Про затвердження Положення про порядок емісії платіжних карток і здійснення операцій з їх застосуванням

4.9. Корпоративні платіжні картки не застосовуються для виплати заробітної плати, інших виплат соціального характеру, а також для оплати зовнішньоторговельних договорів (контрактів), що здійснюється від імені резидентів та представництв юридичних осіб-нерезидентів.

Правилами платіжної системи можуть бути передбачені також інші обмеження щодо застосування корпоративних платіжних карток.

4.10. Держатель платіжної картки зобов'язаний використовувати її відповідно до вимог законодавства України і умов договору, укладеного з емітентом, та не допускати використання платіжної картки особами, які не мають на це права або повноважень, якщо інше не передбачено правилами платіжної системи.

Клієнт несе передбачену договором відповідальність за виконання грошових зобов'язань за операціями, що здійснені з використанням платіжної картки, до часу отримання емітентом заяви клієнта або держателя платіжної картки про призупинення здійснення операцій з її застосуванням і встановлення платіжної картки в стоп-лист. При отриманні такої заяви емітент має ідентифікувати клієнта (держателя платіжної картки) і зафіксувати дату та час його звернення на умовах та згідно з процедурами, передбаченими договором. Порядок і строки подання заяви та встановлення картки в стоп-лист і її вилучення з нього встановлюються правилами платіжної системи та обумовлюються в договорі.

У разі втрати платіжної картки клієнт або її держатель має негайно повідомити про це емітента. В іншому разі емітент не несе відповідальності за переказ грошей, ініційований за допомогою цієї платіжної картки, до отримання такого повідомлення, якщо інше не передбачено договором.

4.11. Емітент зобов'язаний тимчасово призупинити здійснення операцій з використанням платіжної картки, а також вжити заходів з її вилучення в разі отримання заяви безпосередньо від клієнта або держателя платіжної картки про її втрату, а також у разі її отримання від агента, що розповсюджує платіжні картки.

Платіжна організація (розрахунковий банк) має право ухвалити рішення про тимчасове призупинення здійснення операцій з використанням платіжних карток, емітованих певним емітентом, відповідно до правил платіжної системи.

Емітент має право ухвалити рішення про тимчасове призупинення здійснення операцій з використанням певної платіжної картки, а також про вилучення платіжної картки за наявності обставин, що свідчать про неправомірне використання платіжної картки або її реквізитів, користування платіжною карткою не уповноваженою на те особою, в інших випадках, установлених договором.

Порядок тимчасового призупинення здійснення операцій з використанням платіжної картки, а також її вилучення і повідомлення про це клієнта встановлюється правилами платіжної системи і договором про надання та використання платіжних карток.

4.12. Еквайр зобов'язаний тимчасово (на строк, визначений правилами платіжної системи) призупинити відшкодовування торговцю суми грошей за проведеною операцією з використанням платіжної картки визначеної платіжної системи, якщо за цією операцією надійшло опротестування клієнта, емітента або платіжної системи та/або на підставі доручення на договірне списання, якщо ця сума зарахована на рахунок торговця, здійснити списання такої суми з поточних платежів, що надходять на користь торговця, і надати торговцю копії відповідних документів за опротестованою операцією (платежем). Після завершення процедури опротестування операції (платежу) еквайр зобов'язаний відшкодувати торговцю відповідну суму грошей та проценти за її використання (якщо вони передбачені умовами договору) або надати копії документів, які підтверджують зобов'язання еквайра згідно з правилами відповідної платіжної системи на відшкодування цієї суми на користь клієнта, емітента або платіжної системи та копії документів, що свідчать про здійснення відшкодування.

Еквайр зобов'язаний тимчасово (на строк, визначений правилами платіжної системи) призупинити надання послуг торговцю та/або вилучити обладнання для обслуговування платіжних карток і почати процедуру розірвання договору з торговцем за наявності обставин, що свідчать про неправомірне або не передбачене договором використання торговцем чи третьою особою платіжних карток або їх реквізитів, платіжного терміналу, імпринтера та іншого обладнання, наданого еквайром торговцю для обслуговування платіжних карток, користування зазначеним обладнанням не уповноваженою на те особою та в інших випадках, визначених договором, і повідомити про це правоохоронні органи в порядку, передбаченому законодавством України.

Платіжна організація або еквайр мають право ухвалити рішення про тимчасове призупинення здійснення операцій еквайрингу з використанням платіжних карток певним торговцем також і в інших випадках, передбачених правилами платіжної системи та/або умовами договору.

4.13. На підставі договору (ліцензії) з платіжною організацією відповідної платіжної системи технічні еквайри (еквайрингові компанії) можуть створювати власні мережі терміналів та банкоматів, що обслуговують платіжні картки, та надавати торговцям послуги щодо технологічного, інформаційного обслуговування операцій, які здійснені із застосуванням платіжних карток.

Якщо функції технічного еквайрингу виконує небанківська установа, то розрахунки з торговцями за операції, які здійснені із застосуванням платіжних карток, виконують банки - члени відповідної платіжної системи.

Технічний еквайринг здійснюється згідно з правилами платіжної системи та на підставі договорів, які укладені з платіжною організацією, членами та іншими учасниками відповідної платіжної системи.

4.14. Для забезпечення приймання платіжних карток з метою безготівкової оплати товарів (послуг) та видачі готівки торговці можуть за погодженням з еквайром самостійно придбавати платіжні термінали, імпринтери та інше обладнання, потрібне для обслуговування платіжних карток. Зазначене обладнання має відповідати технічним вимогам та вимогам безпеки, які висуваються до такого обладнання еквайром та платіжною системою.

Порядок реєстрації та використання зазначеного обладнання в платіжній системі визначається правилами цієї платіжної системи та договорами, укладеними торговцями з еквайрами.

4.15. Незалежно від платіжної схеми та типу (виду) платіжних карток на картрахунку може виникати заборгованість держателя платіжної картки перед банком-емітентом, що не була обумовлена договором і не є прогнозованою в розмірі та за часом виникнення.

Ця заборгованість може виникати в разі:

надходження до клірингу інформації про операцію, за якою еквайр (платіжна система) попередньо в установлений платіжною системою термін не надіслав емітенту платіжне повідомлення;

надходження до клірингу інформації про операцію, за якою еквайр (платіжна система) попередньо надіслав емітенту платіжне повідомлення, але відповідна сума не була блокована на картрахунку клієнта для забезпечення його зобов'язань за здійсненою операцією або така сума була розблокована до надходження з платіжної системи інформації за результатами клірингу;

зміни курсів валют і надходження до клірингу інформації про операцію в іноземній валюті в сумі більшій, ніж та, яку еквайр (платіжна система) попередньо надіслав емітенту в платіжному повідомленні і яку було блоковано на картрахунку клієнта для забезпечення його зобов'язання за здійсненою операцією;

технічних помилок у роботі обладнання емітента, еквайра або процесингового центру;

в інших випадках.

Емітенти в договорі з клієнтом повинні передбачати порядок та строки погашення такої заборгованості.

Створення резервів під цю заборгованість та її облік здійснюються відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України.

4.16. У разі втрати, виходу з ладу платіжної картки або закінчення терміну її дії, а також розірвання (припинення дії) договору про надання та використання платіжних карток залишок коштів на картрахунку на підставі заяви (доручення) власника рахунку перераховується на інші його рахунки або видається готівкою з дотриманням термінів, установлених правилами відповідної платіжної системи та обумовлених у договорі між клієнтом і банком-емітентом.

5.1. Документи за операціями із застосуванням платіжних карток та інших документів, що використовуються в платіжних системах для ініціювання переказу, можуть бути паперовими та електронними. Вимоги до засобів формування документів за операціями із застосуванням платіжних карток і їх оброблення визначаються платіжною системою з урахуванням вимог, установлених Національним банком України.

5.2. Форми документів за операціями із застосуванням платіжних карток та інших документів, що використовуються в платіжних системах для ініціювання переказу, установлюються правилами платіжних систем і повинні містити обов'язкові реквізити, установлені цим Положенням.

5.3. Операції держателів платіжних карток повинні виконуватися з оформленням документів за операціями із застосуванням платіжних карток на паперових носіях (сліп, квитанція платіжного термінала, чек банкомата тощо), що складаються за місцем проведення операції в такій кількості примірників, яка потрібна для всіх учасників розрахунків, та/або документів в електронній формі, передбачених правилами платіжних систем. Під час проведення розрахунків у системах електронної комерції допускається формування в електронній формі квитанції платіжного термінала за умови доставки його клієнту.

Чек банкомата може друкуватися і надаватися держателю платіжної картки за його вимогою. У разі застосування банкоматів у внутрішньобанківських системах автоматизації касових операцій чек банкомата може не видаватися. У цьому разі обов'язково з періодичністю, визначеною в договорі між клієнтом і банком, клієнту надається виписка за операціями, які здійсненні через банкомат.

5.4. Сліп, квитанція платіжного термінала, чек касового апарата, чек банкомата, оформлені відповідно до вимог цього Положення, мають статус первинного документа клієнта (довіреної особи клієнта), за яким виконана операція, і можуть бути використані при врегулюванні спірних питань між клієнтом і емітентом.

5.5. У разі здійснення операцій на підприємствах торгівлі (послуг), у касах банків їх агентів та в обладнаних імпринтерами, на бланку, форма якого визначена платіжною системою, оформляється сліп. В узгоджені терміни сліпи передаються еквайру для формування й направлення до процесингового центру або розрахункового банку платіжних повідомлень для оброблення та виконання на їх підставі розрахунків за виконані операції.

5.6. У разі застосування на підприємствах торгівлі (послуг), у касах банків їх агентів та в платіжних терміналах оформляється квитанція платіжного термінала. У цьому разі платіжне повідомлення формується платіжним терміналом і може бути передане еквайру в процесі авторизації або збережене в пам'яті термінала у формі журналу (реєстру) платіжних повідомлень, який передається еквайру в узгоджені терміни для подальшого направлення до процесингового центру чи розрахункового банку.

5.7. Сліп, квитанція платіжного термінала, що складаються торговцями, повинні включати такі обов'язкові реквізити:

ідентифікатор еквайра та торговця або інші реквізити, що дають змогу їх ідентифікувати;

дату здійснення операції;

вид операції (купівля, повернення);

суму операції у валюті України;

реквізити платіжної картки (допустимі правилами безпеки платіжної системи);

код авторизації або інший код, що ідентифікує операцію в платіжній системі2;

2 Якщо правила розрахунків платіжної системи передбачають складання документів за операціями із застосуванням платіжних карток без виконання процедур авторизації і відповідно до них емітент бере на себе зобов'язання перед еквайром щодо виконання цих документів, то дія абзацу сьомого цього пункту на такі документи не поширюється.

підпис касира (якщо це передбачено правилами платіжної системи);

підпис держателя платіжної картки (у разі оформлення сліпа - обов'язково, а в разі оформлення квитанції платіжного термінала - якщо це передбачено правилами платіжної системи).

5.8. Якщо торговець застосовує платіжний термінал, з'єднаний або поєднаний з реєстратором розрахункових операцій3, то його засобами друкується розрахунковий документ, у якому, крім установлених чинними нормативними актами України реквізитів чека касового апарата, є обов'язкові реквізити квитанції платіжного термінала.

3 Для реєстраторів розрахункових операцій, що мають змогу друкувати розрахунковий документ, на якому можна проставляти підпис держателя платіжної картки на першому та на інших примірниках роздрукованого розрахункового документа.

5.9. У визначених законодавством випадках, згідно з якими розрахунки за товари (послуги) допускається проводити без застосування реєстратора розрахункових операцій та використання розрахункової книжки, паперовий документ за операцією із застосуванням платіжної картки може не оформлятися.

5.10. Сліп, квитанція платіжного термінала, що складаються в разі здійснення операцій з видачі готівкових коштів у касах банків їх агентів повинні включати такі обов'язкові реквізити:

ідентифікатор банку або інші реквізити, що дають змогу його ідентифікувати;

дату здійснення операції;

суму та валюту операції;

реквізити платіжної картки (допустимі правилами безпеки платіжної системи);

код авторизації або інший код, що ідентифікує операцію в платіжній системі;

підпис касира (якщо це передбачено правилами платіжної системи);

підпис держателя платіжної картки (у разі оформлення сліпа - обов'язково, а в разі оформлення квитанції платіжного термінала - якщо це передбачено правилами платіжної системи).

5.11. Обов'язкові реквізити чека банкомата:

ідентифікатор банку або інші реквізити, що дають змогу його ідентифікувати;

номер банкомата;

дата здійснення операції;

сума та валюта операції;

реквізити платіжної картки (допустимі правилами безпеки платіжної системи);

код, що ідентифікує операцію в платіжній системі.

5.12. Правилами платіжних систем можуть бути передбачені також інші додаткові реквізити документів за операціями із застосуванням платіжних карток.

5.13. У разі здійснення в касах банків операцій з видачі готівки у валюті України за платіжними картками, емітованими нерезидентами, держателю картки - фізичній особі-нерезиденту має бути виданий сліп або квитанція платіжного термінала та довідка за формою N 377, яка оформляється в порядку, установленому нормативно-правовими актами Національного банку України з питань організації та здійснення валютно-обмінних операцій на території України. Довідка є підставою для зворотного обміну фізичною особою-нерезидентом залишків невикористаної валюти України на іноземну валюту.

Під час здійснення операцій з видачі фізичним особам-нерезидентам гривень з банкомата на території України за платіжними картками міжнародних платіжних систем зворотний обмін невикористаних гривень здійснюють лише каси того банку, якому належить банкомат, на підставі чека банкомата. Чек банкомата залишається в касі банку.

5.14. Торговці, які здійснюють розрахункові операції в безготівковій формі із застосуванням платіжних карток, при продажу товарів (наданні послуг) у сфері торгівлі, громадського харчування та послуг зобов'язані проводити розрахункові операції на повну суму покупки (надання послуги) через зареєстровані, опломбовані у встановленому порядку та переведені у фіскальний режим роботи реєстратори розрахункових операцій з роздрукуванням відповідних розрахункових документів, що підтверджують виконання розрахункових операцій, або у випадках, передбачених законом, із застосуванням зареєстрованих у встановленому порядку розрахункових книжок та книг обліку розрахункових операцій.

5.15. Емітенти платіжних карток зобов'язані в порядку, визначеному договором про відкриття картрахунку, за вимогою клієнтів та не рідше ніж один раз на місяць (якщо за картрахунком була здійснена хоча б одна операція) надавати клієнтам виписки про рух коштів на їх картрахунках за операціями, виконаними як самими клієнтами, так і їх довіреними особами.

Виписка про рух коштів на картрахунку може надаватися клієнту безпосередньо в банку, надсилатися поштою, електронною поштою, у вигляді текстового повідомлення на мобільний телефон, через банкомат тощо.

5.16. Якщо клієнт має заперечення щодо операцій за картрахунком, перелік яких зазначений у виписці, то він має право протягом строку, установленого законодавством, звернутися до емітента із заявою про розгляд спірного питання або до суду (господарського суду). Розгляд заяви здійснюється емітентом у порядку та строки, визначені правилами платіжної системи, умовами договору між клієнтом і емітентом та згідно із законодавством України.

5.17. При розгляді претензій клієнта емітент у порядку та в строки, визначені правилами платіжної системи, може одержувати від еквайра документи за операціями із застосуванням платіжних карток або їх копії, що підтверджують здійснення клієнтом цих операцій.

5.18. Якщо член платіжної системи або його клієнт бере участь у розгляді спору судом, то розрахунковий банк цієї платіжної системи чи клірингова установа зобов'язані в порядку, установленому законодавством України, надавати цьому члену платіжної системи або його клієнту, а також судам та органам досудового слідства послуги для визначення достовірності інформації, яка міститься в електронних документах, що обробляються платіжною системою, яку обслуговує цей розрахунковий банк, ця клірингова установа.

Порядок оплати членом платіжної системи або його клієнтом послуг, визначених цим пунктом, здійснюється за тарифами, установленими розрахунковим банком або кліринговою установою.

6.1. Міжбанківський переказ між банками - членами платіжних систем за операціями із застосуванням платіжних карток, здійсненими їх держателями в межах України, проводиться лише у валюті України незалежно від того, в якій валюті відкритий картрахунок клієнта.

6.2. Міжбанківський переказ між банками - членами міжнародних платіжних систем за операціями із застосуванням платіжних карток, здійсненими їх держателями за межами України, а також за операціями, здійсненими в межах України держателями платіжних карток-нерезидентами України, проводиться у валюті, визначеній у відповідних договорах із платіжними організаціями міжнародних платіжних систем.

6.3. Якщо валюта розрахунку за операцією, яка здійснюється за допомогою платіжної картки, відрізняється від валюти картрахунку, то уповноважений банк (за результатами оброблення інформації про виконані операції) здійснює перерахунок суми за операцією у валюту картрахунку за курсом, визначеним договором між клієнтом та уповноваженим банком-емітентом.

Клієнти уповноваженого банку-емітента мають зобов'язання за здійснені з використанням платіжних карток операції перед уповноваженим банком-емітентом у валюті картрахунку та в порядку, визначеному відповідним договором з цим банком.

Зобов'язання, що виникають у зв'язку з організацією безготівкових розрахунків за платіжними картками з міжнародною платіжною системою, є власними зобов'язаннями уповноваженого банку перед цією системою. Кошти, які списані з картрахунку клієнта або відшкодовані на користь уповноваженого банку за здійснені клієнтом операції з використанням платіжних карток, є коштами уповноваженого банку.

У разі виникнення за результатами операції на картрахунку клієнта овердрафту (дебетового сальдо) в одній із валют за наявності на картрахунку достатньо коштів у іншій валюті уповноважений банк здійснює погашення суми овердрафту (дебетового сальдо) за рахунок коштів, які обліковуються на картрахунку в іншій валюті, у порядку, визначеному договором, з дотриманням вимог законодавства про валютне регулювання. Погашення овердрафту (дебетового сальдо) в одній із валют за картрахунком є відшкодуванням зобов'язань клієнта перед емітентом.

Емітент виконує такі операції за кліринговою схемою, ураховуючи зустрічні зобов'язання всіх своїх клієнтів.

6.4. Якщо валюта, в якій проводиться міжбанківський переказ, не збігається з валютою, списаною з картрахунку клієнта, емітент може виконати операції з купівлі-продажу необхідної валюти на міжбанківському валютному ринку України в порядку, установленому Правилами здійснення операцій на міжбанківському валютному ринку України, затвердженими постановою Правління Національного банку України від 18.03.99 N 127, зареєстрованими в Міністерстві юстиції України 18.03.99 за N 171/3464, зі змінами.

6.5. Міжбанківські розрахунки між членами платіжної системи за операції, що здійснені в межах України із застосуванням платіжних карток, емітованих резидентами, проводяться розрахунковим банком-резидентом.

Функції розрахункового банку платіжної системи може виконувати уповноважений платіжною організацією платіжної системи банк або Національний банк України.

6.6. У разі виконання банком функцій розрахункового банку перерахування коштів еквайрам здійснюється з кореспондентських рахунків (на кореспондентські рахунки) банків - членів платіжної системи, відкритих у цьому банку.

У разі виконання функцій розрахункового банку Національним банком України використовуються кореспондентські рахунки банків, відкриті в територіальних управліннях Національного банку України.

6.7. Міжбанківські розрахунки між членами міжнародних платіжних систем за операції, що здійснені в межах України із застосуванням платіжних карток, емітованих нерезидентами, та за операції, які здійснені за межами України із застосуванням платіжних карток, емітованих резидентами, проводяться через кореспондентські рахунки, відкриті в розрахунковому банку міжнародної платіжної системи або в банку-кореспонденті розрахункового банку міжнародної платіжної системи, у валюті, визначеній у договорі між емітентом (еквайром) та платіжною організацією міжнародної платіжної системи.

6.8. Загальні умови організації та особливості здійснення міжбанківських розрахунків між членами платіжної системи-резидентами України за операції, що виконані із застосуванням платіжних карток, за участю розрахункового банку регулюються нормативно-правовими актами Національного банку України щодо організації міжбанківських розрахунків.

6.9. Міжбанківські розрахунки між членами платіжних систем за операціями з платіжними картками, емітованими банками-резидентами, можуть виконуватися за кліринговою схемою.

6.10. Принциповий (асоційований) член платіжної системи самостійно організовує та виконує розрахунки з банками чи фінансовими установами, що не є членами платіжної системи, а беруть участь у розповсюдженні та/або видачі готівки за платіжними картками згідно з договором з цим членом. Такі розрахунки здійснюються на умовах, визначених взаємними договорами, з дотриманням вимог нормативно-правових актів Національного банку України щодо організації міжбанківських розрахунків.

6.11. Розрахунки за операції з платіжними картками, виконані на території України як резидентами, так і нерезидентами, між еквайрами й торговцями, а також між платіжними організаціями небанківських платіжних систем-нерезидентів і торговцями, здійснюються лише у валюті України згідно з правилами, визначеними платіжною організацією платіжної системи і в порядку, обумовленому в договорі.

6.12. Строки проведення переказу за допомогою платіжних карток визначаються правилами платіжної системи та договорами, що укладаються між членами та учасниками платіжної системи. При цьому строк виконання міжбанківського переказу, що здійснюється на підставі клірингових вимог, виконується в строк до трьох операційних днів.

Внутрішньобанківський переказ виконується в строк, установлений внутрішніми нормативними актами банку, але не може перевищувати двох операційних днів.

6.13. За операціями, пов'язаними з організацією безготівкових розрахунків уповноважених банків з міжнародними платіжними системами за платіжними картками, валютна позиція на кінець операційного дня може бути відкритою.

Для закриття валютної позиції уповноважений банк має право купувати або продавати іноземну валюту за грошову одиницю України згідно з нормативно-правовими актами Національного банку України, які регулюють правила здійснення операцій на міжбанківському валютному ринку України.

7.1. Внутрішньодержавні платіжні системи можуть створюватися банками-резидентами разом з іншими фінансовими та нефінансовими установами (підприємствами) шляхом упровадження власних проектів або впровадження проектів інших розробників платіжних систем.

7.2. Банки мають право створювати та забезпечувати функціонування внутрішньодержавних платіжних систем з урахуванням міжнародних стандартів, прийнятих Міжнародною організацією зі стандартизації (ISO), Європейським комітетом із банківських стандартів (ECBS), якщо ці вимоги не суперечать законодавству України.

7.3. Технічні засоби, що використовуються в платіжній системі, мають відповідати вимогам відповідних державних або міжнародних стандартів. Учасники платіжної системи - користувачі програмного забезпечення, що застосовується в платіжній системі, повинні одержати відповідний дозвіл на його використання від власника авторських або суміжних прав (крім програмного забезпечення власного розроблення).

7.4. У внутрішньодержавних платіжних системах мають бути передбачені заходи захисту інформації, що складаються з організаційних заходів та програмно-технічних рішень із застосуванням засобів криптографічного захисту інформації.

7.5. Програмно-технічні рішення із захисту інформації мають реалізовувати алгоритми криптографічного захисту інформації, що визначені у відповідних державних стандартах України, або мати відповідну ліцензію на їх використання від уповноваженого органу ліцензування.

7.6. На етапі впровадження внутрішньодержавної платіжної системи в промислову експлуатацію має бути визначена її платіжна організація. У разі створення одноемітентної внутрішньодержавної платіжної системи функції платіжної організації може виконувати банк, що створює систему і є її власником.

7.7. Для створеної платіжної системи до початку її промислової експлуатації платіжна організація має розробити і зареєструвати у встановленому законодавством порядку знак для товарів і послуг платіжної системи (далі - знак). Для одноемітентної внутрішньодержавної платіжної системи як знак може бути використаний знак банку, що є її власником.

7.8. Зображення знака платіжної системи має наноситися на платіжні картки цієї системи і мати місце там, де здійснюються операції із застосуванням цих карток.

7.9. З метою зменшення ризиків невиконання зобов'язань у разі неплатоспроможності емітентів та/або еквайрів платіжні організації внутрішньодержавних багатоемітентних платіжних систем повинні сформувати й постійно підтримувати страховий фонд з покриття ризиків неплатежів за операціями з платіжними картками. Страховий фонд може використовуватися лише платіжною організацією цієї системи за потреби погашення заборгованості члена платіжної системи перед іншими її членами та учасниками (за встановленими цією організацією правилами, які передбачені її установчими та нормативними документами).

7.10. Розмір страхового фонду визначається за методикою, визначеною платіжною організацією внутрішньодержавної платіжної системи. Способи та порядок формування страхового фонду повинні відповідати законодавству України.

7.11. Платіжна організація має розробити Правила внутрішньодержавної платіжної системи, що регламентують порядок її діяльності. Ці Правила мають визначати організаційну структуру платіжної системи, умови членства, порядок вступу до неї та виходу з неї, опис платіжних засобів, правила виконання розрахунків за операціями з цими платіжними засобами, управління ризиками та безпекою в системі, порядок вирішення спорів та інше, установлене платіжною організацією.

8.1. Контроль за діяльністю банків з виконання операцій емісії та еквайрингу платіжних карток здійснює Національний банк України.

8.2. Контроль за порядком обліку торговцями операцій, що здійснюються із застосуванням платіжних карток, а також порядком обліку коштів суб'єктами господарювання за операціями з корпоративними платіжними картками здійснюється органами, яким ці повноваження надані законодавством України.

8.3. Контроль за використанням коштів із картрахунків здійснюється власниками цих рахунків.

8.4. У разі порушень банком вимог цього Положення та інших нормативно-правових актів Національного банку України, що регулюють здійснення розрахунків із застосуванням платіжних карток, уживаються адекватні допущеному порушенню заходи впливу, передбачені законодавством України.

1 Відомості мають включати: назву платіжної системи, загальні відомості про платіжну систему (внутрішньодержавна, міжнародна, банківська, небанківська, одноемітентна, багатоемітентна).

2 Датою початку емісії (розповсюдження) платіжних карток є дата відкриття першого картрахунку та/або видача клієнту першої платіжної картки нового типу (виду) відповідної платіжної системи. Датою завершення емісії (розповсюдження) платіжних карток є дата відкриття останнього картрахунку та/або видача клієнту останньої платіжної картки відповідної платіжної системи.

3 За типом носія інформації платіжної картки (магнітна смуга, мікросхема, суміщені тощо), за способом розрахунків (електронний гаманець, електронний чек тощо), за категоріями клієнтів (звичайна, срібна, золота тощо).

4 Датою початку (завершення) еквайрингу платіжних карток є дата укладення (закінчення терміну дії або розірвання) договору еквайра з торговцем або проведення еквайром першої (останньої) операції з використанням платіжної картки відповідної платіжної системи (якщо еквайр та емітент є однією особою).

(1) Відомості мають включати: назву платіжної системи, загальні відомості про платіжну систему (внутрішньодержавна, міжнародна, одноемітентна, багатоемітентна).

(2) Датою початку розповсюдження платіжних карток є дата відкриття першого картрахунку та/або видача клієнту першої платіжної картки нового типу (виду) відповідної платіжної системи. Датою завершення розповсюдження платіжних карток є дата відкриття останнього картрахунку та/або видача клієнту останньої платіжної картки відповідної платіжної системи.

(3) За типом носія інформації платіжної картки (магнітна смуга, мікросхема, суміщені тощо), за способом розрахунків (електронний гаманець, електронний чек тощо), за категоріями клієнтів (звичайна, срібна, золота тощо).

1. Визначення ідентифікаційних номерів платіжних карток внутрішньодержавних платіжних систем здійснюється відповідно до вимог державного стандарту ДСТУ 3616-1-97 (ISO/IEC 7812-1: 1993) та цього Порядку.

2. Ідентифікаційний номер платіжної картки має містити не більше ніж 19 цифр. Для зручності ручного запису та введення реквізитів платіжної картки рекомендується здійснювати запис цього номера у формі, що містить 4 цифрові групи, розділені між собою пробілом, по 4 цифри в кожній групі.

3. Ідентифікаційний номер, що зазначається на платіжній картці, має два основні складники: ідентифікаційний номер емітента, ідентифікатор особистого рахунку, а також контрольну цифру. Структура ідентифікаційного номера наведена в таблиці.

Цифри "59" ідентифікаційного номера емітента вказують на належність до системи національної реєстрації емітентів платіжних карток.

Ідентифікатор емітента (ХХХХ) присвоює Національний банк України банкам - юридичним особам за їх заявою, що надсилається за формою, наведеною нижче. Якщо банк - юридична особа є одночасно членом кількох платіжних систем, то йому присвоюється окремий Ідентифікатор емітента в кожній платіжній системі. Платіжна організація багатоемітентної внутрішньодержавної платіжної системи для присвоєння банкам - членам системи ідентифікаторів емітентів може централізовано подати Національному банку України заяви емітентів про це та копію Правил про внутрішньодержавну платіжну систему.

Ідентифікатор особистого рахунку (NN ... NN) присвоюється емітентом платіжних карток відповідно до встановлених ним правил або правил, які встановлені платіжною організацією багатоемітентної внутрішньодержавної платіжної системи. ідентифікатор особистого рахунку може містити цифри, що ідентифікують філію банку - юридичної особи.

Контрольна цифра (С) визначається на підставі всіх попередніх цифр ідентифікаційного номера згідно з алгоритмом обчислення, що наведений у ДСТУ 3616-1-97.

4. Національний банк України веде офіційний реєстр ідентифікаційних номерів емітентів платіжних карток внутрішньодержавних платіжних систем. До реєстру ідентифікаційних номерів емітентів платіжних карток мають бути включені всі банківські установи, що належним чином зареєстровані Національним банком України та здійснюють емісію платіжних карток внутрішньодержавних платіжних систем.

Присвоєний Національним банком України ідентифікатор емітента платіжних карток внутрішньодержавної платіжної системи надсилається банківській установі (платіжній організації) електронною поштою Національного банку України.

5. У разі зміни статусу одноемітентної платіжної системи на багатоемітентну, реорганізації банку або зміни назви йому присвоюється новий ідентифікатор емітента. Старий ідентифікатор емітента продовжує значитися в реєстрі ідентифікаційних номерів емітентів платіжних карток і не може бути присвоєний новому емітенту.

Платіжні картки зі старими ідентифікаторами емітента повинні бути виведені з обігу. Порядок виведення з обігу платіжних карток визначається платіжною організацією платіжної системи.

Якщо технологія роботи в платіжній системі в разі зміни назви або реорганізації банку (платіжної системи) не дає змоги підтримувати одночасно операції за двома ідентифікаторами емітента, то, як виняток, правонаступнику емітента дозволяється (за умови укладення додаткової угоди з платіжною організацією відповідної платіжної системи) продовжувати емісію платіжних карток з новим дизайном та старим ідентифікатором емітента.

Примітка. Заява друкується на бланку заявника.