2.5.4. При погіршенні якості іпотечного кредиту, Установа направляє первинному кредитору зазначене у п. 2.5.3 Повідомлення з вимогою щодо необхідності розрахунку за відступлені Установою первинному кредитору права вимоги за іпотечним кредитом. Це Повідомлення визначає перелік іпотечних кредитів, які перестали відповідати Стандартам Установи, визначає розмір (суму) зобов'язань первинного кредитора по зворотному відступленню прав вимоги, кінцеву дату перерахування первинним кредитором Установі суми зобов'язань, вказаній у Повідомленні.
2.5.5. Первинний кредитор може запропонувати Установі здійснити заміну іпотечного кредиту, права вимоги за яким були відступлені Установою первинному кредитору на інший іпотечний кредит на суму не меншу суми, яка була зазначена в Повідомленні протягом п'ятиденного терміну після проведення усіх розрахунків за іпотечний кредит, вказаний у Повідомленні.
Здійснення операції по заміні іпотечного кредиту на інший, не звільняє первинного кредитора від виконання усіх своїх зобов'язань щодо зворотного відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом, який перестав відповідати Стандартам Установи.
Заміна іпотечного кредиту здійснюється шляхом набуття Установою прав вимоги за іншим іпотечним кредитом, який відповідає Стандартам та права вимоги за яким первинний кредитор пропонує відступити Установі в порядку, визначеному п. 2.2.
2.5.6. На дату настання факту зворотного відступлення, встановлену у Повідомленні, розмір (сума) зобов'язань первинного кредитора по зворотному відступленню прав вимоги за іпотечним кредитом включає:
- суму непогашеного залишку основного боргу по іпотечному кредиту (в тому числі прострочені платежі, якщо прострочення має місце);
- суму нарахованих відсотків, в тому числі прострочених (в разі, якщо прострочення має місце), за користування іпотечним кредитом;
- суми пені і штрафів, що можуть бути нараховані (за погодженням з первинним кредитором) на прострочені платежі (у разі, якщо прострочення має місце).
2.5.7. У разі укладання додаткової угоди до договору відступлення прав вимоги щодо пролонгації або подовження строку рефінансування первинного кредитора нотаріальне посвідчення цієї угоди здійснюється нотаріусом за вибором Установи та за погодженням з первинним кредитором в день, визначений у Вимозі Установи.
2.5.8. Не пізніше 3-х робочих днів від дня настання факту зворотного відступлення (встановленого Установою у Повідомленні), первинний кредитор перераховує на рахунок Установи всю суму зобов'язань щодо зворотного відступлення, визначену у Повідомленні відповідно до п. 2.5.6.
2.5.9. Не пізніше наступного робочого дня з дня надходження коштів за договором відступлення прав вимоги при зворотному відступленні, Установа надає повідомлення нотаріусу для внесення відповідних змін до Державного реєстру іпотек. Відповідна виписка з цього реєстру надсилається Установою первинному кредитору рекомендованим листом.
2.5.10. Протягом 5 (п'яти) робочих днів з моменту повного розрахунку первинного кредитора з Установою при зворотному відступленні, Установа письмово повідомляє позичальника та поручителя(ів) про відступлені права вимоги за іпотечним кредитом та договором(ами) поруки відповідно та повідомляє страхові компанії про зміну вигодонабувача за договорами страхування.
2.5.11. Не пізніше наступного робочого дня з дня проведення розрахунків в повному обсязі за зворотне відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом Установа передає первинному кредитору:
- оригінали документів, що входять до кредитної справи позичальника, а також договори страхування, поліси та інші документи, які підтверджують здійснення майнового та особистого страхування (за наявності);
- виписку про стан заборгованості позичальника, завірену підписом керівника, головного бухгалтера і печаткою Установи;
- інші документи, які складають кредитну справу позичальника та документи, у тому числі документи, які були первинним кредитором передані Установі.
Передача зазначених документів здійснюється згідно з Актом приймання-передачі, який Установа та первинний кредитор складають та підписують за встановленою формою.
2.5.12. У разі недотримання первинним кредитором строків, встановлених у п. 2.5.8, Установа на наступний робочий день від кінцевої дати розрахунку, вказаної у Повідомленні нараховує пеню на суму несплаченої заборгованості, визначеної у Повідомленні та може вчинити дії щодо стягнення заборгованості з первинного кредитора у примусовому порядку (вчинення виконавчого напису на договір відступлення прав вимоги, позовна заява до суду тощо).
РОЗДІЛ 3. ОБСЛУГОВУВАННЯ ІПОТЕЧНИХ КРЕДИТІВ
3.1. ДОГОВІР ПРО ОБСЛУГОВУВАННЯ ІПОТЕЧНИХ КРЕДИТІВ
3.1.1. Одночасно з укладанням договору відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом Установа укладає з первинним кредитором договір обслуговування іпотечних кредитів (додаток N 10 до цього Положення), права вимоги за якими набуті Установою.
3.1.2. На підставі одного договору обслуговування іпотечних кредитів може здійснюватися обслуговування одного або декількох іпотечних кредитів, права вимоги за якими набуті Установою.
Окремий іпотечний кредит передається на обслуговування первинному кредитору у відповідності з додатковою угодою до Договору про обслуговування іпотечних кредитів (додаток N 11 до цього Положення). У цій додатковій угоді вказуються реквізити договорів, що супроводжують іпотечний кредит, номери рахунків позичальника та Установи, з використанням яких відбувається погашення іпотечного кредиту, строк рефінансування (у разі рефінансування Установою первинного кредитора на визначений строк) цього іпотечного кредиту, розмір винагороди первинного кредитора за обслуговування цього іпотечного кредиту.
3.1.3. Договір про обслуговування іпотечних кредитів може бути укладений як з первинним кредитором, який надав іпотечний кредит, так і з іншою фінансовою установою.
3.1.4. Предметом Договору про обслуговування іпотечних кредитів є обслуговування іпотечних кредитів, права вимоги за якими набуті Установою.
3.1.5. Строк дії Договору про обслуговування іпотечних кредитів закінчується на підставах передбаченим законами України, при закінченні строку рефінансування Установою первинного кредитора та/або припиненні зобов'язань позичальників по всіх іпотечних кредитах, обслуговування яких здійснюється первинним кредитором відповідно до цього договору. У разі припинення дії договору про обслуговування іпотечних кредитів зобов'язання первинного кредитора по перерахуванню Установі грошових коштів, а також надання інформації, зокрема, документів, які були отримані первинним кредитором або повинні бути отримані первинним кредитором до дати припинення договору про обслуговування іпотечних кредитів, а також зобов'язання Установи по оплаті винагороди первинному кредитору до дати припинення договору про обслуговування іпотечних кредитів, зберігаються.
3.1.6. Установа протягом дії договору про обслуговування іпотечних кредитів здійснює контроль за фінансовим станом та діяльністю первинного кредитора, який обслуговує іпотечні кредити, права вимоги за якими набуті Установою, шляхом отримання від нього фінансової та ін. звітності, а також перевірки стану та якості іпотечних кредитів, які ним обслуговуються у відповідності до Стандартів Установи та п. 3.3.
3.1.7. У випадках, передбачених п. 2.5.1.2 цього Положення, первинний кредитор, який здійснює обслуговування іпотечних кредитів, права вимоги за якими набуті Установою, за умови згоди Установи може здійснити необхідні платежі за позичальника на користь Установи до моменту кінцевого розрахунку за договором про іпотечний кредит.
3.2. ОСНОВНІ ФУНКЦІЇ ПЕРВИННОГО КРЕДИТОРА ПО ОБСЛУГОВУВАННЮ ІПОТЕЧНИХ КРЕДИТІВ
3.2.1. У відповідності до договору про обслуговування іпотечних кредитів первинний кредитор від імені та за дорученням Установи виконує наступні основні функції:
- приймає в установленому порядку і в установлені договором про іпотечний кредит терміни платежі від позичальників в рахунок погашення суми кредиту за іпотечними кредитами, відсотків за користування ним, а також стягує суми комісійної винагороди, неустойки (штрафів, пені тощо) на відкритий в обслуговуючому банку транзитний рахунок (наприклад, N 2909 ___);
- перераховує суми, що направляються в рахунок погашення заборгованості по кредиту, не пізніше дня наступного за днем прийому платежу від позичальника, на поточний рахунок Установи, вказаний у додатковій угоді до договору про обслуговування іпотечних кредитів. При цьому в призначенні платежу платіжного документу вказується також розмір винагороди, утриманої первинним кредитором з чергового платежу за кредитом у відповідності до договору про обслуговування іпотечних кредитів. Наприклад, "Черговий платіж по кредиту _____ (П.І.Б. позичальника) згідно договору про іпотечний кредит N __ від ___ _____________ ____ за ____ (вказати місяць або інший період сплати). Утримана винагорода за обслуговування кредиту ________ (вказати суму). Без ПДВ";
- при несплаті позичальником платежу за кредитом протягом 7 (семи) робочих днів, повідомляє позичальника на наступний робочий день рекомендованим листом із повідомленням про вручення щодо необхідності погашення заборгованості за кредитом, включаючи пеню за прострочені платежі, і надає за запитом Установи документи, що підтверджують відправлення вказаних листів;
- в порядку і строки, передбачені договорами про іпотечний кредит, але не рідше одного разу на рік, здійснює оцінку фінансового стану позичальника, для чого отримує необхідні документи та інформацію від позичальника;
- в порядку і строки, передбачені договорами про іпотечний кредит, здійснює перевірку стану предмету іпотеки, для чого отримує від позичальника необхідні документи та інформацію щодо предмету іпотеки, негайно повідомляє Установу про загрозу пошкодження, втрати або інші обставини, які можуть спричинити зміни вартості предмету іпотеки, а також про виявлення фактів пошкодження або втрати предмета іпотеки;
- контролює своєчасність сплати позичальником (іпотекодавцем) страхових внесків за особисте страхування позичальника (у разі укладання таких договорів) і майнове страхування предмета іпотеки згідно умов, передбачених договором про іпотечний кредит та іпотечним договором, отримує від позичальника та передає Установі копії документів в підтвердження сплати страхових внесків, інших документів стосовно страхування, у разі виявлення фактів несплати позичальником страхових внесків, негайно повідомляє Установу про такі факти та факти настання страхових випадків, як тільки первинному кредитору стане про це відомо;
- приймає від позичальника заяви, в тому числі і щодо дострокового погашення заборгованості по кредиту, готує та доводить позичальнику за першою його вимогою змінені графіки погашення, після їх погодження із Установою;
- у відповідності до умов договору щодо обслуговування поточного рахунку позичальника, відкритого у первинного кредитора, перераховує суми, які надійшли від позичальника в погашення заборгованості та перевищують (або недостатні) розмір платежу встановленого умовами договору про іпотечний кредит, за дорученням позичальника здійснює списання коштів в рахунок погашення заборгованості по кредиту, в тому числі і погашення прострочених платежів, штрафів, пені;
- контролює виконання позичальником умов договорів, що супроводжують іпотечний кредит, та своєчасно повідомляє позичальника про необхідність усунення виявлених порушень;
- в разі необхідності внесення змін до договорів готує відповідні додаткові угоди, погоджує їх з Установою та надає на підпис позичальнику;
- надає позичальнику консультаційні послуги стосовно виконання умов договорів, що супроводжують іпотечний кредит;
- безоплатно один раз на місяць надає позичальнику за його вимогою довідку про стан заборгованості по кредиту, попередньо погодивши з Установою;
- здійснює на вимогу Установи інші дії, пов'язані з виконанням позичальником своїх зобов'язань.
3.2.2. Після повного виконання позичальником своїх зобов'язань за договором про іпотечний кредит, Установа готує та передає первинному кредитору для подальшої передачі позичальнику довідку про повне погашення іпотечного кредиту.
3.2.3. Після повного виконання позичальником своїх зобов'язань за договором про іпотечний кредит, первинний кредитор відображає остаточні розрахунки у щомісячному "Звіті про здійснені платежі" та, при відсутності розбіжностей з даними бухгалтерського обліку Установи, припиняє обслуговування такого іпотечного кредиту.
3.3. ПОРЯДОК НАДАННЯ ЗВІТНОСТІ ПЕРВИННИМ КРЕДИТОРОМ
3.3.1. Первинний кредитор надає Установі наступну звітність:
- щомісячно до 5-го числа місяця наступного за звітним - "Звіт про здійснені платежі" за формою згідно з додатком N 12 до цього Положення;
- щомісячно до 5-го числа місяця наступного за звітним - звіти (акти) про проведені перевірки стану предмету іпотеки (додаток N 13 до цього Положення) за всіма предметами іпотеки, за якими в звітному місяці настав строк проведення перевірок, та документи надані позичальником щодо предмету іпотеки у відповідності до вимог, встановлених договорами про іпотечні кредити;
- щомісячно до 5-го числа місяця наступного за звітним - звіти (розрахунки) про здійснені оцінки фінансового стану позичальника (додаток N 14 до цього Положення) за всіма позичальниками, за якими в звітному місяці настав строк здійснення оцінки фінансового стану, та документи надані позичальником, на підставі яких така оцінка здійснювалася у відповідності до вимог, встановлених договорами про іпотечні кредити.
3.3.2. У разі виявлення розбіжностей даних щомісячних звітів первинного кредитора про платежі за іпотечними кредитами і даних балансу Установи, остання сповіщає про це первинного кредитора не пізніше 5 (п'яти) робочих днів після отримання від нього щомісячного звіту. З метою проведення звірки Установа надає при необхідності за письмовим запитом первинного кредитора завірений підписом уповноваженої особи Установи і скріплений печаткою Установи розрахунок заборгованості по кредиту, що містить дані, на підставі яких була встановлена розбіжність. Після усунення розбіжностей первинний кредитор та Установа складають та підписують акт звірки платежів.
3.3.3. Надання звітності здійснюється у електронній формі (засобами інформаційних, телекомунікаційних, інформаційно-телекомунікаційних систем або шляхом запису на електронні носії), але з обов'язковим наданням інформації у паперовій формі за підписом уповноваженої особи та завіреної печаткою первинного кредитора протягом наступних 5 (п'яти) робочих днів.
3.3.4. Установа може отримувати від первинного кредитора, який здійснює обслуговування іпотечних кредитів, права вимоги за якими набуті Установою також іншу інформацію та документи про обслуговування іпотечних кредитів за окремим письмовим запитом Установи.
3.3.5. Не пізніше 25 числа місяця, наступного за звітним кварталом, первинний кредитор також подає звітність щодо виконання ним вимог Стандартів Установи, перелік якої наведений у відповідних Вимогах, договорі про обслуговування, а також:
- інвентаризацію кредитного портфелю (за іпотечними кредитами, права вимоги за якими були відступлені первинним кредитором Установі відповідно до укладених договорів) (додаток N 17 до цього Положення);
- "Прогнозний обсяг надання іпотечних кредитів за Стандартами Державної іпотечної установи" на наступний квартал, у відповідності до п. 2.1.2 цього Положення.
3.3.6. Щорічно, не пізніше 1 квітня року, наступного за звітним, первинний кредитор надає Установі річну фінансову звітність у відповідності до Вимог до первинних кредиторів та договору про обслуговування.
3.4. ПОРЯДОК ВИЗНАЧЕННЯ ВИНАГОРОДИ ПЕРВИННОГО КРЕДИТОРА (ОБСЛУГОВУЮЧОГО БАНКУ) ЗА ОБСЛУГОВУВАННЯ ІПОТЕЧНИХ КРЕДИТІВ ТА РОЗПОДІЛУ ПЛАТЕЖІВ В ПОГАШЕННЯ ЗАБОРГОВАНОСТІ ЗА ІПОТЕЧНИМИ КРЕДИТАМИ
3.4.1. Розмір винагороди, яку отримує первинний кредитор (обслуговуючий банк) за обслуговування іпотечних кредитів, визначається як різниця між відсотковою ставкою за кредитом, встановленою первинним кредитором у договорі про іпотечний кредит та ставкою рефінансування Установою первинного кредитора.
Розмір винагороди первинного кредитора (обслуговуючого банку) фіксується у відповідних додаткових угодах до Договору про обслуговування іпотечних кредитів по кожному іпотечному кредиту, права вимоги за яким набуті Установою.
3.4.2. Сума належної первинному кредитору (обслуговуючому банку) винагороди за обслуговування іпотечних кредитів утримується останнім із сум коштів, які отримані від позичальника в погашення відсотків за користування кредитом у складі чергового платежу за платіжний період, згідно договору про іпотечний кредит.
З урахуванням абзацу першого цього пункту первинний кредитор (обслуговуючий банк) повинен перерахувати на рахунок Установи платіж наступної структури:
- належна до погашення у платіжному періоді частина основного боргу;
- належні до погашення у платіжному періоді відсотки Установи, нараховані за ставкою рефінансування.
Платіжним періодом вважається період, у якому Позичальник повинен сплатити, а первинний кредитор (обслуговуючий банк) перерахувати Установі черговий платіж, згідно договору про іпотечний кредит, і дорівнює 30 дням.
3.4.3. Нарахування відсотків Установи за ставкою рефінансування здійснюється, починаючи з дня набрання чинності Договору відступлення права вимоги за іпотечним кредитом до дня повного погашення кредиту або до дня зворотного відступлення права вимоги. Відсотки нараховуються на фактичний залишок заборгованості по кредиту, виходячи з кількості днів користування кредитом у місяці - 30, у році - 360. Відсотки нараховуються щомісячно з першого дня платіжного періоду по останній день платіжного періоду включно. Дата остаточного погашення кредиту або дата зворотного відступлення права вимоги в розрахунок відсотків не включається.
3.4.4. При сплаті позичальником чергового платежу в межах платіжного періоду раніше дня, визначеного договором про іпотечний кредит, залишок суми кредиту зменшується у день погашення кредиту, передбачений договором про іпотечний кредит, незалежно від дня фактичного погашення.
3.4.5. У разі припинення договору про обслуговування іпотечних кредитів за згодою сторін, первинний кредитор (обслуговуючий банк) отримує винагороду за обслуговування іпотечних кредитів за фактичну кількість днів поточного місяця до дати припинення договору.
3.4.6. Пеня за прострочені платежі, комісія в разі дострокового погашення, можливі штрафи позичальника за неналежне виконання своїх зобов'язань перед Установою належать Установі в повному обсязі та перераховуються первинним кредитором (обслуговуючим банком) не пізніше наступного робочого дня після їх отримання від позичальника.
РОЗДІЛ 4. ПОРЯДОК ЗБЕРІГАННЯ ТА ПЕРЕДАЧІ ДОКУМЕНТІВ
4.1. Зберігання оригіналів документів по іпотечних кредитах, права вимоги за якими набуті Установою, здійснюється в Установі або, за її дорученням, у первинного кредитора. Порядок передачі та зберігання оригіналів документів у первинного кредитора регламентується окремим договором щодо відповідального зберігання.
4.2. Протягом строку дії договору про іпотечний кредит за письмовим запитом первинного кредитора Установа може надати оригінал будь-якого документа (або його завірену копію), що знаходиться у кредитній справі позичальника. Передача оформлюється актом приймання-передачі, у якому обов'язково має бути обумовлена відповідальність первинного кредитора за схоронність тимчасово наданих документів.
4.3. Оригінали документів або нотаріально завірені копії передаються представнику первинного кредитора, вказаному у письмовому запиті на тимчасову видачу документів, протягом 5 (п'яти) робочих днів з моменту реєстрації запиту Установою, та за умови пред'явлення відповідно оформленої довіреності та документа, що засвідчує особу представника.
4.4. Надані первинному кредитору документи мають бути повернені до Установи не пізніше 10 (десяти) робочих днів від дати їх отримання. Продовження цього терміну може здійснюватись за обґрунтованим письмовим клопотанням первинного кредитора.
4.5. У разі передачі позичальником оригіналів правовстановлюючих документів щодо предмету іпотеки на зберігання до первинного кредитора, останній повинен надати зобов'язання після здійснення Установою набуття прав вимог за іпотечним кредитом продовжувати зберігання цих документів та здійснювати будь-які дії щодо них лише за письмовим погодженням з Установою. Таке зобов'язання має бути надано шляхом підписання додаткової угоди до договору на відповідальне зберігання, укладеного між позичальником та первинним кредитором.
4.6. У разі зберігання оригіналів правовстановлюючих документів на предмет іпотеки в Установі після повного погашення заборгованості за кредитом, Установа протягом 15 (п'ятнадцяти) робочих днів повертає позичальнику через первинного кредитора на підставі акту приймання-передачі всі оригінали правовстановлюючих документів по предмету іпотеки.
4.7. Після повного виконання позичальником своїх зобов'язань за договором про іпотечний кредит, Установа здійснює архівне зберігання кредитної справи позичальника протягом встановленого строку у відповідності до внутрішніх положень Установи.
Додаток 1
до Положення
про рефінансування
первинних кредиторів
шляхом набуття прав
вимоги за іпотечними
кредитами
ГЕНЕРАЛЬНИЙ ДОГОВІР
ПРО РЕФІНАНСУВАННЯ ТА ОБСЛУГОВУВАННЯ ІПОТЕЧНИХ КРЕДИТІВ N ______
"___" ____________ 20__ г. м. __________
Державна іпотечна установа (далі - Установа), в особі ___________
_________________________________________________________________,
що діє на підставі Статуту, з одного боку, і _____________________
_________________________________________________________________,
(далі - Первинний кредитор), в особі ____________________________,
що діє на підставі _______________________, з іншого боку, разом -
Сторони, уклали даний Генеральний договір про рефінансування та
обслуговування іпотечних кредитів (надалі - Договір) про
нижченаведене:
РОЗДІЛ 1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРУ
1.1. Сторони погоджуються про здійснення співпраці на ринку іпотечного кредитування відповідно до умов і вимог Стандартів надання, рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів (далі - Стандарти), які є невід'ємною частиною цього Договору (Додаток 1), з метою розвитку і вдосконалення системи довгострокового іпотечного кредитування, зокрема:
- впровадження надійних процедур надання та обслуговування іпотечних кредитів;
- залучення довгострокових фінансових ресурсів в житлову сферу через механізм вторинного ринку іпотечного кредитування.
1.2. Цей Договір визначає умови і порядок:
1.2.1. Рефінансування Установою Первинного кредитора, який видає іпотечні житлові кредити (далі - Іпотечні кредити) відповідно до вимог Стандартів на підставі Договорів про іпотечний кредит і Іпотечних договорів, шляхом набуття Установою у Первинного кредитора прав вимоги за вказаними договорами на визначений строк (строк рефінансування) або на весь строк дії іпотечних договорів.
1.2.2. Обслуговування Первинним кредитором Іпотечних кредитів, вказаних у пункті 1.2.1 цього Договору, до припинення зобов'язань за ними в залежності від строку рефінансування.
1.2.3. Обставин зворотного відступлення Установою Первинному кредитору прав вимоги за Іпотечними кредитами, вказаними у пункті 1.2.1 цього Договору.
1.2.4. Іншої взаємодії між Установою і Первинним кредитором, зокрема, інформаційної, у випадках, передбачених цим Договором.
1.3. Сторони підтверджують, що до підписання цього Договору Первинний кредитор надав Установі "Заявку на участь у системі рефінансування" та необхідний пакет документів, який в обов'язковому порядку містить усі документи згідно переліку, встановленому Стандартами Установи.
1.4. З моменту підписання цього Договору до моменту встановлення та доведення Первинному кредитору параметрів рефінансування, згідно п. 2.1, Сторони погоджують типові форми договорів про іпотечний кредит, іпотечних договорів та договорів поруки, які є складовою частиною Стандартів Установи шляхом їх обговорення, внесення погоджених змін, візування їх Сторонами та укладанням додаткової угоди до цього Договору. З моменту погодження, такі форми договорів (про іпотечний кредит, іпотечних договорів та договорів поруки) визначаються Установою стандартними для Первинного кредитора.
РОЗДІЛ 2. УМОВИ І ПОРЯДОК ВІДСТУПЛЕННЯ ПРАВА ВИМОГИ ЗА ІПОТЕЧНИМИ КРЕДИТАМИ
2.1. З моменту підписання цього Договору та погодження форм договорів про іпотечний кредит, іпотечних договорів та договорів поруки у відповідності до пункту 1.4 цього Договору, Установа щоквартально встановлює та письмово доводить Первинному кредитору у відповідності до Стандартів наступні параметри рефінансування:
- розмір лімітів на здійснення операцій з рефінансування первинного кредитора в залежності від строків рефінансування;
- ставки рефінансування первинного кредитора на наступний квартал в залежності від особливих умов здійснення рефінансування або іпотечних програм Установи та з урахуванням строків рефінансування Установою первинного кредитора;
- строки рефінансування Установою первинного кредитора;
- особливі умови здійснення рефінансування Установою первинних кредиторів у відповідності до Стандартів (цільове використання іпотечного кредиту, строки кредитування та ін. або окремі іпотечні програми Установи).
2.2. Встановлення щоквартальних лімітів на здійснення операцій з рефінансування Первинного кредитора здійснюється з урахуванням строків рефінансування та запланованих Первинним кредитором обсягів надання іпотечних кредитів за формою та в строки у відповідності до Стандартів Установи.
У межах поточного кварталу за письмовим клопотанням Первинного кредитора, Установа може змінити розмір ліміту на здійснення операцій з відступлення прав вимоги за іпотечними кредитами на поточний квартал.
2.3. Ставки рефінансування Установою Первинного кредитора встановлюються у відповідності до ринкової вартості фінансових ресурсів, строків рефінансування Установою первинних кредиторів та внутрішніх методик та процедур, які визначають систему управління ризиками Установи.
З урахуванням ставок рефінансування Первинний кредитор при наданні іпотечного кредиту встановлює розмір винагороди, яку сплачує позичальник за користуванням іпотечним кредитом. Рівень такої винагороди первинного кредитора встановлюється згідно внутрішніх методик та процедур первинного кредитора з урахуванням Стандартів Установи.
2.4. З моменту встановлення Установою параметрів рефінансування, Первинний кредитор для здійснення рефінансування має право на укладання з Установою договорів відступлення права вимоги по виданим ним іпотечним кредитам за формою визначеною Стандартами Установи.
Договори відступлення прав вимоги укладаються Сторонами на строк, відповідний строку рефінансування Установою Первинного кредитора.
Для здійснення рефінансування Установою Первинного кредитора, останній надає "Пропозицію щодо відступлення права вимоги за іпотечним кредитом" (далі - Пропозиція) про намір передати Установі права вимоги за іпотечним кредитом за формою, встановленою Стандартами Установи.
2.5. Протягом 5 (п'яти) робочих днів після отримання від первинного кредитора Пропозиції, Установа здійснює аналіз на відповідність іпотечного кредиту Стандартам та приймає одне з наступних рішень:
- про набуття прав вимоги за договором про іпотечний кредит і іпотечним договором, вказаними в Пропозиції Первинного кредитора;
- про відмову від набуття прав вимоги за договором про іпотечний кредит і іпотечним договором, вказаними в Пропозиції Первинного кредитора, з зазначенням причин такої відмови.
При здійсненні аналізу Пропозиції, Установа додатково має право витребувати від Первинного кредитора копії документів, які входять до кредитної справи Позичальника за іпотечним кредитом.
2.6. За договорами відступлення прав вимоги Первинний кредитор може відступити Установі права вимоги за тими іпотечними кредитами, виконання зобов'язань за якими забезпечено іпотекою житлової нерухомості, право власності на яку зареєстроване в Державному реєстрі прав власності на нерухоме майно на момент укладання договору відступлення прав вимоги.
2.7. У погоджений сторонами день Установа та Первинний кредитор укладають Договір відступлення прав вимоги. На підставі одного Договору відступлення прав вимоги можуть бути набуті права вимоги, відповідно, за одним договором про іпотечний кредит та іпотечним договором.
2.8. Обов'язковою умовою, яка зазначається у Договорі відступлення прав вимоги при набутті Установою прав вимоги за іпотечним кредитом є визначення обставин, за яких набуті Установою права вимоги за іпотечним кредитом вважаються відступленими первинному кредитору. Перелік можливих обставин зворотного відступлення визначається у розділі 4 цього Договору.
2.9. У разі відмови від набуття прав вимоги за іпотечним кредитом, вказаним в Пропозиції Первинного кредитора, Установа у 5 (п'яти) денний термін направляє Первинному кредитору письмове повідомлення про відмову від набуття права вимоги за іпотечними кредитами, щодо яких прийнято негативне рішення.
2.10. Первинний кредитор гарантує, що на дату подання Пропозиції сукупність даних про іпотечний кредит, які містяться в ній, а також документи кредитної справи позичальника відповідають Стандартам Установи та позичальники (іпотекодавці) належним чином виконували всі зобов'язання за відповідними договорами, а також гарантує дійсність прав вимоги за договорами про іпотечний кредит та іпотечними договорами.
2.11. За набуті права вимоги за іпотечним кредитом Установа відшкодовує Первинному кредитору суму залишку заборгованості по основному боргу позичальника.
Установа відшкодовує вартість по кожному окремому іпотечному кредиту шляхом безготівкового перерахування коштів на рахунок Первинного кредитора, який вказано в договорі про відступлення права вимоги. Вартість набуття прав вимоги за іпотечним кредитом фіксується у відповідному Договорі відступлення прав вимоги та не пізніш ніж на 3-й робочий день з дня укладання договору відступлення прав вимоги повинна бути перерахована Установою на рахунок Первинного кредитора, вказаний у договорі відступлення прав вимоги.
Нараховані відсотки за користування іпотечним кредитом, строк сплати яких на момент відступлення прав вимоги не настав є доходом первинного кредитора та утримуються ним з чергового платежу Позичальника за іпотечним кредитом.
2.12. Нотаріальне посвідчення Договорів відступлення прав вимоги здійснюється нотаріусом за вибором Установи та за погодженням з Первинним кредитором одночасно з його підписанням. Інформація щодо Договору відступлення прав вимоги має бути внесена нотаріусом за повідомленням Первинного кредитора до Державного реєстру правочинів не пізніше наступного робочого дня.
Інформація про зміну іпотекодержателя за відповідним іпотечним договором вноситься до Державного реєстру іпотек нотаріусом за повідомленням Первинного кредитора не пізніше наступного робочого дня після укладення та нотаріального посвідчення Договору відступлення прав вимоги.
Оригінали відповідних витягів з Державного реєстру правочинів та Державного реєстру іпотек щодо підтвердження відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом передаються Первинним кредитором Установі та долучаються до кредитної справи позичальника.
2.13. Порядок сплати витрат по нотаріальному посвідченню та державній реєстрації цих договорів у відповідних реєстрах визначається у договорі відступлення прав вимоги або за окремою угодою між Установою та Первинним кредитором.
2.14. Одночасно з підписанням Договору відступлення прав вимоги, Первинний кредитор має передати Установі згідно акту приймання-передачі документи та інформацію, які входять до кредитної справи позичальника.
2.15. Права вимоги за договором про іпотечний кредит, іпотечним договором, а також договором(ами) поруки з третьою(іми) особою(ами) (за їх наявності) переходить до Установи з моменту підписання та нотаріального посвідчення договору відступлення прав вимоги.
2.16. Протягом 5 (п'яти) робочих днів з моменту укладання договору відступлення прав вимоги Первинний кредитор зобов'язаний:
- передати Позичальнику письмове повідомлення про здійснення відступлення Установі прав вимоги за іпотечним кредитом та необхідності зміни Вигодонабувача на Установу за договорами страхування, з відміткою про отримання;
- надіслати Поручителю за іпотечним кредитом письмове повідомлення про здійснення відступлення Установі прав вимоги за договором поруки з відміткою про отримання;
- надіслати страховим компаніям письмове повідомлення про здійснення відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом та необхідності заміни Вигодонабувача на Державну іпотечну установу за договорами страхування з відміткою про отримання та здійснює заходи щодо забезпечення страховими компаніями внесення змін у договори страхування у зв'язку із заміною Вигодонабувача (укладання додаткових угоди до договорів страхування та ін.).
Другі примірники вказаних повідомлень та документи щодо внесених змін передаються Первинним кредитором Установі, яка долучає їх до кредитної справи позичальника.
РОЗДІЛ 3. УМОВИ І ПОРЯДОК ОБСЛУГОВУВАННЯ ІПОТЕЧНИХ КРЕДИТІВ
3.1. З моменту відступлення права вимоги за іпотечним кредитом, Первинний кредитор приймає на себе зобов'язання здійснювати обслуговування відповідних договорів на підставі Договору про обслуговування іпотечних кредитів (далі - Договір про обслуговування), що укладається між Установою та Первинним кредитором на умовах і за формою, наведеною в Стандартах Установи.
3.2. На підставі одного Договору про обслуговування може здійснюватися обслуговування одного або декількох іпотечних кредитів, права вимоги за якими набуті Установою відповідно до Договорів відступлення прав вимоги.
3.3. До обов'язків Первинного кредитора з обслуговування іпотечних кредитів відносяться:
3.3.1. Приймання в установленому порядку і в установлені терміни платежів від позичальників в рахунок погашення заборгованості за іпотечним кредитом, відсотків за користування ним, а також стягнення суми відшкодувань, неустойки (штрафів, пені тощо) на відкритий у Первинного кредитора транзитний рахунок.
3.3.2. Перерахування сум, що направляються в рахунок погашення заборгованості по іпотечному кредиту, не пізніше дня наступного за днем прийому платежу від позичальника, на поточний рахунок Установи.
3.3.3. Здійснення контролю за своєчасністю внесення позичальником платежів, здійснення оцінки фінансового стану позичальника та здійснення перевірки стану предмету іпотеки.
3.3.4. Здійснення контролю за своєчасністю сплати позичальником (іпотекодавцем) страхових внесків за особисте страхування позичальника (якщо такі договори особистого страхування були укладені) і майнове страхування предмета іпотеки та негайне повідомлення Установи про настання страхових випадків.
3.3.5. Приймання від позичальника заяв, у тому числі і щодо дострокового погашення заборгованості за іпотечним кредитом, підготовка та направлення позичальнику змінених та попередньо погоджених з Установою графіків погашення заборгованості, перерахування надлишково сплачених сум коштів, що перевищують необхідний розмір платежу, на поточний рахунок позичальника, у разі необхідності підготовка за погодженням з Установою відповідних додаткових угод, та надання їх на підпис позичальнику.
3.3.6. У відповідності до умов договору щодо обслуговування поточного рахунку позичальника, відкритого у Первинного кредитора, списання коштів в рахунок погашення заборгованості за іпотечним кредитом, у тому числі і погашення прострочених платежів, штрафів, пені.
3.3.7. Надання позичальнику довідок про стан заборгованості по іпотечному кредиту, інших консультаційних послуг, пов'язаних з обслуговуванням іпотечного кредиту, наданого за Стандартами Установи.
3.3.8. Здійснення на вимогу Установи інших дій, пов'язаних з виконанням позичальником своїх зобов'язань.
3.4. Установа за окремим запитом має право отримувати від Первинного кредитора, який здійснює обслуговування іпотечних кредитів, права вимоги за якими набуті Установою, інформацію та документи про обслуговування іпотечних кредитів.
3.5. Розмір винагороди, яку отримує первинний кредитор за обслуговування іпотечних кредитів, визначається як різниця між відсотковою ставкою за кредитом, встановленою первинним кредитором у договорі про іпотечний кредит та ставкою рефінансування Установою первинного кредитора.
Розмір винагороди первинного кредитора фіксується у відповідних додаткових угодах до Договору про обслуговування іпотечних кредитів по кожному іпотечному кредиту, права вимоги за яким набуті Установою.
3.6. Сума винагороди утримується Первинним кредитором із сум коштів, які одержані від позичальника в погашення відсотків за користування кредитом за поточний період. Платіж в рахунок погашення заборгованості по кредиту, прийнятий від Позичальника, Первинний кредитор перераховує на рахунок Установи за вирахуванням належної суми винагороди за поточний період.
Порядок розрахунку та строки сплати винагороди визначаються Стандартами Установи, Договором про обслуговування та додатковими угодами до нього.
3.7. Первинний кредитор, який здійснює обслуговування іпотечних кредитів, права вимоги за якими набуті Установою, за згодою Установи може здійснити необхідні платежі за позичальника на користь Установи до моменту кінцевого розрахунку за договором про іпотечний кредит.
3.8. Установа протягом дії Договору про обслуговування здійснює періодичний контроль за фінансовим станом та діяльністю Первинного кредитора, який обслуговує іпотечні кредити, права вимоги за якими набуті Установою, шляхом отримання від нього фінансової та іншої звітності, а також перевірки стану та якості іпотечних кредитів, які ним обслуговуються у відповідності до Стандартів Установи. У випадках, коли Первинний кредитор перестав відповідати вимогам Стандартів Установи, Установа має право передати іпотечні кредити на обслуговування іншому обслуговуючому банку.
3.9. Після повного виконання позичальником своїх зобов'язань за Договором про іпотечний кредит і Іпотечним договором, Первинний кредитор припиняє обслуговування такого іпотечного кредиту у разі відсутності розбіжностей з даними Установи.
РОЗДІЛ 4. ОБСТАВИНИ ЗВОРОТНОГО ВІДСТУПЛЕННЯ ПРАВ ВИМОГИ ЗА ІПОТЕЧНИМИ КРЕДИТАМИ
4.1. Права вимоги за іпотечними кредитами вважаються відступленими Установою Первинному кредитору у разі настання однієї або декількох обставин згідно Договору відступлення прав вимоги за іпотечними кредитом, а саме:
4.1.1. Закінчення строку рефінансування Установою Первинного кредитора, встановленого у Договорі відступлення прав вимоги. При цьому Установа за погодженням з Первинним кредитором може прийняти рішення щодо подовження (пролонгації) строку рефінансування Первинного кредитора за конкретним іпотечним кредитом згідно параметрів рефінансування, встановлених на момент прийняття такого рішення.
4.1.2. Погіршення якості іпотечного кредиту:
- прострочення сплати позичальником чергового платежу за іпотечним кредитом та відсотками протягом двох місяців;
- погіршення фінансового стану позичальника, яке призвело до невідповідності іпотечного кредиту Стандартам Установи на поточний момент;
- несплата позичальником чергових страхових платежів за договорами страхування;
- порушення умов зберігання предмету іпотеки, що призвело до погіршення його стану, пошкодження, знищення та втрати його вартості;
- виникнення ситуації, коли на предмет іпотеки може бути звернено стягнення за іншими зобов'язаннями позичальника;
- виявлення Установою фактів невідповідності іпотечного кредиту Стандартам Установи (які діяли на момент надання такого кредиту).
4.2. Порядок повідомлення Установою Первинного кредитора про настання обставин зворотного відступлення права вимоги за іпотечним кредитом визначено у Стандартах Установи.
4.3. Розмір (сума) зобов'язань Первинного кредитора по зворотному відступленню прав вимоги за іпотечним кредитом визначається на дату настання факту зворотного відступлення та включає:
- суму непогашеного залишку основного боргу по іпотечному кредиту (в тому числі прострочені платежі, якщо прострочення має місце);
- суму нарахованих відсотків, в тому числі прострочених (в разі, якщо прострочення має місце), за користування іпотечним кредитом;
- суми пені і штрафів, що можуть бути нараховані (за погодженням з Первинним кредитором) на прострочені платежі (у разі, якщо прострочення має місце).
4.4. Не пізніше 3-х робочих днів від дня настання факту зворотного відступлення, Первинний кредитор перераховує на рахунок Установи всю суму зобов'язань щодо зворотного відступлення, визначену згідно п. 4.3.
4.5. Не пізніше наступного робочого дня з дня надходження коштів від Первинного кредитора за Договором відступлення прав вимоги при зворотному відступленні, Установа надає повідомлення нотаріусу для внесення відповідних змін до Державного реєстру іпотек та передає Первинному кредитору за актом приймання-передачі:
- оригінали документів, що входять до кредитної справи позичальника, а також договори страхування, поліси та інші документи, які підтверджують здійснення майнового та особистого страхування (за їх наявності);
- виписку про стан заборгованості позичальника, завірену підписом керівника, головного бухгалтера і печаткою Установи;
- інші документи, які складають кредитну справу позичальника та документи, у тому числі документи, які були Первинним кредитором передані Установі.
4.6. У разі недотримання Первинним кредитором строків, встановлених у п. 4.4, Установа на наступний робочий день від кінцевої дати розрахунку має право нараховувати пеню на суму несплаченої заборгованості, та може вчиняти дії щодо стягнення заборгованості з первинного кредитора у примусовому порядку (вчинення виконавчого напису на договір відступлення прав вимоги, позовна заява до суду тощо.
РОЗДІЛ 5. УМОВИ І ПОРЯДОК НАДАННЯ ІНФОРМАЦІЇ
5.1. Протягом 10 (десяти) робочих днів після підписання цього Договору Первинний кредитор повинен надати Установі:
- перелік відокремлених підрозділів (філій, відділень, представництв), які уповноважені здійснювати операції за Стандартами Установи з зазначенням реквізитів керівників та осіб, відповідальних за цю ділянку роботи;
- документи (накази на призначення, довіреності тощо), що підтверджують повноваження осіб, які мають право підписувати договори та документи, що супроводжують процес кредитування, оформлені згідно вимог чинного законодавства.
5.2. Протягом 10 (десяти) робочих днів після підписання цього Договору Установа надає Первинному кредитору:
- копії установчих документів та свідоцтва про державну реєстрацію;
- копії ліцензій та дозволів на здійснення фінансових послуг;
- Стандарти Установи;
- документи, підтверджуючі повноваження осіб, що мають право підписувати договори та інші документи від імені Установи;
- перелік відповідальних осіб Установи, уповноважених здійснювати організацію та координацію роботи з Первинним кредитором.
5.3. У період дії цього Договору Первинний кредитор надає Установі інформацію та звітність за встановленою формою та в строки, визначені Стандартами Установи та договором про обслуговування іпотечних кредитів:
5.3.1. Звітність та інформацію щодо виконання Первинним кредитором вимог Стандартів Установи щодо дотримання ним нормативів своєї діяльності, фінансового стану та наявності заходів впливу контролюючих державних органів.
5.3.2. Періодичну звітність та інформацію за Іпотечним кредитами, права вимоги за якими набуті Установою та знаходяться на обслуговуванні у Первинного кредитора.
5.3.3. Іншу інформацію та звітність на вимогу Установи у відповідності до Стандартів Установи та для забезпечення виконання Сторонами умов цього Договору.
5.4. Сторони зобов'язуються попередньо узгоджувати всі зміни і доповнення до Договору про іпотечний кредит та Іпотечного договору, а також документів, пов'язаних з цими договорами.
5.5. Сторони зобов'язуються повідомляти одна одну про зміну поштової адреси та/або іншої адреси для повідомлень, платіжних реквізитів, контактних телефонів не пізніше ніж за 3 (три) дні після внесення відповідних змін.
5.6. Кожна із Сторін зобов'язується надавати іншій Стороні інформацію і документи у випадках і у порядку, передбачених цим Договором та додатками до нього.
5.7. Надання звітності та інформації здійснюється у електронній формі (засобами інформаційних, телекомунікаційних, інформаційно-телекомунікаційних систем або шляхом запису на електронні носії), але з обов'язковим наступним наданням інформації у паперовій формі за підписом уповноваженої особи та завіреної печаткою.
5.8. Зберігання оригіналів документів по Іпотечних кредитах, права вимоги за якими відступлені Первинним кредитором на користь Установи, здійснюється в Установі або, за її дорученням, у Первинного кредитора. Порядок передачі та зберігання оригіналів документів у Первинного кредитора регламентується окремим договором між Установою та Первинним кредитором щодо відповідального зберігання.
5.8.1. Протягом строку дії Договору про іпотечний кредит за письмовим запитом Первинного кредитора Установа може надати оригінал будь-якого документу (або його завірену копію), що знаходиться у кредитній справі позичальника. Передача оформлюється актом приймання-передачі, у якому обов'язково має бути обумовлена відповідальність первинного кредитора за схоронність тимчасово наданих документів.
5.8.2. Оригінали документів або нотаріально завірені копії передаються Первинному кредитору за умови пред'явлення відповідно оформленої довіреності та документа, що засвідчує особу представника.
5.8.3. Надані Первинному кредитору документи мають бути повернені до Установи не пізніше 10 (десяти) робочих днів від дати їх отримання.
5.8.4. У разі передачі позичальником оригіналів правовстановлюючих документів щодо предмету іпотеки на зберігання до Первинного кредитора, останній повинен надати зобов'язання після здійснення Установою набуття права вимоги за Іпотечним кредитом продовжувати зберігання цих документів та здійснювати будь-які дії щодо них лише за письмовим погодженням з Установою. Таке зобов'язання має бути надано шляхом підписання додаткової угоди до договору на відповідальне зберігання, укладеного між позичальником та Первинним кредитором.
5.9. Після повного виконання позичальником своїх зобов'язань за договором про іпотечний кредит, Установа здійснює архівне зберігання кредитної справи позичальника протягом встановленого строку у відповідності до внутрішніх положень Установи.
РОЗДІЛ 6. ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ СТОРІН
6.1. За невиконання або неналежне виконання обов'язків за цим Договором або укладених відповідно до нього договорів Сторони несуть відповідальність, передбачену чинним законодавством і цим Договором.
6.2. У разі недійсності відступленого права вимоги, Первинний кредитор зобов'язаний відшкодувати Установі збитки, заподіяні останній у зв'язку з передачею недійсних вимог.
6.3. Установа сплачує пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ за кожний день прострочення від суми несвоєчасно перерахованих нею коштів в оплату вартості набутого права вимоги.
6.4. У разі невиконання Первинним кредитором своїх зобов'язань перед Установою, передбачених пунктом 4.4 цього Договору, Первинний кредитор зобов'язаний сплатити пеню на користь Установи в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми несплаченого платежу за кожен день прострочення.
6.5. За неперерахування (несвоєчасне перерахування) коштів Позичальника в погашення заборгованості по Іпотечному кредиту Первинний кредитор зобов'язаний сплатити пеню на користь Установи в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми несплаченого платежу за кожен день прострочення.
6.6. У разі прострочення, без попереднього погодження Сторонами, терміну надання звітів або будь-якої іншої інформації, передбаченої цим Договором або угодами на виконання цього Договору, винна сторона сплачує штраф у сумі десятикратного розміру неоподаткованого доходу за кожен факт порушення.
6.7. Первинний кредитор несе відповідальність перед Установою за:
- відповідність наданого іпотечного кредиту та документів кредитної справи Стандартам Установи;
- дійсність прав вимоги за договором про іпотечний кредит та іпотечним договором.
РОЗДІЛ 7. ІНШІ ПОЛОЖЕННЯ
7.1. Цей Договір набуває чинності з дати його підписання Сторонами.
7.2. Кожна із Сторін зобов'язується не розголошувати третім особам без згоди на те іншої Сторони інформацію, що надається на виконання умов цього Договору та документів, які будуть отримані в майбутньому, інформацію про умови конкретних Договорів про іпотечний кредит і Іпотечних договорів, за винятком випадків, передбачених чинним законодавством.
7.3. Всі суперечки, що виникли між Сторонами у зв'язку з цим Договором та іншими договорами, пов'язаними з ним, Сторони намагаються вирішити шляхом переговорів. У випадку недосягнення згоди спірні питання передаються на розгляд до суду.
7.4. Установа має право вносити зміни до Стандартів та зобов'язана письмово повідомити про це Первинного кредитора не пізніше, ніж за 10 (десять) днів до набрання чинності відповідних змін.
Первинний кредитор має право розірвати цей Договір у разі незгоди з внесеними Установою змінами, письмово повідомивши про це Установу не пізніше, ніж через 10 днів після отримання від Установи вказаного в цьому пункті повідомлення про внесення змін Стандартів Установи.
Нові зміни до Стандартів Установи та іпотечних програм Установи не розповсюджуються на Іпотечні кредити, права вимоги за якими були відступленні Первинним кредитором на користь Установи до набрання чинності цих змін.
7.5. Цей Договір може бути розірваний Сторонами у разі невиконання або неналежного виконання положень цього Договору та інших договорів, пов'язаних з ним.
7.6. У разі припинення цього Договору на підставах, передбачених чинним законодавством і цим Договором, зобов'язання, що виникли із цього Договору та інших договорів, пов'язаних з ним, продовжують діяти до моменту їх повного виконання.
7.7. Цей Договір складено в двох примірниках, що мають однакову юридичну силу, по одному для кожної із сторін.
РОЗДІЛ 8. РЕКВІЗИТИ І ПІДПИСИ СТОРІН
Первинний кредитор: Установа:
Юридична адреса:
Поштова адреса:
Банківські реквізити: