Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення функцій Національного банку України з державного регулювання ринків фінансових послуг

Верховна Рада України

I. Внести зміни до таких законодавчих актів України:

1. У статті 130 Земельного кодексу України (Відомості Верховної Ради України, 2002 р., № 3-4, ст. 27):

1) абзац шостий частини першої викласти в такій редакції:

"Право власності на земельні ділянки сільськогосподарського призначення може також набуватися банками, Національним банком України лише в порядку звернення стягнення на них як на предмет застави. Такі земельні ділянки мають бути відчужені банками на земельних торгах протягом двох років з дня набуття права власності. Національний банк України здійснює відчуження земельних ділянок сільськогосподарського призначення, набутих у власність у рахунок погашення боргу за кредитами, наданими банкам для підтримки ліквідності, відповідно до Закону України "Про Національний банк України";

2) частину сьому доповнити абзацом другим такого змісту:

"Вимоги цієї частини не поширюються на випадки відчуження Національним банком України земельних ділянок сільськогосподарського призначення, набутих у власність у рахунок погашення боргу за кредитами, наданими банкам для підтримки ліквідності, відповідно до Закону України "Про Національний банк України".

2. У Законі України "Про Національний банк України" (Відомості Верховної Ради України, 1999 р., № 29, ст. 238 із наступними змінами):

1) у частині першій статті 7:

пункт 26 викласти в такій редакції:

"26) здійснює відповідно до повноважень, визначених Законом України "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", державне регулювання у сферах електронної ідентифікації та електронних довірчих послуг у банківській системі України та на ринках небанківських фінансових послуг, державне регулювання та нагляд за діяльністю яких здійснює Національний банк, при наданні платіжних послуг, а також утворює засвідчувальний центр для забезпечення внесення до Довірчого списку відомостей про банки, інших осіб, які здійснюють діяльність на ринках фінансових послуг, державне регулювання та нагляд за діяльністю яких здійснює Національний банк, про операторів платіжних систем та/або учасників платіжних систем, технологічних операторів платіжних послуг, які мають намір надавати кваліфіковані електронні довірчі послуги";

пункт 34-1 доповнити словами "та вимог, встановлених законодавством, щодо забезпечення доступності фінансових та супровідних послуг для осіб з інвалідністю та інших маломобільних груп населення";

пункт 34-2 доповнити словами "у тому числі вимог, встановлених законодавством, щодо забезпечення доступності платіжних та обмежених платіжних послуг для осіб з інвалідністю та інших маломобільних груп населення";

доповнити пунктом 41 такого змісту:

"41) встановлює вимоги щодо забезпечення доступності послуг, що надаються у банківській системі України, на ринках небанківських фінансових послуг, державне регулювання та нагляд за діяльністю на яких здійснює Національний банк, а також на платіжному ринку, для осіб з інвалідністю та інших маломобільних груп населення";

2) у пункті 1 частини першої статті 15:

в абзаці тридцять п’ятому слово "оверсайту" замінити словом "оверсайта";

в абзаці тридцять восьмому слово "економічних" замінити словом "пруденційних";

3) частини четверту і шосту статті 17 викласти в такій редакції:

"Правління Національного банку має право утворити Комітет з питань нагляду та регулювання діяльності банків, оверсайта платіжної інфраструктури та делегувати йому повноваження щодо здійснення банківського регулювання та нагляду, нагляду за діяльністю надавачів платіжних послуг (крім органів державної влади, органів місцевого самоврядування) та надавачів обмежених платіжних послуг, здійснення оверсайта платіжної інфраструктури, зокрема застосування до об’єктів оверсайта заходів впливу, визначених законом, а також застосування до банків, надавачів платіжних послуг (крім органів державної влади, органів місцевого самоврядування), надавачів обмежених платіжних послуг та інших осіб, які можуть бути об’єктом перевірки Національного банку, заходів впливу (санкцій), передбачених законом, крім заходів, передбачених пунктами 11 і 12 частини першої статті 73 Закону України "Про банки і банківську діяльність";

"Правління Національного банку має право утворити Комітет з питань нагляду та регулювання діяльності ринків небанківських фінансових послуг та делегувати йому повноваження щодо здійснення державного регулювання та нагляду, валютного нагляду на цих ринках, а також застосування заходів впливу, визначених законом, до учасників ринків небанківських фінансових послуг та колекторських компаній";

4) в абзаці другому частини першої статті 61, пункті 2 частини першої статті 67 слово "оверсайту" замінити словом "оверсайта".

3. У Законі України "Про банки і банківську діяльність" (Відомості Верховної Ради України, 2001 р., № 5-6, ст. 30 із наступними змінами):

1) у статті 2:

у частині першій:

абзац шостий визначення терміна "банківська група" викласти в такій редакції:

"Банківська холдингова компанія та надавач супровідних послуг, який має спільного контролера з учасниками банківської групи, належать до складу такої банківської групи";

у визначенні терміна "учасники банківської групи" слова "компанії з надання допоміжних" замінити словами "надавачі супровідних";

у частині другій слова "компанія з надання допоміжних послуг" замінити словами "надавач супровідних послуг";

2) у пункті 7 частини шостої, пункті 1 частини двадцять п’ятої статті 9, частині сьомій статті 24 слова "економічні нормативи" в усіх відмінках замінити словами "пруденційні нормативи" у відповідному відмінку;

3) абзац другий пункту 7 частини першої статті 73 викласти в такій редакції:

"банк відповідно до положень, затверджених Правлінням Національного банку України, але у розмірі не більш як 1 відсоток суми зареєстрованого статутного капіталу. Зазначене обмеження максимальної суми штрафу не застосовується у разі накладення на банк штрафу за порушення вимог законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення, а також штрафу за порушення вимог законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку. Максимальний розмір штрафу за порушення вимог законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення не може перевищувати 7950 тисяч неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. Максимальний розмір штрафу за порушення вимог законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку (крім штрафу за порушення вимог законодавства про захист прав споживачів на платіжному ринку), не може перевищувати 5 відсотків обсягу операцій, проведених з порушенням вимог законодавства".

4. У пункті 2 частини двадцять першої статті 42 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (Відомості Верховної Ради України, 2012 р., № 50, ст. 564 із наступними змінами) слово "економічних" замінити словом "пруденційних".

5. У пункті 8 частини восьмої статті 9 Закону України "Про фінансові механізми стимулювання експортної діяльності" (Відомості Верховної Ради України, 2017 р., № 4, ст. 43; із змінами, внесеними Законом України від 24 березня 2022 року № 2154-IX) слова "Законом України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" замінити словами "Законом України "Про фінансові послуги та фінансові компанії".

6. У Законі України "Про валюту і валютні операції" (Відомості Верховної Ради України, 2018 р., № 30, ст. 239 із наступними змінами):

1) в абзаці третьому частини другої статті 1 слова "Терміни "фінансова установа" замінити словами "Терміни "професійне судження", "фінансова установа" та";

2) частину п’яту статті 11 доповнити абзацом другим такого змісту:

"При здійсненні валютного нагляду Національний банк України має право застосовувати професійне судження".

7. У Законі України "Про електронні комунікації" від 16 грудня 2020 року № 1089-IX із наступними змінами:

1) пункт 1 частини восьмої статті 10 доповнити абзацом шостим такого змісту:

"Національного банку України щодо ненадання постачальниками електронних комунікаційних мереж та/або послуг запитуваної Національним банком України інформації, необхідної для контролю за дотриманням обмежень щодо віднесення операцій до обмежених платіжних послуг";

2) частину третю статті 18 доповнити пунктом 17 такого змісту:

"17) надавати на запит Національного банку України інформацію, необхідну для контролю за дотриманням обмежень щодо віднесення операцій до обмежених платіжних послуг";

3) частину першу статті 126 доповнити пунктом 11 такого змісту:

"11) у разі порушення вимог пункту 17 частини третьої статті 18 цього Закону - штраф у розмірі однієї тисячі неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, а в разі повторного впродовж календарного року такого порушення - п’яти тисяч неоподатковуваних мінімумів доходів громадян".

8. У Законі України "Про платіжні послуги" (Відомості Верховної Ради України, 2023 р., № 10-11, ст. 26 із наступними змінами):

1) у статті 1:

у частині першій:

пункт 30 доповнити словами "або миттєвого кредитового переказу";

доповнити пунктом 33-1 такого змісту:

"33-1) миттєвий кредитовий переказ - кредитовий переказ, що виконується невідкладно з моменту прийняття платіжної інструкції в будь-яку з 24 годин будь-якого календарного дня";

пункт 94 викласти в такій редакції:

"94) фінансова установа, що має право на надання платіжних послуг, - небанківська фінансова установа, що не має статусу платіжної установи або установи електронних грошей та має право надавати окремі фінансові платіжні послуги, перелік яких визначений законами з питань регулювання окремих ринків фінансових послуг";

частину другу після абзацу сьомого доповнити новим абзацом такого змісту:

"Термін "інформаційно-комунікаційні технології" вживається в цьому Законі у значенні, наведеному в Законі України "Про Національну програму інформатизації".

У зв’язку з цим абзаци восьмий і дев’ятий вважати відповідно абзацами дев’ятим і десятим;

2) статтю 2 доповнити частиною п’ятою такого змісту:

"5. Норми цього Закону щодо обсягу та порядку розкриття інформації, що містить банківську таємницю, діють виключно в частині, що не суперечить Закону України "Про банки і банківську діяльність";

3) частину другу статті 6 доповнити абзацом другим такого змісту:

"Банки, оператори поштового зв’язку, філії іноземних платіжних установ мають право на суміщення діяльності з надання фінансових платіжних послуг із діяльністю з надання послуг, що є допоміжними до платіжних послуг";

4) у статті 7:

абзац перший частини першої викласти в такій редакції:

"1. Допоміжними до платіжних послуг є";

доповнити частиною другою такого змісту:

"2. Фінансові установи, що мають право на надання платіжних послуг, органи державної влади та органи місцевого самоврядування не мають права надавати послуги, що є допоміжними до платіжних послуг";

5) у частині першій статті 8:

пункт 1 викласти в такій редакції:

"1) послуги із зарахування інкасованих коштів на власний рахунок та подальшого їх перерахування суб’єктам господарювання на їхні поточні рахунки, що надаються особами, які здійснюють діяльність з оброблення та зберігання готівки відповідно до ліцензії на здійснення операцій з готівкою";

у пункті 2:

у підпункті "г" слово "ідентифікованими" виключити;

підпункт "ґ" викласти в такій редакції:

"ґ) переказу залишку з особового рахунку абонента - фізичної особи, у тому числі фізичної особи - підприємця, який є споживачем електронних комунікаційних послуг мобільного зв’язку, на рахунок, відкритий у надавача платіжних послуг, або виплати залишку коштів з особового рахунку такого споживача через надавача платіжних послуг";

в абзаці восьмому цифри "20" замінити цифрами "37", а слово "отримувача" - словами "абонента - отримувача";

доповнити абзацом дев’ятим такого змісту:

"У разі якщо загальна сума платіжних операцій, передбачених пунктом 2 цієї частини, що виконуються протягом одного календарного місяця стосовно окремого абонента - отримувача послуг, не перевищує 37 відсотків розміру мінімальної заробітної плати, встановленої законом у такому місяці, виконання таких платіжних операцій не належить до обмежених платіжних послуг";

6) у статті 10:

в абзаці першому частини третьої слова "(крім банків)" виключити;

частину шосту викласти в такій редакції:

"6. Фінансова установа, що має право на надання платіжних послуг, має право надавати фінансову платіжну послугу за умови включення права на надання такої фінансової платіжної послуги до ліцензії на діяльність такої фінансової установи відповідно до закону з питань регулювання окремих ринків фінансових послуг, а також включення такої особи до Реєстру.

Інші правила суміщення щодо надання окремих фінансових платіжних послуг фінансовими установами можуть установлюватися законами з питань регулювання окремих ринків фінансових послуг та нормативно-правовими актами Національного банку України";

7) пункт 15 частини восьмої статті 11 після слів "відмова в доступі до" доповнити словами "інформаційних систем та/або";

8) статтю 12 доповнити частиною п’ятою такого змісту:

"5. Національний банк України вносить до Реєстру відомості про фінансову установу, що має право на надання платіжних послуг, та про фінансові платіжні послуги, які така установа має право надавати на підставі ліцензії на діяльність такої фінансової установи, виданої у порядку, визначеному законами з питань регулювання окремих ринків фінансових послуг:

1) не пізніше ніж через три дні з дня прийняття Національним банком України рішення про видачу заявнику ліцензії на діяльність такої фінансової установи (у разі включення до ліцензії права на надання фінансових платіжних послуг);

2) у день прийняття Національним банком України рішення про погодження зміни обсягу (розширення обсягу) ліцензії на діяльність такої фінансової установи та включення до ліцензії права на надання відповідних фінансових платіжних послуг";

9) у статті 16:

у частині четвертій слово "Реєстру" замінити словами "Реєстру та", а слова "і протягом всього строку дії такої ліцензії та/або запису в Реєстрі" виключити;

частину шосту викласти в такій редакції:

"6. З метою покриття негативних наслідків ризиків, які надавачі платіжних послуг беруть на себе у процесі надання платіжних послуг, Національний банк України має право встановлювати вимоги до достатності (адекватності) регулятивного капіталу надавачів платіжних послуг, а також порядок розрахунку та складові регулятивного капіталу надавачів платіжних послуг";

10) у статті 17:

частину четверту після слова "Набуття" доповнити словами "або збільшення";

у частині шостій:

у першому реченні слова "для погодження набуття або збільшення" замінити словами "для погодження набуття або збільшення/погодження набутої або збільшеної";

друге речення після слів "приймає рішення про погодження" доповнити словами "або відмову в погодженні";

частину дев’яту після слів "збільшила істотну участь" доповнити словами "без погодження Національного банку України, у тому числі";

у частині десятій слова "набуття або збільшення" замінити словами "фактично набутої або збільшеної";

11) частину шосту статті 20 після слів "нефінансових платіжних послуг" доповнити словами "(крім банків)";

12) частину шосту статті 24 викласти в такій редакції:

"6. Банки та інші надавачі платіжних послуг, зазначені в абзаці першому частини першої та абзаці другому частини другої статті 6 цього Закону, мають право надавати послуги технологічних операторів іншим надавачам платіжних послуг, операторам платіжних систем.

Надавачі платіжних послуг (крім банків), зазначені в абзаці першому частини першої та абзаці другому частини другої статті 6 цього Закону, мають право надавати послуги технологічних операторів виключно після внесення відомостей про таких осіб як технологічних операторів до Реєстру";

13) у тексті частини третьої статті 29 слово "споживача" замінити словом "користувача";

14) пункт 6 частини першої статті 30 доповнити підпунктом "ґ" такого змісту:

"ґ) інформацію про заходи реагування надавача платіжних послуг у разі надходження від органів Національної поліції України письмового (електронного) запиту щодо здійсненої платіжної операції користувача, якщо така операція містить ознаки кримінального правопорушення, передбаченого статтями 185, 190-192, 200, 361, 361-2, 362-363 Кримінального кодексу України";

15) у статті 31:

пункт 5 частини четвертої доповнити словами "(у разі її зазначення)";

у пункті 5 частини п’ятої слова "дату валютування" виключити;

16) у статті 43:

у пункті 1 частини другої слова "України/податкового номера" замінити словами "України або облікового номера, який присвоюється контролюючими органами, або реєстраційного номера облікової картки платника податків - фізичної особи";

частину шосту доповнити абзацом другим такого змісту:

"Надавач платіжних послуг платника має право в договорі з платником передбачити застосування дати валютування за наявності технічної можливості її застосування";

17) у пункті 1 частини шостої статті 46 слова "України/податкового номера" замінити словами "України або облікового номера, який присвоюється контролюючими органами, або реєстраційного номера облікової картки платника податків - фізичної особи";

18) у статті 47:

у частині сьомій слова "з урахуванням положень цього Закону" замінити словами "якщо інше не встановлено цим Законом";

після частини сьомої доповнити новою частиною такого змісту:

"8. Надавач платіжних послуг, що не обслуговує рахунки платника та отримувача, але надає їм фінансові платіжні послуги, передбачені цим Законом, забезпечує виконання платіжної операції платника, ініційованої на користь отримувача, у визначений договором строк, який не повинен перевищувати три робочих дні з дня надходження коштів до цього надавача платіжних послуг".

У зв’язку з цим частину восьму вважати частиною дев’ятою;

19) доповнити статтею 49-1 такого змісту:

"Стаття 49-1. Особливості здійснення миттєвого кредитового переказу

1. Надавачі платіжних послуг виконують миттєвий кредитовий переказ відповідно до вимог, встановлених цим Законом. Національний банк України має право встановлювати додаткові вимоги та обмеження щодо виконання миттєвого кредитового переказу.

Виконання миттєвого кредитового переказу у платіжній системі здійснюється відповідно до правил такої платіжної системи з дотриманням вимог цього Закону та нормативно-правових актів Національного банку України.

2. Надавач платіжних послуг, який надає користувачу послугу з виконання кредитового переказу, зобов’язаний:

1) забезпечити надання користувачу послуги з виконання миттєвого кредитового переказу з дотриманням вимог та обмежень, встановлених Національним банком України;

2) надати платнику можливість ініціювати миттєвий кредитовий переказ тими самими засобами дистанційної комунікації, якими надається можливість ініціювання кредитового переказу.

3. Надавач платіжних послуг з обслуговування рахунку після отримання платіжної інструкції на виконання миттєвого кредитового переказу зобов’язаний перевірити дотримання всіх необхідних умов для виконання такої платіжної інструкції та наявність і доступність коштів на рахунку платника.

Надавач платіжних послуг з обслуговування рахунку після вчинення всіх дій щодо перевірки блокує суму коштів платіжної операції, необхідну для виконання миттєвого кредитового переказу, або списує суму коштів платіжної операції з рахунку платника.

4. Моментом прийняття платіжної інструкції на виконання миттєвого кредитового переказу є зафіксований в операційно-обліковій системі надавача платіжних послуг з обслуговування рахунку час надходження до нього такої платіжної інструкції від платника, незалежно від години або календарного дня її прийняття.

5. Надавач платіжних послуг отримувача зобов’язаний протягом 10 секунд з моменту прийняття платіжної інструкції на виконання миттєвого кредитового переказу забезпечити зарахування суми коштів за платіжною операцією на рахунок отримувача, доступність для отримувача зарахованих коштів та повідомити надавача платіжних послуг з обслуговування рахунку про завершення платіжної операції.

Надавач платіжних послуг отримувача після зарахування на рахунок отримувача суми коштів за платіжною операцією з виконання миттєвого кредитового переказу зобов’язаний невідкладно безкоштовно повідомити отримувача про таке зарахування коштів у спосіб, передбачений договором між ними.

6. Надавач платіжних послуг з обслуговування рахунку зобов’язаний невідкладно, після отримання від надавача платіжних послуг отримувача повідомлення про завершення платіжної операції, визначеного частиною п’ятою цієї статті, або якщо таке повідомлення не було отримане протягом 10 секунд з моменту прийняття платіжної інструкції на виконання миттєвого кредитового переказу, повідомити платника про те, чи доступна сума коштів за платіжною операцією з виконання миттєвого кредитового переказу на рахунку отримувача. Таке повідомлення надсилається надавачем платіжних послуг з обслуговування рахунку безкоштовно у спосіб, передбачений договором.

7. Надавач платіжних послуг з обслуговування рахунку зобов’язаний відновити суму коштів платіжної операції на рахунку платника, якщо протягом 10 секунд з моменту прийняття платіжної інструкції на виконання миттєвого кредитового переказу платіжну операцію не буде завершено надавачем платіжних послуг отримувача.

8. Сума всіх комісійних винагород та інших зборів, які платник або отримувач зобов’язаний сплатити надавачу платіжних послуг під час виконання миттєвого кредитового переказу, не повинна перевищувати суму всіх комісійних винагород та інших зборів, які платник або отримувач має сплатити під час виконання кредитового переказу";

20) у частині третій статті 66:

в абзаці другому слова "повинні повідомляти" замінити словами "повинні негайно повідомляти";

абзац третій після слів "неналежних платіжних операцій" доповнити словами "у тому числі тих, які вчинили діяння, яке може містити склад кримінального правопорушення, передбаченого Кримінальним кодексом України";

21) в абзаці другому частини третьої статті 71 слова "виключно в межах України" замінити словами "у межах цієї платіжної системи виключно на території України";

22) частину другу статті 79 доповнити пунктом 1-2 такого змісту:

"1-2) фінансові установи, що мають право на надання платіжних послуг";

23) у статті 81:

частину першу доповнити словами "а також з метою забезпечення доступності платіжних та обмежених платіжних послуг для осіб з інвалідністю та інших маломобільних груп населення";

частину восьму після слів "Національного банку України" доповнити словами "а також технологічного оператора, який надає послуги об’єкту нагляду";

у частині дев’ятій слова "Об’єкт нагляду Національного банку України зобов’язаний" замінити словами "Об’єкт нагляду Національного банку України, а також технологічний оператор, який надає послуги об’єкту нагляду, зобов’язані";

частини одинадцяту і дванадцяту викласти в такій редакції:

"11. Національний банк України має право для виконання покладених цим Законом наглядових функцій отримувати на безоплатній основі інформацію від органів державної влади України та об’єктів нагляду, операторів платіжних систем, технологічних операторів, а також інших юридичних осіб.

Постачальники електронних комунікаційних послуг, провайдери аудіовізуальних сервісів зобов’язані на відповідний запит Національного банку України надати інформацію, необхідну для контролю за дотриманням обмежень при проведенні платіжних операцій, встановлених пунктом 2 частини першої статті 8 цього Закону.

12. Органи державної влади України, об’єкти нагляду, оператори платіжних систем, технологічні оператори, а також інші юридичні особи зобов’язані надавати Національному банку України інформацію в строк, установлений Національним банком України, який не може бути менше п’яти робочих днів із дня отримання запиту Національного банку України про надання інформації.

За зверненням органу державної влади України, об’єктів нагляду, операторів платіжних систем, технологічних операторів, а також інших юридичних осіб строк, зазначений в абзаці першому цієї частини, може бути збільшено Національним банком України";

частину тринадцяту доповнити абзацом другим такого змісту:

"При здійсненні нагляду за діяльністю надавачів платіжних послуг, надавачів обмежених платіжних послуг Національний банк України має право застосовувати професійне судження";

24) у статті 82:

абзац перший частини другої викласти в такій редакції:

"2. Національний банк України здійснює оверсайт з метою забезпечення безперервного, надійного та ефективного функціонування платіжної інфраструктури та дотримання об’єктами оверсайта законодавства, що регулює діяльність платіжних систем та технологічних операторів, а також використання в платіжних системах платіжних інструментів, електронних і цифрових грошей та схем виконання платіжних операцій";

частини третю - п’яту викласти в такій редакції:

"3. Об’єктами оверсайта є оператори платіжних систем, розрахункові банки, технологічні оператори, учасники платіжних систем у частині дотримання ними законодавства, передбаченого частиною другою цієї статті.

4. Національний банк України на підставі встановлених ним критеріїв важливості має право визначати:

1) платіжну систему системно важливою платіжною системою або важливою платіжною системою;

2) технологічного оператора важливим технологічним оператором.

5. Національний банк України має право встановлювати вимоги до системно важливих платіжних систем, важливих платіжних систем та важливих технологічних операторів";

у частині шостій слова "платіжних систем" виключити;

частину сьому викласти в такій редакції:

"7. Національний банк України здійснює моніторинг об’єктів оверсайта, а також встановлює системи показників для моніторингу системно важливих платіжних систем, важливих платіжних систем та важливих технологічних операторів";

у частині восьмій слова "з надання платіжних послуг" замінити словами "технологічних операторів";

абзац перший частини одинадцятої замінити трьома абзацами такого змісту:

"11. Національний банк України має право здійснювати виїзний та безвиїзний моніторинг об’єктів оверсайта з питань дотримання ними вимог законодавства, що регулює діяльність платіжних систем та технологічних операторів, а також використання в платіжних системах платіжних інструментів і схем виконання платіжних операцій, електронних і цифрових грошей.

Національний банк України в межах виїзного та безвиїзного моніторингу має право письмово вимагати від об’єкта оверсайта документи та/або їх копії, а також письмові пояснення з питань його діяльності на платіжному ринку.

Об’єкти оверсайта в порядку, визначеному нормативно-правовими актами Національного банку України, зобов’язані надавати Національному банку України в межах виїзного та безвиїзного моніторингу документи та/або їх копії, а також письмові пояснення з питань своєї діяльності на платіжному ринку".

У зв’язку з цим абзаци другий і третій вважати відповідно абзацами четвертим і п’ятим;

у частині чотирнадцятій:

абзац другий після слів "інформацію та документи" доповнити словами "у тому числі статистичну звітність щодо операцій з платіжними інструментами, електронними і цифровими грошима", а після слів "від органів державної влади" - словами "органів місцевого самоврядування";

абзац третій після слів "у тому числі нерезиденти" доповнити словами "а також банки, філії іноземних банків, фінансові установи, інші юридичні особи";

в абзаці п’ятому слово "інтерчейнджу" замінити словами "інтерчейнджу, отриману для виконання функції оверсайта платіжної інфраструктури", а після слів "у тому числі нерезидентами" доповнити словами "а також органами державної влади, органами місцевого самоврядування, банками, філіями іноземних банків, фінансовими установами, іншими юридичними особами";

25) у статті 83:

частину першу доповнити абзацом другим такого змісту:

"Національний банк України проводить перевірки надавачів платіжних послуг, надавачів обмежених платіжних послуг за їх місцезнаходженням та/або шляхом віддаленого доступу, що надається на період проведення перевірки, до документів, інформації та систем автоматизації з використанням інформаційно-комунікаційних технологій";

у частині четвертій:

абзац перший після слів "мають право отримувати" доповнити словами "у тому числі шляхом віддаленого доступу з використанням інформаційно-комунікаційних технологій";

доповнити абзацами другим і третім такого змісту:

"Уповноважені Національним банком України особи під час проведення перевірки мають право бути присутніми на засіданнях колегіальних органів управління, що визначені статутом та внутрішніми документами, комітетів або комісій, які наділені повноваженнями приймати рішення з питань діяльності надавача платіжних послуг, надавача обмежених платіжних послуг.

Керівники надавачів платіжних послуг, надавачів обмежених платіжних послуг під час проведення перевірки зобов’язані завчасно інформувати уповноважених Національним банком України осіб про проведення засідань колегіальних органів управління, що визначені статутом та внутрішніми документами, комітетів або комісій, які наділені повноваженнями приймати рішення з питань діяльності надавачів платіжних послуг, надавачів обмежених платіжних послуг, надавати інформацію про питання, що плануються до розгляду, та забезпечувати у період проведення перевірки можливість участі уповноважених Національним банком України осіб у таких засіданнях";

пункт 2 частини п’ятої доповнити словами "у тому числі шляхом віддаленого доступу з використанням інформаційно-комунікаційних технологій";

26) у статті 84:

пункт 2 частини першої викласти в такій редакції:

"2) накладення штрафу на:

об’єкт нагляду - у розмірі до 5 відсотків обсягу платіжної операції (платіжних операцій), виконаної (виконаних) із порушенням. У разі якщо виявлене порушення не пов’язане з виконанням платіжної операції, на об’єкт нагляду накладається штраф у розмірі від трьох тисяч до ста тисяч неоподатковуваних мінімумів доходів громадян;

об’єкт оверсайта - у розмірі від трьох тисяч до ста тисяч неоподатковуваних мінімумів доходів громадян";

частину шосту викласти в такій редакції:

"6. У разі порушення банком як об’єктом нагляду вимог законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку (крім законодавства про захист прав споживачів при наданні послуг на платіжному ринку), Національний банк України адекватно вчиненому порушенню має право застосувати до нього заходи впливу у порядку та строки, визначені Законом України "Про банки і банківську діяльність" та нормативно-правовими актами Національного банку України.

За порушення законодавства про захист прав споживачів при наданні послуг на платіжному ринку Національний банк України застосовує до банку захід впливу у вигляді накладення штрафу відповідно до частини сьомої цієї статті";

доповнити частиною сьомою такого змісту:

"7. За порушення об’єктом нагляду законодавства про захист прав споживачів при наданні послуг на платіжному ринку Національний банк України застосовує до особи-порушника захід впливу у вигляді накладення штрафу у розмірі від трьох тисяч до десяти тисяч неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.

У разі вчинення порушення, за яке статтею 28 Закону України "Про фінансові послуги та фінансові компанії" передбачений інший розмір штрафу, ніж визначений абзацом першим цієї частини, за вчинення такого порушення застосовується штраф у розмірі, передбаченому статтею 28 Закону України "Про фінансові послуги та фінансові компанії";

27) розділ VIII "Прикінцеві та перехідні положення" доповнити пунктом 13 такого змісту:

"13. Установити, що у період дії воєнного стану в Україні, введеного Указом Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" від 24 лютого 2022 року № 64/2022, затвердженим Законом України "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" від 24 лютого 2022 року № 2102-IX, та протягом одного року після його припинення або скасування положення пункту 2 частини першої статті 8 цього Закону застосовуються з урахуванням особливостей, встановлених цим пунктом.

Операції, зазначені у пункті 2 частини першої статті 8 цього Закону, не є обмеженими платіжними послугами, якщо загальна сума операцій щодо кожної окремої послуги за календарний місяць за одним особовим рахунком не перевищує або дорівнює 37 відсотків розміру мінімальної заробітної плати, встановленої на дату здійснення платіжної операції.

Операції, зазначені у пункті 2 частини першої статті 8 цього Закону, є обмеженими платіжними послугами, якщо загальна сума операцій щодо кожної окремої послуги за календарний місяць за одним особовим рахунком становить від 38 відсотків розміру мінімальної заробітної плати до однієї мінімальної заробітної плати, встановленої на дату здійснення платіжної операції".

9. У Законі України "Про фінансові послуги та фінансові компанії" (Відомості Верховної Ради України, 2023 р., № 3-4, ст. 10 із наступними змінами):

1) частину другу статті 1 доповнити абзацом восьмим такого змісту:

"термін "інформаційно-комунікаційні технології" - у значенні, наведеному в Законі України "Про Національну програму інформатизації";

2) частину першу статті 5 доповнити пунктом 9-1 такого змісту:

"9-1) доступності фінансових та супровідних послуг для осіб з інвалідністю та інших маломобільних груп населення, що полягає в забезпеченні можливості таких осіб отримувати фінансові (супровідні) послуги, які надаються відповідно до законодавства певним надавачем фінансових та/або супровідних послуг, зокрема, забезпечення безперешкодного доступу до каналів дистанційного електронного обслуговування, устаткування та/або приміщень надавачів фінансових послуг та/або посередників, а також забезпечення можливості отримання зазначеними особами необхідної інформації";

3) частину першу статті 13 доповнити абзацом третім такого змісту:

"Юридична особа, яка має намір здійснювати діяльність з надання фінансових послуг, зобов’язана забезпечити особам з інвалідністю та іншим маломобільним групам населення доступність таких послуг, у тому числі доступ до приміщень, у яких здійснюється обслуговування клієнтів, а також передбачити належне інформування таких осіб про забезпечення доступності послуг відповідно до вимог, встановлених Регулятором";

4) у частині п’ятій статті 21:

абзац перший після слів "фінансових послуг" доповнити словами "валютного нагляду";

абзац одинадцятий після слів "дотримання вимог" доповнити словами "валютного законодавства";

5) абзац перший частини п’ятої статті 23 замінити шістьма абзацами такого змісту:

"5. Національний банк України у межах своїх повноважень у сфері державного регулювання та нагляду має право проводити інспекційні перевірки діяльності осіб, які охоплюються наглядовою діяльністю Національного банку України, відповідно до частини сьомої цієї статті за їх місцезнаходженням та/або шляхом віддаленого доступу, що надається на період проведення інспекційної перевірки, до документів, інформації та систем автоматизації з використанням наявних у осіб, які охоплюються наглядовою діяльністю Національного банку України, інформаційно-комунікаційних технологій, у тому числі фінансових груп і їх учасників.

Особи, які охоплюються наглядовою діяльністю Національного банку України, у тому числі фінансові групи та їх учасники, зобов’язані мати принаймні один програмний продукт для забезпечення віддаленого доступу для проведення інспекційної перевірки.

Особи, які охоплюються наглядовою діяльністю Національного банку України, у тому числі фінансові групи і їх учасники, зобов’язані під час проведення Національним банком України інспекційної перевірки надавати уповноваженим Національним банком України особам відповідну інформацію за їх місцезнаходженням та/або шляхом віддаленого доступу до документів, інформації та систем автоматизації з використанням інформаційно-комунікаційних технологій у строк, визначений уповноваженими Національним банком України особами, але не більший, ніж строк проведення такої інспекційної перевірки.

Уповноважені Національним банком України особи мають право під час проведення інспекційної перевірки надавачів фінансових та/або супровідних послуг бути присутніми на засіданнях колегіальних органів управління, визначених статутом та внутрішніми документами, комітетів або комісій, які наділені повноваженнями приймати рішення з питань діяльності надавачів фінансових та/або супровідних послуг.

Керівники надавачів фінансових та/або супровідних послуг зобов’язані під час проведення Національним банком України інспекційної перевірки завчасно інформувати уповноважених Національним банком України осіб про проведення засідань колегіальних органів управління, визначених статутом та внутрішніми документами, комітетів або комісій, які наділені повноваженнями приймати рішення з питань діяльності надавачів фінансових та/або супровідних послуг, надавати інформацію про питання, що плануються до розгляду, та забезпечувати у період проведення інспекційної перевірки можливість участі уповноважених Національним банком України осіб у таких засіданнях.

У разі технічного збою чи у зв’язку з настанням інших невідворотних обставин, що об’єктивно унеможливлювали виконання вимог цієї частини, особи, які охоплюються наглядовою діяльністю Національного банку України, у тому числі фінансові групи і їх учасники, зобов’язані у порядку, встановленому Національним банком України, повідомити Національний банк України про факт технічного збою чи настання інших невідворотних обставин та надати підтвердження таких обставин. Національний банк України може вживати заходів для перевірки факту існування повідомлених обставин та за результатами вжитих заходів приймає рішення щодо можливості подальшого здійснення інспекційної перевірки. Встановлення наявності технічного збою або інших невідворотних обставин звільняє особу, яка охоплюється наглядовою діяльністю Національного банку України, від застосування заходу впливу до неї за недопуск уповноважених осіб до проведення перевірки".

У зв’язку з цим абзаци другий - п’ятий вважати відповідно абзацами сьомим - десятим;

6) пункт 1 частини другої статті 25 після слів "супровідних послуг" доповнити словами "включаючи забезпечення доступності таких послуг для осіб з інвалідністю та інших маломобільних груп населення";

7) у статті 28:

у частині першій слова "(вимог до етичної поведінки)" замінити словами "(вимог до етичної поведінки), порушення прав споживачів при наданні послуг на платіжному ринку";

частину другу доповнити пунктом 16 такого змісту:

"16) недотримання встановлених законодавством вимог щодо забезпечення доступності фінансових та супровідних послуг для осіб з інвалідністю та інших маломобільних груп населення - у розмірі від п’яти тисяч до десяти тисяч неоподатковуваних мінімумів доходів громадян";

8) частину другу статті 29 доповнити словами "та за умови внесення відомостей про таку фінансову компанію як фінансову установу, що має право на надання платіжних послуг, до Реєстру платіжної інфраструктури у порядку, визначеному законом та нормативно-правовими актами Національного банку України";

9) абзац четвертий частини другої статті 30 доповнити словами "та за умови внесення відомостей про такий ломбард як фінансову установу, що має право на надання платіжних послуг, до Реєстру платіжної інфраструктури у порядку, визначеному законом та нормативно-правовими актами Національного банку України";

10) частину другу статті 32 після слів "для ломбарду" доповнити словами "крім фінансової платіжної послуги з переказу коштів без відкриття рахунку та/або із здійснення еквайрингу платіжних інструментів";

11) в абзаці другому частини сімнадцятої статті 48 слова "і обґрунтованість" виключити;

12) пункт 13 частини першої статті 50 після слів "відмова в доступі до" доповнити словами "інформаційних систем та/або".

10. У Законі України "Про страхування" (Відомості Верховної Ради України, 2023 р., №№ 12-13, ст. 28):

1) частину п’яту статті 97 викласти в такій редакції:

"5. Факт укладення договору страхування може посвідчуватися страховим полісом, сертифікатом. Договір страхування, що укладається шляхом приєднання та в інших передбачених законом випадках, складається з публічної частини договору страхування, якою є загальні умови страхового продукту, та індивідуальної частини договору страхування, якою може бути страховий поліс";

2) у статті 114:

у пункті 4 частини третьої слова "критерії і нормативи достатності капіталу та платоспроможності, ліквідності, прибутковості, якості активів (в тому числі активів на покриття технічних резервів для цілей фінансової звітності) та ризиковості операцій" виключити;

в абзаці третьому частини четвертої слова "підвищені значення економічних нормативів" замінити словами "додаткові вимоги до капіталу платоспроможності";

3) в абзаці другому частини четвертої статті 122 слова "і обґрунтованість" виключити;

4) пункт 9 частини другої статті 123 після слів "відмова в доступі до" доповнити словами "інформаційних систем та/або".

11. У Законі України "Про кредитні спілки" (Відомості Верховної Ради України, 2023 р., №№ 85-86, ст. 315):

1) у статті 4:

в абзаці першому частини третьої слова "Закону України "Про фінансові послуги та фінансові компанії" замінити словами "законів України "Про фінансові послуги та фінансові компанії", "Про платіжні послуги";

частину четверту доповнити абзацом другим такого змісту:

"Кредитна спілка має право надавати фінансові платіжні послуги у разі включення права на надання таких послуг до ліцензії кредитної спілки та внесення Регулятором відомостей про таку кредитну спілку як фінансову установу, що має право на надання платіжних послуг, до Реєстру платіжної інфраструктури у порядку, визначеному законом та нормативно-правовими актами Національного банку України";

частину п’яту викласти в такій редакції:

"5. Кредитна спілка, крім об’єднаної кредитної спілки, має право надавати послуги (виражати їх вартість), брати на себе та виконувати свої зобов’язання, виключно в національній валюті України (крім послуги з торгівлі валютними цінностями та послуги з переказу коштів без відкриття рахунків). Об’єднана кредитна спілка має право надавати послуги (виражати їх вартість), брати на себе та виконувати свої зобов’язання з урахуванням особливостей, визначених у статті 61 цього Закону";

2) в абзаці першому частини шостої статті 11 слова "протягом трьох робочих днів" замінити словами "не пізніш як через три дні";

3) частину п’яту статті 12 викласти в такій редакції:

"5. Регулятор вносить до Реєстру запис про зміну (розширення або звуження) обсягу ліцензії в день прийняття ним відповідного рішення";

4) у статті 14:

частину першу доповнити абзацом восьмим такого змісту:

"У разі якщо фізична особа, яка є членом кредитної спілки, є фізичною особою - підприємцем, така особа вважається особою, яка відповідає ознакам членства кредитної спілки";

частину другу доповнити пунктом 2-1 такого змісту:

"2-1) спільне місце військової служби осіб, які мають намір стати членами кредитної спілки";

5) у частині першій статті 19: