Про затвердження Інструкції про виконання міжбанківських платіжних операцій в Україні в національній валюті

Відповідно до статей 7, 15, 40, 56 Закону України "Про Національний банк України", статті 72 Закону України "Про платіжні послуги" та з метою забезпечення запровадження системи електронних платежів Національного банку України нового покоління на базі міжнародного стандарту ISO 20022-1:2013 "Фінансові послуги - Універсальна схема повідомлень фінансової індустрії", прийнятого міжнародною організацією зі стандартизації, Правління Національного банку України ПОСТАНОВЛЯЄ:

1. Затвердити Інструкцію про виконання міжбанківських платіжних операцій в Україні в національній валюті (далі - Інструкція), що додається.

2. Департаменту платіжних систем та інноваційного розвитку (Андрій Поддєрьогін) після офіційного опублікування довести до відома надавачів платіжних послуг України інформацію про прийняття цієї постанови.

3. Контроль за виконанням цієї постанови покласти на заступника Голови Національного банку України Олексія Шабана.

4. Постанова набирає чинності з 01 квітня 2023 року, крім пункту 58 розділу IV Інструкції, який набирає чинності 01 січня 2025 року.

1. Ця Інструкція розроблена відповідно до вимог Законів України "Про Національний банк України", "Про банки і банківську діяльність", "Про платіжні послуги" та нормативно-правових актів Національного банку України (далі - Національний банк).

2. Терміни в цій Інструкції вживаються в таких значеннях:

1) внутрішньобанківська міжфілійна система (далі - ВМС) - автоматизована система банку, яка забезпечує проведення платіжних операцій між його філіями та взаємодію із системою електронних платежів Національного банку (далі - СЕП) для виконання міжбанківських платіжних операцій самим банком і філіями банку, що працює в СЕП за моделлю 3 обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку;

2) внутрішньобанківська платіжна операція через ВМС (далі - внутрішньобанківська операція) - платіжна операція між банком та його філією або між філіями банку, що здійснюється засобами ВМС;

3) довідник небанківських надавачів платіжних послуг - систематизована інформація про всіх небанківських надавачів платіжних послуг, які виконують платіжні операції користувачів через розрахункові рахунки, що відкриті в банках/філіях банків - учасниках СЕП;

4) довідник учасників СЕП - систематизована інформація про всіх учасників СЕП, що є складовою частиною СЕП і використовується під час роботи її програмно-технічних комплексів;

5) договірне списання - дебетовий переказ, що здійснюється з рахунку платника на підставі наданої отримувачем платіжної інструкції, за умови отримання згоди платника на виконання дебетового переказу, наданої ним отримувачу та банку, в якому відкритий рахунок платника;

6) електронне повідомлення - структуровані дані в електронному вигляді, які формуються, передаються та обробляються учасниками платіжного ринку України;

7) запит на здійснення платіжної операції - інформаційне повідомлення, яке містить реквізити платіжної інструкції, на підставі якого отримувач цього інформаційного повідомлення ініціює та виконує міжбанківську платіжну операцію;

8) інформаційне повідомлення - фінансове повідомлення, яке містить інформацію, відмінну від платіжних інструкцій на виконання міжбанківських операцій через СЕП (квитанція, виписка, запити, статус запитів, відповіді на запити);

9) інша установа - фінансова установа/надавач платіжних послуг, яка/який не є банком, право участі в СЕП якої/якого передбачено законами України та яка/який забезпечує виконання вимог Національного банку щодо участі в СЕП;

10) керівник банку - голова правління банку;

11) код ID НБУ - єдиний ідентифікатор Національного банку, що надається банку, філії банку, філії іноземного банку, іншій установі відповідно до нормативно-правового акта Національного банку щодо системи єдиної ідентифікації учасників фінансового ринку;

12) консолідований кореспондентський рахунок - кореспондентський рахунок банку або рахунок іншої установи, що відкритий у Національному банку і на якому об’єднані кошти банку та його філій або кошти іншої установи та її філій для роботи банку та його філій або іншої установи та її філій у СЕП за відповідною моделлю обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку;

13) ліміт початкових оборотів - сума, що визначає максимальний обсяг початкових міжбанківських платіжних операцій, які учасник СЕП може виконати протягом календарного дня;

14) ліміт технічного рахунку - сума, що визначає мінімальний залишок коштів на технічному рахунку учасника СЕП;

15) міжбанківська платіжна операція (далі - міжбанківська операція) - переказ коштів між банками (філіями банків)/філіями іноземних банків/іншими установами, що обумовлений потребою виконання платіжних операцій користувачів платіжних послуг або власних зобов’язань банків (філій банків)/філій іноземних банків/інших установ;

16) модель обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку в СЕП (далі - модель) - сукупність механізмів і технології роботи СЕП, банку та його філій, згідно з якими виконується міжбанківська операція через консолідований кореспондентський рахунок;

17) небанківський надавач платіжних послуг - надавач фінансових платіжних послуг, що не є банком, який має право відкривати платіжні рахунки користувачам на договірній основі виключно для цілей виконання платіжних операцій відповідно до умов договору та вимог законодавства України;

18) платіжне повідомлення - фінансове повідомлення, яке містить платіжні інструкції на виконання міжбанківських операцій через СЕП та внутрішньобанківських операцій;

19) правила СЕП - нормативно-правові, розпорядчі акти та технологічна документація Національного банку з питань функціонування СЕП, які визначають ключові питання щодо організаційної структури СЕП, умов участі в СЕП, порядку здійснення розрахунків, управління ризиками, організації системи захисту інформації в СЕП, уключаючи кіберзахист, порядку вирішення спорів, забезпечення безперервного функціонування СЕП, порядку проведення реконсиляції, загальних умов зберігання інформації про фінансові повідомлення, здійснення Національним банком контролю за дотриманням учасниками СЕП вимог правил СЕП;

20) рахунок учасника СЕП у Національному банку (далі - рахунок учасника СЕП) - рахунок, що відкривається банку/філії іноземного банку/іншій установі в Національному банку для здійснення міжбанківських операцій через СЕП;

21) система автоматизації - програмне забезпечення‚ що обслуговує поточну діяльність учасника СЕП та використовується для забезпечення ініціювання, виконання та завершення платіжних операцій;

22) система електронних платежів Національного банку (СЕП) - державна платіжна система міжбанківських розрахунків, що забезпечує проведення міжбанківських операцій між учасниками СЕП із застосуванням електронних засобів приймання, оброблення, передавання та захисту інформації. Функціонування СЕП забезпечується такими програмно-технічними комплексами:

центр оброблення СЕП (далі - ЦОСЕП) - розміщений у Національному банку;

модуль СЕП - програмне забезпечення учасника СЕП для взаємодії з СЕП, яке інтегроване із системою автоматизації або ВМС;

23) система резервування і відновлення функціонування СЕП - процедури, програмно-технічні комплекси та компоненти програмного забезпечення СЕП, що призначені забезпечити функціонування СЕП у разі порушення функціонування програмно-технічного комплексу ЦОСЕП унаслідок фізичного пошкодження комп’ютерного та телекомунікаційного обладнання, каналів зв’язку, втрати або пошкодження баз даних;

24) технічне повідомлення - електронне повідомлення СЕП, яке не належить до фінансових повідомлень і використовується в СЕП для обміну службовою інформацією між ЦОСЕП і учасником СЕП;

25) технічний рахунок у ЦОСЕП (далі - технічний рахунок) - інформація в електронній формі, що зберігається в ЦОСЕП, поновлюється під час оброблення міжбанківських операцій і відображає стан рахунку учасника СЕП на певний час або обороти учасника СЕП, що не має рахунку учасника СЕП, на певний час;

26) транспортне повідомлення - електронне повідомлення, призначене для передавання фінансових або технічних повідомлень між ЦОСЕП і учасником СЕП, яке містить фінансове або технічне повідомлення та додаткові технологічні дані, потрібні для його транспортування і визначення походження/авторства та перевірки цілісності цього фінансового або технічного повідомлення;

27) учасник СЕП безпосередній (далі - учасник СЕП) - Національний банк, банк та його філія, філія іноземного банку, інша установа, що мають технічні рахунки в ЦОСЕП і виконують міжбанківські операції через СЕП з використанням модуля СЕП;

28) учасник СЕП опосередкований - філія банку, що не має технічного рахунку в ЦОСЕП, не має модуля СЕП і виконує міжбанківські операції у СЕП через ВМС банку;

29) фінансове повідомлення - електронне повідомлення, призначене для передавання платіжних повідомлень та інформаційних повідомлень між ЦОСЕП і учасником СЕП.

Інші терміни, що вживаються в цій Інструкції, застосовуються в значеннях, визначених законодавством України.

3. Ця Інструкція визначає загальні вимоги щодо функціонування в Україні СЕП та порядку виконання міжбанківських операцій на території України через кореспондентські рахунки банків-резидентів, філій іноземних банків у національній валюті України.

4. Взаємовідносини в системі міжбанківських розрахунків між її учасниками регулюються договорами, укладеними відповідно до законодавства України.

Договірне списання, якщо договором передбачено здійснення такого списання, виконується відповідно до порядку дебетового переказу коштів за згодою платника, визначеного нормативно-правовим актом Національного банку про безготівкові розрахунки в національній валюті користувачів платіжних послуг.

5. Міжбанківські операції через рахунки учасників платіжної системи в розрахунковому банку можуть виконуватися на підставі платіжних інструкцій, сформованих за результатами клірингу в платіжній системі.

6. Документи, що подаються до Національного банку відповідно до норм цієї Інструкції, мають бути викладені українською мовою, не містити виправлень або неточностей, а також мають бути оформлені відповідно до вимог пунктів 7-9 розділу I цієї Інструкції.

7. Банк, філія іноземного банку, інша установа мають право подавати до Національного банку:

1) електронну копію оригіналу документа в паперовій формі (далі - електронна копія документа) з накладанням кваліфікованого електронного підпису (далі - КЕП) уповноваженої особи, а також з кваліфікованою електронною печаткою банку/філії іноземного банку/іншої установи (за наявності);

2) документи на паперових носіях.

8. Електронні копії документів подаються до Національного банку засобами системи електронної пошти Національного банку (далі - система ЕП) (за умови підключення банку/філії іноземного банку/іншої установи до системи ЕП) або на офіційну електронну поштову скриньку Національного банку - nbu@bank.gov.ua.

9. Електронні копії документів, що подаються до Національного банку відповідно до вимог цієї Інструкції, мають створюватись у вигляді файлів, які містять відскановані з паперових носіїв зображення документів.

Сканування з паперових носіїв зображення документів здійснюється з урахуванням таких вимог:

1) формат готового файла - pdf;

2) сканована копія кожного окремого документа зберігається як окремий файл;

3) файл повинен мати коротку назву латинськими літерами, що відображає зміст та реквізити документа;

4) документи, що містять більше однієї сторінки, скануються в один файл;

5) роздільна здатність сканування не нижче ніж 300 dpi.

10. Національний банк має право запитувати та отримувати додаткові документи, інформацію або пояснення з метою уточнення інформації, зазначеної в поданих до Національного банку документах.

11. Національний банк має право надати зауваження та пропозиції до документів, поданих відповідно до вимог цієї Інструкції, якщо вони не відповідають вимогам законодавства України, нормативно-правових актів Національного банку, та встановити строк для їх опрацювання.

12. Учасниками СЕП можуть бути банки-резиденти, їх філії та філії іноземних банків, а також Державна казначейська служба України та інші суб’єкти, визначені законом, за умови дотримання вимог, установлених цією Інструкцією та іншими нормативно-правовими актами Національного банку.

13. Інформація про учасника СЕП міститься в довіднику учасників СЕП, який включає такі відомості про учасника СЕП:

1) скорочене найменування учасника СЕП;

2) код згідно з Єдиним державним реєстром підприємств та організацій України (далі - код за ЄДРПОУ) учасника СЕП;

3) категорія учасника СЕП:

банк/філія банку/філія іноземного банку;

інша установа;

Державна казначейська служба України;

Національний банк;

4) трибайтний унікальний ідентифікатор учасника СЕП для системи криптографічного захисту інформації Національного банку;

5) код ID НБУ учасника СЕП;

6) код ID НБУ головної установи під час роботи в СЕП за моделлю;

7) код ID НБУ учасника СЕП - юридичної особи;

8) номер моделі;

9) рівень у моделі.

14. Порядок отримання учасником СЕП інформації з довідника учасників СЕП визначається технологічною документацією щодо функціонування СЕП з питань ведення довідника учасників СЕП.

15. Для ідентифікації учасника СЕП використовується код ID НБУ.

16. Банк має бути включений до довідника учасників СЕП за умови:

1) уключення відомостей про банк до Державного реєстру банків;

2) укладення з Національним банком договору про рахунок учасника СЕП у Національному банку;

3) приєднання до Єдиного договору банківського обслуговування та надання інших послуг Національним банком України (далі - Єдиний договір) для отримання таких видів послуг Національного банку:

розрахунково-інформаційне обслуговування в системі електронних платежів Національного банку;

надання послуг системою електронної пошти Національного банку;

надання в користування засобів криптографічного захисту інформації Національного банку.

Приєднання до Єдиного договору здійснюється відповідно до публічної пропозиції Національного банку на укладення Єдиного договору, розміщеної на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку.

17. Філія банку - безпосередній учасник СЕП має бути включена до довідника учасників СЕП за умови:

1) уключення відомостей про філію банку до Державного реєстру банків;

2) приєднання філії банку до Єдиного договору шляхом подання нею до Національного банку відповідної заяви для отримання таких видів послуг Національного банку:

розрахунково-інформаційне обслуговування в системі електронних платежів Національного банку;

надання послуг системою електронної пошти Національного банку;

надання в користування засобів криптографічного захисту інформації Національного банку.

18. Уключення філії банку до довідника учасників СЕП як опосередкованого учасника СЕП здійснюється за умови включення відомостей про філію банку до Державного реєстру банків.

19. Інша установа включається до довідника учасників СЕП у порядку, визначеному в розділі XII цієї Інструкції.

20. Унесення інформації до довідника учасників СЕП здійснюється в разі:

1) уключення/виключення учасника СЕП до/із довідника учасників СЕП;

2) зміни реквізитів учасника СЕП, що зазначені в пункті 13 розділу II цієї Інструкції;

3) переходу учасника СЕП на роботу в СЕП за моделлю;

4) переходу учасника СЕП на роботу з однієї моделі на іншу;

5) повернення учасника СЕП на роботу в СЕП без моделі.

21. Безпосередній учасник СЕП може бути виключений із довідника учасників СЕП за умови розірвання Єдиного договору в частині відмови від послуги розрахунково-інформаційного обслуговування в системі електронних платежів Національного банку.

22. Учасник СЕП зобов’язаний надіслати до Національного банку повідомлення про внесення інформації до довідника учасників СЕП (уключення, унесення змін, виключення) за формою, що наведена в додатку 1 до цієї Інструкції (далі - повідомлення). Повідомлення має бути надіслане засобами системи ЕП не пізніше ніж за три робочих дні до дати включення, виключення або внесення змін до довідника учасників СЕП.

Банк, якому належить філія, також має надіслати повідомлення про внесення відповідної інформації до довідника учасників СЕП про цю філію.

23. Національний банк на підставі повідомлення, отриманого від учасника СЕП, уносить зміни до довідника учасників СЕП, які набирають чинності в 00.00 того календарного дня, який зазначено в повідомленні як дата внесення змін.

24. Національний банк забезпечує включення учасника СЕП до довідника учасників СЕП з нульовим значенням технічного рахунку цього учасника.

Національний банк у разі включення банку до довідника учасників СЕП забезпечує в день такого включення перерахування засобами СЕП на його рахунок учасника СЕП коштів, що обліковувалися на накопичувальному рахунку для формування статутного капіталу банку.

25. Національний банк виключає учасника СЕП із довідника учасників СЕП незалежно від значення його технічного рахунку.

26. Національний банк відкриває кореспондентський рахунок банку або рахунок іншій установі для участі в СЕП на підставі укладеного договору про рахунок учасника СЕП у Національному банку України (додаток 2) та за умови подання документів, оформлених відповідно до пунктів 6-9 розділу I цієї Інструкції:

1) заяви про відкриття рахунку учасника СЕП у Національному банку України (додаток 3);

2) картки зі зразками підписів (додаток 4).

27. Національний банк для відкриття кореспондентського рахунку банку або рахунку іншій установі отримує відомості, що містяться про банк/іншу установу в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань (далі - Єдиний державний реєстр).

28. Національний банк відкриває кореспондентський рахунок філії іноземного банку на підставі укладеного договору про рахунок учасника СЕП у Національному банку України (додаток 2) та за умови подання документів, оформлених відповідно до пунктів 6-9 розділу I цієї Інструкції:

1) заяви про відкриття рахунку учасника СЕП у Національному банку України (додаток 3);

2) картки зі зразками підписів (додаток 4);

3) копії документів, що підтверджують взяття філії іноземного банку на облік відповідним контролюючим органом як платника податків та платника єдиного внеску на загальнообов’язкове державне соціальне страхування, засвідчених у встановленому законодавством України порядку.

29. Банк/інша установа зобов’язані в разі зміни свого місцезнаходження протягом трьох робочих днів із дня внесення відповідного запису до Єдиного державного реєстру повідомити про це Національний банк.

Національний банк у разі відповідності цієї інформації відомостям, що містяться в Єдиному державному реєстрі, уносить відповідні зміни про місцезнаходження банку/іншої установи в картку зі зразками підписів або додає відомості, отримані з Єдиного державного реєстру, до електронної копії картки зі зразками підписів.

30. Філія іноземного банку зобов’язана в разі зміни свого місцезнаходження в місячний строк із дня внесення змін до Державного реєстру банків подати до Національного банку документи, зазначені в підпункті 3 пункту 28 розділу III цієї Інструкції.

Національний банк уносить відповідні зміни про місцезнаходження філії іноземного банку в картку зі зразками підписів або додає інформацію з Державного реєстру банків до електронної копії картки зі зразками підписів, у разі відповідності інформації про місцезнаходження, зазначеної в документах філії іноземного банку, відомостям, що містяться в Державному реєстрі банків.

31. Під час оформлення картки зі зразками підписів слід керуватися таким:

1) у картку включаються зразки підписів уповноважених осіб, яким відповідно до законодавства України та установчих документів банку/філії іноземного банку/іншої установи надано право розпоряджання рахунком учасника СЕП і підпису платіжних інструкцій, а саме:

право першого підпису належить керівнику банку/філії іноземного банку/іншої установи та уповноваженим особам;

право другого підпису належить головному бухгалтеру банку/філії іноземного банку/іншої установи та особам, уповноваженим керівником банку/філії іноземного банку/іншої установи;

зразки підписів керівника та головного бухгалтера банку/філії іноземного банку/іншої установи уключаються до картки обов’язково;

право першого підпису не може бути надано головному бухгалтеру та іншим особам, які мають право другого підпису;

право другого підпису не може бути надано особам, які мають право першого підпису;

2) нова картка зі зразками підписів усіх осіб, які мають право першого та другого підписів, подається у разі змін у складі уповноважених осіб банку/філії іноземного банку/іншої установи, яким надано право розпорядження рахунком учасника СЕП і підпису платіжних інструкцій;

3) банк/філія іноземного банку/інша установа подає тимчасову картку в разі призначення тимчасово виконуючого обов’язки керівника та/або головного бухгалтера банку/філії іноземного банку/іншої установи осіб, зразка підписів яких немає в картці, лише зі зразками підписів цих осіб. Банк/філія іноземного банку/інша установа мають право надати лише копію відповідного документа, що підтверджує повноваження тимчасово уповноваженої особи на відповідний строк, якщо особа, яка призначена тимчасово виконувати обов’язки керівника та/або головного бухгалтера банку/філії іноземного банку/іншої установи, має право першого чи другого підпису;

4) у разі тимчасового надання особі права першого чи другого підпису, а також тимчасової заміни однієї з осіб, уповноважених керівником банку/філії іноземного банку/іншої установи, нова картка не створюється, а додатково подається тимчасова картка лише зі зразком підпису тимчасово уповноваженої особи із зазначенням строку її дії відповідно до документа, що підтверджує повноваження тимчасово уповноваженої особи, та копія цього документа. Тимчасова картка підписується керівником банку/філії іноземного банку/іншої установи;

5) зразок відбитка печатки банку (за наявності) може включатися до картки зі зразками підписів. Використання печаток, призначених для спеціальних цілей ("Для пакетів", "Для перепусток"), не допускається;

6) картка зі зразками підписів має бути підписана власноручним підписом керівника банку/філії іноземного банку/іншої установи.

Підписи осіб, уповноважених розпоряджатися рахунком учасника СЕП, що зазначені у картці зі зразками підписів, що подається:

у паперовій формі, мають бути засвідчені нотаріально або підписом уповноваженого працівника Національного банку;

у вигляді електронної копії, мають бути засвідчені в паперовій формі власноручним підписом керівника банку/філії іноземного банку/іншої установи.

32. Банк/інша установа в разі реорганізації шляхом перетворення, зміни найменування зобов’язаний/зобов’язана подати такі самі документи, що і під час відкриття рахунку учасника СЕП. Національний банк уносить зміни до договору про рахунок учасника СЕП у Національному банку або укладає новий договір. Номер рахунку учасника СЕП залишається без змін.

33. Філія іноземного банку в разі зміни свого найменування зобов’язана подати до Національного банку такі самі документи, що і під час відкриття рахунку. Національний банк уносить зміни до договору про рахунок учасника СЕП у Національному банку або укладає новий договір. Номер рахунку учасника СЕП залишається без змін.

34. Підставою для закриття рахунку учасника СЕП у Національному банку є розірвання договору, що здійснюється за заявою власника рахунку учасника СЕП або уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (у разі ліквідації банку та відкликання банківської ліцензії за рішенням Національного банку) (додаток 5), або за ініціативою Національного банку у випадках, передбачених законодавством України.

Заява про закриття рахунку учасника СЕП у Національному банку (додаток 5) може надаватися в електронній формі. Заява про закриття рахунку учасника СЕП у Національному банку в цьому разі має містити КЕП уповноваженої особи власника рахунку учасника СЕП або Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та кваліфіковану електронну печатку відповідної установи (за наявності).

35. Рахунок учасника СЕП, на кошти якого накладено обтяження майнових прав, закривається за згодою обтяжувача, який установив таке обтяження, крім випадку закриття кореспондентського рахунку банку під час виконання банком плану припинення здійснення банківської діяльності без припинення юридичної особи відповідно до Закону України "Про спрощення процедур реорганізації та капіталізації банків".

36. Національний банк має перерахувати залишок коштів за рахунком учасника СЕП у разі закриття рахунку учасника СЕП не пізніше наступного операційного дня Національного банку на рахунок, визначений його власником або уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (у разі ліквідації банку та відкликання банківської ліцензії за рішенням Національного банку), або Національним банком відповідно до законодавства України.

37. Національний банк зобов’язаний:

1) надіслати повідомлення до відповідного контролюючого органу про відкриття/закриття рахунку учасника СЕП у порядку, визначеному статтею 69 Податкового кодексу України;

2) перевірити наявність інформації про внесення банку/філії іноземного банку/іншої установи до Єдиного реєстру боржників під час відкриття або закриття рахунку учасника СЕП;

3) у день відкриття/закриття рахунку учасника СЕП, який внесений до Єдиного реєстру боржників, повідомити про це зазначений у Єдиному реєстрі боржників орган державної виконавчої служби або приватного виконавця у встановленому законодавством України порядку.

38. Національний банк зберігає документи, які передбачені в розділі III цієї Інструкції, протягом строку, установленого нормативно-правовим актом, який регламентує строки зберігання документів, що утворюються в діяльності Національного банку та банків України.

39. Національний банк визначає технологію роботи СЕП, має право змінювати технологічну структуру цієї системи та шляхи програмно-технічної реалізації її компонентів і вимагати від учасників СЕП відповідної адаптації їх програмно-технічних засобів системи автоматизації та ВМС до технології роботи СЕП. Строк інформування учасників СЕП про внесення змін до програмно-технічного забезпечення визначається Національним банком і не може бути меншим, ніж за 30 календарних днів до часу їх унесення. Зміна програмно-технічних засобів і технології роботи СЕП відбувається за вказівками Національного банку.

40. Технологічний регламент роботи СЕП визначається Національним банком і надсилається засобами системи ЕП усім учасникам СЕП для виконання.

41. Проведення платіжних операцій через СЕП здійснюється у національній валюті України.

42. Одиницею обміну інформацією в СЕП є фінансове та технічне повідомлення.

Фінансові повідомлення поділяються на платіжні та інформаційні повідомлення.

43. Платіжні інструкції від учасника СЕП приймаються в межах поточного значення його технічного рахунку, за винятком суми коштів щодо якої встановлено обмеження на розпорядження згідно із законодавством України.

Списання коштів з рахунку учасника СЕП у Національному банку здійснюється за платіжними інструкціями, що надійшли від учасника СЕП - власника рахунку або сформовані Національним банком у випадках, визначених законом або обумовлених договором.

44. Опис технології роботи СЕП та взаємодії учасників СЕП із ЦОСЕП, опис повідомлень, їх реквізитний склад, правила заповнення реквізитів, правила контролю та алгоритми оброблення, правила організації захисту інформації та кіберзахисту в СЕП визначаються правилами СЕП.

Національний банк розміщує технологічну документацію щодо функціонування СЕП на сторінках офіційного Інтернет-представництва Національного банку.

45. Учасник СЕП забезпечує:

1) формування платіжного повідомлення на підставі платіжних інструкцій клієнтів або власних платіжних інструкцій, запитів на здійснення/відкликання платіжної операції. Під час формування платіжного повідомлення повинна бути забезпечена незмінність усіх обов’язкових реквізитів платіжної інструкції, крім зазначення дати складання платіжної інструкції та випадку застосування дати валютування. Платіжне повідомлення повинно містити найменування/прізвище, власне ім’я та по батькові (за наявності) платника та номер його рахунку, які були зазначені в платіжній інструкції, у разі застосування дати валютування.

2) обмін з ЦОСЕП фінансовими та технічними повідомленнями шляхом формування, передавання, приймання транспортних повідомлень;

3) оброблення в системі автоматизації учасника СЕП фінансових і технічних повідомлень, що надійшли від ЦОСЕП.

46. Електронний підпис з платіжної інструкції до платіжного повідомлення не переноситься.

47. Учасник СЕП взаємодіє із ЦОСЕП під час обміну транспортними повідомленнями за допомогою модуля СЕП. Учасник СЕП має право використовувати кілька модулів СЕП одночасно.

48. ЦОСЕП здійснює оброблення фінансових повідомлень і виконання платіжних інструкцій, що містяться у платіжних повідомленнях, у порядку їх надходження до ЦОСЕП.

49. ЦОСЕП не веде своїми засобами черг платіжних інструкцій, не виконаних через недостатність коштів на технічному рахунку учасника СЕП. ЦОСЕП надсилає учаснику СЕП інформаційне повідомлення про відмову у виконанні платіжної інструкції в разі недостатності коштів на технічному рахунку.

50. Учасник СЕП-відправник не може відкликати фінансове або технічне повідомлення, прийняте ЦОСЕП.

51. Платіжна інструкція, яка міститься у платіжному повідомленні, уважається виконаною у СЕП з часу відображення її суми одночасно на технічному рахунку учасника СЕП-відправника і технічному рахунку учасника СЕП-отримувача.

52. Учасник СЕП-отримувач зобов’язаний отримати та обробити всі фінансові або технічні повідомлення, які ЦОСЕП формує на його адресу, з періодичністю, яка забезпечує дотримання вимог законодавства України щодо строків виконання платіжних операцій.

53. ЦОСЕП зберігає в своїх базах даних інформацію про платіжні повідомлення, яка потрібна для виконання запитів на повернення коштів за платіжними операціями, здійснення уточнення реквізитів, протягом 30 календарних днів.

54. Учасник СЕП має право надіслати:

1) платіжне повідомлення на повернення за дорученням/згодою клієнта коштів за успішно виконаними платіжними операціями протягом строку, визначеного в пункті 53 розділу IV цієї Інструкції, з моменту виконання в ЦОСЕП цих платіжних операцій. Учасник СЕП після закінчення цього строку повертає кошти за успішно виконаними платіжними операціями шляхом надсилання до ЦОСЕП нового платіжного повідомлення на виконання платіжної інструкції клієнта;

2) платіжне повідомлення на повернення коштів за не успішно виконаними платіжними операціями протягом строку, що визначений нормативно-правовим актом Національного банку про безготівкові розрахунки в національній валюті користувачів платіжних послуг, але не більше ніж у строк, визначений в пункті 53 розділу IV цієї Інструкції;

3) інформаційне повідомлення, яке містить запит на повернення коштів за успішно виконаною платіжною операцією, протягом строку, визначеного в пункті 53 розділу IV цієї Інструкції;

4) інформаційне повідомлення у разі отримання запиту на повернення коштів за успішно виконаною платіжною операцією, яке містить відповідь на цей запит, протягом строку, визначеного в пункті 53 розділу IV цієї Інструкції, з моменту виконання зазначеної платіжної операції в СЕП;

5) інформаційне повідомлення, яке містить запит на отримання дубліката виписки, що містить інформацію про розрахунки, виконані в СЕП, або дубліката повідомлення, що містить інформацію про зарахування/списання коштів з рахунку, протягом трьох календарних днів з моменту формування ЦОСЕП такої виписки/повідомлення;

6) інформаційне повідомлення із запитом на отримання копії фінансового повідомлення, яке було сформовано ЦОСЕП, на його адресу протягом поточного або попереднього календарного дня.

55. Учасник СЕП зберігає в своїх базах даних інформацію про фінансові повідомлення, яка потрібна для виконання запитів на повернення коштів за платіжними операціями, уточнення реквізитів, не менше 30 календарних днів.

56. Учасник СЕП та Національний банк зобов’язані забезпечити фіксування у системі автоматизації платіжних операцій за рахунком учасника СЕП у Національному банку датою того календарного дня, в який ці операції були проведені через СЕП і відображені за технічними рахунками у ЦОСЕП.

57. Національний банк відображає на рахунках учасників СЕП інформацію про розрахунки, що здійснені через СЕП, за підсумками календарного дня.

58. Учасник СЕП зобов’язаний зарахувати кошти за платіжною операцією на рахунок отримувача протягом години з моменту зарахування цих коштів на технічний рахунок цього учасника СЕП у ЦОСЕП, крім випадків:

1) неможливості встановлення учасником СЕП належного отримувача коштів за платіжною операцією відповідно до порядку виконання платіжних операцій, визначеного Законом України "Про платіжні послуги";

2) зупинення, призупинення, відмови в проведенні, блокування фінансової операції, здійснення окремих видів фінансових операцій на виконання учасником СЕП обов’язків суб’єкта первинного фінансового моніторингу відповідно до законодавства України у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення;

3) реалізації учасником СЕП спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій) відповідно до санкційного законодавства України;

4) попереднього зарахування коштів за платіжною операцією на окремий рахунок, визначений нормативно-правовим актом Національного банку з питань заходів захисту та визначення порядку здійснення окремих операцій в іноземній валюті, з метою забезпечення виконання учасником СЕП функцій агента валютного нагляду за відповідністю здійснюваних операцій валютному законодавству України;

5) виконання учасником СЕП технологічних робіт з обслуговування системи автоматизації учасника СЕП, унаслідок яких платіжна операція не може бути завершена в строк, визначений в абзаці першому пункту 58 розділу IV цієї Інструкції, за умови, що:

проведення технологічних робіт здійснюється у часи найменшої активності платіжних операцій клієнтів;

про виконання технологічних робіт попередньо повідомлено ЦОСЕП та клієнтів із зазначенням дати та часу їх проведення та очікуваної тривалості виконання.

59. Учасник СЕП зобов’язаний розробити внутрішній документ, що регламентує порядок відновлення роботи в СЕП у разі порушення роботи в СЕП або виникнення надзвичайних ситуацій, та забезпечити його виконання.

60. Національний банк має право зупинити приймання фінансових повідомлень від учасника СЕП, який порушує технологію роботи СЕП, не виконує вимоги щодо захисту інформації та кіберзахисту в СЕП. Учасник СЕП продовжує роботу в СЕП після отримання Національним банком документальних підтверджень усунення недоліків, наслідком яких стало зупинення приймання фінансових повідомлень від цього учасника СЕП.

61. Банк та його філії мають право працювати в СЕП з використанням відповідної моделі, визначеної в пунктах 62, 63 розділу V цієї Інструкції.

62. Банк зобов’язаний мати консолідований кореспондентський рахунок у Національному банку і технічний рахунок у ЦОСЕП у разі роботи за моделлю 3.

Філії банку не мають технічних рахунків у ЦОСЕП.

Банк повинен мати власну ВМС для виконання внутрішньобанківських операцій.

Філії банку є опосередкованими учасниками СЕП і обмінюються фінансовими повідомленнями з СЕП засобами ВМС через модуль СЕП банку з відображенням результатів розрахунків на технічному рахунку банку.

63. Банк зобов’язаний мати консолідований кореспондентський рахунок у Національному банку і технічний рахунок у ЦОСЕП у разі роботи за моделлю 4. Філії банку мають технічні рахунки в ЦОСЕП.

Банк і філії банку зобов’язані мати окремі власні модулі СЕП, засоби захисту інформації для роботи в СЕП, обмінюватися фінансовими повідомленнями із СЕП незалежно один від одного. Розрахунки філії мають відображатися на технічних рахунках філії та банку.

Банк має право протягом календарного дня встановлювати ліміти технічного рахунку і початкових оборотів філій шляхом направлення до ЦОСЕП інформаційного повідомлення, яке містить інструкцію щодо встановлення конкретної величини ліміту.

Банк отримує інформацію про стан технічного рахунку банку та технічних рахунків філій банку шляхом отримання від ЦОСЕП інформаційного повідомлення про стан технічного рахунку як відповіді на його інформаційне повідомлення, яке містить запит про стан технічного рахунку, або у складі підсумкових інформаційних повідомлень, які надсилаються ЦОСЕП.

64. Банк зобов’язаний одержати дозвіл Національного банку (далі - дозвіл) для роботи в СЕП за відповідною моделлю обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку (далі - відповідна модель).

65. Банк подає до Національного банку для одержання дозволу документи, що підтверджують організаційну‚ функціональну та технологічну готовність банку до роботи в СЕП за відповідною моделлю, а саме:

1) заяву про перехід банку на роботу в СЕП за відповідною моделлю із зазначенням назви, версії та розробника програмного забезпечення і системи захисту інформації, що мають використовуватися;

2) затверджені правила здійснення банком і його філіями міжбанківських операцій за відповідною моделлю.

Вимоги до оформлення та порядок подання документів до Національного банку визначені в пунктах 6-9 розділу I цієї Інструкції.

66. Правила здійснення банком і його філіями міжбанківських операцій за відповідною моделлю повинні відповідати правилам СЕП та містити:

1) опис технологічних етапів здійснення міжбанківських операцій із зазначенням бухгалтерських проводок, що відповідають етапам оброблення платіжних інструкцій;

2) порядок обліку та виконання банком і його філіями платіжних інструкцій, якщо немає (недостатньо) коштів на консолідованому кореспондентському рахунку банку, із зазначенням бухгалтерських проводок у банку та його філіях;

3) опис роботи модулів СЕП, уключаючи опис системи захисту інформації, забезпечення автентифікації та контролю за цілісністю платіжних інструкцій.

67. Банк у разі використання ВМС у правилах має враховувати вимоги, визначені в пунктах 76-80 розділу VI цієї Інструкції, а також зазначати:

1) опис здійснення внутрішньобанківських операцій;

2) опис системи захисту інформації та системи розподілу ключів криптографічного захисту інформації;

3) порядок використання телекомунікаційних каналів зв’язку;

4) регламент функціонування ВМС;

5) опис технології обміну інформаційними повідомленнями між СЕП та філіями ВМС;

6) порядок відновлення роботи ВМС у разі порушення її роботи або виникнення надзвичайних ситуацій.

68. Національний банк зобов’язаний протягом 30 робочих днів із дня отримання від банку документів, що мають відповідати вимогам пунктів 65-67 розділу V цієї Інструкції, надати йому дозвіл на роботу в СЕП за відповідною моделлю або в разі невідповідності правил вимогам розділу V цієї Інструкції відмовити в наданні дозволу.

Дозвіл надсилається банку засобами системи ЕП як електронний документ, який містить КЕП заступника Голови Національного банку.

Національний банк у разі відмови в наданні дозволу у зв’язку з невідповідністю правил вимогам розділу V цієї Інструкції письмово повідомляє про це банк із зазначенням підстав та про потребу доопрацювання правил згідно із наданими зауваженнями.

69. Банк подає доопрацьовані правила відповідно до пунктів 66, 67 розділу V цієї Інструкції в разі повторного звернення для одержання дозволу.

Національний банк розглядає доопрацьовані правила відповідно до пункту 68 розділу V цієї Інструкції.

70. Банк узгоджує з Національним банком дату переходу на роботу в СЕП за відповідною моделлю.

Дозвіл Національного банку втрачає чинність, якщо банк протягом шести місяців із дня надання йому дозволу не розпочав роботу за відповідною моделлю.

71. Банк до настання визначеної дати переходу на роботу в СЕП за відповідною моделлю:

1) ініціює внесення змін до договору про рахунок учасника СЕП у Національному банку;

2) повідомляє філії про потребу приєднатися до Єдиного договору для отримання таких видів послуг (у разі переходу банку на модель 4):

розрахунково-інформаційне обслуговування в системі електронних платежів Національного банку;

надання послуг системою електронної пошти Національного банку;

надання в користування засобів криптографічного захисту інформації Національного банку;

3) повідомляє філії про потребу подати письмову заяву про відмову від надання послуг розрахунково-інформаційного обслуговування в системі електронних платежів Національного банку (у разі переходу банку на модель 3);

4) ініціює внесення відповідної інформації до довідника учасників СЕП.

72. Банк подає документи згідно з пунктами 65-67 розділу V цієї Інструкції за потреби заміни діючого програмного забезпечення та/або системи захисту інформації на програмний продукт іншого розробника або на нову версію програмного продукту того самого розробника для отримання на це дозволу Національного банку. Попередній дозвіл втрачає чинність з дня переходу банку на роботу з використанням програмного продукту іншого розробника або нової версії програмного продукту того самого розробника в разі надання банку на це дозволу Національного банку.

73. Банк за потреби переходу з однієї моделі на іншу подає до Національного банку документи відповідно до пунктів 65-67 розділу V цієї Інструкції для отримання на це дозволу.

Попередній дозвіл втрачає чинність з дня переходу банку на роботу за іншою моделлю в разі надання банку нового дозволу.

Банк здійснює перехід з однієї моделі на іншу з дотриманням вимог, викладених у розділі V цієї Інструкції.

74. Раніше виданий дозвіл є дійсним у разі зміни найменування банку або організаційно-правової форми, або його місцезнаходження за умови збереження технології роботи за моделлю і програмного забезпечення, що використовується.

75. Дозвіл на роботу в СЕП за відповідною моделлю втрачає чинність у разі закриття банком усіх філій.

Банк зобов’язаний унести зміни до договору про рахунок учасника СЕП у Національному банку, а також ініціювати внесення відповідної інформації до довідника учасників СЕП.

76. Банк, що створює ВМС, зобов’язаний визначити умови та порядок її функціонування з урахуванням вимог законодавства України. Правила ВМС мають бути узгоджені з Національним банком. Правила ВМС для узгодження подаються банком до Національного банку в порядку, визначеному в розділі V цієї Інструкції.

77. Банк та його філії, що працюють з використанням ВМС, зобов’язані дотримуватися технологічних вимог і вимог щодо захисту інформації, що встановлюються Національним банком.

Банк, що працює в СЕП за моделлю з використанням ВМС, зобов’язаний дотримуватися вимог Національного банку до засобів формування та оброблення фінансових повідомлень.

78. ВМС має використовувати програмно-технічне забезпечення, систему захисту інформації та телекомунікаційні канали зв’язку, що забезпечують:

1) надійний багаторівневий захист інформації від несанкціонованого доступу, використання, модифікації на різних етапах її формування, оброблення, передавання та приймання;

2) контроль за достовірністю інформації на всіх етапах її оброблення;

3) процедури та механізми, які після збоїв чи інших порушень роботи ВМС дають змогу відновити роботу без послаблення вимог щодо захисту інформації;

4) фіксування спроб несанкціонованого доступу до ВМС (з негайним інформуванням про це банком - власником ВМС Національного банку);

5) автоматичне ведення протоколу найкритичніших моментів роботи (вхід, формування платіжних інструкцій, запитів на здійснення/відкликання платіжної операції) та забезпечення його захисту від модифікації, формування архіву цього протоколу;

6) формування і зберігання архівів фінансових повідомлень відповідно до вимог законодавства України;

7) надійне резервування для підтримки безперебійного функціонування ВМС і відновлення її діяльності в разі порушення її роботи або виникнення надзвичайних ситуацій.

79. Транспортні потреби ВМС забезпечуються власними чи загального користування засобами телекомунікації.

80. Банк, що працює в СЕП за моделлю з використанням ВМС, зобов’язаний:

1) забезпечити передавання фінансових повідомлень від філій до СЕП і від СЕП до філій із збереженням їх реквізитів;

2) надавати на вимогу Національного банку інформацію про роботу ВМС.

81. Учасник СЕП зобов’язаний вести захищений від модифікації протокол роботи модуля СЕП (за наявності кількох модулів СЕП - роботи всіх модулів СЕП) з відображенням формування, відправлення повідомлень до ЦОСЕП/приймання повідомлень від ЦОСЕП та результатів їх оброблення модулем СЕП.

82. Учасник СЕП зобов’язаний зберігати інформацію про фінансові повідомлення у формі відокремлених електронних даних (далі - ВЕД) відповідно до нормативно-правового акта Національного банку щодо порядку формування, зберігання та знищення ВЕД.

Учасник СЕП зберігає інформацію про фінансові повідомлення відповідно до строків, установлених нормативно-правовим актом Національного банку, що визначає правила застосування переліку документів, що утворюються в діяльності Національного банку та банків України.

83. ВЕД повинні містити на рівні учасників СЕП:

1) оригінали всіх відправлених та отриманих транспортних повідомлень;