Про внесення змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку України

Відповідно до статей 7, 15, 56 Закону України "Про Національний банк України" та з метою приведення нормативно-правових актів Національного банку України у відповідність до вимог законодавства України Правління Національного банку України ПОСТАНОВЛЯЄ:

1. Унести до постанови Правління Національного банку України від 03 грудня 2003 року № 516 "Про затвердження Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами", зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 29 грудня 2003 року за № 1256/8577 (зі змінами), такі зміни:

1) у заголовку слова "з юридичними і фізичними особами" виключити;

2) у пункті 1 слова "з юридичними і фізичними особами" виключити.

2. Затвердити Зміни до:

2) Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 03 грудня 2003 року № 516, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 29 грудня 2003 року за № 1256/8577 (зі змінами), що додаються.

3. Департаменту платіжних систем та інноваційного розвитку (Ольга Василєва) після офіційного опублікування довести до відома банків України інформацію про прийняття цієї постанови.

4. Контроль за виконанням цієї постанови покласти на заступника Голови Національного банку України Олексія Шабана.

5. Постанова набирає чинності з дня, наступного за днем її офіційного опублікування, крім пункту 6, підпунктів 4, 5 пункту 13 та пункту 14 Змін до Інструкції, які набирають чинності 05 вересня 2020 року.

1. У заголовку слова "з юридичними і фізичними особами" виключити.

2. У преамбулі:

1) в абзаці першому слова ""Про Національну депозитарну систему та особливості електронного обігу цінних паперів в Україні"" замінити словами "" Про депозитарну систему України"";

2) абзац другий викласти в такій редакції:

"Цим Положенням регулюється загальний порядок залучення банками України та філіями іноземних банків в Україні (далі - банк) грошових коштів (як у національній, так і в іноземній валюті) або банківських металів від вкладників на їх поточні, вкладні (депозитні) рахунки та розміщення банками України ощадних (депозитних) сертифікатів.".

3. У главі 1:

1) у пункті 1.1:

у другому реченні абзацу п'ятого слова "операцій з банківськими металами" замінити словами "операцій з валютними цінностями";

абзац шостий викласти в такій редакції:

"вкладник - суб'єкт господарювання, юридична особа - нерезидент, представництво юридичної особи-нерезидента в Україні, інвестор (представництво іноземного інвестора на території України) за угодою про розподіл продукції (далі - інвестор) та фізична особа, які здійснили розміщення готівкових (безготівкових) грошових коштів або банківських металів на рахунок у банку чи придбали ощадний (депозитний) сертифікат банку України на договірних умовах;";

абзац сьомий після слів "банк", "банку" доповнити словом "України";

2) у пункті 1.3 слово "приймання" замінити словом "залучення";

3) в абзаці першому пункту 1.4 слова "юридичних і фізичних осіб" замінити словами "від вкладників";

4) у другому реченні пункту 1.9 слова "клієнтів місці" замінити словами "вкладників місці та на офіційному сайті банку в мережі Інтернет";

5) пункт 1.10 викласти в такій редакції:

"1.10. Вкладники банків здійснюють валютні операції за поточними та вкладними (депозитними) рахунками відповідно до валютного законодавства та нормативно-правових актів Національного банку з питань здійснення операцій з валютними цінностями.".

4. У главі 2:

1) пункт 2.1 викласти в такій редакції:

"2.1. Відкриття і закриття поточних та вкладних (депозитних) рахунків вкладникам у національній та іноземній валюті або банківських металах здійснюються в порядку, установленому нормативно-правовим актом Національного банку з питань відкриття і закриття рахунків клієнтів банків.";

2) друге речення пункту 2.2 викласти в такій редакції: "Вимоги щодо створення, зберігання електронних документів та використання цифрового власноручного підпису фізичної особи, електронних підписів під час залучення банками вкладів (депозитів) регулюються Законами України "Про електронні документи та електронний документообіг", "Про електронні довірчі послуги" та нормативно-правовими актами Національного банку з питань застосування цифрового власноручного підпису, електронного підпису в банківській системі України.";

3) пункт 2.3 викласти в такій редакції:

"2.3. Договори банківського рахунку та банківського вкладу визначають права, зобов'язання суб'єктів вкладних (депозитних) операцій та інші умови, визначені Цивільним кодексом України, і мають бути підписані сторонами договору (уповноваженими ними особами).

Договір банківського рахунку та договір банківського вкладу укладаються між банком та вкладником з урахуванням вимог, визначених Законом України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг".

Договір, який укладається банком із вкладником - фізичною особою, може бути підписаний фізичною особою цифровим власноручним підписом.";

4) у пункті 2.5:

в абзаці першому слова "з юридичною та фізичною особою", "їй" замінити відповідно словами "із вкладником", "йому";

в абзаці другому слово "клієнта" замінити словом "вкладника";

5) абзац третій пункту 2.6 викласти в такій редакції:

"Банк зобов'язаний укласти договір банківського рахунку з вкладником, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах, що відповідають закону та банківським правилам. ".

5. Пункти 3.1 - 3.6 глави 3 замінити тринадцятьма новими пунктами 3.1 - 3.13 такого змісту:

"3.1. Грошові кошти або банківські метали на вкладний (депозитний) рахунок суб'єкта господарювання, юридичної особи - нерезидента, представництва юридичної особи - нерезидента в Україні, інвестора перераховуються з його/її поточного рахунку і після настання обставин їх повернення, визначених договором банківського вкладу, повертаються на поточний рахунок цього вкладника, крім випадків, передбачених законодавством України.

Банки мають право перераховувати грошові кошти на вкладний (депозитний) рахунок суб'єкта господарювання, юридичної особи - нерезидента, представництва юридичної особи - нерезидента в Україні, інвестора з його/її іншого вкладного (депозитного) рахунку, відкритого в цьому банку, лише в разі зміни банком порядку бухгалтерського обліку рахунку цього вкладника, пов'язаної із:

1) запровадженням банком процедури зміни рахунків клієнтів не за їх ініціативою, у випадках та в порядку, визначених нормативно-правовими актами Національного банку;

2) зміною умов договору банківського вкладу.

3.2. За вкладним (депозитним) рахунком суб'єкта господарювання можуть проводитись операції, пов'язані із:

1) відступленням власником такого рахунку на користь іншої(их) особи (осіб) - резидента(ів) права вимоги за договором банківського вкладу щодо виплати грошової суми (вкладу) у національній валюті та процентів на неї. У такому разі кошти з вкладного (депозитного) рахунку перераховуються на поточний рахунок у національній валюті особи (осіб) - резидента(ів), якій(им) були відступлені відповідні права вимоги за договором банківського вкладу;

2) реалізацією майнових прав на суму коштів, що зберігаються на вкладному (депозитному) рахунку, відповідно до договору застави.

3.3. За вкладним (депозитним) рахунком юридичної особи - нерезидента можуть проводитися операції, пов'язані із:

1) відступленням власником такого рахунку на користь іншої(их) особи (осіб) - нерезидента(ів) права вимоги за договором банківського вкладу щодо виплати грошової суми (вкладу) у національній або іноземній валюті та процентів на неї. У такому разі кошти з вкладного (депозитного) рахунку перераховуються на поточний рахунок у національній або іноземній валюті особи (осіб) - нерезидента(ів), якій(им) були відступлені відповідні права вимоги за договором банківського вкладу;

2) реалізацією майнових прав на суму коштів, що зберігаються на вкладному (депозитному) рахунку, відповідно до договору застави.

3.4. За вкладним (депозитним) рахунком представництва юридичної особи - нерезидента в Україні, інвестора можуть проводитися операції, пов'язані з реалізацією майнових прав на суму коштів, що зберігаються на вкладному (депозитному) рахунку, відповідно до договору застави.

3.5. Нараховані проценти (дохід в іншій формі) за вкладом (депозитом) суб'єкта господарювання, юридичної особи-нерезидента, представництва юридичної особи - нерезидента в Україні, інвестора відповідно до умов договору банківського вкладу банки можуть перераховувати на поточний рахунок цього вкладника або зараховувати на поповнення вкладу (депозиту).

3.6. Грошові кошти на вкладний (депозитний) рахунок фізичної особи можуть бути внесені готівкою, перераховані з іншого власного вкладного (депозитного) або поточного рахунку і повертаються банками готівкою або в безготівковій формі на зазначений у договорі рахунок вкладника для повернення коштів чи за заявою вкладника на інший його рахунок після закінчення строку, визначеного в договорі банківського вкладу, або настання інших обставин, визначених законодавством України чи договором банківського вкладу.

На вкладний (депозитний) рахунок фізичної особи можуть зараховуватися кошти, які надійшли на ім'я власника рахунку від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше. Надання власником даних про свій вкладний (депозитний) рахунок іншій особі вважається наданням згоди власником рахунку на одержання грошових коштів від іншої особи.

Банківські метали на вкладний (депозитний) рахунок фізичної особи перераховуються з її поточного рахунку і після настання обставин їх повернення, визначених договором банківського вкладу, повертаються на поточний рахунок цього вкладника.

3.7. За вкладним (депозитним) рахунком фізичної особи можуть проводитися операції, пов'язані із:

1) відступленням власником такого рахунку на користь іншої(их) особи (осіб) - резидента(ів) права вимоги за договором банківського вкладу щодо виплати грошової суми (вкладу) у національній валюті та процентів на неї. У такому разі кошти з вкладного (депозитного) рахунку перераховуються на поточний рахунок у національній валюті особи (осіб) - резидента(ів), якій(им) були відступлені відповідні права вимоги за договором банківського вкладу;

2) реалізацією майнових прав на суму коштів, що зберігаються на вкладному (депозитному) рахунку, відповідно до договору застави.

3.8. Нараховані проценти (дохід в іншій формі) за вкладом (депозитом) фізичної особи відповідно до умов договору банківського вкладу банки мають право перераховувати на її поточний рахунок або зараховувати на поповнення вкладу (депозиту), або виплачувати вкладнику готівкою.

3.9. Банк зобов'язаний за договором банківського вкладу на вимогу видати вклад або його частину та нараховані проценти на першу вимогу вкладника.

Банк зобов'язаний за договором банківського строкового вкладу видати вклад та нараховані проценти за цим вкладом зі спливом строку, визначеного в договорі банківського вкладу.

Повернення вкладнику банківського строкового вкладу та нарахованих процентів за цим вкладом на його вимогу до спливу строку або до настання інших обставин, визначених договором, можливе виключно у випадках, передбачених умовами договору банківського строкового вкладу.

3.10. Банк зобов'язаний в разі невиконання (неналежного виконання) вимоги вкладника про повернення вкладу (депозиту) або його частини (документ на переказ / заява про повернення коштів тощо) (далі - вимога):

1) прийняти вимогу шляхом проставлення на ній дати отримання, підпису уповноваженої особи та видачі вкладнику письмового повідомлення про невиконання (неналежне виконання) цієї вимоги із зазначенням причини, дати взяття вимоги на облік, дати видачі повідомлення, прізвища, ім'я та по батькові уповноважених осіб банку;

2) взяти вимогу на облік за відповідним позабалансовим рахунком.

Банк зобов'язаний виконати вимогу відповідно до умов договору банківського вкладу. Після виконання вимоги банк списує вимогу з відповідного позабалансового рахунку.

3.11. Банк виплачує вкладнику проценти на суму вкладу (депозиту) у розмірі, який встановлюється в договорі банківського вкладу. Якщо договором не встановлений розмір процентів, то банк зобов'язаний їх виплатити в розмірі облікової ставки Національного банку.

Банк має право змінити розмір процентів, які виплачуються на суму вкладу (депозиту) на вимогу, якщо інше не встановлено договором. У разі зменшення банком розміру процентів на суму вкладу (депозиту) на вимогу новий розмір процентів застосовується до вкладу (депозиту), унесеного до повідомлення вкладника про зменшення процентів, через один місяць із дня надсилання відповідного повідомлення, якщо інше не встановлено договором.

3.12. Якщо вкладник не вимагає повернення суми строкового вкладу (депозиту) із закінченням строку, установленого договором банківського вкладу, або повернення суми вкладу (депозиту), унесеного на інших умовах повернення, то після настання визначених договором обставин договір уважається продовженим на умовах вкладу на вимогу, якщо інше не встановлено договором.

3.13. Оподаткування доходів від вкладних (депозитних) операцій вкладників здійснюється відповідно до законодавства України.".

6. У главі 4:

1) у пункті 4.1:

абзац перший доповнити словом "України";

абзац шостий доповнити словами "або банківських металах";

абзац сьомий виключити.

У зв'язку з цим абзаци восьмий, дев'ятий уважати відповідно абзацами сьомим, восьмим;

абзац сьомий після слова "банки" доповнити словом "України";

абзац восьмий після слів "в іноземній валюті" доповнити словами "або банківських металах";

2) пункт 4.2 після слів "банки", "ту валюту" доповнити відповідно словами "України", "або банківські метали";

3) перше речення пункту 4.6 після слова "банком" доповнити словом "України";

4) у пункті 4.7:

перше речення після слів "Сума вкладу (депозиту)" доповнити словами "на ощадному (депозитному) сертифікаті";

друге речення після слова "валюти" доповнити словами "або банківських металів";

5) пункти 4.9, 4.11 та 4.12 після слів "банку", "банк", "банками" доповнити словом "України".

7. У главі 5:

1) перше речення пункту 5.1 після слова "банком" доповнити словом "України";

2) пункт 5.2 викласти в такій редакції:

"5.2 Ощадний (депозитний) сертифікат, виданий на користь суб'єкта господарювання, юридичної особи - нерезидента, представництва юридичної особи - нерезидента в Україні, інвестора, отримує в банку України його/її керівник або уповноважена на це особа. Сертифікат, виданий на користь фізичної особи, отримує ця особа або інша уповноважена на це особа згідно із законодавством України.";

3) у пункті 5.3:

абзаци перший - третій після слів "банк", "банками" доповнити словом "України";

пункт доповнити новим абзацом такого змісту:

"Погашення ощадних (депозитних) сертифікатів, які номіновані в банківських металах, та виплата процентів за ними здійснюються банками України в банківських металах, а за письмовою заявою вкладника або особи, уповноваженої на здійснення цієї операції, - у національній валюті за курсом Національного банку на дату закінчення строку, зазначеного в ощадному (депозитному) сертифікаті.";

4) пункт 5.4 викласти в такій редакції:

"5.4. Банк України перевіряє справжність іменного ощадного (депозитного) сертифіката і його відповідність записам на корінці або в реєстраційному журналі. Якщо дані збігаються, то в реєстраційному журналі власників іменних ощадних (депозитних) сертифікатів робиться позначка про погашення, а на сертифікаті в правому верхньому його куті зазначається слово "Погашено".

Банк перевіряє справжність ощадного (депозитного) сертифіката на пред'явника відповідно до вимог внутрішніх документів банку.";

5) у пункті 5.5 слова "юридичних осіб" замінити словами "суб'єкта господарювання, юридичної особи - нерезидента, представництва юридичної особи - нерезидента в Україні, інвестора";

6) главу після пункту 5.6 доповнити новим пунктом 5.7 такого змісту:

"5.7. Розрахунки за придбані ощадні (депозитні) сертифікати, номіновані в банківських металах, сплата суми та нарахованих процентів за ними здійснюються для:

1) суб'єкта господарювання, юридичної особи - нерезидента, представництва юридичної особи-нерезидента в Україні, інвестора в банківських металах (без фізичної поставки) або в національній валюті за курсом Національного банку за письмовою заявою вкладника або особи, уповноваженої на здійснення цієї операції, лише в безготівковій формі;

2) фізичної особи в банківських металах (без фізичної поставки або з фізичною поставкою) або в національній валюті за курсом Національного банку за письмовою заявою вкладника або особи, уповноваженої на здійснення цієї операції, як у готівковій, так і в безготівковій формі.".

У зв'язку з цим пункти 5.7, 5.8 уважати відповідно пунктами 5.8, 5.9;

7) пункт 5.8 після слова "банк" доповнити словом "України".

8. У тексті глави 6 слово "банк" у всіх відмінках замінити словами "банк України" у відповідних відмінках.

9. Додаток до Положення викласти в такій редакції: