362. Національний банк за результатами розгляду Національним банком поданих заяви, визначеної в пункті 360 глави 47 розділу V цього Положення, не пізніше 30 календарних днів від дня надходження до Національного банку документів, визначених у пункті 361 глави 47 розділу V цього Положення, приймає рішення про:
( Абзац перший пункту 362 глави 47 розділу V із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 174 від 27.12.2024 )
1) поновлення реклами фінансових послуг / окремого(их) виду(ів) фінансових послуг, щодо яких було прийнято рішення про припинення реклами фінансових послуг / окремого(их) виду(ів) фінансових послуг;
2) відмову в задоволенні заяви в разі продовження розповсюдження реклами фінансових послуг / окремого(их) виду(ів) фінансових послуг, щодо яких було прийнято рішення про припинення, неусунення порушення та/або продовження здійснення ризикової діяльності, установлення нових фактів порушень та/або здійснення ризикової діяльності, вчинених фінансовою компанією, ломбардом.
( Підпункт 2 пункту 362 глави 47 розділу V із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 174 від 27.12.2024 )
Рішення приймає Правління / Комітет з питань нагляду.
Національний банк повідомляє фінансову компанію, ломбард про прийняте рішення в порядку та у строки, визначені в підпункті 2 пункту 481 глави 65 розділу XI цього Положення.
363. Фінансова компанія, ломбард мають право розпочати розповсюдження реклами фінансових послуг / окремого(их) виду(ів) фінансових послуг, щодо яких було прийнято рішення про припинення, з наступного робочого дня після набрання чинності рішенням Національного банку про поновлення реклами фінансових послуг / окремого(их) виду(ів) фінансових послуг, щодо яких було прийнято рішення про припинення, відповідно до пункту 362 глави 47 розділу V цього Положення.
48. Відкликання ліцензії фінансової компанії, ломбарду
( Назва глави 48 розділу V із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 174 від 27.12.2024 )
364. Національний банк має право прийняти рішення про застосування до фінансової компанії, ломбарду заходу впливу у вигляді відкликання ліцензії на діяльність фінансової компанії, ліцензії на діяльність ломбарду (далі - рішення про відкликання ліцензії на діяльність фінансової компанії, ломбарду) з таких підстав:
( Абзац перший пункту 364 глави 48 розділу V із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 34 від 19.03.2024; в редакції Постанови Національного банку № 174 від 27.12.2024 )
1) невиконання фінансовою компанією, ломбардом вимоги Національного банку про усунення виявлених порушень або вимог, встановлених Законом про фінансові послуги та фінансові компанії та нормативно-правовими актами Національного банку, що регулюють умови ліцензування діяльності з надання фінансових послуг;
2) повторне порушення фінансовою компанією, ломбардом вимог, встановлених нормативно-правовими актами Національного банку, що регулюють умови ліцензування діяльності з надання фінансових послуг;
3) невідповідність структури власності фінансової компанії, ломбарду вимогам, встановленим законодавством України;
4) невідповідність діяльності фінансової компанії, ломбарду вимогам до здійснення діяльності з надання фінансових послуг, встановленим Законом про фінансові послуги та фінансові компанії та нормативно-правовими актами Національного банку з питань регулювання ринків небанківських фінансових послуг;
5) невідповідність власників істотної участі у фінансовій компанії, ломбарді вимогам, установленим Законом про фінансові послуги та фінансові компанії та нормативно-правовими актами Національного банку з питань регулювання ринків небанківських фінансових послуг, за умови що така невідповідність не може бути усунена протягом шести місяців з дня її виявлення;
6) відмова фінансової компанії, ломбарду у проведенні перевірки Національного банку, зокрема недопущення уповноважених осіб Національного банку до здійснення перевірки, ненадання документів, інформації щодо предмета перевірки, відмова в доступі до приміщень, об’єктів, що використовуються при наданні фінансових послуг, або відсутність протягом першого дня перевірки особи, уповноваженої представляти інтереси фінансової компанії, ломбарду на час проведення перевірки;
7) виявлення двох і більше порушень вимог нормативно-правових актів Національного банку щодо забезпечення реалізації і моніторингу ефективності застосованих Радою національної безпеки і оборони України спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій) відповідно до Закону України "Про санкції".
365. Національний банк повідомляє фінансову компанію, ломбард про прийняте рішення про відкликання ліцензії на діяльність фінансової компанії, ломбарду в порядку та строки, визначені в підпункті 2 пункту 481 глави 65 розділу XI цього Положення.
( Пункт 365 глави 48 розділу V із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 174 від 27.12.2024 )
366. Фінансова компанія, ломбард втрачають статус фінансової установи в день набрання чинності рішенням Національного банку про відкликання ліцензії на діяльність фінансової компанії, ліцензії на діяльність ломбарду.
( Пункт 366 глави 48 розділу V із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 34 від 19.03.2024, № 174 від 27.12.2024 )
367. Фінансова компанія, ломбард з дати, зазначеної в рішенні Національного банку про відкликання ліцензії, але не раніше наступного робочого дня після дня прийняття такого рішення, не мають права здійснювати діяльність з надання фінансових послуг, включаючи укладати нові договори з надання відповідного виду фінансових послуг та/або продовжувати строк дії укладених договорів з надання таких фінансових послуг, та/або збільшувати розмір зобов’язань за укладеними договорами з надання таких фінансових послуг. Зобов’язання за раніше укладеними договорами про надання таких фінансових послуг виконуються сторонами в повному обсязі до моменту виконання договору.
( Пункт 367 глави 48 розділу V із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 174 від 27.12.2024 )
368. Фінансова компанія, ломбард не пізніше трьох робочих днів із дня набрання чинності рішенням про відкликання ліцензії зобов’язані оприлюднити на власному вебсайті (вебсайтах), у програмному застосунку (мобільному застосунку) інформацію про:
( Абзац перший пункту 368 глави 48 розділу V із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 174 від 27.12.2024 )
1) дату набрання чинності відповідним рішенням, що зазначена в такому рішенні;
2) втрату фінансовою компанією, ломбардом права здійснювати діяльність з надання фінансових послуг (включаючи укладати нові договори з надання фінансових послуг та/або продовжувати строк дії укладених договорів з надання фінансових послуг, та/або збільшувати розмір зобов’язань за укладеними договорами з надання фінансових послуг).
49. Тимчасова заборона або вимога про припинення діяльності відокремленого підрозділу фінансової компанії, ломбарду
369. Національний банк має право застосувати до фінансової компанії, ломбарду захід впливу у вигляді тимчасової заборони або вимоги про припинення діяльності відокремленого підрозділу фінансової компанії, ломбарду (далі - рішення про тимчасову заборону або вимогу про припинення діяльності відокремленого підрозділу фінансової компанії, ломбарду), якщо діяльність відокремленого підрозділу фінансової компанії, ломбарду не відповідає вимогам закону України та/або нормативно-правових актів Національного банку з питань регулювання ринків небанківських фінансових послуг.
370. Рішення про тимчасову заборону діяльності відокремленого підрозділу фінансової компанії, ломбарду, крім інформації, зазначеної у пункті 10 глави 3 розділу II цього Положення, повинно містити:
1) найменування, місцезнаходження, код згідно з ЄДР відокремленого підрозділу;
2) строк, протягом якого відокремленому підрозділу фінансової компанії, ломбарду тимчасово заборонено здійснювати діяльність.
371. Вимога про припинення діяльності відокремленого підрозділу фінансової компанії, ломбарду, крім інформації, зазначеної в пункті 10 глави 3 розділу II цього Положення, повинна містити:
1) найменування, місцезнаходження, код згідно з ЄДР відокремленого підрозділу;
2) строк, протягом якого фінансова компанія, ломбард має припинити діяльність відокремленого підрозділу.
372. Національний банк не пізніше наступного робочого дня, з дня прийняття рішення про тимчасову заборону або вимоги про припинення діяльності відокремленого підрозділу фінансової компанії, ломбарду вносить до реєстру відповідний запис та повідомляє про таке рішення фінансову компанію, ломбард у порядку та строки, визначені в підпункті 2 пункту 481 глави 65 розділу XI цього Положення.
373. Відокремлений підрозділ фінансової компанії, ломбарду з наступного робочого дня після дня набрання чинності рішенням про тимчасову заборону діяльності відокремленого підрозділу фінансової компанії, ломбарду та протягом визначного цим рішенням строку, тимчасово втрачає право на здійснення діяльності (крім завершення виконання зобов’язань за договорами, які були укладені до дня набрання чинності таким рішенням), включаючи укладення нових договорів, унесення змін до діючих договорів, які були укладені до дати набрання чинності таким рішенням, у частині продовження строку та/або збільшення зобов’язань.
374. Відокремлений підрозділ фінансової компанії, ломбарду з наступного робочого дня після дня набрання вимогою про припинення діяльності відокремленого підрозділу фінансової компанії, ломбарду втрачає право на здійснення діяльності (крім завершення виконання зобов’язань за договорами, які були укладені до дня набрання чинності таким рішенням), включаючи укладення нових договорів, унесення змін до діючих договорів, які були укладені до дня набрання чинності таким рішенням, у частині продовження строку та/або збільшення зобов’язань.
375. Фінансова компанія, ломбард у строк, зазначений у вимозі про припинення діяльності відокремленого підрозділу фінансової компанії, ломбарду, повинні забезпечити припинення свого відокремленого підрозділу.
376. Фінансова компанія, ломбард не пізніше трьох робочих днів із дня набрання чинності рішенням про тимчасову заборону або вимогою про припинення діяльності відокремленого підрозділу фінансової компанії, ломбарду, зобов’язані оприлюднити на власному вебсайті (вебсайтах), вебсайті відокремленого підрозділу (за наявності), у програмному застосунку (мобільному застосунку), що використовуються для надання ними послуг, інформацію про:
1) тимчасову заборону або вимогу про припинення діяльності відокремленого підрозділу фінансової компанії, ломбарду;
2) дату набрання чинності таким рішенням, що зазначена в такому рішенні.
377. Фінансова компанія, ломбард зобов’язані не пізніше 27 календарних днів до закінчення строку, протягом якого відокремленому підрозділу фінансової компанії, ломбарду тимчасово заборонено здійснювати діяльність / строку, протягом якого фінансова компанія, ломбард мали припинити діяльність відокремленого підрозділу, подати до Національному банку:
( Абзац перший пункту 377 глави 49 розділу V із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 174 від 27.12.2024 )
1) звіт про усунення порушення в діяльності відокремленого підрозділу та дотримання установленої рішенням Національного банку тимчасової заборони здійснення діяльності відокремленого підрозділу фінансової компанії, ломбарду / виконання вимоги про припинення діяльності відокремленого підрозділу фінансової компанії, ломбарду;
2) документи (їх копії) та/або інформацію, що підтверджують усунення порушень та дотримання установленої рішенням Національного банку тимчасової заборони здійснення діяльності відокремленого підрозділу фінансової компанії, ломбарду / виконання вимоги про припинення діяльності відокремленого підрозділу фінансової компанії, ломбарду.
378. Відокремлений підрозділ фінансової компанії, ломбарду має право відновити здійснення діяльності з наступного робочого дня після закінчення строку, протягом якого відокремленому підрозділу фінансової компанії, ломбарду тимчасово заборонено здійснювати діяльність.
379. Фінансова компанія, ломбард у разі усунення порушення мають право подати до Національного банку заяву про дострокову відміну тимчасової заборони здійснення діяльності відокремленого підрозділу фінансової компанії, ломбарду. Фінансова компанія, ломбард додають до заяви документи, визначені в пункті 377 глави 49 розділу V цього Положення.
( Пункт 379 глави 49 розділу V із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 174 від 27.12.2024 )
380. Національний банк приймає рішення про задоволення заяви фінансової компанії, ломбарду про дострокову відміну тимчасової заборони здійснення діяльності відокремленого підрозділу фінансової компанії, ломбарду (відмову в задоволенні заяви в разі продовження здійснення діяльності відокремлених підрозділом, щодо якого прийнято рішення про тимчасову заборону діяльності, неусунення порушення, установлення нових фактів порушень, вчинених відокремленим підрозділом) не пізніше 30 календарних днів від дня отримання заяви, визначеної в пункті 379 глави 47 розділу V цього Положення (рішення приймає Правління/Комітет з питань нагляду).
( Абзац перший пункту 380 глави 49 розділу V в редакції Постанови Національного банку № 174 від 27.12.2024 )
Національний банк повідомляє в порядку та у строк, визначені в підпункті 2 пункту 481 глави 65 розділу XI цього Положення, фінансову компанію, ломбард про прийняте рішення.
381. Відокремлений підрозділ фінансової компанії, ломбарду має право відновити здійснення діяльності з наступного робочого дня після отримання рішення про задоволення заяви фінансової компанії, ломбарду про дострокову відміну тимчасової заборони здійснення діяльності відокремленого підрозділу фінансової компанії, ломбарду.
( Пункт 381 глави 49 розділу V із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 174 від 27.12.2024 )
382. Національний банк не пізніше наступного робочого дня з дня прийняття рішення відповідно до пункту 380 глави 49 розділу V цього Положення вносить до реєстру відповідний запис.
50. Вимога до фінансової компанії, ломбарду щодо відчуження часток участі в статутному капіталі або акцій дочірніх компаній, асоційованих компаній, які є членами небанківської фінансової групи, розірвання угод, на підставі яких за відсутності формального володіння здійснюється вирішальний вплив на управління та/або діяльність цих осіб
383. Національний банк має право застосувати захід впливу у вигляді вимоги до фінансової компанії, ломбарду щодо відчуження часток участі в статутному капіталі або акцій дочірніх компаній, асоційованих компаній, які є членами небанківської фінансової групи, розірвання угод, на підставі яких за відсутності формального володіння здійснюється вирішальний вплив на управління та/або діяльність цих осіб (далі - вимога щодо відчуження часток участі в статутному капіталі або акцій) як самостійний або додатковий захід впливу до заходу впливу, визначеного частиною четвертою статті 48 Закону про фінансові послуги та фінансові компанії, за наявності підстав, визначених частиною тринадцятою статті 48 Закону про фінансові послуги та фінансові компанії.
384. Вимога щодо відчуження часток участі в статутному капіталі або акцій додатково до інформації, зазначеної в пункті 10 глави 3 розділу II цього Положення, повинна містити:
1) назву (перелік) дії(й), яку(і) зобов’язана вчинити фінансова компанія, ломбард;
2) строк для виконання такої вимоги.
385. Національний банк повідомляє в порядку та в строки, визначені в підпункті 2 пункту 481 глави 65 розділу XI цього Положення, фінансову компанію, ломбард про прийняте рішення про вимогу щодо відчуження часток участі в статутному капіталі або акцій.
386. Фінансова компанія, ломбард не пізніше п’яти робочих днів після закінчення строку для виконання вимоги щодо відчуження часток участі в статутному капіталі або акцій зобов’язані подати до Національного банку:
1) звіт про виконання вимоги щодо відчуження часток участі в статутному капіталі або акцій;
2) документи (їх копії) та/або інформацію, що підтверджують виконання вимоги щодо відчуження часток участі в статутному капіталі або акцій.
VI. Порядок застосування Національним банком заходів впливу до небанківських фінансових груп, страхових груп та їх учасників відповідно до Закону про фінансові послуги та фінансові компанії
( Див. текст )
51. Установлення для небанківської фінансової групи, страхової групи лімітів та обмежень щодо здійснення окремих видів операцій та/або діяльності
387. Національний банк має право застосувати захід впливу до небанківської фінансової групи, страхової групи у вигляді встановлення лімітів та обмежень щодо здійснення окремих видів операцій та/або діяльності як самостійний або додатковий захід впливу до заходу впливу, визначеного частиною четвертою статті 48 Закону про фінансові послуги та фінансові компанії, з підстав, визначених частиною тринадцятою статті 48 Закону про фінансові послуги та фінансові компанії.
388. Рішення про встановлення лімітів та обмежень для небанківської фінансової групи, страхової групи щодо здійснення окремих видів операцій та/або діяльності, крім інформації / документів, зазначеної / зазначених у пункті 10 глави 3 розділу II цього Положення, повинно містити:
1) розмір лімітів та обмежень щодо здійснення окремих видів операцій та/або діяльності;
2) перелік операцій та/або видів діяльності, до яких застосовуються ліміти та обмеження;
3) строк для усунення порушення та/або приведення структури небанківської фінансової групи, страхової групи у стан, що дає змогу здійснювати нагляд на консолідовані основі за небанківською фінансовою групою, страховою групою.
389. Ліміти та обмеження щодо здійснення окремих видів операцій та/або діяльності встановлюються індивідуально для небанківської фінансової групи, страхової групи з урахуванням характеру проблем і порушень, допущених небанківською фінансовою групою, страховою групою а також оцінок і висновків Національного банку.
Національний банк повідомляє відповідальну особу небанківської фінансової групи, страхової групи про прийняте рішення в порядку та строки, визначені в підпункті 2 пункту 481 глави 65 розділу XI цього Положення.
390. Відповідальна особа небанківської фінансової групи, страхової групи не пізніше наступного робочого дня із дня отримання рішення Національного банку про встановлення лімітів та обмежень щодо здійснення окремих видів операцій та/або діяльності повідомляє контролера та учасників небанківської фінансової групи, страхової групи про прийняте рішення.
391. Національний банк не пізніше наступного робочого дня з дня прийняття рішення про встановлення лімітів та обмежень щодо здійснення окремих видів операцій та/або діяльності щодо небанківської фінансової групи, страхової групи вносить до реєстру відповідний запис про встановлені ліміти та обмеження її учасникам.
392. Учасники небанківської фінансової групи, страхової групи з наступного робочого дня після дня набрання чинності рішенням про встановлення лімітів та обмежень та до прийняття рішення Національним банком відповідно до пункту 396 глави 51 розділу VI цього Положення здійснюють операції та/або діяльність у межах небанківської фінансової групи, страхової групи, а також укладають нові договори, уносять зміни до діючих договорів, що укладені ними з клієнтами до дня набрання чинності таким рішенням, та/або здійснюють операції (крім завершення виконання зобов’язань за договорами, які були укладені до дня набрання чинності таким рішенням), виключно з урахуванням лімітів та обмежень, установлених таким рішенням.
393. Учасники небанківської фінансової групи, страхової групи в разі прийняття Національним банком рішення про встановлення лімітів та обмежень щодо здійснення окремих видів операцій та/або діяльності під час розповсюдженні реклами таких операцій та/або діяльності зобов’язані забезпечити зазначення інформації про відповідні ліміти та обмеження, зазначені в такому рішенні, з наступного робочого дня після дня набрання чинності таким рішенням та до прийняття рішення Національним банком відповідно до пункту 396 глави 51 розділу VI цього Положення.
394. Учасники небанківської фінансової групи, страхової групи не пізніше трьох робочих днів після набрання чинності рішенням про встановлення лімітів та обмежень щодо здійснення окремих видів операцій та/або діяльності зобов’язані оприлюднити на власному вебсайті (вебсайтах), у програмному застосунку (мобільному застосунку) інформацію про:
1) ліміти та обмеження, зазначені в рішенні про встановлення лімітів та обмежень щодо здійснення окремих видів операцій та/або діяльності;
2) дату набрання чинності таким рішенням, що зазначена в такому рішенні.
395. Відповідальна особа та/або контролер небанківської фінансової групи, страхової групи зобов’язані забезпечити усунення порушень та/або привести структуру небанківської фінансової групи, страхової групи у стан, що дає змогу здійснювати нагляд на консолідовані основі за небанківською фінансовою групою, страховою групою, та не пізніше п’яти робочих днів із дня закінчення строку, до якого необхідно було усунути такі порушення та/або ознаки, подати до Національного банку:
1) звіт про усунення порушення та/або приведення структури небанківської фінансової групи, страхової групи у стан, що дає змогу здійснювати нагляд на консолідовані основі за небанківською фінансовою групою, страховою групою та дотримання встановлених лімітів та обмежень щодо здійснення окремих видів операцій та/або діяльності;
2) документи (їх копії) та/або інформацію, що підтверджують усунення порушення та/або приведення структури небанківської фінансової групи, страхової групи у стан, що дає змогу здійснювати нагляд на консолідовані основі за небанківською фінансовою групою, страховою групою та дотримання встановлених лімітів та обмежень щодо здійснення окремих видів операцій та/або діяльності.
396. Національний банк у разі усунення порушень та/або приведення структури небанківської фінансової групи, страхової групи у стан, що дає змогу здійснювати нагляд на консолідованій основі за небанківською фінансовою групою, страховою групою, що були підставою для прийняття ним рішення про встановлення лімітів та обмежень щодо здійснення окремих видів операцій та/або діяльності, за результатами розгляду поданих документів, визначених у пункті 395 глави 51 розділу VI цього Положення:
1) приймає рішення про визнання таким, що втратило чинність, рішення про встановлення лімітів та обмежень щодо здійснення окремих видів операцій та/або діяльності, здійснення яких було обмежено та щодо яких було прийнято рішення про встановлення лімітів, не пізніше 30 календарних днів із дня отримання документів, визначених у пункті 395 глави 51 розділу VI цього Положення (рішення приймає Правління / Комітет з питань нагляду);
( Підпункт 1 пункту 396 глави 51 розділу VI із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 174 від 27.12.2024 )
2) повідомляє про прийняте рішення відповідальну особу та/або контролера небанківської фінансової групи, страхової групи в порядку та строки, визначені в підпункті 2 пункту 481 глави 65 розділу XI цього Положення.
397. Учасники небанківської фінансової групи, страхової групи мають право розпочати здійснення операцій та/або діяльності, здійснення яких було обмежено та щодо яких було прийнято рішення про встановлення лімітів, у повному обсязі з наступного робочого дня після набрання чинності рішенням Національного банку про визнання таким, що втратило чинність, рішення про встановлення лімітів та обмежень щодо здійснення окремих видів операцій та/або діяльності, прийнятого відповідно до пункту 396 глави 51 розділу VI цього Положення.
398. Національний банк не пізніше наступного робочого дня з дня прийняття рішення про визнання таким, що втратило чинність, рішення про встановлення лімітів та обмежень щодо здійснення окремих видів операцій та/або діяльності щодо небанківської фінансової групи, страхової групи відповідно до пункту 396 глави 51 розділу VI цього Положення вносить до реєстру відповідний запис щодо її учасників.
52. Заборона проведення операцій між фінансовою компанією, ломбардом та іншими учасниками небанківської фінансової групи
399. Національний банк має право застосувати захід впливу у вигляді заборони проведення операцій між фінансовою компанією, ломбардом та іншими учасниками небанківської фінансової групи як самостійний або додатковий захід впливу до заходу впливу, визначеного частиною четвертою статті 48 Закону про фінансові послуги та фінансові компанії, з підстав, визначених частиною тринадцятою статті 48 Закону про фінансові послуги та фінансові компанії.
400. Рішення про заборону проведення операцій між фінансовою компанією, ломбардом та іншими учасниками небанківської фінансової групи, крім інформації зазначеної в пункті 10 глави 3 розділу II цього Положення, повинно містити:
1) перелік видів операцій між фінансовою компанією, ломбардом та іншими учасниками небанківської фінансової групи, яких стосується встановлена заборона;
2) строк для усунення порушення та/або приведення структури небанківської фінансової групи у стан, що дає змогу здійснювати нагляд на консолідовані основі за небанківською фінансовою групою.
Національний банк повідомляє відповідальну особу небанківської фінансової групи про прийняте рішення в порядку та строки, визначені в підпункті 2 пункту 481 глави 65 розділу XI цього Положення.
401. Відповідальна особа небанківської фінансової групи не пізніше наступного робочого дня із дня отримання рішення Національного банку про заборону проведення операцій між фінансовою компанією, ломбардом та іншими учасниками небанківської фінансової групи повідомляє контролера та учасників небанківської фінансової групи про прийняте рішення.
402. Учасники небанківської фінансової групи з наступного робочого дня після дня набрання чинності рішенням про заборону проведення операцій між фінансовою компанією, ломбардом та іншими учасниками небанківської фінансової групи та до отримання повідомлення відповідно до пункту 404 глави 52 розділу VI цього Положення не мають права проводити операції, визначені в підпункті 1 пункту 400 глави 52 розділу VI цього Положення, у межах небанківської фінансової групи.
403. Відповідальна особа та/або контролер небанківської фінансової групи зобов’язані забезпечити усунення порушень та/або приведення структури небанківської фінансової групи у стан, що дає змогу здійснювати нагляд на консолідованій основі за небанківською фінансовою групою та не пізніше п’яти робочих днів із дня закінчення строку, до якого необхідно усунути порушення / ознаки, подати до Національного банку такі документи:
1) звіт про усунення порушення та/або приведення структури небанківської фінансової групи у стан, що дає змогу здійснювати нагляд на консолідованій основі за небанківською фінансовою групою, та дотримання заборони проведення операцій між фінансовою компанією, ломбардом та іншими учасниками небанківської фінансової групи;
2) документи (їх копії) та/або інформацію, що підтверджують усунення порушень та/або приведення структури небанківської фінансової групи у стан, що дає змогу здійснювати нагляд на консолідовані основі за небанківською фінансовою групою та дотримання заборони проведення операцій між фінансовою компанією, ломбардом та іншими учасниками небанківської фінансової групи.
404. Національний банк у разі усунення порушень та/або приведення структури небанківської фінансової групи у стан, що дає змогу здійснювати нагляд на консолідовані основі за небанківською фінансовою групою, що були підставою для прийняття рішення про заборону проведення операцій між фінансовою компанією, ломбардом та іншими учасниками небанківської фінансової групи за результатами розгляду Національним банком поданих документів, визначених у пункті 403 глави 52 розділу VI цього Положення, повідомляє відповідальну особу та/або контролера небанківської фінансової групи про відновлення права на проведення операцій між фінансовою компанією, ломбардом та іншими учасниками небанківської фінансової групи не пізніше 30 календарних днів із дня отримання документів, зазначених у пункті 403 глави 52 розділу VI цього Положення (без прийняття рішення повідомляє уповноважена посадова особа Національного банку у листі).
( Пункт 404 глави 52 розділу VI із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 174 від 27.12.2024 )
405. Учасники небанківської фінансової групи мають право розпочати проведення операцій з іншими учасниками небанківської фінансової групи з наступного робочого дня після отримання повідомлення відповідно до пункту 404 глави 52 розділу VI цього Положення.
VII. Порядок застосування Національним банком заходів впливу за порушення прав споживачів та вимог щодо етичної поведінки
53. Види заходів впливу, що застосовуються Національним банком за порушення прав споживачів та вимог щодо етичної поведінки
406. Національний банк має право застосувати до небанківських надавачів фінансових та/або супровідних послуг захід впливу у вигляді накладення штрафу відповідно до частини другої статті 28 Закону про фінансові послуги та фінансові компанії, а також у випадках, визначених частиною п’ятою статті 24 Закону про рекламу.
( Пункт 406 глави 53 розділу VII із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 34 від 19.03.2024 )
407. Національний банк має право застосувати захід впливу до юридичних осіб, яким анульовано ліцензію на надання фінансових послуг та які виключено з реєстру, у вигляді накладення штрафу за порушення прав споживачів фінансових послуг, передбачених у пунктах 4, 6-15 частини другої статті 28 Закону про фінансові послуги та фінансові компанії, до завершення виконання всіх договорів із споживачами фінансових послуг.
( Пункт 407 глави 53 розділу VII із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 34 від 19.03.2024 )
408. Національний банк у разі порушення законодавства України про захист прав споживачів фінансових послуг має право відповідно до частини першої статті 28 Закону про споживче кредитування застосувати такі заходи впливу до колекторських компаній, уключаючи фінансові компанії, ломбарди, які мають статус колекторських компаній:
1) направити письмове застереження з вимогою про усунення виявленого порушення та/або вжиття заходів для недопущення такого порушення у подальшій діяльності;
2) накласти штраф відповідно до Закону про фінансові послуги та фінансові компанії;
3) тимчасово заборонити здійснювати врегулювання простроченої заборгованості;
4) виключити відомості з реєстру колекторських компаній у випадку, визначеному в пункті 5 частини другої статті 26 Закону про споживче кредитування;
5) тимчасово зупинити або відкликати (анулювати) ліцензію на провадження діяльності з надання фінансових послуг.
409. Національний банк у разі порушення законодавства України про захист прав споживачів фінансових послуг має право відповідно до частини першої статті 28 Закону про споживче кредитування застосувати такі заходи впливу до кредитодавців, нових кредиторів, включаючи фінансові компанії, ломбарди, кредитні спілки, які мають статус кредитодавців, нових кредиторів:
1) направити письмове застереження з вимогою про усунення виявленого порушення та/або вжиття заходів для недопущення такого порушення у подальшій діяльності;
2) накласти штраф відповідно до Закону про фінансові послуги та фінансові компанії;
3) тимчасово зупинити або відкликати (анулювати) ліцензію на провадження діяльності з надання фінансових послуг.
54. Письмове застереження до кредитодавця, нового кредитора або колекторської компанії
410. Національний банк у разі виявлення порушення кредитодавцем, новим кредитором або колекторською компанією законодавства України про захист прав споживачів фінансових послуг та за потреби висування вимоги щодо усунення цього порушення та/або вжиття заходів для недопущення такого порушення у подальшій діяльності має право застосувати захід впливу у вигляді направлення письмового застереження відповідно до пункту 1 частини першої статті 28 Закону про споживче кредитування до кредитодавця, нового кредитора або колекторської компанії.
411. Письмове застереження додатково до інформації, зазначеної в пункті 10 глави 3 розділу II цього Положення, повинно містити:
1) вимогу усунути виявлені порушення, визначені частиною першою статті 28 Закону про споживче кредитування, та/або вжити заходів для недопущення таких порушень у подальшій діяльності;
2) строк для усунення виявлених порушень, визначених частиною першою статті 28 Закону про споживче кредитування, та/або вжиття заходів для недопущення таких порушень у подальшій діяльності.
Національний банк повідомляє кредитодавця, нового кредитора або колекторську компанію про прийняте рішення в порядку та строки, визначені в підпункті 2 пункту 481 глави 65 розділу XI цього Положення.
412. Кредитодавець, новий кредитор або колекторська компанія не пізніше п’яти робочих днів після закінчення строку для усунення виявлених порушень та/або вжиття заходів для недопущення таких порушень у подальшій діяльності зобов’язаний / зобов’язана подати до Національного банку такі документи:
1) звіт про усунення виявлених порушень та/або вжиття заходів для недопущення таких порушень у подальшій діяльності;
2) документи (їх копії) та/або інформацію, що підтверджують усунення порушень та/або вжиття заходів щодо недопущення цих порушень у подальшій діяльності.
413. Захід впливу у вигляді письмового застереження не застосовується до колекторської компанії в разі вчинення нею порушення законодавства України про захист прав споживачів фінансових послуг два та більше разів протягом року після застосування заходу впливу за таке саме порушення. Національний банк має право розглянути в цьому разі питання щодо застосування до колекторської компанії іншого заходу впливу, адекватного вчиненому порушенню, з дотриманням вимог абзацу сьомого частини першої статті 28 Закону про споживче кредитування.
414. Національний банк у разі невиконання колекторською компанією вимоги усунути порушення, зазначеної в письмовому застереженні, має право розглянути питання щодо виключення відомостей про колекторську компанію з реєстру на підставі пункту 10 частини другої статті 26 Закону про споживче кредитування в порядку, визначеному нормативно-правовим актом Національного банку з питань реєстрації колекторських компаній.
55. Тимчасова заборона колекторській компанії здійснювати врегулювання простроченої заборгованості
415. Рішення про тимчасову заборону колекторській компанії здійснювати врегулювання простроченої заборгованості відповідно до пункту 3 частини першої статті 28 Закону про споживче кредитування (далі - рішення про тимчасову заборону) додатково до інформації, зазначеної в пункті 10 глави 3 розділу II цього Положення, повинно містити інформацію про строк, протягом якого колекторській компанії необхідно усунути порушення.
416. Колекторська компанія з дати набрання чинності рішенням про тимчасову заборону та до прийняття Національним банком рішення про скасування тимчасової заборони здійснювати врегулювання простроченої заборгованості (далі - рішення про скасування тимчасової заборони) відповідно до пункту 419 глави 55 розділу VII цього Положення втрачає право здійснювати врегулювання простроченої заборгованості за договорами про врегулювання простроченої заборгованості, укладеними з кредитодавцями / новими кредиторами.
417. Колекторська компанія не пізніше одного робочого дня із дня набрання чинності рішенням про тимчасову заборону зобов’язана:
1) оприлюднити на власному вебсайті (вебсайтах), у програмному застосунку (мобільному застосунку), що використовуються для надання нею послуг, а також у місцях надання фінансових послуг споживачам інформацію про:
дату набрання чинності рішенням про тимчасову заборону, зазначену в рішенні про тимчасову заборону;
втрату колекторською компанією права здійснювати врегулювання простроченої заборгованості за договорами про врегулювання простроченої заборгованості, укладеними з кредитодавцями / новими кредиторами;
2) письмово повідомити інформацію, зазначену в абзацах другому, третьому підпункту 1 пункту 417 глави 55 розділу VII цього Положення, усім кредитодавцям / новим кредиторам, з якими укладено договори про врегулювання простроченої заборгованості, що діють на дату набрання чинності рішенням про тимчасову заборону.
418. Колекторська компанія для прийняття Національним банком рішення про скасування тимчасової заборони до настання строку, зазначеного в рішенні про тимчасову заборону, не пізніше п’яти робочих днів після закінчення строку, протягом якого колекторській компанії необхідно було усунути порушення, зобов’язана подати до Національного банку такі документи:
1) звіт про усунення порушення та дотримання тимчасової заборони здійснювати врегулювання простроченої заборгованості;
2) документи (їх копії) та/або інформацію, що підтверджують усунення порушень.
419. Національний банк у разі усунення колекторською компанією порушень, які були підставою для прийняття рішення про тимчасову заборону, за результатами розгляду Національним банком поданих документів, зазначених у пункті 418 глави 55 розділу VII цього Положення:
1) приймає рішення про скасування тимчасової заборони не пізніше 30 календарних днів із дня отримання документів, зазначених у пункті 418 глави 55 розділу VII цього Положення [крім випадку неусунення колекторською компанією протягом року після тимчасової заборони на здійснення врегулювання простроченої заборгованості порушень вимог законодавства України щодо взаємодії зі споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимог щодо етичної поведінки)];
( Підпункт 1 пункту 419 глави 55 розділу VII із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 174 від 27.12.2024 )
2) повідомляє колекторську компанію про прийняте рішення в порядку та строки, визначені в підпункті 2 пункту 481 глави 65 розділу XI цього Положення.
420. Право колекторської компанії здійснювати врегулювання простроченої заборгованості за договорами про врегулювання простроченої заборгованості, укладеними з кредитодавцями / новими кредиторами, поновлюється з дати набрання чинності рішенням про скасування тимчасової заборони, зазначеної в рішенні.
421. Національний банк у разі неусунення колекторською компанією протягом року після тимчасової заборони на здійснення врегулювання простроченої заборгованості порушень вимог законодавства України щодо взаємодії зі споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимог щодо етичної поведінки) розглядає питання про виключення відомостей про колекторську компанію з реєстру колекторських компаній на підставі пункту 11 частини другої статті 26 Закону про споживче кредитування.
422. Національний банк приймає рішення про виключення відомостей про колекторську компанію з реєстру колекторських компаній на підставі пункту 11 частини другої статті 26 Закону про споживче кредитування в порядку, визначеному нормативно-правовим актом Національного банку з питань реєстрації колекторських компаній.
56. Виключення відомостей про колекторську компанію з реєстру колекторських компаній
423. Рішення про застосування заходу впливу у вигляді виключення відомостей про колекторську компанію з реєстру колекторських компаній відповідно до пункту 4 частини першої статті 28 Закону про споживче кредитування (далі - рішення про виключення з реєстру колекторських компаній) приймається у випадку, визначеному пунктом 5 частини другої статті 26 Закону про споживче кредитування.
Національний банк повідомляє колекторську компанію про прийняте рішення в порядку та строки, визначені в підпункті 2 пункту 481 глави 65 розділу XI цього Положення.
424. Колекторська компанія з дня набрання чинності рішенням про виключення з реєстру колекторських компаній втрачає право здійснювати врегулювання простроченої заборгованості за договорами про врегулювання простроченої заборгованості, укладеними з кредитодавцями / новими кредиторами.
425. Колекторська компанія не пізніше одного робочого дня з дати набрання чинності рішенням про виключення з реєстру колекторських компаній зобов’язана оприлюднити на власному вебсайті (вебсайтах), у програмному застосунку (мобільному застосунку), що використовуються для надання нею послуг, а також у місцях надання фінансових послуг споживачам інформацію про:
1) дату набрання чинності рішенням про виключення з реєстру колекторських компаній, що зазначена в рішенні про виключення з реєстру колекторських компаній;
2) втрату колекторською компанією права здійснювати врегулювання простроченої заборгованості за договорами про врегулювання простроченої заборгованості, укладеними з кредитодавцями / новими кредиторами.
426. Національний банк у разі виключення з реєстру колекторських компаній відомостей про колекторську компанію, яка має укладені договори про здійснення врегулювання простроченої заборгованості, протягом трьох робочих днів із дня прийняття рішення про виключення з реєстру колекторських компаній інформує про таке виключення відповідного кредитодавця / нового кредитора, який має укладений з такою колекторською компанією договір про врегулювання простроченої заборгованості, шляхом надсилання листа із зазначенням інформації про дату набрання чинності рішенням про виключення з реєстру колекторських компаній, а також втрату колекторською компанією права здійснювати врегулювання простроченої заборгованості за договорами про врегулювання простроченої заборгованості, укладеними з кредитодавцями / новими кредиторами, одним із таких способів:
1) у формі електронного документа - на електронну адресу кредитодавця / нового кредитора для здійснення офіційної комунікації з Національним банком або засобами системи електронної пошти Національного банку (за умови підключення кредитодавця / нового кредитора до цієї системи);
2) у паперовій формі (або у формі паперової копії електронного документа / документа в паперовій формі, засвідченого в порядку, установленому законодавством України) - рекомендованим листом на поштову адресу кредитодавця / нового кредитора.
57. Тимчасове зупинення або відкликання (анулювання) ліцензії кредитодавця, нового кредитора на провадження діяльності з надання фінансових послуг
427. Національний банк має право застосувати захід впливу у вигляді тимчасового зупинення ліцензії на провадження діяльності з надання фінансових послуг кредитодавця, нового кредитора (далі - рішення про тимчасове зупинення ліцензії) або відкликання (анулювання) ліцензії на провадження діяльності з надання фінансових послуг кредитодавця, нового кредитора за наявності підстав, визначених частиною першою статті 28 Закону про споживче кредитування.
428. Рішення про тимчасове зупинення ліцензії додатково до інформації, зазначеної в пункті 10 глави 3 розділу II цього Положення, повинно містити строк, до якого кредитодавцю, новому кредитору необхідно усунути порушення.
429. Національний банк не пізніше наступного робочого дня з дня прийняття рішення про тимчасове зупинення ліцензії на провадження діяльності з надання фінансових послуг уносить до реєстру відповідний запис та повідомляє кредитодавця, нового кредитора про прийняте рішення в порядку та строки, визначені в підпункті 2 пункту 481 глави 65 розділу XI цього Положення.
430. Національний банк повідомляє кредитодавця, нового кредитора про прийняте рішення про відкликання (анулювання) ліцензії на провадження діяльності з надання фінансових послуг у порядку та строки, визначені в підпункті 2 пункту 481 глави 65 розділу XI (застосовується для фінансової компанії, ломбарду) або підпункті 2 пункту 484 глави 65 розділу XI (застосовується для кредитної спілки) цього Положення.
431. Кредитодавець, новий кредитор із дати набрання чинності рішенням про тимчасове зупинення ліцензії та до прийняття Національним банком рішення про поновлення дії ліцензії відповідно до пункту 436 глави 57 розділу VII цього Положення втрачають право на надання (здійснення) послуг (операцій) (крім завершення виконання зобов’язань за договорами, які були укладені до дати набрання чинності таким рішенням), у тому числі укладання нових договорів, унесення змін до діючих договорів, які були укладені до дати набрання чинності таким рішенням, щодо продовження строку та збільшення зобов’язань з відповідного виду фінансових послуг, на провадження якого була видана ліцензія, дію якої тимчасово зупинено.
432. Кредитодавець, новий кредитор із дати, зазначеної в рішенні Національного банку про відкликання (анулювання) ліцензії на провадження діяльності з надання фінансових послуг, але не раніше наступного робочого дня після дня прийняття такого рішення, не мають права здійснювати діяльність з надання фінансових послуг, у тому числі укладати нові договори з надання фінансових послуг та/або продовжувати строк дії укладених договорів з надання фінансових послуг, та/або збільшувати розмір зобов’язань за укладеними договорами з надання фінансових послуг. Зобов’язання за раніше укладеними договорами про надання фінансових послуг виконуються сторонами в повному обсязі до моменту виконання договору.
433. Кредитодавець, новий кредитор втрачають статус фінансової установи в день набрання чинності рішенням Національного банку про відкликання (анулювання) ліцензії.
434. Кредитодавець, новий кредитор не пізніше трьох робочих днів із дати набрання чинності рішенням про тимчасове зупинення або відкликання (анулювання) ліцензії на провадження діяльності з надання фінансових послуг зобов’язані оприлюднити на власному вебсайті (вебсайтах), у програмному застосунку (мобільному застосунку), що використовуються для надання нею послуг, а також у місцях надання фінансових послуг споживачам інформацію про:
1) дату набрання чинності рішенням про тимчасове зупинення або відкликання (анулювання) ліцензії на провадження діяльності з надання фінансових послуг, що зазначена в рішенні про тимчасове зупинення або відкликання (анулювання) ліцензії на провадження діяльності з надання фінансових послуг;
2) тимчасову втрату / втрату права укладати нові договори, вносити зміни до діючих договорів, які були укладені до дати набрання чинності рішенням про тимчасове зупинення або відкликання (анулювання) ліцензії на провадження діяльності з надання фінансових послуг щодо продовження строку та збільшення зобов’язань з відповідного виду фінансових послуг, на провадження яких була видана ліцензія.
435. Кредитодавець, новий кредитор для поновлення дії ліцензії, яка була тимчасово зупинена, протягом п’яти робочих днів після закінчення строку, до якого необхідно було усунути порушення, зобов’язані подати до Національного банку такі документи:
1) звіт про усунення порушення та зупинення здійснення діяльності з надання фінансових послуг;
2) документи (їх копії) та/або інформацію, що підтверджують усунення порушення та зупинення здійснення діяльності з надання фінансових послуг.
436. Національний банк у разі усунення кредитодавцем, новим кредитором порушень, які були підставою для прийняття рішення про тимчасове зупинення ліцензії, за результатами розгляду Національним банком поданих документів, зазначених у пункті 435 глави 57 розділу VII цього Положення:
1) приймає рішення про поновлення дії ліцензії не пізніше 30 календарних днів із дня надання кредитодавцем, новим кредитором документів, передбачених пунктом 435 глави 57 розділу VII цього Положення;
( Підпункт 1 пункту 436 глави 57 розділу VII із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 174 від 27.12.2024 )
2) повідомляє кредитодавця, нового кредитора про прийняте рішення в порядку та строки, визначені в підпункті 2 пункту 481 глави 65 розділу XI цього Положення.
437. Національний банк не пізніше наступного робочого дня з дня прийняття рішення відповідно до пункту 436 глави 57 розділу VII цього Положення вносить до реєстру відповідний запис.
438. Дія виданої кредитодавцю, новому кредитору ліцензії, що була тимчасово зупинена, поновлюється з дати набрання чинності рішенням про поновлення дії ліцензії відповідно до пункту 436 глави 57 розділу VII цього Положення, зазначеної в рішенні.
58. Накладення штрафів на кредитодавця, нового кредитора та/або колекторську компанію, іншого надавача супровідних послуг
439. Національний банк має право застосувати до кредитодавця, нового кредитора, колекторської компанії, іншого надавача супровідних послуг захід впливу у вигляді накладення штрафу (штрафної санкції) у випадках та розмірах, визначених частиною другою статті 28 Закону про фінансові послуги та фінансові компанії та пунктом 2 частини першої статті 28 Закону про споживче кредитування, а також у випадках, визначених частиною п’ятою статті 24 Закону про рекламу.
( Пункт 439 глави 58 розділу VII із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 34 від 19.03.2024 )
440. Правління / Комітет з питань нагляду приймає рішення про накладення на кредитодавця, нового кредитора, колекторську компанію, іншого надавача супровідних послуг штрафу (штрафної санкції) в межах строку, визначеного в пункті 12 глави 3 розділу II цього Положення.