Про внесення змін до Положення про порядок визначення банків - агентів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

Відповідно до статті 9 Закону України "Про Фонд гарантування вкладів фізичних осіб" адміністративна рада Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

1. Унести зміни до Положення про порядок визначення банків - агентів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, затвердженого рішенням адміністративної ради Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 25.12.2003 N 28, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 21.01.2004 за N 94/8693 (із змінами), виклавши його в новій редакції, що додається.

2. Контроль за виконанням цього рішення покласти на виконавчу дирекцію.

3. Це рішення набирає чинності з дня офіційного опублікування.

1. Це Положення розроблене відповідно до Закону України "Про Фонд гарантування вкладів фізичних осіб" та нормативно-правових актів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) з метою врегулювання відносин між Фондом і учасниками Фонду при визначенні банків - агентів Фонду.

2. Цим Положенням встановлюються порядок і умови визначення (за критеріями відбору з числа учасників Фонду) банків, які можуть виступати як банки - агенти Фонду з виплати гарантованих сум відшкодувань фізичним особам - вкладникам (далі - вкладники) учасників (тимчасових учасників) Фонду в разі недоступності вкладів.

3. Банк - агент Фонду - банк - учасник Фонду, через який здійснюється виплата Фондом гарантованої суми відшкодування вкладникам банків, філій іноземних банків, що були учасниками (тимчасовими учасниками) Фонду, щодо яких здійснюється процедура ліквідації.

1. Банки - агенти Фонду повинні відповідати таким вимогам:

банк повинен бути зареєстрований в Державному реєстрі банків, який ведеться Національним банком України, мати банківську ліцензію на право здійснення банківської діяльності та бути учасником Фонду;

протягом останніх шести місяців дотримуватися встановлених Національним банком України нормативів капіталу, формувати в повному обсязі спеціальні резерви за активними операціями;

мати позитивний аудиторський висновок відповідно до Національного стандарту аудиту за останній звітний рік;

належати за розподілом Національного банку України до І групи за розміром регулятивного капіталу і активів на поточний рік;

мати регіональну мережу філій і відділень, представлену в населених пунктах України обласного підпорядкування, в Автономній Республіці Крим, та розширену мережу в населених пунктах районного підпорядкування;

володіти сучасними технологіями обслуговування грошових переказів у вигляді внутрішньобанківської системи термінових переказів коштів по Україні в національній валюті;

протягом останніх шести місяців: не бути об'єктом застосування Національним банком України заходів впливу щодо обмеження, зупинення операцій з приймання вкладів від фізичних осіб або заходів впливу за порушення економічних нормативів та порядку формування резервів під активні операції; не допускати порушень Закону України "Про Фонд гарантування вкладів фізичних осіб", нормативно-правових актів Фонду; не бути об'єктом застосування заходів впливу Фондом; не мати зауважень за результатами перевірок Фондом та за умови усунення банком порушень, що були виявлені Фондом під час попередніх перевірок.

2. Критеріями для оцінки фінансового стану банку є:

а) коефіцієнти достатності капіталу:

К1 - питома вага капіталу в пасивах, що свідчить про достатність капіталу для забезпечення надійності і стійкості банку.

К2 - коефіцієнт достатності капіталу - характеризує залежність банку від його засновників.

К3 - співвідношення балансового капіталу до дохідних активів - генеральний коефіцієнт надійності - показує наскільки вкладення банку в ризиковані активи захищені капіталом банку, яким будуть сплачуватися можливі збитки у випадку неповернення активів.

К4 - співвідношення суми проблемних кредитів (прострочених та сумнівних) до балансового капіталу - характеризує здатність капіталу банку покрити ризик вкладень у проблемні активи.

б) коефіцієнти якості активів:

А1 - співвідношення дохідних до сукупних активів - характеризує рівень продуктивного використання активів керівництвом банку.

А2 - показник кредитної активності - характеризується співвідношенням кредитного портфеля до сукупних активів і свідчить про активність банку на ринку традиційних послуг та характеризує кредитну політику банку.

А3 - рівень сумнівної та простроченої заборгованості в кредитному портфелі - характеризує якість активів та якість кредитного портфеля банку з точки зору проблематичності їх повернення.

А4 - коефіцієнт співвідношення дебіторської заборгованості до недохідних активів - оцінює якість активів, що не приносять дохід.

А5 - коефіцієнт співвідношення основних засобів до сукупних активів - характеризує ефективність розміщення коштів у активах.

в) коефіцієнти ефективності менеджменту:

М1 - коефіцієнт використання зобов'язань - призначений для оцінки здійснюваної банком політики з управління активно-пасивними операціями.

М2 - питома вага вкладів громадян у зобов'язаннях - характеризує орієнтацію банку на ринку залучення коштів.

М3 - коефіцієнт доступності банку до зовнішніх джерел фінансування - призначений для оцінки доступу банку до міжбанківського сектору грошового ринку.

М4 - коефіцієнт дієздатності банку - оцінює стабільність діяльності банку, ефективність інтегрованого управління активами і пасивами з точки зору прибутковості.

М5 - показник співвідношення адміністративних витрат до сукупних активів - характеризує ефективність зазнаних витрат на утримання банку.

М6 - мультиплікативний ефект капіталу полягає в ефективному залученні й використанні платних грошових коштів та дозволяє визначити можливості банку щодо подальшого залучення ресурсів, не порушуючи стійкої і дохідної роботи банку.

г) коефіцієнти ефективності:

Е1 - прибутковість активів - характеризує ефективність використання активів і є показником, який оцінює ефективність роботи керівництва банку.

Е2 - прибутковість капіталу - характеризує ефективність використання капіталу.

Е3 - чиста процентна маржа - характеризує прибутковість основної діяльності банку.

ґ) коефіцієнти ліквідності:

Л1 - коефіцієнт миттєвої ліквідності, який дозволяє оцінити частину зобов'язань банку, яка може бути погашена на першу вимогу за рахунок високоліквідних активів "першої черги" (грошових коштів та коштів на кореспондентських рахунках в НБУ).

Л2 - співвідношення високоліквідних активів та сукупних зобов'язань - характеризує можливості банку одночасно погасити всі його зобов'язання.

д) темпи приросту - визначаються в динаміці за квартал, півріччя та рік, характеризують ділову активність банку за приростом капіталу, зобов'язань та активів:

Т1 - відсоток зміни сукупних активів;

Т2 - відсоток зміни сукупних зобов'язань;

Т3 - відсоток зміни балансового капіталу.

1. Для визначення банків - агентів Фонду Фонд, керуючись розподілом Національного банку України банків на групи за розміром регулятивного капіталу і активів на поточний рік, направляє до І групи банків повідомлення про можливість банків у поточному році стати банками - агентами Фонду для здійснення виплати відшкодувань у разі ліквідації банків, філій іноземних банків.

2. Зацікавлені банки повинні до 15 лютого поточного року надати до Фонду таку інформацію:

звіт про дотримання економічних нормативів за формою N 611 (місячна), затвердженою постановою Правління Національного банку України від 19.03.2003 N 124, зареєстрованою в Міністерстві юстиції України 07.05.2003 за N 353/7674 (із змінами), за останні 6 місяців;

про наявність філій і відділень (місцезнаходження та кількість);

про наявність сучасних технологій обслуговування грошових переказів у вигляді внутрішньобанківської системи термінових переказів коштів по Україні в національній валюті, яка повинна забезпечувати:

а) можливість виплати з транзитного рахунку банку - юридичної особи належних кожному вкладнику коштів у будь-якій його філії (відділенні);

б) можливість проведення операцій з виплати коштів на другий робочий день після їх зарахування на транзитний рахунок у банку;

в) наявність технічних можливостей щодо інформування на вимогу Фонду у вигляді подання електронних файлів про виплати коштів отримувачам у звітний період.

Банки, які невчасно та/або не в повному обсязі надали інформацію, передбачену цим пунктом, відхиляються як претенденти на участь у подальшому визначенні банків - агентів Фонду на поточний рік.

3. Фонд визначає перелік банків - агентів на поточний рік за вимогами та критеріями, визначеними у цьому Положенні, із числа учасників, які не були відхилені як претенденти на визначення банків - агентів Фонду на поточний рік відповідно до цього Положення. Виконавча дирекція Фонду до 1 березня поточного року подає на розгляд адміністративної ради Фонду пропозиції щодо затвердження визначених банків як банків - агентів Фонду на поточний рік.

4. Перелік банків - агентів Фонду затверджується адміністративною радою Фонду до 1 квітня поточного року, набуває чинності з моменту прийняття рішення та є чинним до моменту затвердження адміністративною радою Фонду нового переліку.

Фонд протягом 10 робочих днів після прийняття рішення адміністративною радою Фонду повідомляє банки, які брали участь у визначенні переліку банків-агентів на поточний рік, про відповідні результати.

5. Із банками, які затверджені адміністративною радою банками - агентами Фонду, укладаються договори щодо подальшого співробітництва з виплати гарантованих Фондом сум вкладникам ліквідованого банку, ліквідованої філії іноземного банку в разі недоступності вкладів.

6. У разі недоступності вкладів у учасника (тимчасового учасника) Фонду виконавча дирекція Фонду із числа банків - агентів визначає один або декілька банків (залежно від обсягу здійснення необхідних виплат та регіону), які на останню звітну дату найбільш повно відповідають визначеним вимогам, та укладає з уповноваженим банком (банками) відповідний договір.