ДЕРЖАВНА ІПОТЕЧНА УСТАНОВА
ЗАТВЕРДЖЕНО
Протокол засідання
Наглядової ради
Державної іпотечної установи
11.09.2008 N 31
ПОГОДЖЕНО
Міністр фінансів України
В.М.Пинзеник
Голова Наглядової ради
Державної іпотечної установи
І.І.Уманський
СТАНДАРТИ
надання, рефінансування та обслуговування іпотечних житлових кредитів
Загальні положення
Стандарти надання, рефінансування та обслуговування іпотечних житлових кредитів (далі - Стандарти) Державної іпотечної установи (далі - Установа) є багатоскладовим документом, який включає в себе взаємопов'язані правила, положення і форми документів.
Стандарти Установи:
- встановлюють уніфіковані та прозорі вимоги до учасників ринку іпотечного житлового кредитування,
- впроваджують надійні та прозорі процедури надання, обслуговування та рефінансування іпотечних житлових кредитів,
- запроваджують систему рефінансування первинних кредиторів через Державну іпотечну установу
з метою забезпечення виконання статутних завдань Установи.
Стандарти Установи визначають умови та правила здійснення операцій з рефінансування іпотечних кредитів, включаючи і надання рефінансування первинним кредиторам для формування портфелю іпотечних кредитів за Стандартами Установи та передачею прав вимоги за ними Установі.
Ці Стандарти Установи можуть бути доповнені іншими нормативними документами та типовими формами договорів, які регламентують відносини між учасниками ринку іпотечного кредитування та які не суперечать Статуту Державної іпотечної установи.
Стандарти по наданню, рефінансуванню та обслуговуванню іпотечних кредитів (пілотний проект) продовжують діяти в частині вже прийнятих рішень по рефінансуванню первинних кредиторів - банків та поширюються на ті іпотечні кредити, права вимоги за якими набуті Установою в ході реалізації пілотного проекту.
Основні терміни
Іпотека - вид забезпечення виконання зобов'язання нерухомим майном, що залишається у володінні і користуванні Іпотекодавця, згідно з яким Іпотекодержатель має право в разі невиконання боржником забезпеченого іпотекою зобов'язання одержати задоволення своїх вимог за рахунок предмета іпотеки переважно перед іншими кредиторами цього боржника у порядку, встановленому законодавством.
Наступна іпотека - передання в іпотеку нерухомого майна, яке вже є предметом іпотеки за попереднім іпотечним договором.
Предмет іпотеки - житлове приміщення, яке передано іпотекодавцем для забезпечення виконання власного зобов'язання або зобов'язання іншої особи перед Іпотекодержателем.
Житлове приміщення - житлове приміщення, яке відповідає "Вимогам іпотечних кредитів".
Іпотечний договір - договір застави нерухомого майна, істотні умови якого визначені Законом України "Про іпотеку" та цими Стандартами, що забезпечує виконання зобов'язань Позичальника за договором про іпотечний кредит.
Іпотечний житловий кредит (іпотечний кредит) - правовідносини, які виникають на підставі договору про іпотечний кредит між Первинним кредитором і Позичальником з приводу надання коштів у користування у відповідності до "Вимог до іпотечних кредитів" та передачею цього житлового приміщення в іпотеку Первинному кредитору.
Первинний іпотечний кредитор (первинний кредитор) - кредитор (банк та небанківська фінансова установа), що надає кредит, забезпечений іпотекою та відповідає відповідним "Вимогам до первинного кредитора" (банка або небанківської фінансової установи) Установи.
Іпотекодавець - особа, яка передає в іпотеку нерухоме майно для забезпечення виконання власного зобов'язання або зобов'язання іншої особи перед Іпотекодержателем. Іпотекодавцем може бути Позичальник або майновий поручитель.
Позичальник - фізична особа, яка отримує у Первинного іпотечного кредитора іпотечний житловий кредит та відповідає "Вимогам до іпотечних кредитів" Установи.
Іпотекодержатель - кредитор за основним зобов'язанням, визначеним Договором про іпотечний кредит.
Андеррайтинг іпотечного житлового кредиту - процес оцінки вірогідності повернення позичальником кредиту, а також вартості і стану переданого в заставу Житлового приміщення.
Платоспроможність - здатність Позичальника своєчасно і повністю виконувати прийняті на себе зобов'язання, включаючи зобов'язання за іпотечним житловим кредитом.
Кредитоспроможність - вірогідність повернення Позичальником житлового іпотечного кредиту і сплати відсотків за кредитом в повному обсязі і у встановлені кредитним договором строки.
Ануїтетні платежі - регулярні рівні щомісячні або щоквартальні платежі, що направляються на погашення іпотечного житлового кредиту, а саме, основного боргу і процентів, що розраховуються таким чином, що в кінці терміну кредитного договору за умови виконання зобов'язання Позичальником заборгованість повністю погашається.
Платіжний період - період сплати, за який Позичальник повинен сплатити черговий платіж за користування іпотечним кредитом, згідно графіку погашення, і може дорівнювати одному місяцю або кварталу.
Майновий поручитель - особа, яка передає в іпотеку нерухоме майно для забезпечення виконання зобов'язання іншої особи-боржника.
Суб'єкт оціночної діяльності - юридична або фізична особа, що має право займатися оціночною діяльністю згідно з чинним законодавством України та відповідає "Вимогам до іпотечних кредитів" Установи.
Договір про іпотечний кредит - договір, відповідно до якого Первинний кредитор зобов'язується надати позичальнику грошові кошти з метою придбання або ремонту житлового приміщення під заставу цього житлового приміщення в розмірі та на умовах, передбачених договором про іпотечний кредит (форма якого відповідним чином погоджена згідно Стандартів Установи), а Позичальник зобов'язується повернути грошові кошти та сплатити відсотки за користування ними.
Первинний іпотечний ринок - сукупність правовідносин між учасниками іпотечного ринку (Первинним кредитором, Позичальником, Майновим поручителем), щодо зобов'язань за Договором про іпотечним кредит і Іпотечним договором.
Вторинний іпотечний ринок - сукупність правовідносин між учасниками іпотечного ринку щодо зобов'язань між Державною іпотечною установою та Первинними кредиторами по їх рефінансуванню та обслуговуванню ними іпотечних житлових кредитів.
Коефіцієнт LTV (loan-to-value ratio) - співвідношення між сумою наданого Первинним кредитором іпотечного кредиту і оціночною (ринковою) вартістю предмета іпотеки.
Коефіцієнт PTI (payment-to-income ratio) - платіж до доходу - співвідношення щомісячних витрат потенційного Позичальника на обслуговування боргу за іпотечним кредитом, до чистого доходу потенційного Позичальника.
Коефіцієнт OTI (obligations-to-income ratio) - зобов'язання до доходу - співвідношення загальної суми усіх періодичних зобов'язань Позичальника до чистого сукупного доходу Позичальника за той же період.
Кредитна історія (кредитна справа) - це сукупність інформації про певну фізичну особу щодо виконання нею власних грошових зобов'язань та ідентифікаційні дані, вимоги до складу якої встановлені Стандартами Установи.
Основне зобов'язання - зобов'язання Позичальника за договором про іпотечний кредит, виконання якого забезпечене іпотекою.
Установа - Державна іпотечна установа.
Учасники ринку іпотечного кредитування - банки, небанківські фінансові установи, Позичальники, страхові компанії, суб'єкти оціночної діяльності, ріелторські компанії та інші особи, які беруть безпосередню участь в процесі іпотечного кредитування.
Інші терміни використовуються в цих Стандартах відповідно до чинного законодавства України або згідно їх звичайного вжитку.
УЗАГАЛЬНЕНА СХЕМА
рефінансування первинних кредиторів ( va031534-08 )
Вимоги до іпотечних кредитів
1. Загальні положення
Державна іпотечна установа (далі - Установа) з метою забезпечення виконання статутних завдань встановлює "Вимоги до іпотечних кредитів" (далі - Вимоги).
Вимоги встановлюють уніфіковані та прозорі вимоги до іпотечних угод, Позичальників, предмету іпотеки та його оцінки, впроваджуючи надійні та прозорі процедури надання, рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів.
Дотримання первинним кредитором умов, встановлених цими Вимогами, є підставою для розгляду та прийняття рішення щодо здійснення Установою операцій рефінансування первинного кредитора.
2. Структура Вимог до іпотечних кредитів
Вимоги включають наступні компоненти:
- Умови кредитування.
- Вимоги до предмету іпотеки.
- Вимоги до позичальника та оцінки його платоспроможності.
- Вимоги до страхового забезпечення.
- Вимоги до оцінки предмету іпотеки.
3. Умови кредитування
3.1. Цільове використання кредиту.
Іпотечний кредит надається Позичальнику для:
а) придбання (набуття) у власність житла (житлового будинку або квартири) з метою постійного проживання або для здачі в оренду;
б) поліпшення житлових умов;
в) інших цілей.
3.2. Валюта кредиту.
Надання іпотечних кредитів позичальникам - фізичним особам здійснюється первинним кредитором виключно у грошовій одиниці України - гривні.
Погашення іпотечного кредиту та відсотків за його користування здійснюється виключно у грошовій одиниці України - гривні.
Установа може надавати первинним кредиторам фінансові кредити, виконання зобов'язань за якими забезпечене заставою іпотечних активів, які відповідають Стандартам, без урахування вимог пунктів 3.3, 3.4, 5.2.6 Розділу "Вимоги до іпотечних кредитів". При цьому терміни повернення іпотечних кредитів, які є забезпеченням, повинні перевищувати термін повернення фінансового кредиту не менше ніж на 6 місяців. Способом забезпечення зобов'язань первинних кредиторів у такому випадку може бути право вимоги за забезпеченим іпотекою грошовим зобов'язанням позичальників - фізичних осіб в іноземній валюті.
3.3. Максимальний та мінімальний розмір суми кредиту.
Максимальний розмір суми кредиту на одного позичальника в залежності від місця розташування житла встановлюється:
1 000 000 грн. - м. Київ та населених пунктів приміської зони;
750 000 грн. - м. Севастополь, міста понад 1 млн. населення та населених пунктів приміської зони таких міст;
500 000 грн. - інші міста обласного значення;
300 000 грн. - міста районного значення;
200 000 грн. - інші міста та селища.
Мінімальний розмір суми кредиту на одного позичальника встановлюється 75 000 грн.
3.4. Строки кредитування.
Установа встановлює наступні строки кредитування:
Мінімальний строк - 5 (п'ять) років.
Максимальний строк - 30 (тридцять) років.
3.5. Строки погашення кредиту, відсоткова ставка.
Погашення кредиту та відсотків за його користування може здійснюватися щомісячно або щоквартально ануїтетними платежами або сплатою суми основного боргу рівномірними частинами з нарахуванням відсотків на залишок основного боргу згідно з порядком, затвердженим Правлінням Установи.
Відсотки за користування іпотечним кредитом нараховуються, виходячи із розрахунку:
а) у місяці - 30 днів, у році - 360 днів, або
б) у місяці - фактична кількість днів, у році - 360 днів, або
в) у місяці - фактична кількість днів, у році - фактична кількість днів.
Періодом сплати (або платіжним періодом) вважається період, за який Позичальник повинен сплатити черговий платіж, згідно графіку погашення іпотечного кредиту, і дорівнює одному місяцю або кварталу. Тип відсоткової ставки за іпотечними кредитами - фіксована або плаваюча згідно з порядком, затвердженим Правлінням Установи.
3.6. Відношення суми кредиту до оціночної вартості нерухомого майна.
Співвідношення між сумою кредиту та оціночною (ринковою) вартістю предмета іпотеки не може перевищувати 75%.
3.7. Державна реєстрація.
Іпотека повинна бути зареєстрована в державних реєстрах правочинів, іпотек та заборон відчуження нерухомого майна.
3.8. Страхування предмету іпотеки та інші види страхування здійснюються Позичальником у відповідності до п. 6 цих Вимог.
3.9. Для зменшення ризику дострокового погашення іпотечного кредиту Установа може встановлювати відповідні умови такого дострокового погашення у договорі про іпотечний кредит.
3.10. Правління Установи періодично встановлює та доводить первинним кредиторам наступні показники рефінансування:
- розмір лімітів на здійснення операцій з рефінансування первинних кредиторів;
- ставки рефінансування Установою первинних кредиторів;
- особливі умови здійснення рефінансування первинних кредиторів (строки рефінансування, іпотечні програми Установи тощо).
3.11. Договори про іпотечний кредит повинні передбачати можливість пред'явлення первинними кредиторами непогашених сум іпотечних кредитів до дострокового погашення позичальниками у разі невиконання або неналежного виконання ними (позичальниками) зобов'язань за договорами про іпотечний кредит протягом трьох місяців, та/або невиконання умов іпотечних договорів, в тому числі пошкодження, знищення або втрати предмета іпотеки.
4. Вимоги до предмету іпотеки
4.1. Предметом іпотеки може бути виключно майно житлового призначення, яке відповідає вимогам Закону України "Про іпотеку".
4.2. Предмет іпотеки повинен відповідати наступним умовам:
- не знаходитись в аварійному стані;
- не бути на обліку по постановці на капітальний ремонт.
4.3. Вимоги до предмету іпотеки:
- майно має бути виділено в натурі (комунальні квартири в іпотеку не приймаються);
- майно повинно бути вільним від будь-яких обтяжень прав на нього, у т.ч. прав третіх осіб (за винятком прав членів родини іпотекодавця), в т.ч.:
* на майно не поширюються інші договірні зобов'язання позичальника. Це правило не застосовується на відповідну земельну ділянку у разі передачі в іпотеку окремого житлового будинку (сервітут тощо);
* на момент укладення іпотечного договору для власника не встановлено обмежень щодо відчуження предмету іпотеки (у тому числі - відсутність заборони на відчуження);
* майно не знаходиться в процедурі звернення стягнення і воно не підлягає примусовому продажу;
* майно не знаходиться в податковій заставі;
* майно належить позичальнику або майновому поручителю на праві власності. Право власності на предмет іпотеки повинно бути підтверджено документами (наприклад, договором купівлі-продажу житлового приміщення, договором міни, договором дарування тощо), оформленими відповідно до вимог діючого законодавства України. У випадку придбання майна, безпосередньо пов'язаного із земельною ділянкою (окремий будинок), додатково вимагається наявність належним чином оформлених документів, які підтверджують право власності або право довгострокового користування земельною ділянкою (оренда), на якій розташовано предмет іпотеки. При цьому Установа може здійснювати рефінансування іпотечних кредиторів з наданням Установі витягу з реєстру прав власності не пізніше 30 робочих днів (по квартирам) та 180 робочих днів (по житлових будинках, розміщених на земельних ділянках) з моменту укладання договорів рефінансування лише за умови наявності такої вимоги в іпотечному договорі та договорі про іпотечний кредит. Одночасно з цим, обов'язковою умовою договору відступлення прав вимоги за такими іпотечними кредитами має бути зобов'язання первинного кредитора надати Установі витяги з реєстру прав власності не пізніше вищезазначених строків;
- якщо предметом іпотеки є окремий будинок (споруда), то:
* іпотека також поширюється на належну Іпотекодавцю на праві власності земельну ділянку або її частину, на якій розташована відповідна будівля (споруда) і яка необхідна для використання цієї будівлі (споруди) за цільовим призначенням;
* якщо ця земельна ділянка належить іншій особі і була передана Іпотекодавцю в оренду (користування), Іпотекодавець має забезпечити належне та своєчасне оформлення (переоформлення) документів щодо оренди (користування) цією земельною ділянкою;
- у випадку, коли нерухоме майно знаходиться у спільній власності, необхідна нотаріально посвідчена згода інших власників нерухомого майна, крім позичальника;
- майно передається в іпотеку разом з усіма його приналежностями.
4.4. Іпотечні договори повинні передбачати можливість звернення стягнення первинними кредиторами на предмет іпотеки в разі незадоволення вимог, зазначених у пункті 3.11 Вимог.
5. Вимоги до Позичальника та оцінки його платоспроможності
5.1. Стандартні вимоги до особи Позичальника.
5.1.1. Особи, які мають право на отримання іпотечного кредиту.
Позичальник повинен бути громадянином України, бути правоздатним та дієздатним у відповідності до чинного законодавства України.
5.1.2. Вікові обмеження.
При наданні іпотечного кредиту та визначенні строку користування ним враховується вік позичальника. Позичальником може бути особа, яка досягла 18 років на момент видачі іпотечного кредиту. Іпотечний кредит має бути погашений Позичальником до досягнення пенсійного віку, а саме:
для чоловіків - 60 років;
для жінок - 55 років.
Якщо вік Позичальника до закінчення строку житлового іпотечного кредиту перевищує вищезазначені терміни, такий кредит може вважатися стандартним за умови наявності Поручителя за цим кредитом, який несе солідарну відповідальність разом з Позичальником за виконання останнім умов договору про іпотечний кредит. Вікові обмеження викладені в цьому пункті застосовуються і до Поручителя.
Максимальний строк кредиту розраховується як різниця між пенсійним та поточним віком Позичальника або Поручителя та встановлюється з урахуванням вимог п. 3.4.
5.2. Вимоги до доходів та оцінки платоспроможності позичальника.
5.2.1. Принципи оцінки.
Оцінка платоспроможності Позичальника здійснюється первинним кредитором на підставі власних методик оцінки платоспроможності позичальників - фізичних осіб або методики оцінки платоспроможності Позичальників, затвердженої Правлінням Установи.
5.2.2. Вимоги до доходу Позичальника.
Позичальник повинен мати стабільний і постійний дохід, що дає можливість здійснювати платежі з погашення та обслуговування кредиту. Основні та додаткові доходи (при наявності) Позичальника мають бути підтверджені документально з урахуванням типу отриманих доходів та особливостей їх декларування. Перелік доходів, які приймаються первинним кредитором при оцінці платоспроможності позичальників, визначається первинним кредитором або Установою.
5.2.3. Максимальна сума іпотечного кредиту.
Максимальна сума іпотечного кредиту, яка може бути надана Позичальнику, визначається за результатами оцінки його платоспроможності та оцінки предмету іпотеки з урахуванням вимог п. 3.3.
5.2.4. Сплата первинного внеску.
Позичальник має володіти достатньою сумою коштів для забезпечення сплати первинного внеску з урахуванням встановленого відношення суми кредиту до вартості нерухомого майна (коефіцієнт LTV).
5.2.5. Сплата інших обов'язкових платежів.
Сплата інших обов'язкових платежів, які пов'язані з отриманням іпотечного кредиту (платежі за договорами страхування, платежі з проведення оцінки предмету іпотеки, інші платежі), здійснюється Позичальником за рахунок власних коштів.
5.2.6. Коефіцієнти оцінки платоспроможності.
Для забезпечення первинними кредиторами проведення оцінки платоспроможності Позичальника Установа встановлює наступні додаткові критерії:
- Максимальне значення відношення періодичних витрат Позичальника на обслуговування боргу за іпотечним кредитом, до чистого сукупного доходу Позичальника за аналогічний період (коефіцієнт PTI) повинно становити не більше 40%.
- Максимальне значення відношення загальної суми усіх періодичних зобов'язань Позичальника до чистого сукупного доходу Позичальника за аналогічний період (коефіцієнт OTI) повинно становити не більше 50%.
Розрахунок коефіцієнтів здійснюється за правилами, які затверджені у встановленому порядку первинними кредиторами. До розрахунків цих коефіцієнтів можуть бути включені доходи та витрати членів сім'ї Позичальника за умови, якщо вони виступають поручителями за договором про іпотечний кредит.
5.2.7. Додаткові критерії оцінки платоспроможності.
Додатковими критеріями, які застосовуються при оцінці платоспроможності позичальника, можуть бути:
- наявність у власності Позичальника іншого нерухомого та рухомого майна;
- наявність у власності Позичальника грошових коштів, цінних паперів та інших високоліквідних активів;
- стабільність зайнятості Позичальника;
- позитивна кредитна історія;
- інші суттєві фактори, які можуть свідчити та впливати на виконання Позичальником прийнятих на себе зобов'язань.
5.3. Вимоги до джерел інформації про Позичальника.
Первинний кредитор відповідно до прийнятих процедур та методик встановлює перелік обов'язкових документів, які надаються Позичальником та Поручителем для вивчення та прийняття рішення щодо надання або відмови у наданні іпотечного кредиту.
Оцінка платоспроможності Позичальника здійснюється первинним кредитором на підставі документів, які отримані у встановленому порядку від Позичальника та Поручителя.
5.4. Погодження.
В іпотечних договорах Позичальник погоджується з тим, що:
- первинний іпотечний кредитор має право передати всю інформацію щодо кредитної справи Позичальника Установі, а також здійснити відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом на користь Установи;
- після відступлення первинним кредитором прав вимоги за іпотечним кредитом на користь Установи, з урахуванням та в рамках домовленостей між первинним кредитором та Установою щодо обслуговування іпотечних кредитів, а також відповідно до вимог договору про іпотечний кредит, він (Позичальник) забезпечує надання первинному кредитору інформації, яка необхідна та використовується для оцінки його поточного фінансового стану а також інформацію та документи, необхідні для перевірки стану предмету іпотеки.
6. Вимоги до страхового забезпечення
Позичальник має здійснити страхування предмету іпотеки у відповідності до вимог Закону України "Про іпотеку".
Іпотечним договором на іпотекодавця може бути покладений обов'язок здійснити інші види страхування у зв'язку із передачею нерухомого майна в іпотеку.
Договори страхування повинні містити вимогу щодо здійснення страхових виплат при настанні страхового випадку на користь Вигодонабувача.
7. Вимоги до оцінки предмету іпотеки
Оцінка предмету іпотеки здійснюється у відповідності до вимог законодавства України.
Вимоги до первинних кредиторів - банків
1. Загальні положення
Державна іпотечна установа (далі - Установа) з метою забезпечення виконання статутних завдань встановлює наступні "Вимоги до первинних кредиторів - банків" (далі - Вимоги), які є сукупними критеріями відбору первинних кредиторів-банків для участі в системі рефінансування Установою первинних кредиторів, які здійснюють надання іпотечних кредитів у відповідності до Стандартів надання, рефінансування та обслуговування іпотечних житлових кредитів (далі - Стандарти Установи).
Дотримання первинними кредиторами-банками (далі - Банк) критеріїв відбору Банків та встановлених цими Вимогами, є підставою для розгляду та прийняття рішення щодо здійснення Установою операцій рефінансування Банку шляхом:
- набуття прав вимоги за іпотечними кредитами, які надаються Банками у відповідності до Стандартів Установи на визначений строк або на весь строк дії іпотечних договорів. Операційне обслуговування іпотечних кредитів, права вимоги за якими набуті Установою здійснюється Банками за винагороду;
- надання кредитів Банкам та отримання у заставу майнових прав за договорами про іпотечний кредит;
- придбання іпотечних облігацій, емітентами яких є первинні кредитори.
При здійсненні Установою вищезазначених операцій з рефінансування обов'язковою умовою є зобов'язання Банку:
а) щодо зворотного набуття Банком прав вимоги за іпотечними кредитами при закінченні строку рефінансування первинного кредитора;
б) щодо заміни або зворотного набуття на вимогу Установи, прав вимоги за іпотечними кредитами, які перестали відповідати Стандартам Установи.
2. Критерії відбору Банків
Банк повинен відповідати критеріям в частині фінансової стійкості, кваліфікації персоналу, задіяного в наданні та обслуговуванні іпотечних кредитів, які можуть бути рефінансовані Установою, а також внутрішньої документації, що регламентує надання та обслуговування таких іпотечних кредитів.
Банк, який претендує на участь у системі рефінансування має відповідати наступним вимогам:
1. Обов'язкові вимоги
- наявність банківської ліцензії Національного банку України на здійснення відповідних банківських операцій;
- строк діяльності - не менше ніж один рік після отримання ліцензії Національного банку на здійснення банківських операцій і відповідного письмового дозволу;
- за рівнем достатності капіталу Банк визначений як "добре капіталізований" або "достатньо капіталізований";
- формування в повному обсязі резервів для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями відповідно до встановлених вимог Національного банку України;
- відсутність діючих заходів впливу, що застосовані Національним банком України.
2. Рекомендаційні вимоги
- мати письмовий опис всіх етапів надання іпотечного кредиту (починаючи з первинного контакту з клієнтом і закінчуючи підписанням юридичних угод, зміною їх умов і погашенням кредиту) з урахуванням Стандартів Установи;
- мати досвід роботи по кредитуванню фізичних осіб, в т.ч. на ринку іпотечного житлового кредитування;
- мати філії, відділення або представництва в інших регіонах України;
- мати методику оцінки платоспроможності Позичальника з урахуванням рекомендацій, визначених Стандартами Установи.
Банк повинен проводити аналіз стану іпотечного кредитного портфелю з певним рівнем деталізації, особливо у відношенні до інформації щодо даних про забезпечення, історії погашення кредиту, інформації про дострокове погашення та інших конкретних даних щодо іпотечного кредиту.
Установа може встановлювати додаткові вимоги до Банків залежно від інструментів та строків рефінансування, а також виду забезпечення.
3. Перелік документів, які подаються Банком до Установи
Для участі у системі рефінансування Банк подає до Установи наступні документи:
1. Заявку на участь в системі рефінансування за формою, наведеною у Додатку.
2. Нотаріально засвідчені копії установчих документів та змін до них.
3. Нотаріально засвідчену копію свідоцтва про державну реєстрацію Банку.
4. Копії банківської ліцензії та дозволів на здійснення банківських операцій, виданих Національним банком України.
5. Фінансову звітність за минулий фінансовий рік, завірену аудитором, який має сертифікат Національного банку України на аудиторську перевірку банківських установ.
6. "Оборотно-сальдовий баланс" (ф. N 10) та файл 02 "Дані про обороти та залишки на рахунках" на звітну дату в форматі статистичної звітності банків, що подається до Національного банку України в електронному вигляді за останні 3 місяці.
7. "Звіт про дотримання економічних нормативів" за останні 3 місяці (форма N 611 звітності НБУ) разом з електронною формою.
8. Накази на призначення посадових осіб, які уповноважені підписувати відповідні договори (угоди) з Установою та/або відповідні довіреності (завірені копії).
9. Зразки підписів уповноважених осіб Банку та відбитку печатки Банку та/або уповноважених установ Банку.
10. Узагальнену інформацію про розгалуженість філійної мережі Банку в розрізі регіонів України.
11. "Звіт про формування резерву на відшкодування можливих втрат за кредитними операціями" (ф. N 604) .
Заявка Банку на участь в рефінансуванні надається на фірмовому бланку, завіряється підписом уповноваженої особи та печаткою Банку.
Інформація та звітність надається у паперовому вигляді (окрім п. 6) та завіряється підписом уповноваженої особи та печаткою Банку (окрім нотаріально засвідчених).
4. Вимоги з надання та обміну інформацією
Вимоги щодо надання Банком інформації Установі на період дії Генерального договору про рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів включають наступні:
1. Загальна інформація про фінансово-економічний стан Банку:
- "Звіт про дотримання економічних нормативів" (форма N 611) - за звітний квартал до 25 числа місяця, наступного за звітним кварталом.
- Інформація щодо застосування Національним банком України заходів впливу до Банку (при їх застосуванні) - до 25 числа місяця, наступного за звітним кварталом.
- Річна фінансова звітність, завірена аудитором, який має сертифікат Національного банку України на аудиторську перевірку банківських установ - до 1 липня року, наступного за звітним.
- Статистична звітність Банку:
- "Оборотно-сальдовий баланс" (ф. N 10) та файл 02 "Дані про обороти та залишки на рахунках" на звітну дату в форматі статистичної звітності банків, що подається до Національного банку України - щомісячно до 20 числа місяця, наступного за звітним, засобами електронного зв'язку.
2. Звітність по іпотечним кредитам, придбаними Установою у Банку у відповідності до переліку та в строки, визначених Стандартами діяльності Установи.
5. Заключні положення
В залежності від виконання Банком вищенаведених Вимог, Установа може розглядати і виносити рішення щодо укладання генерального договору про рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів з Банком та в межах цього генерального договору додаткових угод з уповноваженими Банком відокремленими підрозділами (філії, відділення тощо).
У разі невідповідності або часткової невідповідності первинного кредитора Вимогам, встановленим Установою до первинних кредиторів, Установа має право:
- відмовити в укладанні генерального договору про рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів з Банком та включенні його до системи рефінансування Установою первинних кредиторів, що здійснюють діяльність з надання забезпечених іпотекою кредитів;
- встановити додаткові вимоги до Банку, які стосуються додаткового забезпечення виконання Банком своїх зобов'язань та зобов'язань позичальників перед Установою.
В подальшому, при виконанні первинним кредитором відповідних Вимог до первинних кредиторів, Установа може повторно розглянути Заявку первинного кредитора за його окремим клопотанням та за умови оновлення частини інформації, наведеної в розділі 3 цих Вимог.
Ці Вимоги входять до Стандартів надання, рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів Державної іпотечної установи та є їх невід'ємною частиною.
У разі змін та/або доповнень до цих Вимог, Установа повинна проінформувати про це Банк у строки встановлені генеральною угодою.
Додаток
до Вимог до первинних
кредиторів - банків
НА ФІРМОВОМУ БЛАНКУ
ЗАЯВКА БАНКУ
НА УЧАСТЬ У СИСТЕМІ РЕФІНАНСУВАННЯ
"___" _________ 20__ р.
1. ЗАГАЛЬНА ІНФОРМАЦІЯ ПРО БАНК
------------------------------------------------------------------------------
| Повна назва Банку | |
|-----------------------------+----------------------------------------------|
| Скорочена назва Банку | |
|-----------------------------+----------------------------------------------|
| Місцезнаходження Банку | |
|-----------------------------+----------------------------------------------|
| Дата та N реєстрації Банку |___.___.200_ р. |
|-----------------------------+----------------------------------------------|
| Код ЄДРПОУ | |
|-----------------------------+----------------------------------------------|
| МФО | |
|-----------------------------+----------------------------------------------|
| Дата та номер банківської |Дата: ___.___.200_ р. |
| ліцензії |Номер ліцензії: _____________________ |
|-----------------------------+----------------------------------------------|
| Наявність діючих заходів | Так(*) |(*) Заходи впливу: ________________|
| впливу Національним банком | Ні |Термін дії: _______________________|
| України | | |
|-----------------------------+----------+-----------------------------------|
| Виконання обов'язкових | Так |Невиконання нормативів: |
| економічних нормативів (за | Ні |___________________________________|
| останні три місяці) | |Кількість порушень: |
| | |___________________________________|
|-----------------------------+----------+-----------------------------------|
| Наявність обмежень за | Так |Обмеження: |
| операціями з фізичним | Ні |___________________________________|
| особами | |Термін дії: |
| | |___________________________________|
|-----------------------------+----------------------------------------------|
|Результат діяльності (за два |Обсяг прибутку: _____________ ________________|
| останніх роки) |Обсяг збитку: _______________ ________________|
|-----------------------------+----------------------------------------------|
| Перелік посадових осіб, |П.І.Б.: |
| уповноважених на підписання |Посада: |
| угод з Установою |Тел.: |
| |Ел. адреса: |
| |Реквізити довіреності: |
| |----------------------------------------------|
| |П.І.Б.: |
| |Посада: |
| |Тел.: |
| |Ел. адреса: |
| |Реквізити довіреності: |
|-----------------------------+----------------------------------------------|
| Кількість співробітників: |Кількість |Досвід кредитування фізичних |
| ___________________ |установ: |осіб: _____ (років) |
| |філії: |в т.ч. досвід іпотечного |
| |___________|кредитування: _____ (років) |
| |відділення:| |
| |___________| |
|-----------------------------+----------------------------------------------|
| Відповідальний за подання |П.І.Б.: |
|заявки та організацію роботи |Посада: |
| з Установою |Тел.: |
| |Ел. адреса: |
------------------------------------------------------------------------------
---------------
(*) - цей розділ заповнюється для кожного відокремленого підрозділу Банку.
2. ІНФОРМАЦІЯ ПРО УПОВНОВАЖЕНИЙ ВІДОКРЕМЛЕНИЙ ПІДРОЗДІЛ (ФІЛІЯ, ВІДДІЛЕННЯ) БАНКУ, ЯКИЙ ЗДІЙСНЮВАТИМЕ НАДАННЯ ІПОТЕЧНИХ КРЕДИТІВ ЗА СТАНДАРТАМИ УСТАНОВИ(*)
------------------------------------------------------------------------------
|Назва уповноваженого | |
| відокремленого | |
| підрозділу Банку | |
|---------------------+------------------------------------------------------|
| Місцезнаходження | |
| підрозділу | |
|---------------------+------------------------------------------------------|
|Дата та N реєстрації |___.___.200_ р. |
| підрозділу | |
|---------------------+------------------------------------------------------|
| Код ЄДРПОУ | |
|---------------------+------------------------------------------------------|
| МФО | |
|---------------------+------------------------------------------------------|
| Дата та номер |Дата: ___.___.200_ р. |
|банківської ліцензії |Номер ліцензії: __________________ |
| (дозволу) | |
|---------------------+------------------------------------------------------|
| Перелік посадових |П.І.Б.: |
| осіб, уповноважених |Посада: |
|на підписання угод з |Тел.: |
|Установою та угод, що|Ел. адреса: |
|супроводжують надання|Реквізити довіреності: |
| кредиту |------------------------------------------------------|
| |П.І.Б.: |
| |Посада: |
| |Тел.: |
| |Ел. адреса: |
| |Реквізити довіреності: |
|---------------------+------------------------------------------------------|
| |Кількість |Досвід кредитування |
| |працівників: _______ |фізичних осіб: _________________|
| | | (років) |
| | |в т.ч. досвід іпотечного |
| | |кредитування: __________________|
| | | (років) |
|---------------------+------------------------------------------------------|
| Відповідальна особа |П.І.Б.: |
|за організацію роботи|Посада: |
| з Установою |Тел.: |
| |Ел. адреса: |
------------------------------------------------------------------------------
---------------
(*) - цей розділ заповнюється для кожного відокремленого підрозділу Банку.
3. ДОВІДКОВА ІНФОРМАЦІЯ ЩОДО СТАНУ КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЮ БАНКУ, ЯКІ НАДАНІ ФІЗИЧНИМ ОСОБАМ
(тис.грн.)
--------------------------------------------------------------------
| Показник | Станом на "___" ___________ ____": |
| |-----------------------------------------------------|
| |Попередній рік - 20__ р. | Поточний рік - 20__ р. |
| |--------------------------+--------------------------|
| | в | в іноземній | в | в іноземній |
| |національній| валюті |національній| валюті |
| | валюті |(еквівалент) | валюті |(еквівалент) |
|------------+------------+-------------+------------+-------------|
|Кредити, які| | | | |
|надані | | | | |
|фізичним | | | | |
|особам: | | | | |
|------------------------------------------------------------------|
|із них: |
|------------------------------------------------------------------|
|1. Іпотечні | | | | |
|кредити зі | | | | |
|строком | | | | |
|погашення до|------------+-------------+------------+-------------|
|5 років | | | | |
| | | | | |
|Загальний | | | | |
|обсяг: | | | | |
| | | | | |
|Кількість: | | | | |
|------------+------------+-------------+------------+-------------|
|2. Іпотечні | | | | |
|кредити зі | | | | |
|строком | | | | |
|погашення |------------+-------------+------------+-------------|
|понад 5 | | | | |
|років: | | | | |
| | | | | |
|Загальний | | | | |
|обсяг: | | | | |
| | | | | |
|Кількість: | | | | |
|------------------------------------------------------------------|
|в т.ч. |
|------------------------------------------------------------------|
|2.1. Обсяг | | | | |
|кредитів, | | | | |
|які надані | | | | |
|під заставу | | | | |
|житлової | | | | |
|нерухомості | | | | |
|(квартири) | | | | |
|------------+------------+-------------+------------+-------------|
|2.2. Обсяг | | | | |
|кредитів, | | | | |
|які надані | | | | |
|під заставу | | | | |
|майнових | | | | |
|прав на | | | | |
|житлову | | | | |
|нерухомість | | | | |
|------------+------------+-------------+------------+-------------|