Посилання скопійовано

Документ підготовлено в системі iplex

Про внесення змін до Положення про порядок видачі ліцензії на переказ коштів у національній валюті без відкриття рахунків

Національний банк України | Постанова від 24.12.2020 № 168 | Документ не діє

№ з/п	Найменування конкурента	Ключові послуги з переказу коштів (за суттю операції/призначенням платежу)	Тариф	Примітки
1	2	3	4	5

Зазначаються прогнозні тарифи та обсяги операцій із переказу коштів заявника (розшифровується окремо на кожен рік діяльності) за зразком, наведеним нижче:

Тарифи та обсяги операцій із переказу коштів на перший рік діяльності

Таблиця 5

№ з/п	Вид послуги з переказу коштів (за суттю операції/призначенням платежу)	Прогнозний обсяг операцій із переказу коштів		Прогнозний розмір середньозваженого тарифу	Собівартість операції	Обґрунтування тарифу та фактори, що впливають на його розмір
		сума операцій, тис. грн	кількість операцій, шт.
1	2	3	4	5	6	7

15. Реклама та стратегія залучення споживачів

Зазначається опис стратегії заявника щодо послуг із переказу коштів для залучення споживачів, зокрема проведення рекламних кампаній, участь у конференціях тощо.

Наприкінці опису подається таблиця за зразком, наведеним нижче:

Таблиця 6

№ з/п	Вид реклами	Орієнтовна аудиторія	Очікувані результати	Необхідні ресурси
1	2	3	4	5
1	[Наприклад, у мережі Інтернет (із зазначенням вебсайта), вивіски на приміщеннях структурних підрозділів тощо]	Наприклад, особи, родичі яких перебувають за кордоном	Наприклад, послугами заявника протягом першого року діяльності скористаються 1000 осіб	Наприклад, відкриття вебсайта/структурного підрозділу

4. Стратегія розвитку

16. План дій щодо виконання бізнес-плану

Відображається план дій, які пов'язані з витратною частиною, наведеною в пункті 26 глави 5 розділу I бізнес-плану.

Інформація надається у вигляді таблиці за зразком, наведеним нижче:

Зразок заповнення таблиці

Таблиця 7

№ з/п	Дія	Опис дії	Період реалізації
1	2	3	4
1	Вступ у платіжну систему "Платіжна система" (назва платіжної системи)	Оплата вступних внесків	Лютий 2019 року
2	Початок роботи 10 ПТКС	1. Придбання 10 ПТКС. 2. Поставка обладнання та налаштування (м. Київ - 7 шт., м. Дніпро - 3 шт.)	01.05.2019 - 30.05.2019
3	Використання торговельної марки	Реєстрація ТМ/оплата винагороди за використання ТМ	I квартал 2020 року

17. Участь у платіжних системах

Таблиця 8

№ з/п	Найменування платіжної системи	Дата вступу	Послуги з переказу коштів заявника
1	2	3	4
1			Зазначаються види послуг із переказу коштів за способом ініціювання переказу коштів, за суттю операції/призначенням платежу та в розрізі користувачів послуг

18. Торговельна марка та вебсайт

Зазначаються наміри щодо використання заявником торговельних марок, комерційних найменувань та вебсайтів (власних та/або на підставі ліцензійних угод) під час надання послуг із переказу коштів.

Інформація надається у вигляді таблиці за зразком, наведеним нижче:

Таблиця 9

№ з/п	Назва	Послуги, які планується надавати	Платіжна система	Примітки
1	2	3	4	5
1	Надається назва та зображення відповідної ТМ (за наявності). За наявності вебсайта надається посилання на нього	Зазначається вид послуги з переказу коштів (за суттю операції/призначенням платежу)		Зазначаються правові підстави використання торговельної марки, комерційного найменування та вебсайта тощо

19. Участь у групах компаній, саморегулівних організаціях

Відображаються плани щодо участі заявника у групах компаній (банківська група, небанківська фінансова група тощо) із зазначенням їхньої материнської компанії та сфери діяльності.

Повідомляється про наміри та мету вступу до саморегулівних організацій (неприбуткових об'єднань фінансових установ).

20. Мережа заявника

Відображаються плани поквартально на найближчі три роки щодо відкриття структурних підрозділів.

Інформація надається у вигляді таблиці за зразком, наведеним нижче:

Прогнозна кількість структурних підрозділів

Таблиця 10

№ з/п	Рік	Квартал	Правова підстава використання (право власності/оренда/лізинг)	Кількість структурних підрозділів	Регіон місцезнаходження
1	2	3	4	5	6
1	Перший рік виконання бізнес-плану	I квартал
2
3
4		II квартал
5
6
7		III квартал
8
9
10		IV квартал
11
12

21. Платіжні пристрої та інше технічне обладнання, пов'язане з переказом коштів.

Відображається опис намірів заявника щодо придбання/оренди платіжних пристроїв та/або іншого технічного обладнання.

Інформація надається у вигляді таблиці за зразком, наведеним нижче:

Таблиця 11

№ з/п	Вид платіжного пристрою	Правова підстава використання (право власності/оренда/лізинг)	Прогнозна кількість платіжних пристроїв
№ з/п	Вид платіжного пристрою		перший рік	другий рік	третій рік
1	2	3	4	5	6
1	Платіжний термінал
2	Програмно-технічний комплекс самообслуговування
3	Інше технічне обладнання, пов'язане з переказом коштів (відомості щодо кожного технічного обладнання наводяться в таблиці окремо)

22. Програмне забезпечення

Відображаються наміри заявника щодо використання програмного забезпечення під час надання послуг із переказу коштів. Зазначається розробник та надається опис функціональних можливостей програмного забезпечення.

23. Прогнозний штат заявника

Зазначаються наміри щодо збільшення чисельності штату заявника та опис повноважень найманих працівників.

Інформація надається у вигляді таблиці за зразком, наведеним нижче:

Таблиця 12

№ з/п	Спеціалізація	Короткий опис повноважень	Прогнозна кількість працівників
№ з/п	Спеціалізація	Короткий опис повноважень	перший рік	другий рік	третій рік
1	2	3	4	5	6
1	Касири	Робота в касі: прийняття готівки, підготовка форми заяви на переказ коштів
2	Технічний персонал	Інформаційне забезпечення переказу коштів
3	Інший персонал (інформація щодо кожної спеціалізації наводиться окремо)

Заявник виокремлює ключові посади, відповідальні за переказ коштів, шляхом заповнення таблиці за зразком, наведеним нижче:

Таблиця 13

№ з/п	Ключова посада	Опис повноважень	Зона відповідальності
1	2	3	4

24. Залучення третіх осіб до послуг із переказу коштів

Надається перелік контрагентів заявника, які безпосередньо будуть задіяні під час надання послуг із переказу коштів (банки, небанківські установи, платіжні організації платіжних систем, оператори послуг платіжної інфраструктури). Щодо кожного наведеного контрагента надається порядок взаємодії з питань переказу коштів.

25. Аутсорсинг

Відображаються треті особи, яким заявник планує передати виконання функцій, пов'язаних із господарською діяльністю: бухгалтерський облік, аналітика, технологічний супровід діяльності та інші функції.

5. Прогнозні фінансові показники

26. Прогнозні витрати заявника у сфері переказу коштів

Зазначається розмір витрат заявника на три роки діяльності за зразком, наведеним нижче:

Таблиця 14

№ з/п	Перший рік діяльності		Другий рік діяльності		Третій рік діяльності
№ з/п	сприятливий сценарій	несприятливий сценарій	сприятливий сценарій	несприятливий сценарій	сприятливий сценарій	несприятливий сценарій
1	2	3	4	5	6	7

Заявник на доповнення до наведених вище прогнозних витрат додатково розшифровує в таблиці у форматі Excel поквартальні витрати на три роки діяльності за всіма пунктами, наведеними у главах 3, 4 розділу I бізнес-плану, а також джерела покриття витрат (власні кошти, очікуваний дохід тощо).

Зразок таблиці витрат на перший рік діяльності:

Таблиця 15

№ з/п	Напрям витрат	Розмір витрат (сприятливий сценарій)				Розмір витрат (несприятливий сценарій)				Джерела покриття витрат
№ з/п	Напрям витрат	I кв.	II кв.	III кв.	IV кв.	I кв.	II кв.	III кв.	IV кв.	Джерела покриття витрат
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11
1	1. Реклама та стратегія залучення користувачів									Власні кошти (гроші та еквіваленти, наявні у заявника на момент отримання ліцензії)
2	2. Участь у платіжних системах (зокрема, вступні та членські внески)									Дохід (дохід заявника протягом року, що підтверджується прогнозним звітом про фінансовий результат)
3	3. Торговельна марка та вебсайт									...
4	4. Залучення третіх осіб до надання послуг із переказу коштів									...
5	5. Участь у фінансових групах									...
6	6. Розвиток мережі:									За рахунок коштів, отриманих у результаті фінансової діяльності (наприклад, за рахунок отриманого кредиту банку)
7	1) придбання
8	2) оренда/лізинг
9	3) утримання
10	7. Платіжні пристрої і технологічне обладнання:									...
11	1) придбання
12	2) оренда/лізинг
13	3) утримання
14	8. Програмне забезпечення									...
15	9. Інші нематеріальні активи									...
16	10. Витрати на персонал
17	11. Податкові платежі та соціальні відрахування
18	12. Інші витрати (за наявності)									...

27. Витрати на інші види діяльності (за наявності)

Зазначається розмір витрат заявника на три роки діяльності за зразком, наведеним нижче:

Таблиця 16

№ з/п	Перший рік діяльності		Другий рік діяльності		Третій рік діяльності
№ з/п	сприятливий сценарій	несприятливий сценарій	сприятливий сценарій	несприятливий сценарій	сприятливий сценарій	несприятливий сценарій
1	2	3	4	5	6	7

Заявник на доповнення до наведених вище прогнозних витрат додатково розшифровує в таблиці у форматі Excel поквартальні витрати на три роки діяльності за всіма наведеними пунктами, а також джерела покриття витрат (власні кошти, очікуваний дохід тощо).

Зразок таблиці витрат на перший рік діяльності:

Таблиця 17

№ з/п	Напрям витрат	Розмір витрат (сприятливий сценарій)				Розмір витрат (несприятливий сценарій)				Джерела покриття витрат
		квартал				квартал
		I	II	III	IV	I	II	III	IV
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11

28. Доходи заявника у сфері переказу коштів

Зазначається розмір прогнозних доходів заявника на три роки діяльності в розрізі видів послуг із переказу коштів за зразком, наведеним нижче.

Таблиця 18

№ з/п	Перший рік діяльності		Другий рік діяльності		Третій рік діяльності
№ з/п	сприятливий сценарій	несприятливий сценарій	сприятливий сценарій	несприятливий сценарій	сприятливий сценарій	несприятливий сценарій
1	2	3	4	5	6	7

Заявник на доповнення до вищенаведених прогнозних доходів додатково розшифровує в таблиці у форматі Excel поквартальні доходи на три роки діяльності.

Зразок таблиці доходів на перший рік діяльності:

Таблиця 19

№ з/п	Стаття доходів	Розмір доходів (сприятливий сценарій)				Розмір доходів (несприятливий сценарій)
		квартал				квартал
		I	II	III	IV	I	II	III	IV
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10

29. Інші доходи заявника (за наявності)

Зазначається розмір прогнозних доходів заявника на три роки від діяльності, не пов'язаної з наданням послуг із переказу коштів за зразком, наведеним нижче.

Таблиця 20

№ з/п	Перший рік діяльності		Другий рік діяльності		Третій рік діяльності
№ з/п	сприятливий сценарій	несприятливий сценарій	сприятливий сценарій	несприятливий сценарій	сприятливий сценарій	несприятливий сценарій
1	2	3	4	5	6	7

Заявник на доповнення до наведених вище прогнозних доходів додатково розшифровує в таблиці у форматі Excel поквартальні доходи на три роки діяльності.

Зразок таблиці доходів на перший рік діяльності:

Таблиця 21

№ з/п	Стаття доходів	Розмір доходів (сприятливий сценарій)				Розмір доходів (несприятливий сценарій)
		квартал діяльності				квартал діяльності
		I	II	III	IV	I	II	III	IV
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10

6. Оцінка загальної ефективності виконання бізнес-плану

30. Під час оцінки загальної ефективності виконання бізнес-плану використовуються такі показники:

1) чиста поточна вартість (NPV);

2) простий і дисконтований терміни окупності (PB/DPB);

3) внутрішня норма прибутку (IRR);

4) норма прибутковості дисконтованих витрат (PI).

Усі розрахунки показників та грошових потоків здійснюються з урахуванням сприятливого та несприятливого сценаріїв.

31. Чистий грошовий потік

Розрахунок грошових потоків включає комісійний дохід від реалізації послуг, поточні витрати, інвестиційні витрати (уключаючи капітальні вкладення та приріст потреби фінансування оборотного капіталу), податкові виплати тощо.

Зразок заповнення таблиці на перший рік діяльності:

Таблиця 22

№ з/п	Показники діяльності з переказу коштів	Перший рік діяльності				Другий рік діяльності	Третій рік діяльності
№ з/п	Показники діяльності з переказу коштів	I кв.	II кв.	III кв.	IV кв.	Другий рік діяльності	Третій рік діяльності
1	2	3	4	5	6	7	8
1	Комісійні доходи
2	Інші доходи
3	Поточні витрати
4	Податки
5	Виплата відсотків за кредитами (за наявності)
6	Інше
7	Грошові потоки від операційної діяльності
8	Надходження власного капіталу
9	Надходження кредитів
10	Повернення кредитів
11	Грошові потоки від фінансової діяльності
12	Сумарний грошовий потік за період
13	Грошові кошти на початок періоду
14	Грошові кошти на кінець періоду

32. Ставка дисконтування

Ставка дисконтування повинна відображати очікуваний рівень прибутковості, за якої заявник готовий інвестувати у впровадження послуги переказу коштів.

Під час розрахунку ставки дисконтування може використовуватися зокрема один із таких методів (але не виключно):

1) прибутковість альтернативних вкладень;

2) середньоринкова прибутковість для аналогічних проєктів;

3) прибутковість фінансових вкладень (наприклад, депозитів) із поправкою на ризик;

4) для ефективності повних витрат - середньозважена вартість капіталу (WACC).

33. Чиста поточна вартість (NPV)

Відображається показник чистої поточної вартості (NPV) із зазначенням ставок дисконтування, а також те, чи включена в грошові потоки залишкова вартість від упровадження послуги з переказу коштів (за наявності).

34. Простий і дисконтований терміни окупності (PB/DPB)

Надається розрахунок періоду часу, протягом якого витрати від упровадження послуги з переказу коштів "повернуться" у вигляді чистого прибутку та амортизації.

35. Внутрішня норма дохідності (IRR)

Визначення максимально допустимого рівня витрат за залучені джерела фінансування впровадження послуги з переказу коштів, за якої проєкт залишається беззбитковим.

36. Норма прибутковості дисконтованих витрат (PI)

Цей показник відображає відносну прибутковість від упровадження послуги з переказу коштів або дисконтовану вартість грошових надходжень від реалізації послуг у розрахунку на одиницю вкладень.

Зразок розрахунку норми прибутковості дисконтованих витрат:

Таблиця 23

№ з/п	Показник	Рік до початку діяльності (за наявності витрат на здійснення діяльності з переказу коштів)	Перший рік діяльності	Другий рік діяльності	Третій рік діяльності
1	2	3	4	5	6
1	Надходження від діяльності з переказу коштів
2	Дисконтовані надходження від діяльності з переказу коштів (ДН)
3	Відплив від діяльності з переказу коштів
4	Дисконтований відплив від діяльності з переказу коштів (ДВ)

7. Чинники, що впливають на виконання бізнес-плану

37. Ризики, що впливають на виконання бізнес-плану

Зазначається опис ризиків, які впливають на настання несприятливого сценарію прогнозних фінансових показників (глава 5 розділу I бізнес-плану).

Таблиця 24

№ з/п	Назва ризику	Опис	Вірогідність настання (низька, середня, висока)	Заходи заявника щодо запобігання та мінімізації ризику
1	2	3	4	5

38. Наміри заявника, власників істотної участі заявника

Зазначаються плани заявника та/або власників істотної участі заявника щодо створення інших юридичних осіб та/або придбання часток/акцій інших юридичних осіб протягом трьох років із дня отримання ліцензії на переказ коштів. За наявності таких намірів зазначається опис впливу на діяльність заявника.

Зазначаються плани заявника щодо зміни розміру статутного капіталу.

Зазначається інформація щодо наявності планів щодо продажу заявника або зміни власників істотної участі заявника.

Зазначається інформація щодо здійснення інших видів діяльності та отримання відповідних ліцензій (за потреби).

II. Додатки до бізнес-плану

39. Прогнозний Баланс (Звіт про фінансовий стан) заявника на три роки діяльності з урахуванням сприятливого та несприятливого розвитку подій.

40. Прогнозний Звіт про фінансові результати заявника на три роки діяльності з урахуванням сприятливого та несприятливого розвитку подій.

41. Прогнозний Звіт про рух грошових коштів заявника на три роки діяльності з урахуванням сприятливого та несприятливого розвитку подій.

42. Прогнозні витрати заявника у сфері переказу коштів на три роки діяльності (додатково подаються в електронному вигляді у форматі xls або xlsx).

43. Прогнозні витрати на інші види діяльності на три роки діяльності (додатково подаються в електронному вигляді у форматі xls або xlsx).

44. Прогнозні доходи заявника у сфері переказу коштів на три роки діяльності (додатково подаються в електронному вигляді у форматі xls або xlsx).

45. Прогнозні інші доходи (не пов'язані з переказом коштів) заявника на три роки діяльності у форматі xlsx.

46. Інші матеріали, що доповнюють та/або обґрунтовують пункти та/або прогнозні показники бізнес-плану (за наявності): опис програмного забезпечення, що використовується або планується до використання згідно з бізнес-планом, копії договорів (з контрагентами, операторами послуг платіжної інфраструктури, банками-еквайрами тощо), звіти про дослідження ринку тощо.

III. Пояснення до заповнення бізнес-плану

47. Загальний обсяг інформації в главі 1 розділу I бізнес-плану, що подається заявником до Національного банку України, не повинен перевищувати однієї сторінки.

48. Інформація у главі 2 розділу I бізнес-плану зазначається станом на дату його подання до Національного банку України, у главах 3 - 7 розділу I та розділі II зазначається інформація на підставі очікувань на найближчі три роки з дати подання бізнес-плану до Національного банку України.

49. У пункті 9 глави 2 розділу I бізнес-плану під ключовим працівником потрібно розуміти фізичну особу, яка є працівником заявника або надає заявнику послуги відповідно до цивільно-правового договору та не є керівником та/або власником істотної участі заявника, але має можливість суттєво впливати на прийняття рішень з основних напрямів діяльності заявника.

50. У пункті 23 глави 4 розділу I бізнес-плану під ключовою посадою потрібно розуміти посаду у штаті заявника, яка відповідно до функціональних обов'язків надає право впливати на прийняття рішень з основних напрямів діяльності заявника у сфері переказу коштів.

Додаток 4

до Положення про порядок

видачі ліцензії на переказ коштів

у національній валюті

без відкриття рахунків

(підпункт 4 пункту 18 розділу III)

АНКЕТА

юридичної особи

________________________________________________________________________________ _____

(повне офіційне найменування заявника/небанківської установи)

I. Інформація про заявника/небанківську установу

1. Загальна інформація

Таблиця 1

№ з/п	Перелік даних	Інформація
1	2	3
1	Повне та скорочене найменування
2	Місцезнаходження
3	Ідентифікаційний код
4	Дата державної реєстрації
5	Орган, що здійснив державну реєстрацію
6	Інформація про ліцензії юридичної особи
7	Контактні дані (номери телефонів, електронна адреса)

2. Інформація про фінансовий стан (на останню звітну дату)

Таблиця 2

№ з/п	Перелік даних	Інформація
1	2	3
1	1. Банки, у яких заявник/небанківська установа має рахунки
2	2. Розмір очікуваних витрат на перший рік діяльності після отримання ліцензії на переказ коштів у національній валюті без відкриття рахунків, грн
3	3. Інформація за даними форми № 1 "Баланс", грн:
4	1) розмір власного капіталу
5	2) розмір грошових коштів та їх еквівалентів
6	3) розмір оборотних активів
7	4) розмір дебіторської заборгованості
8	5) розмір поточних фінансових інвестицій

3. Інформація про фінансові зобов'язання та фінансовий стан

(у рядках 2 - 4 таблиці 3 інформація заповнюється щодо кожного порушеного фінансового зобов'язання)

Таблиця 3

№ з/п	Перелік запитань	Відповідь
1	2	3
1	1. Чи допускав заявник/небанківська установа порушення своїх фінансових зобов'язань протягом останніх трьох років?	Так/ні
2	Повне найменування юридичної особи або прізвище, ім'я, по батькові фізичної особи, перед якою не виконано фінансове зобов'язання
3	Сума невиконаного зобов'язання, грн
4	Строк, на який порушено фінансові зобов'язання, днів
5	2. Чи має заявник/небанківська установа заборгованість зі сплати податків та зборів?	Так/ні
6	3. Чи є в заявника/небанківської установи фінансові інвестиції в капітал її ключових учасників першого чи кожного наступного рівня володіння корпоративними правами заявника/небанківської установи, сумарний розмір яких перевищує 25 % власного капіталу заявника/небанківської установи?	Так/ні
7	4. Чи перевищує частка фінансових інвестицій та/або дебіторської заборгованості, та/або векселів 50 % активів заявника/небанківської установи?	Так/ні

Про внесення змін до Положення про порядок видачі ліцензії на переказ коштів у національній валюті без відкриття рахунків

Усі документи

Головні новини

Головне за тиждень

Перевір свого контрагента:

Зараз коментують