НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК УКРАЇНИ
ЛИСТ
| 14.07.2025 № 25-0009/54203 |
Ліга страхових організацій
України
liga@uainsur.com
Про виконання страховим (перестраховим) брокером функцій суб'єкта первинного фінансового моніторингу
Національний банк України за результатами розгляду листа Ліги страхових організацій України від 15.04.2025 № 51/ІІІ-5 щодо надання роз'яснень з питань фінансового моніторингу з урахуванням позиції Міністерства фінансів України та Державної служби фінансового моніторингу України повідомляє таке.
Відповідно до пункту 1 частини другої статті 6 Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення" (далі - Закон про ПВК/ФТ) суб'єктами первинного фінансового моніторингу (далі - СПФМ) є, зокрема, страхові (перестрахові) брокери. Інші страхові посередники не є СПФМ у розумінні Закону про ПВК/ФТ.
Частиною першою статті 1 Закону України "Про страхування" (далі - Закон про страхування) визначено, що:
страховий агент - фізична особа, фізична особа-підприємець або юридична особа, яка включена до Реєстру страхових посередників (далі - Реєстр посередників)(1), не є додатковим страховим агентом та здійснює діяльність з реалізації страхових продуктів від імені та в інтересах страховика за винагороду за реалізацію страхових продуктів на підставі договору із страховиком (пункт 57);
страховий брокер - фізична особа-підприємець, юридична особа або постійне представництво страхового брокера-нерезидента, включені до Реєстру посередників, що діють від свого імені та в інтересах клієнта і за винагороду за реалізацію здійснюють діяльність з надання посередницьких послуг у страхуванні на підставі договору (пункт 58);
перестраховий брокер - юридична особа або представництво перестрахового брокера-нерезидента, включені до Реєстру посередників, що діють від свого імені та в інтересах клієнта і за винагороду за реалізацію здійснюють діяльність з надання посередницьких послуг з перестрахування на підставі договору (пункт 32);
субагент - фізична особа, фізична особа-підприємець, юридична особа, яка включена до Реєстру посередників та здійснює діяльність з реалізації страхових продуктів від імені, в інтересах страховика та за дорученням страхового агента за винагороду за реалізацію на підставі договору із страховим агентом (пункт 71);
додатковий страховий агент - фізична особа-підприємець або юридична особа, яка включена до Реєстру посередників та здійснює діяльність від імені та в інтересах страховика за винагороду за реалізацію страхових продуктів на підставі договору із страховиком, якщо одночасно виконуються всі такі умови:
а) основним видом діяльності такої особи є здійснення іншої господарської діяльності, ніж реалізація страхових продуктів;
б) така особа реалізує страхові продукти як доповнення до товару (послуги), що реалізується (надається) нею в межах здійснення основного виду її господарської діяльності;
в) страхові продукти, що реалізуються такою особою, не передбачають страхування за класами страхування 10-13, 19-23, крім випадків, якщо такі страхові продукти є доповненням до товарів або послуг, що реалізуються такою особою в межах здійснення основного виду її господарської діяльності (пункт 14).
Відповідно до пункту першого частини першої статті 80 Закону про страхування в Реєстрі посередників зазначається вид особи, яка здійснює діяльність з надання посередницьких послуг, перелік яких визначено в пункті 2 частини першої статті 72 Закону про страхування.
Згідно з частиною першою статті 78 Закону про страхування страхові та/або перестрахові брокери здійснюють діяльність з надання посередницьких послуг у страхуванні та/або перестрахуванні як виключний вид діяльності не раніше дати внесення їх в Реєстр посередників.
Частиною шостою статті 78 Закону про страхування передбачено, що страховий та/або перестраховий брокер має право надавати інші посередницькі послуги, пов'язані з реалізацією страхових та/або перестрахових продуктів, зокрема, але не виключно, з консультування, навчання, надання експертно-інформаційних послуг з питань оцінки ризиків та збитків, на підставі укладеного договору із страховиком та/або перестраховиком за винагороду.
Отже суміщення діяльності страхового та/або перестрахового брокера з діяльністю страхового агента, додаткового страхового агента, субагента не передбачене законодавством України та є порушенням вимог щодо виключності виду діяльності страхового та/або перестрахового брокера.
З огляду на вищезазначене повідомляємо, що страховий (перестраховий) брокер як СПФМ зобов'язаний виконувати всі вимоги законодавства у сфері ПВК/ФТ(2), зокрема самостійно здійснювати належну перевірку клієнтів, повідомляти про порогові та підозрілі фінансові операції, забезпечувати функціонування системи управління ризиками, що відповідає вимогам статей 8, 11 та інших положень Закону про ПВК/ФТ, а також виконувати вимоги Положення про здійснення установами фінансового моніторингу, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 28.07.2020 № 107, подавати до Національного банку звітність з питань фінансового моніторингу згідно з Правилами № 140(3) з урахуванням вимог Правил № 120(4).
СЛАВА УКРАЇНІ!
__________________________________
1 Відповідно до пункту 42 статті 1 Закону про страхування Реєстр страхових посередників - електронна автоматизована система збору, накопичення та обробки даних про страхових посередників.
2 ПВК/ФТ - запобігання та протидія легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення;
3 Правила організації статистичної звітності, що подається до Національного банку України в умовах особливого періоду, затверджені постановою Правління Національного банку України від 18.12.2018 № 140 (зі змінами).
4 Правила організації статистичної звітності, що подається до Національного банку України, затверджені постановою Правління Національного банку України від 13.11.2018 № 120 (зі змінами).
| Заступник Голови | Дмитро ОЛІЙНИК |
(Текст взято з сайту НБУ http://www.bank.gov.ua/)