Положення про рефінансування первинних кредиторів шляхом набуття прав вимоги за іпотечними кредитами та вимоги до первинних кредиторів - банків

Державна іпотечна установа розглянула Пропозицію _______________________________ (від ____________ р. вих. N ______, отримана Установою вх. N _____ від ____________ р.) щодо відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом (Договір про іпотечний кредит N __________ від ____________), договорами, які забезпечують виконання зобов'язань за ним (Іпотечний договір N _________ від ____________, Договір поруки N _____ від ____________), та за результатами розгляду пропонує укласти наступні договори:

1. Договір відступлення прав вимоги

2. Договір про обслуговування іпотечних кредитів та/або додаткову угоду до Договору про обслуговування відповідно до Стандартів надання, обслуговування та рефінансування іпотечних кредитів та в рамках Генерального договору про рефінансування і обслуговування іпотечних кредитів N ____ від ____________ р.

Сума коштів, які мають бути перераховані первинному кредитору за умови укладання договорів, становить ______________ грн.

Відступлення прав вимоги за Договором про іпотечний кредит та договорами, які забезпечують виконання зобов'язань Позичальника, здійснюється відповідно до умов Договору відступлення прав вимоги на строк до "___" ____________ 20__ р.

Обслуговування іпотечного кредиту здійснюється Первинним кредитором відповідно до умов Договору про обслуговування іпотечних кредитів.

Пропозиція Державної іпотечної установи щодо укладення договорів є дійсною протягом _____ днів з дати її отримання первинним кредитором. У випадку якщо протягом зазначеного терміну Банк не підтвердить свою згоду щодо дати укладення договорів та їх підписання, Установа має право вимагати від Банку повторного надання пропозиції щодо відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом та її подальшого розгляду у встановленому порядку з метою прийняття рішення про рефінансування.

1.2. Вартість права вимоги за Кредитним договором на момент передачі прав вимоги у відповідності до пункту 1.1 цього Договору включає заборгованість за основним боргом по кредиту та складає __________________ (_______________________) грн.

1.3. Установа передає, а Банк приймає всі права вимоги за договорами, вказаними у пункті 1.1 цього Договору та додатковими угодами до них (за наявності).

1.4. Вартість права вимоги за Кредитним договором на момент передачі прав вимоги у відповідності до пункту 1.3 цього Договору визначається Установою самостійно та включає: суму непогашеного залишку основного боргу по кредиту; суму нарахованих відсотків за користування кредитом на дату набрання чинності пунктом 1.3 цього Договору; суму пені і штрафів, що можуть бути нараховані на прострочені платежі (в разі якщо прострочення має місце) на дату набрання чинності пунктом 1.3 цього Договору за домовленістю Сторін.

2.1. Пункт 1.1 цього Договору набирає чинності з моменту підписання Сторонами цього Договору та його нотаріального посвідчення.

2.2. Пункт 1.3 цього Договору набирає чинності "___" ____________ 20__ р.

2.3. Пункт 1.3 цього Договору набирає чинності до дати, вказаної у пункті 2.2 цього Договору, на третій робочий день з дня прострочення Позичальником сплати чергового платежу за іпотечним кредитом та відсотків, згідно умов Кредитного договору, протягом двох місяців.

2.4. Пункт 1.3 цього Договору також набирає чинності до дати, вказаної у пункті 2.2 цього Договору, на третій робочий день з дня: надходження від Банку (або з інших джерел) інформації про погіршення фінансового стану Позичальника, яке призвело до невідповідності іпотечного кредиту Стандартам Установи на поточний момент; надходження від Банку (або з інших джерел) інформації щодо несплати Позичальником чергових страхових платежів; надходження від Банку (або з інших джерел) інформації щодо пошкодження, знищення або втрати предмета іпотеки; надходження від Банку (або з інших джерел) інформації щодо виникнення ситуації, коли на предмет іпотеки може бути звернено стягнення за іншими зобов'язаннями Позичальника.

2.5. Інформація, зазначена у пунктах 2.3 та 2.4 цього Договору, вважається достатньою та прийнятною для Сторін, якщо така інформація ґрунтується на внутрішніх документах Установи, офіційно надійшла до Установи та/або Установа може її підтвердити документально.

3.1. При укладенні цього Договору Банк передає, а Установа приймає:

- оригінали договорів, вказаних в пункті 1.1 цього Договору, а також договори страхування, поліси та інші документи, які підтверджують здійснення майнового та особистого страхування (за наявності);

- виписку з кредитного рахунку Позичальника, яка підтверджує рух коштів по ньому, завірену підписом керівника, головного бухгалтера і печаткою Банку;

- копію платіжного документа про перерахування грошових коштів з кредитного рахунку Позичальника на його поточний рахунок, відкритий у Банку, завірену підписом керівника, головного бухгалтера і печаткою Банку (у разі якщо кредитні кошти видаються через поточний рахунок Позичальника);

- копію платіжного документа, який підтверджує факт отримання кредитних коштів Позичальником, завірену підписом керівника, головного бухгалтера і печаткою Банку (у разі якщо кредитні кошти видаються через касу банку);

- документи, які складають кредитну справу Позичальника, отримані Банком від Позичальника відповідно до умов вказаних договорів, включаючи документи, на підставі яких Банк здійснював оцінку платоспроможності Позичальника та приймав рішення про надання кредиту.

Передача зазначених документів здійснюється згідно з Актом приймання-передачі, який Банк і Установа складають та підписують за встановленою формою.

3.2. Не пізніше 5 робочих днів з моменту набрання чинності пунктом 1.1 цього Договору Банк зобов'язаний:

- передати Позичальнику письмове повідомлення про відступлення права вимоги за договорами, вказаними в пункті 1.1 цього Договору, та зміну Вигодонабувача за договорами страхування, з відміткою про отримання;

- надіслати Поручителю письмове повідомлення про відступлення права вимоги за договором поруки, вказаним в п. 1.1 цього Договору;

- надіслати страховим компаніям письмове повідомлення з відміткою про отримання про відступлення права вимоги за договорами, вказаними в пункті 1.1 цього Договору, та здійснює заходи щодо зміни Вигодонабувача за договорами страхування.

Повідомлення повинно бути складено за встановленою формою та містити інформацію про відступлення права вимоги із зазначенням реквізитів Установи, необхідних для виконання Позичальником своїх зобов'язань за договорами, вказаними в пункті 1.1 цього Договору, та зміну Вигодонабувача в договорах страхування.

3.3. Не пізніше наступного робочого дня з дня набрання чинності пунктом 1.1 цього Договору Банк здійснює заходи щодо внесення відповідних змін до Державного реєстру іпотек. Відповідна виписка з Державного реєстру іпотек надсилається Банком на адресу Установи рекомендованим листом.

3.4. Банк зобов'язаний не пізніше наступного робочого дня з дня набрання чинності пунктом 1.1 цього Договору провести реєстрацію цього правочину в Державному реєстрі правочинів. Відповідна виписка з Державного реєстру правочинів надсилається Банком на адресу Установи рекомендованим листом.

3.5. Банк зобов'язаний у разі отримання від Позичальника (після набрання чинності пунктом 1.1 цього Договору) грошових коштів в рахунок виконання зобов'язань за Кредитним договором перераховувати їх на рахунок Установи не пізніше наступного робочого дня з дня отримання.

4.1. Не пізніше наступного робочого дня з дня набрання чинності пунктом 1.3 цього Договору Установа зобов'язана за допомогою ____________________ (державного підприємства спеціального зв'язку, електронної пошти НБУ тощо) доставити в Банк Вимогу зворотного відступлення прав вимоги (далі - Вимога), у якій наводяться підстави для набрання чинності пунктом 1.3 цього Договору, визначається сума (розмір) зобов'язань Банку по зворотному відступленню права вимоги та кінцева дата перерахування Банком на користь Установи усіх платежів за зворотне відступлення права вимоги.

4.2. Не пізніше наступного робочого дня з дня надходження коштів від Банку на рахунок Установи, вказаний у Вимозі, на виконання пункту 5.3 цього Договору Установа передає, а Банк приймає:

- оригінали договорів, вказаних в пункті 1.1 цього Договору, а також договори страхування, поліси та інші документи, які підтверджують здійснення майнового та особистого страхування (за наявності);

- виписку про стан заборгованості Позичальника, завірену підписом керівника, головного бухгалтера і печаткою Банку;

- документи, які складають кредитну справу Позичальника та інші документи, у тому числі документи, які були Банком передані Установі згідно з Актом приймання-передачі, який Банк і Установа склали та підписали "___" ____________ 200_ р. при укладенні цього Договору.

Передача зазначених документів здійснюється згідно з Актом приймання-передачі, який Сторони складають та підписують за встановленою формою.

4.3. Не пізніше 5 робочих днів з дня надходження коштів від Банку на рахунок Установи, вказаний у Вимозі, на виконання пункту 5.3 цього Договору Установа зобов'язана:

- передати Позичальнику письмове повідомлення про зворотне відступлення права вимоги за договорами, вказаними в пункті 1.1 цього Договору та зміну Вигодонабувача за договорами страхування з відміткою про отримання;

- надіслати Поручителю письмове повідомлення про зворотне відступлення права вимоги за договором поруки, вказаним в п. 1.1 цього Договору;

- надіслати страховим компаніям письмове повідомлення про зворотне відступлення права вимоги за договорами, вказаними в пункті 1.1 цього Договору, та зміну Вигодонабувача за договорами страхування з відміткою про отримання.

Повідомлення повинно бути складено за встановленою формою та містити інформацію про зворотне відступлення права вимоги із зазначенням реквізитів Банку, необхідних для виконання Позичальником своїх зобов'язань за договорами, вказаними в пункті 1.1 цього Договору, та зміну Вигодонабувача в договорах страхування.

4.4. Не пізніше наступного робочого дня з дня надходження коштів від Банку на рахунок Установи, вказаний у Вимозі, на виконання пункту 5.3 цього Договору Установа здійснює заходи щодо внесення відповідних змін до Державного реєстру іпотек. Відповідна виписка з Державного реєстру іпотек надсилається Установою на адресу Банку рекомендованим листом.

5.1. Не пізніше трьох робочих днів з дня набрання чинності пунктом 1.1 цього Договору Установа зобов'язана сплатити Банку за відступлення права вимоги, а Банк зобов'язаний прийняти грошову суму відповідно до пункту 1.2 цього Договору.

Оплата здійснюється шляхом перерахування на рахунок Банку за такими реквізитами: рахунок N ____________ в банку _____________________, код банку (МФО) _________.

5.2. Нараховані відсотки за користування кредитом, строк сплати яких не настав, до дати набрання чинності пунктом 1.1 цього Договору є доходом Банка.

5.3. При набранні чинності пунктом 1.3 цього Договору Банк зобов'язаний у термін, зазначений у Вимозі, але у будь-якому разі не пізніше трьох робочих днів з дня набрання чинності пунктом 1.3 цього Договору, сплатити Установі, а Установа зобов'язана прийняти повну суму в оплату зобов'язань за зворотне відступлення права вимоги, яка (сума) визначена Установою у Вимозі відповідно до пункту 1.4 цього Договору.

Оплата здійснюється шляхом перерахування на рахунок Установи за реквізитами, вказаними у Вимозі.

6.1. Банк несе відповідальність перед Установою за:

- відповідність іпотечного кредиту та документів кредитної справи Стандартам Установи;

- дійсність прав вимоги за Кредитним договором та іпотечним договором.

6.2. У разі недійсності прав вимоги, переданих Банком Установі на підставі цього Договору за договорами, вказаними у пункті 1.1 цього Договору, Банк зобов'язаний відшкодувати Установі збитки, заподіяні у зв'язку з передачею недійсних вимог.

6.3. В разі недотримання Банком строків, встановлених у Вимозі, але у будь-якому разі на четвертий робочий день з дня набрання чинності пунктом 1.3 цього Договору, Установа має право застосовувати штрафні санкції та вчиняти дії щодо стягнення заборгованості з Банку у відповідності до цього Договору та чинного законодавства.

6.4. У разі невиконання обов'язків, встановлених пунктом 3.5 цього Договору, Банк перераховує Установі отримані від Позичальника грошові кошти та сплачує пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ за кожний день прострочення від суми несвоєчасно перерахованої Банком суми.

6.5. У разі невиконання Банком своїх зобов'язань, передбачених пунктом 5.3 цього Договору, Банк сплачує Установі пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ за кожний день прострочення від суми несплаченої заборгованості, визначеної Вимогою.

6.6. У разі невиконання Банком вимог пункту 5.3 цього Договору протягом 10 днів Установа має право задовольнити свої вимоги в сумі заборгованості Банку шляхом реалізації права вимоги за договорами, вказаними у пункті 1.3 цього Договору за власним розсудом. Виконання цього пункту не звільняє Банк від сплати суми, що становить різницю між заборгованістю Банку та ціною реалізації права вимоги, а також пені, нарахованої згідно пункту 6.5 цього Договору.

6.7. У разі невиконання Банком своїх зобов'язань, передбачених пунктами 3.2 та 3.3 цього Договору, Банк сплачує Установі штраф у розмірі 10 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян за кожний день прострочення виконання зобов'язань.

6.8. У разі умисного ухилення Банком від повідомлення Установі будь-якої інформації, зазначеної у пункті 2.4 цього Договору, Банк сплачує Установі штраф у розмірі 10 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян за кожний день невиконання своїх зобов'язань до дня набрання чинності пунктом 1.3 цього Договору.

6.9. У разі невиконання Установою своїх зобов'язань, передбачених пунктом 5.1 цього Договору, Установа сплачує Банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ за кожний день прострочення від суми несвоєчасно перерахованих нею коштів за цим Договором.

6.10. У разі невиконання Установою своїх зобов'язань, передбачених пунктами 4.3 та 4.4 цього Договору, Установа сплачує Банку штраф у розмірі 10 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян за кожний день прострочення виконання зобов'язань.

6.11. У разі невиконання Сторонами будь-яких своїх зобов'язань за цим Договором, крім передбачених у пунктах 6.4 - 6.10 цього Договору, винна сторона сплачує іншій штраф у розмірі 10 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян за кожний день прострочення виконання зобов'язань.

7.1. Цей Договір набуває чинності з моменту його підписання Сторонами та нотаріального посвідчення.

Витрати, пов'язані з нотаріальним посвідченням цього Договору, розподіляються порівну між Сторонами.

7.2. Банк підтверджує, що умови договорів, зазначених у пункті 1.1 цього Договору, та договори страхування відповідають чинному законодавству та Стандартам Установи.

7.3. Цей Договір складено у трьох примірниках, що мають однакову юридичну силу. Один із яких залишається у нотаріуса, а інші примірники надаються Сторонам (по одному для кожної із Сторін).

7.4. Всі зміни і доповнення до цього Договору укладаються у письмовій формі та нотаріально посвідчуються.

7.5. Всі додаткові угоди до цього Договору, зміни і доповнення до нього є невід'ємною частиною цього Договору.

Державна іпотечна установа (надалі - Установа), код ЄДРПОУ _____________, в особі ______________________, що діє на підставі Статуту, з одного боку, і _________________________ (надалі - Банк), в особі _______________________, що діє на підставі ___________________, з іншого боку, разом - Сторони, уклали даний Договір про обслуговування іпотечних кредитів (надалі - Договір) про таке:

1.1. Установа доручає, а Банк бере на себе зобов'язання здійснювати обслуговування Іпотечних кредитів, виданих Банком відповідно до Стандартів Установи на підставі Договорів про іпотечний кредит, відповідних Іпотечних договорів та інших забезпечувальних договорів (надалі - Пакет договорів), наступним кредитором по яких є Установа.

1.2. Перелік конкретних Іпотечних кредитів, що передаються Установою на обслуговування Банку, визначається додатковими угодами, які є невід'ємною частиною цього Договору.

2.1. Банк зобов'язується від імені та за дорученням Установи:

2.1.1. Приймати в установленому порядку і в установлені договором про іпотечний кредит строки платежі від Позичальників в рахунок погашення суми кредиту (основного боргу), відсотків за користування ним, а також стягувати суми комісійної винагороди, неустойки (штрафів, пені тощо) (далі - Заборгованість по кредиту) на транзитний рахунок (наприклад, N 2909).

2.1.2. Перераховувати суми, що направляються в рахунок погашення Заборгованості по кредиту, не пізніше дня наступного за днем прийому платежу відповідно до пункту 2.1.1. цього Договору, на поточний рахунок Установи за реквізитами: п/р N ___________ в __________________, МФО _____________, код ЄДРПОУ ____________.

При цьому в призначенні платежу платіжного документа вказується також розмір винагороди, утриманої первинним кредитором з чергового платежу за кредитом у відповідності до цього Договору. Наприклад, "Черговий платіж по кредиту ________________________ (П.І.Б. позичальника) згідно договору про іпотечний кредит N _____ від ____________ за _______ (вказати місяць або інший період сплати). Утримана винагорода за обслуговування кредиту ________ (вказати суму). Без ПДВ".

2.1.3. У разі несплати Позичальником платежу за кредитом протягом 7 днів не пізніше наступного робочого дня повідомити Позичальника рекомендованим листом із повідомленням про вручення щодо необхідності погашення заборгованості за кредитом, включаючи пеню за прострочені платежі, і надавати за запитом Установи документи, що підтверджують відправлення належним чином вказаних листів.

2.1.4. В порядку і строки, передбачені Пакетом договорів, здійснювати оцінку фінансового стану Позичальника, для чого отримувати необхідні документи та інформацію від Позичальника.

2.1.5. В порядку і строки, передбачені Пакетом договорів, здійснювати перевірку стану предмета іпотеки, для чого отримувати від Позичальника необхідні документи та інформацію щодо предмета іпотеки, негайно повідомляти Установу про загрозу пошкодження, втрати або інші обставини, які можуть спричинити зміни вартості предмету іпотеки, а також про виявлення фактів пошкодження або втрати предмета іпотеки.

2.1.6. Контролювати своєчасність сплати Позичальником (іпотекодавцем) страхових внесків за особисте страхування Позичальника і майнове страхування предмета іпотеки відповідно до умов, передбачених Пакетом договорів, отримувати від Позичальника копії документів в підтвердження сплати страхових внесків, інших документів стосовно страхування, повідомляти Страхову компанію в разі виявлення фактів несплати Позичальником страхових внесків, негайно повідомляти Установу про настання страхових випадків, як тільки Банку стане про це відомо.

2.1.7. Приймати від Позичальника заяви, в тому числі і щодо дострокового погашення Заборгованості по кредиту, готувати та доводити до Позичальника за першою його вимогою змінені графіки погашення після їх погодження з Установою.

2.1.8. У відповідності до умов договору щодо обслуговування поточного рахунку Позичальника, відкритого у Банку, зараховувати на цей поточний рахунок суми, які надійшли від Позичальника в погашення заборгованості та перевищують (або недостатні) розмір платежу, встановлений умовами договору про іпотечний кредит, за дорученням Позичальника здійснювати списання коштів в рахунок погашення Заборгованості по кредиту, в тому числі і погашення прострочених платежів, штрафів, пені.

2.1.9. Контролювати виконання Позичальником усіх умов Пакету договорів та своєчасно повідомляти Позичальника про необхідність усунення виявлених порушень.

2.1.10. В разі необхідності внесення змін до Пакету договорів готувати відповідні додаткові угоди, погоджувати їх з Установою та надавати на підпис Позичальнику.

2.1.11. Надавати Позичальнику консультаційні послуги стосовно виконання умов Пакету договорів.

2.1.12 Безоплатно один раз на місяць надавати Позичальнику за його вимогою довідку про стан Заборгованості по кредиту тощо, попередньо погодивши з Установою.

2.1.13. Здійснювати на вимогу Установи інші дії, пов'язані з виконанням Позичальником своїх зобов'язань за Пакетом договорів.

2.2. Банк має право:

2.2.1. Одержувати винагороду за виконання своїх обов'язків за цим Договором в порядку і на умовах, передбачених пунктом 4 цього Договору.

2.2.2. Одержувати від Установи необхідні для виконання своїх обов'язків за цим Договором письмові доручення та інші документи або їх копії.

2.3. Установа зобов'язується:

2.3.1. При необхідності надати Банку письмові доручення, інші документи або їх копії для здійснення останнім обов'язків за цим Договором.

2.3.2. Сплачувати Банку винагороду в порядку і на умовах, встановлених цим Договором та додатковими угодами до нього.

2.3.3. Негайно повідомляти Банк про настання страхових випадків з Позичальником або предметом іпотеки, як тільки їй стане про це відомо.

2.3.4. Після повного виконання позичальником своїх зобов'язань за договором про іпотечний кредит надати Банку для подальшої передачі позичальнику довідку про повне погашення іпотечного кредиту, а також оригінали правовстановлюючих документів на предмет іпотеки, якщо ці оригінали знаходились на зберігання в Установі.

2.4. Установа має право:

2.4.1. Одержувати від Банку інформацію, передбачену цим Договором, а також іншу інформацію, потреба у якій може виникнути.

2.4.2. Здійснювати контроль за діяльністю Банку шляхом аналізу отриманої від нього його фінансової та іншої звітності, а також отримання інформації у відповідності до умов цього Договору та положень Стандартів Установи.

2.4.3. Інші права відповідно до цього Договору та положень Стандартів Установи.