ВИКОНАВЧА ДИРЕКЦІЯ ФОНДУ ГАРАНТУВАННЯ ВКЛАДІВ ФІЗИЧНИХ ОСІБ
РІШЕННЯ
| 09.04.2026 № 353 |
Про затвердження Правил відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами та визнання такими, що втратили чинність, деяких рішень виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб
Відповідно до пункту 10 частини першої, пункту 2 частини третьої статті 12 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб вирішила:
1. Затвердити Правила відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, що додаються.
2. Визнати такими, що втратили чинність, рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб згідно з переліком, що додається.
3. Управлінню зв’язків з громадськістю та міжнародними організаціями забезпечити розміщення цього рішення на офіційному вебсайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
4. Це рішення набирає чинності через один місяць від дня його першого розміщення на офіційному вебсайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
5. Контроль за виконанням цього рішення покласти на заступника директора - розпорядника Козія Р.Б.
| В.о. директора - розпорядника | Віктор НОВІКОВ |
| Інд.57 | Протокол засідання виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 квітня 2026 року № 067/26 |
ЗАТВЕРДЖЕНО
Рішення виконавчої дирекції
Фонду гарантування
вкладів фізичних осіб
09 квітня 2026 року № 353
ПРАВИЛА
відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами
I. Загальні положення
1. Ці Правила визначають порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) коштів за вкладами.
2. У цих Правилах терміни вживаються в такому значенні:
1) автоматизована банківська система (далі - АБС) - комплекс комп’ютерних програм або програмна система, яка призначена для комплексної автоматизації банківської діяльності, є повноцінним інструментом ведення банківського бізнесу та дозволяє автоматизувати широкий спектр бізнес-процесів і фінансових інструментів банку;
2) автоматизована система виплат Фонду (далі - Система) - інформаційно-комунікаційна система, яка сукупно має такі ознаки:
у системі реалізується технологія процесів персоніфікованого обліку вкладників, заявників і здійснення їм виплат гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами, коштів за судовими рішеннями, а також вирішуються завдання оперативного управління і контролю за виплатами;
власником та володільцем інформації системи є Фонд;
учасниками системи (суб’єктами відносин, пов’язаних із захистом інформації в системі) є Фонд та банки-агенти, підключені до процесингового центру Фонду;
3) автоматизоване робоче місце - індивідуальний комплекс технічних і програмних засобів, що призначений для автоматизації професійної праці та забезпечує підготовку, редагування, пошук, видачу на екран, а також друк необхідних документів і даних;
4) банк-агент; виведення неплатоспроможного банку з ринку; вклад; вкладник; кошти, розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами; ліквідація банку; перехідний банк; тимчасова адміністрація; уповноважена особа Фонду - у значенні, наведеному в Законі України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон);
5) блокування інформації - дії, внаслідок яких унеможливлюється виконання будь-яких інших операцій з інформацією в Системі, крім її перегляду;
6) відомість переказів (далі - Реєстр переказів) - відомість, що містить інформацію щодо гарантованих сум за рахунками, що підлягають відшкодуванню вкладникам (заявникам) неплатоспроможного банку або банку, що ліквідується Фондом (далі - неплатоспроможний банк), сформована за результатами розгляду індивідуальних звернень та виплата за якою здійснюється шляхом передачі цієї інформації банкам-агентам без використання процесингового центру Фонду;
7) відомість спадкоємців (далі - реєстр спадкоємців) - відомість, сформована за результатами розгляду індивідуальних звернень спадкоємців вкладників та/або того з подружжя, який пережив вкладника-спадкодавця - другого з подружжя і отримав документ про право власності на частку в спільному майні подружжя;
8) відповідальний працівник - працівник учасника Системи, який має повноваження виконувати певні операції в Системі та є відповідальним за їх належне виконання;
9) гарантована сума за рахунком (далі - ГСР) - умовна сума, що розраховується Фондом за одним записом з одним ідентифікатором рахунку, є підсумковим значенням сум у полях для відображення залишку коштів у гривневому еквіваленті на рахунку для обліку вкладів (депозитів) та відсотків, зменшених на суму податку, та є частиною гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами одного вкладника;
10) документ про право власності на частку в спільному майні подружжя - свідоцтво про право власності на частку в спільному майні подружжя в разі смерті одного з подружжя або рішення суду, яке набрало законної сили, про право власності на частку в спільному майні подружжя в разі смерті одного з подружжя;
11) документ, що дає право на отримання відшкодування на правах спадщини, - свідоцтво про право на спадщину або рішення суду, яке набрало законної сили, про право на отримання відшкодування коштів за вкладами на правах спадщини;
12) загальна розрахункова сума - загальна сума вкладів і відсотків, зменшених на суму податку;
13) модуль операцій виплат (далі - МОВ) - підсистема програмного комплексу Системи, що виконує такі функції:
завантаження, перевірку баз даних банків, переліків рахунків вкладників, переліків вкладників, змін, уточнень і доповнень до них, редагування інформації, її блокування та розблокування тощо;
перевірку інформації;
групування та формування результатів обробки;
завантаження необхідної довідкової інформації;
персоніфікований облік вкладників і заявників;
операційний облік інформації з виплати Фондом гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами, коштів за судовими рішеннями, що включає розрахунки з вкладниками, заявниками та банками-агентами;
формування звітних форм на базі інформації Системи;
інформаційний обмін з автоматизованою системою ведення бухгалтерського обліку;
14) облікова картка вкладника - реєстрова одиниця інформації, за якою здійснюється персоніфікований облік вкладника, ГСР і відображення її руху при здійсненні виплати вкладнику гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами;
15) отримувач - особа, яка отримує гарантовану суму відшкодування коштів за вкладами або кошти за судовим рішенням;
16) прикладний програмний інтерфейс - інтерфейс взаємодії із Системою;
17) програмний комплекс Системи - програмне забезпечення, призначене для автоматизації операцій з виплат, обліку, обробки та формування вихідної інформації тощо;
18) процедура припинення виплат гарантованих сум відшкодувань - процедура, що складається з таких дій:
оприлюднення Фондом на офіційному вебсайті Фонду інформації про майбутнє затвердження ліквідаційного балансу неплатоспроможного банку (початок процедури припинення виплат гарантованих сум відшкодувань коштів за вкладами);
завершення розгляду індивідуальних звернень;
припинення виплат гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами в день затвердження ліквідаційного балансу неплатоспроможного банку;
отримання від банків-агентів звітів про виплати та проведення з ними звірки;
19) процесинг Системи - формування, обробка, передавання та зберігання даних про виплати гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами, коштів за судовими рішеннями, а також виконання вимог регламенту Системи щодо їх інформаційного та технологічного обслуговування;
20) процесинговий центр Фонду (далі - ПЦФ) - модуль Системи, що безпосередньо здійснює процесинг пошуку інформації про вкладника та належні йому суми до виплат, а також відображення виплати банком-агентом вкладнику / отримувачу;
21) регламент Системи (далі - Регламент) - затверджений виконавчою дирекцією Фонду режим роботи, обсяги, терміни і послідовність дій учасників Системи щодо виконання ними процедур із забезпечення процесу виплати вкладникам (заявникам);
22) реєстр відшкодувань вкладникам (далі - Загальний реєстр) - відомість, що складається окремо для кожного неплатоспроможного банку, містить інформацію щодо ГСР, що підлягають відшкодуванню вкладникам неплатоспроможного банку.
3. Виплата відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами за договорами банківського рахунку та за вкладами за договорами банківського вкладу (депозиту), строк дії яких закінчився станом на кінець дня, що передує дню початку процедури виведення Фондом банку з ринку, здійснюється Фондом під час дії тимчасової адміністрації, а за договорами банківського вкладу (депозиту), строк дії яких закінчується після початку процедури виведення Фондом банку з ринку, - після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
4. Відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами (далі - відшкодування коштів за вкладами) може сплачуватися іншим особам згідно із законодавством (за довіреністю; за документом про право власності на частку в спільному майні подружжя; за документом, що дає право на отримання відшкодування на правах спадщини; за свідоцтвом про призначення опікуна над майном фізичної особи, яка визнана безвісно відсутньою, або особи, зниклої безвісти за особливих обставин, тощо).
Виплата відшкодування коштів за вкладами, відкритими на ім’я малолітніх осіб, здійснюється їх законним представникам: батькам, усиновлювачам, прийомним батькам, батькам-вихователям, опікунам.
Виплата відшкодування коштів за вкладами, відкритими на ім’я особи, визнаної судом недієздатною або цивільна дієздатність якої обмежена, здійснюється опікуну (піклувальнику).
5. Порядок виконання Фондом засобами Системи в добровільному порядку судових рішень щодо стягнення з Фонду гарантованої суми відшкодування, зобов’язання Фонду відшкодувати або здійснити виплату гарантованої суми відшкодування за вкладом, розміщеним у банку, вкладникам якого припинено або завершено виплати, та/або пов’язаних з таким стягненням інших сум визначається Правилами виконання Фондом гарантування вкладів фізичних осіб засобами автоматизованої системи виплат судових рішень на користь вкладників щодо стягнення гарантованої суми відшкодування за вкладом, розміщеним у банку, вкладникам якого припинено або завершено виплати, та/або пов’язаних з таким стягненням інших сум, затвердженими рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 08 січня 2026 року № 14.
II. Діяльність неплатоспроможного банку з визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами
1. Неплатоспроможний банк з дня початку тимчасової адміністрації (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - з дня початку ліквідації) здійснює:
1) нарахування відсотків за вкладами та перерахування з рахунків з обліку нарахованих витрат податку з оподатковуваного доходу;
2) відображення в базі даних суми залишків коштів на рахунках вкладників з урахуванням видаткових операцій (зокрема сум за операціями, що успішно пройшли процедуру авторизації, але не були включені до клірингових вимог) та без урахування сум прибуткових операцій, проведених після початку процедури виведення Фондом банку з ринку;
3) консолідацію інформації про вкладників на рівні головного банку;
4) звірку суми залишків за вкладами і нарахованими відсотками, зменшеними на суму податку, між базою даних та балансовими рахунками, на яких обліковуються вклади і нараховані за ними відсотки. Результати звірки оформлюються у вигляді акта звірки бази даних та балансових рахунків за формою, наведеною в додатку 11 до Правил формування та ведення баз даних про вкладників, затверджених рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 липня 2012 року № 3, зареєстрованих у Міністерстві юстиції України 23 серпня 2012 року за № 1430/21742 (у редакції рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 25 вересня 2014 року № 99) (далі - Правила формування баз даних);
5) подання до Фонду протягом трьох робочих днів станом на кінець дня, що передує дню початку процедури виведення Фондом неплатоспроможного банку з ринку, або на кінець дня, що передує дню початку процедури ліквідації банку, разом із супровідним листом:
файлів бази даних "D", "Z", "M" і "N" за структурою, визначеною Правилами формування баз даних;
акта звірки бази даних та балансових рахунків з поясненнями щодо розбіжностей;
файла статистичної звітності 01X "Дані про залишки на рахунках" у форматі "xml", сформованого відповідно до Правил організації статистичної звітності, що подається до Національного банку України, затверджених постановою Правління Національного банку України від 13 листопада 2018 року № 120.
Файли бази даних "D", "Z", "M" і "N" подаються в електронній формі.
Супровідний лист засвідчується підписом уповноваженої особи Фонду.
З дня початку тимчасової адміністрації (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - з дня початку ліквідації) (далі - день початку виведення банку з ринку) значення полів "Ідентифікатор вкладника у файлі Z" та "Ідентифікатор запису у файлі D" для кожного запису файлів бази даних "D", "Z" і "M" не повинні змінюватись.
2. Фонд перевіряє файли "D", "Z", "M" і "N", отримані від неплатоспроможного банку, на предмет відповідності структурам, встановленим Правилами формування баз даних.
У разі невідповідності структурам, встановленим Правилами формування баз даних, файли "D", "Z", "M" і "N" повертаються на доопрацювання до неплатоспроможного банку.
Файли "D", "Z", "M" і "N", що успішно пройшли перевірку на предмет відповідності структурам, встановленим Правилами формування баз даних, завантажуються до МОВ.
Фонд здійснює аналіз та перевірку файлів "D", "Z" і "M" на предмет відсутності помилкових записів.
Результати перевірки файлів разом із супровідним листом передаються Фондом неплатоспроможному банку. У супровідному листі зазначаються статус прийняття файла (прийнято без помилок або прийнято з помилками), а також сума і кількість помилкових записів. Фонд передає неплатоспроможному банку, зокрема засобами електронної пошти Національного банку України, файл з помилками для перевірки та доопрацювання.
Після усунення помилок неплатоспроможний банк повторно формує файли "D", "Z" і "М" та надає їх до Фонду або надає частину записів з виправленими помилками (із збереженням ідентифікаторів).
У файлі "М" значення всіх полів, крім поля "Ознака", мають відповідати записам файла "D".
3. Неплатоспроможний банк до дня затвердження його ліквідаційного балансу має право надати до Фонду зміни, доповнення, уточнення до бази даних про вкладників (далі - зміни до бази даних про вкладників). Зміни до бази даних про вкладників надаються до Фонду в паперовій та електронній формах разом із супровідним листом за підписом уповноваженої особи Фонду, в якому зазначаються:
тип змін до бази даних про вкладників [зміна реквізитів вкладника без зміни суми відшкодування коштів за вкладами, тимчасове обмеження (з причини відсутності первинних документів, виявлення помилкових записів, невідповідності реквізитів вкладника первинним документам тощо), зняття тимчасового обмеження, зміна сум залишків коштів тощо];
кількість інформаційних рядків, що змінюються;
підсумкові значення сум у файлі змін (для ідентифікації файла за записами, що змінюються).
Усі зміни до бази даних про вкладників надаються окремими файлами відповідно до їх типу, сформованими за правилами формування csv файлів згідно з додатком 1 до цих Правил. Опис можливих змін до бази даних про вкладників наведено в додатку 2 до цих Правил.
4. Неплатоспроможний банк протягом шести робочих днів (для банків, база даних про вкладників яких містить інформацію про більше ніж 500000 рахунків, - протягом дев’яти робочих днів) з дня початку виведення банку з ринку надає до Фонду разом із супровідним листом за підписом уповноваженої особи Фонду уточнену інформацію (за наявності):
1) за структурою інформаційного рядка файла, визначеною в додатку 3 до цих Правил:
про рахунки, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України "Про банки і банківську діяльність", або мають інші фінансові привілеї від банку;
про рахунки осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов’язання перед цим банком, що не виконане, у повному обсязі вкладу;
про рахунки, що перебувають під арештом за рішенням суду, у тому числі про рахунки, на кошти на яких накладений арешт виконавцем у рамках виконавчого провадження як завершальної стадії судового провадження і примусового виконання судових рішень;
про рахунки, фінансові операції за якими зупинено відповідно до Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення";
про рахунки осіб, щодо яких застосовано санкції іноземними державами (крім держав, що здійснили або здійснюють збройну агресію проти України у значенні, наведеному в Законі України "Про оборону України") або міждержавними об’єднаннями, або міжнародними організаціями та/або застосовано санкції відповідно до Закону України "Про санкції" (далі - санкції);
про рахунки вкладників, які є громадянами Російської Федерації (крім тих, які проживають на території України на законних підставах);
про рахунки вкладників, які є громадянами Республіки Білорусь (крім тих, які проживають на території України на законних підставах);
про рахунки вкладників, в яких виявлено збіг окремих даних вкладника з даними особи, щодо якої застосовано санкції, до однозначного підтвердження або спростування того, що вкладник є особою, щодо якої застосовано санкції;
про рахунки, що мають ознаки, визначені статтею 38 Закону.
Уточнена інформація про рахунки вкладників надається окремими файлами для кожної категорії;
2) за структурою файла "D":
про рахунки, здійснення операцій за якими обмежено [з причини відсутності первинних документів, необхідних для проведення ідентифікації вкладника, виявлення помилкових записів (до усунення помилок), невідповідності реквізитів вкладника первинним документам, неотримання в повному обсязі інформації про операції, здійснені платіжною системою (внутрішньодержавною та/або міжнародною), тощо]. Якщо валюта розрахунків з платіжною системою (внутрішньодержавною та/або міжнародною) відмінна від валюти рахунку за операціями, що успішно пройшли процедуру авторизації, але не були включені до клірингових вимог, записи за такими рахунками формуються в окремий файл (за структурою файла "D") для можливості обмеження виплат до повного проведення клірингу;
про кошти на рахунках, що не відповідають визначенню вкладу та помилково включені до бази даних про вкладників, при цьому поля файла "D", що містять значення сум, надаються із значенням "0,00".
Інформація про рахунки, здійснення операцій за якими обмежено, про рахунки, що не відповідають визначенню вкладу та помилково включені до бази даних про вкладників, надається також на паперових носіях за структурою, передбаченою додатком 1 до Правил формування баз даних .
5. Фонд разом із супровідним листом передає неплатоспроможному банку файл з розрахованими Фондом ГСР.
ГСР визначаються за кожним рахунком окремо.
6. Неплатоспроможний банк протягом семи робочих днів (для банків, база даних про вкладників яких містить інформацію про більше ніж 500000 рахунків, - протягом 12 робочих днів) з дня початку виведення банку з ринку формує та надає до Фонду станом на кінець дня, що передує дню початку виведення банку з ринку, такі переліки:
1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду (далі - Перелік), із зазначенням сум, що підлягають відшкодуванню;
2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону, згідно з додатком 4 до цих Правил;
3) переліки рахунків за формою, визначеною в додатку 5 до цих Правил:
за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України "Про банки і банківську діяльність", або мають інші фінансові привілеї від банку;
осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов’язання перед цим банком, що не виконане;
вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду;
фінансові операції за якими зупинено відповідно до Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення";
вкладників, щодо яких застосовано санкції;
вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 Закону;
4) перелік вкладників, які є громадянами Російської Федерації (крім тих, які проживають на території України на законних підставах), та перелік вкладників, які є громадянами Республіки Білорусь (крім тих, які проживають на території України на законних підставах), за формою, визначеною в додатку 5 до цих Правил;
5) перелік вкладників, в яких виявлено збіг окремих даних вкладника з даними особи, щодо якої застосовано санкції, до однозначного підтвердження або спростування того, що вкладник є особою, щодо якої застосовано санкції, за формою, визначеною в додатку 5 до цих Правил.
7. Перелік, зазначений у підпункті 1 пункту 6 цього розділу:
не включає інформацію про рахунки вкладників, які містяться в переліках, зазначених у підпунктах 2-4 пункту 6 цього розділу;
надається до Фонду в електронній формі за структурою інформаційного рядка файла "Перелік" згідно з додатком 6 до цих Правил. Зміни та/або доповнення до Переліку надаються неплатоспроможним банком до Фонду в паперовій формі (з пронумерованими і прошитими сторінками) згідно з додатком 7 до цих Правил та/або в електронній формі разом із супровідним листом за підписом уповноваженої особи Фонду.
Перелік, зазначений у підпункті 2 пункту 6 цього розділу:
формується на основі файла "N";
включає інформацію тільки про осіб, які були вкладниками (мали вклади в банку) та поіменовані у файлі "N".
Перелік, зазначений в абзаці четвертому підпункту 3 пункту 6 цього розділу включає, зокрема, інформацію про рахунки, на кошти на яких накладений арешт виконавцем у рамках виконавчого провадження як завершальної стадії судового провадження і примусового виконання судових рішень.
Переліки, зазначені в підпунктах 2-4 пункту 6 цього розділу, надаються до Фонду в паперовій формі (з пронумерованими і прошитими сторінками) та/або в електронній формі разом із супровідним листом за підписом уповноваженої особи Фонду. У супровідному листі зазначаються назви переліків, назви файлів, кількість інформаційних рядків і підсумкові значення сум.
8. Переліки в паперовій формі складаються в алфавітному порядку за прізвищами вкладників і засвідчуються підписом уповноваженої особи Фонду та відбитком печатки банку (за наявності).
9. Переліки в електронній формі формуються у файлах формату "csv" / "xlsx".
Надання переліків в електронній формі здійснюється шляхом передачі структурованих файлів, що підписані кваліфікованим електронним підписом, який виданий кваліфікованим надавачем електронних довірчих послуг уповноваженому працівнику Фонду, за допомогою електронної пошти Національного банку України або через захищені канали зв’язку з Фондом (VPN), або на електронних зовнішніх носіях (DVD-дисках, Flash, рухомих дисках тощо).
10. Інформація про вкладника в переліках має забезпечувати можливість його ідентифікації відповідно до законодавства.
11. Протягом дії тимчасової адміністрації, ліквідації банку до дня затвердження його ліквідаційного балансу уповноважена особа Фонду може надавати зміни та/або доповнення до переліків.
Фонд припиняє приймання змін до переліків, що призводять до зміни розміру відшкодування коштів за вкладами, після спливу двадцятиденного строку після оприлюднення інформації про майбутнє затвердження ліквідаційного балансу.
Зміни та/або доповнення до переліків надаються до Фонду на паперових та/або електронних носіях разом із супровідним листом за підписом уповноваженої особи Фонду.
12. Якщо повноваження Фонду як ліквідатора банку здійснюються Фондом безпосередньо, переліки, а також зміни і доповнення до них формуються (складаються) відповідним структурним підрозділом Фонду.
III. Порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами
1. Фонд здійснює перевірку Переліку на предмет:
1) відсутності в Переліку записів про рахунки вкладників:
розмір ГСР яких становить менше 10 гривень;
що визнані помилковими і які неможливо виправити до звернення вкладників (з причини відсутності первинних документів, необхідних для проведення ідентифікації вкладника, невідповідності реквізитів вкладника первинним документам тощо);
що визнані помилковими як такі, що не відповідають визначенню вкладу;
2) неперевищення розміру гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами одного вкладника (з одним ідентифікатором вкладника) граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, незалежно від кількості вкладів в одному банку;
3) відсутності в Переліку інформації про рахунки:
вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону;
за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України "Про банки і банківську діяльність", або мають інші фінансові привілеї від банку;
осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов’язання перед цим банком, що не виконане;
вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду, у тому числі про рахунки, на кошти на яких накладений арешт виконавцем у рамках виконавчого провадження як завершальної стадії судового провадження і примусового виконання судових рішень;
вкладників, фінансові операції за якими зупинено відповідно до Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення";
вкладників, щодо яких застосовано санкції;
вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 Закону;
здійснення операцій за якими обмежено, зокрема: рахунки вкладників, які є громадянами Російської Федерації (крім тих, які проживають на території України на законних підставах); рахунки вкладників, які є громадянами Республіки Білорусь (крім тих, які проживають на території України на законних підставах);
4) наявності реквізитів вкладника, необхідних для проведення ідентифікації;
5) коректності реквізитів вкладника та іншої інформації.
2. Фонд за допомогою засобів Системи складає на підставі Переліку Загальний реєстр за формою, наведеною в додатку 8 до цих Правил.
Загальний реєстр затверджується виконавчою дирекцією Фонду.
3. Загальний реєстр складається в електронній формі.
Загальний реєстр складається у формі структурованих файлів, що підписані кваліфікованим електронним підписом директора - розпорядника Фонду або його заступника, який виданий кваліфікованим надавачем електронних довірчих послуг.
Фонд складає зміни та/або доповнення до Загального реєстру, що затверджуються виконавчою дирекцією Фонду на підставі змін та/або доповнень до Переліку. Зміни та/або доповнення до Загального реєстру складаються та затверджуються до дня затвердження ліквідаційного балансу банку.
4. Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про дату початку виплат вкладникам неплатоспроможного банку відшкодування коштів за вкладами.
5. Фонд здійснює відшкодування коштів за вкладами відповідно до Загального реєстру за частинами Загального реєстру або відповідно до Реєстру переказів (у разі проведення виплат без використання ПЦФ).
6. Фонд не включає до частин Загального реєстру та до Реєстру переказів інформацію про вкладників, в яких виявлено збіг окремих даних вкладника з даними особи, щодо якої застосовано санкції, до однозначного спростування того, що вкладник є особою, щодо якої застосовано санкції.
7. Фонд або неплатоспроможний банк обмежують здійснення операцій:
за рахунками вкладників, які є громадянами Російської Федерації (крім тих, які проживають на території України на законних підставах);
за рахунками вкладників, які є громадянами Республіки Білорусь (крім тих, які проживають на території України на законних підставах);
за записами, що визнані помилковими і які неможливо виправити до звернення вкладників (з причини відсутності первинних документів, необхідних для проведення ідентифікації вкладника, невідповідності реквізитів вкладника первинним документам тощо), за договорами банківського рахунка до отримання в повному обсязі інформації про операції, здійснені платіжною системою (внутрішньодержавною та міжнародною).
8. Якщо виплати відшкодування коштів за вкладами розпочинаються під час дії тимчасової адміністрації, до першої частини Загального реєстру включаються ГСР за вкладами, щодо яких Фондом або неплатоспроможним банком не обмежено здійснення операцій:
за договорами банківського вкладу (депозиту), строк дії яких закінчився станом на кінець дня, що передує дню початку процедури виведення Фондом неплатоспроможного банку з ринку;
за договорами банківського рахунка.
ГСР за договорами банківського вкладу (депозиту), строк дії яких закінчується після початку тимчасової адміністрації, виплачуються після прийняття рішення про ліквідацію банку.
9. Якщо виплати відшкодування коштів за вкладами розпочинаються під час ліквідації, до першої частини Загального реєстру включаються ГСР за вкладами, щодо яких Фондом або неплатоспроможним банком не обмежено здійснення операцій:
за договорами банківського вкладу (депозиту) незалежно від закінчення строку їх дії;
за договорами банківського рахунка.
10. Під час дії тимчасової адміністрації до чергових частин Загального реєстру включаються ГСР:
за договорами банківського вкладу (депозиту), що не були включені до першої частини Загального реєстру, строк дії яких закінчився станом на день, що передує дню початку виведення банку з ринку;
за договорами банківського рахунка після отримання Фондом інформації про операції, здійснені платіжною системою (внутрішньодержавною та міжнародною);
щодо яких знято обмеження здійснення операцій;
вкладників, щодо яких однозначно спростовано те, що вкладник є особою, щодо якої застосовано санкції.
11. Під час ліквідації до чергових частин Загального реєстру включаються ГСР:
за договорами банківського вкладу (депозиту), що не були включені до першої частини Загального реєстру;
за договорами банківського рахунка після отримання Фондом інформації про операції, здійснені платіжною системою (внутрішньодержавною та міжнародною);
щодо яких знято обмеження здійснення операцій;
вкладників, щодо яких однозначно спростовано те, що вкладник є особою, щодо якої застосовано санкції.
12. Якщо рішення виконавчої дирекції Фонду передбачає зміну суми відшкодування коштів вкладнику, частина Загального реєстру формується з урахуванням усієї належної вкладнику суми, яка ще не виплачена.
13. Частини Загального реєстру та дати початку виплат за ними затверджуються виконавчою дирекцією Фонду.
14. Виплати відшкодування коштів за вкладами здійснюються через банки-агенти на підставі укладених з ними договорів.
15. При надходженні до Фонду інформації про смерть вкладника, підтвердженої відповідним документом (запитом нотаріуса, копією довідки про смерть, копією свідоцтва про смерть, копією рішення суду про визнання особи померлою тощо), Фонд:
здійснює в Системі пошук інформації про померлого вкладника;
надає відповідь нотаріусу (за потреби);
зупиняє можливість виплати відшкодування коштів за вкладами до надходження заяви того з подружжя, який пережив вкладника-спадкодавця - другого з подружжя, з оригіналом або засвідченою в установленому законодавством порядку копією документа про право власності на частку в спільному майні подружжя та/або спадкоємця вкладника з оригіналом або засвідченою в установленому законодавством порядку копією документа, що дає право на отримання відшкодування коштів за вкладами на правах спадщини.
16. За результатами розгляду індивідуальних звернень, оформлених заявами, що подаються до Фонду до спливу двадцятиденного строку після оприлюднення інформації про майбутнє затвердження ліквідаційного балансу, здійснюються виплати:
тому з подружжя, який пережив вкладника-спадкодавця - другого з подружжя і отримав документ про право власності на частку в спільному майні подружжя;
спадкоємцям вкладників;
опікунам над майном вкладників банків, з дня початку процедури ліквідації яких пройшло три роки (у разі ліквідації системно важливого банку - п’ять років), які визнані безвісно відсутніми або зникли безвісти за особливих обставин;
вкладникам, реквізити яких у Загальному реєстрі відмінні від реквізитів їхніх документів;
вкладникам тих банків, з дня початку процедури ліквідації яких пройшло три роки (у разі ліквідації системно важливого банку - п’ять років), відповідно до статті 44 Закону - для забезпечення актуальності отриманих та існуючих документів, даних та інформації про вкладника.
17. Розподіл суми відшкодування коштів за вкладами, що сплачується тому з подружжя, який пережив вкладника-спадкодавця - другого з подружжя і отримав документ про право власності на частку в спільному майні подружжя, та спадкоємцям вкладника, здійснюється на основі, пропорційній відповідно частці в спільному майні та успадкованим частинам вкладу в межах суми відшкодування коштів за вкладами, що належала вкладнику-спадкодавцю.
18. Виплата заявнику Фондом відшкодування коштів за вкладами за результатами розгляду його індивідуального звернення здійснюється після отримання Фондом заяви про виплату гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами або про внесення змін до реквізитів для виплати гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами (далі - заява), яка сукупно відповідає таким умовам:
1) заява містить такі обов’язкові реквізити:
прізвище, власне ім’я, по батькові (за наявності);
адресу для листування.
Заява, яка не містить усіх обов’язкових реквізитів, залишається без розгляду;
2) до заяви додані:
копія паспорта або іншого документа, що посвідчує особу заявника та відповідно до законодавства України може бути використаний на території України для вчинення правочинів, з інформацією про прізвище, власне ім’я, по батькові (за наявності), серію (за наявності), номер, найменування або код органу, що видав документ, дату видачі;
копія документа, виданого контролюючим органом, що засвідчує реєстрацію заявника в Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків. Якщо до паспорта внесено дані про реєстраційний номер облікової картки платника податків (далі - РНОКПП) або в паспорті контролюючим органом зроблено відмітку про наявність права здійснювати будь-які платежі за серією (за наявності) та номером паспорта, замість копії документа, виданого контролюючим органом, що засвідчує реєстрацію заявника в Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків, надається копія відповідної сторінки паспорта. Якщо територіальним підрозділом Державної міграційної служби України до паспорта у формі картки, що містить безконтактний електронний носій, внесено запис про відмову від прийняття РНОКПП в електронному безконтактному носії або проставлено слово "відмова", замість копії документа, виданого контролюючим органом, що засвідчує реєстрацію заявника в Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків, надається копія паспорта у формі картки.
19. За наявності електронної інформаційної взаємодії між електронними інформаційними ресурсами Фонду та органів державної влади, органів місцевого самоврядування, підприємств, установ або організацій, у володінні яких перебуває інформація, зазначена в пункті 18 цього розділу, така інформація від заявника не вимагається, а в заяві зазначаються відомості, необхідні для її отримання.
Електронна інформаційна взаємодія, передбачена цими Правилами, здійснюється засобами системи електронної взаємодії державних електронних інформаційних ресурсів "Трембіта" відповідно до Порядку електронної (технічної та інформаційної) взаємодії, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 08 вересня 2016 року № 606.
У разі відсутності технічної можливості передачі даних засобами системи електронної взаємодії державних електронних інформаційних ресурсів "Трембіта" електронна інформаційна взаємодія може здійснюватися з використанням інших інформаційно-комунікаційних систем з дотриманням вимог щодо захисту інформації відповідно до Закону України "Про захист інформації в інформаційно-комунікаційних системах".
20. Додатково до документів, зазначених у пункті 18 цього розділу, до заяви повинні бути додані:
1) для отримання відшкодування коштів за вкладами:
на підставі права власності на частку в спільному майні подружжя в разі смерті одного з них - оригінал або нотаріально засвідчена копія документа про право власності на частку в спільному майні подружжя;
на правах спадщини - оригінал або засвідчена в установленому законодавством порядку копія документа, що дає право на отримання відшкодування коштів за вкладами на правах спадщини;
2) для внесення змін до реквізитів для виплати відшкодування коштів за вкладами в разі заміни паспорта або іншого документа, що посвідчує особу та відповідно до законодавства України може бути використаний на території України для вчинення правочинів (далі - паспортний документ), - оригінал або нотаріально засвідчена копія документа про заміну паспортного документа, виданого уповноваженим органом, в якому вказані також реквізити паспортного документа, що був замінений;
3) у разі виявлення допущеної банком під час укладення договору помилки в реквізитах вкладника - копія договору банківського рахунка або банківського вкладу (депозиту);
4) у разі звернення до Фонду представника вкладника або представника спадкоємця вкладника - нотаріально засвідчена копія довіреності;
5) у разі звернення до Фонду опікуна над майном вкладника, який визнаний безвісно відсутнім або зниклим безвісти за особливих обставин, - нотаріально засвідчена копія свідоцтва про призначення опікуна над майном фізичної особи, яка визнана безвісно відсутньою, або особи, зниклої безвісти за особливих обставин, а також копії паспортного документа вкладника та документа, виданого вкладнику контролюючим органом, що засвідчує реєстрацію в Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків, засвідчені власноручним підписом заявника або його кваліфікованим електронним підписом, або удосконаленим електронним підписом, що базується на кваліфікованому сертифікаті електронного підпису;
6) у разі звернення до Фонду батьків, усиновлювачів, прийомних батьків, батьків-вихователів або опікунів малолітньої особи, опікунів (піклувальників) особи, визнаної недієздатною, - нотаріально засвідчена копія свідоцтва про народження дитини або паспорта дитини для виїзду за кордон, або іншого документа, що посвідчує малолітню особу, що дає можливість ідентифікувати малолітню особу, а також:
якщо звертаються прийомні батьки або батьки-вихователі - відповідно копія документа, що підтверджує влаштування дітей до прийомної сім’ї, або копія документа про організацію діяльності дитячого будинку сімейного типу;
якщо звертається опікун - нотаріально засвідчена копія документа, що підтверджує статус законного представника малолітньої особи (відповідне посвідчення, рішення суду), або нотаріально засвідчена копія документа, що підтверджує статус законного представника особи.
21. За результатом розгляду заяви представника вкладника, представника спадкоємця вкладника, опікуна над майном вкладника, який визнаний безвісно відсутнім або зниклим безвісти за особливих обставин, Фонд передає до банку-агента інформацію про вкладника або спадкоємця вкладника.
22. Копії документів мають бути чіткими.
23. Заяви, надіслані (подані) до дня початку процедури припинення виплат гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами відповідно до пункту 16 цього розділу, розглядаються в строк, що не перевищує трьох місяців, але не пізніше дня затвердження ліквідаційного балансу неплатоспроможного банку.
Розгляд заяв, надісланих (поданих) протягом двадцяти днів від дня початку процедури припинення виплат гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами відповідно до пункту 29 цього розділу, завершується до дня затвердження ліквідаційного балансу банку.
Заявник повідомляється про результат розгляду індивідуального звернення.
Якщо заява надіслана (подана) після спливу двадцятиденного строку після оприлюднення інформації про майбутнє затвердження ліквідаційного балансу відповідно до пункту 29 цього розділу, вона повертається заявнику в п’ятиденний строк від дня її надходження з роз’ясненням, що суми відшкодування коштів за вкладами за такими заявами не виплачуються.
24. Фонд звіряє дані, зазначені в копіях документів, що додаються до заяви, з даними, що вказані в Переліку.
25. Фонд формує окремий реєстр спадкоємців із сумами, розподіленими відповідно до пункту 17 цього розділу.
26. Обробка інформації та формування частин Загального реєстру, реєстру спадкоємців, Реєстру переказів (у разі проведення виплат без використання ПЦФ) здійснюється засобами Системи.
27. Виплата відшкодування коштів за вкладами здійснюється такими способами:
шляхом передачі банкам-агентам частин Загального реєстру та/або Реєстру переказів (без ПЦФ);
за допомогою засобів Системи (через ПЦФ).
Конкретний спосіб виплат вкладникам неплатоспроможного банку визначається виконавчою дирекцією Фонду.
28. Фонд формує інформацію для банків-агентів засобами Системи з урахуванням таких особливостей:
1) якщо виплати проводяться шляхом передачі банку-агенту частин Загального реєстру та/або Реєстру переказів (без ПЦФ):
частина Загального реєстру формується на суму відшкодування коштів за вкладами, що не отримана вкладниками. До такої частини Загального реєстру не включаються записи, виплата за якими здійснюватиметься за результатами розгляду індивідуальних звернень відповідно до пункту 10 цього розділу;
виплата сум відшкодування коштів за вкладами за результатами розгляду індивідуальних звернень здійснюється за Реєстром переказів, сформованим за результатами розгляду таких звернень до Фонду;
частина Загального реєстру та/або Реєстр переказів вивантажується із Системи для подальшої передачі банку-агенту;
Фонд на підставі рішення виконавчої дирекції Фонду та згідно з договором між Фондом та банком-агентом передає банку-агенту частини Загального реєстру, інформацію з Реєстру переказів, сформованого за результатами розгляду індивідуальних звернень до Фонду;
2) при виплатах засобами Системи (через ПЦФ):
Загальний реєстр, частини Загального реєстру формуються згідно з Регламентом штатними засобами МОВ;
вивантаження на ПЦФ сформованої в МОВ частини Загального реєстру здійснюється в Системі директором - розпорядником Фонду або уповноваженим ним працівником Фонду;
внесення змін та/або доповнень до облікової картки вкладника, видалення та додавання інформації, відображення блокування та розблокування рахунків, припинення, зупинення та поновлення виплат (у тому числі на ПЦФ) здійснюються Фондом на підставі інформації уповноваженої особи Фонду, за результатами розгляду індивідуального звернення вкладника, у разі виявлення помилки тощо. Опис можливих змін наведено в додатку 2 до цих Правил;
якщо Фонд вже здійснював виплати коштів вкладникам неплатоспроможного банку відшкодування коштів за вкладами за допомогою засобів програмного комплексу Фонду, до МОВ завантажується станом на день завантаження інформація про всіх вкладників такого неплатоспроможного банку та суми відшкодування коштів за вкладами, що отримані або не отримані вкладниками такого неплатоспроможного банку;
для завантаження до Системи змін та/або доповнень до переліків вкладників банків, що були віднесені до категорії неплатоспроможних або щодо яких прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію до 01 липня 2016 року, файли змін та/або доповнень надаються за структурою інформаційного рядка файла "К", визначеною додатком 9 до цих Правил;
для завантаження до Системи інформації про вкладників банків, що були віднесені до категорії неплатоспроможних або щодо яких прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку до 01 липня 2016 року, в яких виявлено збіг окремих даних вкладника з даними особи, щодо якої застосовано санкції, до однозначного спростування того, що вкладник є особою, щодо якої застосовано санкції, файли надаються за структурою, визначеною додатком 10 до цих Правил.
29. Фонд розпочинає процедуру припинення виплат відшкодування коштів за вкладами не пізніше ніж за тридцять днів до затвердження ліквідаційного балансу неплатоспроможного банку. У день початку процедури припинення виплат вкладникам відшкодування коштів за вкладами Фонд на своєму офіційному вебсайті оприлюднює інформацію про майбутнє затвердження ліквідаційного балансу цього банку.
Суми відшкодування коштів за вкладами за заявами, що надійшли до Фонду після спливу двадцятиденного строку після оприлюднення інформації про майбутнє затвердження ліквідаційного балансу, не виплачуються.
30. Фонд припиняє виплату відшкодування коштів за вкладами в день затвердження ліквідаційного балансу банку, а саме:
1) при виплатах шляхом передачі банку-агенту частин Загального реєстру та/або Реєстру переказів (без ПЦФ):
за три робочі дні повідомляє банку-агенту про дату припинення виплат відшкодування коштів за вкладами та про надання до Фонду звіту про виплачені суми відшкодування коштів за вкладами;
отримує від банку-агента звіт про виплачені суми відшкодування коштів за вкладами відповідно до умов договору з банком-агентом;
завантажує звіт банку-агента до Системи;
2) при виплатах засобами Системи (через ПЦФ):
у день затвердження ліквідаційного балансу неплатоспроможного банку припиняє виплати відшкодування коштів за вкладами за всіма частинами Загального реєстру;
повідомляє банку-агенту про припинення виплат відшкодування коштів за вкладами та необхідність надання ним до Фонду звіту про виплачені суми відшкодування коштів за вкладами;
отримує від банку-агента звіт про виплачені суми відшкодування коштів за вкладами відповідно до умов договору з банком-агентом та проводить його звірку з інформацією про виплачені суми відшкодування коштів за вкладами, сформованою в Системі.
