Про затвердження Положення про порядок видачі ліцензії на переказ коштів у національній валюті без відкриття рахунків

18. Торговельна марка та вебсайт

Зазначаються наміри щодо використання заявником торговельних марок, комерційних найменувань та вебсайтів (власних та/або на підставі ліцензійних угод) під час надання послуг із переказу коштів.

Інформація надається у вигляді таблиці за зразком, наведеним нижче:

19. Участь у групах компаній, саморегулівних організаціях

Відображаються плани щодо участі заявника у групах компаній (банківська група, небанківська фінансова група тощо) із зазначенням їхньої материнської компанії та сфери діяльності.

Повідомляється про наміри та мету вступу до саморегулівних організацій (неприбуткових об'єднань фінансових установ).

20. Мережа заявника

Відображаються плани поквартально на найближчі три роки щодо відкриття структурних підрозділів.

Інформація надається у вигляді таблиці за зразком, наведеним нижче:

Прогнозна кількість структурних підрозділів

21. Платіжні пристрої та інше технічне обладнання, пов'язане з переказом коштів.

Відображається опис намірів заявника щодо придбання/оренди платіжних пристроїв та/або іншого технічного обладнання.

Інформація надається у вигляді таблиці за зразком, наведеним нижче:

22. Програмне забезпечення

Відображаються наміри заявника щодо використання програмного забезпечення під час надання послуг із переказу коштів. Зазначається розробник та надається опис функціональних можливостей програмного забезпечення.

23. Прогнозний штат заявника

Зазначаються наміри щодо збільшення чисельності штату заявника та опис повноважень найманих працівників.

Інформація надається у вигляді таблиці за зразком, наведеним нижче:

Заявник виокремлює ключові посади, відповідальні за переказ коштів, шляхом заповнення таблиці за зразком, наведеним нижче:

24. Залучення третіх осіб до послуг із переказу коштів

Надається перелік контрагентів заявника, які безпосередньо будуть задіяні під час надання послуг із переказу коштів (банки, небанківські установи, платіжні організації платіжних систем, оператори послуг платіжної інфраструктури). Щодо кожного наведеного контрагента надається порядок взаємодії з питань переказу коштів.

25. Аутсорсинг

Відображаються треті особи, яким заявник планує передати виконання функцій, пов'язаних із господарською діяльністю: бухгалтерський облік, аналітика, технологічний супровід діяльності та інші функції.

5. Прогнозні фінансові показники

26. Прогнозні витрати заявника у сфері переказу коштів

Зазначається розмір витрат заявника на три роки діяльності за зразком, наведеним нижче:

Заявник на доповнення до наведених вище прогнозних витрат додатково розшифровує в таблиці у форматі Excel поквартальні витрати на три роки діяльності за всіма пунктами, наведеними у главах 3, 4 розділу I бізнес-плану, а також джерела покриття витрат (власні кошти, очікуваний дохід тощо).

Зразок таблиці витрат на перший рік діяльності:

27. Витрати на інші види діяльності (за наявності)

Зазначається розмір витрат заявника на три роки діяльності за зразком, наведеним нижче:

Заявник на доповнення до наведених вище прогнозних витрат додатково розшифровує в таблиці у форматі Excel поквартальні витрати на три роки діяльності за всіма наведеними пунктами, а також джерела покриття витрат (власні кошти, очікуваний дохід тощо).

Зразок таблиці витрат на перший рік діяльності:

28. Доходи заявника у сфері переказу коштів

Зазначається розмір прогнозних доходів заявника на три роки діяльності в розрізі видів послуг із переказу коштів за зразком, наведеним нижче.

Заявник на доповнення до вищенаведених прогнозних доходів додатково розшифровує в таблиці у форматі Excel поквартальні доходи на три роки діяльності.

Зразок таблиці доходів на перший рік діяльності:

29. Інші доходи заявника (за наявності)

Зазначається розмір прогнозних доходів заявника на три роки від діяльності, не пов'язаної з наданням послуг із переказу коштів за зразком, наведеним нижче.

Заявник на доповнення до наведених вище прогнозних доходів додатково розшифровує в таблиці у форматі Excel поквартальні доходи на три роки діяльності.

Зразок таблиці доходів на перший рік діяльності:

6. Оцінка загальної ефективності виконання бізнес-плану

30. Під час оцінки загальної ефективності виконання бізнес-плану використовуються такі показники:

1) чиста поточна вартість (NPV);

2) простий і дисконтований терміни окупності (PB/DPB);

3) внутрішня норма прибутку (IRR);

4) норма прибутковості дисконтованих витрат (PI).

Усі розрахунки показників та грошових потоків здійснюються з урахуванням сприятливого та несприятливого сценаріїв.

31. Чистий грошовий потік

Розрахунок грошових потоків включає комісійний дохід від реалізації послуг, поточні витрати, інвестиційні витрати (уключаючи капітальні вкладення та приріст потреби фінансування оборотного капіталу), податкові виплати тощо.

Зразок заповнення таблиці на перший рік діяльності:

32. Ставка дисконтування

Ставка дисконтування повинна відображати очікуваний рівень прибутковості, за якої заявник готовий інвестувати у впровадження послуги переказу коштів.

Під час розрахунку ставки дисконтування може використовуватися зокрема один із таких методів (але не виключно):

1) прибутковість альтернативних вкладень;

2) середньоринкова прибутковість для аналогічних проєктів;

3) прибутковість фінансових вкладень (наприклад, депозитів) із поправкою на ризик;

4) для ефективності повних витрат - середньозважена вартість капіталу (WACC).

33. Чиста поточна вартість (NPV)

Відображається показник чистої поточної вартості (NPV) із зазначенням ставок дисконтування, а також те, чи включена в грошові потоки залишкова вартість від упровадження послуги з переказу коштів (за наявності).

34. Простий і дисконтований терміни окупності (PB/DPB)

Надається розрахунок періоду часу, протягом якого витрати від упровадження послуги з переказу коштів "повернуться" у вигляді чистого прибутку та амортизації.

35. Внутрішня норма дохідності (IRR)

Визначення максимально допустимого рівня витрат за залучені джерела фінансування впровадження послуги з переказу коштів, за якої проєкт залишається беззбитковим.

36. Норма прибутковості дисконтованих витрат (PI)

Цей показник відображає відносну прибутковість від упровадження послуги з переказу коштів або дисконтовану вартість грошових надходжень від реалізації послуг у розрахунку на одиницю вкладень.

Зразок розрахунку норми прибутковості дисконтованих витрат:

7. Чинники, що впливають на виконання бізнес-плану

37. Ризики, що впливають на виконання бізнес-плану

Зазначається опис ризиків, які впливають на настання несприятливого сценарію прогнозних фінансових показників (глава 5 розділу I бізнес-плану).

38. Наміри заявника, власників істотної участі заявника

Зазначаються плани заявника та/або власників істотної участі заявника щодо створення інших юридичних осіб та/або придбання часток/акцій інших юридичних осіб протягом трьох років із дня отримання ліцензії на переказ коштів. За наявності таких намірів зазначається опис впливу на діяльність заявника.

Зазначаються плани заявника щодо зміни розміру статутного капіталу.

Зазначається інформація щодо наявності планів щодо продажу заявника або зміни власників істотної участі заявника.

Зазначається інформація щодо здійснення інших видів діяльності та отримання відповідних ліцензій (за потреби).

39. Прогнозний Баланс (Звіт про фінансовий стан) заявника на три роки діяльності з урахуванням сприятливого та несприятливого розвитку подій.

40. Прогнозний Звіт про фінансові результати заявника на три роки діяльності з урахуванням сприятливого та несприятливого розвитку подій.

41. Прогнозний Звіт про рух грошових коштів заявника на три роки діяльності з урахуванням сприятливого та несприятливого розвитку подій.

42. Прогнозні витрати заявника у сфері переказу коштів на три роки діяльності (додатково подаються в електронному вигляді у форматі xls або xlsx).

43. Прогнозні витрати на інші види діяльності на три роки діяльності (додатково подаються в електронному вигляді у форматі xls або xlsx).

44. Прогнозні доходи заявника у сфері переказу коштів на три роки діяльності (додатково подаються в електронному вигляді у форматі xls або xlsx).

45. Прогнозні інші доходи (не пов'язані з переказом коштів) заявника на три роки діяльності у форматі xlsx.

46. Інші матеріали, що доповнюють та/або обґрунтовують пункти та/або прогнозні показники бізнес-плану (за наявності): опис програмного забезпечення, що використовується або планується до використання згідно з бізнес-планом, копії договорів (з контрагентами, операторами послуг платіжної інфраструктури, банками-еквайрами тощо), звіти про дослідження ринку тощо.

47. Загальний обсяг інформації в главі 1 розділу I бізнес-плану, що подається заявником до Національного банку України, не повинен перевищувати однієї сторінки.

48. Інформація у главі 2 розділу I бізнес-плану зазначається станом на дату його подання до Національного банку України, у главах 3 - 7 розділу I та розділі II зазначається інформація на підставі очікувань на найближчі три роки з дати подання бізнес-плану до Національного банку України.

49. У пункті 9 глави 2 розділу I бізнес-плану під ключовим працівником потрібно розуміти фізичну особу, яка є працівником заявника або надає заявнику послуги відповідно до цивільно-правового договору та не є керівником та/або власником істотної участі заявника, але має можливість суттєво впливати на прийняття рішень з основних напрямів діяльності заявника.

50. У пункті 23 глави 4 розділу I бізнес-плану під ключовою посадою потрібно розуміти посаду у штаті заявника, яка відповідно до функціональних обов'язків надає право впливати на прийняття рішень з основних напрямів діяльності заявника у сфері переказу коштів.