Про затвердження Положення про порядок видачі банкам ліцензії на здійснення банківських операцій

8.4. Територіальне управління Національного банку України за місцезнаходженням банку в строк, визначений у пункті 8.3 цього Положення, перевіряє достовірність інформації, викладеної в поданих банком документах, та за необхідності проводить співбесіду з особами, переліченими в пункті 3.2.

У разі зміни керівника підрозділу внутрішнього аудиту комерційного банку кандидати на вказану посаду проходять співбесіду на Комісії або на комісії при територіальному управлінні Національного банку України з питань нагляду та регулювання діяльності банків за умов, визначених Комісією.

Після проведення співбесіди та прийняття рішення територіальні управління Національного банку України в триденний строк подають до Національного банку України всі необхідні документи (згідно з пунктом 4.3) про кандидатуру на посаду керівника підрозділу внутрішнього аудиту.

Результати співбесіди враховуються при розгляді питання щодо видачі (розширення) банку ліцензії на здійснення банківських операцій.

8.5. Висновок територіального управління Національного банку України повинен містити інформацію про дотримання банком вимог розділів 3-7 цього Положення, а також обгрунтовані пропозиції щодо можливості видачі (розширення) ліцензії банку та його готовності до здійснення кожної операції, на яку він бажає отримати ліцензію.

8.6. За якість, достовірність викладеної у висновку інформації та її відповідність цьому Положенню і нормативним актам Національного банку України, своєчасність його підготовки персональну відповідальність несе керівник територіального управління Національного банку України.

8.7. Після розгляду пакета документів банку на отримання (розширення) ліцензії територіальне управління Національного банку України разом зі своїм висновком надсилає його поштою до Національного банку України на адресу Управління реєстрації та ліцензування банків.

9.1. Управління реєстрації та ліцензування банків Національного банку України розглядає отримані від територіального управління Національного банку України документи комерційного банку разом із висновком територіального управління Національного банку України на предмет їх відповідності чинному законодавству, нормативним актам Національного банку України, вимогам, на підставі яких здійснюється ліцензування.

9.2. У разі необхідності подані документи розглядаються іншими департаментами та управліннями Національного банку України, які в межах своєї компетенції подають Управлінню реєстрації та ліцензування банків свої висновки щодо діяльності комерційного банку та пропозиції про можливість видачі (розширення) йому ліцензії на здійснення банківських операцій.

9.3. Протягом одного місяця з дня отримання Національним банком України клопотання про видачу ліцензії та подання банком усіх документів, необхідних для її отримання, Управління реєстрації та ліцензування банків готує висновок щодо можливості видачі (розширення) банку ліцензії на здійснення певних операцій (з їх переліком) і подає проект відповідного рішення на розгляд Комісії для прийняття остаточного рішення.

9.4. Національний банк України приймає рішення про видачу ліцензії на здійснення банківських операцій новоствореним банкам. Територіальне управління Національного банку України приймає рішення про розширення ліцензії на здійснення банківських операцій за умов, визначених Комісією.

9.5. У разі прийняття рішення Комісією територіального управління Національного банку України про розширення ліцензії на здійснення банківських операцій до Управління реєстрації та ліцензування банків надсилається клопотання банку про розширення ліцензії на здійснення банківських операцій, рішення Комісії територіального управління Національного банку України про розширення ліцензії на здійснення банківських операцій разом із висновком територіального управління Національного банку України про фінансовий стан банку, дотримання ним вимог чинного законодавства та нормативних актів Національного банку України, стан технічної укріпленості касового вузла та організації охорони за операціями 1, 2, 3, 24, 25, що перелічені в пункті 2.2 розділу 2 цього Положення, наявність умов для здійснення операцій перевезення грошово-валютних цінностей та інкасації грошових коштів за операцією 2 пункту 2.2 розділу 2 цього Положення, його технічну готовність і забезпеченість кваліфікованими спеціалістами для виконання відповідних операцій, а також обгрунтовані пропозиції щодо доцільності розширення ліцензії на певні банківські операції.

Пакет документів банку, на підставі якого Комісією територіального управління Національного банку України було прийнято рішення про розширення ліцензії на здійснення банківських операцій, залишається в територіальному управлінні Національного банку України.

9.6. Управління реєстрації та ліцензування банків, у разі необхідності, за участю інших департаментів та управлінь Національного банку України готує висновок щодо можливості видачі (розширення) ліцензії на здійснення банківських операцій і подає його на розгляд заступнику Голови Правління Національного банку України, який за розподілом обов'язків між членами Правління здійснює загальне керівництво Управлінням реєстрації та ліцензування банків, для прийняття остаточного рішення.

9.7. У разі прийняття рішення про видачу (розширення) ліцензії на здійснення банківських операцій Управління реєстрації та ліцензування банків надсилає територіальному управлінню Національного банку України за місцем розташування комерційного банку відповідним чином оформлену ліцензію із супровідним листом для видачі представнику комерційного банку. Ліцензія на здійснення банківських операцій видається представнику комерційного банку на підставі відповідним чином оформленої довіреності, надання копій платіжних доручень, що підтверджують оплату за видачу (для новостворених банків) або розширення (для діючих банків) ліцензії на здійснення банківських операцій і за бланк ліцензії, а також повернення оригіналу раніше наданої ліцензії.

Оплата за видачу (розширення) ліцензії здійснюється відповідно до постанови Правління Національного банку України від 27.03.96 N 77 "Про затвердження положень "Про порядок створення і реєстрації комерційних банків" та "Про порядок ліцензування банків в Україні".

Повернутий оригінал раніше наданої ліцензії, копії платіжних доручень, що підтверджують оплату за видачу (розширення) ліцензії на здійснення банківських операцій і за бланк ліцензії надсилаються територіальним управлінням Національного банку України Управління реєстрації та ліцензування банків.

9.8. Національний банк України може відмовити банку у видачі ліцензії, якщо за результатами розгляду поданого пакета документів або документів, зазначених у пункті 9.6 цього Положення, а для діючого банку - також аналізу діяльності за період, що передує його зверненню до Національного банку України, встановлено, що надано недостовірну або неповну інформацію, що здійснення операцій може негативно вплинути на діяльність банку, або якщо банк не виконав умов розділів 3-7 цього Положення.

Рішення про відмову у видачі ліцензії повідомляється банку в письмовій формі із зазначенням причин відмови.

9.9. Ліцензія на здійснення банківських операцій набуває чинності з часу прийняття Комісією відповідного рішення.

У разі прийняття рішення Комісією територіального управління Національного банку України ліцензія на здійснення банківських операцій набуває чинності з часу підписання її заступником Голови Правління Національного банку України.

9.10. Ліцензія оформлюється на спеціальному бланку, підписується заступником Голови Правління Національного банку України, який за розподілом обов'язків між членами Правління здійснює загальне керівництво Управлінням реєстрації та ліцензування банків, і засвідчується гербовою печаткою (додаток 11).

10.1. Філії комерційних банків мають право здійснювати банківські операції згідно з Положенням про філію та за умови видачі комерційним банком - юридичною особою дозволу на здійснення визначених банківських операцій.

Філії комерційних банків здійснюють банківські операції відповідно до вимог чинного законодавства та нормативно-правових актів Національного банку України.

10.2. Комерційні банки мають право, в межах отриманої ліцензії на здійснення банківських операцій, за погодженням з територіальним управлінням Національного банку України видавати своїм філіям дозвіл на здійснення таких банківських операцій:

1. Касове обслуговування клієнтів.

2. Перевезення грошово-валютних цінностей та інкасація грошових коштів.

3. Відповідальне збереження цінностей клієнтів банку.

4. Ведення рахунків клієнтів (резидентів) у грошовій одиниці України.

5. Ведення рахунків банків-кореспондентів (резидентів) у грошовій одиниці України.

5. Проведення операцій з касового виконання Державного бюджету України, в тому числі ведення бюджетних рахунків клієнтів та рахунків державних позабюджетних фондів.

6. Проведення операцій з касового виконання місцевого бюджету, ведення бюджетних рахунків клієнтів та рахунків місцевих позабюджетних фондів.

7. Кредитування юридичних і фізичних осіб та фінансовий лізин.

8. Факторинг.

9. Залучення депозитів юридичних осіб.

10. Залучення депозитів фізичних осіб.

11. Ведення рахунків клієнтів (резидентів та нерезидентів) в іноземній валюті та клієнтів-нерезидентів у грошовій одиниці України.

12. Неторговельні операції з валютними цінностями.

13. Залучення іноземної валюти на внутрішньому ринку України.

14. Роздрібна торгівля банківськими металами на валютному ринку України.

15. Фінансування капітальних вкладень за дорученням власників або розпорядників інвестованих коштів.

16. Купівля, продаж цінних паперів та операції з ними.

17. Управління грошовими коштами та цінними паперами за дорученням клієнтів.

18. Купівля, продаж державних цінних паперів та операції з ними.

Філії банку, що виконують операції із залучення іноземної валюти на внутрішньому ринку України, можуть виконувати операції тільки із залучення депозитів юридичних та фізичних осіб, забезпечувати виконання рішень банку - юридичної особи щодо надання кредитів в іноземній валюті та здійснювати контроль за виконанням позичальником умов кредитного договору.

Філія комерційного банку має право почати здійснення банківських операцій з дати погодження територіальним управлінням Національного банку України за місцезнаходженням філії дозволу на здійснення банківських операцій, виданого їй комерційним банком - юридичною особою.

10.3. У разі виявлення в діяльності філії фактів порушень чинного законодавства і тих нормативних актів Національного банку України та внутрішніх документів банку, які регламентують здійснення філією банківських операцій, територіальне управління Національного банку України за місцезнаходженням філії має право заборонити філії комерційного банку подальше проведення тих банківських операцій, які були раніше здійснені з порушеннями, та одночасно звернутися до банку - юридичної особи з вимогою усунути виявлені недоліки в роботі філії, поінформувавши про це Управління реєстрації та ліцензування банків і регіональне управління Національного банку України за місцезнаходженням банку - юридичної особи, яке здійснює нагляд за його діяльністю на консолідованій основі. У разі невиконання філією та банком - юридичною особою у встановлені строки зазначених вимог відповідні регіональні управління Національного банку України мають подати до Національного банку України обгрунтовані пропозиції щодо відкликання ліцензії на здійснення окремих або всіх банківських операцій.

1. До голови правління комерційного банку:

- наявність диплома про вищу фінансово-економічну або юридичну освіту;

- досвід практичної роботи за фахом у фінансово-кредитних установах не менше 5 років;

- досвід керівної роботи не менше 3 років;

- відсутність письмово підтверджених зауважень та фактів порушень чинного законодавства, нормативних актів Національного банку України і внутрішніх документів банку за час роботи в банківських установах з боку територіального управління Національного банку України, яке здійснює нагляд за їх діяльністю (на підставі актів перевірок підрозділів банківського нагляду Національного банку України).

2. До заступника голови правління та членів правління:

- наявність диплома про вищу фінансово-економічну та/або юридичну освіту;

- досвід практичної роботи за фахом у фінансово-кредитних установах не менше 5 років;

- досвід керівної роботи не менше 3 років.

3. До керівників підрозділів, які відповідатимуть за здійснення операцій, на які банк отримав ліцензію, в тому числі до керівника підрозділу внутрішнього аудиту:

- наявність диплома про вищу фінансово-економічну освіту;

- досвід практичної роботи за фахом у фінансово-кредитних установах не менше 3 років.

4. До головного бухгалтера комерційного банку та його заступника:

- наявність диплома про вищу економічну або бухгалтерську освіту;

- досвід практичної роботи за фахом не менше 5 років;

- досвід керівної роботи не менше 3 років.

(Банк) новостворений банк, розташований за адресою (адреса), звертається до Національного банку України з проханням видати ліцензію на здійснення нижчезазначених банківських операцій. (Примітка. Слід перелічувати тільки ті банківські операції, на проведення яких банк бажає отримати ліцензію).

(Перелік банківських операцій, на здійснення яких банк бажає отримати ліцензію).

Необхідні біографічні відомості про перших керівних осіб та керівників відповідних підрозділів додаються. (Біографічні відомості стосовно кожної з перших керівних осіб і керівників відповідних підрозділів, у тому числі внутрішнього аудиту банку за їх попереднім місцем роботи, повинні підтверджувати наявність вищої економічної освіти, необхідний стаж роботи в банківській системі на відповідних посадах, а також свідчити про відсутність письмово підтверджених зауважень з боку територіального управління Національного банку України і фактів порушення чинного законодавства, нормативних актів Національного банку України та внутрішніх документів банку).

(Банк) готовий виконувати відповідні внутрішні положення, що регламентують здійснення ним діяльності, ліцензованої Національним банком України. Крім цього, (Банк) забезпечений необхідним банківським обладнанням, комп'ютерною технікою, програмним забезпеченням та засобами зв'язку, що відповідають вимогам Національного банку України. (Банк) орендує (строком не менше ніж на п'ять років за наявності підписаної відповідної угоди) або має на правах власності приміщення, що відповідає вимогам Національного банку України.

До клопотання додається бізнес-план (Банку) на перші три роки діяльності банку (на кожен рік - окремо), що містить такі дані:

- операції, які банк має намір здійснювати;

- розрахунковий балансовий звіт і розрахунок звіту про прибутки та збитки комерційного банку на кінець кожного фінансового року;

- економічне обґрунтування прогнозних показників балансового звіту та звіту про прибутки і збитки банку (опис основних клієнтів банку, інформація про джерела залучених коштів, напрями їх використання, дані про фінансові результати діяльності та формування резервів у розмірі, необхідному для покриття можливих збитків).

Прошу територіальне управління Національного банку України надати висновок про відповідність поданих документів вимогам Національного банку України, зроблений на підставі вивчення клопотання та пакета документів, що його супроводжує.

Я несу персональну відповідальність за достовірність усіх поданих документів. Мені відомо, що надання недостовірної інформації та приховування будь-яких відомостей у зв'язку з цим клопотанням і додатками до нього можуть спричинити відмову у видачі ліцензії або відкликання наданої ліцензії.

У разі виникнення будь-яких питань стосовно цього клопотання або документів, що додаються до нього, прошу звертатися до (прізвище, адреса, номер телефону).

Додатки: біографічні відомості та дані про перших осіб банку і керівників підрозділів, бізнес-план і розрахунковий баланс та розрахунок плану доходів, витрат і прибутку банку на перший фінансовий рік його діяльності, договір оренди на 5 років (не менше) або договір купівлі-продажу відповідного приміщення, внутрішні положення банку про порядок здійснення банківських операцій.

Форма N 11 (місячна). Затверджена постановою Правління Національного банку України від 12.12.97 N 436.

Подається за підписом голови правління та головного бухгалтера і засвідчується печаткою банку.

Форма N 2-КБ (квартальна). Затверджена постановою Правління Національного банку України від 12.12.97 N 436.

Подається за підписом голови правління та головного бухгалтера і засвідчується печаткою банку.

* Тут подаються відомості про те, в яких банках і на яких посадах працював керівник підрозділу.

Зазначена інформація засвідчується Операційним управлінням Національного банку України або територіальним управлінням на підставі пред'явлених комерційним банком оригіналів диплома про освіту та трудової книжки.

Територіальне управління (повна назва) розглянуло пакет документів банку (повна назва) на отримання ліцензії на здійснення банківських операцій. За результатами аналізу поданого пакета документів, а також перевірки на місці касового приміщення, забезпеченості банку необхідним банківським обладнанням, комп'ютерною технікою, програмними продуктами та засобами зв'язку повідомляємо.

Банк забезпечений кваліфікованими спеціалістами, які відповідають вимогам Національного банку України. (Якщо керівництво банку не відповідає вимогам Національного банку України, з ним проводиться співбесіда, згідно з результатами якої робиться відповідний висновок).

У разі наявності письмово підтверджених зауважень з боку територіального управління Національного банку України або фактів порушення чинного законодавства, нормативних актів Національного банку України і внутрішніх документів банку стосовно кожної керівної особи необхідно їх відобразити у висновку (згідно з вимогами, викладеними у пп.3.2, 3.3).

Висновок повинен містити інформацію про відповідність приміщення банку вимогам Національного банку України, наявність свідоцтва на право власності на приміщення або угоди на оренду приміщення з його власником на строк не менше 5 років, інші документи, а також інформацію про відповідність касового вузла банку технічним вимогам, викладеним у Відомчих будівельних нормах "Проектування банків та банківських сховищ", затверджених постановою Правління Національного банку України від 29.08.95 N 216 та організації охорони банку вимогам Інструкції з організації охорони установ банків України, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 25.12.98 N 548дск та наказом Міністерства внутрішніх справ України від 25.12.98 N 963дск і зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 22.01.99 за N 35/3328.

Крім цього, (Банк) забезпечений необхідним банківським обладнанням, комп'ютерною технікою, програмним забезпеченням та засобами зв'язку, що відповідають вимогам Національного банку України.

Операції, які (Банк) бажає здійснювати, не вплинуть негативно на діяльність банку (відсутність надмірної концентрації ризикових банківських послуг одному сектору економіки, здатність банку забезпечувати формування резервів у необхідних розмірах) та сектора економіки або регіону, в якому створюється банк.

У внутрішніх положеннях (Банку) правильно визначено порядок виконання операцій, на які банк бажає отримати ліцензію. Вони розроблені відповідно до чинного законодавства України та нормативних актів Національного банку України.

(Банк) може забезпечити виконання відповідних внутрішніх положень, що регламентують здійснення ним діяльності, ліцензованої Національним банком України.

Вважаємо, що банк (повна назва) готовий до здійснення нижчезазначених банківських операцій. (Перелічити тільки ті операції, на які доцільно було б видати банку ліцензію).

(Банк), розташований за адресою (адреса), звертається до Національного банку України з проханням розширити ліцензію на здійснення нижчезазначених банківських операцій. (Примітка. Слід перелічити тільки ті банківські операції, на проведення яких банк бажає отримати ліцензію).

(Перелік банківських операцій, на які банк бажає отримати ліцензію). (Примітка. Комерційний банк може звернутися до Національного банку України з таким клопотанням тільки за умови дотримання відповідних вимог, викладених у цьому Положенні).

Статутний капітал (Банку) зареєстровано та фактично сплачено в розмірі, що перевищує встановлений Національним банком України мінімальний розмір. Резервний фонд формується відповідно до вимог чинного законодавства і нормативних актів Національного банку України, а також Статуту банку. (Примітка. Резервний фонд має формуватися постійно, а відрахування до нього проводитися до того часу, доки він не досягне розмірів, установлених Статутом банку).

Страховий фонд (Банку) формується відповідно до вимог чинного законодавства і нормативних актів Національного банку України, а також внутрішнього положення банку про страховий фонд, яке не суперечить вимогам Національного банку України.

Протягом шести місяців до подання цього клопотання банк виконував економічні нормативи, встановлені Національним банком України, працював стабільно і без збитків. Висновок зовнішнього аудитора про діяльність банку за звітний період, що передує клопотанню банку про отримання ліцензії, позитивний. Початок здійснення банківських операцій, на які банк бажає отримати ліцензію, негативно не позначиться на його діяльності і, зокрема, не призведе до надмірної концентрації операцій банку в одному секторі економіки, а також не впливатиме на здатність банку забезпечувати формування резервів у розмірах, необхідних для покриття можливих збитків у разі розширення діяльності банку.

Протягом останнього року з боку банку не було помічено порушень чинного законодавства, нормативних актів Національного банку України, а також внутрішніх положень банку.

До клопотання додаються баланс банку та звіт про прибутки і збитки на останню звітну дату, а також звіт зовнішнього аудитора за останній звітний рік. Аудиторський звіт підтверджує достовірність даних балансу банку на дату складання річного звіту, а також відповідність бухгалтерського обліку вимогам нормативних документів Національного банку України. Результати фінансової і господарської діяльності банку відповідають його звітності. За підсумками аудиторської перевірки банк виконує вимоги чинного законодавства та нормативних актів Національного банку України.

(Банк) подає достовірну інформацію про прибуток, що підлягає оподаткуванню. (Якщо це встановлено аудиторською перевіркою).

Прошу надати висновок про відповідність поданих нами документів вимогам Національного банку України на підставі вивчення клопотання та пакета документів, що його супроводжує. Я несу персональну відповідальність за достовірність усіх поданих документів. Мені відомо, що надання недостовірної інформації та приховування будь-яких відомостей у зв'язку з цим клопотанням або додатками до нього, а також щодо будь-яких інших відомостей чи документів, що стосуються цього клопотання, можуть спричинити відмову в розширенні ліцензії або відкликання виданої ліцензії.

У разі виникнення питань щодо цього клопотання або документів, що додаються до нього, прошу звертатися до (прізвище, адреса, номер телефону).

Додатки: баланс банку, звіт про прибутки та збитки, звіт зовнішнього аудитора, внутрішні положення про порядок здійснення операцій, на які розширюється ліцензія.

Територіального управління (повна назва) розглянуло пакет документів банку (повна назва) на розширення ліцензії на здійснення таких банківських операцій (перелік). За результатами аналізу поданого пакета документів, діяльності банку за останній рік і дотримання ним економічних нормативів, а також перевірок його діяльності на місці повідомляємо.

Банк забезпечений кваліфікованими спеціалістами, які відповідають вимогам Національного банку України. (У разі невідповідності керівництва банку вимогам НБУ з ним проводиться співбесіда, за результатами якої робиться відповідний висновок).

У разі наявності письмово підтверджених зауважень з боку територіального управління Національного банку України або фактів порушення чинного законодавства, нормативних актів Національного банку України, внутрішніх документів банку відносно кожної з перших керівних осіб і керівників підрозділів необхідно їх відобразити у висновку.

Висновок повинен містити інформацію про наявність договору на оренду (строком не менше ніж на 5 років за наявності підписаної відповідної угоди) або договору купівлі-продажу приміщення, що відповідає вимогам Національного банку України.

Відповідність приміщення банку та касового вузла технічним вимогам відомчих будівельних норм "Проектування банків і банківських сховищ", затверджених постановою Правління Національного банку України від 29.08.95 N 216, та відповідність організації охорони банку вимогам Інструкції з організації охорони установ банків України, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 25.12.98 N 548дск та наказом Міністерства внутрішніх справ України від 25.12.98 N 963дск і зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 22.01.99 за N 35/3328.

Наявність умов для здійснення операцій перевезення грошово-валютних цінностей та інкасації грошових коштів.

Крім цього, (Банк) забезпечений необхідним банківським обладнанням, комп'ютерною технікою, програмним забезпеченням та засобами зв'язку, в тому числі й міжнародного, що відповідають вимогам Національного банку України.

У внутрішніх положеннях (Банку) правильно визначено порядок виконання операцій, на які банк бажає отримати ліцензію. Вони розроблені відповідно до чинного законодавства України та нормативних актів Національного банку України.

(Банк) дотримується відповідних внутрішніх положень, що регламентують здійснення ним діяльності, ліцензованої Національним банком України.

У цьому розділі має бути інформація:

- про статутний фонд банку, який повинен бути зареєстрований і фактично сплачений у розмірі, не меншому, ніж встановлений Національним банком України;

- про відповідність формування резервного фонду банку вимогам чинного законодавства та нормативних актів Національного банку України, Статуту банку;

- про відповідність формування страхового фонду банку (резерв на покриття можливих втрат за кредитами) вимогам чинного законодавства, нормативних актів Національного банку України та внутрішніх документів банку про його страховий фонд, які не повинні суперечити вимогам Національного банку України;

- про стабільну беззбиткову діяльність банку протягом півріччя, що передує його зверненню до Національного банку України щодо видачі ліцензії;

- про стан кредитного портфеля банку, який не повинен загрожувати інтересам його кредиторів та вкладників (сума безнадійних щодо повернення кредитів не повинна перевищувати розмірів фактично сформованих резервного та страхового фондів банку);

- про наявність висновку зовнішнього аудитора про діяльність банку за звітний період, що передує зверненню банку до Національного банку України щодо видачі ліцензії;

- про наявність або відсутність порушень банком чинного законодавства, нормативних актів Національного банку України і внутрішніх документів банку протягом року, що передує зверненню банку до Національного банку України з клопотанням про отримання ліцензії;

- про дотримання банком економічних нормативів, які встановлені Національним банком України, протягом півріччя, що передує його зверненню до Національного банку України;

Враховуючи вищевикладене, вважаємо за доцільне видати Банку (повна назва) ліцензію на такі банківські операції. (Перелічити тільки ті операції, на які доцільно було б видати банку ліцензію).