4) структура власності небанківської установи не відповідає вимогам щодо прозорості, установленим цим Положенням;
( Підпункт 4 пункту 61 розділу VII із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 25 від 29.01.2019 )
5) не дотримані інші вимоги цього Положення.
62. Національний банк має право відмовити небанківській установі в переоформленні ліцензії або видачі її дубліката, якщо за результатами розгляду документів установлено, що подані небанківською установою документи містять недостовірну інформацію або не відповідають вимогам законодавства України, нормативно-правових актів Національного банку, у тому числі вимогам цього Положення.
( Пункт 62 розділу VII із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 25 від 29.01.2019 )
63. Національний банк письмово повідомляє небанківську установу про відмову у видачі, переоформленні ліцензії або видачі її дубліката із зазначенням підстав.
( Пункт 63 розділу VII із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 25 від 29.01.2019 )
64. Подані документи не повертаються небанківській установі в разі відмови у видачі ліцензії.
( Пункт 64 розділу VII із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 25 від 29.01.2019 )
65. Небанківська установа має право подати до Національного банку документи на видачу ліцензії не раніше ніж через 90 календарних днів із дня повідомлення Національним банком про відмову у видачі ліцензії за умови усунення підстав, за яких небанківській установі було відмовлено у видачі ліцензії.
( Пункт 65 розділу VII із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 25 від 29.01.2019 )
VIII. Зупинення, відкликання (анулювання) ліцензії
66. Національний банк має право зупинити на строк до одного року дію ліцензії небанківської установи в разі порушення нею вимог законодавства України з питань переказу коштів, а також у разі невиконання небанківською установою вимоги та/або рішення Національного банку, які передбачені пунктом 18 розділу ІІ цього Положення.
( Абзац перший пункту 66 розділу VIII із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 109 від 16.10.2018 )
Національний банк поновлює дію ліцензії (у тому числі достроково) у разі усунення небанківською установою причин, які стали підставою для зупинення дії ліцензії, за умови надання переліку заходів, проведених для усунення цих причин та підтвердних документів щодо цих заходів. Рішення про поновлення дії ліцензії приймається Національним банком протягом 30 робочих днів із дня отримання від небанківської установи таких документів.
Національний банк має право вимагати від небанківської установи надання додаткової інформації, пов'язаної з документами, поданими відповідно до вимог цього Положення, яка необхідна для прийняття рішення про поновлення ліцензії.
Національний банк має право відкликати ліцензію у разі неусунення небанківською установою причин, що стали підставою для зупинення дії ліцензії.
( Пункт 66 розділу VII із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 25 від 29.01.2019 )
67. Національний банк має право відкликати в небанківської установи ліцензію в разі:
( Абзац перший пункту 67 розділу VII із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 25 від 29.01.2019 )
1) установлення факту подання до Національного банку документів, що містили недостовірну інформацію;
2) виключення небанківської фінансової установи з Реєстру фінансових установ;
2-1) виключення з Реєстру операторів інформації про оператора поштового зв’язку або інформації про надання ним послуг з поштового переказу;
( Пункт 67 розділу VII доповнено новим підпунктом 2-1 згідно з Постановою Національного банку № 25 від 29.01.2019 )
3) отримання від небанківської установи повідомлення про прийняття нею рішення про припинення надання послуг із переказу коштів;
( Підпункт 3 пункту 67 розділу VII із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 25 від 29.01.2019; в редакції Постанови Національного банку № 50 від 26.03.2019 )
3-1) прийняття небанківською установою рішення про припинення юридичної особи (крім перетворення);
( Пункт 67 розділу VIII доповнено новим підпунктом 3-1 згідно з Постановою Національного банку № 50 від 26.03.2019 )
4) ненадання небанківською установою як учасницею платіжної системи послуг з переказу коштів протягом 12 місяців із дати підписання ліцензії заступником Голови Національного банку або уповноваженою ним особою;
( Підпункт 4 пункту 67 розділу VIII із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 109 від 16.10.2018, № 25 від 29.01.2019, № 50 від 26.03.2019 )
4-1) припинення надання небанківською установою послуг з переказу коштів більше ніж на 180 календарних днів та невідновлення такої діяльності протягом 90 календарних днів із дня повідомлення про це Національним банком;
( Пункт 67 розділу VIII доповнено новим підпунктом 4-1 згідно з Постановою Національного банку № 109 від 16.10.2018; із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 25 від 29.01.2019 )
5) неусунення причин, за якими під час дії ліцензії були застосовані заходи впливу за порушення законодавства України, що регулює здійснення переказу коштів;
6) вчинення небанківською фінансовою установою повторного порушення вимог законодавства України з питань переказу коштів.
Повторним порушенням уважається вчинення протягом року небанківською фінансовою установою порушення вимог законодавства України з питань переказу коштів із дня:
надсилання/застосування до такої небанківської фінансової установи письмової вимоги/заходу впливу за аналогічне порушення вимог законодавства України з питань переказу коштів;
зупинення дії ліцензії за аналогічне порушення вимог законодавства України з питань переказу коштів;
( Підпункт 6 пункту 67 розділу VIII в редакції Постанови Національного банку № 109 від 16.10.2018 )
6-1) повторного протягом календарного року невиконання вимоги та/або рішення Національного банку, що передбачені пунктом 18 розділу ІІ цього Положення;
( Пункт 67 розділу VIII доповнено новим підпунктом 6-1 згідно з Постановою Національного банку № 109 від 16.10.2018 )
7) виявлення факту(ів) здійснення ризикової діяльності;
8) наявності в Національного банку документально підтвердженої інформації від спеціальних державних органів, які здійснюють боротьбу з організованою злочинністю, чи органів державної влади про порушення небанківською установою вимог нормативно-правових актів Національного банку, законодавства України з питань переказу коштів, запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню зброї масового знищення, у сфері надання послуг поштового зв’язку в частині поштового переказу (для операторів поштового зв’язку) та/або до них застосовано санкції за порушення цього законодавства;
( Підпункт 8 пункту 67 розділу VIII із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 25 від 29.01.2019 )
9) установлення факту недотримання небанківською установою внутрішніх правил про переказ коштів та/або правил платіжних систем, учасником яких вона є;
( Підпункт 9 пункту 67 розділу VIII із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 25 від 29.01.2019 )
10) невідповідності структури власності юридичної особи - небанківської установи та власників істотної участі в небанківській установі вимогам законодавства України (зокрема, вимогам, установленим у цьому Положенні);
( Підпункт 10 пункту 67 розділу VIII із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 25 від 29.01.2019 )
11) виникнення обставин, що свідчать про невідповідність небанківської установи, його керівників, власників істотної участі в ній вимогам щодо ділової репутації, визначеним цим Положенням;
( Підпункт 11 пункту 67 розділу VIII із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 25 від 29.01.2019 )
11-1) виникнення обставин, що свідчать про невідповідність керівників оператора поштового зв’язку вимогам щодо професійної придатності, визначеним цим Положенням;
( Пункт 67 розділу VIII доповнено новим підпунктом 11-1 згідно з Постановою Національного банку № 25 від 29.01.2019 )
12) невиконання небанківською установою обов'язку, передбаченого пунктом 20 розділу II цього Положення;
( Підпункт 12 пункту 67 розділу VIII із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 25 від 29.01.2019 )
13) виявлення двох та більше порушень вимог нормативно-правових актів Національного банку щодо забезпечення реалізації і моніторингу ефективності застосованих Радою національної безпеки та оборони України відповідно до Закону України "Про санкції" персональних спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій);
( Пункт 67 розділу VIII доповнено новим підпунктом згідно з Постановою Національного банку № 109 від 16.10.2018 )
14) наявності документально підтвердженої інформації від державного правоохоронного органу спеціального призначення, який забезпечує державну безпеку України, про те, що діяльність небанківської установи містить ризики виникнення загроз національній безпеці України;
( Пункт 67 розділу VIII доповнено новим підпунктом згідно з Постановою Національного банку № 109 від 16.10.2018; із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 25 від 29.01.2019 )
15) нерозкриття (неповного розкриття)/непідтвердження (неповного підтвердження) небанківською установою інформації щодо джерел походження коштів, з яких складається власний (статутний та/або додатковий) капітал небанківської установи, на підставах і в порядку, визначених цим Положенням;
( Пункт 67 розділу VIII доповнено новим підпунктом згідно з Постановою Національного банку № 25 від 29.01.2019 )
16) незабезпечення небанківською установою наявності мінімального власного капіталу в розмірі, установленому в пунктах 32, 32-1 розділу IV цього Положення;
( Пункт 67 розділу VIII доповнено новим підпунктом згідно з Постановою Національного банку № 25 від 29.01.2019 )
17) якщо в оператора поштового зв’язку є менше 50 структурних підрозділів, у яких здійснюється діяльність із переказу коштів, та/або, якщо оператор поштового зв’язку здійснює діяльність на території менше 50% областей України (крім території, визнаної тимчасово окупованою відповідно до законодавства України, та території, на якій тимчасово не здійснюють свої повноваження органи державної влади України).
( Пункт 67 розділу VIII доповнено новим підпунктом згідно з Постановою Національного банку № 25 від 29.01.2019; в редакції Постанови Національного банку № 50 від 26.03.2019 )
68. Національний банк має право в установленому ним порядку у випадку, передбаченому Законом України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення" , застосувати до небанківської фінансової установи санкцію у вигляді анулювання ліцензії.
69. Національний банк надсилає небанківській установі копію рішення про зупинення, відкликання, анулювання ліцензії протягом трьох робочих днів із дня його прийняття рекомендованим листом із повідомленням про вручення. Якщо рішення містить гриф обмеження доступу, то копія рішення надсилається згідно з установленими Національним банком вимогами щодо пересилання документів із грифом обмеження доступу. Рішення оформляється в установленому Національним банком порядку та є обов'язковим для виконання.
Національний банк вносить відомості щодо зупинення, відкликання, анулювання ліцензії до Реєстру протягом трьох робочих днів із дня прийняття відповідного рішення.
( Пункт 69 розділу VIII доповнено новим абзацом згідно з Постановою Національного банку № 25 від 29.01.2019 )( Пункт 69 розділу VIII в редакції Постанови Національного банку № 109 від 16.10.2018; із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 25 від 29.01.2019 )
69-1. Національний банк розміщує інформацію про рішення щодо
зупинення, відкликання, анулювання ліцензії на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку протягом трьох робочих днів із дня прийняття такого рішення.
( Розділ VIII доповнено новим пунктом 69-1 згідно з Постановою Національного банку № 109 від 16.10.2018 )
70. Небанківська установа зобов'язана припинити надання послуг з переказу коштів наступного робочого дня після отримання рішення про зупинення, відкликання (анулювання) ліцензії та повернути її протягом трьох робочих днів.
( Пункт 70 розділу VIII із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 25 від 29.01.2019 )
71. Небанківська установа має право повторно звернутися до Національного банку із заявою про видачу ліцензії не раніше ніж через рік із дати прийняття Національним банком рішення про відкликання (анулювання) ліцензії.
( Пункт 71 розділу VIII із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 25 від 29.01.2019 )
В. о. директора Департаменту платіжних систем та інноваційного розвитку | О.В. Василєва |
ПОГОДЖЕНО Перший заступник Голови Національного банку України | Я.В. Смолій |
Додаток 1
до Положення про порядок видачі
ліцензії на переказ коштів у національній
валюті без відкриття рахунків
(підпункт 1 пункту 21 розділу III)
ЗАЯВА
про видачу ліцензії на переказ коштів у національній валюті без відкриття рахунків
( Див. текст )( Додаток 1 із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 25 від 29.01.2019 )
Додаток 2
до Положення про порядок видачі ліцензії на
переказ коштів у національній валюті без
відкриття рахунків
(підпункт 2 пункту 21 розділу III)
ЗАГАЛЬНІ ВИМОГИ
до бізнес-плану
Зміст
І. Загальна частина
1. Стислий опис (резюме).
Зазначаються в стислій формі головні аспекти бізнес-плану (мета отримання ліцензії на переказ коштів у національній валюті без відкриття рахунків, очікувані результати діяльності).
2. Загальна інформація про небанківську установу.
II. Опис економічного середовища
1. Правова база.
Зазначається нормативно-правова база функціонування небанківської установи, у тому числі внутрішні документи, що регламентують здійснення операцій з переказу коштів у національній валюті без відкриття рахунків.
2. Маркетингове дослідження ринку.
Зазначаються стан ринку послуг з переказу коштів у національній валюті без відкриття рахунків і його динаміка, визначення потреб клієнтів у послугах і стан їх задоволення, у тому числі в територіальному розрізі, де небанківська установа планує проводити свою діяльність.
Небанківська установа має викласти своє бачення динаміки розвитку економічних показників, зокрема тих із них, що характеризують фінансові ринки.
3. Конкурентна позиція та переваги небанківської установи.
Розкриваються місце небанківської установи на ринку послуг з переказу коштів у національній валюті без відкриття рахунків, потенційні конкуренти та конкурентні переваги небанківської установи.
III. Участь у платіжних системах та розвиток бізнесу небанківської установи
1. Мета створення та завдання небанківської установи.
Відображаються довгострокове бачення ролі й місця небанківської установи на ринку послуг з переказу коштів у національній валюті без відкриття рахунків, особливості позиціонування в ринковому середовищі.
2. Напрями діяльності небанківської установи.
Розкриваються спеціалізація небанківської установи, напрями її діяльності, у тому числі в розрізі галузей, клієнтів, послуг, територіальний аспект діяльності.
Визначаються обсяги діяльності за напрямами діяльності та цінова політика небанківської установи.
Оператор поштового зв’язку окремо зазначає перелік видів послуг з переказу коштів, які він планує надавати на підставі ліцензії на переказ коштів у національній валюті без відкриття рахунків, та перелік видів послуг, що надаються ним у межах поштового переказу.
3. Участь у платіжних системах
Зазначаються платіжні системи, учасником яких планує стати небанківська установа, істотні умови участі у відповідних платіжних системах, план дій із забезпечення участі в платіжній системі.
4. Торговельна марка
Зазначається комерційне (фірмове) найменування, торговельна марка (знак для товарів та послуг), під якими небанківська установа має намір надавати послуги з переказу коштів у національній валюті без відкриття рахунків.
5. Прогнозний баланс небанківської установи.
Подається прогнозний баланс небанківської установи на три роки.
Подається опис операцій небанківської установи із зазначенням видів операцій, ліквідності, дохідності, витратності, структури активів і пасивів за строками їх погашення тощо.
6. Управління ризиками.
Зазначаються внутрішні принципи управління ризиками небанківської установи, заходи з попередження ризикової діяльності та фінансової дестабілізації.
7. Фінансовий моніторинг
Зазначаються заходи із забезпечення виконання вимог законодавства України із запобігання (протидії) легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення.
8. Розвиток мережі небанківської установи.
Зазначаються плани щодо відкриття структурних підрозділів (із зазначенням місцезнаходження) небанківської установи або очікуваних місць надання послуг з переказу коштів небанківською установою.
Оператор поштового зв’язку додатково розкриває розмір орієнтовних витрат на відкриття структурних підрозділів.
9. Участь у фінансових групах.
Відображаються плани щодо участі небанківської установи у фінансових, у тому числі банківських, групах із зазначенням їх типу, материнської компанії та сфери діяльності.
IV. Фінансово-економічні показники діяльності небанківської установи-1
__________
-1Усі фінансово-економічні показники розраховуються на три роки з урахуванням сприятливого і несприятливого розвитку подій.
1. Фінансовий план небанківської установи.
Подається прогнозний розрахунок звіту про фінансовий результат небанківської установи.
2. Зміни капіталу небанківської установи.
Подається план збільшення/зменшення капіталу небанківської установи із зазначенням відповідних джерел збільшення/підстав зменшення (за потреби).
V. Прогнозований розмір витрат небанківської установи для здійснення діяльності з переказу коштів упродовж трьох років
Рік | Основні напрями витрат | Сума прогнозованих витрат |
VI. Організаційне та матеріально-технічне забезпечення небанківської установи
1. Система управління небанківської установи.
Подаються схема управління небанківською установою, принципи розподілу управлінських функцій між органами управління і повноважень між керівництвом небанківської установи, у тому числі підпорядкованість та функції підрозділів (із зазначенням їх найменування та планової чисельності персоналу підрозділів).
2. Матеріально-технічна база небанківської установи.
Зазначається, чи забезпечена небанківська установа приміщенням, офісною технікою та необхідним обладнанням (у тому числі спеціальні технічні засоби для створення системи безпеки).
3. Оператори послуг платіжної інфраструктури
Зазначається модель, за якою небанківська установа планує використовувати послуги оператора послуг платіжної інфраструктури під час здійснення нею діяльності, а також перелік видів послуг.
( Додаток 2 із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 25 від 29.01.2019 )
Додаток 3
до Положення про порядок видачі ліцензії на
переказ коштів у національній валюті без
відкриття рахунків
(підпункт 3 пункту 21 розділу III)
АНКЕТА
_______________________________________________________
(повне офіційне найменування небанківської установи)
Розділ І. Інформація про небанківську установу
1. Загальна інформація
Таблиця 1
2. Інформація про фінансовий стан (станом на останню звітну дату)
Таблиця 2
№ з/п | Перелік даних | Інформація |
1 | 2 | 3 |
1 | 1. Банки, у яких небанківська установа має рахунки | |
2 | 2. Розмір очікуваних витрат на перший рік діяльності після отримання ліцензії на переказ коштів у національній валюті без відкриття рахунків, грн | |
3 | 3. Інформація за даними форми № 1 "Баланс" , грн.: | |
4 | 1) розмір власного капіталу | |
5 | 2) розмір грошових коштів та їх еквівалентів | |
6 | 3) розмір оборотних активів | |
7 | 4) розмір дебіторської заборгованості | |
8 | 5) розмір поточних фінансових інвестицій |
3. Інформація про фінансові зобов'язання та фінансовий стан
Таблиця 3
__________
* Інформація заповнюється щодо кожного порушеного фінансового зобов'язання.
4. Інформація про ділову репутацію
Таблиця 4
Розділ II. Інформація про керівників небанківської фінансової установи*
(не заповнюється операторами поштового зв’язку)
__________________________________________________
* заповнюється окремо щодо кожного керівника
-------------
| |
| |
| Місце для |
| фото |
| |
| |
-------------
Таблиця 5
Розділ III. Відносини небанківської установи з іншими особами
1. Перелік юридичних осіб, у яких небанківська установа є власником істотної участі (прямої або опосередкованої, у тому числі незалежно від формального володіння)
Таблиця 6
№ з/п | Найменування юридичної особи | Місцезнаходження (країна, місто) | Ідентифікаційний номер пряма | Розмір участі, % | Основний вид діяльності юридичної особи | ||
пряма | опосередкована | сукупна | |||||
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 |
1 | |||||||
2 | |||||||
... |
2. Перелік юридичних осіб, у яких керівники небанківської установи або власники істотної участі в небанківській установі є власниками істотної участі (прямої або опосередкованої, у тому числі незалежно від формального володіння)
Таблиця 7
3. Перелік юридичних осіб, у яких керівники небанківської установи або власники істотної участі в небанківській установі є керівниками
Таблиця 8
№ з/п | Керівник/ власник істотної участі | Найменування юридичної особи | Місцезнаходження (країна, місто) | Ідентифікаційний номер | Посада | Основний вид діяльності юридичної особи |
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 |
1 | ||||||
2 | ||||||
... |
Я, (прізвище, ім'я та по батькові керівника небанківської установи), стверджую, що інформація, надана в анкеті, є правдивою і повною, та не заперечую проти перевірки Національним банком України достовірності поданих документів і персональних даних, що в них містяться, у тому числі, але не виключно, шляхом надання цієї інформації іншим державним органам України.
Відповідно до Закону України "Про захист персональних даних" підписанням цієї анкети я надаю Національному банку України згоду на збирання, зберігання, оброблення та поширення моїх персональних даних у межах та в спосіб, що визначені законодавством України.
( Додаток 3 із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 109 від 16.10.2018, № 25 від 29.01.2019 )
Додаток 4
до Положення
про порядок видачі
ліцензії на переказ коштів
у національній валюті
без відкриття рахунків
(підпункт 13 пункту 21 розділу III)
ІНФОРМАЦІЯ
про наявність в оператора поштового зв’язку структурних підрозділів
"___" ____________ 20__ р. | Національний банк України |
Оператор поштового зв’язку _____________________________________________
(повне найменування)
в особі керівника ___________________________________________________________
(прізвище, ім’я, по батькові)
надає інформацію про наявні в нього структурні підрозділи:
Я, _____________________________________________________________________
(прізвище, ім’я, по батькові)
несу персональну відповідальність за достовірність наведеної вище інформації та стверджую, що вона є правдивою та повною станом на дату її подання.
У разі будь-яких змін в інформації, що зазначена в цьому повідомленні, зобов’язуюся негайно повідомити про ці зміни Національний банк України.
Мені відомо, що надання недостовірної інформації та/або приховування будь-яких відомостей у зв’язку з цим повідомленням тягне за собою застосування Національним банком України до оператора поштового зв’язку заходів впливу, передбачених законодавством України.
З усіх питань, що стосуються наведеної вище інформації, прошу звертатися
до _________________________________________________________________________.
(прізвище, адреса, номер телефону, адреса електронної
пошти контактної особи)
_______________ (дата) | ___________________ (підпис керівника) | ________________________ (ініціали, прізвище) |
_______________________________________________ (телефон, адреса електронної пошти керівника) |
( Положення доповнено новим Додатком 4 згідно з Постановою Національного банку № 25 від 29.01.2019 )
Додаток 5
до Положення
про порядок видачі
ліцензії на переказ коштів
у національній валюті
без відкриття рахунків
(підпункт 14 пункту 21 розділу III)
АНКЕТА
керівника оператора поштового зв’язку
__________________________________________________________
(повне офіційне найменування оператора поштового зв’язку)
Розділ І. Інформація про керівника
-------------
| |
| |
| Місце для |
| фото |
| |
| |
-------------
1. Загальна інформація
Таблиця 1
№ з/п | Назва | Інформація |
1 | 2 | 3 |
1 | Прізвище, ім’я та по батькові | |
2 | Посада | |
3 | Громадянство | |
4 | Місце проживання | |
5 | Місце реєстрації | |
6 | Ідентифікаційний номер | |
7 | Дата народження | |
8 | Місце народження |