Про затвердження Положення про порядок визначення банків-агентів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

Відповідно до пункту 5 частини третьої статті 12, пункту13 розділу Х "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ВИРІШИЛА:

1. Затвердити Положення про порядок визначення банків-агентів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (додається).

2. Визнати таким, що втратило чинність, рішення адміністративної ради Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 25 грудня 2003 року № 28 "Про затвердження Положення про порядок визначення банків-агентів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб", зареєстроване в Міністерстві юстиції України21 січня 2004 року за № 94/8693 (із змінами).

3. Відділу економічного аналізу та поточного моніторингу разом з юридичним відділом забезпечити подання цього рішення до Міністерства юстиції України для державної реєстрації.

4. Це рішення набирає чинності одночасно з набранням чинності Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", але не раніше дня його офіційного опублікування.

5. Відділу зв‘язків з громадськістю та міжнародними організаціями забезпечити розміщення цього рішення на офіційній сторінці Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в мережі Інтернет після його державної реєстрації.

1. Це Положення визначає вимоги, яким повинен відповідати банк для визначення його банком-агентом Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), процедуру визначення банків-агентів Фонду, засади здійснення аналізу їхньої діяльності, а також підстави та наслідки виключення банку з числа банків-агентів Фонду.

2. У цьому Положенні нижченаведені терміни вживаються в таких значеннях:

1) Автоматизована система виплат Фонду - у значенні, визначеному в Положенні про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженому рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року № 14, зареєстрованому в Міністерстві юстиції України 07 вересня 2012 року за № 1548/21860 (у редакції рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 26 травня 2016 року № 823);

2) банк-агент Фонду - банк, через який Фонд здійснює виплату гарантованої суми відшкодування за вкладами відповідно до Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

3. Перехідний банк не може бути визначений банком-агентом Фонду.

4. Рішення про визначення банку банком-агентом Фонду та про виключення банку з числа банків-агентів Фонду приймає виконавча дирекція Фонду.

1. Банк для визначення його банком-агентом Фонду повинен відповідати таким вимогам:

1) здійснювати банківську діяльність не менше ніж три роки з дня отримання банківської ліцензії;

2) мати можливість здійснювати виплату гарантованих сум відшкодування за вкладами за допомогою засобів Автоматизованої системи виплат Фонду.

Для підтвердження можливості здійснювати виплату гарантованих сум відшкодування за вкладами за допомогою засобів Автоматизованої системи виплат Фонду банк повинен успішно пройти тестування у порядку, зазначеному урозділі III цього Положення;

3) поданий банком до Національного банку України останній аудиторський звіт, складений за результатами щорічної аудиторської перевірки фінансової звітності, консолідованої фінансової звітності та іншої інформації щодо фінансово-господарської діяльності банку суб’єктом аудиторської діяльності, який на момент складання аудиторського звіту був включений до розділу Реєстру аудиторів та суб’єктів аудиторської діяльності, що ведеться відповідно до Закону України "Про аудит фінансової звітності та аудиторську діяльність", у частині суб’єктів аудиторської діяльності, які мають право проводити обов’язковий аудит фінансової звітності підприємств, що становлять суспільний інтерес, містить немодифіковану думку аудитора або модифіковану думку у вигляді думки із застереженням;

4) не мати простроченої фінансової заборгованості перед Фондом щодо сплати зборів, штрафів, пені;

5) володіти сучасними технологіями виконання платіжних операцій, що забезпечують отримання коштів за грошовими переказами в будь-якому відокремленому підрозділі банку (філії, відділенні тощо), що здійснює такі перекази в національній валюті в режимі реального часу;

6) забезпечити взаємодію автоматизованої системи банку з Автоматизованою системою виплат Фонду відповідно до вимог регламенту Автоматизованої системи виплат Фонду, передбаченого вимогами Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року № 14, зареєстрованого у Міністерстві юстиції України 07 вересня 2012 року за № 1548/21860 (у редакції рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 26 травня 2016 року № 823);

7) виконувати (у разі наявності) програму капіталізації/план реструктуризації, програму фінансового оздоровлення, розроблені банком на виконання вимог Національного банку України;

8) здійснена Національним банком України оцінка рівня ризиків та якості управління ризиками банку свідчить, що у діяльності банку відсутні суттєві невідповідності щодо управління ризиками або існують певні невідповідності щодо управління ризиками, або є невідповідність щодо управління ризиками, які, у разі їх не усунення, можуть створити загрозу інтересам вкладників чи інших кредиторів банку;

9) відсутність фактів застосування Україною, іноземними державами або міждержавними об’єднаннями або міжнародними організаціями санкцій до банку чи власників істотної участі протягом останніх 12 місяців;

10) відсутність залежності банка від коштів одного кредитора (не більше 20 відсотків загальних зобов’язань банку, крім довгострокових та зобов’язань перед Національним банком України);

11) протягом останніх трьох місяців банк не повинен:

бути віднесеним Національним банком України до категорії проблемних або неплатоспроможних;

бути об’єктом застосування Національним банком України заходів впливу в частині обмеження, зупинення чи припинення здійснюваних банком операцій із залучення вкладів (депозитів) від фізичних осіб;

мати станом на кінець звітного місяця на позабалансових рахунках за даними балансу документів клієнтів банку (фізичних та/або юридичних осіб), що не виконані банком у встановлений законодавством України строк;

12) група ризику банку, до якої було віднесено банк під час визначення ймовірності віднесення банку до категорії неплатоспроможних, відповідно до Методики оцінки фінансової стійкості Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, затвердженої рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 13 листопада 2023 року № 1460, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 30 листопада 2023 року за № 2073/41129, є не нижчою (не гіршою) граничної групи ризику, визначеної виконавчою дирекцією Фонду;

13) відповідати вимогам до фінансового стану банку, зазначеним у пункті 2 цього розділу.

2. Фінансовий стан банку для визначення його банком-агентом Фонду повинен відповідати щонайменше трьом з таких п’яти показників:

1) значення індексу гепу до одного місяця (ІГ) становить більше (-15 %).

Індекс гепу до одного місяця (ІГ) визначається як співвідношення різниці між величиною активів строком до 31 дня (кумулятивно) та зобов’язань строком до 31 дня (кумулятивно) до загальних активів за такою формулою:

До розрахунку складових показника ІГ включаються активи та сформовані за ними резерви. Резерви враховуються до розрахунку пропорційно обсягу активів за строками до погашення за даними файла A7X;

2) значення коефіцієнта ефективності діяльності (КЕД) становить менше 80 %.

Коефіцієнт ефективності діяльності (КЕД) розраховується як співвідношення загальноадміністративних витрат до чистого операційного доходу за такою формулою:

3) значення частки неробочих (недоходних) активів у сукупних активах (ЧНА) становить менше 30 %.

Частка неробочих (недоходних) активів у сукупних активах (ЧНА) розраховується як співвідношення неробочих активів до сукупних активів за такою формулою:

4) значення співвідношення клієнтського кредитного портфеля до депозитного портфеля клієнтів (СКД) становить менше 80 %.

Співвідношення клієнтського кредитного портфеля до депозитного портфеля клієнтів (СКД) розраховується за такою формулою:

5) значення чистої процентної маржі (ЧПМ) є позитивним.

Чиста процентна маржа (ЧПМ) розраховується як співвідношення чистого процентного доходу до чистих активів банку (значення приведені до річного).

3. Дія вимог, зазначених у підпунктах 7, 8 і 10 пункту 1 цього розділу, не поширюється на банки, в яких держава володіє часткою понад 75 відсотків.

1. Підключення банку до програмного комплексу Автоматизованої системи виплат Фонду здійснюється в тестовому режимі.

2. Для проходження тестування можливості виплат гарантованих сум відшкодування за допомогою засобів Автоматизованої системи виплат Фонду банк (далі - тестування) подає до Фонду засобами електронної пошти Національного банку України лист-заявку про намір тестового підключення до процесингового центру Автоматизованої системи виплат Фонду за формою, наведеною удодатку 1.

До листа-заявки банк додає:

технологічну схему резервного копіювання інформації, що буде задіяна в процесі виплат гарантованих сум відшкодування;

регламент резервного копіювання ресурсів, що буде використовуватись для забезпечення технології виплат гарантованих сум відшкодування.

3. Фонд протягом п’яти робочих днів з дня отримання листа-заявки надає банку пакет технічних документів для можливості доопрацювання автоматизованої системи банку та проведення тестування.

Після доопрацювання автоматизованої системи банк здійснює підключення до програмного комплексу Автоматизованої системи виплат Фонду для проходження тестування.

4. Результати проведеного тестування оформлюються протоколом проходження загального тестування за формою, наведеною в додатку 2 (далі - Протокол проходження загального тестування), який надається банком разом із супровідним листом для підписання Фондом у паперовій формі у двох примірниках засобами поштового зв’язку або в електронній формі (підписаним кваліфікованим електронним підписом) засобами системи електронної взаємодії поштово-портального рішення Національного банку України.

5. Проходження банком тестування вважається успішним, якщо банк:

1) коректно відобразив тестові виплати гарантованих сум відшкодування:

вкладнику (зокрема вкладнику, який обміняв паспорт або інший документ, що посвідчує особу, із внесенням інформації про новий документ та документ, що підтверджує здійснення цього обміну);

отримувачу за довіреністю із внесенням інформації про довіреність (номера і серії спеціального бланка нотаріального документа; дати посвідчення довіреності; відомостей про особу, яка посвідчила довіреність; номера, за яким довіреність була зареєстрована в Єдиному реєстрі довіреностей; дати припинення дії довіреності);

2) вірно сформував звіт про проведені виплати та файл відображення виплати, що фактично не відбулася.

6. У разі успішного проходження банком тестування Фонд підписує Протокол проходження загального тестування та, не пізніше п’ятого робочого дня після підписання, повідомляє про це банк, надсилаючи йому підписаний Фондом Протокол проходження загального тестування разом із супровідним листом у паперовій формі засобами поштового зв’язку або в електронній формі (підписаний кваліфікованим електронним підписом) засобами системи електронної взаємодії поштово-портального рішення Національного банку України.

7. Підписаний Фондом Протокол проходження загального тестування є чинним для подання документів для визначення банку банком-агентом Фонду протягом 45 робочих днів з дня повідомлення про підписання.

8. Якщо тестування не було успішним або банк не подав до Фонду документи для визначення банком-агентом Фонду протягом строку чинності Протоколу проходження загального тестування, або банк отримав відмову у визначенні банком-агентом Фонду, банк має право повторно пройти тестування.

Кількість повторних тестувань не обмежується.

1. Для виконання організаційної роботи, пов’язаної з визначенням банків-агентів Фонду, директор - розпорядник Фонду утворює з числа працівників Фонду Комісію з визначення банків-агентів Фонду (далі - Комісія).

2. Банк, що успішно пройшов тестування та має Протокол проходження загального тестування, чинний станом на день подання зазначених у пункті 3 цього розділу документів, для визначення його банком-агентом Фонду звертається до Фонду із проханням про визначення банку банком-агентом Фонду.

3. Лист із проханням про визначення банку банком-агентом Фонду складається у довільній формі та підписується керівником банку або уповноваженою ним особою.

До листа про визначення банку банком-агентом Фонду повинен додаватися пакет документів, до складу якого входять:

детальний опис автоматизованої системи банку (частини системи, окремого модуля), що забезпечує здійснення виплат гарантованих сум відшкодування за вкладами у взаємодії з Автоматизованою системою виплат Фонду;

детальна схема реалізації технології банку щодо забезпечення виплат гарантованих сум відшкодування за вкладами у взаємодії з Автоматизованою системою виплат Фонду;

детальний опис ресурсної частини програмно-апаратного забезпечення, на якому функціонує автоматизована система банку, що забезпечує здійснення виплат гарантованих сум відшкодування за вкладами (апаратна і системна складові);

відомості про кількість і місцезнаходження відокремлених підрозділів банку, через які пропонується здійснювати виплату гарантованих сум відшкодування за вкладами;

опис технології, яку використовує банк для виконання платіжних операцій, що забезпечують отримання коштів за грошовими переказами в будь-якому відокремленому підрозділі банку (філії, відділенні тощо) в національній валюті в режимі реального часу;

копії затверджених банком внутрішніх документів, що регламентують роботу технології, яку використовує банк для виконання платіжних операцій, що забезпечують отримання коштів за грошовими переказами в будь-якому відокремленому підрозділі банку (філії, відділенні тощо) в національній валюті в режимі реального часу.

4. Фонд має право вимагати від банку уточнення інформації, наданої банком у документах, зазначених у пункті 3 цього розділу, подання додаткової інформації з окремих питань його діяльності, а банк зобов’язаний подати таку інформацію до Фонду у строки та формі, визначені відповідною вимогою Фонду.

5. Комісія розглядає документи, подані банком, протягом 30 робочих днів з дати реєстрації документів у Фонді.

6. Комісія визначає повноту поданих банком документів, їхню відповідність вимогам пункту 3 цього розділу та відповідність банку вимогам розділу II цього Положення.

7. Результати засідань Комісії оформлюються протоколами, які подаються на розгляд виконавчій дирекції Фонду для прийняття відповідних рішень.

8. Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про визначення або про відмову у визначенні банку банком-агентом Фонду протягом десяти робочих днів з дня отримання відповідного протоколу засідання Комісії.

9. Фонд протягом трьох робочих днів після прийняття рішення виконавчою дирекцією Фонду письмово повідомляє банк про визначення або про відмову у визначенні його банком-агентом Фонду із зазначенням вмотивованих підстав відмови.

10. З банком, визначеним банком-агентом Фонду, укладається договір про співробітництво.

11. Банк, якому відмовлено у визначенні його банком-агентом Фонду, має право повторно взяти участь у процедурі визначення банків-агентів Фонду.

1. Фонд щомісяця здійснює аналіз діяльності банків-агентів Фонду на предмет їхньої відповідності вимогам, зазначеним у розділі II цього Положення, та виконання умов договорів про співробітництво, результати якого розглядаються виконавчою дирекцією Фонду.

2. За результатами щомісячного аналізу діяльності банки-агенти Фонду розподіляються на такі групи:

1) I група - банки-агенти Фонду, що мають одночасно такі ознаки:

банк відповідає вимогам розділу II цього Положення;

банк належно виконує умови договору про співробітництво;

щодо банку відсутня інформація від Національного банку України про неспроможність банку виконувати функції банку-агента Фонду;

2) II група - банки-агенти Фонду, що мають одночасно такі ознаки:

банк відповідає вимогам підпунктів 1-11 пункту 1 розділу II цього Положення;

група ризику банку, до якої було віднесено банк під час визначення ймовірності віднесення банку до категорії неплатоспроможних, відповідно до Методики оцінки фінансової стійкості Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, затвердженої рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 13 листопада 2023 року № 1460, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 30 листопада 2023 року за № 2073/41129, не більше двох місяців поспіль є нижчою (гіршою) граничної групи ризику, визначеної виконавчою дирекцією Фонду, але за результатами аналізу фінансового стану банку не виявлено високих ризиків у його діяльності;

банк належно виконує умови договору про співробітництво;

щодо банку відсутня інформація від Національного банку України про неспроможність банку виконувати функції банку-агента Фонду;

3) III група - банки-агенти Фонду, що мають одну або кілька з таких ознак:

банк не відповідає вимогам підпунктів 1-11 пункту 1 розділу II цього Положення;

банк не відповідає вимогампідпунктів 12 і 13 пункту 1 цього Положення три або більше місяців поспіль;

банк неналежно виконує умови договору про співробітництво;

щодо банку є інформація від Національного банку України про неспроможність банку виконувати функції банку-агента Фонду.

3. Після визначення банка банком-агентом Фонду такий банк відноситься до І групи банків-агентів до моменту здійснення найближчого чергового щомісячного аналізу діяльності банків-агентів Фонду.

4. Відповідно до підпункту 5 частини четвертої статті 12 та частини другої статті 31 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд має право вимагати від банку-агента Фонду подання інформації з окремих питань його діяльності, а банк-агент Фонду зобов’язаний подати таку інформацію до Фонду у строки та формі, визначених відповідною вимогою Фонду.

1. Виконавча дирекція приймає рішення про виключення банку з числа банків-агентів Фонду за наявності таких підстав:

1) звернення банку з проханням про виключення його з числа банків-агентів Фонду та розірвання договору про співробітництво;

2) виявлення у банку-агента Фонду ознак, зазначених у підпункті 3 пункту 2 розділу V цього Положення, як за результатами зазначеного у розділі V цього Положення щомісячного аналізу, так і незалежно від нього.

2. У разі прийняття рішення про виключення банку з числа банків-агентів Фонду банк повідомляється про таке рішення, а укладений з ним договір про співробітництво розривається.

3. Банк, виключений з числа банків-агентів Фонду, може взяти участь у процедурі визначення банків-агентів Фонду у разі його відповідності вимогам, зазначеним у розділі III цього Положення.