| | | |
|------------------------------------------------------------------|
| Коефіцієнт РТІ | Коефіцієнт ОТІ |
|--------------------------------+---------------------------------|
| | |
|------------------------------------------------------------------|
| Клас позичальника |Стан обслуговування| Група ризику кредитної|
| | боргу | операції |
|----------------------+-------------------+-----------------------|
| | | |
--------------------------------------------------------------------
Підпис відповідальної особи ____________________________
Додаток 15
до Положення
про рефінансування
первинних кредиторів
шляхом набуття прав
вимоги за іпотечними
кредитами
____________________________________________________
(назва первинного кредитора)
ВІДОМІСТЬ
іпотечних кредитів, права вимоги за якими підлягають зворотному відступленню первинним кредитором або їх заміні (згідно з Договором про обслуговування іпотечних кредитів N __ від "___" __________ 20__ р.) станом на "___" ___________ 200_ р.
(грн.)
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
| N |Позичальник| Договір |Іпотечний|Договір|Договір | Сума | Сума | Сума виконаних | Залишок заборгованості, в тому числі | Обставини |Які заходи|Примітки|
|з/п| | про | договір |поруки |відступ-|виданого|відступ-| зобов'язань | |зворотного |приймались| |
| | |іпотечний| | | лення |кредиту | лення |----------------+------------------------------------------------------------------|відступлення|первинним | |
| | | кредит | | | прав | | прав | за | за | строкова | прострочена | строкова | прострочена |Всього|прав вимоги |кредитором| |
| | | | | | вимоги | | вимоги |основним|відсот-|заборгованість|заборгованість|заборгованість|заборгованість| | | для | |
| | | | | | | | | боргом | ками | за основним | за основним |за відсотками |за відсотками | | | усунення | |
| | | | | | | | | | | боргом | боргом | | | | | порушень | |
|---+-----------+---------+---------+-------+--------+--------+--------+--------+-------+--------------+--------------+--------------+--------------+------+------------+----------+--------|
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 |
|---+-----------+---------+---------+-------+--------+--------+--------+--------+-------+--------------+--------------+--------------+--------------+------+------------+----------+--------|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
|---+-----------+---------+---------+-------+--------+--------+--------+--------+-------+--------------+--------------+--------------+--------------+------+------------+----------+--------|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Підпис уповноваженої особи: _______________________
Підпис головного бухгалтера: _______________________
(Місце печатки)
Додаток 16
до Положення
про рефінансування
первинних кредиторів
шляхом набуття прав
вимоги за іпотечними
кредитами
ПОВІДОМЛЕННЯ N _____ про відступлені права вимоги
м. __________ "___" __________ 200_ р.
ДЕРЖАВНА ІПОТЕЧНА УСТАНОВА (далі - Установа) у відповідності до Генерального договору про рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів від "___" _____________ 20__ р. N ___ цим Повідомленням ставить до відома ____________________________ (далі - Первинний кредитор) про настання зворотного відступлення прав вимоги за іпотечними кредитом згідно наступному.
1. Установа визначає, що з "___" _____________ 200_ р. вважаються відступленими права вимоги за іпотечним кредитом, які були набуті Установою у відповідності до договору відступлення прав вимоги N ___ від "___" _____________ 20__ р. (далі - Договір).
2. Розрахунок за відступлені права вимоги у сумі, вказаній у п. 5 цього Повідомлення, має бути здійснений не пізніше "___" _____________ 200_ р.
3. Обставиною настання зворотного відступлення Установою Первинному кредитору прав вимоги за іпотечним кредитом визначено:
Закінчення строку рефінансування первинного кредитора за іпотечним кредитом, який визначено у Договорі як "___" _____________ 20__ р.
або
Погіршення якості іпотечного кредиту, а саме (одна або декілька обставин з нижчезазначеного - відмітити необхідне):
- Прострочення позичальником сплати чергового платежу за іпотечним кредитом протягом двох місяців;
- Погіршення фінансового стану позичальника;
- Несплата позичальником чергових страхових платежів;
- Пошкодження, знищення або втрата предмету іпотеки;
- Виникнення ситуації, коли на предмет іпотеки може бути звернено стягнення за іншими зобов'язаннями позичальника,
що призвело до невідповідності іпотечного кредиту Стандартам Установи.
4. Дані по іпотечному кредиту, за яким права вимоги вважаються відступленими:
------------------------------------------------------------------
|П.І.Б. позичальника | |
|----------------------------------------+-----------------------|
|Реквізити договору про іпотечний кредит | |
|----------------------------------------+-----------------------|
|Реквізити іпотечного договору | |
|----------------------------------------+-----------------------|
|Реквізити договору поруки (за наявності)| |
|----------------------------------------+-----------------------|
|Реквізити договорів: | |
|- Майнового страхування | |
|- Особистого страхування | |
|(у разі наявності) | |
------------------------------------------------------------------
5. Розрахунок суми заборгованості Первинного кредитора за відступлені права вимоги:
----------------------------------------------------------------------------
| Залишок | Основний борг по кредиту | Відсотки за |
|заборгованості на | |користування кредитом |
| дату настання |-------------------------------+-----------------------|
| обставин | прострочена | строкова |прострочені |нараховані|
| зворотного |заборгованість |заборгованість | | та |
| відступлення | | | | строкові |
|"___" ____________|---------------+---------------+------------+----------|
| 200_ р. | | | | |
| | | | | |
|------------------+-------------------------------+-----------------------|
|Пені __________ та|За прострочений основний борг | За прострочені |
| штрафи на дату | | відсотки |
|настання обставин |-------------------------------+-----------------------|
| зворотного |Кількість днів | Сума пені | Кількість |Сума пені |
| відступлення | порушення | | днів | |
|"___" ____________| | | порушення | |
| 200_ р. |-------------------------------------------------------|
| | |
| | |
|------------------+-------------------------------------------------------|
|Загальна сума, яка| _________ (___________________________) грн. __ коп. |
|належить до сплати| |
| Установі не | |
| пізніше | |
|"___" ____________| |
| 200_ р. | |
----------------------------------------------------------------------------
6. Починаючи з "___" _____________ 200_ р. (наступний робочий день від дати, визначеної у пункті 2 цього Повідомлення) Установа має право нараховувати пеню на суму несплаченої заборгованості, визначеної у п. 2 цього Повідомлення та вчиняти дії щодо стягнення заборгованості з первинного кредитора у примусовому порядку.
Голова Правління Державної
іпотечної установи ___________________ (________________)
Додаток 17
до Положення
про рефінансування
первинних кредиторів
шляхом набуття прав
вимоги за іпотечними
кредитами
Назва первинного кредитора
___________________________
Інвентаризація кредитного портфеля станом на "___" _____________ 20__ р.
-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
| Назва | N | Пози-|Іденти-| Договір |Договір | Сума | Дата | Дата|Вартість|Вартість|Відсот-| Ставка | Строк | Сума | Дата | Класифікація активу |Остання|Остання |
| ТВБ, |п/п|чальник| фіка- | про |відступ-|кредиту|видачі|пога-|відступ-|предмету| кова |рефінан-|рефінан-|черго-| щомі- |-----------------------| дата | дата |
| який | | |ційний |іпотечний| лення | | |шення| лених |іпотеки |ставка |сування |сування | вого |сячного| клас | стан | група |оцінки | стра- |
| обслу-| | |номер | кредит | прав | | | | прав | | | | | пла- | пла- | пози- |обслу-|ризику | фін- | хового |
| говує | | | | | | | | |вимоги | | | | | тежу | тежу |чальника|говув.| | стану | внеску |
|кредит | | | | | | | | | | | | | | | | |боргу | | |(майно) |
|-------+---+-------+-------+---------+--------+-------+------+-----+--------+--------+-------+--------+--------+------+-------+--------+------+-------+-------+--------|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
|-------+---+-------+-------+---------+--------+-------+------+-----+--------+--------+-------+--------+--------+------+-------+--------+------+-------+-------+--------|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
|-------+---+-------+-------+---------+--------+-------+------+-----+--------+--------+-------+--------+--------+------+-------+--------+------+-------+-------+--------|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
|-------+---+-------+-------+---------+--------+-------+------+-----+--------+--------+-------+--------+--------+------+-------+--------+------+-------+-------+--------|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
|-------+---+-------+-------+---------+--------+-------+------+-----+--------+--------+-------+--------+--------+------+-------+--------+------+-------+-------+--------|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
|-------+---+-------+-------+---------+--------+-------+------+-----+--------+--------+-------+--------+--------+------+-------+--------+------+-------+-------+--------|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
|-------+---+-------+-------+---------+--------+-------+------+-----+--------+--------+-------+--------+--------+------+-------+--------+------+-------+-------+--------|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
|-------+---+-------+-------+---------+--------+-------+------+-----+--------+--------+-------+--------+--------+------+-------+--------+------+-------+-------+--------|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
ПОРЯДОК РЕФІНАНСУВАННЯ ІПОТЕЧНИХ КРЕДИТІВ, НАДАНИХ НА БУДІВНИЦТВО ЖИТЛА
Загальні положення
Цей Порядок рефінансування іпотечних кредитів, наданих на будівництво житла (далі - Порядок), розроблений відповідно до Цивільного кодексу України, Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг", Закону України "Про іпотеку", Закону України "Про інвестиційну діяльність", Закону України "Про фінансово-кредитні механізми і управління майном при будівництві житла та операціях з нерухомістю", Статуту Державної іпотечної установи, Стандартів надання, рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів Державної іпотечної установи (далі - Стандарти) та інших внутрішніх документів Державної іпотечної установи (далі - ДІУ) з метою здійснення ДІУ за рахунок власних та залучених коштів іпотечного кредитування (рефінансування) первинних кредиторів, які провадять діяльність з надання фізичним особам (позичальникам) кредитів, забезпечених іпотекою.
Цей Порядок установлює загальні правила та умови здійснення рефінансування ДІУ первинних кредиторів, які надають іпотечні кредити за Стандартами ДІУ на будівництво житла (житлового будинку або квартири) шляхом участі у фонді фінансування будівництва (тут та далі за текстом у цьому Порядку під фондом фінансування будівництва розуміється ФФБ типу "А") та визначає:
- вимоги та основні принципи акредитації (переакредитації) в ДІУ учасників системи рефінансування іпотечних кредитів, наданих первинними кредиторами на будівництво житла;
- основні етапи здійснення рефінансування;
- особливі умови рефінансування.
Цей Порядок є невід'ємною частиною Стандартів.
Розділ 1. Вимоги та основні принципи акредитації (переакредитації) в ДІУ учасників системи рефінансування
1.1. Учасниками системи рефінансування відповідно до цього Порядку є: первинний кредитор - банк, позичальник, забудовник, управитель та ДІУ.
1.2. Вимоги до первинного кредитора.
Первинний кредитор, який претендує на участь у системі рефінансування згідно з цим Порядком, крім вимог, встановлених положеннями складової частини Стандартів - "Вимоги до первинних кредиторів - банків", затверджених рішенням Правління ДІУ протокол N 29 від 16.12.2005, повинен відповідати наступним додатковим вимогам:
- мати позитивний досвід співпраці з ДІУ щодо рефінансування шляхом набуття прав вимоги за іпотечними кредитами, наданими банком на вторинному ринку житла;
- мати позитивний досвід щодо здійснення фінансування житлового будівництва із застосуванням фондів фінансування будівництва, що має бути підтверджений конкретними фактами такого фінансування. Перевагою при здійсненні такої оцінки ДІУ користується первинний кредитор, що має досвід та приймає участь у державних програмах підтримки будівництва та/або придбання житла;
- мати досвід здійснення довгострокового кредитування фізичних осіб, у т.ч. на ринку іпотечного житлового кредитування не менше ніж 3 роки;
- мати структурний підрозділ, до функцій якого відноситься робота з фінансування будівництва житла та іпотечного кредитування фізичних осіб на первинному ринку житла;
- мати затвердженні уповноваженим органом первинного кредитора документи, якими регламентовані основні процедури (положення, інструкції, порядки тощо), що регулюють здійснення фінансування будівництва житла та іпотечного житлового кредитування, в тому числі, первинного ринку житла, проведення акредитації управителів, забудовників, підрядників та страхових компаній, а також з регулювання діяльності ФФБ. У разі прийняття рішення щодо співпраці ДІУ та первинного кредитора стосовно функціонування конкретного ФФБ, зазначені документи схвалюються ДІУ та приймаються до роботи.
ДІУ може вимагати додаткові документи, необхідні для прийняття рішення щодо можливості залучення первинного кредитора до системи рефінансування відповідно до цього Порядку, перелік яких визначається Правлінням ДІУ.
1.3. Вимоги до управителя.
Управитель, який претендує на участь у системі рефінансування згідно з цим Порядком зобов'язаний:
- відповідати вимогам Закону України "Про фінансово-кредитні механізми і управління майном при будівництві житла та операціях з нерухомістю" та мати досвід професійної діяльності не менше ніж 2 роки;
- мати бездоганну репутацію, не бути відповідачем у судових справах, які можуть істотно погіршити їх фінансовий стан та/або можливість виконання своїх зобов'язань щодо організації спорудження об'єкту будівництва;
- бути клієнтом первинного кредитора або перейти на часткове обслуговування до такого первинного кредитора та бути акредитованим у первинного кредитора згідно з його (первинного кредитора) процедурами акредитації, схвалених ДІУ;
- мати позитивний досвід управління активами довірителів ФФБ, підтверджений конкретними фактами та надати інформацію щодо кількості ФФБ, за якими здійснює свою діяльність управитель.
У разі, якщо управитель є первинним кредитором, він повинен відповідати всім наведеним вище вимогам. При цьому ДІУ надає перевагу управителям, які є первинними кредиторами.
1.4. Вимоги до підрядника (генерального підрядника) та забудовника.
Підрядник (генеральний підрядник) та забудовник, які претендують на участь у системі рефінансування згідно з цим Порядком, зобов'язані:
- пройти акредитацію (переакредитацію) у первинного кредитора;
- бути в довгострокових договірних відносинах з будівельними компаніями, які мають позитивний досвід житлового будівництва;
- відповідати показникам фінансової стійкості, які встановлені первинним кредитором, у разі визначення будівельної компанії генеральним підрядником;
- відкрити поточні рахунки у первинного кредитора, здійснювати за цими рахунками операції, пов'язані із здійсненням будівництва за конкретним об'єктом будівництва (для забудовника);
- мати позитивний досвід житлового будівництва, підтверджений конкретними фактами спорудження не менше 3-х житлових об'єктів (для генерального підрядника).
1.5. З метою укладення генерального договору про співробітництво, згідно розділу 2 цього Порядку, ДІУ мають бути надані наступні документи за кожним ФФБ:
- рішення про відведення земельної ділянки під спорудження об'єкта будівництва (забудовник);
- договір щодо оренди та акт прийому-передачі вказаної земельної ділянки або державний акт про право постійного користування земельною ділянкою (державний акт про право власності на земельну ділянку) (забудовник);
- дозвіл на виконання будівельних робіт та адміністративний ордер про тимчасове порушення благоустрою та зведення огорожі (забудовник);
- правила ФФБ, оформлені відповідно до вимог законодавства України (первинний кредитор або управитель);
- договір про організацію спорудження об'єкта будівництва, іпотечний договір, договір відступлення майнових прав, договір доручення, які укладені між управителем та забудовником (первинний кредитор або управитель);
- довіреність, що оформлена забудовником на управителя (первинний кредитор або управитель);
- договори страхування будівельно-монтажних робіт та предмету іпотеки (первинний кредитор або управитель);
- техніко-економічне обґрунтування спорудження об'єкта будівництва (забудовник);
- проектно-кошторисна документація спорудження об'єкта будівництва (забудовник).
Розділ 2. Основні етапи здійснення рефінансування
2.1. Рефінансування здійснюється на підставі укладеного Генерального договору про співробітництво між ДІУ, управителем, забудовником та первинним кредитором (далі - сторони), за формою, встановленою ДІУ.
2.2. Генеральний договір про співробітництво регулює відносини між сторонами щодо фінансового забезпечення функціонування ФФБ, створених управителем з метою фінансування будівництва житла, а також щодо організації процесу надання первинним кредитором іпотечних кредитів позичальникам - фізичним особам, з метою отримання ними житла шляхом участі у ФФБ.
2.3. Генеральний договір про співробітництво визначає зобов'язання кожної сторони цього договору, у тому числі, але не виключно:
2.3.1. Управитель забезпечує:
- створення ФФБ, затвердження Правил ФФБ, укладення договору із забудовником та відкриття рахунку ФФБ;
- здійснення залучення грошових коштів фізичних та/або юридичних осіб - довірителів до ФФБ;
- акумулювання залучених коштів та розпорядження ними на умовах, визначених відповідними правилами ФФБ, а також відповідними договорами про участь у ФФБ;
- управління грошовими коштами ФФБ, а також належним довірителям майном від власного імені, але виключно в інтересах довірителів ФФБ.
2.3.2. Первинний кредитор забезпечує:
- кредитування довірителів з метою їх участі у конкретному ФФБ;
- контроль за об'єктом будівництва (до моменту здачі його в експлуатацію) та об'єктом нерухомості (до моменту оформлення кожним позичальником (довірителем ФФБ) права власності на конкретний об'єкт інвестування (квартиру).
2.3.3. Забудовник (замовник будівництва) забезпечує:
- укладання необхідних договорів з підрядними, субпідрядними організаціями та іншими суб'єктами підприємницької діяльності, які беруть участь у спорудженні об'єкту будівництва;
- своєчасне введення в експлуатацію кожного об'єкту будівництва, а також за його відповідність вимогам державних будівельних норм, вимогам якості та безпечності, у відповідності з вимогами договорів про організацію спорудження об'єкту будівництва.
2.3.4. ДІУ забезпечує:
- надання фінансових кредитів первинному кредитору (далі - фінансові кредити) з цільовим призначенням: кредитування фізичних осіб для участі у конкретному ФФБ з метою отримання житла. Кредити надаються на підставі отриманих від первинного кредитора прогнозних обсягів рефінансування за кожним окремим ФФБ;
- рефінансування наданих первинним кредитором стандартних іпотечних кредитів на будівництво житла. Операція рефінансування проводиться за умови введення об'єкту будівництва в експлуатацію та оформлення позичальниками (довірителями ФФБ) права власності на відповідні об'єкти інвестування.
2.4. ДІУ в межах укладеного Генерального договору про співробітництво надає первинному кредитору фінансовий кредит, виконання зобов'язань за яким забезпечується заставою майнових прав за іпотечними активами, які відповідають Стандартам, без урахування вимог пунктів 3.3, 3.4, 5.2.6 складової Стандартів "Вимоги до іпотечних кредитів".
При цьому, терміни повернення іпотечних кредитів, майнові права за якими є забезпеченням виконання зобов'язань за фінансовим кредитом, повинні перевищувати термін повернення фінансового кредиту не менше ніж на 6 місяців.
Способом забезпечення зобов'язань за такими іпотечними кредитами, може бути лише житлова нерухомість, право власності на яку оформлено відповідно до законодавства.
Кредити, майнові права за якими є забезпеченням виконання зобов'язань за фінансовим кредитом, можуть бути видані як у гривні, так і в іноземній валюті.
Строк надання фінансових кредитів визначається з урахуванням строку спорудження об'єкта будівництва відповідно до державних будівельних норм, а також строків, необхідних для введення в експлуатацію спорудженого об'єкту будівництва та реєстрації права власності на об'єкт інвестування. У будь-якому разі строк надання фінансових кредитів не може перевищувати 2,5 років.
Розмір відсоткової ставки за кожним окремим фінансовим кредитом та порядок її сплати визначається Правління ДІУ, а погашення фінансового кредиту здійснюється поступово шляхом відступлення на користь ДІУ стандартних іпотечних кредитів.
Суттєвою умовою договору фінансового кредиту має бути також встановлення фінансових санкцій до первинного кредитора за нецільове використання фінансового кредиту та за неналежне здійснення контролю за функціонуванням конкретного ФФБ (або будівництвом конкретного об'єкту), що призвело до порушення строків введення об'єкту будівництва в експлуатацію, необґрунтованого перевищення кошторисної вартості об'єкт будівництва, порушення строку повернення фінансового кредиту тощо.
2.5. Первинний кредитор за рахунок коштів фінансового кредиту та в межах встановленого ДІУ ліміту рефінансування, а також в межах ліміту кредитування за конкретним ФФБ, надає іпотечні кредити позичальникам - фізичним особам довірителям ФФБ, які мають відповідати вимогам Стандартів.
Одночасно з цим, між ДІУ та первинним кредитором укладається попередній договір відступлення права вимоги на користь ДІУ за такими іпотечними кредитами після введення об'єкту будівництва у експлуатацію та оформлення позичальниками (довірителями ФФБ) відповідних документів, які засвідчують право власності на об'єкт інвестування.
2.6. Рішення щодо можливості відступлення права вимоги за іпотечним кредитом на користь ДІУ у майбутньому приймається на підставі поданої первинним кредитором пропозиції про відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом та у разі відповідності іпотечного кредиту Стандартам.
2.7. Попередній договір про відступлення права вимоги за конкретними іпотечними кредитами у майбутньому укладається відповідно до форми, встановленої ДІУ.
2.8. Первинний кредитор на підставі укладених попередніх договорів про відступлення прав вимоги за іпотечними кредитами формує пул іпотечних кредитів (сукупність договорів про іпотечний кредит, іпотечних договорів та договорів поруки, які відповідають Стандартам) та щомісячно повідомляє ДІУ про його стан та можливі строки укладення основного договору відступлення права вимоги.
2.9. Після завершення будівництва житла та передачі у власність позичальнику (довірителю ФФБ) об'єкту інвестування, ДІУ набуває права вимоги за такими іпотечними кредитами шляхом укладення остаточного договору відступлення права вимоги за іпотечними кредитами, який укладається відповідно до Стандартів, умов Генерального договору про співробітництво та попереднього договору відступлення права вимоги.
2.10. Первинний кредитор після відступлення на користь ДІУ всіх прав вимоги за іпотечними кредитами, продовжує здійснювати їх обслуговування відповідно до Стандартів.
2.11. Форми договорів, що використовуються відповідно до цього Порядку, затверджуються окремими рішеннями Правління ДІУ.
Розділ 3. Особливі умови рефінансування
3.1. Забезпеченням виконання зобов'язань позичальника - довірителя ФФБ за договором про іпотечний кредит є іпотека майнових прав на об'єкт інвестування, будівництво якого не завершено, а після реєстрації права власності на об'єкт інвестування - об'єкт нерухомості житлового призначення.
3.2. Обов'язковою умовою укладання іпотечного договору є наявність договору страхування майна позичальника - об'єкта інвестування від нещасних випадків на суму, не меншу від суми вартості об'єкта інвестування, зазначеної в іпотечному договорі.
3.3. Об'єкт нерухомості житлового призначення, що переданий в іпотеку первинному кредитору, після введення його в експлуатацію та оформлення права власності на нього, має бути застрахований позичальником відповідно до складової Стандартів - "Вимоги до іпотечних кредитів" на суму, не меншу від суми вартості об'єкта нерухомості, зазначеної в іпотечному договорі.
3.4. Цільовим використанням іпотечного кредиту, наданого первинним кредитором позичальнику має бути визначено участь у конкретному ФФБ.
3.5. З моменту надання первинним кредитором іпотечного кредиту позичальнику з метою його участі у ФФБ та оформлення усіх необхідних документів (іпотечний договір, договір страхування тощо), первинний кредитор має право на укладання з ДІУ договорів відступлення права вимоги за наданим ним іпотечним кредитом на строк, що відповідає строку рефінансування ДІУ первинного кредитора за умови реєстрації позичальником права власності на об'єкт інвестування та введення його в експлуатацію.
3.6. Обов'язковою умовою договору відступлення права вимоги за іпотечними житловими кредитами на користь ДІУ є чітко зафіксований термін надання первинним кредитором документів, які засвідчують право власності позичальника на об'єкт інвестування. Такий термін не може перевищувати три календарні місяці від дати, вказаної у договорі про участь у ФФБ, та/або від дати підписання акта прийому-передачі об'єкта інвестування між довірителем - позичальником та забудовником згідно умов відповідного договору.
3.7. Невиконання первинним кредитором строків надання ДІУ документів зазначених у пункті 3.6 цього Порядку, незалежно від причин їх відсутності, є підставою зворотного відступлення на користь первинного кредитора прав вимоги за таким іпотечним житловим кредитом.
3.8. Зміна об'єкта інвестування, відступлення права вимоги за іпотечним кредитом третім особам можлива лише за погодженням з ДІУ.
Відмова від участі у ФФБ, вимога часткового повернення коштів з ФФБ та інші зміни можливі лише за умови повного погашення позичальником заборгованості за іпотечним кредитом, наданим йому для участі у ФФБ у відповідності до умов укладених кредитних договорів.
3.9. Після введення об'єкта будівництва в експлуатацію та оформлення права власності на житло, первинний кредитор зобов'язаний отримати від забудовника правоустановчий документ на об'єкт інвестування.
3.10. Після отримання від забудовника правоустановчого документа на об'єкт інвестування, первинний кредитор зобов'язаний погодити з ДІУ та позичальником термін укладення додаткової угоди до іпотечного договору щодо заміни предмета іпотеки та, за потреби, зміни його характеристик (зміна розміру площі та у плануванні об'єкта нерухомості). Такою додатковою угодою також може бути передбачено внесення інших змін до іпотечного договору, за умови обов'язкового погодження із ДІУ таких положень.
3.11. Одночасно з укладанням додаткової угоди до іпотечного договору вносяться зміни (здійснюється перереєстрація) щодо обтяження предмета іпотеки в державному реєстрі іпотек та щодо заборони його відчуження в єдиному реєстрі заборон відчуження майна.
Розділ 4. Прикінцеві положення
4.1. Цей Порядок набирає чинності з моменту його затвердження Наглядовою радою ДІУ.
4.2. Рефінансування ДІУ іпотечних кредитів, наданих на будівництво житла відповідно до цього Порядку, за рахунок коштів, залучених під державні гарантії, здійснюється після внесення відповідних змін до постанови Кабінету Міністрів України від 3 серпня 2006 р. N 1094 в частині використання коштів, залучених ДІУ під державні гарантії.
Типові форми договорів
ДОДАТКОВА УГОДА N __
ДО ГЕНЕРАЛЬНОГО ДОГОВОРУ ПРО РЕФІНАНСУВАННЯ ТА ОБСЛУГОВУВАННЯ ІПОТЕЧНИХ КРЕДИТІВ ВІД "___" ___________ 2006 р. N ______
"___" __________ 20__ р. м. ____________
Державна іпотечна установа (далі - ДІУ), в особі Голови Правління Шевченко К.Є., що діє на підставі Статуту, з одного боку, і _____________________________________________________, (далі - Первинний кредитор), в особі Голови Правління __________________________________________, що діє на підставі Статуту, з іншого боку, разом - Сторони, уклали цю Додаткову угоду до Генерального договору про рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів від "___" _____________ 2006 року N ___, далі - Договір, про наступне.
1. ПРЕДМЕТ УГОДИ
1.1. Відповідно до цього Договору Сторони дійшли згоди здійснювати співробітництво у сфері іпотечного житлового кредитування в межах Генерального договору про рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів N _______ від "___" _____________ 200_ р. (далі - Генеральний договір), укладеного між Первинним кредитором та ДІУ за рахунок коштів, залучених ДІУ під державну гарантію.
1.2. За цим Договором ДІУ може здійснювати іпотечне кредитування Первинного кредитора лише за умови відступлення ним на користь ДІУ прав вимоги за іпотечними житловими кредитами (далі - Іпотечні кредити), які відповідають Вимогам до іпотечних кредитів, затверджених Наглядовою радою ДІУ (додаток 1 до Генерального договору), з урахуванням Порядку надання державних гарантій за зобов'язаннями Державної іпотечної установи, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 3 серпня 2006 р. N 1094 (далі - рефінансування).
2. УМОВИ РЕФІНАНСУВАННЯ ДІУ ПЕРВИННОГО КРЕДИТОРА З УРАХУВАННЯМ НАЯВНОСТІ ДЕРЖАВНИХ ГАРАНТІЙ ЗА ЗОБОВ'ЯЗАННЯМИ ДІУ
2.1. ДІУ може надати Первинному кредитору кредит рефінансування на строк до 180 днів з метою формування останнім портфелю іпотечних кредитів в розмірі отриманого Кредиту рефінансування, що відповідають Вимогам до іпотечних кредитів, затверджених Наглядовою радою ДІУ (додаток 1 до Генерального договору) з урахуванням Порядку надання державних гарантій за зобов'язаннями Державної іпотечної установи, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 3 серпня 2006 р. N 1094 (далі - Вимоги до кредитів).
ДІУ має право надати кредит рефінансування виключно після виконання Первинним кредитором всіх стандартних вимог ДІУ, узгодженні всіх суттєвих умов рефінансування та належного оформлення кредитних договорів (під заставу майнових прав) та договорів, які забезпечує виконання зобов'язань за кредитом рефінансування. Кредит рефінансування надається шляхом перерахування кредитних коштів на рахунок Первинного кредитора, зазначеному у відповідному Кредитному договорі.
ДІУ може відмовити Первинному кредитору у наданні кредиту рефінансування, якщо Первинний кредитор або іпотечні житлові кредити, надані в якості забезпечення, не відповідають відповідно вимогам та стандартам Установи та/або несуть великий кредитний ризик.
2.2. Істотні умови договору кредиту рефінансування, у тому числі обсяг кредитування, інші цінові та нецінові умови кредитування Первинного кредитора, визначаються відповідно окремими кредитними договорами (під заставу майнових прав за іпотечними житловими кредитами) та договорами застави майнових прав, типові форми яких наведені у додатках N 2 та N 3 до цього Договору. При чому, типові форми кредитних договорів та договорів застави майнових прав обов'язково мають містити наступні положення:
- Первинний кредитор здійснює погашення кредиту рефінансування шляхом відступлення на користь установи прав вимоги за іпотечними кредитами протягом терміну його дії та у строки й в обсягах, які встановлені щомісячним Графіком відступлення Первинним кредитором на користь ДІУ прав вимоги за іпотечними кредитами, який (графік) є невід'ємною частиною кредитного договору (під заставу майнових прав за іпотечними активами). При цьому, при недотриманні Первинним кредитором строків встановлених у вищезазначеному Графіку, ДІУ може вимагати від Первинного кредитора дострокового погашення кредиту (у повному або частковому обсязі) у тому числі із застосуванням штрафних санкцій.
- Умови надання та параметри іпотечних кредитів, майнові права за якими виступають в якості забезпечення виконання зобов'язань за кредитами рефінансування, мають відповідати Стандартам ДІУ, які є невід'ємною частиною Генерального договору, на дату укладання договорів кредитів рефінансування.
- Обсяг кредиту рефінансування, який надається Первинному кредитору, не може бути більшим обсягу непогашеного Позичальниками залишку за договорами про іпотечний кредит (кредитними договорами тощо), майнові права за якими передаються ДІУ в якості забезпечення виконання зобов'язань за кредитом рефінансування.
2.3. Рефінансування здійснюється за умови відступлення Первинним кредитором на користь ДІУ права вимоги за іпотечними кредитами відповідно до Заявок банків про отримання коштів рефінансування (додаток N 1) та в межах лімітів рефінансування, порядок доведення яких Первинному кредитору визначено Генеральним договором.
2.4. ДІУ здійснює рефінансування Первинного кредитора, фінансова діяльність якого за останні шість місяців відповідає економічним нормативам, установлених Національним банком України.
2.5. Для забезпечення повернення запозичень ДІУ, забезпечених державною гарантією, строк рефінансування Первинних кредиторів встановлюється на повний строк дії договору про іпотечний кредит з урахуванням наступного:
2.5.1. ДІУ залишає за собою право здійснити до "1" грудня 2011 року зворотне відступлення прав вимоги за іпотечними кредитами, набутими ДІУ.
2.5.2. Для реалізації права ДІУ здійснити зворотне відступлення у відповідності до пункту 2.5.1 цього Договору, ДІУ зобов'язана за 30 (тридцять) календарних днів до дати, вказаної у п. 2.5.1 цього Договору, надіслати Первинному кредитору за процедурою, встановленою в договорі відступлення права вимоги, відповідну вимогу про настання обставини зворотного відступлення права вимоги за іпотечними кредитами у зв'язку із закінченням строку здійснення рефінансування.
2.5.3. У разі, якщо у строки, вказані у п. 2.5.2 цього Договору, ДІУ не надішле до Первинного кредитора відповідну вимогу про настання обставини зворотного відступлення права вимоги за іпотечними кредитами у зв'язку із закінченням строку рефінансування, ДІУ втрачає право на ініціювання зворотного відступлення права вимоги за іпотечними кредитами у зв'язку із закінченням строку рефінансування.
3. ПРАВА ТА ОБОВ'ЯЗКИ СТОРІН
3.1. Сторони мають права на несуть обов'язки у відповідності до умов цього Договору, Генерального договору та договорів, що випливають з них.
4. ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ СТОРІН
4.1. За невиконання та/або неналежне виконання умов цього Договору Сторони несуть відповідальність відповідно до чинного законодавства, умов цього Договору, Генерального договору та договорів, що випливають з них.
5. ВИРІШЕННЯ СПОРІВ
5.1. У разі виникнення між Сторонами спорів та суперечок за цим Договором або у зв'язку з ним, Сторони зроблять все необхідне для врегулювання вказаних спорів та суперечок шляхом переговорів.
5.2. Спори та суперечки в рамках цього Договору, врегулювання яких неможливо досягнути шляхом переговорів, вирішуються в судовому порядку згідно чинного законодавства.
6. ЗАКЛЮЧНІ ПОЛОЖЕННЯ
6.1. Цей Договір набуває чинності з моменту його підписання.
6.2. Цей Договір може бути змінений або доповнений за взаємною згодою Сторін. Зміни та доповнення до цього Договору викладаються в письмовій формі та набувають чинності з моменту їх підписання Сторонами.
6.3. Цей Договір складений у 2 (двох) оригінальних примірниках, автентичних за змістом, по одному для кожної із Сторін, кожний з яких має рівну юридичну силу.
7. РЕКВІЗИТИ І ПІДПИСИ СТОРІН
Первинний кредитор: Державна іпотечна установа
Місцезнаходження:
04071, м. Київ,
вул. Межигірська, 11
Поштова адреса:
04119, м. Київ,
вул. Дегтярівська, 38-44
Банківські реквізити:
Від імені Первинного Від імені Державної іпотечної
кредитора: установи:
Голова Правління Голова Правління
________________ ( ) _________________ К.Є.Шевченко
Додаток N 1
до додаткової угоди
від "___" _________ 2007 р.
N __ до Генерального
договору про рефінансування
та обслуговування
іпотечних кредитів
На фірмовому бланку первинного кредитора
________________________________________
N ______
від "___" __________ 20__ р.
ЗАЯВА
на здійснення рефінансування за рахунок залучених коштів під державну гарантію на період з "___" _____________ 2007 р. по "___" __________ 2007 р.
У відповідності до Генерального договору про рефінансування і обслуговування іпотечних кредитів N ___ від _____________ та Додаткової угоди до Генерального договору N ___ від "___" травня 2007 р., _________________________ (назва первинного кредитора) звертається до Державної іпотечної установи з проханням надати кредит рефінансування під заставу майнових прав за іпотечними активами у розмірі _________ (_________________) на строк до ____ днів (макс. 180) для здійснення рефінансування згідно наступного Графіку формування іпотечних кредитів, права вимоги за якими будуть відступлені банком на користь Державної іпотечної установи:
------------------------------------------------------------------
| Кінцеві строки надання |Сума іпотечних кредитів, права вимоги|
| | за якими мають бути передані банком |
| | ДІУ на відповідну дату, грн. |
|--------------------------+-------------------------------------|
|До "___" ________ 200_ р. | |
|--------------------------+-------------------------------------|
| | |
|--------------------------+-------------------------------------|
| | |
|--------------------------+-------------------------------------|
| | |
|--------------------------+-------------------------------------|
| | |
|--------------------------+-------------------------------------|
| | |
------------------------------------------------------------------
Орієнтовна ставка кредитування Позичальників за іпотечними кредитами, наданими за підтримкою Державної іпотечної установи має складати у розмірі _________ % річних (з урахуванням ставки рефінансування ДІУ у розмірі ________ % річних).
Підпис відповідальної особи
первинного кредитора _________________ (_______________)
М.П.
Додаток N 2
до додаткової угоди
від "___" _________ 2007 р.
N ______ до Генерального
договору про рефінансування
та обслуговування
іпотечних кредитів
КРЕДИТНИЙ ДОГОВІР N _____ (ПІД ЗАСТАВУ МАЙНОВИХ ПРАВ ЗА ІПОТЕЧНИМИ ЖИТЛОВИМИ КРЕДИТАМИ)
м. Київ "___" __________ 20__ р.
Державна іпотечна установа (далі - Кредитор), що є фінансовою установою за законодавством України, в особі Голови правління Шевченка Кирила Євгеновича, що діє на підставі Статуту, з одного боку, і ___________________________ "__________", що є банківською фінансовою установою (далі - Позичальник), в особі ____________________________, що діє на підставі ____________________, з іншого боку, разом - Сторони, з метою здійснення іпотечного кредитування (рефінансування), уклали цей договір про наступне:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРУ
1.1. Кредитор надає Позичальнику на умовах цього Договору, а Позичальник зобов'язується прийняти, використати за цільовим призначенням та повернути Кредитору грошові кошти в сумі ___________,__ (_______________ грн. ___ коп.) (далі - Кредит рефінансування) та сплатити відсотки за користуванням Кредитом рефінансування в порядку та на умовах, визначених цим Договором.
1.2. Кредит рефінансування надається Позичальникуна строк ____ днів (макс. до 180 днів), та має бути погашений "___" _____________ 200_ р.
1.2.1. Кредит рефінансування надається з метою формування Позичальником портфелю іпотечних кредитів, що відповідають Вимогам до іпотечних кредитів, затверджених Наглядовою радою Кредитора (додаток 1 до Генерального договору N __ від "___" _____ 200_ р.), з урахуванням норм Порядку надання державних гарантій за зобов'язаннями Державної іпотечної установи, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 3 серпня 2006 р. N 1094 (далі - Вимоги до кредитів), в розмірі отриманого Кредиту рефінансування згідно цього Договору.