Витяг з протоколу засідання правління Державної іпотечної установи

Інформація, зазначена в цій Заявці, на дату її підписання є достовірною та повною.

Із підписанням цієї Заявки Банк підтверджує свою згоду на дотримання встановлених Установою Стандартів, граничних показників вартості кредитів та/або вартості послуг.

Інформація, зазначена в цій Заявці, на дату її підписання є достовірною та повною.

Із підписанням цієї Заявки Небанківська установа підтверджує свою згоду на дотримання встановлених Установою Стандартів, граничних показників вартості кредитів та/або вартості послуг.

Інформація, зазначена в цій Заявці, на дату її підписання є достовірною та повною.

Із підписанням цієї Заявки страхова компанія підтверджує свою згоду на дотримання встановлених Установою Стандартів, граничних показників вартості страхових послуг.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРУ

1.1. Кредитор зобов'язується надати Позичальнику на умовах цього Договору грошові кошти в сумі _____________ (_________________________) грн. (далі - Кредит), а Позичальник зобов'язується прийняти, належним чином використати та повернути Кредит в сумі ___________ (______________________) грн., а також сплатити проценти за користування Кредитом в розмірі __________ річних в порядку, на умовах та в строки, визначені цим Договором.

1.2. Кредит надається терміном погашення не пізніше "___" ____________ 200_ р. на придбання квартири (або житлового будинку) за договором купівлі-продажу N ____ від _________, розташованої (розташованого) за адресою: м. __________ вул. ______________________ (далі - Предмет Іпотеки).

1.3. Кредит надається на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання.

1.4. Погашення платежів за Кредитом здійснюється Позичальником виключно у національній валюті України - гривні.

2. ПОРЯДОК І УМОВИ ВИДАЧІ КРЕДИТУ

2.1. Сторони погоджуються з тим, що зобов'язання Кредитора надати Кредит протягом ___ (____) робочих днів в повному обсязі виникає з моменту виконання усіх та кожної з наведених нижче умов:

2.1.1. В забезпечення виконання зобов'язань за цим Договором укладення відповідного Іпотечного договору, з урахуванням положень пункту 3 цього Договору.

2.1.2. Страхування від пошкодження та знищення Предмета іпотеки за Іпотечним договором на користь Кредитора у розмірі оціночної вартості Предмета Іпотеки на весь строк Кредиту.

2.1.3. Страхування життя та втрати працездатності Позичальником на користь Кредитора у розмірі зобов'язань за Кредитом на весь строк Кредиту.

2.1.4. Відкриття Позичальником поточного рахунку у Кредитора.

2.2. Кредитор має право припинити видачу Кредиту у кожному із випадків, передбачених пунктом 5.2.4 цього Договору, а також у разі істотної зміни кон'юнктури кредитного ринку або інших фінансових ринків, якщо така зміна може спричинити істотне погіршення фінансового результату від виконання кредитних операцій за цим Договором для Кредитора відносно очікуваного фінансового результату на момент укладення цього Договору.

2.3. Кредит надається шляхом зарахування Кредитором коштів на поточний рахунок Позичальника N 2620_________, відкритий у Кредитора.

2.4. Позичальник зобов'язується щомісячно до _______ числа місяця, наступного за звітним, здійснювати погашення Кредиту та сплачувати нараховані Кредитором проценти ануїтетними платежами в сумі _______ грн. відповідно до Графіка погашення (який є невід'ємною частиною цього Договору) шляхом внесення готівки до каси Кредитору або шляхом безготівкових перерахувань на рахунок N 2909________, відкритий у Кредитора, починаючи з ___ ____________ 20_ р. Останню сплату ануїтетного платежу в сумі ___(_____________) грн. здійснити не пізніше "___" ____________ 20_ р.

Сума щомісячного ануїтетного платежу розраховується згідно формули:

де:

L - залишок суми Кредиту на розрахункову дату;

Р - розмір відсоткової ставки, встановленої цим Договором (у відсотках річних);

n - строк кредиту (у місяцях).

2.5. Нарахування процентів здійснюється, починаючи з дати списання коштів із позичкового рахунку, до дати повного погашення кредиту. Проценти нараховуються на фактичний залишок заборгованості, виходячи з кількості 30 (тридцять) днів у місяці й 360 днів у році. Проценти нараховуються щомісяця, за період з першої дати попереднього Періоду сплати по дату, що передує першій даті поточного періоду сплати включно. Дата остаточного погашення Кредиту в розрахунок не включається. Повне погашення процентів здійснюється не пізніше дня повного погашення суми Кредиту.

2.6. При надходженні від Позичальника коштів у рахунок погашення Кредиту та сплати процентів за користування ним виконання зобов'язань здійснюється у наступній черговості:

- сплата відшкодування у разі дострокового погашення Кредиту за ініціативою Позичальника у випадках, визначених в п. 4 цього Договору;

- сплата пені за непогашення в строк процентів за користування Кредитом (якщо непогашення буде мати місце);

- сплата пені за непогашення в строк основної суми боргу Кредиту (якщо непогашення буде мати місце);

- погашення прострочених процентів за користування Кредитом (якщо прострочення буде мати місце);

- погашення нарахованих поточних процентів за користування Кредитом;

- погашення простроченої заборгованості за Кредитом (якщо прострочення буде мати місце);

- погашення поточної заборгованості за Кредитом.

3. ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ ВИКОНАННЯ ЗОБОВ'ЯЗАНЬ ЗА ДОГОВОРОМ

3.1. Виконання Позичальником зобов'язань за цим Договором (в тому числі і додатковими угодами до нього) забезпечується:

- іпотекою нерухомого майна житлового призначення, визначеного в пункті 1.2 та Іпотечному договорі;

- договорами страхування, визначеними в пунктах 2.1.2 - 2.1.3;

- договором(ами) поручительства (за наявності).

3.2. Кредит, наданий Кредитором, також забезпечується всім належним Позичальнику майном і коштами, на які може бути звернено стягнення в порядку, установленому законодавством.

3.3. Іпотечний договір укладається Кредитором (Іпотекодержателем) та Іпотекодавцем одночасно із укладанням цього Договору. Договори страхування повинні бути укладені Позичальником з урахуванням пункту 2.2 цього Договору.

4. ДОСТРОКОВЕ ПОГАШЕННЯ КРЕДИТУ

4.1. Сторони домовились встановити мораторій на дострокове погашення Кредиту строком __ років, а саме до ______________.

4.1.1. Сторони домовилися, що на період дії мораторію достроковим погашенням вважається повернення Позичальником суми Кредиту та нарахованих процентів за його користуванням в повному обсязі на дату погашення.

4.1.2. На період дії мораторію Позичальник зобов'язується вносити щомісячні ануїтетні платежі в сумі та в строки, вказані в п. 2.3. Суми, які надійшли від Позичальника на погашення Кредиту в період мораторію, що перевищують суму ануїтетного платежу, повертаються Позичальнику на поточний рахунок, відкритий Кредитору. Виключенням є лише випадки, коли суми перевищення включають прострочені платежі по Кредиту та/або відсотках та/або пеню за прострочені платежі.

4.1.3. В разі прийняття Позичальником рішення здійснити дострокове повне погашення Кредиту під час дії мораторію, він зобов'язується письмово попередити Кредитора не менш ніж за 30 (тридцять) робочих днів та сплатити на користь Кредитора відшкодування у сумі недоотриманих останнім процентів до закінчення періоду дії мораторію по цьому Договору.

4.1.4. При достроковому погашенні кредиту платежі за цим Договором розподіляються в такій послідовності:

- відшкодування за дострокове погашення в розмірі суми неотриманих Кредитором процентів по цьому Договору, визначеного пунктом 4.1.3;

- нараховані проценти за час фактичного користування Кредитом;

- основна сума Кредиту.

4.2. Після закінчення дії мораторію допускається дострокове часткове або повне погашення Кредиту за умови надання Позичальником Кредитору письмового повідомлення не пізніше ніж за 30 (тридцять) робочих днів до дати здійснення дострокового платежу. При цьому Кредитором здійснюється перегляд графіка Платежів із скороченням первинного строку Кредиту, враховуючи, що розмір щомісячного ануїтетного платежу за зміненим графіком не змінюється та змінений графік надсилається до вдома Позичальнику. У разі відсутності від Позичальника у 15 (п'ятнадцяти) денний строк письмових заперечень до нового графіка Платежів, він вважається прийнятим за згодою Сторін.

4.3. Сума, заявлена Позичальником в якості часткового дострокового погашення, повинна бути кратною розміру щомісячного ануїтетного платежу, вказаного в п. 2.3. Заявлені суми, які надійшли від Позичальника в рахунок часткового дострокового погашення, що перевищують суму кратного розміру щомісячного ануїтетного платежу, повертаються Позичальнику на поточний рахунок, відкритий у Кредитора.

4.4. У разі надходження платежів від Позичальника в рахунок дострокового часткового або повного погашення без письмового повідомлення про це Кредитора, сума, яка перевищує розмір чергового щомісячного ануїтетного платежу, повертається Позичальнику на поточний рахунок, відкритий у Кредитора.

5. ЗОБОВ'ЯЗАННЯ СТОРІН

5.1. Кредитор зобов'язаний:

5.1.1. Надати Позичальнику Кредит в порядку і на умовах, викладених в цьому Договорі.

5.1.2. Відкрити Позичальнику позичковий рахунок для надання Кредиту та обліку залишку заборгованості за Кредитом та рахунок для нарахування та обліку нарахованих процентів за Кредитом відповідно до положень та правил, що діють у Кредитора.

5.1.3. У разі відступлення прав за цим Договором (застава, відчуження) на користь Державної іпотечної установи у п'ятиденний термін письмово попередити про це Позичальника.

5.1.4. Не розголошувати інформацію щодо діяльності та фінансового стану Позичальника, яка складає банківську таємницю, за винятком випадків:

- коли розкриття банківської таємниці без погодження з Позичальником є обов'язковим для Кредитора у відповідності з чинним законодавством України;

- надання інформації щодо кредитної справи Позичальника Державній іпотечній установі.

5.1.5. Надавати Позичальнику, за його вимогою, безкоштовно раз в місяць довідки щодо поточної заборгованості за Кредитом та розрахунки платежів за цим Договором.

5.2. Кредитор має право:

5.2.1. Вимагати від Позичальника належного виконання останнім взятих на себе зобов'язань по цьому Договору.

5.2.2. Проводити перевірку цільового використання Кредиту та дотримання умов його забезпечення.

5.2.3. Передати інформацію щодо кредитної справи Позичальника Державній поточній установі.

5.2.4. Вимагати від Позичальника дострокового повернення суми Кредиту в цілому, сплати процентів за його користування та інших платежів, що належать до сплати за цим Договором, у випадку невиконання або неналежного виконання Позичальником будь-яких зобов'язань за цим Договором або за Іпотечним договором, в тому числі, але не виключно, у випадку:

- прострочення сплати чергового платежу за Кредитом та процентів за користування Кредитом понад 2 (двох) місяців;

- використання Кредиту не за цільовим призначенням;

- неподання Позичальником, на вимогу Кредитора, даних та інформації, що стосуються його фінансового стану та стану Предмета Іпотеки за Іпотечним договором, а також перешкоджання Кредитору в здійсненні перевірки Предмета Іпотеки;

- ненадання Кредитору будь-яких документів, якщо обов'язок щодо їх надання Позичальником передбачений цим Договором;

- погіршення фінансового стану Позичальника або стану забезпечення, визначеного у пункті 3.1 цього Договору;

- встановлення такими, що не відповідають дійсності, відомостей, які містяться у даному Договорі, Іпотечному договорі або інших документах, наданих Позичальником;

- порушення проти Позичальника кримінальної справи або справи про визнання Позичальника недієздатним чи обмежено дієздатним;

- порушення Позичальником умов Іпотечного договору, в тому числі в разі несплати страхових платежів, порушення умов зберігання Предмета іпотеки, що призвело до пошкодження, знищення та втрати його вартості, що обумовлена Іпотечним договором;

- виникнення ситуації, коли на предмет іпотеки за Іпотечним договором може бути звернено стягнення за іншими зобов'язаннями Позичальника;

- відмови Позичальника від обґрунтованої пропозиції Кредитора щодо переоформлення (переукладення) Іпотечного договору, договорів страхування та інших, необхідність укладення яких випливає з цього Договору;

- недотримання Позичальником обов'язків щодо особистого страхування життя та працездатності;

- настання страхових випадків по укладених на користь Кредитора договорах страхування, передбачених пунктами 2.1.2 та 2.1.3 цього Договору;

- недотримання Позичальником обов'язків щодо надання Кредитору письмової інформації про настання страхового випадку щодо предмета застави у строк, визначений цим Договором;

- здійснення Позичальником перепланування нерухомості житлового призначення, що передано в іпотеку, з порушенням чинного законодавства та без погодження з Кредитором тощо.

5.2.5. Щоквартально здійснювати перевірку фінансового стану Позичальника.

5.2.6. У випадку настання страхових випадків за договорами страхування, передбаченими пунктами 2.1.2 - 2.1.3 цього Договору, отримати страхове відшкодування для покриття суми заборгованості за цим Договором.

5.2.7. При виникненні будь-якої з подій, передбачених п. 5.2.4 договору, Кредитор на власний розсуд має право розірвати договір у судовому порядку. При цьому в останній день дії цього Договору Позичальник зобов'язується повернути Кредитору суму Кредиту, проценти за користуванням Кредитом та виконати інші зобов'язання за цим Договором в повному обсязі.

5.3. Позичальник зобов'язаний:

5.3.1. Належним чином виконувати взяті на себе зобов'язання за цим Договором на цілі, визначені в п. 1.2 цього Договору.

5.3.2. Повернути Кредит в сумі ______ (__________) грн., своєчасно сплачувати проценти за користування Кредитом, у випадку невиконання або неналежного виконання взятих на себе зобов'язань за цим Договором сплатити штрафні санкції, у строки та на умовах, що визначені цим Договором.

5.3.3. У разі порушення умов цього Договору та/або Іпотечного договору на вимогу Кредитора достроково повернути Кредит з одночасною сплатою процентів за фактичний час користування кредитними ресурсами та штрафних санкцій.

5.3.4. Відповідати всіма власними коштами та майном по своїх зобов'язаннях, що випливають з цього Договору.

5.3.5. Замінити повністю предмет іпотеки у разі його знищення або значного пошкодження.

5.3.6. У разі прийняття рішення щодо дострокового повного або часткового погашення кредиту письмово попередити Кредитора не менш як за 30 (тридцять) робочих днів з урахуванням положень пункту 4 цього Договору.

5.3.7. Розуміючи необхідність здійснення Кредитором контролю за фінансовим станом та кредитоспроможністю Позичальника, а також за станом забезпечення повернення Кредиту, останній зобов'язується протягом дії цього Договору надавати Кредитору:

- кожні 3 (три) місяці з моменту укладення цього Договору або на першу вимогу Кредитора документи, що підтверджують фінансовий стан Позичальника;

- кожні 12 (дванадцять) місяців з моменту укладення цього Договору або на першу вимогу Кредитора документи, що характеризують предмет забезпечення за Іпотечним договором;

- в разі прострочення Позичальником строку повернення будь-якої частини Кредиту та/або сплати процентів за його користування, негайно подати Кредитору документи, що підтверджують фінансовий стан Позичальника, або документи, що підтверджують причини, які об'єктивно унеможливлюють виконання зобов'язань Позичальника за цим Договором.

5.3.8. У тридцятиденний строк повідомити Кредитора про зміну реєстрації та/або місця постійного проживання, зміну місця працевлаштування, прізвища, імені, по батькові та інших обставин, що можуть вплинути на виконання зобов'язань за цим Договором.

5.3.9. Упродовж дії цього Договору:

- не отримувати будь-які кредити або позички без попередньої письмової згоди Кредитора;

- не передавати в заставу (іпотеку) майно, що є предметом застави (іпотеки) за Іпотечним договором;

- не надавати поручительств по відношенню до інших юридичних чи фізичних осіб без попередньої письмової згоди Кредитора;

- не перешкоджати представникам Кредитора при проведенні перевірки цільового використання кредиту, предмета застави тощо.

5.3.10. Застрахувати в одній із Страхових компаній, згідно з рекомендацією Державної іпотечної установи, предмет забезпечення за цим Договором, випадок втрати працездатності Позичальником та життя Позичальника.

Страхування предмета забезпечення за цим Договором здійснити на таких умовах:

- термін страхування на весь строк дії кредиту з обов'язковою щорічною сплатою страхових внесків, що підтверджується відповідними платіжними документами;

- виплата страхового відшкодування відповідно до договору страхування на користь Кредитора.

5.3.11. Не вчиняти дій, які можуть призвести до невиконання своїх зобов'язань за цим Договором або Іпотечним договором.

5.4. Позичальник має право:

5.4.1. Одержувати від Кредитора інформацію про залишок заборгованості за Кредитом та відсотків за його користування.

5.4.2. Порушувати перед Кредитором питання про перенесення строку погашення Кредиту у разі виникнення тимчасових фінансових або інших ускладнень з незалежних від нього (Позичальника) причин.

5.4.3. Достроково погасити Кредит в порядку, передбаченому цим Договором, з урахуванням пункту 4 цього Договору.

6. ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ СТОРІН

6.1. За невиконання або неналежне виконання взятих на себе зобов'язань за цим Договором Сторони несуть відповідальність в порядку та на умовах, обумовлених в чинному законодавстві України та в цьому Договорі.

6.2. За порушення взятих на себе зобов'язань з повернення основної суми Кредиту та своєчасної сплати процентів за користування Кредитом Позичальник зобов'язується сплатити на користь Кредитора пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми несплаченого платежу, за кожний день прострочення.

Виконання Позичальником вимоги Кредитора щодо дострокового повернення суми Кредиту та інших платежів відповідно до умов цього Договору повинно бути здійснено Позичальником протягом 30 (тридцяти) робочих днів з дати надіслання Кредитором відповідної вимоги.

7. ПОРЯДОК РОЗГЛЯДУ СПОРІВ

7.1. У разі виникнення між Сторонами спорів та суперечок за цим Договором або у зв'язку з ним Сторони зроблять все необхідне для врегулювання вказаних спорів та суперечок шляхом переговорів.

7.2. Спори та суперечки в рамках цього Договору, врегулювання яких неможливо досягнути шляхом переговорів, вирішуються в судовому порядку згідно з чинним законодавством.

8. ОСОБЛИВІ ПОЛОЖЕННЯ ДОГОВОРУ

8.1. Позичальник погоджується з тим, що Іпотечним договором може бути передбачено випуск заставної із внесенням відповідної інформації до Державного реєстру іпотек. Після оформлення заставної зміни і доповнення до цього Договору та Іпотечного договору можуть вноситися лише після анулювання заставної і видачі нової заставної. Кредитор може до настання строку виконання Позичальником зобов'язань за заставною проводити операції з належною йому заставною для рефінансування власної діяльності способами, які не суперечать чинному законодавству України.

8.2. Позичальника проінформовано та він згоден, що права вимоги за договором про іпотечний кредит можуть бути передані у заставу або відступлені Державній іпотечній установі.

8.3. Позичальника проінформовано та він згоден, що при настанні обставин, викладених в пп. 5.2.4, Кредитор має право переглянути умови Кредиту та відсоткову процентну ставку за користуванням Кредитом у відповідності до внутрішніх політик Кредитора, але не більше ніж ___ (_____)% річних.

8.4. Будь-які повідомлення, які направляються Сторонами одна одній в рамках цього Договору, повинні бути здійснені в письмовій формі та будуть вважатись поданими належним чином, якщо вони надіслані рекомендованим листом або доставлені особисто на адресу Сторін, окрім випадків, що передбачені окремими положеннями цього Договору.

8.5. На підставі статті 1071 Цивільного кодексу України та у відповідності з цим Договором Позичальник уповноважує та доручає Кредитору здійснювати з поточного рахунку N __________________, МФО __________ у __________ договірне списання:

- коштів, що підлягають сплаті Позичальником на користь Кредитора за цим Договором згідно з Графіком;

- коштів простроченої суми Кредиту та прострочених відсотків за його користування;

- коштів в сумі неустойки відповідно до цього Договору та неустойки, збитків та витрат відповідно до іпотечного договору, які Позичальник зобов'язаний сплатити Кредитору за невиконання чи неналежне виконання умов цього та іпотечного договорів.

8.6. Сторони домовилися, що у разі коли дата чергового платежу за Кредитом припадає на вихідний або святковий день, днем сплати платежу за Кредитом визначається перший наступний робочий день.

8.7. Кредитор повідомляє Позичальника, а Позичальник цим надає згоду на те, що інформація про Позичальника зберігатиметься в базах даних, що передбачені чинним законодавством України.

8.8. Кредит вважатиметься погашеним в момент зарахування грошової суми в повному обсязі на відповідний рахунок Кредитора.

9. ГАРАНТІЇ

9.1. Підписанням даного Договору Кредитор підтверджує:

- наявність всіх необхідних ліцензій та дозволів, необхідних для видачі та обслуговування Кредиту за даним Договором;

- що даний Договір підписаний з боку Кредитора уповноваженою на те особою з дотриманням вимог та процедур (стандартів, правил), прийнятих Кредитором.

9.2. Підписанням даного Договору Позичальник підтверджує:

- свою здатність виконувати умови даного Договору;

- що даний Договір не суперечить будь-яким договірним обмеженням, що є обов'язковими для Позичальника;

- що він володіє всіма необхідними документами, що необхідні для оформлення даного Договору;

- що відсутні будь-які перешкоди для виконання даного Договору на день його підписання;

- що на день підписання цього Договору відсутні будь-які судові розслідування (спори), розслідування з боку державних контролюючих органів, що можуть істотно та/або негативно вплинути на фінансовий стан та кредитоспроможність Позичальника;

- що надані Позичальником Кредитору документи (інформація) для розгляду питання про кредитування та інші документи (інформація), пов'язані з обслуговуванням Кредиту, не містять будь-яких недостовірних відомостей, складені та/або отримані в порядку, передбаченому чинним законодавством;

- що Позичальник у повному обсязі розуміє всі умови цього Договору, свої права та обов'язки за цим Договором і погоджується з ними;

- що Позичальник повністю є дієздатним та укладення цього Договору не потребує узгодження з третіми особами.

10. ЗАКЛЮЧНІ ПОЛОЖЕННЯ

10.1. Цей Договір набуває чинності з моменту його підписання та діє до повного виконання Сторонами взятих на себе зобов'язань за цим Договором.