9) оспорювання дійсності кредитного договору та/або генерального договору або їх окремих положень банком або іншими особами;
10) оспорювання дійсності, припинення або визнання недійсними гарантій та/або договорів застави/іпотеки/поруки, що забезпечують виконання зобов'язань банка за кредитним договором та/або генеральним договором;
11) виявлення факту недійсності заяв та гарантій, наданих банком та/або майновим поручителем та/або поручителем під час укладення кредитного договору та/або генерального договору, договорів застави/іпотеки/поруки;
12) наявність незадоволених банком вимог, претензій або позовів третіх осіб, якщо сума окремої вимоги, претензії, позову перевищує 1 (один) процент від вартості активів банка, визначеної за даними його останньої наявної місячної звітності.
72. Списання простроченої заборгованості банку здійснюється в порядку, визначеному нормативно-правовими та розпорядчими актами Національного банку.
73. Національний банк має право відповідно до статті 71 Закону України "Про Національний банк України" залишити заставлене майно за собою за справедливою вартістю.
Директор Департаменту відкритих ринків | С.В. Пономаренко |
Директор Департаменту супроводження кредитів | Т.Ю. Лойченко |
ПОГОДЖЕНО: Заступник Голови Національного банку України | О.Є. Чурій |
Додаток 1
до Положення
про екстрену підтримку
Національним банком України
ліквідності банків
(пункт 20 розділу III)
ПЕРЕЛІК
майна/гарантій, яке(і) є прийнятним(и) для забезпечення виконання зобов'язань за кредитом для екстреної підтримки ліквідності, вимоги до нього та порядок його врахування
__________
-1Розмір коригуючих коефіцієнтів може бути змінений постановою Правління Національного банку України в разі суттєвої зміни кон'юнктури ринку та/або розміру витрат, пов'язаних з реалізацією заставленого майна.
-2Крім тимчасово окупованої території України, визначеної Законом України "Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України" (далі - Закон), та населених пунктів, перелік яких затверджений розпорядженням Кабінету Міністрів України від 07 листопада 2014 року № 1085-р "Про затвердження переліку населених пунктів, на території яких органи державної влади тимчасово не здійснюють свої повноваження, та переліку населених пунктів, що розташовані на лінії зіткнення" (зі змінами) (далі - Розпорядження).
-3Крім майнових прав за кредитними договорами:
1) що укладені з особами, які зареєстровані на тимчасово окупованій території, визначеній Законом, та в населених пунктах, перелік яких затверджений Розпорядженням;
2) які укладені банком на тимчасово окупованій території, визначеній Законом, та в населених пунктах, перелік яких затверджений Розпорядженням;
3) заставлене майно за якими перебуває на тимчасово окупованій території, визначеній Законом, та в населених пунктах, перелік яких затверджений Розпорядженням.
-4Крім майнових прав за кредитними договорами:
1) що укладені з особами, які зареєстровані на тимчасово окупованій території, визначеній Законом, та в населених пунктах, перелік яких затверджений Розпорядженням;
2) які укладені банком на тимчасово окупованій території, визначеній Законом, та в населених пунктах, перелік яких затверджений Розпорядженням;
3) заставлене майно за якими перебуває на тимчасово окупованій території, визначеній Законом, та в населених пунктах, перелік яких затверджений Розпорядженням;
4) валютою кредиту за якими не є національна валюта України".
-5Крім майнових прав за кредитними договорами:
1) що укладені з особами, які зареєстровані на тимчасово окупованій території, визначеній Законом, та в населених пунктах, перелік яких затверджений Розпорядженням;
2) які укладені банком на тимчасово окупованій території, визначеній Законом, та в населених пунктах, перелік яких затверджений Розпорядженням;
3) заставлене майно за якими перебуває на тимчасово окупованій території, визначеній Законом, та в населених пунктах, перелік яких затверджений Розпорядженням.
( Додаток 1 із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 27 від 27.03.2017 )
Додаток 2
до Положення
про екстрену підтримку
Національним банком України
ліквідності банків
(пункт 20 розділу III)
Ознаки неприйнятності нерухомого майна
для передавання в заставу Національному банку України
1. Нерухоме майно, розташоване за межами обласних та районних центрів [крім єдиних (цілісних) майнових комплексів, об’єктів виробничої або складської нерухомості].
2. Нерухоме майно є земельною ділянкою без забудови, яка розташована поза межами адміністративної або житлової забудови міст Київ, Дніпро, Одеса, Харків і Львів.
3. Єдиний (цілісний) майновий комплекс, який за результатами його річної фінансової звітності має збиток від операційної діяльності [код рядка 2195 Звіту про фінансові результати (Звіт про сукупний дохід) Форми № 2 або код рядка 2195 Консолідованого звіту про фінансові результати (Звіт про сукупний дохід) Форми № 2-к, визначених у додатках 1 та 2 Національного положення (стандарту) бухгалтерського обліку 1 "Загальні вимоги до фінансової звітності", затвердженого наказом Міністерства фінансів України від 07 лютого 2013 року № 73, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 28 лютого 2013 року за № 336/22868 (зі змінами)] або має дохід за рахунок активів, що не входять до складу єдиного (цілісного) майнового комплексу.
4. Виробнича або складська нерухомість, експлуатація якої не приносить дохід.
5. Спеціалізоване нерухоме майно, ознаки якого визначені Національним стандартом № 1 "Загальні засади оцінки майна і майнових прав", затвердженим постановою Кабінету Міністрів України від 10 вересня 2003 року № 1440 [крім випадків його застави у складі єдиного (цілісного) майнового комплексу].
6. Об’єкти нерухомого майна, щодо яких встановлено невідповідність фактичних характеристик об’єкта даним, зазначеним у правовстановлюючій, технічній, обліковій документації.
7. Об’єкти нерухомого майна, які територіально розміщуються в середині майнових комплексів та не мають незалежних інженерних комунікацій (енерго-, водо-, газо-, теплопостачання та каналізації), а також під’їзних шляхів.
8. Об’єкти нерухомого майна, технічний стан яких відповідно до Національного стандарту ДСТУ-Н Б В.1.2-18:2016 "Настанова щодо обстеження будівель і споруд для визначення та оцінки їх технічного стану", прийнятого наказом Міністерства регіонального розвитку, будівництва та житлово-комунального господарства України від 02 липня 2016 року № 213, характеризується як не придатний до нормальної експлуатації або аварійний.".
9. Інше нерухоме майно за наявності обґрунтованих підстав вважати неприйнятним для передавання в заставу Національному банку України.
( Положення доповнено новим Додатком 2 згідно з Постановою Національного банку № 128 від 27.11.2018 )
Додаток 3
до Положення
про екстрену підтримку
Національним банком України
ліквідності банків
(пункт 25 розділу III)
КРИТЕРІЇ,
яким має відповідати суб'єкт оціночної діяльності
1. Інформація про суб'єкт оціночної діяльності включена до Державного реєстру оцінювачів та суб'єктів оціночної діяльності.
2. Суб'єкт оціночної діяльності має чинний сертифікат за напрямами оцінки майна, щодо яких дозволена практична діяльність з оцінки нерухомого майна/єдиних (цілісних) майнових комплексів (разом з корпоративними правами) та майнових прав за кредитними договорами.
3. Досвід практичної діяльності суб'єкта оціночної діяльності на ринку України з оцінки майна не менше ніж п'ять років, з яких не менше ніж три роки за напрямами оцінки нерухомого майна/єдиних (цілісних) майнових комплексів (разом з корпоративними правами) та майнових прав за кредитними договорами з метою передавання його в заставу/іпотеку.
4. У штатному складі суб'єкта оціночної діяльності є підрозділ оцінки або консультаційних послуг у сфері нерухомості та майнових прав і не менше ніж чотири оцінювачі, які отримали кваліфікаційні свідоцтва оцінювачів та включені до Державного реєстру оцінювачів та суб'єктів оціночної діяльності. Оцінювачі повинні мати досвід практичної діяльності в штатному складі суб'єкта оціночної діяльності не менше ніж півроку, а в оцінці нерухомого майна/єдиних (цілісних) майнових комплексів (разом з корпоративними правами) та майнових прав за кредитними договорами з метою передавання в заставу/іпотеку - не менше ніж два роки до дня початку оцінки.
5. Про суб’єкт оціночної діяльності та оцінювачів (які виконують оцінку) на веб-сайті Фонду державного майна України (адреса сайта - http://www.spfu.gov.ua/) немає інформації щодо:
1) порушень оцінювачами і суб'єктом оціночної діяльності нормативно-правових актів з оцінки майна, майнових прав та професійну оціночну діяльність;
2) рішень судів за фактами непрофесійної оцінки майна, що проведена оцінювачами або суб'єктом оціночної діяльності;
3) фактів порушення оцінювачами або суб'єктом оціночної діяльності обмежень щодо проведення оцінки майна, майнових прав, установлених законодавством України;
4) рецензій на звіти про оцінку майна, майнових прав (далі - звіт про оцінку майна), що класифікуються як такі, що не відповідають вимогам нормативно-правових актів з оцінки майна, є неякісними та/або непрофесійними і не можуть бути використані.
( Абзац шостий пункту 5 виключено на підставі Постанови Національного банку № 128 від 27.11.2018 )
6. Суб'єкт оціночної діяльності є таким, що не відповідає визначеним вище критеріям, якщо:
1) Національний банк України має рецензію або інформацію про рецензію на звіт про оцінку майна, який класифікується таким, що не відповідає вимогам нормативно-правових актів з оцінки майна, є неякісним та/або непрофесійним і не може бути використаним;
2) до Національного банку України після отримання (або під час отримання) інформації з Державного реєстру оцінювачів та суб'єктів оціночної діяльності надійшла рецензія або інформація про рецензію на звіт про оцінку майна, який класифікується таким, що не відповідає вимогам нормативно-правових актів з оцінки майна, є неякісним та/або непрофесійним і не може бути використаним.
( Додаток 3 із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 128 від 27.11.2018 )
Додаток 4
до Положення
про екстрену підтримку
Національним банком України
ліквідності банків
(пункт 31-1 розділу III)
КРИТЕРІЇ,
яким має відповідати страхова компанія
№ з/п | Категорія | Критерії |
1 | 2 | 3 |
1 | Відповідність діяльності законодавству | 1. Немає фактів порушення страховою компанією вимог Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення" протягом останніх двох років. 2. Немає рішень Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, про тимчасове зупинення (обмеження) дії ліцензії на право здійснення страхової діяльності хоча б за одним із основних видів страхування протягом останніх двох років (основним видом страхування є вид, частка страхових платежів за яким дорівнює або перевищує 10 процентів загального обсягу страхових платежів) |
2 | Перестрахування | Наявність діючого облігаторного перестрахувального покриття ризиків у провідних міжнародних перестраховиках, рейтинг фінансової надійності (стійкості) яких не нижчий, ніж за класифікацією таких міжнародних рейтингових агентств: "BB"-"A.M.Best", "ВааЗ"- "Moody’s Investors Service", "BBB-"-"Standard & Poor's", "BBB-"-"Fitch Ratings" |
3 | Проведення операцій зі страхування інвестиційно-кредитних та фінансових ризиків | Частка страхових платежів за страхування кредитів та платежів відповідальності позичальника за непогашення кредиту, інвестицій та фінансових ризиків не перевищує п’яти процентів загального обсягу страхових платежів за результатом звітного року, що передує даті подання документів до Національного банку України |
4 | Страхування в компанії, яка не є пов’язаною з банком особою | Страхова компанія не є пов’язаною з банком особою |
5 | Рентабельність діяльності | Обсяг збитку страхової компанії за результатом звітного року, що передує даті подання документів до Національного банку України, не перевищує 25 процентів капіталу страхової компанії |
6 | Частка платежів, переданих на перестрахування | Обсяг страхових платежів, що передані в перестрахування, за результатом звітного року, що передує даті подання документів до Національного банку України, не перевищує 75 процентів загального обсягу отриманих страхових платежів |
( Положення доповнено новим Додатком 4 згідно з Постановою Національного банку № 128 від 27.11.2018 )
Додаток 5
до Положення
про екстрену підтримку
Національним банком України
ліквідності банків
(пункт 34 розділу ІV)
ПЕРЕЛІК
документів, що подаються банком на етапі прийняття рішення про укладення генерального договору
1. Повідомлення-підтвердження гаранта щодо можливості надання гарантії для забезпечення виконання банком зобов’язань за кредитним договором (якщо в забезпечення виконання зобов’язань за кредитним договором пропонується гарантія, передбачена рядками 1, 2, 4, 5 таблиці додатка 1 до цього Положення).
2. Підтвердження банку, засвідчене підписом керівника (особи, яка виконує його обов’язки), щодо наявності не обтяжених зобов’язаннями банківських металів (якщо в забезпечення виконання зобов’язань за кредитним договором пропонується майно, передбачене рядком 6 таблиці додатка 1 до цього Положення).
3. Документи, що підтверджують право власності/вимоги банку або майнового поручителя на майно/майнові права, що пропонуються як предмет застави/іпотеки за кредитним договором, та інші документи, необхідні для правового аналізу забезпечення виконання зобов’язань за кредитом.
4. Акт огляду майна або звіт про оцінку вартості майна, підготовлений суб’єктом оціночної діяльності відповідно до умов тристороннього договору, укладеного між банком, суб’єктом оціночної діяльності та Національним банком з урахуванням вимог розділу III цього Положення, або акт огляду майна, підготовлений банком (якщо в забезпечення виконання зобов’язань за кредитним договором пропонується майно, передбачене в рядку 7 таблиці додатка 1 до цього Положення).
5. Документи, які підтверджують відповідність суб’єкта оціночної діяльності встановленим Національним банком критеріям (якщо в забезпечення виконання зобов’язань за кредитним договором пропонується майно, передбачене в рядках 7, 8 таблиці додатка 1 до цього Положення).
6. Реєстр (на паперовому носії та в електронному вигляді) укладених банком кредитних договорів з юридичними та/або фізичними особами (далі - боржники), майнові права за якими пропонуються в заставу Національного банку, із супровідним листом, підписаним головою правління банку, що містить запевнення про відповідність майнових прав вимогам, визначеним у рядках 8 - 10 таблиці додатка 1 до цього Положення (якщо в забезпечення виконання зобов’язань за кредитним договором пропонуються майнові права, передбачені в рядках 8 - 10 таблиці додатка 1 до цього Положення).
7. Засвідчені підписом уповноваженої особи банку копії документів щодо майнових прав за укладеними банком кредитними договорами з боржниками (якщо в забезпечення виконання зобов’язань за кредитним договором пропонуються майнові права, передбачені рядками 8 (за всіма боржниками), 9, 10 (за переліком боржників, зазначеним у запиті Національного банку) таблиці додатка 1 до цього Положення):
1) документів, що містяться в кредитних справах боржників, згідно з переліком, наведеним у нормативно-правовому акті Національного банку з питань визначення банками розміру кредитного ризику за активними банківськими операціями;
2) документів, що свідчать про обтяження банком заставленого майна, про те, що немає інших обтяжень цього майна, та його державну реєстрацію відповідно до вимог законодавства України (станом на дату подання банком документів до Національного банку).
8. Інформація (на паперовому носії та в електронному вигляді) щодо портфеля аналогічних за характеристиками кредитів станом на перше число кожного з останніх 12 календарних місяців, що містить відомості щодо кількості кредитів, загальної суми заборгованості за ними, загальної суми кредитних лімітів з урахуванням зобов’язань з кредитування, загальної суми сформованих резервів, суми простроченої заборгованості з розподілом за кількістю днів прострочення (1 - 7 днів, 8 - 30 днів, 31 - 90 днів, 91 - 180 днів, 181 - 365 днів, більше 365 днів), матриці міграції або коефіцієнтів переходу заборгованості до іншої категорії за кількістю днів прострочення (без прострочення, 1 - 7 днів, 8 - 30 днів, 31 - 90 днів, 91 - 180 днів, 181 - 365 днів, більше 365 днів), загальної суми списаної за попередній місяць заборгованості (якщо в забезпечення виконання зобов’язань за кредитним договором пропонуються майнові права, визначені в рядках 9, 10 таблиці додатка 1 до цього Положення).
9. Реєстр (в електронному вигляді) кредитних договорів, укладених банком з боржниками, майнові права за якими передані банком у заставу та за якими в Державному реєстрі обтяжень рухомого майна недостатньо інформації для ідентифікації таких майнових прав.
( Положення доповнено новим Додатком 5 згідно з Постановою Національного банку № 128 від 27.11.2018 )
Додаток 6
до Положення
про екстрену підтримку
Національним банком України
ліквідності банків
(пункт 41 розділу V)
ПЕРЕЛІК
документів, що подаються банком для прийняття рішення про надання кредиту для екстреної підтримки ліквідності
1. Клопотання про надання кредиту для екстреної підтримки ліквідності банку, підписане головою правління банку та зареєстроване в банку, що містить суму кредиту, строк користування ним, вид та обсяг майна/гарантії, яке(і) пропонуються для забезпечення виконання зобов’язань за кредитом, пояснення банку причин виникнення в банку дефіциту ліквідності та обґрунтування щодо неможливості використання банком інших джерел підтримання ліквідності (у тому числі на міжбанківському кредитному ринку та за допомогою стандартних інструментів регулювання ліквідності банківської системи).
2. Прогноз грошових потоків банку на наступні чотири місяці (базовий та песимістичний сценарій), побудований з урахуванням обмежень та вимог щодо діяльності банку, визначених розділом VII Положення та підписаний головою правління банку.
3. Документи, пояснення, обґрунтування щодо запитуваної суми кредиту, строку користування ним, джерел повернення кредиту, припущень, прийнятих під час побудови прогнозу грошових потоків; документи, що підтверджують право власності на активи, вартість активів, величину грошових потоків афілійованих із банком осіб, якщо прогнозний обсяг надходжень від таких активів та/або потоків становить п’ять або більше процентів від загального прогнозного обсягу грошових надходжень банку за відповідний період.
4. Копія рішення уповноваженого органу управління банку (спостережної ради, правління) щодо звернення до Національного банку за отриманням кредиту для екстреної підтримки ліквідності банку та передавання в заставу майна (належним чином засвідчена).
5. Документи, що підтверджують право власності/вимоги банку або майнового поручителя на майно/майнові права, що пропонуються як предмет застави/іпотеки за кредитним договором, та інші документи, необхідні для правового аналізу забезпечення виконання зобов’язань за кредитом.
6. Повідомлення-підтвердження від Державної скарбниці України, засвідчене підписом керівника (особи, яка виконує його обов’язки) Державної скарбниці України, про перебування банківських металів банку-позичальника на відповідальному зберіганні в Національному банку (якщо в забезпечення виконання зобов’язань за кредитним договором пропонується майно, визначене в рядку 6 таблиці додатка 1 до цього Положення).
7. Звіт про оцінку вартості майна, визначеного в рядку 7 таблиці додатка 1 до Положення, підготовлений відповідно до умов тристороннього договору на проведення незалежної оцінки майна, укладеного між банком, суб’єктом оціночної діяльності та Національним банком з урахуванням вимог розділу III Положення, або в разі попереднього подання банком звіту про оцінку вартості майна в пакеті документів, передбачених додатком 5 до цього Положення, та за умови, що строк дії такого звіту не закінчився, а Національний банк не вимагає актуалізації такого звіту через суттєву зміну ринкових умов, - письмове запевнення банку/майнового поручителя про те, що з дня останньої оцінки не було змін у стані та/або технічних характеристиках майна, які б могли зменшити оцінку його вартості (якщо в іпотеку Національному банку пропонується майно, передбачене рядком 7 таблиці додатка 1 до цього Положення).
8. Документи, що підтверджують відповідність страхової компанії, яка здійснюватиме страхування майна, що забезпечуватиме виконання зобов’язань за кредитним договором, установленим Національним банком критеріям (вимогам) до страховиків (якщо в іпотеку Національному банку пропонується майно, передбачене рядком 7 таблиці додатка 1 до цього Положення).
9. Звіт про оцінку вартості майна, визначеного в рядку 8 таблиці додатка 1 до цього Положення, підготовлений відповідно до умов тристороннього договору на проведення незалежної оцінки майна, укладеного між банком, суб’єктом оціночної діяльності та Національним банком з урахуванням вимог розділу III цього Положення.
10. Реєстр (на паперовому носії та в електронному вигляді) укладених банком кредитних договорів з юридичними та/або фізичними особами (далі - боржники), майнові права за якими пропонуються в заставу Національного банку, із супровідним листом, підписаним головою правління банку, що містить запевнення про відповідність майнових прав вимогам, визначеним у рядках 8 - 10 таблиці додатка 1 до цього Положення (якщо в забезпечення виконання зобов’язань за кредитним договором пропонуються майнові права, передбачені в рядках 8 - 10 таблиці додатка 1 до цього Положення).
11. Засвідчені підписом уповноваженої особи банку копії документів щодо майнових прав за укладеними банком кредитними договорами з боржниками (якщо в забезпечення виконання зобов’язань за кредитним договором пропонуються майнові права, передбачені рядками 8 (за всіма боржниками), 9, 10 (за переліком боржників, зазначеним у запиті Національного банку) таблиці додатка 1 до цього Положення):
1) документів, що містяться в кредитних справах боржників, згідно з переліком, наведеним у нормативно-правовому акті Національного банку з питань визначення банками розміру кредитного ризику за активними банківськими операціями;
2) документів, що свідчать про обтяження банком заставленого майна, про те, що немає інших обтяжень цього майна, та його державну реєстрацію відповідно до вимог законодавства України (станом на дату подання банком документів до Національного банку).
12. Інформація (на паперовому носії та в електронному вигляді) щодо портфеля аналогічних за характеристиками кредитів станом на перше число кожного з останніх 12 календарних місяців, що містить відомості щодо кількості кредитів, загальної суми заборгованості за ними, загальної суми кредитних лімітів з урахуванням зобов’язань з кредитування, загальної суми сформованих резервів, суми простроченої заборгованості з розподілом за кількістю днів прострочення (1 - 7 днів, 8 - 30 днів, 31 - 90 днів, 91 - 180 днів, 181 - 365 днів, більше 365 днів), матриці міграції або коефіцієнтів переходу заборгованості до іншої категорії за кількістю днів прострочення (без прострочення, 1 - 7 днів, 8 - 30 днів, 31 - 90 днів, 91 - 180 днів, 181 - 365 днів, більше 365 днів), загальної суми списаної за попередній місяць заборгованості (якщо в забезпечення виконання зобов’язань за кредитним договором пропонується майно, передбачене в рядках 9, 10 таблиці додатка 1 до цього Положення).
13. Письмовий дозвіл банку на надання обтяжувачами майнових прав за кредитними договорами, укладеними банком з боржниками, Національному банку інформації/документів, необхідних для ідентифікації таких майнових прав (якщо в забезпечення виконання зобов’язань за кредитним договором пропонуються майнові права, передбачені в рядках 8 - 10 таблиці додатка 1 до цього Положення, та в Державному реєстрі обтяжень рухомого майна є інформація про обтяження майнових прав за укладеними банком кредитними договорами, якої недостатньо для ідентифікації таких майнових прав).
( Положення доповнено новим Додатком 6 згідно з Постановою Національного банку № 128 від 27.11.2018 )