• Посилання скопійовано
Документ підготовлено в системі iplex

Про затвердження Положення про визначення банками України розміру кредитного ризику за активними банківськими операціями

Національний банк України  | Постанова, Коефіцієнти, Вимоги, Перелік, Положення від 30.06.2016 № 351
Редакції
Реквізити
  • Видавник: Національний банк України
  • Тип: Постанова, Коефіцієнти, Вимоги, Перелік, Положення
  • Дата: 30.06.2016
  • Номер: 351
  • Статус: Документ діє
  • Посилання скопійовано
Реквізити
  • Видавник: Національний банк України
  • Тип: Постанова, Коефіцієнти, Вимоги, Перелік, Положення
  • Дата: 30.06.2016
  • Номер: 351
  • Статус: Документ діє
Редакції
Документ підготовлено в системі iplex
( Додаток 6 із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 113 від 15.11.2017, № 3 від 23.01.2018 )
Додаток 7
до Положення про визначення
банками України розміру
кредитного ризику за активними
банківськими операціями
(пункт 51 розділу IV)
ПОЯСНЕННЯ
щодо визначення моделі розрахунку інтегрального показника боржника - юридичної особи
( Див. текст )( Додаток 7 із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 5 від 16.01.2017; в редакціїПостанови Національного банку № 3 від 23.01.2018; із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 49 від 03.05.2018 )
Додаток 8
до Положення про визначення
банками України розміру
кредитного ризику за активними
банківськими операціями
(пункт 58 розділу IV)
Трансформація
рейтингу країни місцезнаходження нерезидента в клас боржника
Рейтинг країни місцезнаходження нерезидентаКлас боржника - юридичної особиКлас боржника - фізичної особиКлас боржника - банку
1234
від AAA до AA+111
від AA до AA-2
від A+ до A -3
BBB+422
від BBB до BBB-5
від BB+ до BB633
від BB- до B+7
від B до B-8
від CCC+ до C або рейтинг не визначений944
D1055
Додаток 9
до Положення про визначення
банками України розміру
кредитного ризику за активними
банківськими операціями
(пункт 66 розділу IV)
Значення
коефіцієнтів PD та LGD за активними банківськими операціями
Таблиця 1
Діапазони значень коефіцієнта PD боржника - юридичної особи
№ з/пКлас боржника - юридичної особиДіапазони значень коефіцієнтів PD
сільське господарство, лісове господарство та рибне господарство - секція Aдобувна промисловість і розроблення кар'єрів, переробна промисловість, будівництво: секції B, C, Fоптова та роздрібна торгівля; ремонт автотранспортних засобів і мотоциклів - секція Gфінансова та страхова діяльність, операції з нерухомим майном, професійна, наукова та технічна діяльність, діяльність у сфері адміністративного та допоміжного обслуговування: секції K, L, M, Nінші: секції D, E, H, I, J, O, P, Q, R, S, T, U
1234567
110,005 - 0,0070,005 - 0,0060,005 - 0,0080,005 - 0,0330,005 - 0,015
220,008 - 0,0190,007 - 0,0390,009 - 0,0190,034 - 0,0490,016 - 0,029
330,02 - 0,040,04 - 0,060,02 - 0,040,05 - 0,0590,03 - 0,04
440,05 - 0,090,07 - 0,090,05 - 0,060,06 - 0,070,05 - 0,07
550,10 - 0,160,10 - 0,130,07 - 0,110,08 - 0,090,08 - 0,11
660,17 - 0,210,14 - 0,170,12 - 0,170,10 - 0,120,12 - 0,16
770,22 - 0,300,18 - 0,240,18 - 0,240,13 - 0,160,17 - 0,23
880,31 - 0,370,25 - 0,340,25 - 0,340,17 - 0,230,24 - 0,33
990,38 - 0,990,35 - 0,990,35 - 0,990,24 - 0,990,34 - 0,99
10101,01,01,01,01,0
Таблиця 2
Діапазони значень коефіцієнта PD боржника - фізичної особи

з/п
Клас боржника - фізичної особиДіапазони значень коефіцієнтів PD за кредитами в гривніДіапазони значень коефіцієнтів PD за кредитами в іноземній валюті
заставою за якими є предмети іпотекизаставою за якими є придбані транспортні засобиза якими інші види застави або застави немаєзаставою за якими є предмети іпотекизаставою за якими є придбані транспортні засобиза якими інші види застави або застави немає
12345678
110,005 - 0,140,005 - 0,120,005 - 0,150,005 - 0,160,005 - 0,130,005 - 0,17
220,15 - 0,360,13 - 0,320,16 - 0,400,17 - 0,400,14 - 0,350,18 - 0,44
330,37 - 0,640,33 - 0,620,41 - 0,760,41 - 0,700,36 - 0,680,45 - 0,80
440,65 - 0,990,63 - 0,990,77 - 0,990,71 - 0,990,69 - 0,990,81 - 0,99
551,01,01,01,01,01,0
Таблиця 3
Діапазони значень коефіцієнта PD боржника-банку, що є резидентом, або контрагента за коштами, розміщеними в інших банках-резидентах
№ з/пКлас контрагента за коштами, розміщеними в інших банкахДіапазони значень коефіцієнта ймовірності дефолту
123
110,005 - 0,12
220,13 - 0,21
330,22 - 0,36
440,37 - 0,99
551,0
Таблиця 4
Діапазони значень коефіцієнта PD боржника-банку, що є нерезидентом, або контрагента за коштами, розміщеними в інших банках-нерезидентах
№ з/пКлас контрагента за коштами, розміщеними в інших банкахДіапазони значень коефіцієнта ймовірності дефолту
123
110,0015 - 0,0024
220,0025 - 0,049
330,05 - 0,79
440,80 - 0,99
551,0
Таблиця 5
Діапазони значень коефіцієнта PD боржника - бюджетної установи
№ з/пКлас боржника - бюджетної установиДіапазони значень коефіцієнтів PD
123
110,01 - 0,04
220,05 - 0,14
330,15 - 0,49
440,50 - 0,99
551,0
Таблиця 6
Діапазони значень коефіцієнтів PD та LGD боржників за групами кредитів боржників - фізичних осіб

з/п
Кількість календарних днів прострочення боргу (уключно)КласДіапазони значень коефіцієнта PDДіапазони значень коефіцієнта LGD із рівнем покриття боргу заставою < 20% або за відсутності заставиДіапазони значень коефіцієнта LGD із рівнем покриття боргу заставою від 20% до 39%Діапазони значень коефіцієнта LGD із рівнем покриття боргу заставою від 40% до 59%Діапазони значень коефіцієнта LGD із рівнем покриття боргу заставою від 60% менше або дорівнює 79%Діапазони значень коефіцієнта LGD із рівнем покриття боргу заставою від 80% до 99%Діапазони значень коефіцієнта LGD із рівнем покриття боргу заставою більше або дорівнює 100%
грн.ін. вал.грн.ін. вал.грн.ін. вал.грн.ін. вал.грн.ін. вал.грн.ін. вал.грн.ін. вал.
1234567891011121314151617
заставою за якими є предмети іпотеки
1до 710,005 - 0,140,005 - 0,160,80 - 0,950,85 - 1,000,64 - 0,790,69 - 0,840,48 - 0,630,53 - 0,680,32 - 0,470,37 - 0,520,16 - 0,310,21 - 0,360,150,20
2від 8 до 3020,15 - 0,360,17 - 0,40
3від 31 до 6030,37 - 0,640,41 - 0,70
4від 61 до 9040,65 - 0,990,71 - 0,99
5більше 9051,01,0
заставою за якими є придбані транспортні засоби
6до 710,005 - 0,120,005 - 0,130,82 - 0,950,87 - 1,000,68 - 0,810,73 - 0,860,54 - 0,670,59 - 0,720,40 - 0,530,45 - 0,580,26 - 0,390,31 - 0,440,250,30
7від 8 до 3020,13 - 0,320,14 - 0,35
8від 31 до 6030,33 - 0,620,36 - 0,68
9від 61 до 9040,63 - 0,990,69 - 0,99
10більше 9051,01,0
за якими інші види застави
11до 710,005 - 0,150,005 - 0,170,80 - 0,900,85 - 0,950,69 - 0,790,74 - 0,840,58 - 0,680,63 - 0,730,47 - 0,570,52 - 0,620,36 - 0,460,41 - 0,510,350,40
12від 8 до 3020,16 - 0,400,18 - 0,44
13від 31 до 6030,41 - 0,760,45 - 0,80
14від 61 до 9040,77 - 0,990,81 - 0,99
15більше 9051,01,0
Таблиця 7
Діапазони значень коефіцієнтів PD та LGD боржників за групами кредитів боржників - юридичних осіб (крім банків та бюджетних установ)

з/п
Кількість календарних днів прострочення боргу (уключно)КласДіапазони значень коефіцієнта PDДіапазони значень коефіцієнта LGD із рівнем покриття боргу заставою < 20% або за відсутності заставиДіапазони значень коефіцієнта LGD із рівнем покриття боргу заставою від 20% до 39%Діапазони значень коефіцієнта LGD із рівнем покриття боргу заставою від 40% до 59%Діапазони значень коефіцієнта LGD із рівнем покриття боргу заставою від 60% до 79%Діапазони значень коефіцієнта LGD із рівнем покриття боргу заставою від 80% до 99%Діапазони значень коефіцієнта LGD із рівнем покриття боргу заставою більше або дорівнює 100%
грн.ін. вал.грн.ін. вал.грн.ін. вал.грн.ін. вал.грн.ін. вал.грн.ін. вал.грн.ін. вал.
1234567891011121314151617
1до 3010,02 - 0,150,02 - 0,150,85 - 0,950,91 - 1,000,74 - 0,840,81 - 0,900,63 - 0,730,71 - 0,800,52 - 0,620,61 - 0,700,41 - 0,510,51 - 0,600,400,50
Таблиця 8
Діапазон значень коефіцієнта PD контрагента за фінансовою дебіторською заборгованістю, строк погашення якої не перевищує трьох місяців, та дебіторською заборгованістю за господарською діяльністю

з/п
Кількість календарних днів прострочення боргу за фінансовою дебіторською заборгованістю/кількість календарних днів визнання дебіторської заборгованості за господарською діяльністю в балансі банкуКлас контрагента за дебіторською заборгованістюДіапазон значень коефіцієнта PD
1234
1від 0 до 9010 - 0,99
2понад 9021,0
Таблиця 9
Діапазони значень коефіцієнта PD юридичної особи - боржника за кредитом під інвестиційний проект
№ з/пКлас юридичної особи - боржника за кредитом під інвестиційний проектДіапазони значень коефіцієнтів PD
123
110,07 - 0,17
220,18 - 0,32
330,33 - 0,59
440,60 - 0,99
551,0
( Додаток 9 із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 5 від 16.01.2017, № 3 від 23.01.2018 )
Додаток 10
до Положення про визначення
банками України розміру
кредитного ризику за активними
банківськими операціями
(пункт 67-1 розділу IV-1)
ВИЗНАЧЕННЯ КЛАСУ
юридичної особи - боржника за кредитом під інвестиційний проект на підставі встановлених критеріїв
№ з/пКритерії оцінки та їх характеристикиКлас 1Клас 2Клас 3Клас 4
123456
1Фінансова стійкість юридичної особи - боржника за кредитом під інвестиційний проект
2Ринкові умови, в яких здійснюється реалізація інвестиційного проектуОбмежена кількість конкурентів або стійка перевага щодо регіонального розташування, витрат, технологій тощоОбмежена кількість конкурентів або стійка перевага щодо регіонального розташування, витрат, технологій тощо. Проте така перевага не є довгостроковоюНе має переваг щодо його регіонального розташування, витрат, технологій тощоМає недоліки щодо регіонального розташування, витрат, технологій тощо
3Значний попит із тенденцією до зростанняЗначний та стабільний попитПопит нестабільний із тенденцією до зниженняПопит слабкий із тенденцією до зниження
4Кількісні показники фінансової стійкості:Значення показників:Значення показників:Значення показників:Значення показників:
5інтервальний коефіцієнт покриття боргу за кредитами під інвестиційний проект (DSCRi)DSCRi більше або дорівнює 1,31,2 менше або дорівнює DSCRi < 1,31,1 менше або дорівнює DSCRi < 1,21 менше або дорівнює DSCRi < 1,1
6кумулятивний коефіцієнт покриття боргу за кредитами під інвестиційний проект (DSCRc)DSCRc більше або дорівнює 1,51,3 менше або дорівнює DSCRc < 1,51,2 менше або дорівнює DSCRc < 1,31 менше або дорівнює DSCRc < 1,2
7кумулятивний коефіцієнт покриття боргу за нарахованими доходами за кредитом під інвестиційний проект (ICRc)ICRc більше або дорівнює 2,01,7 менше або дорівнює ICRc < 2,01,4 менше або дорівнює ICRc < 1,71 менше або дорівнює ICRc < 1,4
8кумулятивний коефіцієнт покриття боргу за кредитом під інвестиційний проект (LLCRc)LLCRc більше або дорівнює 1,51,3 менше або дорівнює LLCRc < 1,51,2 менше або дорівнює LLCRc < 1,31 менше або дорівнює LLCRc < 1,2
9частка кредитних коштів у фінансуванні інвестиційного проекту (Чкк). Під час розрахунку показника Чкк враховується частка участі ініціатора інвестиційного проекту у формі грошових внесків та/або основних засобівЧкк менше або дорівнює 40%40% < Чкк менше або дорівнює 60%60% < Чкк менше або дорівнює 70%Чкк > 70%
10Стрес-тестування стійкості інвестиційного проекту до несприятливих змін на ринку (тривалий економічний або галузевий спад більше одного року) з метою аналізу здатності юридичної особи - боржника за кредитом під інвестиційний проект своєчасно та в повному обсязі виконувати свої зобов'язання згідно з кредитним договором в умовах стресу (включаючи: зниження обсягів продажу, цін на активи/об'єкт, що створюється внаслідок реалізації інвестиційного проекту; зростання цін на сировину, енергоносії; зростання потреб у капітальних вкладеннях, залученні додаткового фінансування; вплив валютного ризику, якщо валюта кредиту під інвестиційний проект є відмінною від валюти очікуваних грошових потоків від реалізації інвестиційного проекту, тощо)Модель, яка застосовується банком із метою здійснення стрес-тестування, ґрунтується на професійному судженні та забезпечує належну оцінку потенційних ризиків, у т.ч. враховує зовнішні умови, в яких реалізується інвестиційний проектМодель, яка застосовується банком із метою здійснення стрес-тестування, ґрунтується на професійному судженні та забезпечує належну оцінку потенційних ризиків, у т.ч. враховує зовнішні умови, в яких реалізується інвестиційний проектМодель, яка застосовується банком із метою здійснення стрес-тестування, ґрунтується на професійному судженні та забезпечує належну оцінку потенційних ризиків, у т.ч. враховує зовнішні умови, в яких реалізується інвестиційний проектМодель, яка застосовується банком із метою здійснення стрес-тестування, ґрунтується на професійному судженні та забезпечує належну оцінку потенційних ризиків, у т.ч. враховує зовнішні умови, в яких реалізується інвестиційний проект
11Результати стрес-тестування боржника за умови реалізації песимістичного сценарію свідчать, що боржник залишається спроможним своєчасно та в повному обсязі виконати свої зобов'язання згідно з умовами кредитного договоруРезультати стрес-тестування боржника за умови реалізації песимістичного сценарію свідчать, що боржник залишається спроможним своєчасно та в повному обсязі виконати свої зобов'язання згідно з умовами кредитного договоруРезультати стрес-тестування боржника за умови реалізації базового сценарію свідчать, що боржник залишається спроможним своєчасно та в повному обсязі виконати свої зобов'язання згідно з умовами кредитного договоруРезультати стрес-тестування боржника за умови реалізації базового сценарію свідчать, що боржник не зможе своєчасно та в повному обсязі виконати свої зобов'язання згідно з умовами кредитного договору
12Інформація щодо обслуговування та погашення боргуСплата відсотків за кредитом здійснюється щомісяця/щокварталу в обсязі, не меншому ніж обсяг доходів, визнаних банком згідно з нормативно-правовими актами Національного банку з бухгалтерського облікуСплата відсотків за кредитом здійснюється щомісяця/щокварталу в обсязі, не меншому ніж обсяг доходів, визнаних банком згідно з нормативно-правовими актами Національного банку з бухгалтерського облікуСплата відсотків за кредитом здійснюється щомісяця/щокварталу в обсязі, меншому від обсягу доходів, визнаних банком згідно з нормативно-правовими актами Національного банку з бухгалтерського обліку, не більше ніж на 10%Сплата відсотків за кредитом здійснюється щомісяця/щокварталу в обсязі, меншому від обсягу доходів, визнаних банком згідно з нормативно-правовими актами Національного банку з бухгалтерського обліку, більше ніж на 10%
13Грошові потоки, що спрямовуються боржником на погашення боргу, з початком експлуатації активу/об'єкта інвестиційного проекту є рівномірними або поступово збільшуються. На останню третину терміну дії кредитного договору припадає не більше 40% сплати основної суми боргу порівняно із сумою боргу за кредитом на дату, з якої інвестиційний проект починає генерувати грошові потокиГрошові потоки, що спрямовуються боржником на погашення боргу, з початком експлуатації активу/об'єкта інвестиційного проекту поступово збільшуються. На останню третину терміну дії кредитного договору припадає не більше 50% сплати основної суми боргу порівняно із сумою боргу за кредитом на дату, з якої інвестиційний проект починає генерувати грошові потокиГрошові потоки, що спрямовуються боржником на погашення боргу, з початком експлуатації активу/об'єкта інвестиційного проекту поступово збільшуються. На останню третину терміну дії кредитного договору припадає не більше 70% сплати основної суми боргу порівняно із сумою боргу за кредитом на дату, з якої інвестиційний проект починає генерувати грошові потокиГрошові потоки, що спрямовуються боржником на погашення боргу, з початком експлуатації активу/ об'єкта інвестиційного проекту поступово збільшуються. На останню третину терміну дії кредитного договору припадає більше 70% сплати основної суми боргу порівняно із сумою боргу за кредитом на дату, з якої інвестиційний проект починає генерувати грошові потоки
14Невідповідності між строками та сумою надходжень грошових потоків та між очікуваним обсягом погашення кредиту на звітну дату немає або є мінімальноюНевідповідності між строками та сумою надходжень грошових потоків та між очікуваним обсягом погашення кредиту на звітну дату немає або є мінімальноюНевідповідність між строками та сумою надходжень грошових потоків та між очікуваним обсягом погашення кредиту на звітну дату є значноюНевідповідність між строками та сумою надходжень грошових потоків та між очікуваним обсягом погашення кредиту на звітну дату та впродовж попередніх трьох місяців є значною, з тенденцією до збільшення
15Сума боргу боржника за кредитом під інвестиційний проект є меншою або зіставною порівняно з обсягом фактичних витрат боржника, понесених у процесі реалізації інвестиційного проекту (без урахування витрат, пов'язаних зі сплатою боргу за кредитом під інвестиційний проект)Сума боргу боржника за кредитом під інвестиційний проект є зіставною або більшою порівняно з обсягом фактичних витрат боржника, понесених у процесі реалізації інвестиційного проекту (без урахування витрат, пов'язаних зі сплатою боргу за кредитом під інвестиційний проект), або наявне відхилення не більш ніж на 30%Сума боргу боржника за кредитом під інвестиційний проект перевищує фактичні витрати боржника, пов'язані з реалізацією інвестиційного проекту, більше ніж на 30%Сума боргу боржника за кредитом під інвестиційний проект перевищує фактичні витрати боржника, пов'язані з реалізацією інвестиційного проекту, більше ніж на 50%
16Термін погашення боргу порівняно з терміном реалізації інвестиційного проектуТермін кредитування інвестиційного проекту становить не більше 5 років та згідно з техніко-економічним обґрунтуванням не перевищує періоду окупності інвестиційного проектуТермін кредитування інвестиційного проекту становить від 5 до 7 років та згідно з техніко-економічним обґрунтуванням не перевищує періоду окупності інвестиційного проектуТермін кредитування інвестиційного проекту становить від 7 до 9 років та згідно з техніко-економічним обґрунтуванням відповідає періоду окупності інвестиційного проектуТермін кредитування інвестиційного проекту становить більше 9 років та згідно з техніко-економічним обґрунтуванням відповідає періоду окупності інвестиційного проекту
17Відхилення фактичних показників від планових (виконання графіка реалізації проекту, фактичні капітальні витрати, термін виходу на проектну потужність, фінансові показники тощо) не перевищує 10%Відхилення фактичних показників від планових (виконання графіка реалізації проекту, фактичні капітальні витрати, термін виходу на проектну потужність, фінансові показники тощо) не перевищує 10%Відхилення фактичних показників від планових: за фінансовими показниками - не більше 20%, за рештою показників (виконання графіка реалізації проекту, фактичні капітальні витрати, термін виходу на проектну потужність тощо) - не більше 30%Відхилення фактичних показників від планових: за фінансовими показниками - більше 20%, за рештою показників (виконання графіка реалізації проекту, фактичні капітальні витрати, термін виходу на проектну потужність тощо) - більше 30%
18Період, з якого інвестиційний проект починає/почав генерувати грошові потоки, відповідає його спрямованості та враховує специфіку активів/об'єктів, які створюються/створені в процесі реалізації інвестиційного проекту, про що банк формує відповідне судженняПеріод, з якого інвестиційний проект починає/почав генерувати грошові потоки, відповідає його спрямованості та враховує специфіку активів/об'єктів, які створюються/створені в процесі реалізації інвестиційного проекту, про що банк формує відповідне судженняНаявні факти, що свідчать про відтермінування періоду, з якого інвестиційний проект починає/почав генерувати грошові потоки, з огляду на його спрямованість та специфіку активів/об'єктів, які створюються/створені в процесі реалізації інвестиційного проекту, про що банк формує відповідне судженняНаявні факти, що свідчать про відтермінування періоду, з якого інвестиційний проект починає/почав генерувати грошові потоки, з огляду на його спрямованість та специфіку активів/об'єктів, які створюються/створені в процесі реалізації інвестиційного проекту, про що банк формує відповідне судження
19Строк корисної експлуатації активів/об'єкта, створених у результаті реалізації інвестиційного проекту, набагато перевищує строк погашення кредитуСтрок корисної експлуатації активів/об'єкта, створених у результаті реалізації інвестиційного проекту, перевищує строк погашення кредитуСтрок корисної експлуатації активів/об'єкта, створених у результаті реалізації інвестиційного проекту, перевищує строк погашення кредитуСтрок корисної експлуатації активів/об'єкта, створених у результаті реалізації інвестиційного проекту, не перевищує строку погашення кредиту
20Умови, які впливають/можуть вплинути на реалізацію інвестиційного проекту
21Юридична беззаперечність виконання контрактів, реалізації застав та гарантійКонтракти виконуються, застави та гарантії не мають обмежень щодо реалізаціїКонтракти виконуються, застави та гарантії не мають обмежень щодо реалізаціїНаявні невирішені окремі непринципові умови, які можуть мати негативний вплив на виконання контрактів, реалізацію застав та гарантійНаявні невирішені принципові умови, які мають суттєвий негативний вплив на виконання контрактів, реалізацію застав та гарантій
22Боржник не має інших кредитів, залучених від інших банків, не пов'язаних із реалізацією інвестиційного проектуБоржник не має інших кредитів, залучених від інших банків, не пов'язаних із реалізацією інвестиційного проектуБоржник не має інших кредитів, залучених від інших банків, не пов'язаних із реалізацією інвестиційного проекту
23Характеристики інвестиційного проекту
24Технології і методи плануванняВикористовуються сучасні технології, успішно апробовані провідними компаніями у відповідній галузі економікиВикористовуються технології, які є широко застосовуваними, проте провідні компанії у відповідній галузі економіки застосовують більш сучасні технологіїСтартові проблеми були усунені завдяки ефективним діям боржника. Використовуються інноваційні технології, які не пройшли апробації або не мають широкого застосування у відповідній галузі економікиНеперевірені, наявні технологічні проблеми та/або невирішені питання планування
25Структурні характеристики: отримання дозвільної документації, наявність зобов'язань ініціатора інвестиційного проекту, контрагентів боржника, ділова репутація контрагентів боржникаОтримані всі види дозволів (ліцензії, сертифікати, дозвільні документи тощо)Деякі другорядні дозволи (ліцензії, сертифікати, дозвільні документи тощо) не отримані, проте вони будуть отримані протягом наступних шести місяців після початку реалізації інвестиційного проектуДеякі другорядні дозволи (ліцензії, сертифікати, дозвільні документи тощо) не отримані, проте основні дозвільні документи в наявностіНе отримані не тільки другорядні дозволи (ліцензії, сертифікати, дозвільні документи тощо), але й деякі принципові дозвільні документи, існує імовірність пред'явлення судових позовів
26Договори з контрагентами боржника про виготовлення активів/об'єкта та/або виконання робіт містять фіксовані ціни та строки їх виготовлення/виконання (проектно-конструкторські роботи і поставка)Договори з контрагентами боржника про виготовлення активів/об'єкта та/або виконання робіт містять фіксовані ціни та строки їх виготовлення/виконання (проектно-конструкторські роботи і поставка)Ціни та строки виготовлення активів/об'єкта та/або виконання робіт (проектно-конструкторські роботи і поставка), визначені в договорах із контрагентами боржника, можуть бути зміненіЦіни та строки виготовлення активів/об'єкта та/або виконання робіт (проектно-конструкторські роботи і поставка), визначені в договорах із контрагентами боржника, можуть бути суттєво змінені
27Є документально оформлене зобов'язання ініціатора інвестиційного проекту з добрим фінансовим станом компенсувати додаткові/ непередбачувані витрати боржника, що можуть виникнути внаслідок реалізації інвестиційного проектуЄ документально оформлене зобов'язання ініціатора інвестиційного проекту з добрим фінансовим станом компенсувати додаткові/ непередбачувані витрати боржника, що можуть виникнути внаслідок реалізації інвестиційного проектуЄ документально оформлене зобов'язання ініціатора інвестиційного проекту з добрим фінансовим станом компенсувати додаткові/ непередбачувані витрати боржника, що можуть виникнути внаслідок реалізації інвестиційного проектуНемає документально оформленого зобов'язання ініціатора інвестиційного проекту компенсувати додаткові/ непередбачувані витрати боржника, що можуть виникнути внаслідок реалізації інвестиційного проекту, або є документально оформлене зобов'язання ініціатора інвестиційного проекту зі слабким або незадовільним фінансовим станом
28Немає будь-яких обмежень (юридичні, екологічні тощо) щодо експлуатації земельної ділянки, на якій реалізується інвестиційний проектНемає будь-яких обмежень (юридичні, екологічні тощо) щодо експлуатації земельної ділянки, на якій реалізується інвестиційний проектНемає будь-яких обмежень (юридичні, екологічні тощо) щодо експлуатації земельної ділянки, на якій реалізується інвестиційний проектЄ обмеження (юридичні, екологічні тощо) щодо експлуатації земельної ділянки, на якій реалізується інвестиційний проект
29Контрагенти боржника мають переважно позитивну ділову репутацію, позитивний досвід реалізації проектів у суміжних галузях або аналогічних проектів, але менших за масштабомКонтрагенти боржника мають переважно позитивну ділову репутацію, позитивний досвід реалізації проектів у суміжних галузях або аналогічних проектів, але менших за масштабомНемає інформації щодо контрагентів боржника про їх ділову репутацію, є досвід реалізації проектів у суміжних галузях або аналогічних проектів, але менших за масштабом, проте є інші незавершені проектиНемає або є негативна інформація щодо контрагентів боржника про їх ділову репутацію, немає або є негативний досвід реалізації аналогічних проектів, є інші незавершені проекти
30Умови поставок сировини і матеріалів (висновок ґрунтується на сформованому судженні банку та забезпечує належну оцінку обґрунтованості очікуваних грошових потоків, підтвердження доступом до матеріально-сировинної бази), забезпеченість трудовими ресурсами належної кваліфікаціїІнвестиційний проект не залежить від поставок сировини: є власна матеріально-сировинна база, що повністю забезпечує потребу в сировині, та/або укладено довгострокові договори з поставки сировини з перевіреними контрагентами за фіксованими цінами, що повністю забезпечує потребу в сировиніІнвестиційний проект є залежним від поставок сировини, проте укладені довгострокові договори з поставки сировини за фіксованими цінами з надійними контрагентами, які є достатньо диверсифікованими, і такі поставки повністю забезпечують потребу в сировиніІнвестиційний проект є залежним від поставок сировини, боржником укладені, головним чином, рамкові договори з поставки сировини та/або коло постачальників є недостатньо диверсифікованим, водночас є можливість оперативного розірвання договорів без втрат для проекту та укладення нового договору з іншими постачальниками на нових, ринкових умовахІнвестиційний проект є залежним від поставок сировини, боржником укладені, головним чином, рамкові договори з поставки сировини та/або коло постачальників є недостатньо диверсифікованим, водночас немає можливості оперативного розірвання договорів без втрат для проекту та/або якість сировини не відповідає заявленій
31Забезпеченість трудовими ресурсами належної кваліфікації на достатньому рівніЗабезпеченість трудовими ресурсами належної кваліфікації на достатньому рівніЗабезпеченість трудовими ресурсами належної кваліфікації на достатньому рівніЗабезпеченість трудовими ресурсами належної кваліфікації на достатньому рівні
32Характеристики ініціатора інвестиційного проекту
33Репутація, фінансовий стан ініціатора, спроможність ініціатора, за потреби, надати фінансову підтримку боржнику, що ґрунтується на сформованому банком судженні щодо спроможності ініціатора виконати надану на користь банку гарантію/порукуНемає фактів, що свідчать про негативну ділову репутаціюНемає фактів, що свідчать про негативну ділову репутаціюНемає фактів, що свідчать про негативну ділову репутаціюНемає фактів, що свідчать про негативну ділову репутацію
34Добрий фінансовий станДобрий фінансовий станПрийнятний фінансовий станСлабкий фінансовий стан
35Наявна гарантія/фінансова порука ініціатора інвестиційного проекту на користь банку, за якою банк має сформоване судження про спроможність гаранта/поручителя виконати надане зобов'язанняНаявна гарантія/фінансова порука ініціатора інвестиційного проекту на користь банку, за якою банк має сформоване судження про спроможність гаранта/поручителя виконати надане зобов'язання
36Умови, що забезпечують реалізацію інвестиційного проекту
37Наявність у банку документації щодо реалізації боржником інвестиційного проекту (контракти з постачальниками та покупцями, сплачені рахунки тощо)У повному обсязі, оформлена боржником безпосередньо перед отриманням кредиту під інвестиційний проектУ достатньому обсязі для адекватної оцінки стану реалізації інвестиційного проекту, оформлена боржником безпосередньо перед отриманням кредиту під інвестиційний проектУ достатньому обсязі для адекватної оцінки стану реалізації інвестиційного проекту, оформлена боржником незадовго до отримання кредиту під інвестиційний проектУ недостатньому обсязі для адекватної оцінки стану реалізації інвестиційного проекту
38Наявність, якість, вартість та ліквідність застави активів/об'єкта, заставні умовиУ забезпечення за кредитом надані корпоративні права (акції акціонерного товариства, внески в статутний фонд підприємства) ініціатора інвестиційного проекту в обсязі 75% + 1 або більшеУ забезпечення за кредитом надані корпоративні права (акції акціонерного товариства, внески в статутний фонд підприємства) ініціатора інвестиційного проекту в обсязі 51% + 1 або більшеУ забезпечення за кредитом надані корпоративні права (акції акціонерного товариства, внески у статутний фонд підприємства) ініціатора інвестиційного проекту в обсязі 25% або більшеНемає забезпечення за кредитом у вигляді корпоративних прав (акцій акціонерного товариства, внесків у статутний фонд підприємства) ініціатора інвестиційного проекту або їх обсяг становить менше ніж 25%
39Контроль банку-кредитора за грошовими потоками боржникаУсі грошові потоки за інвестиційним проектом проходять через банк-кредиторУсі грошові потоки за інвестиційним проектом проходять через банк-кредиторЧерез банк-кредитор проходить не менше ніж 60% грошових потоків за інвестиційним проектомЧерез банк-кредитор проходить менше ніж 60% грошових потоків за інвестиційним проектом
( Положення доповнено новим Додатком 10 згідно з Постановою Національного банку № 5 від 16.01.2017 )