Про затвердження Порядку надання фінансової державної підтримки субєктам малого та середнього підприємництва

14. Сплата Фондом компенсації винагороди за договорами фінансового лізингу, укладеними із суб’єктами підприємництва, здійснюється з використанням рахунків умовного зберігання (ескроу), відкритих Фондом.

Фонд з метою сплати суб’єктам підприємництва компенсації винагороди за договорами фінансового лізингу, укладеними уповноваженим банком або уповноваженим лізингодавцем, відкриває рахунок умовного зберігання (ескроу) в такому уповноваженому банку або в обраному уповноваженим лізингодавцем банку, який є уповноваженим банком згідно з Порядком надання фінансової державної підтримки суб’єктам підприємництва, затвердженим постановою Кабінету Міністрів України від 24 січня 2020 р. № 28 "Про надання фінансової державної підтримки" (Офіційний вісник України, 2020 р., № 12, ст. 489; 2021 р., № 4, ст. 227, № 11, ст. 468) (далі - уповноважені банки, в яких відкриваються рахунки умовного зберігання (ескроу), - розрахункові банки).

Відкриття та обслуговування рахунка умовного зберігання (ескроу), відкритого Фондом, здійснюється розрахунковими банками на безоплатній основі.

Фонд перераховує кошти на рахунок умовного зберігання (ескроу), відкритий у відповідному розрахунковому банку, в сумі, погодженій Фондом, яка згідно з плановим (прогнозним) розрахунком уповноваженого банку або уповноваженого лізингодавця, для розрахунків з яким було відкрито рахунок умовного зберігання (ескроу) в такому розрахунковому банку, необхідна для сплати компенсації винагороди на користь відповідних суб’єктів підприємництва протягом піврічного строку дії договорів фінансового лізингу (далі - сума авансування). Перша сума авансування розраховується як прогнозна сума коштів, необхідних для сплати компенсації винагороди за договорами фінансового лізингу, які уповноважений банк або уповноважений лізингодавець планує укласти із суб’єктами підприємництва протягом піврічного періоду.

За умови своєчасного та в повному обсязі виконання суб’єктом підприємництва зобов’язань за договором фінансового лізингу (за винятком прострочення в межах строку, зазначеного в пункті 20 цього Порядку) розрахунковий банк перераховує щомісяця кошти компенсації винагороди з рахунка умовного зберігання (ескроу) Фонду для подальшого зарахування таких коштів в рахунок часткового погашення нарахованої винагороди за договором фінансового лізингу, укладеним із суб’єктом підприємництва, відповідно до умов договору про співробітництво, укладеного між Фондом та уповноваженим банком або уповноваженим лізингодавцем, договору фінансового лізингу, укладеного уповноваженим банком або уповноваженим лізингодавцем із суб’єктом підприємництва, та договору рахунка умовного зберігання (ескроу), укладеного між Фондом і розрахунковим банком.

У період дії воєнного стану та протягом 180 календарних днів після його припинення чи скасування уповноважений лізингодавець або уповноважений банк має право виплачувати компенсацію винагороди з рахунку умовного зберігання (ескроу) Фонду в разі часткового погашення суб’єктом підприємництва нарахованої винагороди за договором фінансового лізингу, належної до сплати на відповідну дату. У такому разі компенсація винагороди виплачується у розмірі, що є пропорційним сумі часткового погашення нарахованої винагороди за договором фінансового лізингу.

Перерахування коштів компенсації винагороди з рахунка умовного зберігання (ескроу), відкритого Фондом у розрахунковому банку, на користь уповноваженого лізингодавця здійснюється на підставі реєстру суб’єктів підприємництва, які за результатами звітного місяця виконали своєчасно та в повному обсязі свої зобов’язання за договором фінансового лізингу.

Поповнення рахунка умовного зберігання (ескроу), відкритого Фондом в розрахунковому банку, здійснюється Фондом на підставі заявки уповноваженого банку або уповноваженого лізингодавця на таке поповнення рахунка умовного зберігання (ескроу), реєстру суб’єктів підприємництва, складеного за формою, встановленою Фондом, яким були сплачені компенсації винагороди. Заявка на поповнення рахунка умовного зберігання (ескроу) складається за формою, встановленою Фондом, та подається до Фонду в порядку, передбаченому договором про співробітництво, укладеним між Фондом та уповноваженим банком або уповноваженим лізингодавцем.

Фонд протягом 10 робочих днів з дня отримання заявки на поповнення рахунка умовного зберігання (ескроу) розглядає та погоджує її на підставі наданих уповноваженим банком або уповноваженим лізингодавцем документів. У наданому уповноваженим банком або уповноваженим лізингодавцем реєстрі суб’єктів підприємництва зазначається інформація про кількість створених (приріст) таким суб’єктом підприємництва робочих місць, на підставі чого розраховується розмір компенсаційної винагороди за договором фінансового лізингу, укладеним із суб’єктом підприємництва, на наступний період. Фонд перераховує необхідну суму поповнення на рахунок умовного зберігання (ескроу) Фонду, відкритий у відповідному розрахунковому банку, за умови попереднього отримання Фондом відповідних коштів з державного бюджету.

У разі коли сума авансування рахунка умовного зберігання (ескроу), відкритого Фондом в розрахунковому банку, за результатами звітного піврічного періоду використана уповноваженим банком або уповноваженим лізингодавцем менш як на 30 відсотків, Фонд має право здійснювати поповнення відповідного рахунка умовного зберігання (ескроу) в такому розрахунковому банку на наступний піврічний період в меншому розмірі, ніж зазначено у заявці уповноваженого банку або уповноваженого лізингодавця.

15. Для отримання державної підтримки суб’єкт підприємництва подає уповноваженому банку або уповноваженому лізингодавцю заявку на укладення договору фінансового лізингу, інформацію про групу пов’язаних з ним контрагентів та про отримання (неотримання) ним та членами групи пов’язаних з ним контрагентів будь-якої державної допомоги та/або підтримки за період з 2 серпня 2017 р. за формою, встановленою Фондом, та інші документи/інформацію відповідно до внутрішніх процедур та правил уповноваженого банку або уповноваженого лізингодавця з урахуванням вимог до переліку інформації та форм документів, установлених Фондом.

16. Суб’єкт підприємництва набуває право на отримання компенсації винагороди у разі прийняття уповноваженим банком або уповноваженим лізингодавцем рішення щодо укладення договору фінансового лізингу з таким суб’єктом підприємництва та надання Фонду інформації про такого суб’єкта підприємництва.

17. Протягом усього строку фінансового лізингу уповноважений банк або уповноважений лізингодавець, який уклав договір із суб’єктом підприємництва, здійснює моніторинг ефективності використання та впровадження предмета фінансового лізингу. Моніторинг здійснюється уповноваженим банком або уповноваженим лізингодавцем відповідно до його внутрішніх процедур та правил з урахуванням вимог, установлених Фондом, але в будь-якому разі такий моніторинг повинен здійснюватися не рідше ніж один раз на квартал, а у період дії воєнного стану та протягом 180 календарних днів після його припинення чи скасування - не рідше ніж один раз на півроку, але незалежно від тривалості зазначеного періоду уповноважений банк або уповноважений лізингодавець повинен забезпечити проведення річного моніторингу. Фонд контролює регулярність здійснення уповноваженим банком або уповноваженим лізингодавцем зазначеного моніторингу. Фонд має право проводити в порядку, передбаченому Фондом, вибіркову перевірку суб’єктів підприємництва та укладених з ними договорів фінансового лізингу на відповідність критеріям та іншим умовам цього Порядку.

18. Уповноважений банк або уповноважений лізингодавець повинен враховувати суму компенсації винагороди, що надається суб’єкту підприємництва, під час розрахунку показника обслуговування боргу суб’єкта підприємництва за договором фінансового лізингу, укладеним із суб’єктом підприємництва.

19. Уповноважений банк або уповноважений лізингодавець у разі несвоєчасного перерахування Фондом на відповідний рахунок умовного зберігання (ескроу) суми авансування повинен забезпечити безперервність надання послуги фінансового лізингу суб’єкту підприємництва із застосуванням компенсаційної винагороди.

Неможливість здійснення уповноваженим банком або уповноваженим лізингодавцем перерахування коштів для компенсації винагороди за договором фінансового лізингу суб’єкту підприємництва у зв’язку з відсутністю на рахунку умовного зберігання (ескроу) Фонду в розрахунковому банку необхідної суми коштів протягом не більше шести місяців підряд не повинно бути підставою для уповноваженого банку або уповноваженого лізингодавця визнати таку заборгованість суб’єкта підприємництва із сплати винагороди за договором фінансового лізингу простроченою.

20. Надання Фондом державної підтримки суб’єкту підприємництва шляхом часткової компенсації винагороди тимчасово припиняється у разі порушення суб’єктом підприємництва більш як на 15 календарних днів зобов’язання за договором фінансового лізингу щодо своєчасної сплати лізингових платежів, в тому числі щодо своєчасної сплати суб’єктом підприємництва частини нарахованої винагороди за договором фінансового лізингу у розмірі компенсаційної винагороди. Сплата компенсації винагороди з урахуванням вимог абзацу шостого пункту 14 цього Порядку відновлюється у разі погашення суб’єктом підприємництва заборгованості за договором фінансового лізингу або здійснення уповноваженим банком або уповноваженим лізингодавцем та суб’єктом підприємництва реструктуризації простроченої ним заборгованості за договором фінансового лізингу. За період тимчасового припинення надання державної підтримки суб’єкту підприємництва шляхом сплати компенсації винагороди відповідна компенсація винагороди не сплачується та державна підтримка за такий період не надається.

У період дії воєнного стану в разі порушення суб’єктом підприємництва умов договору фінансового лізингу виплата компенсації винагороди призупиняється, але такий суб’єкт підприємництва не втрачає право на її отримання, яке може бути реалізовано відразу в момент погашення простроченої заборгованості за договором фінансового лізингу. У такому разі компенсація винагороди виплачується за увесь прострочений період з урахуванням вимог абзацу шостого пункту 14 цього Порядку.

21. Надання Фондом державної підтримки суб’єкту підприємництва припиняється з дати виявлення уповноваженим банком або уповноваженим лізингодавцем та/або Фондом будь-якого з таких фактів:

сукупна сума отриманої суб’єктом підприємництва разом з учасниками групи пов’язаних з ним контрагентів державної допомоги та/або підтримки за будь-якими її напрямами протягом будь-якого трирічного періоду дорівнює або перевищує суму, еквівалентну 200 тис. євро, визначену за офіційним валютним курсом, установленим Національним банком, що діяв на останній день фінансового року;

сукупна сума отриманої суб’єктом підприємництва разом з учасниками групи пов’язаних з ним контрагентів державної допомоги та/або підтримки за період дії обмежувальних заходів та протягом шести місяців після їх відміни за будь-якими її напрямами перевищує суму, еквівалентну 400 тис. євро, визначену за офіційним валютним курсом, установленим Національним банком, що діяв на останній день фінансового року;

суб’єкт підприємництва підпадає під обмеження щодо надання державної підтримки, визначені статтею 13 Закону України "Про розвиток та державну підтримку малого і середнього підприємництва в Україні".

У період дії воєнного стану обмеження суми державної підтримки, визначені абзацами другим і третім цього пункту, не застосовуються.

22. У разі суттєвого та сталого порушення уповноваженим банком або уповноваженим лізингодавцем критеріїв, визначених у додатку, та/або застосування до нього належних заходів впливу з боку органів регулювання та нагляду, та/або невиконання уповноваженим банком або уповноваженим лізингодавцем своїх зобов’язань за договором про співробітництво, укладеним між Фондом та уповноваженим банком або уповноваженим лізингодавцем, Фонд має право: тимчасово припинити співробітництво з уповноваженим банком або уповноваженим лізингодавцем та виплату коштів державної підтримки через такий уповноважений банк або такого уповноваженого лізингодавця для нових договорів фінансового лізингу, укладених із суб’єктами підприємництва, до моменту усунення порушень; вимагати негайного перерахування розрахунковим банком грошових коштів державної підтримки (частини суми авансування), що не були надані на користь суб’єктів підприємництва, на визначений Фондом рахунок.

23. Суб’єкт підприємництва позбавляється права на отримання державної підтримки з дати виявлення уповноваженим банком або уповноваженим лізингодавцем та/або Фондом будь-якого з таких фактів:

надання суб’єктом підприємництва недостовірної або недійсної інформації, що призвело до виплати коштів державної підтримки на користь суб’єкта підприємництва, який не мав права на отримання такої державної підтримки;

визнання уповноваженим органом з питань державної допомоги державної підтримки, наданої Фондом на користь суб’єкта підприємництва, державною допомогою, недопустимою для конкуренції;

належності суб’єкта підприємництва до суб’єктів, які визначені статтею 13 Закону України "Про розвиток та державну підтримку малого і середнього підприємництва в Україні".

У разі виявлення будь-якого із наведених фактів суб’єкт підприємництва позбавляється права на отримання державної підтримки та зобов’язаний повернути Фонду таку незаконно отриману державну підтримку.

У період дії воєнного стану обмеження суми державної підтримки, визначене абзацом третім цього пункту, не застосовується. Виявлення будь-якого з фактів, передбачених абзацом третім цього пункту, не є підставою припинення надання Фондом державної підтримки суб’єкту підприємництва.

24. Уповноважений банк та уповноважений лізингодавець зобов’язані повернути Фонду кошти державної підтримки, що була надана уповноваженим банком або уповноваженим лізингодавцем на користь суб’єкта підприємництва з порушенням умов цього Порядку, зокрема подання уповноваженим банком або уповноваженим лізингодавцем Фонду недостовірної або неперевіреної інформації, внаслідок чого суб’єкт підприємництва, що фактично не відповідав цільовій групі та критеріям, визначеним цим Порядком, згідно з інформацією, наявною в уповноваженого банку або уповноваженого лізингодавця станом на дату подання відповідної заявки, та отримав державну підтримку.

25. Повернення коштів державної підтримки уповноваженим банком або уповноваженим лізингодавцем, або суб’єктом підприємництва внаслідок порушення вимог цього Порядку здійснюється відповідно до вимог Фонду та законодавства.

Дотримання нормативу розміру власного капіталу та/або інших нормативів, встановлених Національним банком (за наявності).

Відсутність заборгованості із сплати податків, зборів та інших платежів до бюджету.

Незастосування протягом останніх 12 місяців щодо лізингодавця або до власників істотної участі в лізингодавці, або до пов’язаних осіб лізингодавця Україною, іноземними державами - членами Організації економічного співробітництва та розвитку чи ЄС санкцій.

Наявність технології та процедури надання послуг фінансового лізингу суб’єктам малого та середнього підприємництва, прийнятність яких визначається Фондом розвитку підприємництва.

Наявність організаційної структури з надання послуг фінансового лізингу суб’єктам малого та середнього підприємництва.

Наявність в продуктовій лінійці лізингодавця лізингових продуктів для малого та середнього підприємництва, інформація про які розміщена на веб-сайті лізингодавця.

Наявність працюючого портфеля лізингових договорів малого та середнього підприємництва в розмірі, визначеному Фондом розвитку підприємництва.

Наявність стратегічного плану щодо фінансування малого та середнього підприємництва (стратегія бізнесу, цільові параметри, ліміти на кредитні експозиції тощо).

1. Цей Порядок визначає механізм здешевлення вартості кредитів, наданих відповідно до Умов забезпечення приватним акціонерним товариством "Українська фінансова житлова компанія" доступного іпотечного кредитування громадян України, затверджених постановою Кабінету Міністрів України від 2 серпня 2022 р. № 856 "Деякі питання забезпечення приватним акціонерним товариством "Українська фінансова житлова компанія" доступного іпотечного кредитування громадян України" (Офіційний вісник України, 2022 р., № 63, ст. 3802) (далі - Умови), за рахунок фінансової державної підтримки позичальників таких кредитів.

2. У цьому Порядку терміни вживаються у такому значенні:

державна підтримка позичальників, які отримали кредити відповідно до Умов (далі - державна підтримка), - компенсація Фондом розвитку підприємництва частини процентної ставки за кредитами, що здійснюється відповідно до цього Порядку;

позичальник - фізична особа - громадянин України, яка згідно з Умовами отримала доступне іпотечне кредитування та належить до однієї з категорій громадян, що мають право на компенсацію Фондом розвитку підприємництва частини процентної ставки за кредитами, наданими відповідно до Умов;

уповноважений суб’єкт - приватне акціонерне товариство "Українська фінансова житлова компанія" (далі - Укрфінжитло), банк або державна спеціалізована фінансова установа, що уклали генеральну угоду з Укрфінжитлом та договір про співробітництво з Фондом розвитку підприємництва за програмою здешевлення вартості кредитів, наданих відповідно до Умов.

Інші терміни вживаються у значенні, наведеному в Умовах.

3. Державна підтримка надається Фондом розвитку підприємництва (далі - Фонд) позичальникам з метою зниження їх фактичних витрат на сплату базової процентної ставки до рівня 3 відсотки річних.

4. Для надання державної підтримки Фонд затверджує програму здешевлення вартості кредитів, наданих відповідно до Умов, що може деталізувати умови надання державної підтримки позичальником відповідно до цього Порядку.

5. Державна підтримка позичальників кредитів, наданих відповідно до Умов (далі - кредити), надається в межах отриманих Фондом коштів, передбачених у державному бюджеті.

6. Державна підтримка оформлюється Фондом через уповноважених суб’єктів за затвердженою ним програмою здешевлення вартості кредитів.

7. Відбір уповноважених суб’єктів для надання державної підтримки здійснюється Фондом відповідно до його внутрішніх процедур.

8. Компенсація процентів частини процентної ставки за кредитами (далі - компенсація процентів) здійснюється Фондом щомісяця. Сума компенсації процентів, що підлягає сплаті, розраховується як різниця між сумою нарахованих процентів за користування позичальником кредитом протягом одного місяця із застосуванням базової процентної ставки (7 відсотків) та сумою нарахованих процентів за користування позичальником кредитом протягом цього ж місяця із застосуванням компенсаційної процентної ставки (3 відсотки).

9. Сплата Фондом компенсації процентів здійснюється з використанням рахунків умовного зберігання (ескроу), відкритих Фондом.

Фонд з метою сплати позичальникам компенсації процентів за кредитами, наданими банками, що є уповноваженими суб’єктами, відкриває рахунки умовного зберігання (ескроу) в таких банках. З метою сплати позичальникам компенсації процентів за кредитами, наданими Укрфінжитлом або державною спеціалізованою фінансовою установою, що є уповноваженими суб’єктами, Фонд відкриває рахунок умовного зберігання (ескроу) в банку, що є уповноваженим суб’єктом, визначеним Укрфінжитлом відповідно до його внутрішніх процедур.

Відкриття та обслуговування рахунка умовного зберігання (ескроу), відкритого Фондом, здійснюється банками на безоплатній основі.

Фонд перераховує кошти на рахунок умовного зберігання (ескроу) в сумі, погодженій Фондом, яка згідно з плановим (прогнозним) розрахунком уповноваженого суб’єкта необхідна для сплати компенсації процентів на користь відповідних позичальників протягом періоду кредитування, тривалість якого може становити до шести місяців (далі - сума авансування), та визначається відповідно до внутрішніх процедур Фонду. Перша сума авансування розраховується як прогнозна сума коштів, необхідних для сплати компенсації процентів за кредитами, які уповноважений суб’єкт планує надати позичальнику протягом періоду, тривалість якого може становити до шести місяців та визначається відповідно до внутрішніх процедур Фонду.

За умови вчасного та в повному обсязі виконання позичальником зобов’язань за кредитним договором уповноважений суб’єкт щомісяця перераховує кошти компенсації процентів з рахунка умовного зберігання (ескроу) Фонду для подальшого зарахування таких коштів у рахунок часткового погашення нарахованих процентів за кредитом позичальника відповідно до умов договору про співробітництво, укладеного між Фондом та уповноваженим суб’єктом, кредитного договору та договору іпотеки (іпотечного договору), укладених уповноваженим суб’єктом із позичальником, та договору рахунка умовного зберігання (ескроу), укладеного між Фондом і уповноваженим суб’єктом.

Поповнення рахунка умовного зберігання (ескроу) здійснюється Фондом на підставі заявки уповноваженого суб’єкта на таке поповнення рахунка умовного зберігання (ескроу), реєстру позичальників, яким було сплачено компенсацію процентів, складеного за формою, встановленою Фондом. Заявка на поповнення рахунка умовного зберігання (ескроу) складається за формою, встановленою Фондом, та подається до Фонду в порядку, передбаченому договором про співробітництво, укладеним між Фондом та уповноваженим суб’єктом.

Фонд протягом 10 робочих днів з дня отримання заявки на поповнення рахунка умовного зберігання (ескроу) розглядає та погоджує її на підставі наданих уповноваженим суб’єктом документів. Фонд перераховує необхідну суму поповнення на рахунок умовного зберігання (ескроу) Фонду, за умови попереднього отримання Фондом відповідних коштів з державного бюджету.

У разі коли сума авансування на рахунку умовного зберігання (ескроу) за результатами звітного періоду використана уповноваженим суб’єктом менше ніж на 30 відсотків, Фонд має право здійснювати поповнення рахунка умовного зберігання (ескроу) на наступний період в розмірі, меншому ніж зазначено в заявці уповноваженого суб’єкта.

10. Для компенсації процентів уповноважений суб’єкт протягом двох робочих днів після оформлення кредиту інформує Фонд про прийняте рішення.

11. Уповноважений суб’єкт протягом усього строку кредитування позичальника здійснює моніторинг предмета іпотеки відповідно до його внутрішніх процедур та правил, а також вимог законодавства.

12. Надання Фондом державної підтримки зупиняється у разі порушення позичальником більше ніж на 30 календарних днів зобов’язання за кредитним договором щодо своєчасного повернення кредиту або його частини та/або щодо своєчасної сплати позичальником частини нарахованих процентів за кредитом у розмірі компенсаційної процентної ставки (далі - зобов’язання за кредитним договором). Сплата компенсації процентів відновлюється у разі погашення позичальником заборгованості за кредитним договором не більше ніж через 90 календарних днів з дня порушення зобов’язання за кредитним договором або здійснення уповноваженим суб’єктом та позичальником реструктуризації простроченої ним заборгованості за кредитним договором. За період зупинення надання державної підтримки відповідна компенсація процентів не сплачується та державна підтримка за цей період не надається. У разі порушення позичальником зобов’язання за кредитним договором понад 90 календарних днів позичальник втрачає право на компенсацію процентів.

13. Відповідальність за недостовірність інформації, поданої до уповноваженого суб’єкта для отримання державної підтримки несе позичальник.

14. Уповноважений суб’єкт несе відповідальність за недостовірність поданої Фонду інформації щодо відповідності позичальника одній із категорій громадян, що мають право на компенсацію Фондом процентів відповідно до Умов, у випадках, якщо Фондом буде доведено, що уповноважений суб’єкт володів достовірною інформацією на момент її подання до Фонду.

15. У разі невиконання уповноваженим суб’єктом своїх зобов’язань за договором про співробітництво, укладеним між Фондом та уповноваженим суб’єктом, Фонд має право:

зупинити співробітництво з уповноваженим суб’єктом та виплату коштів державної підтримки через такий уповноважений суб’єкт для нових кредитів позичальників до моменту усунення порушень;

вимагати негайного перерахування уповноваженим суб’єктом коштів державної підтримки (частини суми авансування), не наданих на користь позичальників, на визначений Фондом рахунок.

16. Позичальник позбавляється права на отримання державної підтримки з дати виявлення уповноваженим суб’єктом факту надання позичальником недостовірної або недійсної інформації, що призвело до виплати коштів державної підтримки на користь позичальника, який не мав права на отримання такої державної підтримки, та зобов’язаний повернути Фонду таку незаконно отриману державну підтримку у місячний строк.

17. Уповноважений суб’єкт зобов’язаний повернути у місячний строк Фонду кошти державної підтримки позичальника, що була надана уповноваженим суб’єктом на користь позичальника з порушенням положень цього Порядку та/або Умов.

18. Повернення коштів державної підтримки уповноваженим суб’єктом або позичальником внаслідок порушення положень цього Порядку та/або Умов здійснюється відповідно до вимог Фонду та законодавства.