Про затвердження Інструкції про виконання міжбанківських платіжних операцій в Україні в національній валюті

60-4. Учасник миттєвого переказу СЕП-отримувач зобов’язаний цілодобово протягом граничного часу виконання миттєвого переказу СЕП, визначеного правилами СЕП:

1) забезпечити надання відповідей на запити ЦОСЕП щодо згоди/відмови на/у зарахування/зарахуванні коштів за миттєвим переказом СЕП на рахунок отримувача;

2) зарахувати кошти за платіжною операцією миттєвого переказу СЕП, проведеною в ЦОСЕП, на рахунок отримувача.

60-5. Платіжна інструкція миттєвого переказу СЕП, яка міститься у платіжному повідомленні, уважається виконаною у СЕП з часу відображення її суми одночасно на технічному рахунку для миттєвих переказів СЕП учасника СЕП-відправника і технічному рахунку для миттєвих переказів СЕП учасника СЕП-отримувача.

60-6. Учасник миттєвого переказу СЕП має право встановлювати технологічну перерву у виконанні миттєвих переказів СЕП для проведення технологічних робіт з обслуговування власної системи автоматизації за умови, що:

1) проведення технологічних робіт здійснюється у часи найменшої активності платіжних операцій клієнтів;

2) про виконання технологічних робіт попередньо повідомлено ЦОСЕП у спосіб, визначений правилами СЕП, та клієнтів у спосіб, визначений договором, із зазначенням дати та часу їх проведення та очікуваної тривалості виконання.

61. Банк та його філії мають право працювати в СЕП з використанням відповідної моделі, визначеної в пунктах 62, 63 розділу V цієї Інструкції.

62. Банк зобов’язаний мати консолідований кореспондентський рахунок у Національному банку і технічний рахунок у ЦОСЕП у разі роботи за моделлю 3.

Філії банку не мають технічних рахунків у ЦОСЕП.

Банк повинен мати власну ВМС для виконання внутрішньобанківських операцій.

Філії банку є опосередкованими учасниками СЕП і обмінюються фінансовими повідомленнями з СЕП засобами ВМС банку з відображенням результатів розрахунків на технічному рахунку банку.

63. Банк зобов’язаний мати консолідований кореспондентський рахунок у Національному банку і технічний рахунок у ЦОСЕП у разі роботи за моделлю 4. Філії банку мають технічні рахунки в ЦОСЕП.

Банк і філії банку зобов’язані мати окремі власні засоби захисту інформації для роботи в СЕП, обмінюватися фінансовими повідомленнями із СЕП незалежно один від одного. Розрахунки філії мають відображатися на технічних рахунках філії та банку.

Банк має право протягом календарного дня встановлювати ліміти технічного рахунку і початкових оборотів філій шляхом направлення до ЦОСЕП інформаційного повідомлення, яке містить інструкцію щодо встановлення конкретної величини ліміту.

Банк отримує інформацію про стан технічного рахунку банку та технічних рахунків філій банку шляхом отримання від ЦОСЕП інформаційного повідомлення про стан технічного рахунку як відповіді на його інформаційне повідомлення, яке містить запит про стан технічного рахунку, або у складі підсумкових інформаційних повідомлень, які надсилаються ЦОСЕП.

64. Банк зобов’язаний одержати дозвіл Національного банку (далі - дозвіл) для роботи в СЕП за відповідною моделлю обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку (далі - відповідна модель).

65. Банк подає до Національного банку для одержання дозволу документи, що підтверджують організаційну‚ функціональну та технологічну готовність банку до роботи в СЕП за відповідною моделлю, а саме:

1) заяву про перехід банку на роботу в СЕП за відповідною моделлю із зазначенням назви, версії та розробника програмного забезпечення і системи захисту інформації, що мають використовуватися;

2) затверджені правила здійснення банком і його філіями міжбанківських операцій за відповідною моделлю.

Вимоги до оформлення та порядок подання документів до Національного банку визначені в пунктах 6-9 розділу I цієї Інструкції.

66. Правила здійснення банком і його філіями міжбанківських операцій за відповідною моделлю повинні відповідати правилам СЕП та містити:

1) опис технологічних етапів здійснення міжбанківських операцій із зазначенням бухгалтерських проводок, що відповідають етапам оброблення платіжних інструкцій;

2) порядок обліку та виконання банком і його філіями платіжних інструкцій, якщо немає (недостатньо) коштів на консолідованому кореспондентському рахунку банку, із зазначенням бухгалтерських проводок у банку та його філіях;

3) опис роботи системи автоматизації в частині обміну повідомленнями з СЕП, уключаючи опис системи захисту інформації, забезпечення автентифікації та контролю за цілісністю платіжних інструкцій.

67. Банк у разі використання ВМС у правилах має враховувати вимоги, визначені в пунктах 76-80 розділу VI цієї Інструкції, а також зазначати:

1) опис здійснення внутрішньобанківських операцій;

2) опис системи захисту інформації та системи розподілу ключів криптографічного захисту інформації;

3) порядок використання телекомунікаційних каналів зв’язку;

4) регламент функціонування ВМС;

5) опис технології обміну інформаційними повідомленнями між СЕП та філіями ВМС;

6) порядок відновлення роботи ВМС у разі порушення її роботи або виникнення надзвичайних ситуацій.

68. Національний банк зобов’язаний протягом 30 календарних днів із дня, наступного за днем отримання від банку документів, що мають відповідати вимогам пунктів 65-67 розділу V цієї Інструкції, надати йому дозвіл на роботу в СЕП за відповідною моделлю або відмовити в наданні дозволу.

Дозвіл надсилається банку засобами системи ЕП як електронний документ, який містить КЕП заступника Голови Національного банку.

Національний банк має право продовжити строк розгляду поданих банком документів, але не більше ніж на 15 календарних днів у разі виникнення потреби в перевірці достовірності поданих(ої) документів/інформації, отриманні додаткових та/або доопрацьованих документів/інформації, потрібних(ої) для надання банку дозволу на роботу в СЕП за відповідною моделлю. Національний банк зобов’язаний не пізніше ніж за три робочих дні до закінчення строку розгляду поданих банком документів у письмовій формі повідомити банк про продовження строку розгляду документів.

Національний банк установлює строк подання банком інформації, документів і пояснень. Перебіг строку розгляду поданих банком документів зупиняється з дня повідомлення банку про продовження строку розгляду документів та поновлюється після отримання всіх додаткових/доопрацьованих документів, інформації та пояснень.

68-1. Національний банк має право залишити подані банком документи без руху в разі:

1) подання банком неповного пакета документів, зазначених у пункті 65 розділу V цієї Інструкції;

2) оформлення та подання документів із порушенням вимог цієї Інструкції.

68-2. Національний банк письмово повідомляє банк про залишення поданих ним документів без руху протягом трьох робочих днів із дня отримання від банку документів.

Національний банк зазначає в повідомленні підстави залишення поданих банком документів без руху з посиланням на вимоги пункту 65 розділу V цієї Інструкції, спосіб і строк усунення недоліків.

Національний банк установлює строк, достатній для усунення банком виявлених недоліків, але не менший, ніж три робочих дні.

Національний банк має право за клопотанням банку продовжити строк усунення виявлених недоліків, але не більше ніж на 30 календарних днів.

Документи банку вважаються поданими в день їх первинного подання, а строк розгляду документів продовжується на строк залишення таких документів без руху в разі усунення банком виявлених недоліків у строк, установлений Національним банком.

68-3. Національний банк повертає подані банком документи в разі неусунення недоліків протягом строку, установленого в пункті 68-2розділу V цієї Інструкції.

Національний банк у письмовій формі повідомляє банк про повернення поданих ним документів із зазначенням підстав такого повернення.

68-4. Банк має право повторно подати до Національного банку документи, зазначені в пункті 65 розділу V цієї Інструкції, після усунення причин, що стали підставою для повернення документів.

Національний банк розглядає повторно подані банком документи відповідно до пункту 68 розділу V цієї Інструкції.

68-5. Національний банк має право відмовити в наданні дозволу в разі невідповідності правил здійснення банком і його філіями міжбанківських операцій за відповідною моделлю вимогам розділу V цієї Інструкції.

Національний банк у письмовій формі протягом трьох робочих днів із дня завершення розгляду поданих банком документів повідомляє банк про відмову в наданні дозволу із зазначенням підстав для такої відмови та про потребу в доопрацюванні правил здійснення банком і його філіями міжбанківських операцій за відповідною моделлю згідно з наданими зауваженнями.

69. Банк має право повторно подати до Національного банку документи, зазначені в пункті 65 розділу V цієї Інструкції, після усунення причин, що стали підставою для відмови в наданні дозволу.

Національний банк розглядає повторно подані документи відповідно до пункту 68 розділу V цієї Інструкції.

70. Банк узгоджує з Національним банком дату переходу на роботу в СЕП за відповідною моделлю.

Дозвіл Національного банку втрачає чинність, якщо банк протягом шести місяців із дня надання йому дозволу не розпочав роботу за відповідною моделлю.

71. Банк до настання визначеної дати переходу на роботу в СЕП за відповідною моделлю:

1) ініціює внесення змін до договору про рахунок учасника СЕП у Національному банку;

2) повідомляє філії про потребу приєднатися до Єдиного договору для отримання таких видів послуг (у разі переходу банку на модель 4):

розрахунково-інформаційне обслуговування в системі електронних платежів Національного банку;

надання послуг системою електронної пошти Національного банку;

надання в користування засобів криптографічного захисту інформації Національного банку;

3) повідомляє філії про потребу подати письмову заяву про відмову від надання послуг розрахунково-інформаційного обслуговування в системі електронних платежів Національного банку (у разі переходу банку на модель 3);

4) ініціює внесення відповідної інформації до довідника учасників СЕП.

72. Банк подає документи згідно з пунктами 65-67 розділу V цієї Інструкції за потреби заміни діючого програмного забезпечення та/або системи захисту інформації на програмний продукт іншого розробника або на нову версію програмного продукту того самого розробника для отримання на це дозволу Національного банку. Попередній дозвіл втрачає чинність з дня переходу банку на роботу з використанням програмного продукту іншого розробника або нової версії програмного продукту того самого розробника в разі надання банку на це дозволу Національного банку.

73. Банк за потреби переходу з однієї моделі на іншу подає до Національного банку документи відповідно до пунктів 65-67 розділу V цієї Інструкції для отримання на це дозволу.

Попередній дозвіл втрачає чинність з дня переходу банку на роботу за іншою моделлю в разі надання банку нового дозволу.

Банк здійснює перехід з однієї моделі на іншу з дотриманням вимог, викладених у розділі V цієї Інструкції.

74. Раніше виданий дозвіл є дійсним у разі зміни найменування банку або організаційно-правової форми, або його місцезнаходження за умови збереження технології роботи за моделлю і програмного забезпечення, що використовується.

75. Дозвіл на роботу в СЕП за відповідною моделлю втрачає чинність у разі закриття банком усіх філій.

Банк зобов’язаний унести зміни до договору про рахунок учасника СЕП у Національному банку, а також ініціювати внесення відповідної інформації до довідника учасників СЕП.

76. Банк, що створює ВМС, зобов’язаний визначити умови та порядок її функціонування з урахуванням вимог законодавства України. Правила ВМС мають бути узгоджені з Національним банком. Правила ВМС для узгодження подаються банком до Національного банку в порядку, визначеному в розділі V цієї Інструкції.

77. Банк та його філії, що працюють з використанням ВМС, зобов’язані дотримуватися технологічних вимог і вимог щодо захисту інформації, що встановлюються Національним банком.

Банк, що працює в СЕП за моделлю з використанням ВМС, зобов’язаний дотримуватися вимог Національного банку до засобів формування та оброблення фінансових повідомлень.

78. ВМС має використовувати програмно-технічне забезпечення, систему захисту інформації та телекомунікаційні канали зв’язку, що забезпечують:

1) надійний багаторівневий захист інформації від несанкціонованого доступу, використання, модифікації на різних етапах її формування, оброблення, передавання та приймання;

2) контроль за достовірністю інформації на всіх етапах її оброблення;

3) процедури та механізми, які після збоїв чи інших порушень роботи ВМС дають змогу відновити роботу без послаблення вимог щодо захисту інформації;

4) фіксування спроб несанкціонованого доступу до ВМС (з негайним інформуванням про це банком - власником ВМС Національного банку);

5) автоматичне ведення протоколу найкритичніших моментів роботи (вхід, формування платіжних інструкцій, запитів на здійснення/відкликання платіжної операції) та забезпечення його захисту від модифікації, формування архіву цього протоколу;

6) формування і зберігання архівів фінансових повідомлень відповідно до вимог законодавства України;

7) надійне резервування для підтримки безперебійного функціонування ВМС і відновлення її діяльності в разі порушення її роботи або виникнення надзвичайних ситуацій.

79. Транспортні потреби ВМС забезпечуються власними чи загального користування засобами телекомунікації.

80. Банк, що працює в СЕП за моделлю з використанням ВМС, зобов’язаний:

1) забезпечити передавання фінансових повідомлень від філій до СЕП і від СЕП до філій із збереженням їх реквізитів;

2) надавати на вимогу Національного банку інформацію про роботу ВМС.

81. Учасник СЕП зобов’язаний вести захищений від модифікації протокол роботи системи автоматизації в частині обміну повідомленнями з СЕП із відображенням формування, відправлення повідомлень до ЦОСЕП/приймання повідомлень від ЦОСЕП та результатів їх оброблення модулем СЕП.

82. Учасник СЕП зобов’язаний зберігати інформацію про фінансові повідомлення у формі відокремлених електронних даних (далі - ВЕД) відповідно до нормативно-правового акта Національного банку щодо порядку формування, зберігання та знищення ВЕД.

Учасник СЕП зберігає інформацію про фінансові повідомлення відповідно до строків, установлених нормативно-правовим актом Національного банку, що визначає правила застосування переліку документів, що утворюються в діяльності Національного банку та банків України.

83. ВЕД повинні містити на рівні учасників СЕП:

1) оригінали всіх відправлених та отриманих транспортних повідомлень;

2) протоколи роботи системи автоматизації в частині обміну повідомленнями з СЕП.

84. Учасник СЕП кожного робочого дня формує на зовнішніх носіях, придатних для тривалого зберігання та зчитування інформації (далі - зовнішні носії), інформацію про міжбанківські операції для забезпечення довгострокового зберігання такої інформації.

Інформація повинна зберігатися на зовнішніх носіях у формі, що дає змогу перевірити її цілісність.

85. Учасник СЕП знищує інформацію на зовнішніх носіях, строки зберігання якої закінчилися, на підставі оформлених належним чином актів.

Зовнішні носії, на яких зберігалася інформація, можуть використовуватися повторно залежно від їх стану, який визначається згідно з паспортним строком експлуатації.

Учасник СЕП зобов’язаний перенести інформацію, строки зберігання якої перевищують паспортний строк експлуатації зовнішнього носія, на якому вона розміщена, на інший зовнішній носій з обов’язковим виконанням перевірки її цілісності на цьому носії.

86. Учасник СЕП у разі звернення до Національного банку з метою отримання інформаційних послуг щодо проведення аналізу нестандартних ситуацій у СЕП зобов’язаний надати Національному банку копії транспортних повідомлень за відповідний період.

87. Національний банк приймає платіжну інструкцію/запит на здійснення платіжної операції щодо примусового списання коштів банку з його кореспондентського рахунку, перевіряє в Єдиному державному реєстрі судових рішень (далі - Реєстр) наявність відповідного судового рішення про стягнення коштів та в разі наявності в Реєстрі такого судового рішення, а також за умови, що в Реєстрі/на вебпорталі "Судова влада України" немає ухвали суду про зупинення виконання/дії такого судового рішення про стягнення коштів/ інформації про відкриття апеляційного провадження та/або задоволення судом клопотання у відповідній справі про зупинення виконання/дії такого судового рішення про стягнення коштів або за умови, якщо в Національного банку немає належним чином засвідченої копії ухвали суду про зупинення виконання/дії судового рішення про стягнення коштів, виконує платіжну інструкцію/запит на здійснення платіжної операції відповідно до правил документообігу та порядку розрахунків, що визначені нормативно-правовим актом Національного банку про безготівкові розрахунки в національній валюті користувачів платіжних послуг.

88. Національний банк виконує примусове списання коштів банку за платіжною інструкцією/запитом на здійснення платіжної операції щодо примусового списання коштів банку з його кореспондентського рахунку в кінці третього операційного дня Національного банку (ураховуючи день її надходження), якщо інший строк не встановлений законодавством України, шляхом формування платіжного повідомлення, що містить платіжну інструкцію на списання коштів із кореспондентського рахунку банку, і надсилання його до СЕП.

89. Національний банк для забезпечення виконання платіжної інструкції/запиту на здійснення платіжної операції, що надійшла/надійшов протягом операційного часу, визначає суму списання (далі - визначена сума списання) шляхом установлення ліміту технічного рахунку і ліміту технічного рахунку для миттєвих переказів СЕП учасника СЕП (далі - ліміти рахунку учасника СЕП) на суму, зазначену в платіжній інструкції/запиті на здійснення платіжної операції щодо примусового списання коштів банку з його кореспондентського рахунку, але в межах поточного значення рахунку учасника СЕП, за винятком коштів, обтяжених іншими зобов’язаннями банку (крім договірного списання).

Національний банк здійснює розподіл сум лімітів між технічним рахунком і технічним рахунком для миттєвих переказів СЕП учасника СЕП відповідно до технологічної документації Національного банку з питань функціонування СЕП.

90. Національний банк установлює ліміти рахунку учасника СЕП на початку наступного операційного дня Національного банку на визначену суму списання для забезпечення виконання платіжної інструкції/запиту на здійснення платіжної операції щодо примусового списання коштів банку з його кореспондентського рахунку, що надійшла/надійшов після закінчення операційного часу.

91. Національний банк для виконання платіжної інструкції/запиту на здійснення платіжної операції щодо примусового списання коштів банку з його кореспондентського рахунку на визначену суму списання:

1) формує засобами системи автоматизації платіжне повідомлення, яке містить платіжну інструкцію на списання коштів на визначену суму списання (повну або часткову), за яким визначена сума списання має бути зарахована на відповідний транзитний рахунок у Національному банку;

2) виконує списання коштів учасника СЕП з технічного рахунку в межах його поточного значення і за потреби - з технічного рахунку для миттєвих переказів СЕП. Розподіл суми списання з технічного рахунку і з технічного рахунку для миттєвих переказів СЕП здійснюється відповідно до технологічної документації Національного банку з питань функціонування СЕП;

3) зменшує суму лімітів рахунку учасника СЕП на визначену суму списання після того, як визначена сума списання відображена за технічним рахунком учасника СЕП;

4) формує і виконує через СЕП платіжну інструкцію, за якою сума з відповідного транзитного рахунку має бути перерахована на рахунок стягувача, для завершення виконання платіжної інструкції/запиту на здійснення платіжної операції.

92. Національний банк приймає та виконує платіжну інструкцію/запит на здійснення платіжної операції щодо стягнення коштів банку з його кореспондентського рахунку в порядку, визначеному нормативно-правовим актом Національного банку про безготівкові розрахунки в національній валюті користувачів платіжних послуг, з урахуванням особливостей, обумовлених у пунктах 88-91 розділу VIII цієї Інструкції.

93. Національний банк у разі запровадження тимчасової адміністрації в банку та наявності платіжної інструкції/запиту на здійснення платіжної операції щодо примусового списання/стягнення коштів банку з його кореспондентського рахунку, що надійшла/надійшов до Національного банку до запровадження тимчасової адміністрації в банку:

1) видаляє ліміти рахунку учасника СЕП, які були встановлені для виконання платіжної інструкції/запиту на здійснення платіжної операції, що надійшла/надійшов до запровадження тимчасової адміністрації в банку;

2) формує та надсилає стягувачу, який надіслав запит на здійснення платіжної операції щодо примусового списання коштів, інформаційне повідомлення про неможливість виконання запиту або повертає стягувачу платіжну інструкцію без виконання та повідомляє про запровадження тимчасової адміністрації в банку.

94. Національний банк надсилає інформаційне повідомлення про неможливість виконання запиту на здійснення платіжної операції щодо примусового списання/стягнення коштів банку з його кореспондентського рахунку або повертає без виконання платіжну інструкцію, що надійшов/надійшла під час здійснення тимчасової адміністрації та/або після прийняття Національним банком рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

95. Національний банк виконує рішення суду про зупинення видаткових операцій банку за його кореспондентським рахунком, яке винесене за зверненням контролюючого органу і надійшло до Національного банку безпосередньо від суду/державного виконавця/контролюючого органу, у день його надходження.

Національний банк зупиняє власні видаткові операції банку в СЕП та інформує про це банк.

Національний банк обліковує рішення суду за відповідним позабалансовим рахунком.

96. Національний банк забезпечує автоматизоване зупинення власних видаткових операцій банку в СЕП за його кореспондентським рахунком, за винятком:

1) операцій банку, що відображаються за балансовими рахунками груп 131, 132 розділу 13 класу 1, групи 352 розділу 35 класу 3, груп 362, 365 розділу 36 класу 3, групи 741 розділу 74 класу 7, балансовим рахунком 3550 групи 355 розділу 35 класу 3 та рахунком 7900 групи 790 розділу 79 класу 7 відповідно до Інструкції про застосування Плану рахунків бухгалтерського обліку банків України, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 11 вересня 2017 року № 89 (зі змінами) (далі - План рахунків № 89);

2) операцій інших банків або Національного банку - клієнтів цього банку, що відображаються за балансовими рахунками груп 130, 133 розділу 13 класу 1, груп 160-162 розділу 16 класу 1, балансовим рахунком 1922 групи 192 розділу 19 класу 1, балансовим рахунком 1932 групи 193 розділу 19 класу 1 Плану рахунків № 89;

3) операцій клієнтів (юридичних і фізичних осіб), що відображаються за балансовими рахунками груп 251-257 розділу 25 класу 2, груп 260-265 розділу 26 класу 2, групи 270 розділу 27 класу 2, груп 330-333 розділу 33 класу 3 Плану рахунків № 89;

4) операцій, що відображаються за балансовими рахунками групи 181 розділу 18 класу 1, групи 191 розділу 19 класу 1, груп 290, 292 розділу 29 класу 2, балансовими рахунками 2800, 2801, 2807, 2809 групи 280 розділу 28 класу 2, балансовим рахунком 2932 групи 293 розділу 29 класу 2, балансовим рахунком 2942 групи 294 розділу 29 класу 2, балансовим рахунком 2952 групи 295 розділу 29 класу 2, балансовим рахунком 3720 групи 372 розділу 37 класу 3, балансовим рахунком 3739 групи 373 розділу 37 класу 3 Плану рахунків № 89, які не є безпосередньо рахунками клієнтів, але використовуються для завершення розрахунків клієнтів;

5) операцій користувачів платіжних послуг небанківських надавачів платіжних послуг.

97. Національний банк установлює обмеження для всіх філій банку, що здійснюють операції в СЕП за його консолідованим кореспондентським рахунком.

98. Відновлення власних видаткових операцій банку за його кореспондентським рахунком здійснюється відповідно до законодавства України шляхом скасування зупинення власних видаткових операцій банку в СЕП.

99. Національний банк здійснює списання в безспірному порядку заборгованості банку перед Національним банком, основаної на здійсненому рефінансуванні, згідно зі статтею 73 Закону України "Про Національний банк України" та відповідно до вимог нормативно-правових актів Національного банку з питань надання Національним банком кредитів для підтримки ліквідності банків України.

Національний банк виконує договірне списання з кореспондентського рахунку банку відповідно до умов договорів, вимог законодавства України та порядку дебетового переказу коштів за згодою платника, визначеного нормативно-правовим актом Національного банку про безготівкові розрахунки в національній валюті користувачів платіжних послуг.

Національний банк здійснює списання в безспірному порядку заборгованості банку перед Національним банком, основаної на здійсненому рефінансуванні, та договірне списання засобами СЕП на підставі платіжної інструкції на списання коштів із кореспондентського рахунку банку з урахуванням особливостей, визначених у розділі X цієї Інструкції.

101. Національний банк у день здійснення списання в безспірному порядку заборгованості банку перед Національним банком, основаної на здійсненому рефінансуванні, або договірного списання встановлює в порядку, визначеному в пункті 89 розділу VIII цієї Інструкції:

1) для списання в безспірному порядку заборгованості банку перед Національним банком, основаної на здійсненому рефінансуванні, ліміти рахунку учасника СЕП на суму такої заборгованості, але в межах поточного значення рахунку учасника СЕП, за винятком коштів, обтяжених іншими зобов’язаннями банку (крім договірного списання).

Ліміти рахунку учасника СЕП додатково можуть включати 20% від суми надходжень на кореспондентський рахунок банку за останній календарний день, у який були надходження на його кореспондентський рахунок, якщо сума на рахунку учасника СЕП менше суми заборгованості банку;

2) для договірного списання ліміти рахунку учасника СЕП на суму списання, передбаченого відповідним договором, але в межах поточного значення рахунку учасника СЕП, за винятком коштів, обтяжених іншими зобов’язаннями банку.

102. Національний банк здійснює списання за платіжною інструкцією на списання коштів із кореспондентського рахунку банку через СЕП:

1) на суму встановлених лімітів рахунку учасника СЕП - у разі договірного списання або наявності на рахунку учасника СЕП на момент установлення лімітів коштів у розмірі повної суми заборгованості банку перед Національним банком, основаної на здійсненому рефінансуванні;

2) на суму коштів, накопичених на рахунку учасника СЕП у межах установлених лімітів, - у кінці операційного дня Національного банку, якщо на момент установлення лімітів рахунку учасника СЕП немає коштів у розмірі суми заборгованості банку перед Національним банком, основаної на здійсненому рефінансуванні.

Національний банк видаляє ліміти рахунку учасника СЕП після того, як сума списання відображена за технічним рахунком учасника СЕП.

103. Національний банк установлює нові ліміти рахунку учасника СЕП під час переходу ЦОСЕП на наступний календарний день на залишок суми заборгованості, якщо списана сума менша, ніж сума заборгованості, та виконує списання залишку заборгованості на наступний операційний день у порядку, визначеному в пунктах 101, 102 розділу X цієї Інструкції.

104. Національний банк здійснює списання в безспірному порядку коштів із кореспондентського рахунку банку на користь Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі вимоги Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оформленої як запит на здійснення платіжної операції.

Національний банк здійснює списання в безспірному порядку коштів із кореспондентського рахунку банку засобами СЕП за платіжною інструкцією на списання коштів, сформованою на підставі вимоги Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оформленої як запит на здійснення платіжної операції, та зарахування їх на рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у кінці третього операційного дня Національного банку в порядку, визначеному в пунктах 89-91 розділу VIII цієї Інструкції.

Національний банк зобов’язаний повідомити Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про виконання (часткове виконання) вимоги Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оформленої як запит на здійснення платіжної операції щодо списання в безспірному порядку заборгованості банку, шляхом надсилання інформаційного повідомлення, що містить інформацію про зарахування/ списання коштів з рахунку або про неможливість виконання такої вимоги.

105. Національний банк приймає та бере на облік повідомлення обтяжувача про наявність підстав на звернення стягнення на предмет обтяження, предметом якого є майнові права на кошти на кореспондентському рахунку банку, та/або повідомлення банку щодо вчинення правочину про обтяження відповідно до статті 1074 Цивільного кодексу України та Закону України "Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень".

106. Національний банк із дня взяття повідомлення на облік за відповідним позабалансовим рахунком забезпечує протягом чинності правочину про обтяження наявність коштів на кореспондентському рахунку банку шляхом:

1) установлення лімітів рахунку учасника СЕП у порядку, визначеному впункті 89 розділу VIII цієї Інструкції, на суму, зазначену в повідомленні щодо вчинення правочину про обтяження (якщо така сума визначена правочином про обтяження), у межах поточного значення рахунку учасника СЕП або на суму поточного значення рахунку учасника СЕП (якщо сума не визначена правочином про обтяження), за винятком коштів, обтяжених іншими зобов’язаннями банку (крім договірного списання);

2) зупинення власних видаткових операцій банку відповідно до пунктів 96, 97 розділу IX цієї Інструкції, якщо сума встановлених лімітів рахунку учасника СЕП буде меншою, ніж сума, зазначена в повідомленні щодо вчинення правочину про обтяження, або якщо в повідомленні щодо вчинення правочину про обтяження сума не визначена;

3) зміни суми лімітів рахунку учасника СЕП на початку кожного наступного календарного дня з метою її збільшення до того часу, поки вона не дорівнюватиме сумі, зазначеній у повідомленні щодо вчинення правочину про обтяження, або до часу виконання платіжної інструкції/запиту на здійснення платіжної операції обтяжувача на договірне списання коштів із кореспондентського рахунку банку за правочином про обтяження, якщо в повідомленні щодо вчинення правочину про обтяження сума не визначена.

Національний банк має право зменшити суму лімітів рахунку учасника СЕП в разі часткової сплати за платіжною інструкцією/запитом на здійснення платіжної операції обтяжувача, який установив таке обтяження, або в разі отримання письмової згоди цього обтяжувача на виконання банком міжбанківської операції, унаслідок якої сума коштів на кореспондентському рахунку банку буде меншою, ніж сума, визначена умовами обтяження;

4) скасування зупинення власних видаткових операцій банку в СЕП після встановлення лімітів рахунку учасника СЕП на суму, зазначену в повідомленні щодо вчинення правочину про обтяження, або після виконання списання відповідно до пункту 107 розділу XI цієї Інструкції.

107. Національний банк приймає і виконує платіжну інструкцію/запит на здійснення платіжної операції обтяжувача на договірне списання коштів із кореспондентського рахунку банку за правочином про обтяження відповідно до порядку дебетового переказу коштів за згодою платника, визначеного нормативно-правовим актом Національного банку про безготівкові розрахунки в національній валюті користувачів платіжних послуг та відповідно до пункту102 розділу X цієї Інструкції у частині договірного списання.

108. Інша установа зобов’язана забезпечити готовність до здійснення міжбанківських операцій через СЕП відповідно до вимог Національного банку, визначених у розділі XII цієї Інструкції (далі - готовність до роботи в СЕП).

109. Інша установа зобов’язана для визначення її готовності до роботи в СЕП подати до Національного банку такі документи:

1) заяву про включення іншої установи до учасників СЕП (додаток 7 до цієї Інструкції);

2) внутрішні документи, які визначають:

схему виконання платіжних операцій, у якій визначено порядок ініціювання, виконання та завершення платіжних операцій;

порядок взаємодії із СЕП у частині обміну інформаційними повідомленнями;

план дій щодо забезпечення безперервної діяльності відповідно до вимог нормативно-правових актів Національного банку;

порядок відновлення роботи в СЕП у разі порушення роботи або виникнення надзвичайних ситуацій відповідно до пункту 59 розділу IV цієї Інструкції;

систему управління ризиками та процедури для оцінки та запобігання ризикам (за кожним ризиком окремо);

опис роботи системи автоматизації в частині взаємодії з СЕП, включаючи опис системи захисту інформації, забезпечення автентифікації та контролю цілісності платіжних інструкцій;

3) повідомлення про наявні комп’ютерну техніку, програмне забезпечення та комунікаційні засоби, потрібні для захисту інформації/документів від підроблення, викривлення та знищення, ведення бухгалтерського обліку та для проведення розрахунків і участі в СЕП, що відповідають вимогам законодавства України щодо захисту електронних документів з використанням засобів криптографічного захисту інформації Національного банку.

Вимоги до оформлення та порядок подання документів до Національного банку визначений у пунктах 6-9 розділу I цієї Інструкції.

110. Національний банк приймає рішення щодо включення іншої установи до учасників СЕП за умови дотримання таких вимог:

1) наявність у законі України норми, що надає право іншій установі бути учасником СЕП;

2) наявність інформації щодо іншої установи, яка є фінансовою установою, у Державному реєстрі фінансових установ/щодо іншої установи, яка є надавачем платіжних послуг, у Реєстрі платіжної інфраструктури;

3) не було протягом одного року, що передує даті надходження документів, фактів застосування до іншої установи заходів впливу за порушення вимог законодавства України з питань регулювання ринків фінансових послуг, законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку, валютного законодавства, законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення, реалізації спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій), які не були виконані до дати надходження документів, та/або неусунення причин, які стали підставою для застосування до іншої установи цих заходів впливу;

4) отримання від органу, що здійснює регулювання діяльності іншої установи, інформації про те, що немає підстав, які унеможливлюють або обмежують право іншої установи на участь у СЕП;

5) підтвердження факту наявності комп’ютерної техніки, програмного забезпечення та комунікаційних засобів, потрібних для захисту інформації/документів від підроблення, викривлення та знищення, ведення бухгалтерського обліку та для проведення розрахунків і участі в СЕП, що відповідають вимогам законодавства України щодо захисту електронних документів з використанням засобів криптографічного захисту інформації Національного банку.

111. Національний банк має право залишити документи іншої установи без руху в разі:

1) подання неповного пакета документів, визначених у пункті 109 розділу XII цієї Інструкції;

2) оформлення та подання документів із порушенням вимог цієї Інструкції.

111-1. Національний банк у письмовій формі в спосіб, зазначений іншою установою в заяві про включення іншої установи до учасників СЕП, повідомляє іншу установу про залишення документів без руху протягом трьох робочих днів із дня отримання документів від іншої установи.

Національний банк зазначає в повідомленні підстави залишення поданих іншою установою документів без руху з посиланням на вимоги пункту 109 розділу XII цієї Інструкції, спосіб і строк усунення недоліків.

Національний банк установлює строк, достатній для усунення іншою установою виявлених недоліків, але не менший, ніж три робочих дні.

Національний банк має право за клопотанням іншої установи продовжити строк усунення виявлених недоліків, але не більше ніж на 30 календарних днів.

Документи іншої установи вважаються поданими в день їх первинного подання, а строк розгляду документів продовжується на строк залишення таких документів без руху в разі усунення іншою установою виявлених недоліків у строк, установлений Національним банком.

111-2. Національний банк повертає документи іншої установи в разі неусунення недоліків протягом строку, установленого в пункті 111-1розділу XII цієї Інструкції.

Національний банк у письмовій формі повідомляє іншу установу про повернення документів із зазначенням підстав такого повернення.

111-3. Інша установа має право повторно подати до Національного банку документи, зазначені в пункті 109 розділу XII цієї Інструкції, після усунення причин, що стали підставою для повернення документів.

Національний банк розглядає повторно подані іншою установою документи відповідно до пункту 113 розділу XII цієї Інструкції.

112. Національний банк має право перевірити відповідність приміщення, комп’ютерної техніки, програмно-технічних засобів іншої установи вимогам нормативно-правових актів Національного банку щодо захисту електронних банківських документів з використанням засобів криптографічного захисту інформації Національного банку.

113. Національний банк зобов’язаний протягом 30 календарних днів із дня, наступного за днем надходження до Національного банку повного пакета документів, поданих іншою установою для визначення її готовності до роботи в СЕП, розглянути ці документи та повідомити іншу установу про включення її до учасників СЕП або відмовити у включенні до учасників СЕП.

Національний банк має право продовжити строк розгляду пакета документів іншої установи, але не більше ніж на 15 календарних днів у разі виникнення потреби в перевірці достовірності поданих(ої) документів/інформації, отриманні додаткових та/або доопрацьованих документів/інформації, потрібних для включення іншої установи до учасників СЕП. Національний банк зобов’язаний не пізніше ніж за три робочих дні до закінчення строку розгляду пакета документів іншої установи в письмовій формі повідомити іншу установу про продовження строку розгляду документів.

Національний банк установлює строк подання іншою установою інформації, документів і пояснень. Перебіг строку розгляду пакета документів іншої установи зупиняється з дня повідомлення іншої установи про продовження строку розгляду пакету документів та поновлюється після отримання всіх додаткових/доопрацьованих документів, інформації та пояснень.

113-1. Національний банк має право відмовити у включенні іншої установи до учасників СЕП у разі:

1) невідповідності документів, поданих для визначення готовності іншої установи до роботи в СЕП, вимогам розділу XII цієї Інструкції;

2) наявності недостовірної інформації у документах, поданих іншою установою відповідно до пункту 109 розділу XII цієї Інструкції;

3) недотримання вимог, зазначених у пункті 110 розділу XII цієї Інструкції;

4) наявності інформації про те, що інша установа включена до переліку осіб, пов’язаних із провадженням терористичної діяльності або стосовно яких застосовано міжнародні санкції та/або про застосування до такої установи Україною, іноземними державами (крім держав, які здійснюють/здійснювали збройну агресію проти України), міждержавними об’єднаннями та/або міжнародними організаціями санкцій.

Національний банк у письмовій формі протягом трьох робочих днів із дня завершення розгляду пакета документів іншої установи повідомляє іншу установу про відмову в її включенні до учасників СЕП із зазначенням підстав для такої відмови та про потребу в доопрацюванні документів, що підтверджують готовність іншої установи до роботи в СЕП, згідно з наданими зауваженнями.

113-2. Інша установа має право повторно подати до Національного банку документи, зазначені в пункті 109 розділу XII цієї Інструкції, після усунення причин, що стали підставою для відмови в її включенні до учасників СЕП.

Національний банк розглядає повторно подані документи відповідно до пункту 113 розділу XII цієї Інструкції.

114. Правління Національного банку України приймає рішення щодо включення іншої установи до учасників СЕП.

Національний банк має право визначити особливості роботи іншої установи в СЕП, що зазначаються у рішенні Правління Національного банку України.

115. Національний банк повідомляє іншу установу про прийняте рішення протягом трьох робочих днів із дня прийняття рішення Правлінням Національного банку України про включення іншої установи до учасників СЕП та розміщує інформацію про прийняте рішення на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку.

116. Інша установа зобов’язана на підставі прийнятого Національним банком рішення, зазначеного у пункті 114 розділу XII цієї Інструкції, і до включення інформації про неї до довідника учасників СЕП:

1) отримати підтвердження повної взаємодії із СЕП на стенді СЕП у Національному банку України;

2) забезпечити відповідну адаптацію програмно-технічних засобів до технології роботи СЕП, потрібну для взаємодії із СЕП та іншими інформаційними системами Національного банку (за потреби);