145. Надавач платіжних послуг у разі повідомлення власником рахунку/держателем про незавершену платіжну операцію з внесення коштів з використанням платіжного інструменту через платіжні пристрої цього надавача платіжних послуг на рахунки/електронні гаманці, відкриті в цього надавача платіжних послуг, після подання власником рахунку/держателем відповідного документа, що підтверджує здійснення цієї операції, негайно зараховує зазначену в цьому документі суму коштів на відповідний рахунок/електронний гаманець.
146. Власник рахунку не несе відповідальності за платіжні операції, здійснені без автентифікації платіжного інструменту і його держателя, крім випадків, якщо доведено, що дії чи бездіяльність власника рахунку/держателя призвели до втрати, незаконного використання ПІНу або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції.
147. Власник рахунку має право на відшкодування в судовому порядку шкоди, заподіяної надавачем платіжних послуг унаслідок помилкової, неналежної платіжної операції або виконання платіжної операції з порушенням установлених законодавством України строків.
148. Емітент зобов'язаний розглядати заяви (повідомлення) користувача щодо використання платіжного інструменту або неналежної платіжної операції, ініційованої з його допомогою, надати користувачу можливість одержувати інформацію про хід розгляду заяви (повідомлення) і повідомляти в письмовій формі про результати розгляду заяви (повідомлення) у строк, установлений договором, але не більше строку, передбаченого законодавством України для розгляду звернень (скарг) громадян.
Строки, протягом яких емітент установлює ініціатора та правомірність платіжної операції, та строки повернення на рахунок користувача суми попередньо списаної неналежної платіжної операції визначені статтею 89 Закону України "Про платіжні послуги".
149. Правила платіжної системи повинні передбачати право оператора платіжної системи ухвалювати рішення про зупинення здійснення операцій з використанням платіжних інструментів, емітованих певним емітентом.
Порядок зупинення здійснення операцій з використанням платіжного інструменту, а також його вилучення і повідомлення про це користувача встановлюється правилами платіжної системи і обумовлюється в договорі оператора платіжної системи з емітентом.
150. Емітент має право прийняти рішення про зупинення здійснення операцій з використанням певного платіжного інструменту, а також про вилучення платіжного інструменту за наявності обставин, що можуть свідчити про незаконне його використання та/або його реквізитів, значно збільшеного ризику неспроможності користувача виконати своє зобов'язання щодо сплати кредиту та процентів за ним, в інших випадках, установлених договором.
151. Емітент має право зупинити право користувача на використання платіжного інструменту в разі порушення користувачем умов його використання, визначених договором та/або законодавством України. Зупинення права користувача на використання платіжного інструменту не припиняє зобов'язань користувача і емітента, що виникли до зупинення зазначеного права.
Емітент зобов'язаний інформувати користувача про зупинення права використовувати платіжний інструмент та причини такого зупинення в спосіб, визначений договором, у разі можливості перед тим, як право його використовувати буде зупинено, і негайно після цього, якщо надання такої інформації не скомпрометує об'єктивно виправданих заходів із безпеки або якщо це не заборонено законодавством України.
Емітент має право поновити право користувача використовувати платіжний інструмент або надати новий після усунення причини зупинення права використовувати платіжний інструмент.
152. Емітент має право використовувати ліміти та/або обмеження на суми та кількість платіжних операцій з використанням платіжних інструментів. Емітент перед укладенням договору зобов'язаний ознайомити користувача з лімітами та/або обмеженнями, які застосовуватимуться. Користувач має право змінити встановлений емітентом ліміт та/або обмеження, про що повідомляє емітента в порядку, установленому договором.
VIII. Загальні правила документообігу за операціями з використанням платіжних інструментів
153. Документи за операціями з використанням платіжних інструментів можуть бути в паперовій та/або електронній формі.
154. Документи за операціями з використанням платіжних інструментів повинні містити обов'язкові реквізити, визначені цим Положенням та нормативно-правовими актами Національного банку з питань організації касової роботи.
155. Операції з видачі готівки або приймання її для зарахування на відповідні рахунки або електронні гаманці з використанням платіжних пристроїв повинні виконуватися відповідно до вимог нормативно-правових актів Національного банку з питань організації касової роботи.
156. Платіжні та/або інші операції, що здійснюються за допомогою віртуальних або фізичних платіжних терміналів, повинні виконуватися з оформленням квитанції платіжного термінала в паперовій та/або електронній формі (за умови доставки власнику рахунку або держателю).
157. Документи за операціями з використанням платіжних інструментів:
1) складаються та друкуються державною мовою;
2) можуть бути складені іншою мовою за домовленістю сторін відповідно до законодавства України або якщо платіжний пристрій дає користувачу технічну можливість здійснити вибір мови.
158. Паперова квитанція може не оформлятися в разі дотримання однієї з таких умов:
1) розрахунки за товари (послуги) здійснюються держателем на суму до 20 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян;
2) держатель відмовився від її отримання;
3) таке право передбачене правилами відповідної платіжної системи (для платіжних інструментів, що використовуються для здійснення операцій у платіжній системі);
4) суб’єктом господарювання надано держателю встановлений законодавством України розрахунковий документ, який містить обов’язкові реквізити, що визначені для квитанції;
5) іншим надавачем платіжних послуг надано держателю документ, який підтверджує ініціювання платіжної операції через цього надавача та містить обов’язкові реквізити, що визначені для квитанції;
6) емітент не надав дозволу на проведення операції з використанням платіжного інструменту.
Еквайр зобов’язаний на звернення користувача надати квитанцію в електронній або паперовій формі.
( П ункт 158 розділу VIII в редакції Постанови Національного банку № 51 від 14.05.2026 )
159. Документи за операціями з використанням платіжних інструментів мають статус первинного документа та можуть бути використані під час урегулювання спірних питань.
160. Квитанція повинна містити такі обов’язкові реквізити:
1) повне або скорочене (за наявності) найменування та ідентифікатор еквайра або інші реквізити, за допомогою яких є можливість ідентифікувати еквайра;
2) ідентифікатор отримувача:
для юридичної особи - найменування та код за ЄДРПОУ;
для фізичної особи-підприємця та фізичної особи, яка провадить незалежну професійну діяльність, - прізвище, власне ім’я, по батькові (за наявності) та РНОКПП або серія та номер паспорта (для фізичних осіб, які мають відмітку в паспорті про право здійснювати платежі за серією та номером паспорта);
для фізичної особи, якій надається послуга еквайрингу, - прізвище та власне ім’я, номер рахунку в форматі IBAN або РНОКПП, або серія та номер паспорта (для фізичних осіб, які мають відмітку в паспорті про право здійснювати платежі за серією та номером паспорта);
для фізичної особи - унікальний (повний) номер платіжного інструменту або номер рахунку в форматі IBAN, або номер електронного гаманця, або унікальний ідентифікатор, якщо унікальний ідентифікатор було використано під час ініціювання платіжної операції;
3) ідентифікатор платіжного термінала;
4) дату та час здійснення операції;
5) суму та валюту операції;
6) суму комісійної винагороди еквайра, яка утримується з держателя (за наявності);
7) унікальний номер платіжного інструменту держателя [зазначається унікальний (повний) номер платіжного інструменту держателя, включаючи платіжні операції, здійснені на користь фізичної особи]. Унікальний номер платіжного інструменту держателя може зазначатися у форматі, що дозволений правилами безпеки емітента або платіжної системи (для платіжних інструментів, що використовуються для здійснення операцій у платіжній системі), у разі здійснення платіжної операції на користь торговця (платіжної операції, метою якої є оплата вартості товарів чи послуг цього торговця);
8) призначення платіжної операції або тип платіжної операції. За платіжною операцією, ініційованою на користь фізичної особи, якій надається послуга еквайрингу, має зазначатися мета такого переказу (включаючи "переказ коштів за надані послуги", "переказ коштів за продаж вживаних товарів");
9) унікальний код операції/у разі використання платіжного інструменту в платіжній системі: найменування платіжної системи та код авторизації або інший код, що ідентифікує операцію в платіжній системі;
10) код категорії діяльності отримувача.
Внутрішні документи надавача платіжних послуг та/або правила платіжних систем можуть передбачати також інші додаткові реквізити документів за операціями з використанням платіжних інструментів.
( П ункт 160 розділу VIII в редакції Постанови Національного банку № 51 від 14.05.2026 )
160-1. Квитанція у разі взаємодії еквайра на підставі договору з іншим надавачем платіжних послуг (надавачем платіжних послуг, який надає послугу з переказу коштів без відкриття рахунку, еквайром отримувача) повинна містити, крім реквізитів, зазначених у пункті 160 розділу VIII цього Положення, такі додаткові обов’язкові реквізити:
1) номер платіжної інструкції, що надається держателем надавачу платіжних послуг, який надає послугу з переказу коштів без відкриття рахунку;
2) повне або скорочене (за наявності) найменування надавача платіжних послуг (надавача платіжних послуг, який надає послугу з переказу коштів без відкриття рахунку, еквайра отримувача);
3) номер рахунку надавача платіжних послуг (надавача платіжних послуг, який надає послугу з переказу коштів без відкриття рахунку, еквайра отримувача) у форматі IBAN, на який еквайр перераховує кошти держателя;
4) номер рахунку отримувача у форматі IBAN (зазначається у разі переказу на користь суб’єкта господарювання);
5) сума комісійної винагороди надавача платіжних послуг, яка утримується з держателя (за наявності).
( Р озділ VIII доповнено новим пунктом 160-1 згідно з Постановою Національного банку № 51 від 14.05.2026 )
161. Інформація про операції, здійснені з використанням платіжного інструменту, що надається емітентом користувачу, повинна містити відомості в розрізі кожної операції:
1) відомості, які дають змогу ідентифікувати виконані платіжні та/або інші операції;
2) інформацію про отримувачів;
3) суми платіжних операцій у валюті платіжних операцій;
4) суму всіх комісійних винагород та зборів, що утримані емітентом за виконання платіжної та/або іншої операції (за наявності технічної можливості розмір кожної комісійної винагороди зазначається окремо);
5) іншу інформацію, визначену в договорі з користувачем.
162. Передавання документів за операціями з використанням платіжних інструментів за допомогою технічних засобів електронних комунікацій повинно здійснюватися в порядку, установленому законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку, та з урахуванням вимог відповідної платіжної системи (у разі використання платіжних інструментів у платіжній системі).
IX. Агентська та інша діяльність
163. Емітент для передавання держателю/представнику держателя платіжного інструменту має право укладати договори з юридичними особами, фізичними особами-підприємцями та фізичними особами, яким емітентом надано право здійснювати ідентифікацію та верифікацію клієнтів (далі - агент).
164. Емітент має право укладати договори з комерційними агентами про розповсюдження емітованих ними платіжних інструментів, якщо це не суперечить вимогам, що застосовуються до певних платіжних інструментів відповідно до нормативно-правових актів Національного банку, або правилам платіжної системи. Розповсюдження платіжних інструментів через комерційних агентів не вважається їх емісією.
165. Емітент у договорі з агентом/комерційним агентом повинен передбачити:
1) порядок передавання/розповсюдження платіжних інструментів;
2) порядок забезпечення агентом/комерційним агентом заходів безпеки та захисту інформації під час здійснення передавання/розповсюдження платіжних інструментів;
3) відповідальність агента/комерційного агента;
4) порядок здійснення контролю за діяльністю агента/комерційного агента;
5) порядок розгляду спорів;
6) інші умови на розсуд сторін.
166. Залучення емітентами агентів/комерційних агентів для передавання/розповсюдження передплачених платіжних інструментів емітента здійснюється відповідно до вимог цього Положення та нормативно-правових актів Національного банку з питань випуску та використання електронних грошей.
167. Агенту/комерційному агенту забороняється передавати в повному обсязі або частково свої обов'язки за агентськими договорами третім особам.
168. Емітент зобов'язаний забезпечити розроблення, упровадження та застосування механізмів внутрішнього контролю за діяльністю своїх агентів/комерційних агентів (за діяльністю, на яку залучається агент/комерційний агент) з метою забезпечення дотримання законодавства України, уключаючи законодавство України у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення.
169. Емітент/еквайр має право на підставі договору залучати технологічного оператора для здійснення інформаційних та технологічних операцій з платіжними інструментами.
Договір має містити такі обов'язкові умови:
1) порядок діяльності технологічного оператора, пов'язаний зі здійсненням операцій з використанням платіжних інструментів;
2) порядок забезпечення технологічним оператором захисту інформації та вжиття інших заходів безпеки під час здійснення держателями операцій з використанням платіжних інструментів, відповідальність за їх порушення;
3) порядок здійснення контролю за діяльністю технологічного оператора, пов'язаною зі здійсненням операцій з використанням платіжних інструментів;
4) відповідальність технологічного оператора та емітента/еквайра;
5) порядок розгляду спорів.
170. Емітент/еквайр та/або технологічний оператор зобов'язаний поінформувати до початку ініціювання операції держателя про участь технологічного оператора в здійсненні операції, якщо технологічний оператор залучається до її проведення. Держатель після отримання інформації повинен мати змогу відмовитися від уже розпочатої операції.
171. Емітент/еквайр, що уклав договір з технологічним оператором, зобов'язаний здійснювати контроль за його діяльністю, у частині надання послуг емітенту/еквайру, у порядку, визначеному в договорі.
X. Моніторинг і контроль за платіжними операціями
172. Емітент/еквайр зобов'язаний здійснювати моніторинг платіжних операцій, здійснених із використанням платіжних інструментів, відповідно до внутрішнього порядку управління операційними ризиками та ризиками інформаційної безпеки з метою ідентифікації помилкових та неналежних платіжних операцій, суб'єктів таких операцій та забезпечувати вжиття заходів для запобігання або припинення таких операцій.
173. Емітент/еквайр має право доручити виконання функції моніторингу третій особі за умови забезпечення збереження конфіденційності інформації, якщо таке делегування не призводить до перенесення відповідальності емітента/еквайра перед власниками рахунків та/або держателями.
174. Емітент/еквайр/оператор платіжної системи зобов'язаний регулярно здійснювати реконсиляцію платіжних операцій, здійснених із використанням платіжних інструментів, відповідно до внутрішнього порядку управління операційними ризиками та ризиками інформаційної безпеки.
175. Емітент/еквайр/оператор платіжної системи зобов'язаний затвердити та дотримуватися внутрішніх правил щодо ефективного зниження та контролю за операційними ризиками, кіберризиками та ризиками безпеки, пов'язаними з виконанням платіжних операцій, здійснених із використанням платіжних інструментів, розроблених з урахуванням вимог законодавства України.
Внутрішні правила повинні також містити процедури забезпечення безпеки виконання платіжних операцій з ужиття заходів з ідентифікації помилкових та неналежних платіжних операцій (суб'єктів таких платіжних операцій) та заходів із запобігання або припинення таких платіжних операцій, реагування на інциденти безпеки, здійснення моніторингу та ведення бази даних операційних інцидентів, кіберінцидентів та інцидентів безпеки, пов'язаних із виконанням платіжних операцій з використанням платіжних інструментів.
176. Емітент/еквайр для належної ідентифікації суб'єктів помилкових, неналежних платіжних операцій з використанням платіжних інструментів, ужиття заходів із запобігання або припинення таких платіжних операцій зобов'язаний повідомляти про таких суб'єктів і такі платіжні операції інших учасників платіжної системи в обсязі, установленому правилами відповідної платіжної системи, або інших надавачів платіжних послуг, у порядку, передбаченому договором, укладеним між ними. Емітент/еквайр для запобігання здійсненню/припинення здійснення зазначених платіжних операцій зобов'язаний підтверджувати інформацію на електронні запити центральних органів виконавчої влади, що реалізують державну політику у сфері забезпечення охорони прав і свобод людини, інтересів суспільства і держави, протидії злочинності.
177. Емітент/еквайр на підставі договорів та відповідно до вимог законодавства України має право залучати юридичну особу, засновником якої він є, для здійснення ідентифікації суб'єктів помилкових, неналежних платіжних операцій з використанням платіжних інструментів, ужиття заходів із запобігання здійсненню/припинення здійснення зазначених платіжних операцій та запобігання відмиванню коштів. Емітент/еквайр і заснована ними юридична особа повинні забезпечити технологічний та програмно-апаратний захист персональних даних суб'єктів помилкових, неналежних платежів згідно з вимогами законодавства України.
Емітент/еквайр повинен передбачити в договорі з користувачем/суб'єктом господарювання право емітента/еквайра на надання іншим надавачам платіжних послуг інформації, що містить банківську таємницю, комерційну таємницю, таємницю надавача платіжних послуг, таємницю фінансового моніторингу на підставі згоди з користувачем/суб'єктом господарювання.
178. Емітент за результатами моніторингу має право ухвалити рішення про:
1) зупинення або припинення здійснення операцій з використанням певного платіжного інструменту;
2) вилучення певного платіжного інструменту;
3) проведення в разі потреби додаткової перевірки ПІНу або іншої інформації, що дає змогу здійснювати операцію з використанням платіжного інструменту;
4) здійснення еквайром та/або суб'єктом господарювання додаткової ідентифікації держателя шляхом перевірки його документів;
5) установлення лімітів та/або обмежень на певні види операцій.
179. Еквайр за результатами моніторингу або в разі опротестування платіжних операцій емітентом чи оператором платіжної системи має право ухвалити рішення про:
1) зупинення здійснення операцій з використанням певного платіжного інструменту та/або його вилучення;
2) зупинення або припинення здійснення суб'єктом господарювання операцій з використанням платіжних інструментів;
3) зупинення завершення переказу коштів на рахунок суб'єкта господарювання для встановлення ініціатора та правомірності переказу коштів на строк, установлений законодавством України;
4) здійснення додаткової ідентифікації держателя шляхом перевірки його документів, про що дає відповідне доручення суб'єкту господарювання щодо кожної перевірки окремо. Додаткова ідентифікація держателя шляхом перевірки його документів не повинна проводитися на підставі рішення касира суб'єкта господарювання.