Про затвердження Положення про порядок здійснення авторизації діяльності надавачів фінансових платіжних послуг та обмежених платіжних послуг

виконання кредитового переказу;

виконання дебетового переказу;

виконання іншої платіжної операції, у тому числі з використанням платіжних інструментів;

4) послуги з виконання платіжних операцій з рахунку/на рахунок користувача (крім платіжних операцій з електронними грошима) за умови, що кошти для виконання платіжної операції надаються користувачу надавачем платіжних послуг на умовах кредиту, у тому числі:

виконання кредитового переказу;

виконання дебетового переказу;

виконання іншої платіжної операції, у тому числі з використанням платіжних інструментів;

5) послуги з емісії платіжних інструментів та/або здійснення еквайрингу платіжних інструментів;

6) послуги з переказу коштів без відкриття рахунку;

7) послуги з випуску електронних грошей та виконання платіжних операцій з ними, у тому числі відкриття та обслуговування електронних гаманців.

52. Надання послуг, зазначених у статті 9 Закону про платіжні послуги, не потребує проходження процедури авторизації в Національному банку відповідно до вимог цього Положення.

53. Надавач фінансових платіжних послуг зобов'язаний дотримуватись обмежень щодо суміщення діяльності з надання фінансових платіжних послуг із провадженням будь-яких інших видів діяльності, визначених у розділі VIII цього Положення.

53-1. Діяльність надавача фінансових платіжних послуг повинна відповідати вимогам законодавства України, що регулює діяльність на платіжному ринку, законодавства України про захист прав споживачів платіжних послуг та вимогам валютного законодавства України.

54. Юридична особа, щодо якої Національний банк прийняв рішення про включення її до Реєстру як платіжну установу, малу платіжну установу або установу електронних грошей, з дня її включення до Реєстру набуває статусу фінансової установи.

55. Юридична особа для отримання авторизації діяльності на надання всіх або окремих фінансових платіжних послуг, а також протягом усього строку перебування в Реєстрі повинна відповідати таким вимогам:

1) юридична особа має статутний капітал, сформований та сплачений в обсязі, який відповідає вимогам пункту 136 розділу XII цього Положення;

1-1) у заявника/надавача фінансових платіжних послуг є приміщення (на підставі права власності або права користування) за його місцезнаходженням;

2) умови та порядок надання фінансових платіжних послуг заявника/надавача фінансових платіжних послуг відповідають вимогам законодавства України, що регулює діяльність на платіжному ринку.

Умови та порядок надання фінансових платіжних послуг визначаються в документі, зазначеному в підпункті 5 пункту 206 розділу XIX цього Положення;

3) план діяльності заявника відповідає вимогам цього Положення;

4) фінансовий стан заявника/надавача фінансових платіжних послуг відповідає вимогам розділів XII, XIII цього Положення;

5) структура власності заявника/надавача фінансових платіжних послуг відповідає вимогам нормативно-правового акта Національного банку, яким установлюються вимоги до структури власності надавачів фінансових послуг.

Заявник/надавач фінансових платіжних послуг подає до Національного банку документи про структуру власності в обсязі, порядку та у строки, визначені нормативно-правовим актом Національного банку, яким установлюються вимоги до структури власності надавачів фінансових послуг;

6) ділова репутація заявника/надавача фінансових платіжних послуг, ключових учасників, власників істотної участі, керівників, головного бухгалтера, ключових осіб заявника/надавача фінансових платіжних послуг відповідають вимогам Положення про ліцензування та реєстрацію надавачів фінансових послуг та умови провадження ними діяльності з надання фінансових послуг, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 24 грудня 2021 року № 153 (зі змінами) (далі - Положення про ліцензування та реєстрацію надавачів фінансових послуг). Порядок оцінки ділової репутації встановлено в розділі XIV цього Положення;

7) професійна придатність керівника, головного бухгалтера, ключових осіб заявника/надавача фінансових платіжних послуг відповідає вимогам, визначеним у пункті 180 глави 17 розділу II Положення про ліцензування та реєстрацію надавачів фінансових послуг, а також вимогам, установленим у пункті 75 розділу V цього Положення;

7-1) ділова репутація та професійна придатність відповідального працівника за проведення фінансового моніторингу заявника/надавача фінансових платіжних послуг відповідають вимогам щодо ділової репутації та професійної придатності, визначеним у Положенні про здійснення установами фінансового моніторингу, затвердженому постановою Правління Національного банку України від 28 липня 2020 року № 107 (зі змінами);

8) фінансовий/майновий стан учасників, які здійснили внески до статутного (складеного) капіталу заявника, незалежно від їх розміру, та всіх власників істотної участі в заявнику/надавачі фінансових платіжних послуг відповідають вимогам законодавства України та розділу XV цього Положення;

9) внутрішні положення заявника/надавача фінансових платіжних послуг з питань корпоративного управління відповідають вимогам, визначеним у главах 16-19 розділу II Положення про ліцензування та реєстрацію надавачів фінансових послуг;

10) заявником/надавачем фінансових платіжних послуг дотримано вимоги щодо суміщення посад, визначені в главі 19 розділу II Положення про ліцензування та реєстрацію надавачів фінансових послуг, а також у пункті 76 розділу V цього Положення;

11) власний/власні вебсайт/вебсайти заявника/надавача фінансових платіжних послуг, інформація/документи, розміщені на власному/власних вебсайті/вебсайтах, відповідають вимогам законодавства України та глави 7 розділу II Положення про ліцензування та реєстрацію надавачів фінансових послуг, а також інформація/документи, розміщені в програмних застосунках (мобільних додатках, платіжних застосунках), платіжних пристроях (за наявності), відповідають вимогам законодавства України;

12) облікова та реєструюча системи заявника/надавача фінансових платіжних послуг відповідають вимогам, установленим у главі 8 розділу II Положення про ліцензування та реєстрацію надавачів фінансових послуг;

12-1) заявник/надавач фінансових платіжних послуг має технічні та інші умови, включаючи комп’ютерну техніку, які дають змогу забезпечити надання фінансових платіжних послуг та виконання вимог законодавства України, враховуючи вимоги нормативно-правових актів Національного банку, які застосовуються до діяльності заявника/надавача фінансових платіжних послуг;

13) умови здійснення діяльності відокремленими підрозділами надавача фінансових платіжних послуг мають відповідати вимогам, установленим у розділі XI цього Положення;

14) не було протягом одного року, що передує даті одержання пакета документів, застосованих до заявника заходів впливу/накладених штрафів за порушення вимог нормативно-правових актів Національного банку, законодавства України про регулювання діяльності з надання фінансових послуг (тільки для інших фінансових установ), з питань регулювання діяльності на платіжному ринку, у сфері надання послуг поштового зв'язку в частині поштового переказу (тільки для операторів поштового зв'язку), у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму, та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення, у сфері реалізації спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій), валютного законодавства, законодавства з питань готівкового обігу, які не були виконані до дати одержання повного пакета документів;

15) не було протягом одного року, що передує даті одержання пакета документів, виявлено фактів порушень у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення, у сфері реалізації спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій), а саме:

невиконання обов’язку забезпечити належну організацію та проведення первинного фінансового моніторингу/належну систему управління ризиками;

неналежного виконання обов’язку своєчасно та в повному обсязі подавати (оформляти, засвідчувати) на запити Національного банку як суб’єкта державного фінансового моніторингу достовірну інформацію та/або документи (висновки, рішення), копії документів або витяги з документів, що стосуються виконання заявником вимог законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення, та які необхідні Національному банку для здійснення ним нагляду у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення, уключаючи для перевірки.

56. Вимоги пункту 55 розділу V цього Положення не поширюються на банки, органи державної влади та органи місцевого самоврядування.

57. Інша фінансова установа додатково до вимог пункту 55 розділу V цього Положення має відповідати вимогам щодо включення відомостей про неї до Державного реєстру фінансових установ, а також мати ліцензію на провадження діяльності з надання фінансових послуг на дату подання пакета документів для отримання авторизації.

58. Оператор поштового зв'язку додатково до вимог пункту 55 розділу V цього Положення має відповідати вимогам щодо внесення відомостей про нього до Реєстру операторів на дату подання пакета документів для отримання авторизації.

59. Органи державної влади та органи місцевого самоврядування мають право звернутися до Національного банку для отримання авторизації діяльності з надання послуги з випуску електронних грошей та виконання платіжних операцій з ними, у тому числі відкриття та обслуговування електронних гаманців, за умови, що законодавством України передбачено надання ними фінансових платіжних послуг.

60. Філія іноземної платіжної установи/іноземної установи електронних грошей здійснює свою діяльність відповідно до вимог, установлених законами України для платіжної установи/установи електронних грошей.

61. Установчі документи заявника або надавача фінансових платіжних послуг повинні містити перелік видів фінансових платіжних послуг, які надаватиме/надає цей заявник/надавач фінансових платіжних послуг.

62. Надавач фінансових платіжних послуг, надавач обмежених платіжних послуг зобов'язаний протягом трьох місяців із дня отримання авторизації діяльності, але до дня надання першої фінансової платіжної послуги, обмеженої платіжної послуги, розробити та затвердити такі документи:

1) внутрішні правила про порядок надання фінансових платіжних послуг, обмежених платіжних послуг, які повинні містити положення, визначені в пункті 63 розділу V цього Положення, та відповідати узгодженим Національним банком умовам та порядку надання фінансових платіжних послуг/обмежених платіжних послуг;

2) внутрішні документи, що визначають порядок взаємодії зі споживачами фінансових платіжних послуг, обмежених платіжних послуг та порядок розгляду звернень споживачів, які повинні містити положення, визначені в пункті 98 глави 9 розділу II Положення про ліцензування та реєстрацію надавачів фінансових послуг;

3) правила фінансового моніторингу, програми проведення первинного фінансового моніторингу та інші внутрішні документи з питань фінансового моніторингу, передбачені законодавством України у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення (застосовується до надавачів фінансових платіжних послуг, які є суб'єктами первинного фінансового моніторингу відповідно до Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення");

4) внутрішні документи з питань реалізації спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій) з урахуванням вимог законодавства України у сфері реалізації спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій) (застосовується до надавачів фінансових платіжних послуг, які є суб'єктами первинного фінансового моніторингу відповідно до Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення");

5) внутрішні документи, які мають визначати порядок розрахунку ліміту залишку готівки в касі пунктів надання фінансових послуг й періодичність проведення інкасації готівкових коштів у пунктах надання фінансових послуг і платіжних пристроях (для надавачів фінансових платіжних послуг, які мають намір надавати послуги з приймання готівки для виконання платіжних операцій). Вимоги підпункту 5 пункту 62 розділу V цього Положення не поширюються на банки та надавачів обмежених платіжних послуг;

6) політику інформаційної безпеки, інші внутрішні документи, що включають загальні принципи, технології, вимоги та методи забезпечення захисту інформації, кіберзахисту та інформаційної безпеки, визначені законодавством України у сфері захисту інформації, кіберзахисту та інформаційної безпеки під час надання платіжних послуг (застосовується до надавачів фінансових платіжних послуг);

7) політику управління ризиками безпеки фінансових платіжних послуг, інші внутрішні документи, що визначають підходи до побудови та функціонування системи управління кіберризиками та ризиками безпеки відповідно до вимог законодавства України у сфері управління кіберризиками та ризиками безпеки під час надання платіжних послуг (застосовується до надавачів фінансових платіжних послуг).

63. Внутрішні правила про порядок надання фінансових платіжних послуг, обмежених платіжних послуг мають містити такі положення:

1) перелік та опис кожного виду фінансових платіжних послуг/обмежених платіжних послуг, які надаватимуться надавачем фінансових платіжних послуг/обмежених платіжних послуг, та передбачені умовами та порядком, узгодженими Національним банком;

2) опис порядку надання всіх визначених фінансових платіжних послуг/обмежених платіжних послуг, із зазначенням переліку всіх залучених сторін та наведенням опису порядку взаємодії з ними під час надання таких послуг (для кожної послуги окремо);

3) порядок розкриття інформації про умови та порядок надання фінансової платіжної послуги/обмеженої платіжної послуги користувачу такої послуги (включаючи інформацію про тарифи, комісійні винагороди та збори, які користувач має сплачувати надавачу фінансової платіжної послуги/обмеженої платіжної послуги за надання обраної платіжної послуги, загальну вартість фінансової платіжної послуги/обмеженої платіжної послуги для користувача, підтвердження здійснення платіжної операції);

4) строки та порядок зберігання інформації про надання фінансових платіжних послуг/обмежених платіжних послуг;

5) опис вимог до порядку надання фінансових платіжних послуг через комерційних агентів та відокремлені підрозділи (із зазначенням переліку видів послуг, які надаватимуться комерційними агентами та/або відокремленими підрозділами, підпорядкованості відокремлених підрозділів, порядку проведення виїзних та безвиїзних перевірок комерційних агентів та відокремлених підрозділів), а також опис користування послугами технологічних операторів, третіх осіб (які залучаються до виконання важливих операційних функцій) та участі надавача фінансових платіжних послуг у платіжних системах (у разі намірів надавача фінансових платіжних послуг надавати свої послуги із залученням комерційних агентів, відокремлених підрозділів, технологічних операторів, третіх осіб та/або як учасника платіжної системи);

6) опис порядку інформування користувачів надавачами фінансових платіжних послуг, надавачами обмежених платіжних послуг про призупинення/припинення надання відповідних послуг.

64. Національний банк має право протягом усього строку дії авторизації вимагати від надавача фінансових платіжних послуг/обмежених платіжних послуг копії внутрішніх документів, визначених у пункті 62 розділу V цього Положення, та встановити строк для подання копій відповідних документів, але не менше ніж п'ять робочих днів із дня отримання вимоги.

65. Надавач фінансових платіжних послуг/обмежених платіжних послуг у разі внесення змін до законодавства України, що регулює діяльність на платіжному ринку, зобов'язаний протягом трьох місяців з дня набрання чинності такими змінами (якщо інше не перебачено законодавством України) привести свої внутрішні документи, визначені в пункті 62 розділу V цього Положення, у відповідність до цих змін.

66. Надавач фінансових платіжних послуг/обмежених платіжних послуг зобов'язаний повідомляти Національний банк про зміни умов та порядку надання фінансових платіжних послуг/обмежених платіжних послуг у порядку, визначеному в розділі XXII цього Положення.

67. Надавач фінансових платіжних послуг/обмежених платіжних послуг зобов'язаний:

1) мати електронну пошту для здійснення офіційної комунікації з Національним банком та забезпечити її безперебійне функціонування;

2) забезпечити на постійній основі отримання листів, надісланих на електронну пошту, засобами поштового зв'язку на адреси, зазначені в заяві про видачу ліцензії та/або включення до Реєстру.

68. Надавач фінансових платіжних послуг/обмежених платіжних послуг зобов'язаний протягом усього строку дії авторизації:

1) дотримуватися вимог законодавства України, уключаючи вимоги цього Положення та нормативно-правового акта Національного банку, яким установлюються вимоги до структури власності надавачів фінансових послуг, Положення про ліцензування та реєстрацію надавачів фінансових послуг, узгоджених Національним банком умов та порядку надання фінансових платіжних послуг/обмежених платіжних послуг, вимог щодо інформаційного забезпечення (ураховуючи вимоги до вебсайтів, платіжних застосунків) згідно із законами України та нормативно-правовими актами Національного банку;

2) виконувати розпорядження, рішення Національного банку про усунення виявлених порушень вимог, визначених цим Положенням, законодавством України, що регулює діяльність на платіжному ринку;

3) надавати на вимогу Національного банку інформацію, документи і звітність у встановлений Національним банком строк.

69. Надавач фінансових платіжних послуг/обмежених платіжних послуг зобов'язаний подавати до Національного банку звітність про виконані платіжні операції в межах надання ним фінансових платіжних послуг/обмежених платіжних послуг.

Порядок, вимоги та строки подання звітності надавачами фінансових платіжних послуг/обмежених платіжних послуг, визначені нормативно-правовим актом Національного банку з питань організації статистичної звітності.

70. Надавач фінансових платіжних послуг, який має намір надавати фінансові платіжні послуги із залученням комерційного агента та відповідно до законодавства України має на це право, повинен повідомити Національний банк про залучення такого агента в порядку, визначеному нормативно-правовим актом Національного банку з питань залучення комерційних агентів для надання фінансових платіжних послуг.

71. Надавач фінансових платіжних/обмежених платіжних послуг у разі виявлення обставин, що свідчать про невідповідність його або його діяльності вимогам, установленим цим Положенням, зобов'язаний письмово повідомити про це Національний банк протягом п'яти робочих днів із дня виявлення таких обставин.

72. Надавачу фінансових платіжних послуг заборонено використовувати у своїй діяльності та/або рекламувати правові конструкції, наслідком яких є передання третім особам права на провадження діяльності з надання фінансових платіжних послуг та/або перекладення відповідальності надавача фінансових платіжних послуг на третю особу (на підставі договорів франшизи, комерційної концесії, партнерства, інших правочинів), крім залучення комерційних агентів у порядку, визначеному нормативно-правовим актом Національного банку.

73. Національний банк оприлюднює на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку таку інформацію з Реєстру щодо надавача фінансових платіжних послуг/обмежених платіжних послуг, який отримав авторизацію згідно із цим Положенням:

1) найменування надавача фінансових платіжних послуг або надавача обмежених платіжних послуг;

2) ідентифікаційний код/номер надавача фінансових платіжних послуг або надавача обмежених платіжних послуг;

3) тип/статус надавача фінансових платіжних послуг або надавача обмежених платіжних послуг;

4) перелік фінансових платіжних послуг/обмежених платіжних послуг, що має право надавати надавач фінансових платіжних послуг або надавач обмежених платіжних послуг;

5) перелік допоміжних послуг, що має право надавати надавач фінансових платіжних послуг;

6) дату здійснення авторизації/акредитації Національним банком;

7) перелік комерційних агентів, які залучені надавачем фінансових платіжних послуг, із зазначенням фінансової платіжної послуги, для надання якої вони залучаються;

8) перелік технологічних операторів, які залучені надавачем фінансових платіжних послуг.

74. Вимоги пунктів 75-81 розділу V цього Положення не поширюються на банки, інші фінансові установи, органи державної влади та органи місцевого самоврядування.

75. Керівник, головний бухгалтер та ключові особи надавача фінансових платіжних послуг мають відповідати таким додатковим вимогам щодо професійної придатності:

1) голова правління (одноосібний виконавчий орган) платіжної установи (крім малої платіжної установи) повинен мати досвід роботи у фінансовому секторі в сукупності не менше трьох років, включно на посадах керівників - не менше одного року;

2) голова правління (одноосібний виконавчий орган) установи електронних грошей повинен мати досвід роботи в надавачі фінансових платіжних послуг/фінансовій установі, яка мала ліцензію на переказ коштів у національній валюті без відкриття рахунків, у сукупності не менше трьох років, включно на посадах керівників - не менше одного року;

3) головний бухгалтер надавача фінансових платіжних послуг (крім малої платіжної установи) повинен мати досвід роботи на посаді бухгалтера або головного бухгалтера у фінансовому секторі та/або досвід, пов'язаний з аудиторською або бухгалтерською діяльністю, у сукупності не менше трьох років;

4) голова наглядової ради платіжної установи (крім малої платіжної установи) повинен мати досвід роботи у фінансовому секторі в сукупності не менше трьох років, включно на посадах керівників - не менше одного року;

5) голова наглядової ради установи електронних грошей повинен мати досвід роботи в надавачі фінансових платіжних послуг/фінансовій установі, яка мала ліцензію на переказ коштів у національній валюті без відкриття рахунків, банку в сукупності не менше трьох років, включно на посадах керівників - не менше одного року;

6) ключова особа надавача фінансових платіжних послуг (крім малої платіжної установи) повинна мати досвід роботи в фінансовому секторі в сукупності не менше трьох років;

7) голова правління (одноосібний виконавчий орган) та голова наглядової ради оператора поштового зв'язку в разі авторизації оператора поштового зв'язку на фінансові платіжні послуги, зазначені в підпунктах 1-6 пункту 51 розділу V цього Положення, повинні відповідати вимогам, установленим у підпунктах 1, 2 пункту 75 розділу V цього Положення відповідно, у разі авторизації оператора поштового зв'язку на фінансову платіжну послугу з випуску електронних грошей та виконання платіжних операцій з ними, у тому числі відкриття та обслуговування електронних гаманців, повинні відповідати вимогам, установленим у підпунктах 4, 5 пункту 75 розділу V цього Положення відповідно.

76. Одноособовий виконавчий орган (голова правління) надавача фінансових платіжних послуг не має права виконувати обов'язки головного бухгалтера, ключової особи, працівника, відповідального за проведення фінансового моніторингу такого надавача фінансових платіжних послуг.

77. Надавачі фінансових платіжних послуг, крім філій іноземних платіжних установ/філій іноземних установ електронних грошей, органів державної влади, органів місцевого самоврядування зобов’язані проводити внутрішній аудит (контроль) своєї діяльності з надання платіжних послуг відповідно до вимог законодавства України.

78. Загальні збори або наглядова рада надавача фінансових платіжних послуг утворює в своєму складі структурний підрозділ, відповідальний за проведення внутрішнього аудиту (далі - підрозділ внутрішнього аудиту), або призначає ключову особу, відповідальну за проведення внутрішнього аудиту (далі - внутрішній аудитор).

Підрозділ внутрішнього аудиту або внутрішній аудитор, підрозділ з управління ризиками або головний ризик-менеджер (у разі призначення) підпорядковуються наглядовій раді, якщо законодавством не вимагається обов'язкове утворення наглядової ради, - загальним зборам надавача фінансових платіжних послуг та звітує перед ними.

Підрозділ внутрішнього аудиту або внутрішній аудитор організаційно не залежить від інших структурних підрозділів надавача фінансових платіжних послуг.

79. Надавач фінансових платіжних послуг (крім органу державної влади, органу місцевого самоврядування) зобов’язаний забезпечити функціонування системи корпоративного управління, системи внутрішнього контролю та управління ризиками відповідно до вимог, установлених нормативно-правовими актами Національного банку з питань внутрішнього контролю та управління ризиками.

80. Надавач фінансових платіжних послуг зобов'язаний відповідати вимогам глави 18 розділу II Положення про ліцензування та реєстрацію надавачів фінансових послуг.

81. Внутрішні документи надавача фінансових платіжних послуг з питань корпоративного управління затверджуються його наглядовою радою, якщо її немає, - загальними зборами надавача фінансових платіжних послуг.

82. Особливості та порядок набуття або збільшення істотної участі в платіжній установі, малій платіжній установі, установі електронних грошей, операторі поштового зв'язку встановлені в Положенні про ліцензування та реєстрацію надавачів фінансових послуг.

83. Юридична особа має право надавати всі або окремі фінансові платіжні послуги (крім платіжної послуги з емісії платіжних інструментів та платіжної послуги з випуску та виконання платіжних операцій з електронними грошима) як мала платіжна установа за умови отримання авторизації та дотримання обмежень, установлених у розділі VI цього Положення.

84. Мала платіжна установа має право отримати авторизацію діяльності з надання фінансових платіжних послуг за умови дотримання вимог, визначених у пункті 55 розділу V цього Положення, крім тих, що визначені в підпунктах 9, 10 пункту 55 розділу V цього Положення.

85. Мала платіжна установа має право надавати фінансові платіжні послуги лише в межах території України.

86. Мала платіжна установа набуває статусу фінансової установи з дня її включення до Реєстру.

87. Мала платіжна установа протягом усього строку дії ліцензії на надання фінансових платіжних послуг зобов'язана дотримуватись обмежень щодо граничного обсягу виконання платіжних операцій, установлених у пункті 88 розділу VI цього Положення, а також інших обмежень, визначених у пункті 89 розділу VI цього Положення.

88. Середньомісячна сума загальної суми платіжних операцій, здійснених малою платіжною установою за попередні дев’ять місяців, не може перевищувати один мільйон гривень.

89. Мала платіжна установа не має права:

1) бути прямим учасником платіжної системи;

2) створювати відокремлені підрозділи, крім пунктів надання фінансових послуг;

3) залучати для надання фінансових платіжних послуг комерційних агентів;

4) поєднувати діяльність з надання фінансових платіжних послуг із будь-якими іншими видами діяльності, крім надання послуги оператора платіжної системи;

5) виконувати функції учасника платіжної системи, в якій така мала платіжна установа виконує роль оператора платіжної системи.

90. Мала платіжна установа зобов'язана протягом 60 календарних днів із дня перевищення обмежень щодо граничного обсягу виконання платіжних операцій, установлених у пункті 88 розділу VI цього Положення, подати всі потрібні документи для отримання авторизації діяльності з надання фінансових платіжних послуг на загальних підставах у порядку, установленому в розділі XIX цього Положення.

Мала платіжна установа зобов'язана припинити надання фінансових платіжних послуг, якщо вона не звернулася до Національного банку для отримання авторизації діяльності з надання фінансових платіжних послуг на загальних підставах протягом 60 календарних днів із дня перевищення обмежень щодо граничного обсягу виконання платіжних операцій та/або не отримала авторизацію на загальних підставах відповідно до цього Положення протягом 240 календарних днів із дня перевищення зазначених обмежень.

Мала платіжна установа з дня перевищення обмежень щодо граничного обсягу виконання платіжних операцій і до отримання нею авторизації на загальних підставах має право продовжувати надання фінансових платіжних послуг за умови дотримання нею обмежень, установлених у розділі VI цього Положення.

Національний банк приймає рішення про виключення малої платіжної установи з Реєстру в порядку, установленому нормативно-правовим актом Національного банку з питань застосування до надавачів платіжних послуг заходів впливу за порушення вимог законодавства України, що регулює діяльність на платіжному ринку, у разі невиконання такою малою платіжною установою обов'язку, установленого в абзаці першому пункту 90 розділу VI цього Положення (протягом 60 календарних днів з дня перевищення обмежень).

91. Мала платіжна установа зобов'язана отримати авторизацію діяльності з надання фінансових платіжних послуг на загальних підставах відповідно до вимог цього Положення в разі утворення (залучення) такою особою іншої малої платіжної установи.

92. Юридична особа має право здійснювати в Україні діяльність з надання обмежених платіжних послуг відповідно до вимог і обмежень, установлених Законом про платіжні послуги та цим Положенням, та лише за умови включення її до Реєстру як надавача обмежених платіжних послуг.

93. До обмежених платіжних послуг належать:

1) послуги, що надаються особами, які отримали ліцензію з надання банкам послуг з інкасації, із зарахування інкасованих коштів на власний рахунок та подальшого їх перерахування суб'єктам господарювання на їхні поточні рахунки за реквізитами та у строк, визначені умовами договорів з урахуванням вимог законодавства України;

2) послуги з виконання платіжних операцій, що надаються постачальником електронних комунікаційних послуг, провайдером аудіовізуальних сервісів своєму абоненту - отримувачу послуг для:

оплати цифрового контенту;

оплати квитків, ініційованої з використанням мобільного телефону, за умови, що квиток надається абоненту - отримувачу послуг в електронній формі на підтвердження оплати: відвідування культурно-розважальних заходів (кіно, концертів, вистав, музеїв, виставок, фестивалів, екскурсій, наукових, ділових, культурних, освітніх та інших масових заходів); відвідування природних, архітектурних та культурних об'єктів; залізничних (у тому числі приміських) перевезень; проїзду в міському і приміському транспорті (у тому числі оплати електронних квитків для проїзду в такому транспорті); маршрутних пасажирських перевезень; поповнення проїзних і транспортних карт для проїзду в міському і приміському транспорті;

сплати коштів на цілі благодійної діяльності з використанням благодійного електронно-комунікаційного повідомлення;

переказу коштів між ідентифікованими абонентами;

переказу залишку з особового рахунку абонента під час надання послуги з перенесення абонентського номера;

оплати електронних комунікаційних послуг та доступу до мережі Інтернет, - аудіовізуальних медіа-сервісів, комунальних послуг, податків та зборів, митних платежів, штрафів, послуг, що надаються державними органами та установами.

94. Обмежені платіжні послуги відповідно до Закону про платіжні послуги не вважаються фінансовими послугами.

95. Юридична особа, яка має намір провадити/провадить діяльність з надання обмежених платіжних послуг, на день її звернення до Національного банку з метою отримання авторизації діяльності з надання обмежених платіжних послуг, а також протягом усього строку дії авторизації повинна відповідати таким вимогам:

1) умови та порядок надання обмежених платіжних послуг заявника/надавача обмежених платіжних послуг відповідають вимогам законодавства України, що регулює діяльність на платіжному ринку.

Умови та порядок надання обмежених платіжних послуг визначаються в документі, зазначеному в підпункті 4 пункту 226 розділу XXI цього Положення;

2) структура власності заявника/надавача обмежених платіжних послуг відповідає вимогам нормативно-правового акта Національного банку, яким установлюються вимоги до структури власності надавачів фінансових послуг.

Заявник/надавач обмежених платіжних послуг подає до Національного банку документи про структуру власності в обсязі, порядку та у строки, визначені нормативно-правовим актом Національного банку, яким установлюються вимоги до структури власності надавачів фінансових послуг;

3) ділова репутація заявника/надавача обмежених платіжних послуг, власників істотної участі у заявнику/надавачі обмежених платіжних послуг, керівників, головного бухгалтера, ключових осіб заявника/надавача обмежених платіжних послуг відповідає вимогам Положення про ліцензування та реєстрацію надавачів фінансових послуг. Порядок оцінки ділової репутації встановлено в розділі XIV цього Положення;

4) власний/власні вебсайт/вебсайти заявника/надавача обмежених платіжних послуг, інформація/документи, розміщені на власному/власних вебсайті/вебсайтах, відповідають вимогам законодавства України та глави 7 розділу II Положення про ліцензування та реєстрацію надавачів фінансових послуг;

5) протягом одного року, що передує даті одержання пакета документів, не було застосованих до заявника заходів впливу за порушення вимог нормативно-правових актів Національного банку, законодавства України з питань інкасації коштів, перевезення валютних цінностей, ведення касових операцій в Україні, які не були виконані до дати одержання повного пакета документів.

96. Порядок включення надавача обмежених платіжних послуг до Реєстру визначений у розділі XXI цього Положення.

97. Юридична особа, яка має намір здійснювати діяльність із надання однієї або кількох обмежених платіжних послуг, повинна відповідати вимогам до надавачів обмежених платіжних послуг, установленим цим Положенням, і зобов'язана дотримуватися зазначених вимог протягом усього періоду провадження нею такої діяльності.

98. Діяльність надавача обмежених платіжних послуг має відповідати вимогам законодавства України, що регулює діяльність на платіжному ринку.

99. Сума разової платіжної операції з надання послуг, зазначених у підпункті 2 пункту 93 розділу VII цього Положення, не може перевищувати 20 відсотків мінімальної заробітної плати, установленої законом на дату здійснення платіжної операції, а загальна сума таких операцій за календарний місяць стосовно окремого отримувача послуг не може перевищувати одного розміру мінімальної заробітної плати, установленої законом у такому місяці.

100. Надавач обмежених платіжних послуг зобов'язаний негайно припинити надання будь-яких обмежених платіжних послуг та звернутися до Національного банку за отриманням авторизації діяльності з надання фінансових платіжних послуг на загальних підставах у порядку, визначеному в розділі XIX цього Положення, якщо він під час здійснення своєї діяльності перевищує обмеження, установлені в пункті 99 розділу VII цього Положення щодо обмежених платіжних послуг.

Національний банк приймає рішення про виключення надавача обмежених платіжних послуг з Реєстру в порядку, визначеному нормативно-правовим актом Національного банку з питань застосування до надавачів платіжних послуг заходів впливу за порушення вимог законодавства України, що регулює діяльність на платіжному ринку, у разі невиконання таким надавачем обмежених платіжних послуг обов'язку, установленого в абзаці першому пункту 100 розділу VII цього Положення, протягом 60 календарних днів з дня перевищення обмежень.

101. Платіжні установи (крім малих платіжних установ) та установи електронних грошей не мають права поєднувати діяльність з надання фінансових платіжних послуг із будь-якими іншими видами діяльності (ураховуючи надання інших фінансових послуг), крім надання:

1) послуг, що є допоміжними до платіжних послуг, перелік яких наведений у пункті 103 розділу VIII цього Положення;

3) послуг з торгівлі валютними цінностями для виконання платіжних операцій з урахуванням вимог, установлених валютним законодавством.

102. Малі платіжні установи не мають права поєднувати діяльність з надання фінансових платіжних послуг із будь-якими іншими видами діяльності (включаючи надання інших фінансових послуг), крім діяльності, зазначеної у підпункті 4 пункту 89 розділу VI цього Положення.

103. До послуг, що є допоміжними до платіжних послуг, належать:

1) послуги технічного характеру, що супроводжують надання платіжних послуг;

2) послуги оператора платіжної системи;

3) послуги технологічного оператора.

104. Банки, оператори поштового зв'язку, філії іноземних платіжних установ/філії іноземних установ електронних грошей мають право поєднувати діяльність із надання фінансових платіжних послуг із провадженням діяльності з надання послуг, що є допоміжними до платіжних послуг.

Інші фінансові установи, органи державної влади та органи місцевого самоврядування не мають права надавати послуги, що є допоміжними до платіжних послуг.

105. Вимоги розділу IX цього Положення не поширюються на банки, органи державної влади та органи місцевого самоврядування.

106. Важливими операційними функціями надавача фінансових платіжних послуг вважаються:

1) функція бухгалтерського обліку;

2) функція проведення внутрішнього фінансового моніторингу;

3) функція забезпечення інформаційної безпеки (крім функції технологічного оператора).

107. Надавач фінансових платіжних послуг має право визначити інші функції та/або процеси такими, що є операційно важливими, додатково до наведених у пункті 106 розділу IX цього Положення з урахуванням особливостей виду своєї діяльності, характеру і переліку послуг, які він надає, ризиків, притаманних такій діяльності.

108. Надавач фінансових платіжних послуг зобов'язаний у своїх внутрішніх документах описати всі важливі операційні функції та/або процеси.

109. Вимоги розділу X цього Положення не поширюються на банки, органи державної влади та органи місцевого самоврядування, крім вимог пункту 122 розділу X цього Положення.

110. Положення цього розділу не поширюються на відносини надавача фінансових платіжних послуг з:

1) посередниками, комерційними агентами, операторами платіжних систем, які здійснюються відповідно до Закону про платіжні послуги, спеціальних законів України та нормативно-правових актів Національного банку;

2) третіми особами, якщо такі відносини стосуються здійснення іншою фінансовою установою господарської діяльності, не пов'язаної з наданням фінансових платіжних послуг;

3) третіми особами, якщо виконання такими третіми особами функцій та/або процесів надавача фінансових платіжних послуг є обов'язковим згідно з вимогами законодавства України.

111. Надавач фінансових платіжних послуг має право залучати інших юридичних осіб (далі - треті особи) на договірній основі для виконання окремих операційних функцій (аутсорсинг).

112. Треті особи та їх керівники, власники істотної участі, які залучаються надавачем фінансових платіжних послуг для виконання окремих операційних функцій, повинні мати бездоганну ділову репутацію відповідно до розділу XIV цього Положення та мати належну кваліфікацію, потрібну для виконання таких операційних функцій.

113. Надавачу фінансових платіжних послуг заборонено передавати на аутсорсинг операційні функції, пов'язані з:

1) формуванням організаційної структури та організації її діяльності;

2) ідентифікацією, оцінкою та управлінням конфліктом інтересів;

3) впровадженням стратегії та політики надавача фінансових платіжних послуг;

4) здійсненням внутрішнього контролю за системою управління надавача фінансових платіжних послуг, включаючи управління ризиками, що виникають під час аутсорсингу операційних та інших функцій.

114. Надавач фінансових платіжних послуг, який має намір укласти договір аутсорсингу з третьою особою, зобов'язаний передбачити у своїх внутрішніх документах такі положення щодо залучення третіх осіб для виконання операційних функцій надавача фінансових платіжних послуг:

1) перелік функцій, до виконання яких можуть залучатися треті особи на умовах аутсорсингу;

2) інші вимоги до третіх осіб, що залучаються для аутсорсингу (за потреби), додатково до встановлених у пункті 112 розділу X цього Положення;

3) порядок перевірки відповідності третіх осіб вимогам, установленим у підпункті 2 пункту 114 розділу X цього Положення, до третіх осіб до укладення договору про аутсорсинг та протягом строку дії такого договору;

4) порядок ознайомлення третьої особи з внутрішніми документами надавача фінансових платіжних послуг з питань корпоративного управління;

5) організацію роботи надавача фінансових платіжних послуг з третьою особою, припинення роботи з нею, включаючи порядок укладення та розірвання договору з третьою особою;

6) порядок врегулювання конфлікту інтересів надавача фінансових платіжних послуг з третіми особами, які залучені на основі аутсорсингу;

7) порядок та особливості здійснення внутрішнього контролю та управління ризиками щодо функцій та/або процесів, які будуть реалізовуватися третіми особами.

115. Надавач фінансових платіжних послуг має право одночасно залучати кількох осіб для виконання операційних функцій, а одна особа має право одночасно надавати послуги з виконання операційних функцій кільком надавачам фінансових платіжних послуг за умови дотримання вимог пункту 80 розділу V цього Положення.

116. Третій особі, яка залучена для аутсорсингу операційних функцій надавача фінансових платіжних послуг, заборонено залучати для реалізації операційних функцій надавача фінансових платіжних послуг інших осіб.

117. Надавач фінансових платіжних послуг має право здійснювати аутсорсинг лише у спосіб, який не призводить до:

1) перекладення на третю особу відповідальності керівників, головного бухгалтера та/або ключових осіб;

2) погіршення якості функціонування системи управління надавача фінансових платіжних послуг;

3) неспівмірності підвищення операційного ризику порівняно з отриманими внаслідок його здійснення перевагами;

4) виникнення конфлікту інтересів;

5) порушення вимог законодавства України;

6) обмеження реалізації Національним банком функції нагляду за діяльністю надавача фінансових платіжних послуг, включаючи питання захисту прав споживачів фінансових платіжних послуг;

7) неналежного виконання надавачем фінансових платіжних послуг своїх зобов'язань за договорами про надання фінансових платіжних послуг.

118. Надавач фінансових платіжних послуг зобов'язаний забезпечити дотримання третіми особами, яким передано виконання окремих важливих операційних функцій, вимог Закону про платіжні послуги, цього Положення та інших нормативно-правових актів Національного банку.

119. Надавач фінансових платіжних послуг, який залучив третю особу до виконання операційних функцій, несе відповідальність перед користувачем за надання фінансової платіжної послуги/виконання платіжної операції. Відносини та зобов'язання надавача фінансових платіжних послуг щодо користувачів у разі залучення третьої особи до виконання операційних функцій залишаються незмінними.

120. Надавач фінансових платіжних послуг повинен забезпечити безперебійність здійснення діяльності з надання фінансових платіжних послуг під час аутсорсингу операційних функцій, а також забезпечити належний рівень управління ризиками і внутрішнього контролю та можливість Національного банку контролювати виконання надавачем фінансових платіжних послуг вимог, установлених Законом про платіжні послуги, іншими законами України, цим Положенням та іншими нормативно-правовими актами Національного банку.

121. Надавач фінансових платіжних послуг, який має намір залучити третю особу до виконання важливих операційних функцій, зобов'язаний подати до Національного банку повідомлення про залучення третьої особи для виконання важливої операційної функції, оформлене за формою, наведеною в додатку 1 до цього Положення (далі - повідомлення про аутсорсинг), не менше ніж за 30 робочих днів до запланованої дати такого залучення.

122. Надавач фінансових платіжних послуг зобов'язаний протягом 10 робочих днів із дня початку/припинення використання послуг технологічного оператора (ураховуючи випадки, коли послуги технологічного оператора надає банк) повідомити про це Національний банк.

Повідомлення в довільній формі повинно містити інформацію про:

1) технологічного оператора, який надаватиме послуги:

повне та скорочене найменування;

ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств та організацій України;

дату початку/припинення надання послуг технологічним оператором;

2) запевнення щодо відповідності послуг, які надаватимуться технологічним оператором, умовам та порядку надання фінансових платіжних послуг надавачем фінансових платіжних послуг, який залучає такого оператора, і умовам та порядку діяльності технологічного оператора, узгодженим Національним банком.

123. Надавач фінансових платіжних послуг зобов'язаний повідомляти Національний банк про істотні зміни в умовах залучення третіх осіб до виконання важливих операційних функцій, а також припинення такого залучення шляхом подання до Національного банку повідомлення про аутсорсинг та короткого опису таких змін протягом п'яти робочих днів із дня виникнення істотних змін.

124. Надавач фінансових платіжних послуг, який має намір залучити третю особу до виконання функцій управління ризиками, здійснення внутрішнього аудиту (контролю), комплаєнсу, зобов'язаний подати до Національного банку повідомлення про залучення третьої особи для виконання такої функції не менше ніж за 30 робочих днів до запланованої дати такого залучення.

125. Національний банк вимагає припинення виконання третьою особою важливих операційних функцій надавача фінансових платіжних послуг у разі:

1) виявлення інформації, що третя особа не відповідає вимогам, установленим у пункті 112 розділу X цього Положення;

2) виявлення обставин, які свідчать про те, що виконання третьою особою таких функцій призводить до порушення надавачем фінансових платіжних послуг вимог, дотримання яких є умовою авторизації діяльності;

3) погіршення фінансового стану надавача фінансових платіжних послуг у зв'язку з виконанням цих функцій третьою особою та/або виявлення обставин, які свідчать про те, що виконання таких функцій надавача фінансових платіжних послуг третьою особою призводить або може призвести до заподіяння шкоди/загрози безпеці надання надавачем фінансових платіжних послуг/безперервності надання фінансових платіжних послуг/конфіденційності інформації;

4) притягнення надавача платіжних послуг до відповідальності за невиконання або неналежне виконання третьою особою таких функцій.

126. Вимоги розділу XI цього Положення не поширюються на банки, органи державної влади, органи місцевого самоврядування та філії іноземних платіжних установ/іноземних установ електронних грошей.

127. Надавач фінансових платіжних послуг має право створювати на території України відокремлені підрозділи, які здійснюють усі або частину функцій з надання фінансових платіжних послуг від імені надавача фінансових платіжних послуг.

Філії іноземних платіжних установ/іноземних установ електронних грошей не мають права створювати відокремлені підрозділи на території України.

128. Надавач фінансових платіжних послуг має право відкривати відокремлені підрозділи, які надають фінансові платіжні послуги, та здійснювати через них діяльність за умови дотримання вимог, зазначених у пункті 196 глави 20 розділу II Положення про ліцензування та реєстрацію надавачів фінансових послуг, з урахуванням вимоги, установленої в пункті 129 розділу XI цього Положення.