|2.3. Обсяг | | | | |
|кредитів, | | | | |
|які надані | | | | |
|під заставу | | | | |
|окремого | | | | |
|будинку із | | | | |
|земельною | | | | |
|ділянкою | | | | |
--------------------------------------------------------------------
4. ДОДАТКИ ДО ЗАЯВИ
------------------------------------------------------------------
| Установчі документи | Ліцензії та дозволи |Фінансова звітність |
| та свідоцтво про | НБУ | за минулий рік та |
|державну реєстрацію | | баланс на останню |
| | | звітну дату |
|---------------------+---------------------+--------------------|
| | | |
|---------------------+---------------------+--------------------|
| Звіт про дотримання |Накази на призначення| Зразки підписів та |
| економічних | посадових, які | печатки |
| нормативів | уповноважені | |
| | підписувати угоди з | |
| |Установою осіб та/або| |
| | відповідні | |
| | довіреності | |
|---------------------+---------------------+--------------------|
| | | |
|---------------------+---------------------+--------------------|
| Інформація про | Звіт про формування | Інша додаткова |
| розгалуженість | резерву на | інформація |
| філійної мережі | відшкодування | |
| Банку | можливих втрат за | |
| |активними операціями | |
|---------------------+---------------------+--------------------|
| | | |
------------------------------------------------------------------
Інформація, зазначена в цій Заявці, на дату її підписання є достовірною та повною.
Із підписанням цієї Заявки, Банк підтверджує свою згоду на дотримання встановлених Установою Стандартів надання, рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів Державної іпотечної установи, граничних показників вартості іпотечних кредитів та вартості послуг Банку.
(Посада) (Підпис): ____________________________________
(П.І.Б.)
(Місце печатки)
Вимоги до страхових компаній та страхового забезпечення
1. Загальні положення
Вимоги до страхових компаній та страхового забезпечення (далі - Вимоги) розроблені з метою встановлення вимог до учасників системи рефінансування Державною іпотечною установою (далі - ДІУ) первинних кредиторів та відповідно до Вимог до іпотечних кредитів, затверджених рішенням Наглядової ради ДІУ 16.09.2006, протокол N 6 (із змінами та доповненнями), в частині вимог до страхового забезпечення та є їх невід'ємною частиною.
Вимоги встановлюють уніфіковані та прозорі вимоги до страхових компаній в ДІУ та страхового забезпечення іпотечних кредитів, які можуть бути рефінансовані Установою.
Дотримання цих вимог, є підставою для розгляду та прийняття рішення щодо здійснення ДІУ операцій рефінансування первинного кредитора.
Перелік акредитованих страхових компаній розміщується на офіційному веб-сайті ДІУ.
Іпотечні кредити можуть бути рефінансовані ДІУ лише за умови здійснення страхування переданого в іпотеку майна лише в акредитованих страхових компаніях.
2. Вимоги до страхових компаній
2.1. Страхові компанії, які здійснюють операції страхування, пов'язані з наданням житлових іпотечних кредитів за Стандартами ДІУ та які мають бажання пройти акредитацію в ДІУ повинні відповідати наступним основним вимогам:
- мати ліцензію Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг на здійснення необхідних видів страхування;
- мати стійке фінансове положення та здійснювати беззбиткову діяльності на протязі останнього року;
- бути акредитованим у первинного кредитора, який є учасником системи рефінансування ДІУ первинних кредиторів.
2.2. Додатковими критеріями, що можуть вплинути на прийняття позитивного рішення щодо проведення акредитації страхової компанії в ДІУ є:
- участь у загальнодержавних та/або муніципальних програмах підтримки та забезпечення житлом громадян України;
- практичний досвід здійснення страхування за програмами ДІУ.
- рекомендації Ліги страхових організацій України.
3. Вимоги до страхового забезпечення
3.1. Основні вимоги до видів страхування.
Позичальник при отриманні іпотечного житлового кредиту обов'язково здійснює страхування предмету іпотеки від ризику випадкового знищення, випадкового пошкодження, або псування.
Договорами, пов'язаними з наданням іпотечного кредиту, на іпотекодавця або позичальника може бути покладений обов'язок здійснити інші види добровільного страхування у зв'язку із передачею нерухомого майна в іпотеку.
3.2. Основні вимоги до договорів страхування.
Страховими випадками за договорами майнового страхування мають бути події, які відбулися і з настанням яких, виникає обов'язок страхової компанії здійснити виплату страхової суми вигодонабувачу, а саме випадкове пошкодження, випадкове знищення або псування нерухомого майна (предмета іпотеки) в результаті:
- дії вогню, викликаного пожежею, ударом блискавки, вибухом, падінням пілотованих літаючих апаратів або їх уламків;
- впливу рідини з водопровідних, каналізаційних і опалювальних систем;
- дії стихійних явищ (буря, повінь, паводок, зливи провалу ґрунту, землетрус тощо);
- конструктивних дефектів будівлі, про які на момент укладення даного договору майнового страхування страхувальнику не було відомо;
- протиправних дій третіх осіб (акти вандалізму, підпал, підрив вибуховими пристроями, крадіжка, грабіж, а також знищення або пошкодження внаслідок спроб цих дій);
- дії пожежників при гасінні пожежі;
- падіння літальних апаратів тощо.
3.3. Серед інших, істотними умовами договорів страхування, мають бути положення щодо здійснення страхових виплат при настанні страхового випадку на користь Іпотекодержателя (у т.ч. при здійсненні ДІУ рефінансування іпотечного кредиту у первинного кредитора за умови письмового повідомлення останнім про такі дії страхову компанію).
3.4. Умови здійснення страхування
Предмет іпотеки має бути застрахований на користь Іпотекодержателя, в розмірі повної вартості предмету іпотеки, яка визначена у іпотечному договорі, на весь строк дії іпотечного кредиту, або не менше одного року з умовою обов'язкової пролонгації договору страхування на наступний термін.
При укладенні договорів страхування сплата страхової премії з відкладальними умовами неможлива.
ДІУ може рекомендувати страховим компаніям встановлення максимальних оптимальних збалансованих розмірів безумовних франшиз та межу мінімальних страхових тарифів.
4. Порядок акредитації ДІУ страхових компаній
4.1. Акредитація (переакредитація) страхової компанії проводиться за заявою - клопотанням первинного кредитора, з яким укладений Генеральний договір про рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів.
4.2. Для акредитації страхової компанії, виключно через первинного кредитора подається до ДІУ наступний пакет документів:
4.2.1. Клопотання первинного кредитора щодо проведення акредитації Страхової компанії.
4.2.2. Заявку страхової компанії на акредитацію, яка складається на фірмовому бланку страхової компанії за формою встановленою ДІУ, в якій Страхова компанія надає згоду щодо проведення її акредитації в ДІУ та дотримання умов здійснення страхування зазначених у цих Вимогах (додаток N 1).
4.2.3. Нотаріально засвідчені копії установчих документів та свідоцтва про державну реєстрацію страхової компанії.
4.2.4. Нотаріально засвідчені копії ліцензій та дозволів на здійснення страхової діяльності за визначеними видами страхування.
4.2.5. Копію положення про порядок формування та використання страхових резервів, що завірена страховою компанією.
4.2.6. Копію договору про здійснення співробітництва між первинним кредитором та страховою компанією (у разі його наявності), завірену первинним кредитором.
4.2.7. Бухгалтерську звітність на останню звітну дату:
- Баланс (форма N 1)
- Звіт про фінансові результати (форма N 2)
4.2.8. Розшифровку окремих статей балансу:
- кредиторська заборгованість за товари, роботи, послуги (ряд. 530)
- інші поточні зобов'язання.
4.2.9. Квартальну звітність страховика згідно з вимогами Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України на останню звітну дату.
4.2.10. Інформацію щодо виконання нормативів, встановлених Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг, та формування страхових резервів за останні 6 місяців.
Усі документи повинні надаватися первинним кредитором в оригіналах або копіях, завірених підписами керівництва та печаткою страхової компанії.
У разі необхідності ДІУ може додатково запитувати інші документи, необхідні для ідентифікації та перевірки страхової компанії, встановлення граничного розміру страхового ліміту на страхову компанію згідно з внутрішніми нормативними документами ДІУ.
4.3. ДІУ приймає рішення щодо акредитації страхової компанії не пізніше ніж як через 10 робочих днів з дня одержання всього необхідного для аналізу пакету документів.
4.4. У разі прийняття ДІУ відповідного рішення, ДІУ протягом 10 робочих днів з дати прийняття рішення, повідомляє про це первинного кредитора та страхову компанію. У випадку позитивного рішення повідомляється також розмір встановленого ліміту.
4.5. ДІУ може відмовити в акредитації страхової компанії або призупинити співпрацю з страховою компанією.
5. Вимоги з надання та обміну інформацією
5.1. Акредитовані в ДІУ страхові компанії зобов'язані надавати первинному кредитору наступну інформацію:
- про факти прострочення позичальниками конкретного первинного кредитора платежів по сплаті страхових внесків;
- щодо настання страхового випадку за договорами страхування, укладених нею з позичальниками;
- про заміну Вигодонабувача у разі зміни кредитора;
- річну фінансову звітність, завірену аудитором, та фінансову звітність на звітні дати та звітність страховика.
5.2. Первинний кредитор в 10-денний термін передає відповідну інформацію до ДІУ.
Додаток N 1
до Вимог до страхових
компаній та страхового
забезпечення
На фірмовому бланку страхової компанії
ЗАЯВКА
ПРО СПІВРОБІТНИЦТВО СТРАХОВОЇ КОМПАНІЇ З ДЕРЖАВНОЮ ІПОТЕЧНОЮ УСТАНОВОЮ
1. ЗАГАЛЬНА ІНФОРМАЦІЯ ПРО СТРАХОВУ КОМПАНІЮ
--------------------------------------------------------------------
| Повна назва | |
|---------------------------+--------------------------------------|
| Скорочена назва | |
|---------------------------+--------------------------------------|
| Місцезнаходження | |
|---------------------------+--------------------------------------|
| Дата та N реєстрації |___.___.200_ р. |
|---------------------------+--------------------------------------|
| Код ЄДРПОУ | |
|---------------------------+--------------------------------------|
| Банківські реквізити | |
|---------------------------+--------------------------------------|
| Дата та номер ліцензії |Дата: ___.___.200_ р. |
| |Номер ліцензії: __________________ |
|---------------------------+--------------------------------------|
|Дозволені види страхування | Особисте: |
| | Майнове: |
|---------------------------+--------------------------------------|
| Результат діяльності | Прибуток |Обсяг прибутку: |
| (за два останніх роки) | Збиток |___________________________|
| | |Обсяг збитку: |
| | |___________________________|
|---------------------------+--------------------------------------|
| Перелік банків, в яких є | |
| акредитація | |
|---------------------------+--------------------------------------|
| Кількість співробітників: |Кількість |Досвід страхування фізичних|
|___________________________|установ: |осіб: _________ (років) |
| | |Досвід страхування |
| |філії: |нерухомого майна: _________|
| |__________| (років) |
|---------------------------+--------------------------------------|
| Відповідальний за подання | П.І.Б.: |
| заявки | Посада: |
| | Тел.: |
| | Ел. адреса: |
--------------------------------------------------------------------
2. ДОДАТКИ
--------------------------------------------------------------------
| Копії установчих | Копії ліцензій |Фінансова звітність (за|
|документів та свідоцтва | |останній рік та звітний|
|про державну реєстрацію | |період) та аудиторський|
| | | висновок |
|------------------------+-----------------+-----------------------|
| | | |
--------------------------------------------------------------------
Інформація, зазначена в цій заявці, на дату її підписання є достовірною та повною.
Із підписанням цієї Заявки, Страхова компанія підтверджує свою згоду на дотримання встановлених Установою вимог до страхових компаній та страхового забезпечення.
Дата підписання: ___.___.200_ р.
Підпис: ________________________
(Місце печатки)
ПОЛОЖЕННЯ
ПРО РЕФІНАНСУВАННЯ ПЕРВИННИХ КРЕДИТОРІВ ШЛЯХОМ НАБУТТЯ ПРАВ ВИМОГИ ЗА ІПОТЕЧНИМИ КРЕДИТАМИ
ВСТУП
Це Положення розроблено у відповідності до Цивільного кодексу України, Законів України "Про іпотеку", "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг", інших нормативно-правових актів України, Статуту Державної іпотечної установи (далі - Установа) та інших внутрішніх документів Установи з метою здійснення Установою за рахунок власних та залучених коштів іпотечного кредитування (рефінансування) первинних кредиторів (банків та небанківських фінансових установ), які провадять діяльність з надання фізичним особам (позичальникам) забезпечених іпотекою кредитів шляхом:
- набуття у первинних кредиторів прав вимоги за іпотечними кредитами, наданими первинними кредиторами у відповідності до вимог Установи на весь строк дії договору про іпотечний кредит;
- набуття у первинних кредиторів прав вимоги за іпотечними кредитами, наданими первинними кредиторами у відповідності до вимог Установи на встановлений строк рефінансування (операція "репо").
При здійсненні Установою вищезазначених операцій з рефінансування обов'язковою умовою є зобов'язання первинного кредитора:
а) щодо зворотного набуття первинним кредитором прав вимоги за іпотечними кредитами при закінченні строку рефінансування первинного кредитора;
б) щодо заміни або зворотного набуття на вимогу Установи, прав вимоги за іпотечними кредитами, які перестали відповідати вимогам Установи.
Це Положення є невід'ємною частиною Стандартів надання, рефінансування та обслуговування іпотечних житлових кредитів Установи (далі - Стандарти).
РОЗДІЛ 1. ЗАЛУЧЕННЯ ПЕРВИННИХ КРЕДИТОРІВ ДО СИСТЕМИ РЕФІНАНСУВАННЯ
1.1. ПОДАННЯ ЗАЯВОК ПЕРВИННИМИ КРЕДИТОРАМИ НА УЧАСТЬ У СИСТЕМІ РЕФІНАНСУВАННЯ
1.1.1. Первинний кредитор (банки та небанківські фінансові установи), який приймає участь у програмах рефінансування Установою первинних кредиторів повинен відповідати критеріям фінансової стійкості, кваліфікації персоналу, задіяного в наданні і обслуговуванні іпотечних кредитів, внутрішньої документації, що регламентує надання і обслуговування іпотечних кредитів.
Стандартами Установи встановлюються критерії відбору та умови рефінансування Установою первинних кредиторів, а саме:
- банків - у відповідності до складової Стандартів Установи "Вимоги до первинних кредиторів - банків";
- небанківських фінансових установ - у відповідності до складової Стандартів Установи "Вимоги до первинних кредиторів - небанківських фінансових установ", (далі разом - Вимоги).
1.1.2. Первинний кредитор, який відповідає Вимогам Установи та має бажання укласти з Установою Генеральний договір про рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів (далі - Генеральний договір), надає до Установи "Заявку на участь у системі рефінансування" (далі - Заявка), яка складається на фірмовому бланку первинного кредитора за формою, яка наводиться у відповідних Вимогах.
До прийняття рішення Установою стосовно співробітництва з первинним кредитором підрозділи Установи проводять перевірку та аналіз пакету документів первинного кредитора у відповідності до внутрішніх процедур Установи. Цей пакет документів подається первинним кредитором разом із Заявкою та в обов'язковому порядку повинен містити документи згідно переліку, встановленому у відповідних Вимогах.
1.1.3. Для прийняття остаточного рішення щодо участі первинного кредитора у системі рефінансування, Установа може запросити у нього іншу додаткову інформацію, яка не входить до комерційної та/або банківської таємниці.
1.1.4. Після отримання Заявки та усіх необхідних документів, Установа протягом 10 (десяти) робочих днів письмово повідомляє первинного кредитора про прийняте рішення.
1.1.5. У разі невідповідності первинного кредитора Вимогам, встановленим Установою до первинних кредиторів, Установа має право:
- відмовити в укладанні Генерального договору з первинним кредитором та включення його до системи рефінансування Установою первинних кредиторів, що здійснюють діяльність з надання забезпечених іпотекою кредитів;
- встановити додаткові окремі вимоги до первинного кредитора щодо надання додаткового забезпечення виконання первинним кредитором своїх зобов'язань та зобов'язань позичальників перед Установою.
В подальшому, при виконанні первинним кредитором відповідних Вимог до первинних кредиторів, Установа може повторно розглянути Заявку первинного кредитора за його окремим клопотанням та за умови оновлення частини інформації наведеної у відповідних Вимогах.
1.2. УКЛАДЕННЯ ГЕНЕРАЛЬНОГО ДОГОВОРУ ПРО РЕФІНАНСУВАННЯ ТА ОБСЛУГОВУВАННЯ ІПОТЕЧНИХ КРЕДИТІВ
1.2.1. У разі відповідності первинного кредитора Вимогам, встановленим Установою до первинних кредиторів, йому направляється пропозиція про укладання Генерального договору (додаток N 1).
1.2.2. Протягом 10 (десяти) робочих днів після підписання Генерального договору первинний кредитор повинен надати Установі:
- перелік відокремлених підрозділів (філій, відділень, представництв), які уповноважені первинним кредитором здійснювати операції за Стандартами Установи із зазначенням реквізитів керівників та осіб, відповідальних за цю ділянку роботи;
- документи (накази на призначення, довіреності тощо), що підтверджують повноваження осіб, які мають право підписувати договори та документи, що супроводжують процес кредитування, оформлені згідно вимог законодавства.
1.2.3. Протягом 10 (десяти) робочих днів після підписання сторонами Генерального договору Установа надає первинному кредитору:
- копії установчих документів та свідоцтва про державну реєстрацію Установи;
- копії ліцензій та дозволів на здійснення фінансових послуг Установою;
- Стандарти Установи;
- документи, підтверджуючі повноваження осіб, що мають право підписувати договори, інші документи від імені Установи;
- перелік відповідальних осіб Установи, уповноважених здійснювати організацію та координацію роботи з первинним кредитором.
1.2.4. Генеральний договір визначає взаємовідносини сторін по іпотечному кредитуванню в частині:
- порядку рефінансування Установою первинного кредитора, який надає іпотечні кредити відповідно до вимог Стандартів шляхом набуття Установою у первинного кредитора прав вимоги за іпотечними кредитами на визначений строк або на весь строк дії іпотечних договорів;
- особливостей обслуговування первинним кредитором іпотечних кредитів, які належать Установі, відповідно до договору про обслуговування іпотечних кредитів до припинення зобов'язань по договорам про іпотечний кредит та іпотечним договорам в залежності від строків їх рефінансування Установою;
- обставин зворотного відступлення первинному кредитору прав вимог за іпотечними кредитами, які належать Установі.
1.2.5. Генеральний договір діє до виконання сторонами усіх своїх зобов'язань за ним.
1.2.6. Після укладання Генерального договору до моменту встановлення та доведення первинному кредитору параметрів рефінансування, згідно п. 2.1.1, Установа та первинний кредитор погоджують типові форми договорів про іпотечний кредит, іпотечних договорів та договорів поруки, які є складовою частиною Стандартів Установи шляхом їх обговорення, внесення погоджених змін, візування їх сторонами та укладанням додаткової угоди до Генерального договору. З моменту погодження такі погоджені форми договорів (про іпотечний кредит, іпотечних договорів та договорів поруки) визначаються Установою стандартними для кожного конкретного первинного кредитора.
1.2.7. У виключних випадках, при здійсненні рефінансування Установою первинних кредиторів шляхом набуття прав вимоги за діючими іпотечними кредитами іпотечного кредитного портфеля первинного кредитора, Установа може розглянути інші форми договору про іпотечний кредит, іпотечного договору та договору поруки. При цьому, існуючі іпотечні кредити повинні відповідати Стандартам Установи або бути приведені у відповідність до вимог Установи. Погодження з Установою договорів або додаткових угод до зазначених договорів здійснюється шляхом укладання додаткової угоди до Генерального договору.
РОЗДІЛ 2. РЕФІНАНСУВАННЯ ПЕРВИННИХ КРЕДИТОРІВ ШЛЯХОМ НАБУТТЯ ПРАВ ВИМОГИ ЗА ІПОТЕЧНИМИ КРЕДИТАМИ
2.1. ПОРЯДОК ВСТАНОВЛЕННЯ ЛІМІТУ НА ЗДІЙСНЕННЯ ОПЕРАЦІЙ З ВІДСТУПЛЕННЯ ПРАВ ВИМОГИ ТА ЦІНОВИХ УМОВ РЕФІНАНСУВАННЯ ПЕРВИННИХ КРЕДИТОРІВ
2.1.1. З моменту підписання Генерального договору та погодження форм договорів про іпотечний кредит, іпотечних договорів та договорів поруки у відповідності до пунктів 1.2.6 та 1.2.7 цього Положення, Установа щоквартально встановлює та письмово доводить первинному кредитору за формою, наведеною у додатку N 2 до цього Положення наступні параметри рефінансування:
- розмір лімітів на здійснення операцій з рефінансування первинного кредитора в залежності від строків рефінансування;
- ставки рефінансування первинного кредитора на наступний квартал в залежності від особливих умов здійснення рефінансування або іпотечних програм Установи та з урахуванням строків рефінансування Установою первинного кредитора;
- строки рефінансування Установою первинного кредитора;
- особливі умови здійснення рефінансування Установою первинних кредиторів у відповідності до Стандартів (цільове використання іпотечного кредиту, строки кредитування та ін. або окремі іпотечні програми Установи).
2.1.2. Розрахунок ліміту на здійснення операцій з відступлення прав вимоги за іпотечними кредитами, в межах якого Установа зможе набути права за іпотечними кредитами, які надані Первинним кредитором згідно Стандартів Установи з урахуванням особливих умов, здійснюється окремо на кожного первинного кредитора у відповідності до внутрішніх методик та процедур, які визначають систему управління ризиками Установи.
Встановлення ліміту на здійснення операцій з відступлення прав вимоги за іпотечними кредитами здійснюється з урахуванням запланованих первинним кредитором обсягів надання іпотечних кредитів у відповідності до Стандартів Установи. Для забезпечення цього, первинний кредитор письмово надає Установі до 25 числа місяця, наступного за звітним кварталом "Прогнозний обсяг надання іпотечних кредитів за Стандартами Державної іпотечної установи" на наступний квартал за формою, наведеною у додатку N 3 до цього Положення, разом з квартальною звітністю, подання якої передбачено у відповідних Вимогах та договорі про обслуговування іпотечних кредитів, з врахуванням п. 3.3.5 цього Положення.
Додатковим фактором, що може вплинути на розмір ліміту на здійснення операцій з рефінансування Установою первинного кредитора є розмір винагороди (відсоткова ставка кредитування та інші комісійні) первинного кредитора при наданні іпотечних кредитів за Стандартами Установи та рівень виконання первинним кредитором запланованих ним обсягів надання іпотечних кредитів за Стандартами Установи у попередньому кварталі.
У межах поточного кварталу, за письмовим клопотанням первинного кредитора, Установа може змінити розмір ліміту на здійснення операцій з набуття прав вимоги за іпотечними кредитами для первинного кредитора на поточний квартал.
2.1.3. Ставки рефінансування Установою первинних кредиторів встановлюються у відповідності до ринкової вартості фінансових ресурсів, строків рефінансування Установою первинних кредиторів та внутрішніх методик та процедур, які визначають систему управління ризиками Установи.
2.1.4. З урахуванням ставки рефінансування первинний кредитор при наданні іпотечного кредиту встановлює розмір винагороди (відсоткова ставка кредитування тощо), яку сплачує позичальник за користуванням іпотечним кредитом з урахуванням п. 2.1.5 цього Положення. Рівень такої винагороди первинного кредитора встановлюється згідно внутрішніх методик та процедур первинного кредитора з урахуванням Стандартів Установи.
2.1.5. По іпотечних кредитах, наданих первинними кредиторами в період реалізації пілотного проекту Установи, вищезазначені показники не переглядаються.
2.2. ДОГОВІР ВІДСТУПЛЕННЯ ПРАВ ВИМОГИ
2.2.1. З моменту підписання Генерального договору та в межах встановлених Установою показників рефінансування, наведених в п. 2.1, первинний кредитор має право на укладання з Установою договорів відступлення прав вимоги по виданим ним іпотечним кредитам.
Договори відступлення прав вимоги по виданим первинними кредиторами іпотечними кредитами укладаються на строк відповідний строку рефінансування Установою первинного кредитора.
2.2.2. У разі наявності у первинного кредитора іпотечного кредиту, який відповідає Стандартам Установи, він надає Установі письмову пропозицію про свої наміри відступити права вимоги за Договором про іпотечний кредит та Іпотечним договором для здійснення свого рефінансування у відповідності до стандартизованої форми "Пропозиція щодо відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом" (далі - Пропозиція), наведеної у додатку N 4 до цього Положення, а також, при необхідності, копії документів, які входять до кредитної справи позичальника. У Пропозиції наводяться основні умови, на яких первинний кредитор надав іпотечний кредит та визначається вартість іпотечного кредиту, права за якими пропонується відступити первинним кредитором Установі. Пропозиція оформлюється на фірмовому бланку первинного кредитора, затверджується підписом уповноваженої особи та печаткою первинного кредитора.
2.2.3. Протягом 5 (п'яти) робочих днів після отримання від первинного кредитора Пропозиції, Установа здійснює аналіз на відповідність Стандартам та приймає одне з наступних рішень:
- про згоду Установи набути права вимоги за Договором про іпотечний кредит і Іпотечним договором, вказаними в Пропозиції первинного кредитора;
- про відмову від набуття прав вимоги за Договором про іпотечний кредит і Іпотечним договором, вказаними в Пропозиції первинного кредитора, з зазначенням причин такої відмови.
При здійсненні аналізу Пропозиції Установа додатково має право витребувати від первинного кредитора копії документів, які входять до кредитної справи Позичальника за іпотечним кредитом.
Після прийняття позитивного рішення до моменту укладання договору відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом первинний кредитор надає Установі (у разі необхідності) можливість перевірити оригінали документів, які входять до кредитної справи позичальника за іпотечним кредитом.
2.2.4. Після прийняття рішення про набуття прав вимоги за іпотечним кредитом, вказаними в Пропозиції первинного кредитора, Установа протягом 5 (п'яти) робочих днів направляє первинному кредитору Пропозицію про укладання договорів рефінансування (додаток N 5 до цього Положення) та яка є дійсною протягом 10 (десяти) робочих днів з дати отримання її первинним кредитором.
У випадку, якщо протягом зазначеного терміну первинний кредитор не підтвердить свою згоду щодо дати укладення договорів, Установа має право вимагати від первинного кредитора повторного надання Пропозиції та її подальшого розгляду у встановленому порядку цим Положенням з метою прийняття рішення про рефінансування.
2.2.5. У погоджений сторонами день, Установа та первинний кредитор укладають договір відступлення прав вимоги, форма та істотні умови якого наведені в додатку N 6 до цього Положення. На підставі одного договору відступлення прав вимоги можуть бути придбані права вимоги, відповідно, за одним договором про іпотечний кредит та іпотечним договором.
2.2.6. Обов'язковою умовою, яка зазначається у договорі відступлення прав вимоги при набутті Установою прав вимоги за іпотечним кредитом є визначення обставин, за яких набуті Установою права вимоги за іпотечним кредитом вважаються відступленими первинному кредитору. Перелік можливих обставин зворотного відступлення визначається у п. 2.5 цього Положення.
2.2.7. У разі відмови від набуття прав вимоги за іпотечним кредитом, вказаним в Пропозиції первинного кредитора, Установа в 5 (п'яти) денний термін направляє первинному кредитору обґрунтоване письмове повідомлення про відмову від набуття прав вимоги за іпотечним кредитом, за яким прийнято негативне рішення.
2.2.8. Нотаріальне посвідчення Договорів відступлення прав вимоги здійснюється нотаріусом за вибором Установи та за погодженням з Первинним кредитором одночасно з його підписанням. Інформація щодо Договору відступлення прав вимоги має бути внесена нотаріусом за повідомленням Первинного кредитора до Державного реєстру правочинів не пізніше наступного робочого дня.
Інформація про зміну іпотекодержателя за відповідним іпотечним договором вноситься до Державного реєстру іпотек нотаріусом за повідомленням Первинного кредитора не пізніше наступного робочого дня після укладення та нотаріального посвідчення Договору відступлення прав вимоги.
Оригінали відповідних витягів з Державного реєстру правочинів та Державного реєстру іпотек, що підтверджують державну реєстрацію Договору відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом передаються Первинним кредитором Установі та долучаються нею (Установою) до кредитної справи позичальника.
Витрати по нотаріальному посвідченню та державній реєстрації цих договорів у відповідних реєстрах, розподіляються між Установою та Первинним кредитором у порядку, визначеному у Договорі відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом або у додатковій угоді до Генерального договору.
2.2.9. Права вимоги за договором про іпотечний кредит, іпотечним договором, а також договором(ами) поруки з третьою(іми) особою(ами) (за їх наявності) переходять до Установи з моменту підписання та нотаріального посвідчення договору відступлення прав вимоги. Права вимоги, зокрема, включають:
- право вимоги на суму основного зобов'язання за договором про іпотечний кредит та договору поруки з третьою особою на момент підписання договору відступлення прав вимоги;
- право вимоги суми відсотків за користування іпотечним кредитом, строки платежу яких настануть після здійснення відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом та комісійної винагороди у разі дострокового погашення кредиту, пені та штрафів у разі їх нарахування;
- право звернення стягнення на предмет іпотеки у відповідності до іпотечного договору;
- право вимоги на суму страхових виплат у разі їх нарахування у відповідності до договорів страхування предмету іпотеки, інших договорів страхування (у разі їх наявності);
- інші права Кредитора, Іпотекодержателя та Вигодонабувача за договором про іпотечний кредит, іпотечним договором, договорами поруки, договором(ами) страхування.
2.2.10. Первинний кредитор відступає Установі права вимоги за тими іпотечними кредитами, виконання зобов'язань за якими забезпечується іпотекою житлової нерухомості, право власності на яку зареєстроване в Державному реєстрі прав власності на нерухоме майно на момент укладання договору відступлення прав вимоги.
2.3. ВИЗНАЧЕННЯ ВАРТОСТІ ІПОТЕЧНИХ КРЕДИТІВ
2.3.1. За набуті права вимоги за іпотечними кредитами Установа сплачує первинному кредитору вартість, що дорівнює сумі залишку заборгованості по основному боргу позичальника. Установа сплачує первинному кредитору вартість іпотечного кредиту по кожному окремому іпотечному кредиту шляхом безготівкового перерахування коштів на рахунок первинного кредитора, вказаний у договорі відступлення права вимоги. Вартість набуття прав вимоги за іпотечним кредитом фіксується в договорі відступлення прав вимоги.
2.3.2. Нараховані відсотки за користування іпотечним кредитом, строк сплати яких на момент відступлення прав вимоги не настав є доходом первинного кредитора та утримуються ним з чергового платежу Позичальника за іпотечним кредитом.
2.3.3. На дату укладання договору відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом первинний кредитор повинен надати Установі довідку про залишок заборгованості за іпотечним кредитом, права вимоги за яким мають бути відступлені Установі.
2.4. ПРИЙМАННЯ-ПЕРЕДАЧА ДОКУМЕНТІВ КРЕДИТНОЇ СПРАВИ
2.4.1. Одночасно з підписанням договору відступлення прав вимоги, первинний кредитор має передати Установі згідно акту приймання-передачі (додаток N 7 до цього Положення) документи та інформацію, які входять до кредитної справи позичальника.
Орієнтовний перелік документів, що мають входити до кредитної справи:
а) Договори, які пов'язані з наданням іпотечного кредиту:
- копія правовстановлюючого документа на житло (договір купівлі-продажу нерухомості тощо), зареєстрованого в державних органах. При цьому оригінал такого документу позичальник може залишати на відповідальному зберіганні у первинного кредитора, про що має бути укладена відповідна угода з позичальником;
- оригінал договору про іпотечний кредит;
- оригінал іпотечного договору та копія нотаріально посвідченої згоди чоловіка/дружини на передачу нерухомого майна в іпотеку (у разі якщо позичальник, інші співвласники нерухомості перебувають у шлюбі), або копія нотаріально посвідченої заяви позичальника, інших співвласників нерухомості про відсутність шлюбних відносин;
- оригінали договорів поруки (майнової поруки) - у випадку їх укладення;
- оригінал договору майнового страхування;
- оригінали інших договорів страхування (у разі їх наявності);
- копія договору про відкриття поточного рахунку та його обслуговування.
б) Витяги:
- оригінал витягу з Державного реєстру правочинів про реєстрацію правовстановлюючого документа на житло (договору купівлі-продажу нерухомості тощо);
- оригінал витягу з Державного реєстру правочинів про реєстрацію іпотечного договору;
- оригінал витягу з Державного реєстру правочинів про реєстрацію договору відступлення прав вимоги;
- оригінал витягу з Державного реєстру іпотек про внесення відповідного запису згідно іпотечного договору;
- оригінал витягу з Державного реєстру іпотек про реєстрацію зміни Іпотекодержателя за договором відступлення прав вимоги;
- оригінал витягу з Єдиного реєстру заборон відчуження об'єктів нерухомого майна про накладення заборони на відчуження предмету іпотеки за іпотечним договором;
- копія витягу з Державного реєстру обтяжень рухомого майна про відсутність податкової застави на майно позичальника, чоловіка/дружини, продавців нерухомості (усіх співвласників та їх чоловіків/дружин);
в) Платіжні документи:
- довідку про залишок заборгованості за іпотечним кредитом на дату укладання договору відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом;
- виписку з позичкового (кредитного) рахунку позичальника, що підтверджує рух коштів по ньому на дату підписання акту приймання-передачі кредитної справи;
- копія платіжного документа, що підтверджує перерахування суми кредиту з позичкового рахунку на поточний рахунок позичальника;
- копія платіжного документа, що підтверджує факт отримання кредитних коштів позичальником з поточного рахунку (готівкою або безготівковим шляхом);
- копії платіжних документів, які підтверджують сплату страхових платежів, ануїтетних і інших платежів, здійснених позичальником до моменту відступлення прав вимоги;
г) Документи позичальника:
- оригінал заяви-анкети на отримання іпотечного кредиту;
- копії паспортів позичальника та дружини/чоловіка, інших співвласників нерухомості;
- копії довідок про присвоєння ідентифікаційного номеру позичальника та дружини/чоловіка, інших співвласників нерухомості;
- копія свідоцтва про укладення шлюбу (розлучення) позичальника, інших співвласників нерухомості, а також шлюбного контракту (за наявністю);
- оригінал розписки позичальника, інших співвласників нерухомості про відсутність шлюбних або прирівняних до них відносин (у разі відсутності свідоцтва про укладення шлюбу). Подається в тому разі, якщо нотаріус, що посвідчує іпотечний договір, не вимагає відповідних заяв (згідно підпункту а));
- оригінали документів, що підтверджують доходи позичальника з урахуванням типу отриманих доходів та особливостей їх декларування (а також чоловіка/дружини та/або поручителя);
- оригінал довідки ф. 3 про місце реєстрації неповнолітніх дітей, якщо вони є членами сім'ї позичальника;
- оригінал витягу з протоколу кредитного комітету первинного кредитора про прийняте рішення щодо надання кредиту позичальнику;
- оригінал висновку кредитного експерта про результат андеррайтингу іпотечного кредиту з визначенням класифікації позичальника та групи ризику кредитної операції;
- другий примірник повідомлення первинного кредитора про зміну кредитора за договором про іпотечний кредит з розпискою позичальника про отримання;
- другий примірник повідомлення первинного кредитора про зміну вигодонабувача за договорами страхування та документи, що підтверджують зміну вигодонабувача за договорами страхування (оригінали додаткових угод до договорів страхування в разі необхідності їх укладання);
д) Документи по предмету іпотеки:
- копія правовстановлюючого документа на житло, що придбається за кредитні кошти (договір купівлі-продажу нерухомості, договір дарування, договір міни тощо), зареєстрованого в державних органах;
- копія довідки-характеристики з бюро технічної інвентаризації на нерухомість;
- оригінал експертного висновку незалежного оцінювача про оціночну вартість предмету іпотеки;
- копія технічного паспорту на нерухомість;
- копії паспортів продавця та дружини/чоловіка, інших співвласників нерухомості;
- копії довідок про присвоєння ідентифікаційного номеру продавця та дружини/чоловіка, інших співвласників нерухомості;
- копія свідоцтва про укладення шлюбу (розлучення) продавця;
- копія нотаріально посвідченої згоди дружини/чоловіка продавця нерухомості на продаж;
- розписка продавця про відсутність шлюбних або прирівняних до них відносин (у разі відсутності свідоцтва про укладення шлюбу);
- оригінал довідки ф. 3 з ЖЕК про осіб, зареєстрованих у приміщенні, що продається;
- оригінали довідок з відповідних установ про відсутність заборгованості по комунальним платежам по нерухомості, що продається;
- копії необхідних дозволів (опікунської ради тощо) на продаж нерухомості, якщо її співвласниками є неповнолітні діти.
є) Додаткові документи (копії) за окремою вимогою Установи (можливі, але не обов'язкові):
- копії правовстановлюючих документів на інше нерухоме або рухоме майно, що є у власності позичальника;
- копії документів, що підтверджують наявність у позичальника депозитів, цінних паперів тощо;
- копія трудової книжки позичальника, завірена підписом та печаткою роботодавця позичальника;
- копії документів про освіту позичальника;
- оригінали довідок з органів внутрішніх справ про відсутність судимостей;
- оригінали довідок з психоневрологічного диспансеру про те, що позичальник не перебуває на обліку або іншого документа, який засвідчує дієздатність позичальника;
- оригінали довідок з банків про стан обслуговування позичальником кредитів в минулому, або в разі їх наявності на дату отримання іпотечного кредиту.
Усі вище перераховані документи, що подаються в копіях, повинні бути завірені підписом уповноваженої особи та печаткою первинного кредитора.
Передачі Установі також підлягають інші документи, які не передбачені вищенаведеним орієнтовним переліком, але входять до кредитної справи позичальника або можуть бути витребувані Установою.
З метою подальшого обслуговування іпотечного кредиту у відповідності до договору про обслуговування іпотечних кредитів, первинний кредитор залишає у себе копію кредитної справи та формує її на свій розсуд.
2.4.2. Протягом 5 (п'яти) робочих днів з моменту укладання договору відступлення прав вимоги Первинний кредитор:
- передає Позичальнику письмове повідомлення про здійснення відступлення Установі (Державній іпотечній установі) прав вимоги за іпотечним кредитом та необхідності заміни Вигодонабувача на Установу (Державну іпотечну установу) за договорами страхування (додаток N 8 до цього Положення), з відміткою про отримання;
- надсилає Поручителю письмове повідомлення про здійснення відступлення Установі (Державній іпотечній установі) прав вимоги за договором поруки з відміткою про отримання;
- надсилає страховим компаніям письмове повідомлення про здійснення відступлення Установі (Державній іпотечній установі) прав вимоги за іпотечним кредитом та необхідності заміни Вигодонабувача на Установу (Державну іпотечну установу) за договорами страхування (додаток N 9 до цього Положення), з відміткою про отримання та здійснює заходи щодо забезпечення страховими компаніями внесення змін у договори страхування у зв'язку із заміною Вигодонабувача (укладання додаткових угоди до договорів страхування та ін.);
Другі примірники вказаних повідомлень та документи щодо внесених змін передаються Первинним кредитором Установі, яка долучає їх до кредитної справи позичальника.
2.4.3. Не пізніш ніж на 3-й робочий день з дня укладання договору відступлення прав вимоги Установа повинна здійснити перерахування коштів в оплату вартості набутого права вимоги за іпотечним кредитом на рахунок первинного кредитора, вказаний у договорі відступлення прав вимоги.
2.4.4. Первинний кредитор несе відповідальність перед Установою за:
1) відповідність наданого іпотечного кредиту та документів кредитної справи Стандартам Установи;
2) дійсність прав, передбачених п. 2.2.9 цього Положення.
2.5. ЗВОРОТНЕ ВІДСТУПЛЕННЯ УСТАНОВОЮ ПЕРВИННИМ КРЕДИТОРАМ ПРАВ ВИМОГИ ЗА ІПОТЕЧНИМИ КРЕДИТАМИ
2.5.1. Права вимоги за іпотечними кредитами вважаються відступленими первинному кредитору у разі настання однієї або декількох обставин згідно Договору відступлення прав вимоги за іпотечними кредитом, а саме:
2.5.1.1. Закінчення строку рефінансування первинного кредитора, встановленого у Договорі відступлення прав вимоги. При цьому Установа за погодженням з первинним кредитором може прийняти рішення щодо подовження (пролонгації) строку рефінансування первинного кредитора за конкретним іпотечним кредитом згідно параметрів рефінансування, встановлених на момент прийняття такого рішення.
2.5.1.2. Погіршення якості іпотечного кредиту:
- прострочення сплати позичальником чергового платежу за іпотечним кредитом та відсотками протягом двох місяців;
- погіршення фінансового стану позичальника, яке призвело до невідповідності іпотечного кредиту Стандартам Установи на поточний момент;
- несплата позичальником чергових страхових платежів за договорами страхування,
- порушення умов зберігання предмету іпотеки, що призвело до погіршення його стану, пошкодження, знищення та втрати його вартості;
- виникнення ситуації, коли на предмет іпотеки може бути звернено стягнення за іншими зобов'язаннями позичальника;
- виявлення Установою фактів невідповідності іпотечного кредиту Стандартам Установи (які діяли на момент надання такого кредиту).
2.5.2. У випадку виявлення первинним кредитором однієї або декількох обставин, вказаних в п. 2.5.1.2, він (первинний кредитор) направляє Установі у п'ятиденний термін з моменту виявлення таких фактів Відомість іпотечних кредитів, які перестали відповідати Стандартам Установи (далі - Відомість) (додаток N 15 до цього Положення).
2.5.3. При закінченні строку рефінансування первинного кредитора, встановленого договором відступлення права вимоги Установа направляє первинному кредитору Повідомлення про відступлені права вимоги (далі - Повідомлення) (додаток N 16 до цього Положення) та необхідність розрахунку первинного кредитора з Установою за зворотне відступлення прав вимоги за іпотечними кредитом. Це Повідомлення визначає перелік іпотечних кредитів, за якими закінчився строк їх рефінансування, розмір (суму) зобов'язань первинного кредитора по зворотному відступленню права вимоги, кінцеву дату перерахування первинним кредитором Установі суми зобов'язань.
Не пізніше ніж за 10 робочих днів до закінчення строку рефінансування Установа та первинний кредитор можуть ініціювати прийняти рішення щодо подовження (пролонгації) строку його (первинного кредитора) рефінансування за окремими договорами відступлення права вимоги. Подовження (пролонгація) строку рефінансування Установою первинного кредитора за окремими іпотечними кредитами здійснюється шляхом укладання додаткових угод до діючих договорів відступлення права вимоги.