Про затвердження Положення про інформаційне забезпечення банками клієнтів щодо банківських та інших фінансових послуг

Відповідно до статей 7, 15 та 56 Закону України "Про Національний банк України", статей 54, 55 та частини другої статті 56 Закону України "Про банки і банківську діяльність", з метою інформування банками клієнтів - фізичних осіб щодо банківських та інших фінансових послуг Правління Національного банку України

1. Затвердити Положення про інформаційне забезпечення банками клієнтів щодо банківських та інших фінансових послуг (далі - Положення), що додається.

3. Управлінню захисту прав споживачів фінансових послуг (Ольга Лобайчук) після офіційного опублікування довести до відома банків України інформацію про прийняття цієї постанови.

4. Контроль за виконанням цієї постанови покласти на Голову Національного банку України Якова Смолія.

5. Постанова набирає чинності з 01 вересня 2020 року.

1. Це Положення розроблено відповідно до вимог Законів України "Про банки і банківську діяльність", "Про Національний банк України", "Про споживче кредитування", "Про рекламу", "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг".

2. Це Положення визначає вимоги до банків щодо інформаційного забезпечення клієнтів - фізичних осіб (далі - інформування клієнта) про умови та порядок надання банками банківських та інших фінансових послуг, державне регулювання ринку яких здійснюється Національним банком України (далі - банківська послуга), шляхом розміщення інформації про банківські послуги на всіх власних вебсайтах банку (далі - власний вебсайт банку), поширення реклами, а також інформування під час користування банківськими послугами.

Вимоги цього Положення не поширюються на інформування клієнтів - суб'єктів підприємницької діяльності, осіб, які проводять незалежну професійну діяльність, та юридичних осіб.

3. Терміни, що використовуються в цьому Положенні, вживаються в таких значеннях:

1) інформування клієнта - інформування банком клієнта про умови та порядок надання банком банківських послуг (включаючи пакет банківських послуг), а також надання іншої інформації, визначеної цим Положенням та внутрішніми документами банку, шляхом розміщення такої інформації на власному вебсайті банку, поширення реклами, а також надання інформації під час користування банківськими послугами;

2) істотна характеристика банківської послуги - відомості та/або дані про банківську послугу, визначені цим Положенням та внутрішніми документами банку;

3) калькулятор - інструмент, що розміщується на власному вебсайті банку для розрахунку витрат або доходів від послуги з надання споживчого кредиту та залучення банком у вклади (депозити) коштів та банківських металів з урахуванням вибраних клієнтом умов цієї банківської послуги;

4) клієнт - фізична особа, яка звертається до банку за придбанням банківської послуги або користується нею;

5) неповна інформація про діяльність банку у сфері банківських послуг - недостатня за обсягом або повнотою інформація про діяльність банку у сфері банківських послуг, яка, за професійним судженням Національного банку України, вводить або може ввести клієнта в оману щодо прийняття рішення про придбання банківської послуги;

6) неправдива інформація про діяльність банку у сфері банківських послуг - інформація, яка не відповідає дійсності [містить відомості або вказує на події (факти), яких не існувало взагалі або які існували, але відомості про них не відповідають дійсності], неповна чи перекручена інформація;

7) пакет банківських послуг - пропозиція банку придбати разом дві або більше окремі банківські послуги, які можуть бути придбані окремо;

8) перекручення інформації про діяльність банку у сфері банківських послуг - перебільшення чи применшення інформації про діяльність банку у сфері банківських послуг, яке, за професійним судженням Національного банку України, вводить або може ввести клієнта в оману щодо прийняття рішення про придбання банківської послуги;

9) поширення неправдивої інформації про діяльність банку у сфері банківських послуг - розміщення безпосередньо банком або на замовлення банку на власному вебсайті банку та/або в рекламі інформації, яка є неправдивою;

10) професійне судження Національного банку України - висновок та/або оцінка Національного банку України щодо фактів, подій, обставин, осіб, що ґрунтується на знаннях і досвіді Національного банку України у сфері банківського регулювання та нагляду, практичному застосуванні положень законодавства України, а також на комплексному та всебічному аналізі:

інформації та документів щодо надання банківських послуг, розміщених на власному вебсайті банку;

інформації щодо надання банківських послуг шляхом поширення реклами в будь-якій формі та в будь-який спосіб;

внутрішніх документів банку, які визначають порядок інформування клієнтів;

інформації та документів, наявних у Національного банку України, уключаючи отримані в результаті здійснення ним банківського нагляду;

інформації з відкритих джерел.

Інші терміни, які вживаються в цьому Положенні, використовуються в значеннях, визначених Законами України "Про банки і банківську діяльність", "Про звернення громадян", іншими законами України та нормативно-правовими актами Національного банку України (далі - Національний банк).

4. Банк несе відповідальність за актуальність та достовірність інформації, яка надається під час інформування клієнта. Банк забезпечує повноту та зрозумілість цієї інформації.

Банк розробляє та впроваджує внутрішні документи, які визначають порядок інформування клієнтів.

5. Банк здійснює інформування клієнта з дотриманням вимог законодавства України про мови.

6. Банк здійснює інформування клієнта в частині поширення реклами з урахуванням вимог законодавства про рекламу, споживче кредитування та про регулювання діяльності з надання фінансових послуг.

7. Банк не має права під час інформування клієнта поширювати неправдиву інформацію про діяльність банку у сфері банківських послуг.

7-1. Національний банк застосовує своє професійне судження під час визначення того, що неповна або перекручена інформація про діяльність банку у сфері банківських послуг є такою, що вводить або може ввести клієнта в оману щодо прийняття рішення про придбання банківської послуги.

8. Банк у разі використання інформації третіх осіб [результатів досліджень, рейтингів, класифікацій або інших аналогічних за змістом даних (далі - дослідження)] надає клієнту такі відомості: прізвище, ім’я, по батькові або найменування особи, яка виконала дослідження, дату проведення дослідження, інформацію про найменування видання, в якому опубліковані результати дослідження (за наявності).

9. Банк під час інформування клієнта на власному вебсайті про послугу з надання споживчого кредиту або залучення банківського вкладу (депозиту) попереджає про можливі наслідки для клієнта в разі користування цією банківською послугою.

Банк має право на власний розсуд використовувати попередження про можливі наслідки для клієнта в разі користування банківською послугою в рекламі.

10. Банк під час інформування клієнта розміщує інформацію про дві та більше банківські послуги, послуги з надання споживчого кредиту або залучення банківського вкладу (депозиту) одного виду поряд, зазначивши в однаковий спосіб істотні характеристики цих банківських послуг.

Інформацію про дві та більше інші банківські послуги одного виду банк розміщує поряд, зазначивши в однаковий спосіб умови надання цих послуг.

11. Банк під час інформування клієнта про банківські послуги у формі пакета банківських послуг розміщує таку інформацію:

1) умови та порядок придбання клієнтом пакета банківських послуг;

2) загальну вартість банківських послуг у разі придбання пакета банківських послуг;

3) істотні характеристики послуг з надання споживчого кредиту/залучення банківського вкладу (депозиту) у разі включення цих послуг до пакета;

4) вартість придбання кожної банківської послуги пакета окремо;

5) перелік банківських послуг, що можуть бути додатково отримані клієнтом, та вартість цих банківських послуг;

6) гіперпосилання на вебсторінку банку, де розміщено умови договору (оферти) та інших типових договорів про надання пакета банківських послуг.

12. Банк під час розміщення попереджень на власному вебсайті та в рекламі використовує таке виділення тексту:

1) зазначення тексту в рамці та

2) напівжирний шрифт, гарнітура та розмір якого ідентичні гарнітурі та розміру шрифту тексту інформування клієнта про умови надання послуги.

13. Банк використовує примітки для уточнення інформації, що надається ним під час інформування клієнта. Гарнітура, колір і розмір шрифту примітки повинні бути ідентичними гарнітурі, кольору та розміру шрифту тексту інформування клієнта про умови надання послуги.

Інформація у примітках не може містити істотні характеристики банківської послуги, умови отримання акційної та інших аналогічних за змістом пропозицій.

14. Банк розміщує в рекламі послуги з надання споживчого кредиту інформацію про такі істотні характеристики послуги:

1) максимальну суму/ліміт кредиту, гривень;

2) строк кредитування, днів/місяців/років;

3) реальну річну процентну ставку, відсотків річних.

14-1. Банк розміщує в рекламі послуги залучення банківського вкладу (депозиту) інформацію про такі істотні характеристики послуги:

1) процентну ставку, відсотків річних;

2) строк вкладу (депозиту), днів/місяців/років;

3) мінімальну суму вкладу (депозиту), гривень;

4) валюту вкладу (депозиту), гривня/іноземна валюта/банківські метали.

14-2. Перелік істотних характеристик інших банківських послуг для розміщення в рекламі визначається банком самостійно з урахуванням вимог цього Положення та законодавства України про рекламу.

15. Банк надає інформацію клієнту під час користування банківськими послугами за рахунком обліку фінансового активу в порядку та на умовах, передбачених відповідним договором, який обов’язково включає умову про інформування клієнта шляхом відправлення повідомлень на обраний клієнтом канал для комунікацій (смс-інформування, месенджер, електронна пошта, Інтернет-банкінг) про:

1) дату, баланс рахунку обліку фінансового активу та суму встановленого кредиту (за наявності) на цю дату;

2) суму здійснення операції за рахунком обліку фінансового активу із зазначенням окремо суми використаного кредиту (за наявності).

15-1. Банк повідомляє клієнта про розмір наданого кредиту (овердрафту, кредитної лінії) або його зміну. Повідомлення включає дату та суму такого кредиту.

17. Банк розміщує на власному вебсайті таку інформацію:

1) перелік банківських послуг, що надаються банком клієнту;

2) істотні характеристики банківських послуг [для послуг з надання споживчого кредиту та залучення банківського вкладу (депозиту)] та умови і порядок надання (для інших банківських послуг);

3) вартість, ціну (тарифи, процентні ставки) залежно від виду банківської послуги [для вкладів (депозитів) - зазначається мінімальне їх значення, а для кредитування - максимальне], порядок їх визначення та сплати, період, протягом якого вони застосовуються, та розмір після завершення цього періоду;

4) умови отримання акційної та інших аналогічних за змістом пропозицій, уключаючи термін їх дії;

5) про право клієнта на відмову від договору про надання банківської послуги, якщо таке право передбачено законом;

6) суму (ліміт), на яку(ий) може бути надана банківська послуга (від мінімального розміру до максимального), строк користування нею (ним) (від мінімального значення до максимального);

7) інформацію про наявність, перелік і вартість додаткових та супутніх послуг банку, кредитних посередників та третіх осіб, включаючи розмір платежу та базу його розрахунку;

8) найменування комерційного агента (у разі надання банківської послуги за його участю);

9) гіперпосилання на вебсторінку банку, де розміщено умови договору (оферти) та інших типових договорів про надання банківських послуг;

10) попередження про:

можливі наслідки для клієнта в разі користування банківською послугою або невиконання ним обов'язків згідно з договором про надання цієї банківської послуги;

можливі наслідки для клієнта в разі його несвоєчасного звернення до банку щодо повернення грошових коштів, залучених за договором банківського вкладу (депозиту);

те, що банку забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання цих послуг (крім надання пакета банківських послуг);

те, що банк не має права вносити зміни до укладених з клієнтами договорів в односторонньому порядку, якщо інше не встановлено договором або законом;

можливість клієнта відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації;

11) калькулятор [для послуг з надання споживчого кредиту та залучення банком у вклади (депозити) коштів та банківських металів];

12) рекомендації щодо:

безпечного використання систем дистанційного обслуговування банку;

уникнення випадків підвищеного ризику збитків для користувача електронного платіжного засобу;

виявлення фішингових вебсайтів та гіперпосилання на сторінку офіційного Інтернет-представництва Національного банку, на якій розміщено довідник банків, що містить інформацію про банки та відокремлені підрозділи банків;

13) повідомлення про:

необхідність негайного інформування клієнтом банку про втрату електронного платіжного засобу;

несанкціонований доступ або зміну інформації клієнта в системах дистанційного обслуговування;

виявлені фішингові вебсайти або отримані відомості подібного змісту;

15) порядок та процедуру захисту персональних даних клієнтів (витяги з них);

17) відомості про можливість та умови дострокового розірвання договору про надання банківської послуги, а також спосіб такого розірвання договору.

Банк надає інформацію, визначену в підпунктах 2-9 та в абзацах першому - третьому підпункту 10 пункту 17 розділу II цього Положення в розрізі кожного виду банківської послуги.

Банк має право використовувати приклади під час розміщення інформації, визначеної в підпунктах 2-4, 6 та 7 пункту 17 розділу II цього Положення.

18. Інформація про істотні характеристики послуг з надання споживчого кредиту та банківського вкладу (депозиту) розміщується на власному вебсайті банку (на сторінці з інформацією про послугу) за формою, наведеною у додатках 1-4 до цього Положення.

19. Банк має право зазначати інформацію про істотні характеристики інших банківських послуг, що ним надаються, з урахуванням вимог пункту 20 розділу II цього Положення.

20. Банк розміщує на власному вебсайті інформацію, зазначену в пунктах 18, 19 розділу II цього Положення, у формі окремого документа (файла) з використанням гарнітури Times New Roman, шрифту розміром 14 друкарських пунктів та у форматі pdf для можливості роздрукувати цю інформацію.

21. Банк розміщує на власному вебсайті інформацію про порядок розгляду банком звернень клієнтів.

Порядок розгляду банком звернень клієнтів має включати посилання на розділ "Звернення громадян" офіційного Інтернет-представництва Національного банку.

22. Банк розміщує на власному вебсайті (на сторінці з інформацією про послугу) калькулятори для порівняння загальних витрат або доходів за послугами з надання споживчого кредиту та залучення банком у вклади (депозити) коштів з урахуванням додаткових та супутніх послуг банку, кредитних посередників і третіх осіб, включно з податками та зборами з урахуванням вимог законодавства України.

Банк зобов'язаний використовувати функцію ЧИСТВНДОХ (XIRR) програмного продукту Microsoft Excel або іншу ідентичну функцію під час розроблення калькулятора для порівняння загальних витрат та доходів за послугами з надання споживчого кредиту та залучення банком у вклади (депозити) коштів.

Банк під час надання відповідно до цього Положення інформації про вартість додаткових та супутніх послуг бере до розрахунку максимально можливе значення вартості додаткових і супутніх послуг за банківською послугою, якщо немає можливості достовірно оцінити вартість цих послуг. Банк, якщо немає інформації про вартість додаткових та супутніх послуг третіх осіб, що є обов'язковими для отримання споживчого кредиту, для надання такої інформації визначає вартість цих послуг відповідно до їх орієнтовної вартості за аналогічними договорами про споживчий кредит, які вже укладені банком за попередні три місяці, або, якщо немає цих договорів здійснює розрахунок середньої вартості такої послуги, що пропонується щонайменше трьома постачальниками на ринку цих послуг, шляхом проведення аналізу вартості цих послуг.

22-1. Банк розміщує на сторінці з інформацією про послугу приклади результатів розрахунків калькуляторів, до яких включає інформацію про всі припущення, використані для розрахунку загальних витрат за послугами з надання споживчого кредиту та доходів за послугами із залучення банком у вклади (депозити) коштів.

22-2. Банк забезпечує відображення таких результатів розрахунків калькулятора для послуги з надання споживчого кредиту:

1) загальні витрати за споживчим кредитом, гривень;

2) суму платежу за розрахунковий період [включає платіж за кредитом, проценти за користування кредитом, розмір платежів за додаткові та супутні послуги банку, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб], гривень;

3) загальну вартість кредиту для клієнта, гривень;

4) реальну річну процентну ставку, відсотків річних.

22-3. Банк забезпечує відображення таких результатів розрахунків калькулятора для послуги залучення банківського вкладу (депозиту):

1) загальну суму платежів за додаткові та супутні послуги банку, отримання яких є необхідним для укладення договору банківського вкладу (депозиту): відкриття поточного рахунку та інші послуги (за наявності), гривень;

2) процентну ставку за вкладом (депозитом) без урахування сплати податків, відсотків річних;

3) суму доходу від вкладної (депозитної) операції до оподаткування: у гривні [для вкладів (депозитів) у гривні], у валюті вкладу (депозиту) [для вкладів (депозитів) в іноземній валюті], у банківських металах [для вкладів (депозитів) у банківських металах];

4) оподаткування доходів від вкладної (депозитної) операції: суми податку на доходи фізичних осіб та військового збору, гривень;

5) суму доходу від вкладної (депозитної) операції після оподаткування в гривнях [для вкладів (депозитів) у гривні], у валюті вкладу (депозиту) [для вкладів (депозитів) в іноземній валюті], у банківських металах [для вкладів (депозитів) у банківських металах];

6) процентну ставку за вкладом (депозитом) з урахуванням сплати податків, відсотків річних.

23. Пропозиція банку, адресована невизначеному колу осіб, укласти договір (оферту) щодо надання банківських послуг [далі - публічна пропозиція (оферта)] розміщується банком на його власному вебсайті.

Банк на вимогу клієнта зобов'язаний надати копію публічної пропозиції (оферти), що була чинною на зазначену клієнтом дату.

24. Банк під час здійснення публічної пропозиції (оферти) на власному вебсайті розміщує таку інформацію:

1) повне найменування банку;

2) ідентифікаційний код та місцезнаходження банку;

3) контактну інформацію та адресу власного вебсайта банку;

4) гіперпосилання на відомості про ліцензії та дозволи, надані банку;

6) відомості про:

види банківських послуг, що надаються банком клієнту, гіперпосилання на тарифи та вебсторінку банку, де розміщено істотні характеристики послуг з надання споживчого кредиту та залучення банківського вкладу (депозиту) та умови їх надання відповідно до пункту 11 розділу I цього Положення;

гіперпосилання на вебсторінку банку, де розміщено порядок і процедуру захисту персональних даних (витяг);

порядок дій банку в разі невиконання клієнтом обов'язків згідно з договором про надання банківських послуг;

гіперпосилання на внутрішньобанківський документ (витяг), який регламентує порядок розгляду банком звернень клієнтів, а також гіперпосилання на розділ "Звернення громадян" офіційного Інтернет-представництва Національного банку, де розміщено інформацію про розгляд звернень;

дату набрання чинності публічною пропозицією (офертою);

7) гіперпосилання на вебсторінку банку, де розміщено інформацію про систему гарантування вкладів фізичних осіб в обсязі, визначеному нормативно-правовими актами Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

8) попередження про:

те, що підписання клієнтом публічної пропозиції (оферти) передбачає надання його згоди на зазначені умови надання банківських послуг;

можливість клієнта відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації.

Банк має право розмістити на власному вебсайті іншу інформацію щодо публічної пропозиції (оферти).

25. Інформація, зазначена в пункті 24 розділу II цього Положення, розміщується на початку першої сторінки публічної пропозиції (оферти) на власному вебсайті банку.

26. Банку забороняється під час інформування клієнтів про умови надання банківських послуг шляхом поширення реклами надавати інформацію у спосіб, що ускладнює її візуальне сприйняття.

27. Ознаками, які свідчать, що спосіб викладення інформації про умови надання банківських послуг шляхом поширення реклами ускладнює її візуальне сприйняття, є використання:

1) приміток, виділення тексту з використанням напівжирного шрифту та/або похилого накреслення, візуальних елементів, великих літер (включаючи абревіатури), розміщених поруч, якщо такі способи виділення тексту реклами в сукупності становлять 40 та більше відсотків від загальної(го) площі/обсягу реклами;

2) кольорів тексту реклами, загальна кількість яких становить більше трьох;

3) стилю цифр іншого, ніж арабські;

4) відстані між рядками тексту реклами, яка менша 120 відсотків від кегля шрифту;

5) відстані між літерами тексту реклами, яка менша за товщину обведення цифр і літер або більша за ширину однієї літери цього тексту;

6) пропорційного співвідношення між висотою великих і малих літер тексту реклами іншого, ніж 3:2;

7) побудови геометричних фігур із рядків тексту реклами;

8) розміщення тексту реклами на полях рекламної площини;

9) фону тексту реклами, колір якого є однаковим з кольором тексту реклами, або використання як фону для тексту малюнків, фотографій або інших аналогічних зображень.

28. Ознаки, визначені в пункті 27 розділу III цього Положення, не застосовуються до використання в рекламі товарного знаку банку (логотипу).

1. У колонці 3 таблиці зазначається:

1) у рядку 10 - категорія клієнтів, які мають право отримати споживчий кредит після оцінки їх кредитоспроможності;

2) у рядку 11 - мінімальний та максимальний розмір кредитних коштів, що може бути наданий клієнту в тимчасове користування, та порядок його зміни;

3) у рядку 12 - мінімальний та максимальний строк кредитування (може встановлюватися в роках, місяцях або днях);

4) у рядку 13 - максимальна плата за договором про споживчий кредит, виражена у відсотках річних від загального розміру виданого кредиту;

5) у рядку 14 - тип процентної ставки (фіксована або змінювана), порядок її обчислення та індекси, що застосовуються для розрахунку змінюваної процентної ставки, уключаючи порядок зміни змінюваної процентної ставки та наслідки цієї зміни для клієнта (можливе зростання змінюваної процентної ставки залежно від зростання погодженого сторонами індексу);

6) у рядку 15 - максимальна плата за договором про споживчий кредит з урахуванням вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб, виражена у відсотках річних від загального розміру виданого кредиту;

7) у рядку 18 - мінімальний та максимальний розмір усіх витрат клієнта за договором про споживчий кредит, уключаючи відсотки за користування кредитом, комісії та інші обов’язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб (зазначити суму або базу розрахунку).

Якщо немає інформації про вартість додаткових та супутніх послуг третіх осіб, які є обов’язковими для отримання кредиту, банк для надання такої інформації враховує вимоги законодавства України про споживче кредитування та Положення щодо визначення вартості цих послуг відповідно до їх орієнтовної вартості.

Якщо додаткові та супутні послуги за споживчим кредитом може надати лише банк або акредитована ним особа, то до цієї суми включають також витрати на оцінку переданого в іпотеку нерухомого майна (у разі проведення такої оцінки), державну реєстрацію іпотеки та/або реєстрацію прав власності на майно, нотаріальні послуги, страхування цього майна від ризиків випадкового знищення, пошкодження, псування та інші ризики, уключаючи фінансові, якщо інше не передбачено договором про споживчий кредит.

Якщо банк застосовує різні розміри грошових зборів і витрат за договором про споживчий кредит залежно від строку його дії або суми основного зобов’язання за цим договором, то в колонці 3 рядка 18 таблиці додатка 1 до Положення зазначається їх найвище значення;

8) у рядку 19 - мінімальна та максимальна орієнтовна вартість основного зобов’язання клієнта, що пропонується банком для укладення договору про споживчий кредит та включає суму коштів, які можуть бути надані клієнту в тимчасове користування відповідно до рядка 11 таблиці додатка 1 до Положення, і загальні витрати за цим кредитом, визначені в рядку 18 таблиці додатка 1 до Положення;

9) у рядку 25 - суть схеми погашення споживчого кредиту із зазначенням її типу та можливих наслідків для клієнта в разі застосування цієї схеми [погашення заборгованості за споживчим кредитом однаковими сумами платежів протягом усього строку кредитування (ануїтетна схема погашення заборгованості) або погашення заборгованості з поступовим зменшенням суми платежів протягом усього строку кредитування (диференційована схема погашення заборгованості)];

10) у рядках 27-30 - розмір витрат клієнта в разі використання того чи іншого способу погашення заборгованості за договором про споживчий кредит [термінала самообслуговування, операційної каси, системи дистанційного обслуговування рахунку банку відповідно до Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 21 січня 2004 року № 22, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 29 березня 2004 року за № 377/8976 (зі змінами), або іншого способу погашення за наявності в банку];

11) у рядках 33-37 - інформація про можливі наслідки для клієнта в разі невиконання ним обов’язків за договором про споживчий кредит, уключаючи максимальну суму або відсоток неустойки (штрафу, пені) за прострочення сплати платежів за цим договором чи базу їх розрахунку, а також інші заходи, які має право вживати банк у такому разі;

12) у рядках 49, 50 - строк прийняття банком рішення про надання споживчого кредиту/відмови від його надання за заявою клієнта, а також строк дії цього рішення в календарних днях або місяцях.