Про затвердження Інструкції про виконання міжбанківських платіжних операцій в Україні в національній валюті

Банк здійснює перехід з однієї моделі на іншу з дотриманням вимог, викладених у розділі V цієї Інструкції.

74. Раніше виданий дозвіл є дійсним у разі зміни найменування банку або організаційно-правової форми, або його місцезнаходження за умови збереження технології роботи за моделлю і програмного забезпечення, що використовується.

75. Дозвіл на роботу в СЕП за відповідною моделлю втрачає чинність у разі закриття банком усіх філій.

Банк зобов’язаний унести зміни до договору про рахунок учасника СЕП у Національному банку, а також ініціювати внесення відповідної інформації до довідника учасників СЕП.

76. Банк, що створює ВМС, зобов’язаний визначити умови та порядок її функціонування з урахуванням вимог законодавства України. Правила ВМС мають бути узгоджені з Національним банком. Правила ВМС для узгодження подаються банком до Національного банку в порядку, визначеному в розділі V цієї Інструкції.

77. Банк та його філії, що працюють з використанням ВМС, зобов’язані дотримуватися технологічних вимог і вимог щодо захисту інформації, що встановлюються Національним банком.

Банк, що працює в СЕП за моделлю з використанням ВМС, зобов’язаний дотримуватися вимог Національного банку до засобів формування та оброблення фінансових повідомлень.

78. ВМС має використовувати програмно-технічне забезпечення, систему захисту інформації та телекомунікаційні канали зв’язку, що забезпечують:

1) надійний багаторівневий захист інформації від несанкціонованого доступу, використання, модифікації на різних етапах її формування, оброблення, передавання та приймання;

2) контроль за достовірністю інформації на всіх етапах її оброблення;

3) процедури та механізми, які після збоїв чи інших порушень роботи ВМС дають змогу відновити роботу без послаблення вимог щодо захисту інформації;

4) фіксування спроб несанкціонованого доступу до ВМС (з негайним інформуванням про це банком - власником ВМС Національного банку);

5) автоматичне ведення протоколу найкритичніших моментів роботи (вхід, формування платіжних інструкцій, запитів на здійснення/відкликання платіжної операції) та забезпечення його захисту від модифікації, формування архіву цього протоколу;

6) формування і зберігання архівів фінансових повідомлень відповідно до вимог законодавства України;

7) надійне резервування для підтримки безперебійного функціонування ВМС і відновлення її діяльності в разі порушення її роботи або виникнення надзвичайних ситуацій.

79. Транспортні потреби ВМС забезпечуються власними чи загального користування засобами телекомунікації.

80. Банк, що працює в СЕП за моделлю з використанням ВМС, зобов’язаний:

1) забезпечити передавання фінансових повідомлень від філій до СЕП і від СЕП до філій із збереженням їх реквізитів;

2) надавати на вимогу Національного банку інформацію про роботу ВМС.

81. Учасник СЕП зобов’язаний вести захищений від модифікації протокол роботи модуля СЕП (за наявності кількох модулів СЕП - роботи всіх модулів СЕП) з відображенням формування, відправлення повідомлень до ЦОСЕП/приймання повідомлень від ЦОСЕП та результатів їх оброблення модулем СЕП.

82. Учасник СЕП зобов’язаний зберігати інформацію про фінансові повідомлення у формі відокремлених електронних даних (далі - ВЕД) відповідно до нормативно-правового акта Національного банку щодо порядку формування, зберігання та знищення ВЕД.

Учасник СЕП зберігає інформацію про фінансові повідомлення відповідно до строків, установлених нормативно-правовим актом Національного банку, що визначає правила застосування переліку документів, що утворюються в діяльності Національного банку та банків України.

83. ВЕД повинні містити на рівні учасників СЕП:

1) оригінали всіх відправлених та отриманих транспортних повідомлень;

2) протоколи роботи кожного модуля СЕП.

84. Учасник СЕП кожного робочого дня формує на зовнішніх носіях, придатних для тривалого зберігання та зчитування інформації (далі - зовнішні носії), інформацію про міжбанківські операції для забезпечення довгострокового зберігання такої інформації.

Інформація повинна зберігатися на зовнішніх носіях у формі, що дає змогу перевірити її цілісність.

85. Учасник СЕП знищує інформацію на зовнішніх носіях, строки зберігання якої закінчилися, на підставі оформлених належним чином актів.

Зовнішні носії, на яких зберігалася інформація, можуть використовуватися повторно залежно від їх стану, який визначається згідно з паспортним строком експлуатації.

Учасник СЕП зобов’язаний перенести інформацію, строки зберігання якої перевищують паспортний строк експлуатації зовнішнього носія, на якому вона розміщена, на інший зовнішній носій з обов’язковим виконанням перевірки її цілісності на цьому носії.

86. Учасник СЕП у разі звернення до Національного банку з метою отримання інформаційних послуг щодо проведення аналізу нестандартних ситуацій у СЕП зобов’язаний надати Національному банку копії транспортних повідомлень та протоколів роботи модуля СЕП за відповідний період.

87. Національний банк приймає платіжну інструкцію/запит на здійснення платіжної операції щодо примусового списання коштів банку з його кореспондентського рахунку, перевіряє в Єдиному державному реєстрі судових рішень (далі - Реєстр) наявність відповідного судового рішення про стягнення коштів та в разі наявності в Реєстрі такого судового рішення, а також за умови, що в Реєстрі/на вебпорталі "Судова влада України" немає ухвали суду про зупинення виконання/дії такого судового рішення про стягнення коштів/ інформації про відкриття апеляційного провадження та/або задоволення судом клопотання у відповідній справі про зупинення виконання/дії такого судового рішення про стягнення коштів, виконує платіжну інструкцію/запит на здійснення платіжної операції відповідно до правил документообігу та порядку розрахунків, що визначені нормативно-правовим актом Національного банку про безготівкові розрахунки в національній валюті користувачів платіжних послуг.

88. Національний банк виконує примусове списання коштів банку за платіжною інструкцією/запитом на здійснення платіжної операції щодо примусового списання коштів банку з його кореспондентського рахунку в кінці третього операційного дня Національного банку (ураховуючи день її надходження), якщо інший строк не встановлений законодавством України, шляхом формування платіжного повідомлення, що містить платіжну інструкцію на списання коштів із кореспондентського рахунку банку, і надсилання його до СЕП.

89. Національний банк установлює ліміт технічного рахунку банку на суму, зазначену в платіжній інструкції/запиті на здійснення платіжної операції щодо примусового списання коштів банку з його кореспондентського рахунку, але в межах поточного значення технічного рахунку банку (далі - визначена сума списання), для забезпечення виконання платіжної інструкції/запиту на здійснення платіжної операції, що надійшла/надійшов протягом операційного часу.

90. Національний банк установлює ліміт технічного рахунку банку на початку наступного операційного дня Національного банку на визначену суму списання для забезпечення виконання платіжної інструкції/запиту на здійснення платіжної операції щодо примусового списання коштів банку з його кореспондентського рахунку, що надійшла/надійшов після закінчення операційного часу.

91. Національний банк виконує платіжну інструкцію/запит на здійснення платіжної операції щодо примусового списання коштів банку з його кореспондентського рахунку на визначену суму списання шляхом формування засобами системи автоматизації платіжного повідомлення, яке містить платіжну інструкцію на списання коштів з технічного рахунку банку на визначену (повну чи часткову) суму списання (за ним визначена сума списання має бути зарахована на відповідний транзитний рахунок у Національному банку).

Національний банк зменшує суму ліміту технічного рахунку банку на визначену суму списання після того, як визначена сума списання відображена за технічним рахунком банку.

Національний банк формує і виконує через СЕП платіжну інструкцію, за якою сума з відповідного транзитного рахунку має бути перерахована на рахунок стягувача, для завершення виконання платіжної інструкції/запиту на здійснення платіжної операції.

92. Національний банк приймає та виконує платіжну інструкцію/запит на здійснення платіжної операції щодо стягнення коштів банку з його кореспондентського рахунку в порядку, визначеному нормативно-правовим актом Національного банку про безготівкові розрахунки в національній валюті користувачів платіжних послуг, з урахуванням особливостей, обумовлених у пунктах 88-91 розділу VIII цієї Інструкції.

93. Національний банк у разі запровадження тимчасової адміністрації в банку та наявності платіжної інструкції/запиту на здійснення платіжної операції щодо примусового списання/стягнення коштів банку з його кореспондентського рахунку, що надійшла/надійшов до Національного банку до запровадження тимчасової адміністрації в банку:

1) видаляє ліміт технічного рахунку банку, який було установлено для виконання платіжної інструкції/запиту на здійснення платіжної операції, що надійшла/надійшов до запровадження тимчасової адміністрації в банку;

2) формує та надсилає стягувачу, який надіслав запит на здійснення платіжної операції щодо примусового списання коштів, інформаційне повідомлення про неможливість виконання запиту або повертає стягувачу платіжну інструкцію без виконання та повідомляє про запровадження тимчасової адміністрації в банку.

94. Національний банк надсилає інформаційне повідомлення про неможливість виконання запиту на здійснення платіжної операції щодо примусового списання/стягнення коштів банку з його кореспондентського рахунку або повертає без виконання платіжну інструкцію, що надійшов/надійшла під час здійснення тимчасової адміністрації та/або після прийняття Національним банком рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

95. Національний банк виконує рішення суду про зупинення видаткових операцій банку за його кореспондентським рахунком, яке винесене за зверненням контролюючого органу і надійшло до Національного банку безпосередньо від суду/державного виконавця/контролюючого органу, у день його надходження.

Національний банк зупиняє власні видаткові операції банку в СЕП та інформує про це банк.

Національний банк обліковує рішення суду за відповідним позабалансовим рахунком.

96. Національний банк забезпечує автоматизоване зупинення власних видаткових операцій банку в СЕП за його кореспондентським рахунком, за винятком:

1) операцій банку, що відображаються за балансовими рахунками груп 131, 132 розділу 13 класу 1, групи 352 розділу 35 класу 3, груп 362, 365 розділу 36 класу 3, групи 741 розділу 74 класу 7, балансовим рахунком 3550 групи 355 розділу 35 класу 3 та рахунком 7900 групи 790 розділу 79 класу 7 відповідно до Інструкції про застосування Плану рахунків бухгалтерського обліку банків України, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 11 вересня 2017 року № 89 (зі змінами) (далі - План рахунків № 89);

2) операцій інших банків або Національного банку - клієнтів цього банку, що відображаються за балансовими рахунками груп 130, 133 розділу 13 класу 1, груп 160-162 розділу 16 класу 1, балансовим рахунком 1922 групи 192 розділу 19 класу 1, балансовим рахунком 1932 групи 193 розділу 19 класу 1 Плану рахунків № 89;

3) операцій клієнтів (юридичних і фізичних осіб), що відображаються за балансовими рахунками груп 251-257 розділу 25 класу 2, груп 260-265 розділу 26 класу 2, групи 270 розділу 27 класу 2, груп 330-333 розділу 33 класу 3 Плану рахунків № 89;

4) операцій, що відображаються за балансовими рахунками групи 181 розділу 18 класу 1, групи 191 розділу 19 класу 1, груп 290, 292 розділу 29 класу 2, балансовими рахунками 2800, 2801, 2807, 2809 групи 280 розділу 28 класу 2, балансовим рахунком 2932 групи 293 розділу 29 класу 2, балансовим рахунком 2942 групи 294 розділу 29 класу 2, балансовим рахунком 2952 групи 295 розділу 29 класу 2, балансовим рахунком 3720 групи 372 розділу 37 класу 3, балансовим рахунком 3739 групи 373 розділу 37 класу 3 Плану рахунків № 89, які не є безпосередньо рахунками клієнтів, але використовуються для завершення розрахунків клієнтів;

5) операцій користувачів небанківських надавачів платіжних послуг.

97. Національний банк установлює обмеження для всіх філій банку, що здійснюють операції в СЕП за його консолідованим кореспондентським рахунком.

98. Відновлення власних видаткових операцій банку за його кореспондентським рахунком здійснюється відповідно до законодавства України шляхом скасування зупинення власних видаткових операцій банку в СЕП.

99. Національний банк здійснює списання в безспірному порядку заборгованості банку перед Національним банком, основаної на здійсненому рефінансуванні, згідно зі статтею 73 Закону України "Про Національний банк України" та відповідно до вимог нормативно-правових актів Національного банку з питань надання Національним банком кредитів для підтримки ліквідності банків України.

Національний банк виконує договірне списання з кореспондентського рахунку банку відповідно до умов договорів, вимог законодавства України та порядку дебетового переказу коштів за згодою платника, визначеного нормативно-правовим актом Національного банку про безготівкові розрахунки в національній валюті користувачів платіжних послуг.

Національний банк здійснює списання в безспірному порядку заборгованості банку перед Національним банком, основаної на здійсненому рефінансуванні, та договірне списання засобами СЕП на підставі платіжної інструкції на списання коштів із кореспондентського рахунку банку з урахуванням особливостей, визначених у розділі X цієї Інструкції.

100. Національний банк здійснює:

1) списання в безспірному порядку заборгованості банку перед Національним банком, основаної на здійсненому рефінансуванні, на суму ліміту технічного рахунку банку, установленого в межах поточного значення цього рахунку, за винятком коштів, обтяжених іншими зобов’язаннями банку (крім договірного списання);

2) договірне списання на суму ліміту технічного рахунку банку, установленого в межах поточного значення цього рахунку, за винятком коштів, обтяжених іншими зобов’язаннями банку.

101. Національний банк у день здійснення списання в безспірному порядку заборгованості банку перед Національним банком, основаної на здійсненому рефінансуванні, та договірного списання встановлює ліміт технічного рахунку банку:

1) для списання в безспірному порядку заборгованості банку перед Національним банком, основаної на здійсненому рефінансуванні, - на суму такої заборгованості в межах поточного значення технічного рахунку банку, за винятком коштів, обтяжених іншими зобов’язаннями банку (крім договірного списання). Сума ліміту технічного рахунку банку додатково до поточного значення цього рахунку має включати 20% від суми надходжень на кореспондентський рахунок банку за останній календарний день, у який були надходження на його кореспондентський рахунок, але не перевищувати суми заборгованості, якщо сума на технічному рахунку банку менша, ніж сума, розрахована Національним банком;

2) для договірного списання - на суму списання, передбаченого відповідним договором у межах поточного значення цього рахунку, за винятком коштів, обтяжених іншими зобов’язаннями банку.

102. Національний банк здійснює списання за платіжною інструкцією на списання коштів із кореспондентського рахунку банку через СЕП у порядку, визначеному в пункті 91 розділу VIII цієї Інструкції:

1) на суму встановленого ліміту - у разі договірного списання або наявності на технічному рахунку банку на момент установлення ліміту коштів у розмірі повної суми заборгованості банку перед Національним банком, основаної на здійсненому рефінансуванні;

2) на суму коштів, накопичених на технічному рахунку банку в межах установленого ліміту технічного рахунку, - у кінці операційного дня Національного банку, якщо на момент установлення ліміту на технічному рахунку немає коштів у розмірі суми заборгованості банку перед Національним банком, основаної на здійсненому рефінансуванні.

103. Національний банк видаляє ліміт технічного рахунку банку на поточний календарний день після того, як сума списання відображена за технічним рахунком банку. Національний банк установлює новий ліміт технічного рахунку банку під час переходу ЦОСЕП на наступний календарний день на залишок суми заборгованості, якщо списана сума менша, ніж сума заборгованості.

104. Національний банк здійснює списання в безспірному порядку коштів із кореспондентського рахунку банку на користь Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі вимоги Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оформленої як запит на здійснення платіжної операції.

Національний банк здійснює списання в безспірному порядку коштів із кореспондентського рахунку банку за вимогою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оформленою як запит на здійснення платіжної операції, та зарахування їх на рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у кінці третього операційного дня Національного банку в порядку, визначеному в пунктах 89-91 розділу VIII цієї Інструкції, за винятком коштів, обтяжених іншими зобов’язаннями банку (крім договірного списання).

Національний банк здійснює списання в безспірному порядку коштів із кореспондентського рахунку банку засобами СЕП за платіжною інструкцією на списання коштів, сформованою на підставі вимоги Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оформленої як запит на здійснення платіжної операції.

Національний банк зобов’язаний повідомити Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про виконання (часткове виконання) вимоги Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оформленої як запит на здійснення платіжної операції щодо списання в безспірному порядку заборгованості банку, шляхом надсилання інформаційного повідомлення, що містить інформацію про зарахування/ списання коштів з рахунку або про неможливість виконання такої вимоги.

105. Національний банк приймає та бере на облік повідомлення обтяжувача про наявність підстав на звернення стягнення на предмет обтяження, предметом якого є майнові права на кошти на кореспондентському рахунку банку, та/або повідомлення банку щодо вчинення правочину про обтяження відповідно до статті 1074 Цивільного кодексу України та Закону України "Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень".

106. Національний банк із дня взяття повідомлення на облік за відповідним позабалансовим рахунком забезпечує протягом чинності правочину про обтяження наявність коштів на кореспондентському рахунку банку шляхом:

1) установлення ліміту технічного рахунку банку на суму, зазначену в повідомленні щодо вчинення правочину про обтяження (якщо така сума визначена правочином про обтяження), у межах поточного значення технічного рахунку банку або на суму поточного значення технічного рахунку банку (якщо сума не визначена правочином про обтяження), за винятком коштів, обтяжених для виконання примусового списання/стягнення коштів банку;

2) зупинення власних видаткових операцій банку відповідно до пункту 96 розділу IX цієї Інструкції, якщо сума встановленого ліміту технічного рахунку банку буде меншою, ніж сума, зазначена в повідомленні щодо вчинення правочину про обтяження, або якщо в повідомленні щодо вчинення правочину про обтяження сума не визначена;

3) зміни суми ліміту технічного рахунку банку на початку кожного наступного календарного дня з метою її збільшення до того часу, поки вона не дорівнюватиме сумі, зазначеній у повідомленні щодо вчинення правочину про обтяження, або до часу виконання платіжної інструкції/запиту на здійснення платіжної операції обтяжувача на договірне списання коштів із кореспондентського рахунку банку за правочином про обтяження, якщо в повідомленні щодо вчинення правочину про обтяження сума не визначена.

Національний банк має право зменшити суму ліміту технічного рахунку банку в разі часткової сплати за платіжною інструкцією/запитом на здійснення платіжної операції обтяжувача, який установив таке обтяження, або в разі отримання письмової згоди цього обтяжувача на виконання банком міжбанківської операції, унаслідок якої сума коштів на кореспондентському рахунку банку буде меншою, ніж сума, визначена умовами обтяження;

4) скасування зупинення власних видаткових операцій банку в СЕП після встановлення ліміту технічного рахунку банку на суму, зазначену в повідомленні щодо вчинення правочину про обтяження.

107. Національний банк приймає і виконує платіжну інструкцію/запит на здійснення платіжної операції обтяжувача на договірне списання коштів із кореспондентського рахунку банку за правочином про обтяження відповідно до порядку дебетового переказу коштів за згодою платника, визначеного нормативно-правовим актом Національного банку про безготівкові розрахунки в національній валюті користувачів платіжних послуг та відповідно до пунктів 100, 102 розділу X цієї Інструкції.

108. Інша установа зобов’язана забезпечити готовність до здійснення міжбанківських операцій через СЕП відповідно до вимог Національного банку, визначених у розділі XII цієї Інструкції (далі - готовність до роботи в СЕП).

109. Інша установа зобов’язана для визначення її готовності до роботи в СЕП подати до Національного банку такі документи:

1) заяву про включення іншої установи до учасників СЕП (додаток 6 до цієї Інструкції);

2) внутрішні документи, які визначають:

схему виконання платіжних операцій, у якій визначено порядок ініціювання, виконання та завершення платіжних операцій;

порядок взаємодії із СЕП у частині обміну інформаційними повідомленнями;

план дій щодо забезпечення безперервної діяльності відповідно до вимог нормативно-правових актів Національного банку;

порядок відновлення роботи в СЕП у разі порушення роботи або виникнення надзвичайних ситуацій відповідно до пункту 59 розділу IV цієї Інструкції;

систему управління ризиками та процедури для оцінки та запобігання ризикам (за кожним ризиком окремо);

опис роботи модуля/модулів СЕП, включаючи опис системи захисту інформації, забезпечення автентифікації та контролю цілісності платіжних інструкцій;

3) повідомлення про наявні комп’ютерну техніку, програмне забезпечення та комунікаційні засоби, потрібні для захисту інформації/документів від підроблення, викривлення та знищення, ведення бухгалтерського обліку та для проведення розрахунків і участі в СЕП, що відповідають вимогам законодавства України щодо захисту електронних документів з використанням засобів криптографічного захисту інформації Національного банку.

Вимоги до оформлення та порядок подання документів до Національного банку визначений у пунктах 6-9 розділу I цієї Інструкції.

110. Національний банк приймає рішення щодо включення іншої установи до учасників СЕП за умови дотримання таких вимог:

1) наявність у законі України норми, що надає право іншій установі бути учасником СЕП;

2) наявність інформації щодо іншої установи, яка є фінансовою установою, у Державному реєстрі фінансових установ/щодо іншої установи, яка є надавачем платіжних послуг, у Реєстрі платіжної інфраструктури;

3) протягом року, що передує даті надходження документів, немає фактів порушення іншою установою вимог законодавства України з питань регулювання ринків фінансових послуг, валютного законодавства, законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та/або застосованих до неї заходів впливу за порушення зазначеного законодавства України;

4) отримання від органу, що здійснює регулювання діяльності іншої установи, інформації про те, що немає підстав, які унеможливлюють або обмежують право іншої установи на участь у СЕП;

5) підтвердження факту наявності комп’ютерної техніки, програмного забезпечення та комунікаційних засобів, потрібних для захисту інформації/документів від підроблення, викривлення та знищення, ведення бухгалтерського обліку та для проведення розрахунків і участі в СЕП, що відповідають вимогам законодавства України щодо захисту електронних документів з використанням засобів криптографічного захисту інформації Національного банку.

111. Національний банк має право залишити документи іншої установи без руху в разі:

1) подання неповного пакета документів, визначених у пункті 109 розділу XII цієї Інструкції;

2) оформлення та подання документів із порушенням вимог цієї Інструкції.

111-1. Національний банк у письмовій формі в спосіб, зазначений іншою установою в заяві про включення іншої установи до учасників СЕП, повідомляє іншу установу про залишення документів без руху протягом трьох робочих днів із дня отримання документів від іншої установи.

Національний банк зазначає в повідомленні підстави залишення поданих іншою установою документів без руху з посиланням на вимоги пункту 109 розділу XII цієї Інструкції, спосіб і строк усунення недоліків.

Національний банк установлює строк, достатній для усунення іншою установою виявлених недоліків, але не менший, ніж три робочих дні.

Національний банк має право за клопотанням іншої установи продовжити строк усунення виявлених недоліків, але не більше ніж на 30 календарних днів.

Документи іншої установи вважаються поданими в день їх первинного подання, а строк розгляду документів продовжується на строк залишення таких документів без руху в разі усунення іншою установою виявлених недоліків у строк, установлений Національним банком.

111-2. Національний банк повертає документи іншої установи в разі неусунення недоліків протягом строку, установленого в пункті 111-1розділу XII цієї Інструкції.

Національний банк у письмовій формі повідомляє іншу установу про повернення документів із зазначенням підстав такого повернення.

111-3. Інша установа має право повторно подати до Національного банку документи, зазначені в пункті 109 розділу XII цієї Інструкції, після усунення причин, що стали підставою для повернення документів.

Національний банк розглядає повторно подані іншою установою документи відповідно до пункту 113 розділу XII цієї Інструкції.

112. Національний банк має право перевірити відповідність приміщення, комп’ютерної техніки, програмно-технічних засобів іншої установи вимогам нормативно-правових актів Національного банку щодо захисту електронних банківських документів з використанням засобів криптографічного захисту інформації Національного банку.

113. Національний банк зобов’язаний протягом 30 календарних днів із дня, наступного за днем надходження до Національного банку повного пакета документів, поданих іншою установою для визначення її готовності до роботи в СЕП, розглянути ці документи та повідомити іншу установу про включення її до учасників СЕП або відмовити у включенні до учасників СЕП.

Національний банк має право продовжити строк розгляду пакета документів іншої установи, але не більше ніж на 15 календарних днів у разі виникнення потреби в перевірці достовірності поданих(ої) документів/інформації, отриманні додаткових та/або доопрацьованих документів/інформації, потрібних для включення іншої установи до учасників СЕП. Національний банк зобов’язаний не пізніше ніж за три робочих дні до закінчення строку розгляду пакета документів іншої установи в письмовій формі повідомити іншу установу про продовження строку розгляду документів.

Національний банк установлює строк подання іншою установою інформації, документів і пояснень. Перебіг строку розгляду пакета документів іншої установи зупиняється з дня повідомлення іншої установи про продовження строку розгляду пакету документів та поновлюється після отримання всіх додаткових/доопрацьованих документів, інформації та пояснень.

113-1. Національний банк має право відмовити у включенні іншої установи до учасників СЕП у разі:

1) невідповідності документів, поданих для визначення готовності іншої установи до роботи в СЕП, вимогам розділу XII цієї Інструкції;

2) наявності недостовірної інформації у документах, поданих іншою установою відповідно до пункту 109 розділу XII цієї Інструкції;

3) недотримання вимог, зазначених у пункті 110 розділу XII цієї Інструкції;

4) наявності інформації про те, що інша установа включена до переліку осіб, пов’язаних із провадженням терористичної діяльності або стосовно яких застосовано міжнародні санкції (крім санкцій, застосованих державою-агресором), у встановленому законодавством України порядку.

Національний банк у письмовій формі протягом трьох робочих днів із дня завершення розгляду пакета документів іншої установи повідомляє іншу установу про відмову в її включенні до учасників СЕП із зазначенням підстав для такої відмови та про потребу в доопрацюванні документів, що підтверджують готовність іншої установи до роботи в СЕП, згідно з наданими зауваженнями.

113-2. Інша установа має право повторно подати до Національного банку документи, зазначені в пункті 109 розділу XII цієї Інструкції, після усунення причин, що стали підставою для відмови в її включенні до учасників СЕП.

Національний банк розглядає повторно подані документи відповідно до пункту 113 розділу XII цієї Інструкції.

114. Правління Національного банку України приймає рішення щодо включення іншої установи до учасників СЕП.

Національний банк має право визначити особливості роботи іншої установи в СЕП, що зазначаються у рішенні Правління Національного банку України.

115. Національний банк повідомляє іншу установу про прийняте рішення протягом трьох робочих днів із дня прийняття рішення Правлінням Національного банку України про включення іншої установи до учасників СЕП та розміщує інформацію про прийняте рішення на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку.

116. Інша установа зобов’язана на підставі прийнятого Національним банком рішення, зазначеного у пункті 114 розділу XII цієї Інструкції, і до включення інформації про неї до довідника учасників СЕП:

1) отримати підтвердження повної взаємодії із СЕП на стенді СЕП у Національному банку України;

2) забезпечити відповідну адаптацію програмно-технічних засобів до технології роботи СЕП, потрібну для взаємодії із СЕП та іншими інформаційними системами Національного банку (за потреби);

3) відкрити рахунок учасника СЕП у Національному банку відповідно до розділу III цієї Інструкції;

4) приєднатися до Єдиного договору для отримання таких видів послуг Національного банку:

розрахунково-інформаційне обслуговування в системі електронних платежів Національного банку;

надання послуг системою ЕП Національного банку;

надання в користування засобів криптографічного захисту інформації Національного банку.

117. Інша установа, яка фінансується з державного або місцевого бюджету, має укласти договір про розрахунково-інформаційне обслуговування в системі електронних платежів Національного банку та надання послуг системою електронної пошти Національного банку (додаток 7), а також договір про використання засобів криптографічного захисту інформації Національного банку.

118. Інша установа зобов’язана визначити дату включення інформації про іншу установу до довідника учасників СЕП після виконання вимог, зазначених у пункті 116 розділу XII цієї Інструкції, і надіслати до Національного банку електронне повідомлення щодо внесення інформації про іншу установу до довідника учасників СЕП за формою, наведеною в додатку 1 до цієї Інструкції.

119. Інша установа як учасник СЕП зобов’язана:

1) дотримуватися технологічного регламенту роботи СЕП і вимог нормативно-правових актів Національного банку з питань функціонування СЕП та забезпечення безперервної діяльності;

2) адаптувати своє програмне забезпечення до вимог Національного банку щодо зміни технології взаємодії із СЕП;

3) акумулювати на своєму рахунку учасника СЕП кошти в сумі, потрібній для виконання платіжних операцій;

4) забезпечити виконання міжбанківських операцій через СЕП з/на рахунків(и) у форматі IBAN відповідно до вимог Національного банку щодо нумерації рахунків аналітичного обліку;

5) підтримувати в актуальному стані план дій щодо забезпечення безперервної діяльності іншої установи і здійснювати періодичне тестування заходів із забезпечення безперервної діяльності;

6) підтримувати в актуальному стані порядок відновлення роботи в СЕП у разі порушення роботи або виникнення надзвичайних ситуацій та здійснювати його періодичне тестування;

7) дотримуватися вимог щодо захисту інформації та кіберзахисту, установлених Національним банком;

8) негайно повідомляти Національний банк про обставини, що перешкоджають штатній роботі іншої установи у СЕП.

120. На іншу установу поширюються вимоги розділів II-VII цієї Інструкції.

121. Національний банк має право прийняти рішення про виключення іншої установи з учасників СЕП, якщо:

1) інша установа не розпочала роботу в СЕП протягом шести місяців із дня прийняття рішення про включення її до учасників СЕП;

2) норма закону України, яка надає право іншій установі бути учасником СЕП, втратила чинність;

3) така установа виключена з Державного реєстру фінансових установ/Реєстру платіжної інфраструктури;

4) небанківський надавач фінансових платіжних послуг визнаний банкрутом;

5) іншою установою та/або Національним банком розірвано Єдиний договір у частині послуги розрахунково-інформаційного обслуговування в системі електронних платежів Національного банку;

6) інша установа не усунула виявлені порушення технології роботи СЕП та/або вимог щодо захисту інформації.

122. Правління Національного банку України приймає рішення щодо виключення іншої установи з учасників СЕП.

Національний банк виключає іншу установу із довідника учасників СЕП не пізніше наступного робочого дня з дня прийняття відповідного рішення та розміщує інформацію про виключення іншої установи з учасників СЕП на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку.

123. Національний банк приймає і виконує платіжну інструкцію/запит на здійснення платіжної операції щодо примусового списання коштів з рахунку іншої установи відповідно до правил документообігу та порядку розрахунків, що визначені нормативно-правовим актом Національного банку про безготівкові розрахунки в національній валюті користувачів платіжних послуг, з урахуванням особливостей, обумовлених у розділі VIII цієї Інструкції.

124. Національний банк приймає і виконує документи про арешт коштів іншої установи, що обліковуються на її рахунку (далі - документи про арешт коштів іншої установи), якщо накладання такого арешту не заборонено законом України, у порядку, визначеному нормативно-правовим актом Національного банку про безготівкові розрахунки в національній валюті користувачів платіжних послуг, з урахуванням обумовлених у пунктах 125, 126 розділу XIII цієї Інструкції особливостей.

125. Національний банк забезпечує виконання документів про арешт коштів іншої установи шляхом:

1) установлення ліміту технічного рахунку іншої установи на визначену суму арешту;

2) зменшення/видалення ліміту технічного рахунку іншої установи у разі виконання примусового списання коштів або зняття арешту з коштів.

126. Національний банк забезпечує виконання документів про арешт коштів іншої установи без установлення суми шляхом:

1) установлення ліміту початкових оборотів іншої установи, значення якого дорівнює "-1";

2) видалення ліміту початкових оборотів іншої установи у разі виконання примусового списання коштів або зняття арешту з коштів.

127. Національний банк виконує договірне списання коштів із рахунку іншої установи за її згодою відповідно до порядку дебетового переказу коштів за згодою платника, визначеного нормативно-правовим актом Національного банку про безготівкові розрахунки в національній валюті користувачів платіжних послуг, та відповідно до порядку здійснення такого списання засобами СЕП, установленого в пунктах 100-103 розділу X цієї Інструкції.

128. Національний банк приймає та бере на облік повідомлення обтяжувача про наявність підстав на звернення стягнення на предмет обтяження, предметом якого є майнові права на кошти на рахунку іншої установи, та/або повідомлення від іншої установи щодо вчинення правочину про обтяження та вживає заходів відповідно до статті 1074 Цивільного кодексу України, Закону України "Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень" та пунктів 124-126 розділу XIII цієї Інструкції.

129. Банк/філія банку - учасник СЕП забезпечує виконання платіжних операцій користувачів небанківського надавача платіжних послуг, який не є учасником СЕП, через розрахунковий рахунок, відкритий небанківському надавачу платіжних послуг у цьому учаснику СЕП.

130. Банк/філія банку - учасник СЕП виконує платіжні операції користувачів небанківського надавача платіжних послуг через СЕП за умови наявності інформації про такого небанківського надавача платіжних послуг у довіднику небанківських надавачів платіжних послуг.

131. Довідник небанківських надавачів платіжних послуг включає в себе такі відомості про небанківського надавача платіжних послуг:

1) скорочене найменування небанківського надавача платіжних послуг;

2) код за ЄДРПОУ небанківського надавача платіжних послуг;

3) код ID НБУ небанківського надавача платіжних послуг;

4) код ID НБУ банку/філії банку - учасника СЕП, у якому відкрито розрахунковий рахунок небанківського надавача платіжних послуг;

5) пріоритет банку/філії банку - учасника СЕП.

132. Для ідентифікації небанківського надавача платіжних послуг використовується код ID НБУ.

133. Порядок отримання учасниками СЕП інформації з довідника небанківських надавачів платіжних послуг визначається технологічною документацією щодо функціонування СЕП з питань ведення довідника небанківських надавачів платіжних послуг.

134. Унесення інформації до довідника небанківських надавачів платіжних послуг здійснюється в разі:

1) уключення/виключення небанківського надавача платіжних послуг до/з довідника небанківських надавачів платіжних послуг;

2) зміни реквізитів небанківського надавача платіжних послуг, що зазначені в пункті 131 розділу XIV цієї Інструкції.

134-1. Небанківський надавач платіжних послуг зобов’язаний до включення інформації про нього до довідника небанківських надавачів платіжних послуг:

1) забезпечити відповідну адаптацію програмно-технічних засобів до технології роботи СЕП, потрібну для взаємодії із СЕП та іншими інформаційними системами Національного банку (за потреби);

2) отримати від Національного банку підтвердження повної взаємодії із банком/філією банку - учасником СЕП, у якому/якій йому відкрито розрахунковий рахунок, та СЕП на стенді СЕП у Національному банку відповідно до програми і методики тестування, визначеної Національним банком;

3) отримати від банку/філії банку - учасника СЕП, в якому/якій йому відкрито розрахунковий рахунок, підтвердження повної взаємодії із зазначеним/зазначеною банком/філією банку - учасником СЕП з питань, що стосуються взаємодії небанківського надавача платіжних послуг і банку/філії банку - учасника СЕП без обміну інформацією з ЦОСЕП, відповідно до програми і методики тестування, визначеної зазначеним/зазначеною банком/філією банку - учасником СЕП.

135. Небанківський надавач платіжних послуг для внесення інформації про нього до довідника небанківських надавачів платіжних послуг надсилає до банку/філії банку - учасника СЕП, у якому/якій йому відкрито розрахунковий рахунок, повідомлення про внесення інформації до довідника небанківських надавачів платіжних послуг, що містить інформацію, зазначену в додатку 8 до цієї Інструкції.

Банк - учасник СЕП, який отримав повідомлення від небанківського надавача платіжних послуг безпосередньо або через філію банку - учасника СЕП, зобов’язаний надіслати до Національного банку повідомлення про внесення інформації про небанківського надавача платіжних послуг до довідника небанківських надавачів платіжних послуг (включення, унесення змін, виключення) за формою, що наведена в додатку 8 до цієї Інструкції. Додатково банком - учасником СЕП до Національного банку має бути надіслане:

1) повідомлення, яке отримане банком/філією банку - учасником СЕП від небанківського надавача платіжних послуг;

2) підтвердження повної взаємодії небанківського надавача платіжних послуг із банком/філією банку - учасником СЕП, в якому/якій відкрито розрахунковий рахунок небанківського надавача платіжних послуг, з питань, що стосуються взаємодії небанківського надавача платіжних послуг і банку/філії банку - учасника СЕП без обміну інформацією з ЦОСЕП, відповідно до програми і методики тестування, визначеної зазначеним/зазначеною банком/філією банку - учасником СЕП.

Банк - учасник СЕП має надіслати повідомлення до Національного банку засобами системи ЕП не пізніше ніж за три робочих дні до дати включення, виключення або внесення змін до довідника небанківських надавачів платіжних послуг.

136. Національний банк на підставі повідомлення, отриманого від банку/філії банку - учасника СЕП, уносить зміни до довідника небанківських надавачів платіжних послуг, які набувають чинності в 00.00 того календарного дня, який зазначено в повідомленні як дата внесення змін.

137. Національний банк виключає з довідника небанківських надавачів платіжних послуг інформацію про розрахунковий рахунок небанківського надавача платіжних послуг, відкритий в банку/філії банку - учаснику СЕП, у разі виключення цього учасника СЕП з довідника учасників СЕП або зміни категорії цього учасника СЕП.

138. Банк/філія банку - учасник СЕП зобов’язаний надіслати повідомлення про виключення небанківського надавача платіжних послуг з довідника небанківських надавачів платіжних послуг у разі закриття розрахункового рахунку такого небанківського надавача платіжних послуг у цьому учаснику СЕП.

139. Учасник СЕП визначає банк/філію банку - учасника СЕП, до якого має бути надіслане платіжне повідомлення, що містить платіжну інструкцію платника щодо перерахування коштів на платіжний рахунок отримувача, який відкрито в небанківському надавачі платіжних послуг, використовуючи інформацію про цього небанківського надавача платіжних послуг, зазначену в довіднику небанківських надавачів платіжних послуг.

Учасник СЕП у разі зазначення в довіднику небанківських надавачів платіжних послуг кількох банків/філій банків - учасників СЕП, у яких відкриті розрахункові рахунки небанківського надавача платіжних послуг, надсилає платіжне повідомлення тому банку/філії банку - учаснику СЕП, який визначений в довіднику небанківських надавачів платіжних послуг як пріоритетний.

ЦОСЕП відхиляє платіжне повідомлення, отримане від учасника СЕП, якщо в довіднику небанківських надавачів послуг немає інформації про небанківського надавача платіжних послуг, на якого має бути надіслано відповідне платіжне повідомлення.

140. Національний банк та учасники СЕП зобов’язані виконувати підготовчі роботи, перелік яких наведено в розділі XV цієї Інструкції, для підтримання системи резервування СЕП у належному стані.

141. Національний банк веде довідник оповіщення учасників СЕП (далі - довідник оповіщення), який містить контактну інформацію щодо кожного учасника СЕП (прізвище, власне ім’я, по батькові відповідальної особи, номер телефону стільникового зв’язку та адресу електронної пошти) для здійснення Національним банком оповіщення учасників СЕП у разі порушення роботи ЦОСЕП або виникнення надзвичайних ситуацій.

142. Учасник СЕП зобов’язаний:

1) повідомити Національному банку контактну інформацію для включення до довідника оповіщення;

2) повідомити Національному банку про зміну контактної інформації протягом трьох робочих днів із дати виникнення такої зміни для оновлення інформації в довіднику оповіщення.

143. Резервування ЦОСЕП забезпечується шляхом:

1) розміщення складових ЦОСЕП у різних центрах оброблення даних Національного банку (далі - ЦОД), віддалених один від одного;

2) організації реплікації та збереження даних ЦОСЕП;

3) наявності резервного обладнання в ЦОД для функціонування ЦОСЕП.

144. Учасник СЕП зобов’язаний забезпечити належний рівень резервування програмно-технічних комплексів, потрібних для забезпечення його роботи в СЕП, відповідного серверного і телекомунікаційного обладнання, систем електроживлення, кондиціювання, каналів зв’язку та визначити заходи щодо швидкого відновлення їх функціонування.

145. Працівники, які беруть участь в обробленні фінансових повідомлень, повинні бути ознайомлені із загальними засадами резервування та відновлення функціонування СЕП, визначеними в розділі XV цієї Інструкції, і технологічною документацією щодо відновлення роботи тієї ділянки проходження фінансових повідомлень, за яку вони відповідають.

146. Національний банк розробляє додаткові заходи відповідно до ситуації, що склалася (якщо для відновлення функціонування ЦОСЕП недостатньо заходів, визначених у пункті 143 розділу XV цієї Інструкції), та доводить відповідні інструкції до учасників СЕП, якщо додаткові заходи потребують від учасників СЕП дій, не передбачених діючою технологією та налаштуваннями взаємодії із ЦОСЕП.

147. Банки виконують міжбанківські операції на підставі платіжних інструкцій, форма та порядок надання яких визначаються в договорі між банками, якщо інше не передбачено законодавством України.

Платіжна інструкція повинна містити інформацію, що дає змогу банку ідентифікувати платника та отримувача за платіжною операцією, рахунки платника та отримувача, банки платника та отримувача, суму платіжної операції та іншу інформацію (реквізити), потрібну для належного виконання платіжної операції.

148. Банк здійснює міжбанківські операції в межах залишку коштів на кореспондентському рахунку банку-кореспондента, крім випадків, передбачених договором.

149. Програмно-технічне забезпечення, система захисту інформації та телекомунікаційні канали зв’язку, що використовуються банком для міжбанківських операцій, повинні забезпечувати:

1) контроль за достовірністю інформації на всіх етапах її оброблення;

2) надійний багаторівневий захист інформації від несанкціонованої модифікації та несанкціонованого ознайомлення зі змістом платіжних інструкцій на будь-якому етапі їх оброблення.

150. Банки мають право обирати форму подання платіжних інструкцій, виписок із кореспондентського рахунку і засоби зв’язку для їх передавання, обумовлені договором, за умови збереження цілісності та конфіденційності інформації.

151. Банк приймає платіжну інструкцію/запит на здійснення платіжної операції щодо примусового списання коштів банку-кореспондента з його кореспондентського рахунку, перевіряє в Реєстрі наявність відповідного судового рішення про стягнення коштів та в разі наявності в Реєстрі такого судового рішення, а також за умови, що в Реєстрі/на вебпорталі "Судова влада України" немає ухвали суду про зупинення виконання/дії такого судового рішення про стягнення коштів/інформації про відкриття апеляційного провадження та/або задоволення судом клопотання у відповідній справі про зупинення виконання/дії такого судового рішення про стягнення коштів, виконує платіжну інструкцію/запит на здійснення платіжної операції відповідно до правил документообігу та порядку розрахунків, що визначені нормативно-правовим актом Національного банку про безготівкові розрахунки в національній валюті користувачів платіжних послуг, з урахуванням таких особливостей:

1) банк виконує примусове списання коштів банку-кореспондента в кінці третього операційного дня (ураховуючи день надходження платіжної інструкції/запиту на здійснення платіжної операції), якщо інший строк не встановлений законодавством України, та відповідно до підстав, установлених законодавством України;

2) банк визначає наявну для примусового списання суму в строк і в порядку, що передбачені нормативно-правовим актом Національного банку про безготівкові розрахунки в національній валюті користувачів платіжних послуг, і зберігає її на кореспондентському рахунку банку-кореспондента до виконання платіжної інструкції/запиту на здійснення платіжної операції щодо примусового списання коштів.

152. Банк приймає і виконує платіжну інструкцію/запит на здійснення платіжної операції щодо стягнення коштів із кореспондентського рахунку банку-кореспондента у випадках, передбачених Податковим кодексом України, у порядку, визначеному нормативно-правовим актом Національного банку про безготівкові розрахунки в національній валюті користувачів платіжних послуг, з урахуванням особливостей, обумовлених у пункті 151 розділу XVII цієї Інструкції.

153. Банк виконує рішення суду про зупинення видаткових операцій банку-кореспондента за його кореспондентським рахунком, яке винесене за зверненням контролюючого органу і надійшло до банку безпосередньо від суду/державного виконавця/контролюючого органу, у день його надходження шляхом зупинення власних видаткових операцій банку-кореспондента за цим рахунком, за винятком операцій, визначених у пункті 96 розділу IX цієї Інструкції.

Банк обліковує рішення суду за відповідним позабалансовим рахунком.

Відновлення власних видаткових операцій банку-кореспондента за його кореспондентським рахунком здійснюється відповідно до законодавства України, у порядку, установленому внутрішніми процедурами банку.

154. Банк зобов’язаний здійснити списання в безспірному порядку заборгованості банку-кореспондента (далі - банк-боржник) перед Національним банком, основаної на здійсненому рефінансуванні, із кореспондентського рахунку банку-боржника відповідно до статті 73 Закону України "Про Національний банк України".

Банк здійснює списання в безспірному порядку заборгованості банку-боржника на підставі запиту на здійснення платіжної операції, отриманого від Національного банку.

Банк, у якому відкритий кореспондентський рахунок банку-боржника, здійснює списання в безспірному порядку коштів із кореспондентського рахунку банку-боржника за платіжним повідомленням, сформованим банком на підставі запиту на здійснення платіжної операції, отриманого від Національного банку, з урахуванням особливостей, визначених у пункті 151 розділу XVII цієї Інструкції.

Банк, у якому відкритий кореспондентський рахунок банку-боржника, зобов’язаний повідомити Національний банк про неможливість виконання запиту на здійснення платіжної операції шляхом надсилання інформаційного повідомлення, яке містить інформацію про неможливість виконання цього запиту.

155. Банк приймає та бере на облік повідомлення обтяжувача про наявність підстав для звернення стягнення на предмет обтяження, предметом якого є майнові права на кошти на кореспондентському рахунку банку-кореспондента, та/або повідомлення банку-кореспондента про вчинення правочину, предметом якого є обтяження майнових прав на кошти, що обліковуються на кореспондентському рахунку банку-кореспондента (далі - правочин про обтяження) відповідно до статті 1074 Цивільного кодексу України та Закону України "Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень".

156. Банк забезпечує протягом чинності правочину про обтяження наявність коштів на кореспондентському рахунку банку-кореспондента в розмірі, зазначеному в повідомленні щодо вчинення правочину про обтяження, із дня взяття повідомлення на облік за відповідним позабалансовим рахунком, якщо інше не передбачено цим правочином.

157. Банк зупиняє власні видаткові операції банку-кореспондента (у випадках, передбачених правочином про обтяження) до забезпечення на кореспондентському рахунку банку-кореспондента суми коштів, визначеної умовами обтяження, якщо сума коштів на кореспондентському рахунку банку-кореспондента менша від суми, зазначеної в повідомленні щодо вчинення правочину про обтяження.

158. Банк зупиняє власні видаткові операції банку-кореспондента за його кореспондентським рахунком (у випадках, передбачених правочином про обтяження) до виконання договірного списання коштів із кореспондентського рахунку банку-кореспондента за платіжною інструкцією обтяжувача, який установив таке обтяження, якщо в правочині про обтяження не визначена сума коштів на кореспондентському рахунку банку-кореспондента, що підлягає обтяженню.

159. Сума коштів на кореспондентському рахунку банку-кореспондента, що підлягає обтяженню, може бути зменшена в разі часткової сплати за платіжною інструкцією обтяжувача, який установив таке обтяження, або в разі отримання письмової згоди цього обтяжувача на виконання банком-кореспондентом міжбанківської операції, унаслідок якої сума коштів на кореспондентському рахунку банку-кореспондента буде меншою від суми, визначеної умовами обтяження.

160. Банк забезпечує стягнення коштів за правочином про обтяження з кореспондентського рахунку банку-кореспондента шляхом договірного списання на підставі платіжної інструкції/запиту на здійснення платіжної операції щодо примусового списання коштів обтяжувача відповідно до порядку дебетового переказу коштів за згодою платника, визначеного нормативно-правовим актом Національного банку про безготівкові розрахунки в національній валюті користувачів платіжних послуг.