Положення про рефінансування первинних кредиторів шляхом набуття прав вимоги за іпотечними кредитами та вимоги до первинних кредиторів - банків

3.1. Банк надає Установі у відповідності до форм, визначених Стандартами Установи, наступну звітність:

- щомісячно до 5-го числа місяця, наступного за звітним, - "Звіт про здійснені платежі" за формою, встановленою Стандартами Установи;

- щомісячно до 5-го числа місяця, наступного за звітним, - звіти (акти) за формою, встановленою Стандартами Установи про проведені перевірки стану предмета іпотеки за всіма предметами іпотеки, за якими в звітному місяці настав строк проведення таких перевірок, та документи, надані позичальником щодо предмета іпотеки у відповідності до вимог, встановлених Пакетом договорів;

- щомісячно до 5-го числа місяця, наступного за звітним, - звіти (розрахунки) за формою, встановленою Стандартами Установи про здійснені оцінки фінансового стану позичальника за всіма позичальниками, за якими в звітному місяці настав строк здійснення оцінки фінансового стану, та документи надані позичальником, на підставі яких така оцінка здійснювалася у відповідності до вимог, встановлених Пакетом договорів;

- у п'ятиденний строк після виявлення факту невідповідності іпотечних кредитів Стандартам Установи - "Відомість іпотечних кредитів, які перестали відповідати Стандартам Установи" за формою, встановленою Стандартами Установи.

3.2. У разі виявлення розбіжностей даних щомісячних звітів Банку про платежі за іпотечними кредитами і даних балансу Установи остання сповіщає про це Банк не пізніше 5 (п'яти) робочих днів після отримання від нього щомісячного звіту. З метою проведення звірки Установа надає при необхідності за письмовим запитом Банку завірений підписом уповноваженої особи Установи і скріплений печаткою Установи розрахунок заборгованості по кредиту, що містить дані, на підставі яких була встановлена розбіжність. Після усунення розбіжностей Банк та Установа складають та підписують акт звірки платежів.

3.3. Надання звітності здійснюється у електронній формі (засобами інформаційних, телекомунікаційних, інформаційно-телекомунікаційних систем або шляхом запису на електронні носії), але з обов'язковим наданням інформації у паперовій формі за підписом уповноваженої особи та завіреної печаткою Банку протягом наступних 5 (п'яти) робочих днів.

3.4. Установа може отримувати від Банку, що здійснює обслуговування іпотечних кредитів, права вимоги за якими придбані Установою, також іншу інформацію та документи про обслуговування іпотечних кредитів за окремим письмовим запитом Установи.

3.5. Банк також подає звітність щодо виконання вимог Стандартів Установи, а саме:

- Оборотно-сальдовий баланс (ф. N 10) та файл 02 "Дані про обороти та залишки на рахунках" на звітну дату в форматі статистичної звітності банків, що подається до НБУ - щомісячно до 20 числа місяця, наступного за звітним, засобами електронного зв'язку;

- "Звіт про дотримання економічних нормативів" (форма N 611) - за звітний квартал до 25 числа місяця, наступного за звітним кварталом;

- Інформація щодо застосування Національним банком України заходів впливу до Банку (при їх застосуванні) - до 25 числа місяця, наступного за звітним кварталом;

- Інвентаризацію кредитного портфеля (за іпотечними кредитами, права вимога за якими були відступлені Банком Установі відповідно до укладених договорів) за формою, встановленою Стандартами Установи.

3.6. Щорічно не пізніше 1 липня року, наступного за звітним, Банк надає Установі Фінансовий звіт за рік, завірений аудитором, який має сертифікат Національного банку України на аудиторську перевірку банківських установ.

3.7. Після повного виконання позичальником своїх зобов'язань за іпотечним кредитом, Банк відображає остаточні розрахунки у "Звіті про здійснені платежі" та, при відсутності розбіжностей з даними бухгалтерського обліку Установи, припиняє обслуговування такого іпотечного кредиту.

4.1. Розмір винагороди Банку за обслуговування іпотечних кредитів, визначається як різниця між відсотковою ставкою за кредитом, встановленою Банком у договорі про іпотечний кредит та ставкою рефінансування Установою Банку.

Розмір винагороди Банку фіксується у відповідних додаткових угодах до цього Договору по кожному іпотечному кредиту, права вимоги за яким набуті Установою.

4.2. Сума належної Банку винагороди за обслуговування іпотечних кредитів утримується останнім із сум коштів, які отримані від позичальника в погашення відсотків за користування кредитом у складі чергового платежу за платіжний період, згідно договору про іпотечний кредит.

З урахуванням абзацу першого цього пункту Банк перераховує на рахунок Установи платіж наступної структури:

- належна до погашення у платіжному періоді частина основного боргу;

- належні до погашення у платіжному періоді відсотки Установи, нараховані за ставкою рефінансування.

Платіжним періодом вважається період, у якому Позичальник повинен сплатити, а Банк перерахувати Установі черговий платіж, згідно договору про іпотечний кредит, і дорівнює 30 дням.

4.3. Нарахування відсотків Установи за ставкою рефінансування здійснюється починаючи з дня набрання чинності Договору відступлення права вимоги за іпотечним кредитом до дня повного погашення кредиту або до дня зворотного відступлення права вимоги. Відсотки нараховуються на фактичний залишок заборгованості по кредиту виходячи з кількості днів користування кредитом у місяці - 30, у році - 360. Відсотки нараховуються щомісячно з першого дня платіжного періоду по останній день платіжного періоду включно. Дата остаточного погашення кредиту або дата зворотного відступлення права вимоги в розрахунок відсотків не включається.

4.4. При сплаті позичальником чергового платежу в межах платіжного періоду раніше дня, визначеного договором про іпотечний кредит, залишок суми кредиту зменшується у день погашення кредиту, передбачений договором про іпотечний кредит, незалежно від дня фактичного погашення.

4.5. У разі припинення цього Договору за згодою сторін Банк отримує винагороду за обслуговування іпотечних кредитів за фактичну кількість днів поточного місяця до дати припинення Договору.

4.6. Пеня за прострочені платежі, комісія в разі дострокового погашення, можливі штрафи позичальника за неналежне виконання своїх зобов'язань перед Установою належать Установі в повному обсязі та перераховуються Банком не пізніше наступного робочого дня після їх отримання від позичальника.

5.1. Зберігання оригіналів та копій документів по іпотечних кредитах, права вимоги за якими відступлені Банком Установі, здійснюється в Установі або за її дорученням у Банку. Порядок передачі та зберігання оригіналів документів у Банку визначається окремим договором щодо відповідального зберігання.

5.2. Протягом строку дії договору про іпотечний кредит за письмовим запитом Банку Установа може надати оригінал будь-якого документа (або його завірену копію), що знаходиться у кредитній справі позичальника. Передача оформлюється актом приймання-передачі, у якому обов'язково повинна бути обумовлена відповідальність Банку за схоронність тимчасово наданих документів.

5.3. Оригінали документів або нотаріально завірені копії передаються представнику Банку, вказаному у письмовому запиті на тимчасову видачу документів, протягом 5 (п'яти) робочих днів з моменту реєстрації запиту Установою, та за умови пред'явлення відповідно оформленої довіреності та документа, що засвідчує особу представника Банку.

5.4. Надані Банку оригінали документів мають бути повернені до Установи не пізніше 10 (десяти) робочих днів від дати їх отримання. Продовження цього терміну може здійснюватись за обґрунтованим письмовим клопотанням Банку.

5.5. У разі передачі позичальником оригіналів правовстановлюючих документів щодо предмета іпотеки на зберігання до Банку останній надає зобов'язання після здійснення відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом Установі продовжувати зберігання цих документів та здійснювати будь-які дії щодо них лише за письмовим погодженням з Установою. Таке зобов'язання оформлюється шляхом підписання додаткової угоди до договору на відповідальне зберігання, укладеного між позичальником та Банком.

5.6. У разі повного погашення заборгованості за кредитом Установа протягом 15 (п'ятнадцяти) робочих днів повертає позичальнику через Банк на підставі акта приймання-передачі всі оригінали правовстановлюючих документів по предмету іпотеки.

5.7. У разі зворотного відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом Банку Установа повертає йому на підставі акта приймання-передачі всі документи кредитної справи позичальника по відповідному іпотечному кредиту згідно умов договору відступлення прав вимоги.

5.8. Після повного виконання позичальником своїх зобов'язань за договором про іпотечний кредит Установа здійснює архівне зберігання кредитної справи позичальника протягом встановленого строку у відповідності до внутрішніх положень Установи.

6.1. Сторони несуть відповідальність за невиконання або за неналежне виконання своїх обов'язків відповідно до законодавства і цього Договору.

6.2. За неперерахування (несвоєчасне перерахування) коштів Позичальника в погашення заборгованості по Кредиту Банк зобов'язаний сплатити пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми несплаченого платежу за кожен день прострочення.

6.3. У разі прострочення терміну надання звітів або будь-якої іншої інформації, передбаченої цим Договором, винна сторона сплачує штраф у сумі десятикратного розміру неоподатковуваного доходу за кожен факт порушення.

7.1. Цей Договір набуває чинності з моменту підписання і діє до моменту виконання всіх зобов'язань по ньому.

7.2. Дія Договору припиняється на підставах, передбачених законом, при припиненні зобов'язань Позичальників по всіх Іпотечних кредитах, обслуговування яких здійснюється Банком відповідно до цього Договору.

У разі припинення цього Договору зобов'язання Банку по перерахуванню Установі грошових коштів, а також надання інформації, зокрема документів, які були одержані Банком або повинні бути одержані Банком до дати припинення цього Договору, виконання Банком інших обов'язків, що повинні бути виконані до дати припинення цього Договору, а також зобов'язання Установи по оплаті винагороди Банку до дати припинення цього Договору, зберігаються.

7.3. Сторони мають право достроково розірвати цей Договір за наявності обґрунтованих підстав та письмового попередження іншої Сторони за 30 (тридцять) календарних днів.

8.1. Банк діє від імені Установи згідно з цим Договором та на підставі письмових доручень, наданих Установою Банку у випадку представлення інтересів Установи перед третіми особами або в інших випадках відповідно до чинного законодавства.

8.2. Обмін інформацією між Сторонами здійснюється в паперовій та електронній формах (засобами інформаційних, телекомунікаційних, інформаційно-телекомунікаційних систем або шляхом запису на електронні носії), але з обов'язковим наданням інформації у паперовій формі з підписами уповноважених осіб та завірених, в разі необхідності, печаткою Банка або Установи.

8.3. У разі погіршення фінансового стану Банку, анулювання або призупинення ліцензій, застосування заходів впливу, реорганізації та виникненні інших обставин, що можуть призвести до неможливості обслуговування іпотечних кредитів, Банк зобов'язаний повідомити Установу не пізніше 2 (двох) днів з моменту виникнення таких обставин.

8.4. Сторони домовились, що у разі коли дата платежу згідно п. 2.1.2, або дата надання звітності згідно п. 3 цього Договору припадає на вихідний або святковий день, день сплати або надання звітності переноситься на наступний робочий день.

8.5. Всі додатки, зміни та доповнення, додаткові угоди до цього Договору викладаються у письмовій формі та є його невід'ємною частиною.

8.6. У разі виникнення між Сторонами спорів та суперечок за цим Договором або у зв'язку з ним Сторони здійснять усе необхідне для врегулювання вказаних спорів та суперечок шляхом переговорів.

8.7. Спори та суперечки в рамках цього Договору, врегулювання яких неможливо досягнути шляхом переговорів, вирішуються у судовому порядку згідно з чинним законодавством України.

8.8. Цей Договір складено у двох оригінальних примірниках (по одному для кожної Сторони), що мають однакову юридичну силу та є автентичними за змістом.

8.9. Сторони зобов'язані вчасно повідомляти одна одну про зміну реквізитів, всі інші зміни, що можуть вплинути на виконання Сторонами своїх зобов'язань за цим Договором.

ДЕРЖАВНА ІПОТЕЧНА УСТАНОВА(далі - Установа) у відповідності до Генерального договору про рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів від "___" ____________ 20__ р. N ______ цим Повідомленням ставить до відома ________________________ (далі - Первинний кредитор) про настання зворотного відступлення прав вимоги за іпотечними кредитом згідно наступному.

1. Установа визначає, що з "___" ____________ 200_ р.

вважаються відступленими права вимоги за іпотечним кредитом, які були набуті Установою у відповідності до договору відступлення прав вимоги N ________ від "___" ____________ 20__ р. (далі - Договір).

2. Розрахунок за відступлені права вимоги у сумі, вказаній у п. 5 цього Повідомлення, має бути здійснений не пізніше "___" ____________ 200_ р.

3. Обставиною настання зворотного відступлення Установою Первинному кредитору прав вимоги за іпотечним кредитом визначено:

Закінчення строку рефінансування первинного кредитора за іпотечним кредитом, який визначено у Договорі як "___" ____________ 200_ р.

або

Погіршення якості іпотечного кредиту, а саме (одна або декілька обставин з нижчезазначеного - відмітити необхідне):

- Прострочення позичальником сплати чергового платежу за іпотечним кредитом протягом двох місяців;

- Погіршення фінансового стану позичальника;

- Несплата позичальником чергових страхових платежів;

- Пошкодження, знищення або втрата предмета іпотеки;

- Виникнення ситуації, коли на предмет іпотеки може бути звернено стягнення за іншими зобов'язаннями позичальника, що призвело до невідповідності іпотечного кредиту Стандартам Установи.

4. Дані по іпотечному кредиту, за яким права вимоги вважаються відступленими:

5. Розрахунок суми заборгованості Первинного кредитора за відступлені права вимоги:

6. Починаючи з "___" ____________ 200_ р. (наступний робочий день від дати, визначеної у пункті 2 цього Повідомлення) Установа має право нараховувати пеню на суму несплаченої заборгованості, визначеної у п. 2 цього Повідомлення та вчиняти дії щодо стягнення заборгованості з первинного кредитора у примусовому порядку.

Державна іпотечна установа (далі - Установа) з метою забезпечення виконання статутних завдань встановлює наступні "Вимоги до первинних кредиторів - банків" (далі - Вимоги), які є сукупними критеріями відбору первинних кредиторів - банків для участі в системі рефінансування Установою первинних кредиторів, які здійснюють надання іпотечних кредитів у відповідності до Стандартів надання, рефінансування та обслуговування іпотечних житлових кредитів (далі - Стандарти Установи).

Дотримання первинними кредиторами - банками (далі - Банк) критеріїв відбору Банків та встановлених цими Вимогами, є підставою для розгляду та прийняття рішення щодо здійснення Установою операцій рефінансування Банку шляхом:

- набуття прав вимоги за іпотечними кредитами, які надаються Банками у відповідності до Стандартів Установи на визначений строк або на весь строк дії іпотечних договорів. Операційне обслуговування іпотечних кредитів, права вимоги за якими набуті Установою, здійснюється Банками за винагороду;

- надання кредитів Банкам та отримання у заставу майнових прав за договорами про іпотечний кредит.

При здійсненні Установою вищезазначених операцій з рефінансування обов'язковою умовою є зобов'язання Банку:

а) щодо зворотного набуття Банком прав вимоги за іпотечними кредитами при закінченні строку рефінансування первинного кредитора;

б) щодо заміни або зворотного набуття на вимогу Установи, прав вимоги за іпотечними кредитами, які перестали відповідати Стандартам Установи.

Банк повинен відповідати критеріям в частині фінансової стійкості, кваліфікації персоналу, задіяного в наданні та обслуговуванні іпотечних кредитів, які можуть бути рефінансовані Установою, а також внутрішньої документації, що регламентує надання та обслуговування таких іпотечних кредитів. Банк, який претендує на участь у системі рефінансування, має відповідати наступним вимогам:

1. Обов'язкові вимоги

- наявність банківської ліцензії Національного банку України на здійснення відповідних банківських операцій;

- строк діяльності - не менше ніж один рік після отримання ліцензії Національного банку на здійснення банківських операцій і відповідного письмового дозволу;

- за рівнем достатності капіталу Банк визначений як "добре капіталізований" або "достатньо капіталізований";

- формування в повному обсязі резервів для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями відповідно до встановлених вимог Національного банку України;

- відсутність діючих заходів впливу, що застосовані Національним банком України.

2. Рекомендаційні вимоги

- мати письмовий опис всіх етапів надання іпотечного кредиту (починаючи з первинного контакту з клієнтом і закінчуючи підписанням юридичних угод, зміною їх умов і погашенням кредиту) з урахуванням Стандартів Установи;