Положення про рефінансування первинних кредиторів шляхом набуття прав вимоги за іпотечними кредитами та вимоги до первинних кредиторів - банків

- мати досвід роботи по кредитуванню фізичних осіб, в т.ч. на ринку іпотечного житлового кредитування;

- мати філії, відділення або представництва в інших регіонах України;

- мати методику оцінки платоспроможності Позичальника з урахуванням рекомендацій, визначених Стандартами Установи.

Банк повинен проводити аналіз стану іпотечного кредитного портфелю з певним рівнем деталізації, особливо у відношенні до інформації щодо даних про забезпечення, історії погашення кредиту, інформації про дострокове погашення та інших конкретних даних щодо іпотечного кредиту. Установа може встановлювати додаткові вимоги до Банків залежно від інструментів та строків рефінансування, а також виду забезпечення.

Для участі у системі рефінансування Банк подає до Установи наступні документи:

1. Заявку на участь в системі рефінансування за формою, наведеною у Додатку.

2. Нотаріально засвідчені копії установчих документів та змін до них.

3. Нотаріально засвідчену копію свідоцтва про державну реєстрацію Банку.

4. Копії банківської ліцензії та дозволів на здійснення банківських операцій, виданих Національним банком України.

5. Фінансову звітність за минулий фінансовий рік, завірену аудитором, який має сертифікат Національного банку України на аудиторську перевірку банківських установ.

6. Оборотно-сальдовий баланс (ф. N 10) та файл 02 "Дані про обороти та залишки на рахунках" на звітну дату в форматі статистичної звітності банків, що подається до НБУ - в електронному вигляді за останні 3 місяці.

7. "Звіт про дотримання економічних нормативів" за останні 3 місяці (форма N 611 звітності НБУ) разом з електронною формою.

8. Накази на призначення посадових осіб, які уповноважені підписувати відповідні договори (угоди) з Установою та/або відповідні довіреності (завірені копії).

9. Зразки підписів уповноважених осіб Банку та відбитку печатки Банку та/або уповноважених установ Банку.

10. Узагальнену інформацію про розгалуженість філійної мережі Банку в розрізі регіонів України.

11. "Звіт про формування резерву на відшкодування можливих втрат за кредитними операціями" (ф. N 604).

Заявка Банку на участь в рефінансуванні надається на фірмовому бланку, завіряється підписом уповноваженої особи та печаткою Банку.

Інформація та звітність надається у паперовому вигляді (окрім п. 6) та завіряється підписом уповноваженої особи та печаткою Банку (окрім нотаріально засвідчених).

Вимоги щодо надання Банком інформації Установі на період дії Генерального договору про рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів включають наступні:

1. Загальна інформація про фінансово-економічний стан Банку:

- "Звіт про дотримання економічних нормативів" (форма N 611) - за звітний квартал до 25 числа місяця, наступного за звітним кварталом;

- Інформація щодо застосування Національним банком України заходів впливу до Банку (при їх застосуванні) - до 25 числа місяця, наступного за звітним кварталом;

- Річна фінансова звітність, завірена аудитором, який має сертифікат Національного банку України на аудиторську перевірку банківських установ - до 1 липня року, наступного за звітним;

- Статистична звітність Банку:

- Оборотно-сальдовий баланс (ф. N 10) та файл 02 "Дані про обороти та залишки на рахунках" на звітну дату в форматі статистичної звітності банків, що подається до НБУ - щомісячно до 20 числа місяця, наступного за звітним, засобами електронного зв'язку.

2. Звітність по іпотечним кредитам, придбаними Установою у Банку у відповідності до переліку та в строки, визначених Стандартами діяльності Установи

В залежності від виконання Банком вищенаведених Вимог, Установа може розглядати і виносити рішення щодо укладання генерального договору про рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів з Банком та в межах цього генерального договору додаткових угод з уповноваженими Банком відокремленими підрозділами (філії, відділення, тощо).

У разі невідповідності або часткової невідповідності первинного кредитора Вимогам, встановленим Установою до первинних кредиторів, Установа має право:

- відмовити в укладанні генерального договору про рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів з Банком та включенні його до системи рефінансування Установою первинних кредиторів, що здійснюють діяльність з надання забезпечених іпотекою кредитів;

- встановити додаткові вимоги до Банку, які стосуються додаткового забезпечення виконання Банком своїх зобов'язань та зобов'язань позичальників перед Установою.

В подальшому, при виконанні первинним кредитором відповідних Вимог до первинних кредиторів, Установа може повторно розглянути Заявку первинного кредитора за його окремим клопотанням та за умови оновлення частини інформації, наведеної в розділі 3 цих Вимог.

Ці Вимоги входять до Стандартів надання, рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів Державної іпотечної установи та є їх невід'ємною частиною.

У разі змін та/або доповнень до цих Вимог, Установа повинна проінформувати про це Банк у строки, встановлені генеральною угодою.