12) страхові виплати здійснюються на користь осіб, які не є страхувальниками або вигодоодержувачами (вигодонабувачами) за відповідним договором страхування;
13) клієнт сплачує страхові внески на суми нижче встановленої для порогових фінансових операцій, що підлягають фінансовому моніторингу, з метою уникнення звітування щодо таких фінансових операцій, а також з метою ухилення від застосування щодо нього вимог здійснення НПК;
14) вік клієнта є незвичним для типу відповідного страхового продукту (наприклад, клієнт занадто молодий або похилого віку);
15) клієнт часто змінює страховика;
16) клієнт часто змінює рахунки, які використовуються для сплати страхових внесків або страхових виплат.
50. Послуги фінансового лізингу:
1) мета укладання договору фінансового лізингу не є обґрунтованою з точки зору цільового використання предмету лізингу (наприклад, не відповідає суті діяльності клієнта);
2) клієнт виконує зобов'язання згідно з договором фінансового лізингу, використовуючи кошти, що надійшли з держав (територій), що віднесені Кабінетом Міністрів України до переліку офшорних зон або законодавством яких передбачено механізм номінальної/довірчої власності;
3) надання клієнту-лізингоодержувачу гарантії, за умовами якої платіж здійснюється через фінансову установу, зареєстровану в державі (на території), що віднесена Кабінетом Міністрів України до переліку офшорних зон або віднесена до переліку держав, що не виконують рекомендації FATF (чорний список);
4) клієнт-лізингоодержувач пропонує укласти договір фінансового лізингу за ціною, що значно перевищує звичайну ринкову ціну такого предмета лізингу;
5) третя особа сплачує лізингові платежі від імені клієнта без наявності обґрунтованих підстав.
51. Послуги факторингу:
1) про клієнта, який відступає факторові право грошової вимоги до покупця (боржника), відомо, що він часто змінює контрагентів, водночас звичайна господарська діяльність такого покупця (боржника) не відповідає типу товару/послуги, який(а) був(ла) придбаний(а) у клієнта;
2) клієнт додатково та/або неочікувано пропонує відступити факторові право грошової вимоги до покупця (боржника) також за іншою операцією / видом товару (послуги), яка(ий) не відповідає типу звичайної господарської діяльності такого покупця (боржника);
3) у фактора є підстави вважати, що клієнт пропонує укласти договір щодо відступлення права вимоги до покупця (боржника), який є новоствореною компанією, що припинить діяльність невдовзі після укладення договору;
4) фактору стало відомо, що клієнт пропонує відступлення права вимоги до покупця (боржника) також іншим факторинговим компаніям, водночас надаючи різну інформацію, яка суперечить наявній інформації про покупця (боржника), поручителів, первинну документацію, митну документацію та інші аспекти господарської діяльності учасників фінансових операцій;
5) клієнт пропонує незвичайно сприятливі для фактора правила розрахунку плати за договором факторингу (відсотків та винагороди) та, у свою чергу, хоче отримати більш гнучкі умови фінансування;
6) клієнт пропонує залучення третьої особи із сумнівною репутацією як гаранта/поручителя;
7) клієнт часто звертається з пропозиціями щодо внесення змін до договору факторингу щодо порядку виконання фактором зобов'язань за договором;
8) клієнтом, з яким укладається договір факторингу, є іноземна компанія, яка здійснює діяльність на ринках держав (територій), що віднесені Кабінетом Міністрів України до переліку офшорних зон, або держав, які віднесені до переліку держав, що не виконують рекомендації FATF (чорний список);
9) покупець (боржник) виконує зобов'язання за відповідним договором перед фактором з використанням банківського рахунку в юрисдикції, що відрізняється від юрисдикції реєстрації такого боржника, наприклад, у державах (на територіях), що віднесені Кабінетом Міністрів України до переліку офшорних зон або законодавством яких передбачено механізм номінальної/довірчої власності, або в державах, які віднесені до переліку держав, що не виконують рекомендації FATF (чорний список);
10) клієнт пропонує укласти договір щодо відступлення права вимоги до покупця (боржника), щодо якого у фактора одразу виникають сумніви щодо виконання зобов'язання боржником / можливості стягнення відповідної заборгованості з боржника;
11) ціна договору, щодо якого відбувається відступлення права грошової вимоги, не відповідає ринковій;
12) договір між клієнтом та покупцем (боржником) передбачає включення в ланцюг постачання товару посередника, що веде бізнес у країні, яка відмінна від країни покупця та продавця, за відсутності очевидних причин для використання такого посередника (не існує очевидних перешкод для прямої поставки товару між продавцем та покупцем);
13) передбачається відступлення права грошової вимоги за договором, де продавець, покупець та посередник з постачання товару є пов'язаними особами, або всі учасники ланцюга постачання товару належать до однієї групи компаній.
52. Онлайн-послуги:
1) клієнт звертається до одного агента за відкриттям електронних гаманців / купівлею prepaid-карток різних емітентів, часто поповнює відповідний гаманець/prepaid-картку або знімає готівку кілька разів за короткий проміжок часу та за відсутності цьому раціонального пояснення;
2) різні представники кількох непов'язаних між собою клієнтів використовують для доступу до онлайн-послуги однакові IP-адреси (інтернет-протокол);
3) є підстави вважати, що третя сторона використовує онлайн-послугу клієнта (наприклад, доступ до онлайн-послуги ініціюється із-за меж України, тоді як установа має інформацію про присутність клієнта в Україні).
Додаток 20
до Положення про здійснення
установами фінансового моніторингу
ЛИСТ-ПОВІДОМЛЕННЯ
про замороження/розмороження активів
(вибрати)
від"___" ____________ №
Таблиця
| Відповідальний працівник установи | ____________ (підпис) | П. І. Б. |
Додаток 21
до Положення про здійснення
установами фінансового моніторингу
ПРИКЛАД
схематичного зображення структури власності клієнта - юридичної особи
Додаток 22
до Положення про здійснення
установами фінансового моніторингу
АНКЕТА
клієнта - юридичної особи - резидента
Анкета клієнта - юридичної особи - резидента має містити такі відомості:
1. Повне та скорочене (за наявності) найменування.
2. Організаційно-правова форма.
3. Форма власності.
4. Місцезнаходження.
5. Кількість працівників.
6. Код за ЄДРПОУ.
7. Дата державної реєстрації.
8. Дата та номер запису в ЄДР.
9. Номери контактних телефонів і факсів.
10. Інформація про відокремлені підрозділи (філії, представництва, відділення або інші відокремлені підрозділи).
11. Адреса електронної пошти (за наявності).
12. Дата встановлення ділових відносин / здійснення фінансової операції на значну суму без встановлення ділових відносин.
13. Рівень ризику ділових відносин (проведення фінансових операцій без встановлення ділових відносин). Інформація зазначається окремо про кожен установлений рівень ризику із зазначенням дати встановлення/зміни.
14. Дата первинного заповнення анкети.
15. Дата/спосіб проведення верифікації клієнта (представника клієнта).
16. Інформація щодо вжиття установою інших заходів НПК (зокрема актуалізації даних про клієнта, ПЗНП, результатів моніторингу фінансових операцій).
17. Дата внесення до анкети останніх змін.
18. Ідентифікаційні дані осіб, які мають право розпоряджатися майном клієнта; ідентифікаційні дані представника клієнта (крім інших осіб, які перебувають у трудових відносинах із клієнтом).
19. Дані про виконавчий орган.
20. Прізвище, ім'я, по батькові (за наявності) керівника або особи, на яку покладено функції з керівництва та управління господарською діяльністю.
21. Дані, що дають змогу встановити КБВ (або зазначення факту їх відсутності), та дата виявлення розбіжностей щодо відомостей про КБВ, розміщених в ЄДР (за наявності таких розбіжностей).
22. Дані про структуру власності (пряме володіння) із зазначенням частки володіння та дата виявлення розбіжностей щодо відомостей про структуру власності, розміщених в ЄДР (за наявності таких розбіжностей).
23. Інформація про належність клієнта до категорії PEP:
1) дата виявлення відповідного факту;
2) дата отримання дозволу керівника установи на встановлення/продовження ділових (договірних) відносин;
3) ознака належності до PEP (КБВ є політично значущою особою, членом її сім'ї або особою, яка пов'язана з політично значущою особою) та посада відповідної політично значущої особи;
4) дата, з якої установа припинила вживати заходи, визначені в частині чотирнадцятій статті 11 Закону про ПВК/ФТ.
24. Інформація про материнську компанію, корпорацію, холдингову групу, промислово-фінансову групу або інше об'єднання, членом якого є клієнт, дочірні підприємства.
25. Розмір статутного капіталу.
26. Вид (види) господарської (економічної) діяльності.
27. Зміст/суть діяльності.
28. Послуги установи (продукти), якими користується клієнт.
29. Рахунки, відкриті в банках, у тому числі в інших країнах (найменування банку, його код, номер рахунку).
30. Дата відмови від встановлення/підтримання (розірвання) ділових (договірних) відносин.
31. Дата замороження активів.
32. Дата розмороження активів.
( Додаток 22 із змінами, внесеними згідно з Постановами Національного банку № 198 від 29.12.2023, № 121 від 05.10.2024 )
Додаток 23
до Положення про здійснення
установами фінансового моніторингу
АНКЕТА
клієнта - юридичної особи - нерезидента (траста або іншого подібного правового утворення)
Анкета клієнта - юридичної особи - нерезидента (траста або іншого подібного правового утворення) має містити такі відомості:
1. Повне та скорочене (за наявності) найменування.
2. Форма власності.
3. Країна реєстрації.
4. Дата реєстрації.
5. Орган реєстрації.
6. Реквізити свідоцтва про реєстрацію або витягу з банківського, торговельного чи судового реєстру.
7. Місцезнаходження.
8. Інформація про відокремлені підрозділи (філії, представництва, відділення або інші відокремлені підрозділи).
9. Кількість працівників.
10. Номери контактних телефонів.
11. Адреса електронної пошти (за наявності).
12. Дата встановлення ділових відносин.
13. Рівень ризику ділових відносин (проведення фінансових операцій без встановлення ділових відносин). Інформація зазначається окремо про кожен установлений рівень ризику із зазначенням дати встановлення/зміни.
14. Дата первинного заповнення анкети.
15. Дата/спосіб проведення верифікації клієнта (представника клієнта).
16. Інформація щодо вжиття установою інших заходів НПК (зокрема актуалізації даних про клієнта, ПЗНП, результатів моніторингу фінансових операцій).
17. Дата внесення до анкети останніх змін.
18. Ідентифікаційні дані осіб, які мають право розпоряджатися майном клієнта; ідентифікаційні дані представника клієнта (крім інших осіб, які перебувають у трудових відносинах із клієнтом).
19. Відомості про виконавчий орган.
20. Прізвище, ім'я, по батькові (за наявності) керівника або особи, на яку покладено функції з керівництва та управління господарською діяльністю.
21. Дані, що дають змогу встановити КБВ (або зазначення факту їх відсутності).
22. Дані про структуру власності (пряме володіння) із зазначенням частки володіння.
23. Інформація про належність клієнта до категорії PEP:
1) дата виявлення відповідного факту;
2) дата отримання дозволу керівника установи на встановлення/продовження ділових (договірних) відносин;
3) ознака належності до PEP (КБВ є політично значущою особою, членом її сім'ї або особою, пов'язаною з політично значущою особою) та посада відповідної політично значущої особи;
4) дата, з якої установа припинила вживати заходи, визначені в частині чотирнадцятій статті 11 Закону про ПВК/ФТ.
24. Інформація про материнську компанію, корпорацію, холдингову групу, промислово-фінансову групу або інше об'єднання, членом якого є клієнт.
25. Розмір статутного капіталу.
26. Вид (види) господарської (економічної) діяльності.
27. Зміст/суть діяльності.
28. Послуги установи (продукти), якими користується клієнт.
29. Рахунки, відкриті в банках, у тому числі в інших країнах (найменування банку, код, номер рахунку). Заповнюється в разі наявності такої інформації.
30. Дата відмови від встановлення/підтримання (розірвання) ділових (договірних) відносин.
31. Дата замороження активів.
32. Дата розмороження активів.
( Додаток 23 із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 198 від 29.12.2023 )
Додаток 24
до Положення про здійснення
установами фінансового моніторингу
АНКЕТА
клієнта - представництва юридичної особи - нерезидента
Анкета клієнта - представництва юридичної особи - нерезидента має містити такі відомості:
1. Повне та скорочене (за наявності) найменування.
2. Місцезнаходження.
3. Дані про реєстрацію як платника податку на прибуток [реєстраційний (обліковий) номер, дата реєстрації, орган реєстрації] - за наявності.
4. Вид (види) господарської (економічної) діяльності.
5. Зміст/суть діяльності.
6. Ліцензії (дозволи) на право здійснення певних операцій (діяльності) (найменування, серії, номери, ким видані, термін дії).
7. Послуги установи (продукти), якими користується клієнт.
8. Ідентифікаційні дані осіб, які мають право розпоряджатися майном клієнта, ідентифікаційні дані представника клієнта.
9. Номери контактних телефонів.
10. Адреса електронної пошти (за наявності).
11. Дата встановлення ділових відносин.
12. Рахунки, відкриті в банках (найменування банку, код, номер рахунку).
13. Рівень ризику ділових відносин (проведення фінансових операцій без встановлення ділових відносин). Інформація зазначається окремо про кожен установлений рівень ризику із зазначенням дати встановлення/зміни.
14. Дата первинного заповнення анкети.
15. Дата/спосіб проведення верифікації клієнта (представника клієнта).
16. Дані щодо вжиття установою інших заходів НПК (зокрема актуалізації даних про клієнта, ПЗНП результатів моніторингу фінансових операцій).
17. Дата внесення до анкети останніх змін.
18. Повне та скорочене (за наявності) найменування юридичної особи - нерезидента.
19. Організаційно-правова форма юридичної особи - нерезидента.
20. Форма власності юридичної особи - нерезидента.
21. Країна реєстрації юридичної особи - нерезидента.
22. Дата реєстрації юридичної особи - нерезидента.
23. Орган реєстрації юридичної особи - нерезидента.
24. Реквізити свідоцтва про реєстрацію або витягу з банківського, торговельного чи судового реєстру.
25. Місцезнаходження юридичної особи - нерезидента.
26. Інформація про відокремлені підрозділи (філії, представництва, відділення або інші відокремлені підрозділи) юридичної особи - нерезидента.
27. Ідентифікаційні дані осіб, які мають право розпоряджатися майном юридичної особи - нерезидента.
28. Номери контактних телефони юридичної особи - нерезидента.
29. Адреса електронної пошти юридичної особи - нерезидента (за наявності).
30. Дані про виконавчий орган юридичної особи - нерезидента.
31. Прізвище, ім'я, по батькові (за наявності) керівника або особи, на яку покладено функції з керівництва та управління господарською діяльністю юридичної особи - нерезидента.
32. Дані, що дають змогу встановити КБВ юридичної особи - нерезидента (або зазначення факту їх відсутності).
33. Дані про структуру власності (пряме володіння) із зазначенням частки володіння юридичної особи - нерезидента.
34. Інформація про належність клієнта до категорії PEP:
1) дата виявлення відповідного факту;
2) дата отримання дозволу керівника установи на встановлення/продовження ділових (договірних) відносин;
3) ознака належності до PEP (КБВ є політично значущою особою, членом її сім'ї або особою, пов'язаною з політично значущою особою) та посада відповідної політично значущої особи;
4) дата, з якої установа припинила вживати заходи, визначені в частині чотирнадцятій статті 11 Закону про ПВК/ФТ.
35. Інформація про материнську компанію, корпорацію, холдингову групу, промислово-фінансову групу або інше об'єднання, членом якого є клієнт.
36. Розмір статутного капіталу юридичної особи - нерезидента.
37. Вид (види) господарської (економічної) діяльності юридичної особи - нерезидента.
38. Зміст діяльності юридичної особи - нерезидента.
39. Дата відмови від встановлення/підтримання (розірвання) ділових (договірних) відносин.
40. Дата замороження активів.
41. Дата розмороження активів.
( Додаток 24 із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 198 від 29.12.2023 )
Додаток 25
до Положення про здійснення
установами фінансового моніторингу
АНКЕТА
клієнта - фізичної особи
Анкета клієнта - фізичної особи має містити такі відомості:
1. Прізвище, ім'я, по батькові (за наявності).
2. Дата народження.
3. Місце народження (за наявності).
4. Громадянство (для нерезидентів).
5. Місце проживання або перебування.
6. Інформація про ідентифікаційний документ.
7. Місце тимчасового перебування на території України (для нерезидентів).
8. РНОКПП або номер (та за наявності - серія) паспорта громадянина України, в якому проставлено відмітку про відмову від прийняття РНОКПП, чи номер паспорта із записом про відмову від прийняття РНОКПП в електронному безконтактному носії.
9. Унікальний номер запису в Єдиному державному демографічному реєстрі (за наявності).
10. Місце роботи, посада.
11. Номери контактного телефону.
12. Адреса електронної пошти (за наявності).
13. Дата встановлення ділових відносин / здійснення першої разової фінансової операції на значну суму.
14. Рівень ризику ділових відносин (проведення фінансових операцій без встановлення ділових відносин). Інформація зазначається окремо про кожен установлений рівень ризику із зазначенням дати встановлення/зміни.
15. Дата первинного заповнення анкети.
16. Дата/спосіб проведення верифікації клієнта (представника клієнта).
17. Інформація щодо вжиття установою інших заходів НПК (зокрема актуалізації даних про клієнта, ПЗНП результатів моніторингу фінансових операцій).
18. Дата внесення до анкети останніх змін.
19. Ідентифікаційні дані представника(ів) клієнта.
20. Дані про реєстрацію фізичної особи як підприємця (для клієнтів - фізичних осіб, які здійснюють підприємницьку діяльність) - за наявності.
21. Вид підприємницької діяльності (для клієнтів - фізичних осіб, які здійснюють підприємницьку діяльність) - за наявності.
22. Види незалежної професійної діяльності (для клієнтів - фізичних осіб, які провадять незалежну професійну діяльність) - за наявності.
23. Види послуг, якими користується клієнт.
24. Інформація про належність клієнта до категорії PEP:
1) зв'язок з політично значущими особами (політично значуща особа, член сім'ї політично значущої особи або особа, яка пов'язана з політично значущою особою);
2) категорія посад політично значущої особи;
3) прізвище, ім'я, по батькові (за наявності) політично значущої особи (зазначається, якщо сам клієнт не є політично значущою особою), інші ідентифікаційні дані (за наявності) та ознака резидентності такої політично значущої особи;
4) дата виявлення відповідного факту;
5) дата отримання дозволу керівника установи на встановлення/продовження ділових (договірних) відносин;
6) дата, з якої установа припинила вживати заходи, визначені в частині чотирнадцятій статті 11 Закону про ПВК/ФТ.
25. Дані щодо вжиття установою інших заходів НПК (зокрема актуалізації даних про клієнта, ПЗНП, результатів моніторингу фінансових операцій).
26. Дата відмови від встановлення/підтримання (розірвання) ділових (договірних) відносин.
27. Дата замороження активів.
28. Дата розмороження активів.
( Додаток 25 із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 198 від 29.12.2023 )
Додаток 26
до Положення про здійснення
установами фінансового моніторингу
АНКЕТА
клієнта - фізичної особи - підприємця
Анкета клієнта - фізичної особи - підприємця має містити такі відомості:
1. Прізвище, ім'я, по батькові (за наявності).
2. Дата народження.
3. Місце народження (за наявності).
4. Громадянство.
5. Місце проживання або місце перебування.
6. Відомості про ідентифікаційний документ.
7. Місце тимчасового перебування на території України (для нерезидентів).
8. РНОКПП або номер (та за наявності - серія) паспорта громадянина України, в якому проставлено відмітку про відмову від прийняття РНОКПП, чи номер паспорта із записом про відмову від прийняття РНОКПП в електронному безконтактному носії.
9. Унікальний номер запису в Єдиному державному демографічному реєстрі (за наявності).
10. Дата та номер запису в ЄДР.
11. Номери контактного телефону.
12. Адреса електронної пошти (за наявності).
13. Дата встановлення ділових відносин / здійснення разової фінансової операції на значну суму.
14. Рівень ризику ділових відносин (проведення фінансових операцій без встановлення ділових відносин). Інформація зазначається окремо про кожен установлений рівень ризику із зазначенням дати встановлення/зміни.
15. Дата первинного заповнення анкети.
16. Дата/спосіб проведення верифікації клієнта (представника клієнта).
17. Дані щодо вжиття установою інших заходів НПК (зокрема актуалізації даних про клієнта, ПЗНП, результатів моніторингу фінансових операцій).
18. Дата внесення до анкети останніх змін.
19. Вид (види) підприємницької діяльності.
20. Зміст/суть діяльності.
21. Ліцензії (дозволи) на право здійснення певних операцій (діяльності) (найменування, серії, номери, ким видані, термін дії).
22. Ідентифікаційні дані представника клієнта.
23. Види послуг, якими користується клієнт.
24. Рахунки клієнта, відкриті в банках (найменування банку, код банку, номер рахунку). Заповнюється за наявності такої інформації.
25. Інформація про належність клієнта до категорії PEP:
1) зв'язок з політично значущими особами (політично значуща особа, член сім'ї політично значущої особи або особа, яка пов'язана з політично значущою особою);
2) категорія посад політично значущої особи;
3) прізвище, ім'я, по батькові (за наявності) політично значущої особи (зазначається, якщо сам клієнт не є політично значущою особою), інші ідентифікаційні дані (за наявності) та ознака резидентності такої політично значущої особи;
4) дата виявлення відповідного факту;
5) дата отримання дозволу керівника установи на встановлення/продовження ділових (договірних) відносин;
6) дата, з якої установа припинила вживати заходи, визначені в частині чотирнадцятій статті 11 Закону про ПВК/ФТ.
26. Дата відмови від встановлення/підтримання (розірвання) ділових (договірних) відносин.
27. Дата замороження активів.
28. Дата розмороження активів.
( Додаток 26 із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 198 від 29.12.2023 )
