ДЕРЖАВНА КОМІСІЯ З РЕГУЛЮВАННЯ РИНКІВ
ФІНАНСОВИХ ПОСЛУГ УКРАЇНИ
Р О З П О Р Я Д Ж Е Н Н Я
| 02.12.2003 N 146 |
Зареєстровано в Міністерстві
юстиції України
25 грудня 2003 р.
за N 1225/8546
Про затвердження Ліцензійних умов провадження діяльності кредитних спілок з надання фінансових послуг
( Із змінами, внесеними згідно з Розпорядженнями Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 4039 від 16.05.2005 N 5408 від 21.02.2006 N 5792 від 18.05.2006 N 6868 від 27.02.2007 N 7817 від 14.08.2007 Розпорядженнями Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг N 719 від 01.12.2011 N 2421 від 27.11.2012 N 712 від 05.03.2013 )
Відповідно до вимог підпункту 3 пункту 1 статті 28 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг", пункту 4 статті 8 Закону України "Про кредитні спілки", підпункту 8 пункту 4 Положення про Державну комісію з регулювання ринків фінансових послуг України, затвердженого Указом Президента України від 4 квітня 2003 року N 292/2003, та з метою удосконалення державного регулювання діяльності кредитних спілок Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України
ПОСТАНОВИЛА:
1. Затвердити Ліцензійні умови провадження діяльності кредитних спілок з надання фінансових послуг (додаються).
( Пункт 1 в редакції Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 4039 від 16.05.2005 )
2. Юридичному управлінню (Ткаченко Д.В.) разом з Департаментом нагляду за кредитними установами (Оленчик А.Я.) забезпечити подання цього розпорядження до Міністерства юстиції України для державної реєстрації.
3. Відділу взаємодії із засобами масової інформації та зв'язків з громадськістю (Нагорняк М.В.) забезпечити публікацію цього розпорядження у засобах масової інформації після його державної реєстрації.
4. Контроль за виконанням розпорядження покласти на члена Комісії - Директора Департаменту нагляду за кредитними установами Оленчика А.Я.
| Голова Комісії | В.Суслов |
ЗАТВЕРДЖЕНО
Розпорядження Державної
комісії з регулювання ринків
фінансових послуг України
02.12.2003 N 146
Зареєстровано в Міністерстві
юстиції України
25 грудня 2003 р.
за N 1225/8546
ЛІЦЕНЗІЙНІ УМОВИ
провадження діяльності кредитних спілок з надання фінансових послуг
( Заголовок в редакції Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 4039 від 16.05.2005 )( У тексті Ліцензійних умов, крім пункту 1.3 розділу 1, та у додатках 1-4 до них слова "Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України" в усіх відмінках замінено словами "Національна комісія, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг" у відповідних відмінках згідно з Розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг N 2421 від 27.11.2012 )( У тексті Ліцензійних умов, крім пункту 1.11 розділу 1, підпункту 2, абзацу першого підпункту 3, підпункту 4, абзацу другого підпункту 6, підпункту 11 пункту 2.1 розділу 2, пунктів 3.1, 3.2 та 3.4 розділу 3, слово "Держфінпослуг" замінено словом "Нацкомфінпослуг" згідно з Розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг N 2421 від 27.11.2012 )
Ці Ліцензійні умови розроблені відповідно до вимог Законів України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг", "Про кредитні спілки", Положення про Національну комісію, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, затвердженого Указом Президента України від 23 листопада 2011 року N 1070, Положення про Державний реєстр фінансових установ, затвердженого розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України від 28 серпня 2003 року N 41 та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України від 11 вересня 2003 року за N 797/8118, та інших нормативно-правових актів, які регулюють діяльність кредитних спілок щодо надання фінансових послуг.
( Преамбула із змінами, внесеними згідно з Розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг N 2421 від 27.11.2012 )
Розділ 1
Загальні положення
1.1. У цих Ліцензійних умовах наведені нижче поняття вживаються в такому значенні:
залучені кошти - це грошові кошти, залучені кредитними спілками у вигляді внесків (вкладів) членів кредитної спілки на депозитні рахунки, та грошові кошти, залучені кредитними спілками від банків, інших установ та організацій. До залучених коштів не відносяться внески членів кредитних спілок, що спрямовуються на формування капіталу кредитних спілок, кошти об'єднаних кредитних спілок, залучених кредитними спілками, що є їх членами, та кошти спільних фінансових фондів асоціацій кредитних спілок, утворених їх членами;
( Пункт 1.1 розділу 1 доповнено поняттям згідно з Розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 4039 від 16.05.2005 ; із змінами, внесеними згідно з Розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 5792 від 18.05.2006; в редакції Розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг N 719 від 01.12.2011 )
заявник - кредитна спілка або об'єднана кредитна спілка (далі - кредитна спілка), інформація про яку внесена до Державного реєстру фінансових установ (далі - Реєстр) та яка подає заяву про видачу, переоформлення ліцензії, видачу дубліката ліцензії, анулювання ліцензії;
( Абзац третій пункту 1.1 розділу 1 в редакції Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 7817 від 14.08.2007 )
ліцензіат - кредитна спілка, яка отримала ліцензію на здійснення зазначеного в ній виду діяльності з надання фінансових послуг;
( Поняття "ліцензіат" в редакції Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 4039 від 16.05.2005 )
ліцензування - видача, переоформлення, тимчасове зупинення та анулювання ліцензій, видача дублікатів ліцензій, ведення ліцензійних справ, контроль за додержанням ліцензіатом ліцензійних умов, видача розпоряджень про усунення порушень ліцензійних умов;
ліцензія - документ державного зразка, який засвідчує право кредитної спілки на провадження зазначеного в ньому виду діяльності з надання фінансових послуг протягом визначеного строку за умови виконання цих Ліцензійних умов.
( Поняття "ліцензія" в редакції Розпоряджень Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 4039 від 16.05.2005, N 5792 від 18.05.2006 )
Інші поняття вживаються у цих Ліцензійних умовах відповідно до Законів України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг", "Про кредитні спілки", Положення про Національну комісію, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, затвердженого Указом Президента України від 23 листопада 2011 року N 1070, Положення про Державний реєстр фінансових установ, затвердженого розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України від 28 серпня 2003 року N 41 та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України від 11 вересня 2003 року за N 797/8118, а також інших нормативно-правових актів, які регулюють діяльність кредитних спілок щодо надання фінансових послуг.
( Абзац сьомий пункту 1.1 розділу 1 із змінами, внесеними згідно з Розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг N 2421 від 27.11.2012 )
1.2. Ці Ліцензійні умови встановлюють вимоги, які є обов'язковими для виконання заявником та ліцензіатом як на дату подання заяви, так і протягом усього строку дії ліцензії.
( Абзац перший пункту 1.2 розділу 1 із змінами, внесеними згідно з Розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 7817 від 14.08.2007, Розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг N 719 від 01.12.2011 )
Для залучення внесків (вкладів) членів кредитної спілки на депозитні рахунки, кредитна спілка зобов'язана отримати ліцензію на здійснення діяльності по залученню внесків (вкладів) членів кредитної спілки на депозитні рахунки.
( Абзац другий пункту 1.2 розділу 1 в редакції Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 7817 від 14.08.2007; із змінами, внесеними згідно з Розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг N 719 від 01.12.2011 )
Для надання фінансових кредитів за рахунок залучених коштів кредитна спілка зобов'язана отримати ліцензію на здійснення діяльності кредитної спілки з надання фінансових кредитів за рахунок залучених коштів.
( Абзац третій пункту 1.2 розділу 1 в редакції Розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг N 719 від 01.12.2011 )
Діяльність кредитної спілки з надання фінансових кредитів за рахунок капіталу кредитної спілки, а також коштів об'єднаних кредитних спілок, залучених кредитною спілкою, що є їх членом, та коштів спільних фінансових фондів асоціацій кредитних спілок, утворених їх членами, не потребує отримання ліцензії.
( Пункт 1.2 розділу 1 в редакції Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 6868 від 27.02.2007 )
1.3. Кредитна спілка не може отримати ліцензію на провадження зазначеного в ній виду діяльності за наявності на дату подання заяви про видачу ліцензії не виконаних нею рішень Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України та/або Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг щодо застосування заходів впливу.
( Пункт 1.3 розділу 1 в редакції Розпоряджень Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 4039 від 16.05.2005, N 6868 від 27.02.2007; із змінами, внесеними згідно з Розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг N 2421 від 27.11.2012 )
1.4. Кредитна спілка має право здійснювати діяльність, зазначену в ліцензії, через філії та відділення (далі - відокремлені підрозділи) на підставі копії ліцензії кредитної спілки та за умови дотримання вимог цих Ліцензійних умов.
( Пункт 1.4 розділу 1 в редакції Розпоряджень Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 4039 від 16.05.2005, N 6868 від 27.02.2007 )
1.5. Органом ліцензування діяльності кредитних спілок по залученню внесків (вкладів) членів кредитної спілки на депозитні рахунки та діяльності з надання фінансових кредитів за рахунок залучених коштів, крім внесків (вкладів) членів кредитної спілки на депозитні рахунки, є Нацкомфінпослуг.
( Пункт 1.5 розділу 1 в редакції Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 4039 від 16.05.2005 )
1.6. Строк дії ліцензії - три роки, а при повторній видачі ліцензії, якщо до ліцензіата протягом попереднього строку користування ліцензією не застосовувалися заходи впливу за порушення законодавства, що регулює діяльність з надання фінансових послуг, а також законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму, - ліцензія є безстроковою. Якщо до ліцензіата були застосовані заходи впливу, повторно ліцензія видається строком на 3 роки.
( Пункт 1.6 розділу 1 в редакції Розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг N 719 від 01.12.2011 )
1.7. Ліцензія чинна до закінчення строку її дії, визнання ліцензії недійсною або анулювання.
1.8. Не допускається здійснення кредитними спілками діяльності, що потребує ліцензування згідно із законом, без ліцензії, після закінчення строку дії ліцензії, визнання ліцензії недійсною, у разі її тимчасового зупинення або анулювання.
( Пункт 1.8 розділу 1 в редакції Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 4039 від 16.05.2005 )
1.9. Якщо кредитна спілка має намір провадити зазначений в ліцензії вид діяльності після закінчення строку її дії, вона зобов'язана отримати нову ліцензію відповідно до цих Ліцензійних умов.
( Абзац перший пункту 1.9 розділу 1 із змінами, внесеними згідно з Розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 4039 від 16.05.2005, в редакції Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 5408 від 21.02.2006 )
Заява про видачу ліцензії та документи, що додаються до неї, мають бути подані кредитною спілкою до Нацкомфінпослуг не пізніше ніж за тридцять календарних днів до закінчення строку дії попередньо виданої ліцензії.
Нова ліцензія набирає чинності не раніше ніж з наступного дня після календарної дати закінчення строку дії попередньо виданої ліцензії.
1.10. У разі виникнення підстав для переоформлення ліцензії, видачі дубліката ліцензії кредитна спілка зобов'язана виконати відповідні дії згідно з цими Ліцензійними умовами.
1.11. За видачу, переоформлення ліцензії, за видачу дубліката ліцензії справляється плата у розмірі та порядку, встановленому нормативно-правовими актами Держфінпослуг або Нацкомфінпослуг.
( Пункт 1.11 розділу 1 із змінами, внесеними згідно з Розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг N 2421 від 27.11.2012 )
1.12. Ліцензія, видана кредитній спілці для здійснення зазначеного в ній виду діяльності з надання фінансових послуг, не підлягає передачі для використання третіми особами.
( Пункт 1.12 розділу 1 в редакції Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 4039 від 16.05.2005 )
1.13. Кредитна спілка повинна розмістити оригінал або нотаріально засвідчену копію ліцензії в доступному для ознайомлення місці за місцезнаходженням кредитної спілки.
( Розділ 1 доповнено пунктом 1.13 згідно з Розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 6868 від 27.02.2007 )
Розділ 2
Документи, які подаються для отримання ліцензії, порядок їх подання та розгляду
2.1. Для отримання ліцензії на здійснення зазначеного в ній виду діяльності з надання фінансових послуг заявник особисто або через уповноважений ним орган чи особу звертається до Нацкомфінпослуг із заявою про видачу ліцензії (додаток 1), до якої додаються:
( Абзац перший пункту 2.1 розділу 2 із змінами, внесеними згідно з Розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг N 2421 від 27.11.2012 )
1) друкована сторінка з веб-сайту Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців з інформацією про заявника, завізована його керівником (подається заявником за бажанням);
( Підпункт 1 пункту 2.1 розділу 2 в редакції Розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг N 712 від 05.03.2013 )( Підпункт 2 пункту 2.1 розділу 2 виключено на підставі Розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг N 719 від 01.12.2011 )( Підпункт 3 пункту 2.1 розділу 2 виключено на підставі Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 6868 від 27.02.2007 )
2) довідка за підписами керівника та головного бухгалтера кредитної спілки про їх відповідність професійним вимогам, установленим Держфінпослуг. Довідка повинна містити:
( Абзац перший підпункту 2 пункту 2.1 розділу 2 в редакції Розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг N 719 від 01.12.2011 )
відомості про освіту (найменування навчального закладу, рік закінчення, освітньо-кваліфікаційний рівень, серія, номер та дата видачі диплома);
( Абзац підпункту 2 пункту 2.1 розділу 2 в редакції Розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг N 719 від 01.12.2011 )
інформацію про стаж роботи (загальний стаж роботи, стаж роботи на керівних посадах (для керівника кредитної спілки), стаж роботи на посадах, пов'язаних з фінансовою або бухгалтерською діяльністю (для головного бухгалтера);
( Абзац підпункту 2 пункту 2.1 розділу 2 в редакції Розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг N 719 від 01.12.2011 )
інформацію про проходження підвищення кваліфікації та складання екзамену на відповідність знань професійним вимогам за програмами підвищення кваліфікації керівників та головних бухгалтерів кредитної спілки (найменування навчального закладу, номер та дата відповідного свідоцтва);
( Абзац підпункту 2 пункту 2.1 розділу 2 в редакції Розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг N 719 від 01.12.2011 )
інформацію про відповідність вимогам підпунктів "г" та "ґ" пункту 2.1 розділу 2 та пункту 3.1 розділу 3 Професійних вимог до керівників та головних бухгалтерів фінансових установ, затверджених розпорядженням Держфінпослуг від 13.07.2004 N 1590, зареєстрованих у Міністерстві юстиції України 02.08.2004 за N 955/9554 (із змінами);
( Абзац підпункту 2 пункту 2.1 розділу 2 в редакції Розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг N 719 від 01.12.2011 )
згоду на перевірку наданої інформації у відповідних органах державної влади.
( Абзац підпункту 2 пункту 2.1 розділу 2 в редакції Розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг N 719 від 01.12.2011 )( Абзац сьомий підпункту 2 пункту 2.1 розділу 2 виключено на підставі Розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг N 719 від 01.12.2011 )
У разі призначення голови правління та/або головного бухгалтера за сумісництвом кредитна спілка додатково подає засвідчені підписом керівника та печаткою кредитної спілки копії відповідних рішень органів управління про призначення на посаду за сумісництвом.
У разі обрання кредитною спілкою такої форми ведення бухгалтерського обліку, як користування послугами спеціаліста з бухгалтерського обліку, зареєстрованого як підприємець, який здійснює підприємницьку діяльність без створення юридичної особи або ведення на договірних засадах бухгалтерського обліку централізованою бухгалтерією, або аудиторською фірмою, кредитна спілка подає засвідчені підписом керівника та печаткою кредитної спілки копії документів, що підтверджують наявність таких договірних відносин.
( Підпункт пункту 2.1 розділу 2 в редакції Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 6868 від 27.02.2007 )
3) засвідчена підписом керівника та печаткою кредитної спілки інформація (довідка) про наявність у кредитній спілці програмного забезпечення (з вказівкою про його найменування та розробника) та спеціального технічного обладнання, пов'язаного з наданням кредитною спілкою фінансових послуг, згідно з Вимогами до програмного забезпечення та спеціального технічного обладнання кредитних спілок, пов'язаного з наданням фінансових послуг, затвердженими розпорядженням Держфінпослуг від 03.06.2005 N 4122, зареєстрованими у Міністерстві юстиції України 04.07.2005 за N 707/10987 (із змінами);
( Підпункт 5 пункту 2.1 розділу 2 виключено на підставі Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 6868 від 27.02.2007 )
4) засвідчена підписом керівника та печаткою кредитної спілки інформація (довідка) про наявність у кредитної спілки окремого приміщення з обмеженим доступом за місцезнаходженням кредитної спілки (із зазначенням назви, номера та дати складання документа, що підтверджує право власності чи користування приміщенням), а також сейфа та необхідних засобів безпеки, зокрема охоронної сигналізації та/або відповідної охорони;
( Підпункт пункту 2.1 розділу 2 в редакції Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 6868 від 27.02.2007 )
5) засвідчені відбитком печатки та підписом керівника кредитної спілки копії внутрішніх положень, визначених пунктами 1.4 та 1.5 Переліку внутрішніх положень та процедур кредитної спілки, затвердженого розпорядженням Держфінпослуг від 11.11.2003 N 116, зареєстрованого у Міністерстві юстиції України 25.11.2003 за N 1078/8399 (із змінами), що діють на дату подання заяви і регламентують порядок та умови надання фінансових послуг;
( Підпункт пункту 2.1 розділу 2 в редакції Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 6868 від 27.02.2007, в редакції Розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг N 719 від 01.12.2011 )
6) довідка за підписом керівника кредитної спілки про склад органів управління кредитної спілки, які діють на дату подання заяви, у якій зазначаються щодо кожної особи прізвище, ім'я та по батькові, дані паспорта або іншого документа, що посвідчує особу, посада та освіта, відомості щодо наявності (відсутності) непогашеної судимості за корисливі злочини;
( Підпункт пункту 2.1 розділу 2 в редакції Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 6868 від 27.02.2007; із змінами, внесеними згідно з Розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 7817 від 14.08.2007 )
7) довідка за підписом керівника кредитної спілки з інформацією щодо встановленого у кредитній спілці порядку обліку укладених договорів на надання фінансових послуг;
8) засвідчена відбитком печатки та підписом керівника кредитної спілки копія документа, що підтверджує ознайомлення під особистий підпис членів органів управління та працівників кредитної спілки зі статутом та внутрішніми положеннями кредитної спілки.
( Абзац перший підпункту пункту 2.1 розділу 2 із змінами, внесеними згідно з Розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 7817 від 14.08.2007 )
У разі відмови члена органу управління кредитної спілки від підпису про ознайомлення зі статутом та внутрішніми положеннями кредитної спілки головою правління у цьому документі робиться відповідний запис;
( Підпункт 9 пункту 2.1 розділу 2 доповнено абзацом другим згідно з Розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 6868 від 27.02.2007 )
9) засвідчені відбитком печатки та підписом керівника кредитної спілки копії документів, що підтверджують проведення останніх загальних зборів, а саме: копія публікації повідомлення про скликання загальних зборів у відповідних засобах масової інформації; примірник запрошення на загальні збори та інших документів, що надсилалися листом (вручалися) кожному члену кредитної спілки; копія протоколу загальних зборів та реєстр осіб, які брали участь у цих зборах. Кредитні спілки, які на дату подання заяви проводили тільки установчі збори, подають засвідчені відбитком печатки та підписом керівника кредитної спілки копії протоколу установчих зборів та реєстру осіб, які брали участь у цих зборах;
( Підпункт пункту 2.1 розділу 2 із змінами, внесеними згідно з Розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 7817 від 14.08.2007 )( Підпункт 10 пункту 2.1 розділу 2 виключено на підставі Розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг N 719 від 01.12.2011 )
( Пункт 2.1 розділу 2 в редакції Розпоряджень Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 4039 від 16.05.2005, N 5792 від 18.05.2006 )
2.2. У разі наявності у заявника відокремлених підрозділів, які провадитимуть діяльність з надання фінансових послуг на підставі отриманої ліцензії, у заяві зазначаються їх перелік та місцезнаходження.
2.3. Документи, що складаються заявником та подаються до Нацкомфінпослуг відповідно до цих Ліцензійних умов, повинні відповідати таким вимогам:
бути викладені державною мовою;
містити достовірну інформацію на дату подання заяви;
подаватись у швидкозшивачі, з внутрішнім описом із зазначенням кількості аркушів документа. Документи на двох і більше сторінках повинні бути пронумеровані, прошнуровані та засвідчені підписом керівника та відбитком печатки кредитної спілки;
( Абзац четвертий пункту 2.3 розділу 2 в редакції Розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг N 719 від 01.12.2011 )
довідки, які подаються кредитною спілкою, повинні містити дату їх складання;
електронна форма даних повинна відповідати паперовій формі, яка друкується з формату , що встановлюється Нацкомфінпослуг.
Датою подання заяви про отримання ліцензії вважається дата її реєстрації в Нацкомфінпослуг.
( Пункт 2.3 розділу 2 із змінами, внесеними згідно з Розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 6868 від 27.02.2007, в редакції Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 7817 від 14.08.2007 )
2.4. Заява про видачу ліцензії та документи, що додаються до неї, приймаються за описом. Опис подається у двох примірниках, один з яких повертається заявнику з відміткою про дату прийняття документів Нацкомфінпослуг та підписом відповідальної особи, яка їх прийняла.
2.5. Заявник несе у випадках, передбачених законами України, відповідальність за достовірність інформації, наведеної у заяві та документах, поданих для отримання ліцензії.
2.6. Заява про видачу ліцензії залишається без розгляду, якщо:
заява підписана особою, яка не має на це повноважень, або особою, посада якої не вказана;
документи оформлені з порушенням вимог цих Ліцензійних умов;
документи подані не в повному обсязі.
( Пункт 2.6 доповнено абзацом четвертим згідно з Розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 5792 від 18.05.2006, в редакції Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 6868 від 27.02.2007 )
2.7. Про залишення заяви про видачу ліцензії без розгляду заявник повідомляється у письмовій формі із зазначенням підстав залишення заяви про видачу ліцензії без розгляду у строк не пізніше тридцяти календарних днів з дати надходження заяви.
Після усунення причин, що були підставою для винесення рішення про залишення заяви про видачу ліцензії без розгляду, заявник може повторно подати заяву про видачу ліцензії, яка розглядається в порядку, встановленому для видачі ліцензії.
Нацкомфінпослуг може повернути документи, які додавалися до заяви про видачу ліцензії, у разі письмового звернення заявника про повернення таких документів, якщо він письмово погодився з підставами, зазначеними в рішенні Нацкомфінпослуг про залишення заяви без розгляду.
( Пункт 2.7 розділу 2 доповнено абзацом третім згідно з Розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 6868 від 27.02.2007 )
2.8. Нацкомфінпослуг приймає рішення про видачу ліцензії або про відмову у видачі ліцензії не пізніше тридцяти календарних днів з дати надходження заяви про видачу ліцензії та документів, що додаються до неї.
2.9. Повідомлення про прийняття рішення про видачу ліцензії або про відмову у видачі ліцензії надсилається (видається) заявникові в письмовій формі протягом трьох робочих днів з дати прийняття відповідного рішення. У рішенні про відмову у видачі ліцензії зазначаються підстави такої відмови з наведенням вичерпного переліку всіх причин, що були підставою для відмови у видачі ліцензії.
( Пункт 2.9 розділу 2 в редакції Розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг N 719 від 01.12.2011 )
2.10. Підставами для прийняття рішення про відмову у видачі ліцензії є:
недостовірність даних у документах, поданих заявником, для отримання ліцензії;
невідповідність заявника згідно з поданими документами цим Ліцензійним умовам.
2.11. У разі відмови у видачі ліцензії на підставі виявлення недостовірних даних у заяві про видачу ліцензії та документах, поданих для отримання ліцензії, заявник може подати до Нацкомфінпослуг нову заяву про видачу ліцензії не раніше ніж через три місяці з дати прийняття рішення про відмову у видачі ліцензії.
2.12. У разі відмови у видачі ліцензії на підставі невідповідності заявника ліцензійним умовам у рішенні Держфінпослуг про відмову у видачі ліцензії вказуються повний та виключний перелік причин для прийняття такого рішення.
У разі відмови у видачі ліцензії на підставі невідповідності заявника ліцензійним умовам заявник може подати до Держфінпослуг нову заяву про видачу ліцензії після усунення причин, що стали підставою для відмови у видачі ліцензії.
( Пункт 2.12 розділу 2 в редакції Розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг N 719 від 01.12.2011 )
2.13. Рішення про відмову у видачі ліцензії може бути оскаржене в судовому порядку.
2.14. У разі прийняття рішення про видачу ліцензії Нацкомфінпослуг оформлює ліцензію не пізніше ніж за п'ять робочих днів з дня надходження документа, що підтверджує внесення плати за видачу ліцензії.
( Пункт 2.15 розділу 2 виключено на підставі Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 7817 від 14.08.2007 )
2.15. Якщо заявник протягом тридцяти календарних днів з дня направлення йому повідомлення про прийняття рішення про видачу ліцензії не подав документа, що підтверджує внесення плати за видачу ліцензії, або не звернувся до Нацкомфінпослуг для отримання оформленої ліцензії, Нацкомфінпослуг має право скасувати рішення про видачу ліцензії або прийняти рішення про визнання такої ліцензії недійсною.
2.16. Після видачі кредитній спілці ліцензії на право здійснення зазначеного в ній виду діяльності з надання фінансових послуг відповідна інформація вноситься до Реєстру протягом трьох робочих днів.
( Пункт розділу 2 в редакції Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 4039 від 16.05.2005 )
2.17. Нацкомфінпослуг має право отримувати від заявника додаткові пояснення для перевірки інформації, що подається ним для отримання ліцензії на здійснення певного виду фінансових послуг.
( Розділ 2 доповнено пунктом 2.17 згідно з Розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 7817 від 14.08.2007 )
2.18. З метою перевірки інформації, наданої для отримання ліцензії, Нацкомфінпослуг має право здійснити перевірку заявника.
( Розділ 2 доповнено пунктом 2.18 згідно з Розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 7817 від 14.08.2007 )
Розділ 3
Умови, яким повинен відповідати ліцензіат при провадженні діяльності з надання фінансових послуг, зазначеної в ліцензії
( Заголовок Розділу 3 в редакції Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 4039 від 16.05.2005 )
3.1. Кредитна спілка при провадженні зазначеної в ліцензії діяльності повинна дотримуватись вимог законодавства України, зокрема Законів України "Про кредитні спілки", "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг", "Про захист прав споживачів" та нормативно-правових актів Держфінпослуг або Нацкомфінпослуг, які регулюють діяльність кредитних спілок.
( Пункт 3.1 розділу 3 в редакції Розпоряджень Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 5792 від 18.05.2006, N 6868 від 27.02.2007; із змінами, внесеними згідно з Розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг N 2421 від 27.11.2012 )
3.2. Кредитна спілка у своїй діяльності зобов'язана керуватися Статутом та внутрішніми положеннями, перелік яких визначений нормативно-правовими актами Держфінпослуг або Нацкомфінпослуг. Положення мають не суперечити вимогам законодавства та містити умови, які не суперечать одна одній і не містять положень з неоднозначним трактуванням.
( Пункт 3.2 розділу 3 із змінами, внесеними згідно з Розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 6868 від 27.02.2007, Розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг N 2421 від 27.11.2012 )
3.3. Кредитна спілка зобов'язана формувати капітал, резерви, фонди та визначати порядок покриття збитків відповідно до вимог, установлених Нацкомфінпослуг.
3.4. Кредитна спілка зобов'язана дотримуватися фінансових нормативів, установлених нормативно-правовими актами Держфінпослуг або Нацкомфінпослуг.
( Пункт 3.4 розділу 3 в редакції Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 6868 від 27.02.2007; із змінами, внесеними згідно з Розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг N 2421 від 27.11.2012 )
3.5. Кредитна спілка повинна бути забезпечена комп'ютерною технікою для ведення обліку та комунікаційними засобами (телефон та/або факс), а також використовувати програмне забезпечення відповідно до вимог Нацкомфінпослуг.
3.6. Кредитна спілка зобов'язана мати окреме приміщення з обмеженим доступом та сейф для зберігання грошей (грошових коштів) і документів, що унеможливлює їх викрадення (пошкодження), необхідні засоби безпеки, зокрема охоронну сигналізацію та/або відповідну охорону, а також мати інше спеціальне технічне обладнання, пов'язане з наданням фінансових послуг, перелік та вимоги до якого встановлюються Нацкомфінпослуг.
( Пункт 3.6 в редакції Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 5792 від 18.05.2006 )
3.7. Кредитна спілка (включаючи відокремлені підрозділи) протягом часу, встановленого внутрішніми правилами (документами), забезпечує прийом членів кредитної спілки для проведення відповідних розрахунків, надання необхідної інформації та консультацій.
3.8. Членами органів управління кредитної спілки не можуть бути особи, які за рішенням суду визнані недієздатними або обмежено дієздатними, особи, які відбувають покарання у вигляді позбавлення волі, а також особи, що мають непогашену судимість за корисливі злочини.
3.9. Керівники та головний бухгалтер кредитної спілки повинні відповідати професійним та кваліфікаційним вимогам, установленим Нацкомфінпослуг.
3.10. Кредитна спілка зобов'язана здійснювати діяльність з надання фінансових послуг на підставі договорів, які повинні відповідати вимогам Цивільного кодексу України, статті 6 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг", статті 11 Закону України "Про захист прав споживачів", а також містити:
( Абзац перший пункту 3.10 в редакції Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 5792 від 18.05.2006, Розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг N 719 від 01.12.2011 )
умови, які не суперечать одна одній та не містять положень з неоднозначним трактуванням;
порядок нарахування та виплати процентів (методи нарахування процентів, періодичність виплати процентів та форму розрахунку тощо), у тому числі при достроковому розірванні договору (стосується діяльності по залученню внесків (вкладів) членів кредитної спілки на депозитні рахунки);
порядок нарахування та сплати процентів (методи нарахування процентів, періодичність сплати процентів та форму розрахунку, інше) (стосується діяльності з надання фінансових кредитів за рахунок залучених коштів);
( Абзац четвертий пункту 3.10 розділу 3 із змінами, внесеними згідно з Розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг N 719 від 01.12.2011 )
положення про необхідність підписання додаткового договору в разі зміни умов цього договору;
порядок зміни і припинення дії договору, а також порядок здійснення розрахунків між сторонами;
( Абзац шостий пункту 3.10 розділу 3 в редакції Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 7817 від 14.08.2007 )
положення про необхідність письмового повідомлення сторін договору щодо зміни свого місцезнаходження/місця проживання однією із сторін;
( Абзац сьомий пункту 3.10 розділу 3 в редакції Розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг N 719 від 01.12.2011 )
інформацію про забезпечення кредиту (стосується діяльності з надання фінансових кредитів за рахунок залучених коштів);
( Абзац восьмий пункту 3.10 розділу 3 із змінами, внесеними згідно з Розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг N 719 від 01.12.2011 )
строк, протягом якого кредитна спілка зобов'язана надати кредит позичальнику, графік повернення основної суми кредиту та погашення процентів за ним (стосується діяльності з надання фінансових кредитів за рахунок залучених коштів);
( Абзац дев'ятий пункту 3.10 в редакції Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 5792 від 18.05.2006; із змінами, внесеними згідно з Розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг N 719 від 01.12.2011 )
номер та дату укладання договору.
( Пункт 3.10 розділу 3 доповнено абзацом десятим згідно з Розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 6868 від 27.02.2007 )
Зміст договору з надання фінансових послуг кредитною спілкою повинен відповідати предмету цього договору.
( Пункт 3.10 доповнено абзацом згідно з Розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 5792 від 18.05.2006 )( Пункт 3.10 розділу 3 в редакції Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 4039 від 16.05.2005 )
3.11. Кредитна спілка повинна вести облік укладених договорів, які зобов'язана зберігати не менше п'яти років після виконання взаємних зобов'язань.
3.12. Кредитна спілка зобов'язана подавати до Нацкомфінпослуг фінансову звітність та інші звітні дані, інформацію в обсягах, формах та у строки, що встановлені Нацкомфінпослуг.
Фінансова звітність та інші звітні дані кредитної спілки повинні відповідати вимогам законодавства.
( Пункт 3.12 розділу 3 доповнено абзацом другим згідно з Розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 6868 від 27.02.2007 )
3.13. Кредитній спілці забороняється поширення у будь-якій формі реклами та іншої інформації, що містить неправдиві відомості про її діяльність.
3.14. Кредитна спілка повинна виконувати свої зобов'язання перед членами в порядку, терміни та протягом строків згідно з укладеними договорами.
3.15. Кредитній спілці забороняється здійснювати діяльність, яка не передбачена її статутом.
3.16. Кредитна спілка зобов'язана виконувати гарантовані законом права членів кредитної спілки з питань управління кредитною спілкою та з питань отримання інформації про діяльність кредитної спілки.
3.17. При прийнятті членів до кредитної спілки вона зобов'язана дотримуватись ознаки членства, визначеної її статутом.
3.18. Кредитна спілка зобов'язана протягом п'ятнадцяти робочих днів після виникнення змін та/або доповнень до документів, поданих нею для отримання ліцензії, письмово повідомити Нацкомфінпослуг про зміни та/або доповнення і надати відповідні підтвердні документи.
( Пункт 3.18 розділу 3 із змінами, внесеними згідно з Розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 6868 від 27.02.2007 )
3.19. Кредитна спілка зобов'язана протягом п'ятнадцяти робочих днів після накладення санкцій іншими органами виконавчої влади письмово повідомити Нацкомфінпослуг та надати копії відповідних підтвердних документів.
( Пункт 3.19 розділу 3 із змінами, внесеними згідно з Розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 6868 від 27.02.2007 )
Розділ 4
Вимоги до кредитної спілки при провадженні діяльності через свої відокремлені підрозділи
4.1. Кредитна спілка має право здійснювати діяльність через відокремлені підрозділи на підставі отриманої нею ліцензії за умови виконання таких вимог:
інформація про такі відокремлені підрозділи має бути внесена до Реєстру;
повноваження щодо здійснення діяльності з надання фінансових послуг, зазначеної в ліцензії, має бути передбачене в положенні про відповідний відокремлений підрозділ кредитної спілки;
( Абзац третій пункту 4.1 розділу 4 в редакції Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 4039 від 16.05.2005 )
дотримання відокремленим підрозділом кредитної спілки вимог, установлених розділом 3 цих Ліцензійних умов (за винятком пунктів 3.3, 3.4, 3.8, 3.14).
( Абзац четвертий пункту 4.1 розділу 4 в редакції Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 5792 від 18.05.2006 )
4.2. Кредитна спілка до початку здійснення зазначеної в ліцензії діяльності з надання фінансових послуг через відокремлений підрозділ повинна розмістити нотаріально засвідчену копію ліцензії в доступному для ознайомлення місці за місцезнаходженням відокремленого підрозділу.
( Пункт 4.2 розділу 4 із змінами, внесеними згідно з Розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 4039 від 16.05.2005, в редакції Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 6868 від 27.02.2007 )( Пункт 4.3 розділу 4 виключено на підставі Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 6868 від 27.02.2007 )( Пункт 4.4 розділу 4 виключено на підставі Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 6868 від 27.02.2007 )
Розділ 5
Переоформлення ліцензії
5.1. Підставами для переоформлення ліцензії є:
зміна найменування кредитної спілки, якщо ця зміна не пов'язана з реорганізацією кредитної спілки;
зміна місцезнаходження кредитної спілки.
5.2. У разі виникнення підстав для переоформлення ліцензії кредитна спілка зобов`язана протягом п'ятнадцяти робочих днів після реєстрації у встановленому порядку таких змін подати до Нацкомфінпослуг такі документи:
заяву про переоформлення ліцензії (додаток 2);
оригінал ліцензії, що підлягає переоформленню;
друковану сторінку з веб-сайту Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців з інформацією про заявника, завізовану його керівником (подається заявником за бажанням);
( Абзац четвертий пункту 5.2 розділу 5 в редакції Розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг N 712 від 05.03.2013 )
копію платіжного документа про внесення плати за переоформлення ліцензії.
( Пункт 5.2 розділу 5 із змінами, внесеними згідно з Розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 6868 від 27.02.2007 )
5.3. Нацкомфінпослуг має право залишити заяву про переоформлення ліцензії без розгляду, якщо:
заява підписана особою, яка не має на це повноважень, або особою, посада якої не вказана;
документи оформлені з порушенням вимог цих Ліцензійних умов;
документи подані не в повному обсязі.
( Розділ 5 доповнено пунктом 5.3 згідно з Розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг N 6868 від 27.02.2007 )
5.4. Нацкомфінпослуг протягом п'ятнадцяти робочих днів приймає рішення про залишення заяви про переоформлення ліцензії без розгляду та направляє заявнику відповідне повідомлення із зазначенням підстав залишення заяви про переоформлення ліцензії без розгляду та документи, що подавалися для переоформлення ліцензії, протягом трьох робочих днів з дати прийняття відповідного рішення.