проектом у сфері розвитку системи аграрного страхування в Україні.
Протягом 2009 року проектом проводилися семінари, розроблялися документи та надавалися консультації з питань перестрахування катастрофічних сільськогосподарських ризиків та проблем забезпечення ринку страхування сільськогосподарських ризиків в Україні фахівцями, які б визначали причини настання страхового випадку та розмір збитків, аналізу питань правового регулювання підготовки зазначених фахівців, а також вивчення міжнародного досвіду (а саме досвіду Канади) із зазначених питань.
Експерти проекту залучались до розробки та супроводження у Верховній Раді України проекту Закону України "Про внесення змін та доповнень до Закону України "Про страхування". Крім того, за сприяння проекту було організовано та профінансовано робочу ознайомлювальну поїздку працівника Держфінпослуг до Канади.
Технічна допомога Федерального Міністерства економічного співробітництва та розвитку Німеччини (ВМЦ)
Протягом 2009 року Держфінпослуг була залучена до реалізації проекту Німецького товариства технічного співробітництва ГТЦ (GTZ) "Підтримка фінансової діяльності на селі".
Метою проекту є поліпшення регулятивних умов та фінансового нагляду за "регіональним сектором мікрофінансування", а також надання пропозицій щодо поліпшення фінансових послуг, які відповідають потребам мешканців сільської місцевості.
Проектом протягом року були організовані семінари, конференції та надано пропозиції щодо вдосконалення існуючої нормативної бази і формування нових нормативно-правових актів Держфінпослуг з питань діяльності кредитних установ.
У 2009 році Німецьким товариством технічного співробітництва було надано Держфінпослуг послуги з технічного обслуговування програмного забезпечення "Система автоматизації діловодства та документообігу "Оптима Стандарт" та ліцензії в кількості 30 штук. Відповідно до плану роботи проектом підготовлено і видано в кількості 400 примірників брошуру для інформування членів кредитних спілок.
Також проектом було підготовлено та організовано освітню поїздку 2 працівників Держфінпослуг до Німеччини та Австрії.
Інформація щодо участі Держфінпослуг у інших проектах зовнішньої технічної допомоги
Держфінпослуг бере також участь у роботі програм TAIEX та Twinning.
У рамках реалізації інструменту TAIEX Держфінпослуг було ініційовано проведення семінару на тему "Аналіз фінансової стійкості небанківських фінансових установ".
На виконання пункту 6 Порядку підготовки та виконання плану залучення зовнішньої допомоги Європейської Комісії у рамках TAIEX, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 09.04.2008 N 316, Держфінпослуг направлено пропозиції до проекту Плану залучення зовнішньої допомоги Європейської Комісії в рамках TAIEX на I півріччя 2010 року.
