З метою налагодження ефективного державного регулювання і нагляду за кредитними установами з урахуванням досвіду Канади Держфінпослуг проводила плідну співпрацю з проектом Канадського Агентства міжнародного розвитку "Програма зміцнення кредитних спілок в Україні". Протягом 2008 року завдяки спільним із проектом зусиллям досягнуті такі результати:
* розроблений проект Закону України "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України з питань діяльності системи кредитної кооперації";
* опрацьований міжнародний досвід щодо створення загальнодержавної системи гарантування вкладів членів кредитних спілок, який в якості пропозицій був внесений на розгляд міжвідомчої робочої групи з опрацювання зазначеного питання;
* проведено попередній аналіз запровадженої з 01.01.2008 ступінчастої диференціації регуляторних вимог до кредитних спілок залежно від ризиків їх діяльності, обсягу та характеру проведення операцій, наявності мережі відокремлених підрозділів;
Крім того, експертом Канадської програми зміцнення кредитних спілок в Україні, колишнім віце-президентом DICO (Deposit insurance corporation of Ontario) - корпорація страхування депозитів провінції Онтаріо (Канада) - Роберт Шарбоно були надані консультації щодо створення в Україні систем стабілізації та гарантування вкладів членів кредитних спілок та доопрацьована навчальна програма для системи підвищення кваліфікації фахівців ринку кооперативного кредитування, затверджена Методичною радою при Держфінпослуг 8 листопада 2007 року.
З метою розвитку правового регулювання страхування сільськогосподарських ризиків, створення умов для вдосконалення управління ризиками в сільському господарстві, вдосконалення діяльності осіб, що проводять діяльність на страховому ринку, шляхом формування стандартів та встановлення вимог щодо їх діяльності Держфінпослуг протягом 2008 року активно співпрацювала з проектом Міжнародної фінансової корпорації "Розвитку ринку агрострахування в Україні".
У рамках співробітництва із зазначеним проектом Держфінпослуг була укладена Угода про співпрацю від 2 вересня 2008 року та підготовлений Орієнтовний план заходів.
Також була проведена низка зустрічей з метою визначення напрямків співпраці між проектом та Держфінпослуг у сфері розвитку системи аграрного страхування в Україні, обговорення питання перестрахування катастрофічних сільськогосподарських ризиків та проблем забезпечення ринку страхування сільськогосподарських ризиків в Україні фахівцями, які б визначали причини настання страхового випадку та розмір збитків, аналізу питань правового регулювання підготовки зазначених фахівців, а також вивчення міжнародного досвіду (а саме досвіду Канади) з зазначених питань.
3 червня 2008 року в приміщенні Міжнародної Фінансової Корпорації представники Держфінпослуг брали участь у круглому столі під назвою: "Підходи до розбудови системи агрострахування в Україні". На зустрічі були обговорені питання розбудови системи агрострахування в Україні, а саме: ризики, які загрожують сільськогосподарському виробництву; стан та особливості розвитку системи агрострахування в Україні; страхові продукти, які підлягають субсидуванню; можливості перестрахування - поєднання приватного та державного перестрахування.
Як результат вищезазначеного обговорення, за участю Проекту розвитку агрострахування в Україні, Міжнародної Фінансової Корпорації (IFC) Держфінпослуг було розроблено проект Закону "Про внесення змін до Закону України "Про страхування" (щодо сільськогосподарських ризиків), який був зареєстрований у Верховній Раді України 03.10.2008 за N 3248. Проектом Закону передбачається запровадження в Законі України "Про страхування" такого виду добровільного страхування, як страхування сільськогосподарських ризиків.
Також Держфінпослуг було проведено низку зустрічей для організації започаткування проекту Німецького товариства технічного співробітництва "Підтримка фінансової діяльності на селі", метою якого є удосконалення регулятивних вимог та фінансового нагляду за діяльністю мікрофінансового сектору (у сільських районах), а також покращення асортименту відповідних фінансових послуг для населення сільських районів.
3.3. Європейська інтеграція ринків фінансових послуг України
Одним з головних завдань Держфінпослуг є сприяння інтеграції фінансових ринків України у європейський та світовий ринки. Держфінпослуг постійно вживає заходів, спрямованих на наближення України до Європейського Співтовариства у сфері фінансових послуг.
Відповідно до Заходів щодо виконання у 2008 році Плану дій Україна-ЄС, затверджених розпорядженням Кабінету Міністрів України від 6 серпня 2008 року N 1072-р, Держфінпослуг була проведена робота щодо розроблення проекту Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо регулювання ринків фінансових послуг" з метою запровадження нагляду на консолідованій основі. Також на виконання Заходів було схвалено для повторного оприлюднення проект розпорядження "Про затвердження Положення про критерії та нормативи достатності капіталу, диверсифікованості та якості активів страховика". Проект пройшов процедуру погодження з відповідними центральними органами влади, але у зв'язку з істотним та стрімким зниженням ліквідності фінансового ринку подальша робота над ним призупинена.
Разом з цим, у рамках виконання заходів протягом 2008 року Держфінпослуг разом з Мінфіном і Держкомпідприємництвом було доопрацьовано проект Закону України "Про внесення змін до Закону України "Про страхування" і повторно подано до Кабінету Міністрів України.
Розроблено та затверджено розпорядження "Про внесення змін до Положення про оприлюднення інформації про діяльність недержавного пенсійного фонду"; триває робота над розробкою та створенням електронної системи оприлюднення інформації про діяльність недержавних пенсійних фондів на офіційному веб-сайті Держфінпослуг, яка забезпечуватиме повний та цілодобовий безоплатний доступ користувачів до інформації про діяльність недержавних пенсійних фондів через мережу Інтернет.
Питанням, яке набуло особливої актуальності після вступу України до СОТ, є створення Зони вільної торгівлі між Україною та Європейським Союзом та укладання нового базового договору Україна - ЄС. В рамках здійснення діалогу з зазначеного питання представники Держфінпослуг включені до складу делегацій та постійно беруть участь у переговорах стосовно створення Зони вільної торгівлі та укладанні нового базового договору Україна - ЄС.
З метою проведення громадських обговорень питань створення Зони вільної торгівлі Держфінпослуг постійно залучає заінтересовані бізнес кола до обговорення окремих положень проекту Угоди про створення Зони вільної торгівлі.
Одним з найважливіших аспектів діяльності Держфінпослуг в напрямку забезпечення євроінтеграційних процесів є реалізація плану заходів щодо виконання Загальнодержавної програми адаптації законодавства України до законодавства Європейського Союзу.
У рамках реалізації зазначеної програми Держфінпослуг було розроблено декілька нормативно-правових актів, в тому числі проект Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо регулювання ринків фінансових послуг" та проект Закону України "Про внесення змін до Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання фінансових послуг" (щодо нагляду на консолідованій основі).
Крім того, на виконання зазначених заходів здійснювалась робота з розробки проекту Концепції захисту прав споживачів небанківських фінансових послуг в Україні.
Також одним із пріоритетів Держфінпослуг при розробці нормативно-правових актів є проведення аналізу їх на відповідність директивам Європейського Союзу (acquis communautaire).
Розділ IV. Інституційний розвиток Держфінпослуг
4.1. Основні напрямки роботи з посилення інституційної спроможності регулювання ринків фінансових послуг
Основними напрямками роботи з питання посилення інституційної спроможності Держфінпослуг є підвищення стандартів управління (системи управління якістю (ISO 9001:2001)), посилення співпраці з навчальними закладами та підвищення кваліфікації працівників, посилення роботи дорадчих органів, розбудова системи саморегулювання на ринку фінансових послуг.
Запровадження системи управління якістю (СУЯ) відповідно до вимог стандарту ДСТУ ISO 9001:2001
Відповідно до постанови Кабінету Міністрів України від 11.05.2006 N 614 у Державній комісії з регулювання ринків фінансових послуг України у 2008 році проводилася робота по запровадженню системи управління якістю відповідно до вимог стандарту ДСТУ ISO 9001:2001. У цій роботі Держфінпослуг була одною з перших серед органів центральної виконавчої влади в Україні.
Робота провадилася у співпраці з консалтинговим центром Української асоціації якості - ДП ЦСЯ "ПРИРІСТ-Система".
Першим кроком було проведення обстеження діяльності Держфінпослуг та навчання працівників з питань системи управління якістю. Розроблена Політика та показники, на базі яких встановлюються вимірювані цілі Держфінпослуг. Для кожного з процесів була розроблена методика, яка визначає розподіл відповідальності за виконання дій процесу, алгоритм виконання дій процесу, документи та записи, що використовуються або створюються у процесі, а також параметри, в результаті моніторингу значень яких визначається результативність процесу.
В подальшому для завершення робіт із запровадження системи управління якістю відповідно до вимог стандарту ДСТУ ISO 9001:2001 Держфінпослуг планує провести таку роботу:
- затвердження документації СУЯ та організація її дослідного впровадження;
- формування та навчання групи внутрішніх аудиторів;
- складання плану внутрішніх аудитів та їх проведення;
- аналіз результативності функціонування СУЯ;
- реалізація коригувальних та запобіжних дій для забезпечення відповідності СУЯ ДСТУ ISO 9001-2001, у тому числі, оптимізація процесів, підготовка та подання матеріалів для сертифікації СУЯ.
Підвищення кваліфікації працівників
Пріоритетним питанням у кадровій політиці Держфінпослуг є навчання державних службовців з метою підвищення їх кваліфікації, розширення та поглиблення отриманих знань. Протягом 2008 року 132 спеціалісти були залучені до навчання на семінарах, конференціях, курсах, професійних програмах.
38 осіб приймали участь у семінарах та конференціях за міжнародними проектами. У вересні 2008 року в ході запровадження інструменту Twining відбулася конференція з питань його реалізації, у якій працівники Держфінпослуг брали участь у ролі потенційних бенефіціарів.
Програми підвищення кваліфікації працівників Держфінпослуг передбачали такі напрямки:
- світова і європейська інтеграція України;
- публічна політика - українські реалії, а також "Розробка і здійснення державної політики";
- підвищення кваліфікації працівників юридичних служб;
- підвищення кваліфікації працівників, які зараховані до кадрового резерву, та керівників структурних підрозділів;
- підвищення професійного рівня знань у галузі інформаційних технологій та досвіду ІТ - рішень;
- підвищення кваліфікації державних службовців першої-п'ятої категорії, на яких покладено обов'язки щодо запобігання проявам корупції.
Крім цього, було взято участь у постійно діючому семінарі для працівників юридичних служб міністерств, інших центральних органів виконавчої влади з метою підвищення професійного рівня та правової свідомості працівників, що проводився в Центрі перепідготовки та підвищення кваліфікації працівників юстиції Міністерства юстиції України, та у навчальних курсах в рамках проекту "Розбудова демократії та можливостей державної служби України", що проходили в Національному університеті "Києво-Могилянська Академія": курс "Європейські політики сусідства і Україна" та курс "Сучасний проектний менеджмент і управління на основі інформаційно-комп'ютерних технологій".
Крім того, на виконання заходів, передбачених Програмою запровадження системи управління якістю в органах виконавчої влади, затверджених постановою Кабінету Міністрів України від 11.05.2006 N 614, та на запрошення Української асоціації якості працівники Держфінпослуг взяли участь у навчанні, що відбулося в "Клубі лідерів якості України".
Постійно проводилася робота з персоналом щодо дотримання вимог Законів України "Про державну службу", "Про боротьбу з корупцією" та виконання правил поведінки державного службовця і дотримання трудової дисципліни. Таким чином, кадрова робота у 2008 році була організована згідно з вимогами чинного законодавства та нормативно-правових актів і спрямована на укомплектування апарату комісії висококваліфікованими кадрами, спроможними виконувати основні завдання Держфінпослуг відповідно до їх призначення.
На виконання постанови Кабінету Міністрів України від 19.09.2007 N 1152 та наказу Головдержслужби від 21.02.2008 N 35 в 2008 році в Держфінпослуг було проведено I тур Всеукраїнського конкурсу "Кращий державний службовець". Двоє учасників від Держфінпослуг у II турі Конкурсу серед державних службовців центральних органів виконавчої влади показали високі результати складання конкурсних завдань і були відзначені відомчими відзнаками - Подяками Головдержслужби.
Центри (заклади) підвищення кваліфікації
З питань підвищення кваліфікації Держфінпослуг співпрацює з наступними учбовими закладами:
- Інститут підвищення кваліфікації керівних кадрів Національної академії державного управління при Президентові України;
- Центр перепідготовки та підвищення кваліфікації працівників юстиції Міністерства юстиції України;
- Державний навчальний заклад післядипломної освіти "Навчально-методичний центр Державного комітету фінансового моніторингу України";
- Національний університет "Києво-Могилянська академія".
Прозорість та відкритість діяльності Держфінпослуг, взаємодія з громадськістю
У 2008 році з метою удосконалення роботи та більш оперативного наповнення інформацією офіційного веб-сайту Держфінпослуг була здійснена модернізація його структури, додані нові рубрики і розділи, а також наказом Голови від 09.07.2008 N 110 затверджена нова редакція Регламенту внесення, перевірки та опублікування інформації на офіційному веб-сайті Держфінпослуг.
Протягом року на веб-сайті було розміщено 185 прес-релізів та інформаційних повідомлень, 1586 розпоряджень Держфінпослуг, оприлюднено 53 проекти нормативно-правових актів та аналізи їх регуляторного впливу, 25 звітів про відстеження результативності регуляторних актів.
У рамках програми захисту прав споживачів фінансових послуг проводилось оприлюднення показників діяльності небанківських фінансових ринків, інформації про діяльність недержавних пенсійних фондів, наданої з цією метою адміністраторами НПФ, щомісячно оновлювалась інформація про фінансові компанії, які отримали ліцензії на провадження діяльності із залучення коштів фізичних осіб - установників управління майном для фінансування об'єктів будівництва та/або здійснення операцій з нерухомістю.
Було прийнято та опрацьовано 345 звернень громадян, що надходили до Держфінпослуг через офіційний веб-сайт. На запитання довідкового характеру оперативно надавались відповіді електронною поштою, а звернення, які містили претензії громадян до роботи фінансових установ, узагальнювались та враховувались при здійсненні наглядової діяльності.
Кількість відвідувачів сайту продовжувала збільшуватись: за рік сайт відвідало 480 тисяч користувачів (у 2007 році - 466 тисяч). Середня чисельність відвідувачів за місяць склала 39167 осіб проти 34360 осіб у минулому році. Це є свідченням подальшого підвищення інтересу громадськості до діяльності Держфінпослуг.
Традиційно підтримувались тісні зв'язки з професійними об'єднаннями учасників фінансових ринків. Зокрема, активна співпраця здійснювалася з Лігою страхових організацій України, Всеукраїнською асоціацією кредитних спілок, Об'єднанням кредитних спілок "Програма захисту вкладів", Федерацією страхових посередників України, Українською федерацією убезпечення та іншими об'єднаннями.
Однією з форм залучення громадськості до державного управління є розробка проектів нормативно-правових актів фахівцями Держфінпослуг за участю членів створених при наглядових департаментах комісії консультативно-методичних груп, до яких входять представники фінансових установ та їх громадських об'єднань.
Зауваження та пропозиції представників громадськості до оприлюднених проектів регуляторних актів, що розроблялися Держфінпослуг, уважно вивчались з метою їх врахування.
Протягом 2008 року проводились прес-конференції, брифінги Голови та членів Комісії з актуальних питань державного регулювання та діяльності ринків фінансових послуг, надавались коментарі та інтерв'ю засобам масової інформації.
З метою поширення серед громадськості інформації про діяльність ринків фінансових послуг та заходи з державного регулювання цієї діяльності Держфінпослуг активно співпрацювала більш як з 90 друкованими та електронними засобами масової інформації, телеканалами, інформаційними агенціями, прес-службами органів виконавчої влади, громадськими організаціями. Опрацьовано близько 600 запитів від журналістів, коментарі керівництва та фахівців Держфінпослуг покладені в основу близько 2000 публікацій у друкованих та електронних ЗМІ, 10 сюжетів для програм телебачення.
Делегування повноважень саморегулівним організаціям (СРО)
Одним із пріоритетних напрямків державної політики у сфері регулювання і нагляду є підвищення ролі саморегулівних організацій професійних учасників ринку, визначення законодавчого статусу СРО на фінансовому ринку та забезпечення ефективної їх взаємодії з регуляторними органами. Відповідно до Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" саморегулівна організація - неприбуткове об'єднання фінансових установ, створене з метою захисту інтересів своїх членів та інших учасників ринків фінансових послуг та якому делегуються відповідними державними органами, що здійснюють регулювання ринків фінансових послуг, повноваження щодо розроблення і впровадження правил поведінки на ринках фінансових послуг та/або сертифікації фахівців ринку фінансових послуг.
У 2008 році Держфінпослуг розроблене Положення про делегування Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг України окремих повноважень об'єднанню страховиків, затверджене розпорядженням від 21.08.2008 N 1000, зареєстрованим в Міністерстві юстиції України 31.10.2008 за N 1063/15754.
Станом на 31.12.2008 у реєстрі саморегулівних організацій фінансових установ містилася інформація про Українську асоціацію адміністраторів пенсійних фондів (02094, м. Київ, пров. Магнітогорський, 3; код за ЄДРПОУ 34290292), яка була включена до реєстру у червні 2007 року.
Перспективні напрямки роботи з питань посилення інституційної спроможності Держфінпослуг
На виконання заходів програми стратегічних та інституційних реформ "Третя позика на політику розвитку", що реалізується в рамках співпраці зі Світовим банком, передбачається прийняття документа стратегічного характеру щодо зміцнення політичної та фінансової незалежності Держфінпослуг у відповідності з міжнародними стандартами, які, в свою чергу, вимагають вирішення таких завдань:
- зміцнення апарату Держфінпослуг в умовах зростання фінансових ринків та кількості суб'єктів нагляду;
- посилення незалежності регулятора від кон'юнктурних змін у політиці;
- зміцнення матеріально-технічної бази Держфінпослуг для забезпечення її відповідності завданням, що стоять перед регулятором.
У рамках співпраці між Світовим банком та Держфінпослуг залучений міжнародний експерт розробив і надав для розгляду Держфінпослуг проект закону, який передбачає значне розширення повноважень Комісії та підвищення рівня фінансової і політичної незалежності. Спільне опрацювання цього проекту Держфінпослуг та експертом заплановане на травень-червень 2009 року. Наступним етапом має стати розробка змін до існуючого законодавства в частині посилення статусу державного регулятора ринків фінансових послуг на основі наданих експертом пропозицій та з урахуванням потреб Держфінпослуг.
У 2008 році Аналітично-дорадчий центр Блакитної стрічки та проект TACIS "Підтримка страхового сектору України" надавали Держфінпослуг консультативну та експертну допомогу з окремих питань посилення інституційної спроможності Держфінпослуг. Матеріали експертів будуть використані при розробці змін до законодавства стосовно розширення повноважень Держфінпослуг.
Зазначені пропозиції, які були сформовані з урахуванням кращого міжнародного досвіду, зокрема, передбачають:
- формування бюджету комісії на засадах, що враховують практику більшості країн Європи, в яких фінансування органів державного нагляду з державного бюджету замінюється на фінансування за рахунок платежів нагляду (зборів від учасників ринку);
- підвищення стабільності роботи колегіального органу Держфінпослуг шляхом внесення змін до чинного законодавства, які визначають терміни перебування на посадах членів Комісії та підстави для їх дострокового звільнення;
- збільшення граничної чисельності працівників апарату Держфінпослуг та покращення умов оплати праці.
З вересня 2008 року розпочав свою діяльність проект TACIS "Посилення сектору фінансових послуг України", метою якого є надання допомоги у створенні надійного, прозорого та стабільного фінансового сектора України, здатного фінансувати економічний та соціальний розвиток, зокрема започаткування всебічної національної стратегії розвитку збалансованого сектору фінансових послуг. Протягом 2008 року була проведена низка зустрічей з експертами проекту з метою проведення детального аналізу потреб Держфінпослуг та визначення кола першочергових завдань.
4.2. Ресурсне забезпечення
Штатна чисельність працівників Держфінпослуг складає 290 осіб. Кадрова укомплектованість на кінець 2008 року - 264 особи. Середньооблікова чисельність штатних працівників за 2008 рік складала 275 чол.
За рівнем кваліфікації всі державні службовці Держфінпослуг мають вищу освіту, з них найбільша кількість (163) - економічну та фінансову. 57 осіб мають дві вищих освіти (з них 21 - за напрямом "державне управління"), 4 особи мають три вищі освіти, 7 осіб мають науковий ступінь кандидата наук.
Протягом 2008 року в Держфінпослуг було проведено 5 конкурсів на заміщення вакантних посад, у яких прийняли участь 83 претенденти. Також проводилася робота щодо укладення договорів з провідними профільними ВУЗами України та Національною академією державного управління при Президентові України про проведення практики студентів і про стажування та залучення їх випускників до державної служби в Держфінпослуг.
З метою автоматизації процесів діяльності установи, забезпечення інформаційно-аналітичної підтримки здійснення моніторингу фінансових установ, державного регулювання та нагляду за наданням фінансових послуг, додержанням законодавства у цій сфері протягом 2008 року Держфінпослуг проведена робота щодо:
* створення програмного забезпечення "Аналітична підсистема звітності кредитних установ";
* створення Ескізного проекту програмного забезпечення "Інтегрована система обміну інформацією між органами, що здійснюють контроль у сфері недержавного пенсійного забезпечення";
* створення програмного забезпечення "Прийом та обробка звітності фінансових компаній та ломбардів";
* супроводу та обслуговування програмного забезпечення "Інструментальний комплекс для створення та експлуатації інформаційних систем Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України", програмного забезпечення "Система автоматизації діловодства та документообігу", програмного забезпечення "1C - Бухгалтерія".
4.3. Фінансове забезпечення
Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг у 2008 році фінансувалась із загального фонду Державного бюджету України.
Відповідно до паспорта бюджетної програми "Керівництво та управління у сфері регулювання ринків фінансових послуг" кошторис Держфінпослуг затверджено в сумі 24455,1 тис.грн. Видатки, що передбачені на 2008 рік, профінансовані не в повному обсязі (96,9%).
За статтею "Оплата праці" виділено і фактично профінансовано асигнування на суму 15087,1 тис.грн.
Середня заробітна плата працівників Держфінпослуг склала 4211 грн. і порівняно з попереднім роком збільшилась на 35%.
Заборгованість із заробітної плати та інших соціальних виплатах відсутня.
Дебіторська заборгованість станом на 1 січня 2009 року зменшилась на 61,6,0 тис.грн. у порівнянні із заборгованістю на 1 січня 2008 року і склала 31,9 тис.грн. Вся дебіторська заборгованість є поточною.
Кредиторська заборгованість станом на 1 січня 2009 року зросла у порівнянні із заборгованістю на 1 січня 2008 року і склала 189,4 тис.грн. Вся заборгованість виникла у зв'язку з недофінансуванням видатків.
Взяті бюджетні зобов'язання не перевищують бюджетних призначень.
Відповідно до затвердженого кошторису в повному обсязі забезпечено фінансування заробітної плати, комунальних і експлуатаційних послуг, послуг зв'язку, Інтернету, поштових послуг, обслуговування комп'ютерної техніки та ін. У зв'язку з недофінансуванням не було можливим виконати роботи зі створення на виконання доручення Кабінету Міністрів України від 05.10.2004 N 20140/69/1-04 та першого підпункту пункту 15 доручення Прем'єр-міністра України від 7 травня 2004 року N 20140/1/1-04 для реалізації плану заходів удосконалення системи захисту пенсійних активів, програмного забезпечення з прийому та обробки звітності фінансових компаній та ломбардів, а також чергового етапу розробки інтегрованої системи обміну інформацією між органами, що здійснюють контроль у сфері недержавного пенсійного забезпечення.
Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг України протягом 2008 року здійснювалося матеріально-технічне забезпечення центрального апарату з метою створення належних умов для виконання відповідних завдань.
На виконання постанови КМУ від 11.05.2006 N 614 "Про затвердження Програми запровадження системи управління якістю в органах виконавчої влади" у 2008 році здійснювалися заходи щодо обстеження діючої системи управління та розробки, впровадження та вдосконалення системи управління Держфінпослуг, її приведення у відповідність до вимог ДСТУ ISO 9001-2001.
Для забезпечення інформаційно-аналітичної підтримки процесів підготовки, прийняття та контролю виконання управлінських рішень у сфері надання фінансових послуг у 2008 році проведено роботи по створенню програмного забезпечення "Аналітична підсистема звітності кредитних установ".
На виконання Указу Президента України N 292/2003 від 04.04.2003, N 185/2006 від 03.03.2006, доручення КМУ N 1711/1/1-06 від 21.01.2006 опубліковано звіт про роботу Держфінпослуг за 2007 рік.
Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України відповідно до покладених на неї завдань здійснює державне регулювання і нагляд, для чого проводяться виїзні перевірки діяльності фінансових установ.
При роботі з бюджетними коштами дотримуються вимоги щодо цільового, ефективного та раціонального їх використання. Вжиті заходи з удосконалення структури розподілу державних коштів сприяли раціональному та ефективному використанню коштів, визначенню пріоритетних напрямків їх витрачання, забезпечивши вирішення покладених на Держфінпослуг завдань та виконання основних функцій.
Питання законного та ефективного використання бюджетних коштів, недопущення порушень та недоліків, причин і умов, що їм сприяють, та недопущення їх у подальшому знаходяться на постійному контролі у керівництва Держфінпослуг.
Закупівля послуг, робіт та товарів відбувається за рішенням тендерного комітету із застосуванням процедур закупівель відповідно до встановлених вимог. Тендерним комітетом Держфінпослуг у 2008 році було проведено 13 процедур закупівель товарів та послуг (з яких 6 процедур відмінено) на загальну суму коштів за укладеними договорами 1388,2 тис.грн., у тому числі за процедурами:
- 3 процедури відкритих торгів на суму 841,5 тис.грн.;
- 4 процедури закупівлі у одного учасника (виконавця) на суму 546,7 тис.грн.
Всього в 2008 році було укладено біля 120 договорів та додаткових угод на закупівлю послуг, робіт та товарів.
У 2008 році ГоловКРУ проведено ревізію фінансово-господарської діяльності Держфінпослуг. Виявлені незначні порушення були усунені в ході ревізії, про що зазначено в акті ревізії.
Розділ V. Пріоритетні напрямки роботи Держфінпослуг на 2009 рік
5.1. Заплановані пріоритети діяльності на 2009 рік
План роботи Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України на 2009 рік затверджений розпорядженням від 04.12.2008 N 1418. План антикризових заходів у сфері діяльності небанківських фінансових установ, піднаглядних Держфінпослуг, затверджений розпорядженням Державної від 24.04.2009 N 276 (включений до загального Плану роботи). Більшість заходів, насамперед з розробки актів законодавства, включені до Плану роботи на 2009 рік.
Основними пріоритетами Держфінпослуг на 2009 рік є такі заходи, за напрямами:
щодо наглядової діяльності:
- удосконалення механізмів тимчасової адміністрації в небанківських фінансових установах та затвердження планів відновлення їх фінансової стабільності;
- удосконалення порядку здійснення перевірок фінансових установ;
- забезпечення можливості здійснювати оперативне (невідкладне) регулювання діяльності фінансових установ;
- нагляд за виконанням небанківськими фінансовими установами зобов'язань перед споживачами їхніх послуг - основного критерію оцінки діяльності фінансових установ в умовах кризи;
- врегулювання нормативно-правової бази щодо заборони провадження діяльності з надання фінансових послуг, види яких не визначені законом по суті;
- впровадження пруденційного нагляду за небанківськими фінансовими установами та поступовий перехід до здійснення нагляду за ними на основі оцінки ризиків.
щодо міжнародного співробітництва:
- залучення міжнародних експертів до розробки механізмів стрес-тестування страхових компаній для цілей нагляду;
- підготовка проекту Закону України "Про внесення змін до Закону України "Про страхування" щодо відстрочення запровадження вимог до перестраховиків-нерезидентів в частині членства країни їх місцезнаходження у СОТ та наявності з регулятором такої країни угоди про обмін інформацією;
- організація за допомогою проектів міжнародної технічної допомоги підготовки працівників Держфінпослуг, на яких покладено виконання повноважень по організації робіт із запровадження тимчасових адміністрацій, контролю за реорганізацією та ліквідацією фінансових установ на підставі спеціальних навчальних програм.
- приєднання до Багатостороннього Меморандуму IAIS про взаємодію та обмін інформацією;
- участь у роботі щорічних конференцій Міжнародної асоціації органів страхового нагляду (IAIS) та Міжнародної організації органів пенсійного нагляду (IOPS);
- укладення двосторонніх меморандумів з регуляторами ринків фінансових послуг іноземних країн.
щодо регулювання ринків фінансових послуг:
- створення правових умов для компенсації втрат депозитів громадян внаслідок неплатоспроможності небанківських фінансових установ;
- забезпечення доступу небанківських фінансових установ до резервів, розміщених у вигляді депозитів в установах банківської системи;
- забезпечення гнучкості в розміщенні активів небанківських фінансових установ з урахуванням їх (активів) безпечності та ліквідності;
- скасування всеукраїнської ознаки членства кредитних спілок, а також встановлення відповідальності кожного члена органів управління кредитною спілкою за результати її діяльності (шляхом підготовки проекту Закону України "Про внесення змін до Закону України "Про кредитні спілки");
- опрацювання разом з Національним банком України питання поточного рефінансування кредитних спілок шляхом визначення уповноваженого комерційного банку, який за погодженням Держфінпослуг, надаватиме кредитним спілкам кредити на загальних засадах;
- врегулювання окремих питань щодо обмежень на суміщення діяльності фінансових установ з надання певних видів фінансових послуг;
- усунення можливості включення до договору про надання фінансового кредиту ломбардом умов, які є несправедливими по відношенню до споживача послуги;
- удосконалення законодавства щодо узгодження між собою законодавчих положень з лізингу та створення сприятливого податкового оточення для лізингових операцій;
- зняття вимоги щодо рівня рейтингу інструментів, у які можуть розміщуватися активи страховиків та пенсійних фондів, з делегуванням повноважень регуляторам фінансових ринків визнавати рейтингові оцінки, надані суб'єктами господарювання, для цілей державного регулювання;
- розробка Концепції закону про створення Фонду гарантування страхових виплат за договорами страхування життя;
- прийняття Методики розрахунку вартості чистих активів фондів операцій з нерухомістю;
- розробка Концепції державної цільової програми інформування населення через засоби масової інформації про діяльність ринків небанківських фінансових послуг, їх стан та перспективи розвитку, переваги, умови та ризики отримання фінансових послуг;
- визначення повноважень, що можуть бути делеговані об'єднанню страховиків, та умов делегування окремих повноважень;
- розробка Положення про обов'язкові критерії та нормативи достатності капіталу, диверсифікованості та якості активів страховика та Положення про критерії та фінансові нормативи діяльності фінансових компаній, які надають послуги фінансового лізингу, факторингу, позики, кредити за власні кошти та ін.;
- затвердження концепції і плану переходу небанківських фінансових установ на міжнародні стандарти бухгалтерського обліку.
щодо посилення інституційної спроможності Держфінпослуг:
- розробка проектів стратегічних документів з розвитку державного регулювання ринків фінансових послуг (Стратегії розвитку фінансового сектору України на період до 2015 року, Концепції захисту прав споживачів фінансових послуг в Україні);
- затвердження Стратегічного плану роботи Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України на період до 2014 року;
- проведення внутрішнього та сертифікаційного аудиту впровадження системи управління якістю в Держфінпослуг відповідно до вимог ДСТУ ISO-9001-2001;
- зміцнення апарату Держфінпослуг в умовах зростання фінансових ринків та кількості суб'єктів нагляду;
- посилення незалежності регулятора від кон'юнктурних змін у політиці;
- зміцнення матеріально-технічної бази Держфінпослуг для забезпечення її відповідності завданням, що стоять перед регулятором.
Розділ VI. Загальний огляд ринку фінансових послуг
6.1. Кількісні характеристики ринків фінансових послуг
Станом на 31.12.2008 в Державному реєстрі фінансових установ налічувалося 2016 фінансових установ ( рис. 1) , що на 103 установ більше, ніж на початок року (1913 установ у 2007).
Протягом 2008 року в Державний реєстр фінансових установ було включено 165 установ та виключено 62 установ, у тому числі:
- страхові компанії: включено 45, виключено 22;
- кредитні установи: включено 52 (42 кредитних спілки та 10 інших кредитних установ), виключено 14 (13 кредитних спілок, 1 інша кредитна установа). Кількість юридичних осіб публічного права протягом року не змінювалась;
- ломбарди: включено 15, виключено 10;
- фінансові компанії: включено 36, виключено 13;
- довірчі товариства: включено 1, виключено не було;
- недержавні пенсійні фонди: включено 13, виключено не було;
- адміністратори НПФ: включено 3, виключено 3.
Протягом 2008 року фінансовим установам було видано 1289 ліцензій (за 2007 р. - 2396). Видані ліцензії на здійснення окремих видів фінансових послуг за 2007-2008 рр. наведені у таблиці 9. Найбільшу частку становлять ліцензії на види страхування, так їх частка у 2008 році - 77%, або 992 од., у 2007 році - 80,7%, або 1934 од.
Таблиця 9
Видані ліцензії на здійснення окремих видів фінансових послуг за 2007-2008 рр.
6.2. Основні показники діяльності фінансових установ
Фінансовий сектор - одна з найважливіших сфер національної економіки, де відбувається формування та розподіл фінансових ресурсів і послуг, та яка пов'язана з діяльністю фінансових установ. Фінансовий ринок забезпечує накопичення і розподіл інвестиційних ресурсів та надання фінансових послуг, взаємодію надавачів і споживачів цих послуг за правилами, визначеними законами та іншими актами законодавства. Складовими фінансового ринку виступають грошово-кредитний ринок, страховий ринок, ринок цінних паперів та похідних (деривативів), ринок послуг спільного інвестування, ринок недержавних пенсійних послуг та інші ринки фінансових послуг.
Активи небанківських фінансових установ (НФУ), що регулює Держфінпослуг все ще залишаються незначними у порівнянні з активами комерційних банків. Так, разом активи комерційних банків та небанківських фінансових установ станом на 31.12.2008 становили 1035 млрд.грн., у тому числі банків - 973,3 млрд.грн. (94,04%), НФУ - 61,7 млрд.грн. (5,96%).
До початку світової фінансової кризи фінансовий сектор України розвивався досить динамічно: впевнено зростали кількість фінансових установ, вартість їх активів, попит на їх послуги з боку споживачів. Динаміка активів фінансових установ наведена у таблиці 10 та рис. 2.
Таблиця 10
Активи фінансових установ на кінець 2007-2008 рр.
Розвиток фінансового сектору гальмується низькою капіталізацією фінансових установ. Малопотужність небанківських фінансових установ знижує їх конкурентоспроможність в умовах відкритої економіки, виступає серйозним бар'єром для забезпечення реального сектору вітчизняної економіки довгостроковими фінансовими ресурсами.
Недокапіталізованість страхових компаній унеможливлює страхування масштабних ризиків зокрема в енергетичній, екологічній та фінансових сферах, стримує розвиток аграрного та медичного страхування. Інвестиційні можливості фінансових установ обмежуються дефіцитом привабливих для довгострокового розміщення коштів фінансових інструментів.
Розвиток ринку небанківських фінансових послуг у попередні роки набув позитивної динаміки росту, зокрема у зростанні наданих послуг страховими компаніями, кредитними спілками, послуг з недержавного пенсійного забезпечення та інш., тоді як наприкінці 2008 року розпочалося уповільнення темпів росту. Разом з тим, окремі види послуг так і не набули системного характеру, та відповідно, мали низькі обороти. У таблиці 11 наведені річні обсяги наданих послуг за видами фінансових установ.
Таблиця 11
Обсяги фінансових послуг у 2007-2008 рр.
---------------
(*) У обсязі послуг (у 2008 р.) фінансових компаній 80% становили послуги факторингу - 1448,22 млн.грн. (у 2007 р. - 429,1 млн.грн.).
Розділ VII. Стан та розвиток ринків фінансових послуг
7.1. Ринок страхових послуг
Страховий ринок України залишався найбільш капіталізованим серед інших небанківських фінансових ринків: частка його активів в загальному обсязі активів небанківських фінансових установ становила 68% (42 з 62 млрд.грн.). Зростання основних показників діяльності страховиків за 2008 рік вказувало на збереження тенденцій щодо підвищення ділової активності у порівнянні з 2007 роком. У другій половині року став даватися взнаки вплив фінансової кризи: темпи росту показників діяльності в останньому кварталі помітно уповільнилися.
Основні показники діяльності страховиків за 2006-2008 рр. наведені в таблиці 12. Вони свідчать про те, що за цей період:
* на 13,1% зросла кількість укладених договорів (крім н/в)(*), при цьому кількість договорів, укладених з фізичними особами, зросла на 13,6%, договорів з юридичними особами - на 24,0%.
---------------
(*) За виключенням договорів з обов'язкового особистого страхування від нещасних випадків на транспорті, їх кількість становила 653 168 827 одиниць.
* більш ніж на 67% зросли страхові виплати/відшкодування: валові страхові виплати/відшкодування зросли на 67,4%; чисті страхові виплати - на 68,5%;
* майже удвоє нижчими темпами, ніж страхові виплати, зростали страхові премії: на 33,3% - валові страхові премії; на 29,4% - чисті страхові премії;
* на 30% зросли загальні активи і страхові резерви. Загальні активи зросли на 30,2%, з них активи, визначені законодавством для покриття страхових резервів, - на 23,7%. Страхові резерви зросли на 29,5%, при цьому технічні резерви - на 25,1%, а резерви зі страхування життя - на 62,3%;
* на 41,1% зросли обсяги перестрахування, в тому числі обсяги премій, сплачених на внутрішньому ринку, - на 41,1%, на зовнішньому - на 34,9%;
* на 5,16%, або на 23 одиниці, збільшилась кількість страхових компаній. На кінець року їх було 469, в т.ч. "life" - 72 компанії (збільшення на 7 одиниць), "non-life" - 397 компаній (збільшення на 16 одиниць). В той же час кількість страхових брокерів зменшилась і на 31.12.2008 становила 57 (у 2007 р. - 65).