- прострочення сплати відсотків за користування Кредитом рефінансування понад 10 (десять) днів;
- невиконання Позичальником вимог цього Договору та укладених додаткових угод;
- виявлення фактів надання недостовірної інформації щодо свого фінансового стану та/або умов іпотечних кредитів, переданих у забезпечення виконання зобов'язань за цим Договором;
- виявлення фактів невідповідності іпотечних житлових кредитів, майнові права щодо яких надані в якості забезпечення виконання зобов'язань за цим Договором, Вимогам до кредитів.
2.4.4. У разі неповернення, часткового неповернення кредиту та/або суми нарахованих відсотків самостійно здійснити реалізацію предмета застави без звернення до суду шляхом продажу майнових прав, що надані в забезпечення, третім особам та задовольнити всі свої вимоги в сумі заборгованості Позичальника та нарахованої пені.
2.4.5. У разі неможливості продажу предмета застави здійснити реалізацію предмета застави шляхом переоформлення на свою користь права вимоги за іпотечними кредитами, що надані під забезпечення.
2.4.6. У разі несвоєчасного повернення Позичальником кредиту, відсотків за користування ним, нецільового використання кредитних коштів - не допускати Позичальника до участі в наступних операціях Кредитора щодо рефінансування діяльності банків.
2.4.7. Вимагати дострокового часткового або повного повернення кредиту, попередивши про це Позичальника за 1 робочий день.
3. ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ СТОРІН
3.1. За невиконання та/або неналежне виконання умов цього Договору Сторони несуть відповідальність відповідно до чинного законодавства та умов цього Договору.
3.2. За порушення взятих на себе зобов'язань з повернення суми Кредиту рефінансування та сплати відсотків за користування Кредитом рефінансування, Позичальник сплачує на користь Кредитора пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми несплаченого платежу, за кожний день прострочення.
3.3. У випадку дострокового погашення кредиту рефінансування без попереднього повідомлення Кредитора, Позичальник сплачує на користь Кредитора штраф у розмірі 25% від суми дострокового погашення крім випадків, коли дострокове погашення (часткове або повне) Кредиту рефінансування здійснюється на вимогу Кредитора або при відступленні прав вимоги Позичальником Кредитору з метою цільового використання кредиту рефінансування.
3.4. За невиконання та/або неналежне виконання умов цього Договору, крім зазначених у пунктах 3.2 та 3.3 цього Договору, винна Сторона сплачує штраф на користь іншої Сторони у розмірі 1000 (тисячі) неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.
4. ВИРІШЕННЯ СПОРІВ
4.1. У разі виникнення між Сторонами спорів за цим Договором або у зв'язку з ним, Сторони зроблять все необхідне для врегулювання вказаних спорів шляхом переговорів.
4.2. Спори, врегулювання яких неможливо досягнути шляхом переговорів, вирішуються в судовому порядку згідно чинного законодавства.
5. ЗАКЛЮЧНІ ПОЛОЖЕННЯ
5.1. Цей Договір набуває чинності з моменту його підписання і діє до повного виконання Сторонами своїх зобов'язань.
5.1.1. Сторони дійшли згоди, що положення пунктів 1.4.4, 1.4.5 та 1.4.6 цього Договору не застосовуються.
5.2. Цей Договір може бути змінений або доповнений за взаємною згодою Сторін. Зміни та доповнення до цього Договору викладаються в письмовій формі та набувають чинності з моменту їх підписання Сторонами.
5.3. Будь-які повідомлення, які направляються Сторонами одна одній в рамках цього Договору, повинні бути здійснені в письмовій формі та будуть вважатись поданими належним чином, якщо вони надіслані рекомендованим листом або доставлені особисто на адресу Сторін.
5.4. Сторони зобов'язані вчасно повідомляти одна одну про зміни адрес, місцезнаходження, банківських реквізитів, номерів телефонів та про всі інші зміни, які здатні вплинути на реалізацію Договору та виконання зобов'язань по ньому.
5.5. Відносини, що виникають при укладенні та виконанні цього Договору та не врегульовані в ньому, регулюються чинним законодавством України.
5.6. Цей Договір складений у 2 (двох) оригінальних примірниках, автентичних за змістом, по одному для кожної із Сторін, кожний з яких має рівну юридичну силу.
6. РЕКВІЗИТИ ТА ПІДПИСИ СТОРІН
Кредитор Позичальник
Державна іпотечна установа ______________________
Місцезнаходження: Місцезнаходження:
04071, м. Київ, ____________________________
вул. Межигірська, 11 Поштова адреса:
Поштова адреса: ____________________________
04119, м. Київ, Банківські реквізити:
вул. Шолуденко, 1-б ____________________________
Банківські реквізити: код банку (МФО) ___________,
р/р ___________ в Банк код ЄДРПОУ _________________
"_____________", код ____________________________
банку (МФО) __, ЄДРПОУ _____
__________________________ - М.П.
М.П.
ДОДАТКОВА УГОДА N ___
ДО ГЕНЕРАЛЬНОГО ДОГОВОРУ ПРО РЕФІНАНСУВАННЯ ТА ОБСЛУГОВУВАННЯ ІПОТЕЧНИХ КРЕДИТІВ ВІД "___" _____________ 200_ р. N ______
"___" ___________ 20__ р. м. _____________
Державна іпотечна установа (далі - ДІУ), в особі
____________________ ______________________________, що діє на
підставі Статуту, з одного боку, і
______________________________________, (далі - Первинний
кредитор), в особі _________________________________, що діє на
підставі ______________________________, з іншого боку, разом -
Сторони, уклали цю Додаткову угоду (далі - Додаткова угода) до
Генерального договору про рефінансування та обслуговування
іпотечних кредитів від "___" _____________ 20__ року N ___ (далі -
Договір), про наступне.
1. У відповідності до п. 1.4 Розділу 1 Договору, Сторони погоджують наступні форми договорів, які будуть використовуватись Первинним кредитором у відповідності до вимог ДІУ при наданні іпотечних кредитів, а саме:
1.1. Договір про іпотечний кредит, наведений у додатку N _ до цієї Додаткової угоди.
1.2. Іпотечний договір, наведений у додатку N _ до цієї Додаткової угоди.
1.3. Договір поруки, наведений у додатку N _ до цієї Додаткової угоди.
2. З моменту підписання цієї Додаткової угоди форми іпотечних договорів, наведених у пункті 1 цієї Додаткової угоди, є погодженими Сторонами та визначаються ДІУ стандартними для Первинного кредитора.
3. Усі інші умови Договору, що не суперечать цій Додатковій угоді є дійсними та обов'язковими для Сторін.
4. Ця Додаткова угода складена в двох примірниках, що мають однакову юридичну силу, по одному для кожної із Сторін та набуває чинності з моменту підписання Сторонами.
5. Всі додатки до цієї Додаткової угоди є її невід'ємною частиною.
Реквізити сторін
Первинний кредитор: ДІУ:
Адреса (місцезнаходження): Державна іпотечна установа,
Адреса для листування Адреса (місцезнаходження):
(поштова адреса): Адреса для листування
Банківські реквізити: (поштова адреса):
кор. рах. Банківські реквізити:
код банку (МФО) р/р
код ЄДРПОУ код банку (МФО)
Від імені Первинного код ЄДРПОУ
кредитора: Від імені ДІУ:
_________________________ ____________________________
М.П. М.П.
ДОГОВІР ПРО ІПОТЕЧНИЙ КРЕДИТ N _____ (Ануїтетні платежі)
м. __________ "___" __________ 200_ року
__________________________________________, з одного боку, (далі -
Кредитор), місцезнаходження якого: _______________________________
в особі ____________________________________, який діє на підставі
___________________________________________, з однієї сторони, та
_________________________________________________________, який(а)
зареєстрований(а) за адресою: ____________________________________
паспорт: серія _______________ N _______________, виданий
_________________________________________________________________,
ідентифікаційний номер: ________________ (далі - Позичальник), з
іншої сторони, разом за текстом договору іменовані - Сторони,
уклали цей договір (далі - Договір) про наступне:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРУ
1.1. Кредитор зобов'язується надати Позичальнику на умовах
цього Договору грошові кошти в сумі _______________
(_______________________________) грн. (далі - Кредит), а
Позичальник зобов'язується прийняти, належним чином використати та
повернути Кредит в сумі __________________
(____________________________________) грн., а також сплатити
відсотки за користування Кредитом в розмірі __ (____________) %
річних в порядку, на умовах та в строки, визначені цим Договором.
1.2. Кредит надається строком погашення не пізніше "___" _____________ 20__ р. на(вказати необхідне):
Наприклад,
- придбання (набуття) у власність окремої квартири з метою постійного проживання за договором купівлі-продажу (міни, дарування, інвестиційним договором тощо) N ________ від ___ _____________ ____, за інвестиційним договором N __ від _____________, розташованої за адресою: ____________.;
Або
- придбання (набуття) у власність окремого житлового будинку з метою постійного проживання за договором купівлі - продажу (міни, дарування, інвестиційним договором тощо) від "___" _____________ 20__ р. N _______, розташованого за адресою: _________________________________________________________________, загальною площею ______ кв.м, житловою площею ___________ кв.м, з надвірними господарсько-побутовими будівлями та спорудами, розміщеного на земельній ділянці, розташованій за адресою: __________________________________________________, кадастровий N __________________, (зазначаються інші документи, що характеризують земельну ділянку)
Або
- поліпшення житлових умов.
1.3. Кредит надається на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання.
1.4. Погашення платежів за Кредитом здійснюється Позичальником виключно у національній валюті України - гривні.
1.5. Детальний розпис загальної вартості платежів по цьому Договору, що включає в себе суму щомісячних платежів по поверненню Кредиту, процентів, комісійних винагород, інших супутніх платежів та розрахунок сукупної вартості кредиту та реальної процентної ставки, визначається цим Договором та Додатком N 1 до цього Договору, що є його невід'ємною частиною.
2. ПОРЯДОК І УМОВИ ВИДАЧІ ТА ПОГАШЕННЯ КРЕДИТУ
2.1. Сторони погоджуються з тим, що зобов'язання Кредитора надати Кредит в повному обсязі протягом одного робочого дня виникає з моменту виконання усіх та кожної з наведених нижче умов:
2.1.1. В забезпечення виконання зобов'язань за цим Договором укладення відповідного Іпотечного договору (вказуються також інші договори у разі їх укладання, наприклад Договір поруки тощо), з урахуванням положень пункту 3 цього Договору.
2.1.2. Страхування від пошкодження та знищення Предмету іпотеки за Іпотечним договором на користь Кредитора у розмірі оціночної вартості Предмету Іпотеки на весь строк Кредиту, але не менше одного року з умовою обов'язкової пролонгації договору страхування на наступний термін.
Вказуються також інші договори страхування у разі вимоги банку щодо їх укладання (наприклад, страхування життя, втрати працездатності, титульне страхування тощо)
2.1.3. Відкриття Позичальником поточного рахунку у Кредитора для здійснення розрахунково-касового обслуговування операцій з надання та погашення кредиту.
2.2. Кредитор має право припинити видачу Кредиту у разі істотної зміни кон'юнктури кредитного ринку або інших фінансових ринків, якщо така зміна може спричинити істотне погіршення фінансового результату від виконання кредитних операцій за цим Договором для Кредитора відносно очікуваного фінансового результату на момент укладення цього Договору.
2.3. Кредит надається шляхом зарахування Кредитором коштів на поточний рахунок Позичальника N 2620 _____________, відкритий у Кредитора.
2.4. Позичальник зобов'язується щомісячно до _______ числа (встановлюється таке ж число, яким укладено цей договір, наприклад, якщо договір від 15 числа, то дата погашення - 15 числа щомісячно) кожного місяця, починаючи з наступного після укладання цього Договору, здійснювати погашення Кредиту та сплачувати нараховані Кредитором відсотки ануїтетними платежами в сумі не менше _________ (___________________________) грн. відповідно до Графіку погашення Кредиту (далі - Графік) шляхом внесення готівки до каси Кредитора або шляхом безготівкових перерахувань на рахунок N 2909 ___________, відкритий у Кредитора. Останню сплату ануїтетного платежу здійснити не пізніше "___" _____________ 20__ р.
Сума щомісячного ануїтетного платежу
розраховується згідно формули:
Розмір P/100/12
Щомісячного = L * -------------------
ануїтетного -n
платежу 1 - (1 + P/100/12)
де,
L - залишок суми Кредиту на розрахункову дату;
P - розмір відсоткової ставки, встановленої цим Договором (у відсотках річних);
n - строк Кредиту (у місяцях).
2.5. Нарахування відсотків здійснюється, починаючи з дати списання коштів із позичкового рахунку, до дати повного погашення кредиту. Відсотки нараховуються на фактичний залишок заборгованості, виходячи з кількості 30 днів у місяці й 360 днів у році. Відсотки нараховуються щомісяця, за період з першої дати поточного періоду сплати по останню дату поточного періоду сплати включно. Дата остаточного погашення Кредиту в розрахунок не включається. Повне погашення відсотків здійснюється не пізніше дня повного погашення суми Кредиту. Періодом сплати або платіжним періодом вважається період, у якому Позичальник повинен сплатити ануїтетний платіж, згідно Графіку погашення, і дорівнює одному місяцю, тобто 30 дням.
Якщо в межах платіжного періоду Позичальник сплачує черговий платіж в погашення Кредиту раніше дня, визначеного Графіком, залишок суми Кредиту зменшується у день погашення Кредиту, передбачений Графіком, незалежно від дня фактичного погашення.
2.6. При надходженні від Позичальника коштів у рахунок погашення Кредиту та відсотків за користування ним виконання зобов'язань здійснюється у наступній черговості:
- сплата комісійної винагороди в разі дострокового погашення Кредиту у випадках, визначених в розділі 4 цього Договору;
- сплата пені на прострочені нараховані відсотки за користування Кредитом (якщо прострочення буде мати місце);
- сплата пені на прострочені платежі по Кредиту (якщо прострочення буде мати місце);
- сплата прострочених нарахованих відсотків за користування Кредитом (якщо прострочення буде мати місце);
- сплата нарахованих строкових відсотків за користування Кредитом;
- сплата простроченої заборгованості за Кредитом (якщо прострочення буде мати місце);
- сплата строкової заборгованості за Кредитом.
2.7. Якщо сума платежу, що надійшов в погашення кредиту, менша розміру, вказаного у п. 2.4 цього Договору, то ця сума зараховується на поточний рахунок Позичальника, вказаний у п. 2.3 цього Договору, а ануїтетний платіж, що мав бути сплачений, вважається простроченим. Наступна сума платежу повинна бути достатньою для погашення простроченого ануїтетного платежу та нарахованої пені за прострочені платежі з урахуванням вимог п. 6.2 цього Договору, у іншому разі недостатня сума платежу знову зараховується на поточний рахунок до накопичення необхідної суми для погашення.
3. ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ ВИКОНАННЯ ЗОБОВ'ЯЗАНЬ ЗА ДОГОВОРОМ
3.1. Виконання Позичальником зобов'язань за цим Договором (в тому числі і додатковими угодами до нього) забезпечується:
- іпотекою нерухомого майна житлового призначення, розташованого за адресою: ______________ (далі - Предмет іпотеки), визначеного в Іпотечному договорі;
- Договором поруки(вказується в разі наявності цього виду забезпечення).
3.2. Кредит, наданий Кредитором, також забезпечується всім належним Позичальнику майном і коштами, на які може бути звернено стягнення в порядку, установленому законодавством.
3.3. Іпотечний договір укладається Кредитором (Іпотекодержателем) та Іпотекодавцем одночасно із укладанням цього Договору. Договір поруки укладається Кредитором, Позичальником та Поручителем одночасно із укладанням цього Договору. Договори страхування повинні бути укладені Позичальником за власний рахунок у день укладання цього Договору або на наступний за ним робочий день з урахуванням пункту 2.1.2 цього Договору.
4. ДОСТРОКОВЕ ПОГАШЕННЯ КРЕДИТУ
Сторони домовились встановити наступний порядок дострокового погашення Кредиту:
4.1. Достроковим повним погашенням вважається повернення Позичальником суми Кредиту та нарахованих відсотків за його користуванням в повному обсязі на дату погашення до настання кінцевого терміну погашення за цим Договором. При цьому, якщо дострокове повне погашення Кредиту здійснюється у перший рік(може бути інший термін за бажанням банку) користування Кредитом, Позичальник сплачує Кредитору комісійну винагороду у розмірі ______________ від суми дострокового погашення.
4.2. Достроковим частковим погашенням Кредиту вважається сплата Позичальником ануїтетних платежів у розмірах більших, ніж це передбачено Графіком погашення, але таким чином, щоб сума була кратною розміру щомісячного ануїтетного платежу вказаного в п. 2.4 цього Договору. Суми, які находять від Позичальника на погашення Кредиту, що перевищують суму кратного розміру ануїтетного платежу, зараховуються на поточний рахунок Позичальника, вказаний у п. 2.3 цього Договору. Виключенням є лише випадки, коли суми перевищення включають прострочені платежі по Кредиту та/або відсоткам та/або пеню на прострочені платежі.
4.3. У перший рік (може бути інший термін за бажанням банку) користування Кредитом дострокове часткове погашення кредиту Позичальник може здійснювати у сумі, що не перевищує _______ - кратного розміру ануїтетного платежу. Після закінчення вищезазначеного строку позичальник може здійснювати дострокове часткове погашення Кредиту з урахуванням вимог встановлених п. 4.2 та 4.4 цього Договору або дострокове повне погашення Кредиту з урахуванням вимог, встановлених п. 4.4 цього Договору.
4.4. В разі прийняття Позичальником рішення здійснити дострокове повне або часткове погашення Кредиту, він зобов'язується письмово попередити Кредитора про намір здійснити дострокове погашення не менш ніж за 30 (тридцять) календарних днів.
4.5. У разі надходження платежів від Позичальника в рахунок дострокового часткового або повного погашення без письмового повідомлення про це Кредитора, сума, яка перевищує розмір чергового щомісячного ануїтетного платежу зараховується Позичальнику на поточний рахунок, вказаний у п. 2.3 цього Договору.
4.6. При достроковому частковому погашенні Кредиту Кредитором здійснюється перегляд Графіка погашення із скороченням первинного строку Кредиту, новий Графік надається Позичальнику за першою вимогою (або надсилається йому до відома поштою).
4.7. При достроковому погашенні Кредиту платежі за цим Договором розподіляються в послідовності, визначеній п. 2.6 цього Договору, нарахування та сплата відсотків за користування Кредитом здійснюється у відповідності до положень п. 2.5 цього Договору.
4.8. Здійснення дострокового часткового погашення Кредиту у поточному платіжному періоді не звільняє Позичальника від сплати чергового ануїтетного платежу у наступному платіжному періоді.
5. ЗОБОВ'ЯЗАННЯ СТОРІН
5.1. Кредитор зобов'язаний:
5.1.1. Надати Позичальнику Кредит в порядку і на умовах, викладених в цьому Договорі.
5.1.2. Відкрити Позичальнику позичковий рахунок для надання Кредиту та обліку залишку заборгованості за Кредитом та рахунок для нарахування та обліку нарахованих відсотків за Кредитом відповідно до положень та правил, що діють у Кредитора.
5.1.3. У разі відступлення права вимоги за цим Договором Державній іпотечній установі у п'ятиденний термін письмово повідомити про це Позичальника.
5.1.4. Не розголошувати інформацію щодо діяльності та фінансового стану Позичальника, яка складає банківську таємницю, за винятком випадків:
- коли розкриття банківської таємниці без погодження з Позичальником є обов'язковим для Кредитора у відповідності з чинним законодавством України;
- надання інформації щодо кредитної справи Позичальника Державній іпотечній установі.
5.1.5. Надавати Позичальнику, за його вимогою, безкоштовно раз на місяць довідки щодо поточної заборгованості за Кредитом та розрахунки платежів за цим Договором.
5.2. Кредитор має право:
5.2.1. Вимагати від Позичальника належного виконання останнім взятих на себе зобов'язань по цьому Договору.
5.2.2 Проводити перевірку цільового використання Кредиту та дотримання умов його забезпечення.
5.2.3. Передати інформацію щодо кредитної справи Позичальника Державній іпотечній установі.
5.2.4. Вимагати від Позичальника дострокового повернення суми Кредиту в частині або в цілому, сплати відсотків за його користування та інших платежів, що належать до сплати за цим Договором, у випадку невиконання або неналежного виконання Позичальником будь-яких зобов'язань за цим Договором або за Іпотечним договором, в тому числі, але не виключно, у випадку:
- прострочення сплати чергового платежу за Кредитом та відсотків за користування Кредитом понад 2 (двох) місяців;
- використання Кредиту не за цільовим призначенням;
- неподання Позичальником, на вимогу Кредитора, даних та інформації, що стосуються його фінансового стану та стану Предмету Іпотеки за Іпотечним договором, а також перешкоджання Кредитору в здійсненні перевірки Предмету Іпотеки;
- не надання Кредитору будь-яких документів, якщо обов'язок щодо їх надання Позичальником передбачений цим Договором;
- погіршення фінансового стану Позичальника або стану забезпечення, визначеному у пункті 3.1 цього Договору;
- встановлення такими, що не відповідають дійсності відомостей, які містяться у даному Договорі, Іпотечному договорі або інших документах, наданих Позичальником;
- порушення проти Позичальника кримінальної справи або справи про визнання Позичальника недієздатним чи обмежено дієздатним;
- порушення Позичальником умов Іпотечного договору, в тому числі в разі несплати страхових платежів, порушення умов зберігання Предмету іпотеки, що призвело до пошкодження, знищення та втрати його вартості, що обумовлена Іпотечним договором;
- виникнення ситуації, коли на Предмет Іпотеки за Іпотечним договором може бути звернено стягнення за іншими зобов'язаннями Позичальника;
- відмови Позичальника від обґрунтованої пропозиції Кредитора щодо переоформлення (переукладення) Іпотечного договору, договорів страхування та інших, необхідність укладення яких випливає з цього Договору;
- настання страхових випадків по укладеним на користь Кредитора договорам страхування, передбачених пунктом 2.1.2 цього Договору;
- недотримання Позичальником обов'язків щодо надання Кредитору письмової інформації про настання страхового випадку щодо предмету застави у строк, визначений цим Договором;
- здійснення Позичальником перепланування нерухомості житлового призначення, що передано в іпотеку, з порушенням чинного законодавства та без погодження з Кредитором тощо.
При цьому, якщо дострокове повернення Кредиту на вимогу Кредитора відбувається в межах строку, передбаченого п. 4.1 цього Договору, Кредитор має право вимагати від Позичальника сплати комісійної винагороди в разі дострокового погашення Кредиту у відповідності до п. 4.1 цього Договору.
5.2.5. Не рідше одного разу на рік здійснювати перевірку фінансового стану Позичальника.
5.2.6. У випадку настання страхових випадків за договорами страхування, передбаченими пунктами 2.1.2 цього Договору, отримати страхове відшкодування для покриття суми заборгованості за цим Договором.
5.3. Позичальник зобов'язаний:
5.3.1. Належним чином виконувати взяті на себе зобов'язання за цим Договором на цілі, визначені в п. 1.2 цього Договору.
5.3.2. Повернути Кредит в сумі, вказаній у п. 1.1 цього Договору, своєчасно сплачувати відсотки за користування Кредитом, у випадку невиконання або неналежного виконання взятих на себе зобов'язань за цим Договором сплатити штрафні санкції та інші платежі, у строки та на умовах, що визначені цим Договором.
5.3.3. У разі порушення умов цього Договору та/або Іпотечного договору на вимогу Кредитора достроково повернути Кредит з одночасною сплатою нарахованих відсотків за користування кредитними коштами, штрафних санкцій, комісійної винагороди в разі, якщо дострокове погашення відбувається в межах строку, передбаченого п. 4.1 цього Договору.
5.3.4. Відповідати всіма власними коштами та майном по своїх зобов'язаннях, що випливають з цього Договору.
5.3.5. Замінити повністю Предмет Іпотеки у разі його знищення або значного пошкодження.
5.3.6. У разі наміру здійснити дострокове повне або часткове погашення кредиту письмово попередити Кредитора не менш ніж за 30 (тридцять) календарних днів з урахуванням положень розділу 4 цього Договору.
5.3.7. Розуміючи необхідність здійснення Кредитором контролю за фінансовим станом та кредитоспроможністю Позичальника, а також за станом забезпечення повернення Кредиту, останній зобов'язується протягом дії цього Договору, надавати Кредитору:
- кожні 12 (дванадцять) місяців з моменту укладення цього Договору або на першу вимогу Кредитора, документи, що підтверджують фінансовий стан Позичальника;
- кожні 12 (дванадцять) місяців з моменту укладення цього Договору, або на першу вимогу Кредитору, документи, що характеризують предмет забезпечення за Іпотечним договором та надавати Кредитору можливість огляду Предмету Іпотеки;
- в разі прострочення Позичальником строку повернення будь - якої частини Кредиту та/або сплати відсотків за його користування, негайно подати Кредитору документи, що підтверджують фінансовий стан Позичальника або документи, що підтверджують причини, які об'єктивно унеможливлюють виконання зобов'язань Позичальника за цим Договором;
- у разі настання будь-яких страхових випадків, визначених договорами страхування письмово повідомити Кредитора протягом 2 (двох) робочих днів.
5.3.8. У тридцятиденний строк повідомити Кредитора про зміну реєстрації та/або місця постійного проживання, зміну місця працевлаштування, прізвища, імені, по батькові, та інших обставин, що можуть вплинути на виконання зобов'язань за цим Договором.
5.3.9. Упродовж дії цього Договору:
- не отримувати будь-які кредити або позички без попередньої письмової згоди Кредитора;
- не передавати в наступну іпотеку майно, що є предметом іпотеки за Іпотечним договором;
- не надавати порук по відношенню до інших юридичних чи фізичних осіб без попередньої письмової згоди Кредитора;
- не перешкоджати представникам Кредитора при проведенні перевірки цільового використання кредиту, предмету Іпотеки тощо.
5.3.10. Застрахувати відповідно до вимог Закону України "Про іпотеку" предмет забезпечення за цим Договором на таких умовах:
- страхова сума повинна бути не меншою оціночної вартості предмету іпотеки, згідно Іпотечного договору;
- термін страхування на весь строк кредиту з обов'язковою щорічною сплатою страхових внесків, або страхування на рік з умовою обов'язкової пролонгації на наступний рік, що підтверджується відповідними договорами та платіжними документами;
- виплата страхового відшкодування відповідно до договору страхування на користь Кредитора.
5.3.11. Не вчиняти дій, які можуть призвести до невиконання своїх зобов'язань за цим Договором або Іпотечним договором.
5.3.12. У разі отримання Кредиту за цим Договором на придбання житла - зареєструвати право власності на предмет іпотеки у відповідному органі згідно вимог діючого законодавства України та надати Кредитору документи, які підтверджують реєстрацію права власності на предмет іпотеки не пізніше 30 робочих днів у випадку, якщо предметом іпотеки є квартира, 180 робочих днів, якщо предметом іпотеки є житловий будинок, розміщений на земельній ділянці.(Цей пункт може бути застосований первинним кредитором відповідно його внутрішнім процедурам)
5.4. Позичальник має право:
5.4.1. Одержувати від Кредитора інформацію про залишок заборгованості за Кредитом та відсотків за його користування.
5.4.2. Порушувати перед Кредитором питання про перенесення строку погашення Кредиту у разі виникнення тимчасових фінансових або інших ускладнень з незалежних від нього (Позичальника) причин.
5.4.3. Достроково погасити Кредит в порядку, передбаченому цим Договором, з урахуванням розділу 4 цього Договору.
6. ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ СТОРІН
6.1. За невиконання або неналежне виконання взятих на себе зобов'язань за цим Договором, Сторони несуть відповідальність в порядку та на умовах, обумовлених чинним законодавством України та цим Договором.
6.2. За порушення взятих на себе зобов'язань з повернення суми Кредиту та сплати відсотків за користування Кредитом, Позичальник зобов'язується сплатити на користь Кредитора пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми несплаченого платежу, за кожний день прострочення.
6.3. При достроковому погашенні Позичальником Кредиту (добровільно або на вимогу Кредитора відповідно п. 5.2.4 цього Договору) у межах строку передбаченого п. 4.1 цього Договору, Позичальник зобов'язується сплатити Кредитору комісійну винагороду, згідно п. 4.1 цього Договору.
6.4. Виконання Позичальником вимоги Кредитора щодо дострокового повернення суми Кредиту та інших платежів відповідно до п. 5.2.4 цього Договору повинно бути здійснено Позичальником протягом 30 (тридцяти) календарних днів з дати надіслання Кредитором відповідної вимоги.
7. ПОРЯДОК РОЗГЛЯДУ СПОРІВ
7.1. У разі виникнення між Сторонами спорів та суперечок за цим Договором або у зв'язку з ним, Сторони зроблять все необхідне для врегулювання вказаних спорів та суперечок шляхом переговорів.
7.2. Спори та суперечки в рамках цього Договору, врегулювання яких неможливо досягнути шляхом переговорів, вирішуються в судовому порядку згідно з чинним законодавством.
8. ОСОБЛИВІ ПОЛОЖЕННЯ ДОГОВОРУ
8.1. Позичальника проінформовано та він згоден, що права вимоги за цим Договором про іпотечний кредит можуть бути передані у заставу або відступлені Державній іпотечній установі.
8.2. Позичальника проінформовано та він згоден, що його зобов'язання за цим Договором можуть бути приєднані до консолідованого іпотечного боргу та іпотека може бути включена до іпотечного пулу у відповідності до чинного законодавства України.
8.3. Будь-які повідомлення, які направляються Сторонами одна одній в рамках цього Договору, повинні бути здійснені в письмовій формі та будуть вважатись поданими належним чином, якщо вони надіслані рекомендованим листом або доставлені особисто на адресу Сторін, окрім випадків, що передбачені окремими положеннями цього Договору.
8.4. На підставі статті 1071 Цивільного кодексу України та у відповідності з цим Договором, Позичальник уповноважує та доручає Кредитору здійснювати з поточного рахунку N _____________________________, МФО __________________________ у ________________ договірне списання:
- коштів, що підлягають сплаті Позичальником на користь Кредитора за цим Договором згідно з Графіком погашення;
- коштів простроченої суми Кредиту та прострочених відсотків за його користування;
- коштів в сумі пені та комісійної винагороди, відповідно до цього Договору та неустойки, збитків та витрат відповідно до Іпотечного договору, які Позичальник зобов'язаний сплатити Кредитору за невиконання чи неналежне виконання умов цього Договору та Іпотечного Договору.
8.5. Сторони домовилися, що у разі коли дата чергового платежу за Кредитом припадає на вихідний або святковий день, днем сплати платежу за Кредитом визначається перший за ним робочий день.
8.6. Кредитор повідомляє Позичальника, а Позичальник цим надає згоду на те, що інформація про Позичальника зберігатиметься в базах даних, що передбачені чинним законодавством України.
8.7. Кредит вважається погашеним в момент зарахування грошової суми в повному обсязі на відповідний рахунок Кредитора.
9. ГАРАНТІЇ
9.1. Підписанням цього Договору Кредитор підтверджує:
- наявність всіх необхідних ліцензій та дозволів, необхідних для видачі та обслуговування Кредиту за даним Договором;
- що даний Договір підписаний з боку Кредитора уповноваженою на те особою з дотриманням вимог та процедур (стандартів, правил), прийнятих Кредитором.
9.2. Підписанням цього Договору Позичальник підтверджує:
- свою здатність виконувати умови даного Договору;
- що цей Договір не суперечить будь-яким договірним обмеженням, що є обов'язковими для Позичальника;
- що він володіє всіма документами, що необхідні для оформлення цього Договору;
- що відсутні будь-які перешкоди для виконання цього Договору на день його підписання;
- що на день підписання цього Договору відсутні будь-які судові розслідування (спори), розслідування з боку державних контролюючих органів, що можуть істотно та/або негативно вплинути на фінансовий стан та кредитоспроможність Позичальника;
- що надані Позичальником Кредитору документи (інформація) для розгляду питання про кредитування та інші документи (інформація), пов'язані з обслуговуванням Кредиту не містять будь-яких недостовірних відомостей, складені та/або отримані в порядку, передбаченому чинним законодавством;
- що Позичальник у повному обсязі розуміє всі умови цього Договору, свої права та обов'язки за цим Договором і погоджується з ними;
- що Позичальник повністю є дієздатним та укладення цього Договору не потребує узгодження з третіми особами.
10. ЗАКЛЮЧНІ ПОЛОЖЕННЯ
10.1. Цей Договір набуває чинності з моменту його підписання та діє до повного виконання Сторонами взятих на себе зобов'язань за цим Договором.
10.2. Цей Договір може бути змінений або доповнений за взаємною згодою Сторін.
10.3. Всі зміни та доповнення до цього Договору викладаються в письмовій формі та набувають чинності з моменту їх підписання уповноваженими на те представниками Сторін.
10.4. Додаткові угоди до цього Договору, які можуть бути укладені в майбутньому, є його невід'ємною частиною.
10.5. У випадках, не передбачених цим Договором, Сторони керуються чинним законодавством України.
10.6. Цей Договір складений у 3 (трьох) оригінальних примірниках (один примірник для Позичальника, два - для Кредитора), що мають однакову юридичну силу та є автентичними за змістом.
10.7. Сторони домовились, що цей Договір (кожен з примірників) оформлюється наступним чином:
- кожен аркуш нумерується та засвідчується підписами Сторін;
або
- договір прошивається та на звороті останнього аркуша скріплюється печаткою Кредитора та підписами Сторін.
10.8. Сторони зобов'язані вчасно та з урахуванням пункту 5.3.8 цього Договору повідомляти одна одну про зміни адреси, місця проживання, номерів телефонів, всі інші зміни, які здатні вплинути на реалізацію Договору та виконання зобов'язань за ним.
11. РЕКВІЗИТИ ТА ПІДПИСИ СТОРІН
Кредитор Позичальник
__________________________ _______________________________
Адреса: __________________ Паспорт: ___ серія N _________,
МФО _________, виданий _______________________
код ЄДРПОУ _______________ "___" _____________ ____ р.
Рахунок для: Зареєстрований(а) та проживає
погашення ануїтетних за адресою:
платежів _______________________________
N ________________________ Ідентифікаційний номер:
сплати відшкодування, пені _______________________________
та штрафів
N ________________________
Від Кредитора _______________________ _________________________
Від Позичальника ______________________ _________________________
Додаток N 1
до договору
про іпотечний кредит
N ____________
від "___" ________ 200_ року
ДЕТАЛЬНИЙ РОЗПИС
загальної вартості платежів та визначення сукупної вартості Кредиту і реальної процентної ставки
1. Вид і предмет супутніх послуг, які надаються Позичальнику Кредитором та третіми особами:
- комісійна винагорода за обслуговування Кредиту, сплачується Кредитору одноразово в день підписання цього Договору у розмірі 1 (один) % від суми Кредиту (без ПДВ);
- комісійна винагорода за розрахунково-касове обслуговування поточного рахунку Позичальника, відкритого у Банку, сплачується в момент перерахування кредитних коштів з поточного рахунку на рахунок продавця нерухомого майна у розмірі _____ % від суми переказу (без ПДВ); та/або
- комісійна винагорода за розрахунково-касове обслуговування поточного рахунку Позичальника, відкритого у Кредитора, яка сплачується в момент видачі через касу Кредитора готівкових кредитних коштів у розмірі _____ % від суми зняття (без ПДВ);
- плата за страхування заставленого майна (життя та працездатності Позичальника). Сплачується ______________ (вказується період сплати) протягом дії цього Договору на користь страхової компанії - в розмірі _____ % від вартості застави.
- плата за послуги нотаріуса. Сплачується одноразово в розмірі ___________ (_____________) грн.
- плата за внесення запису до реєстру, змін і додаткових відомостей до запису, за видачу витягу з реєстру. Сплачується одноразово за кожне внесення, зміну, видачу витягу:
- до/з Державного реєстру правочинів у розмірі 17 (сімнадцять) грн. (з ПДВ);
- до/з Державного реєстру іпотек та/або Державного реєстру обтяжень рухомого майна у розмірі 34 (тридцять чотири) грн. (з ПДВ);
- плату за проведення оцінки майна. Сплачується одноразово під час проведення оцінки майна, що надається в заставу по Кредиту, у розмірі ______ (________) грн.
-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
| Дата платежу | Сума | У тому числі: | Реальна |Абсолютне|
| |платежу |----------------------------------------------------------------------------------|процентна| значення|
| | за |погашення|проценти| платежі за надані супутні послуги |ставка, %| подорож-|
| | розра- |основної | за |---------------------------------------------------------------| | чання |
| |хунковий| суми | корис- | на користь Кредитора, у | на користь третіх осіб, | | кредиту,|
| |період, | кредиту |тування | тому числі за: | пов'язані із: | | грн. |
| | грн. | |кредитом|---------------------------+-----------------------------------| | |
| | | | | обслуго-|розрахун-| інші |страху-|послу-|внесенням |послугами| | |
| | | | | вування | ково- |послуги|ванням | гами |записів до|з оцінки | | |
| | | | |кредитної| касове | банку | | нота-|реєстрів, | майна | | |
| | | | | забор- | обслуго-| | |ріусів| змін і | | | |
| | | | |гованості| вування | | | |додаткових| | | |
| | | | | | | | | |відомостей| | | |
| | | | | | | | | | до | | | |
| | | | | | | | | | записів, | | | |
| | | | | | | | | |за видачу | | | |
| | | | | | | | | |витягів з | | | |
| | | | | | | | | | реєстрів | | | |
|-----------------------+--------+---------+--------+---------------------------+-----------------------------------+---------+---------|
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 |
| | | | |---------------------------+-----------------------------------| | |
| | | | | 5.1 | 5.2 | 5.3 | 6.1 | 6.2 | 6.3 | 6.4 | | |
|-----------------------+--------+---------+--------+---------+---------+-------+-------+------+----------+---------+---------+---------|
| | | | х | | | | | | | | х | х |
|-----------------------+--------+---------+--------+---------+---------+-------+-------+------+----------+---------+---------+---------|
|"___" _________ ____ р.| | | | | | | | | | | х | х |
|-----------------------+--------+---------+--------+---------+---------+-------+-------+------+----------+---------+---------+---------|
|"___" _________ ____ р.| | | | | | | | | | | х | х |
|-----------------------+--------+---------+--------+---------+---------+-------+-------+------+----------+---------+---------+---------|
|"___" _________ ____ р.| | | | | | | | | | | | |
|-----------------------+--------+---------+--------+---------+---------+-------+-------+------+----------+---------+---------+---------|
|"___" _________ ____ р.| | | | | | | | | | | | |
|останній платіж з | | | | | | | | | | | | |
|повернення Кредиту | | | | | | | | | | | | |
-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
2. Розрахунок сукупної вартості Кредиту і реальної процентної ставки носить інформативний характер для Позичальника і визначено станом на дату укладання цього Договору. При здійсненні розрахунку сукупної вартості Кредиту і реальної процентної ставки Кредитор враховував вартість супутніх послуг третіх осіб, інформацію про які йому надав Позичальник. В розрахунок сукупної вартості Кредиту і реальної процентної ставки не включались умовні платежі Позичальника по Договору (пені, штрафи, підвищена процентна ставка, яка встановлюється згідно з Договором).
Розрахунок сукупної вартості Кредиту і реальної процентної ставки також визначено з урахуванням того, що Позичальник не буде достроково повертати Кредит в повному обсязі або частково. У випадку дострокового повернення Кредиту в повному обсязі або частково сукупна вартість Кредиту і реальна процентна ставка буде змінюватись.
У випадку дострокового погашення Кредиту на умовах цього Договору, зміни процентної ставки чи отримання Позичальником додаткових супутніх послуг Банку або третіх осіб, Кредитор на підставі письмового звернення Позичальника може здійснити йому новий розрахунок сукупної вартості Кредиту і реальної процентної ставки.
3. Перелік та вартість супутніх послуг, які Позичальник сплачує на користь Кредитора та/або третіх осіб зазначається вище в Додатку N 1 до цього Договору.
Вартість послуг Кредитора, які пов'язані з видачею обслуговуванням та погашенням Кредиту зазначені та сплачуються Позичальником без податку на додану вартість.
Позичальник не сплачує Кредитору комісійних винагород за розрахунково-касове обслуговування, що пов'язані з погашенням Кредиту та процентів за ним Позичальником у готівковій чи безготівковій формі через установи Кредитора. У випадку погашення Позичальником Кредиту та процентів за ним не через установи Кредитора Позичальник буде сплачувати послуги інших банків згідно з тарифами, які діятимуть в таких банках на момент здійснення розрахунково-касового обслуговування Позичальника.
4. Обґрунтування вартості супутніх послуг.
Згідно із Законом "Про страхування" від 7 березня 1996 року N 85/96-ВР із змінами та доповненнями до нього (стаття 10) страхові тарифи при добровільній формі страхування обчислюються страховиком актуарно (математично) на підставі відповідної статистики настання страхових випадків, а за договорами страхування життя - також з урахуванням величини інвестиційного доходу, яка повинна зазначатися у договорі страхування. Конкретний розмір страхового тарифу визначається в договорі страхування за згодою сторін.
Згідно із Законом "Про нотаріат" від 2 вересня 1993 року N 3425-XII із змінами та доповненнями до нього (стаття 31) приватні нотаріуси за вчинення нотаріальних дій справляють плату, розмір якої визначається за домовленістю між нотаріусом та громадянином або юридичною особою. Оплата додаткових послуг правового характеру, що надаються приватними нотаріусами і не належать до вчинюваної нотаріальної дії, провадиться за домовленістю сторін.