Про затвердження положень "Про порядок створення і реєстрації комерційних банків" та "Про порядок ліцензування банків в Україні"

На виконання Постанови Верховної Ради України від 1 лютого 1996 року N 25/96-ВР "Про введення в дію Закону України "Про внесення змін і доповнень до Закону України "Про банки і банківську діяльність" у частині надання права Національному банку України видавати банкам ліцензії на здійснення банківських операцій Правління Національного банку України

1. Затвердити положення "Про порядок створення і реєстрації комерційних банків" та "Про порядок ліцензування банків в Україні" (додаються).

2. Зобов'язати керівників комерційних банків, підрозділів центрального апарату та установ Національного банку України взяти до керівництва в роботі зазначені Положення та суворо дотримуватись їх вимог.

3. Встановити плату за реєстрацію банків, змін та доповнень до їх установчих документів, за реєстрацію філій банків, змін та доповнень до їх положень у розмірі ста неоподатковуваних мінімумів заробітної плати, за надання банкам ліцензій та дозволів їх філіям на здійснення банківських операцій, а також за розширення ліцензій та дозволів - у розмірі п'ятдесяти неоподатковуваних мінімумів заробітної плати.

4. Здійснити протягом 1996 року ліцензування банківських операцій існуючих банків, а також надати дозвіл їх філіям на здійснення банківських операцій без справляння плати за видачу ліцензій та дозволів.

5. Доручити департаменту банківського нагляду (А.І.Степаненко) та регіональним управлінням Національного банку в місячний термін розробити скоординовані графіки подання комерційними банками Національному банку України і його регіональним управлінням пакетів документів відповідно до зазначених положень про надання ліцензій та дозволів на право здійснення банківських операцій, надати право затвердити їх заступнику Голови Правління О.І.Кірєєву та начальникам регіональних управлінь Національного банку України.

6. Доручити першому заступнику Голови Правління В.О.Бондарю та заступнику Голови Правління О.І.Кірєєву в двотижневий термін розглянути доцільність одночасного функціонування двох комісій: Комісії з питань ліцензування банків на право здійснення операцій з валютними цінностями і Комісії з питань нагляду та регулювання діяльності банків і подати відповідні пропозиції Правлінню Національного банку України.

7. Вважати такими, що втратили чинність, Тимчасове положення про порядок створення, реєстрації комерційних банків і здійснення нагляду за їх діяльністю, затверджене протоколом Правління Національного банку України від 17 липня 1992 року N 16, постанову Правління Національного банку України N 47 від 25.06.93 р. "Про реєстрацію представництв іноземних банків", листи Національного банку України N 11013 від 25.06.93 р., N 11012/380а від 25.06.93 р.

Комерційні банки різних видів і форм власності створюються у вигляді акціонерних товариств або товариств з обмеженою відповідальністю відповідно до Законів України "Про банки і банківську діяльність", "Про господарські товариства", "Про цінні папери і фондову біржу", "Про підприємництво", "Про обмеження монополізму та недобросовісної конкуренції у підприємницькій діяльності" інших законодавчих актів України та нормативних актів Національного банку України.

1.1. Комерційний банк вважається створеним і набуває статус юридичної особи з моменту його реєстрації в Національному банку України.

1.2. Засновниками, акціонерами (учасниками) комерційних банків можуть бути українські та іноземні юридичні і фізичні особи, за винятком політичних і профспілкових організацій, спілок і партій, громадських фондів офшорних компаній та банків.

Засновниками засновників, акціонерів (учасників) комерційних банків не можуть бути офшорні компанії і банки.

1.3. Згідно із Законом України "Про банки і банківську діяльність" мінімальний розмір статутного фонду банку встановлюється у розмірі, еквівалентному 1 мільйону ЕКЮ за курсом грошової одиниці України, встановленим Національним банком України на день підписання установчого договору про створення банку.

Заявлений та фактично сплачений розмір статутного фонду новостворюваного банку на дату його реєстрації повинен бути не меншим ніж розмір, встановлений для діючих банків Постановою Верховної Ради України від 01.02.96 р. N 25/96-ВР на відповідну дату, зазначену в цій постанові.

Мінімальний розмір статутного фонду банку за участю іноземного капіталу у разі якщо частка іноземного капіталу у статутному фонді банку становить до 50%, повинен бути не менше суми, еквівалентної 5 млн.ЕКЮ на день підписання установчого договору за офіційним курсом Національного банку України. Якщо частка іноземного капіталу у статутному фонді банку становить 50% і більше, мінімальний розмір статутного фонду банку за участю іноземного капіталу повинен бути не менше суми, еквівалентної 10 млн.ЕКЮ на день підписання установчого договору за офіційним курсом Національного банку України. Мінімальний внесок в іноземній вільно конвертованій валюті за курсом Національного банку України повинен становити не менше 1 млн.ЕКЮ.

Статутний фонд комерційного банку формується тільки за рахунок власних вільних коштів учасників (акціонерів). Забороняється використовувати для формування статутного фонду комерційного банку бюджетні кошти, кошти одержані в кредит та під заставу. Частка будь-якого з учасників не повинна перевищувати 35% статутного фонду. Банкам забороняється збільшувати статутний фонд за рахунок нерозподіленого прибутку та коштів інших фондів, а також збільшувати статутний фонд для покриття збитків.

Один акціонер (учасник) банку, крім іноземного, або його довірена особа, може прямо або непрямо володіти (управляти) акціями (частками) в цьому банку в межах 35% статутного фонду банку.

Непрямою вважається участь акціонера (учасника) у статутному фонді банку у разі, якщо цей акціонер (учасник) має частку у статутному фонді іншого акціонера (учасника) цього ж банку і ця частка становить 10% і більше, або в разі, якщо він володіє десятьма і більше відсотками голосів під час прийняття рішень чи має можливість на підставі договору чи іншим чином впливати на прийняття рішень цим акціонером (учасником).

Частка участі акціонера (учасника) в статутному фонді банку, якою він володіє непрямо, повністю включається в розрахунок частки його участі в статутному фонді цього банку.

1.4. Внесок учасників (акціонерів) до статутного фонду комерційного банку здійснюється тільки у вигляді грошових коштів у національній валюті України.

Перерахування сум з іноземної вільно конвертованої валюти, внесених іноземними засновниками, акціонерами (учасниками), у національну валюту України здійснюється за офіційним курсом Національного банку України на дату підписання установчого договору про створення банку. Кошти можуть перераховуватися тільки з розрахункових рахунків юридичними особами, з особистих рахунків або готівкою - фізичними особами.

1.5. Для формування статутного фонду до реєстрації комерційного банку в регіональному управлінні Національного банку України за місцем створення комерційного банку засновникам відкривається тимчасовий рахунок, на який кожний засновник вносить визначену чинним законодавством і установчими документами частку статутного фонду. Підставою для відкриття тимчасового рахунку є установчий договір засновників банку і заява на відкриття рахунку. До подання Національному банку пакета документів для реєстрації комерційного банку на тимчасовому рахунку повинна бути зібрана сума коштів відповідно до установчого договору, але не менша ніж передбачено статтями 30, 31, 52 Закону України "Про господарські товариства".

Після реєстрації банку зібрані кошти перераховуються до статутного фонду комерційного банку на кореспондентський рахунок в установі Національного банку України. У разі відмови в реєстрації банку кошти з тимчасового рахунку повертаються засновникам банку за їх заявою у тижневий строк.

2.1. Для реєстрації комерційного банку орган управління банку (Рада банку) в 2-тижневий строк після аудиторської перевірки фінансового стану засновників подає до регіонального управління Національного банку України за місцем створення банку такі документи:

а) заяву про реєстрацію банку за підписом уповноваженої особи, яка призначена відповідальною за реєстрацію банку, установчими зборами (зборами учасників);

б) установчий договір, підписаний засновниками банку та завірений їхніми печатками. Підписи фізичних осіб завіряються нотаріально.

В установчому договорі визначаються:

- вид товариства;

- мета діяльності;

- склад засновників, їх найменування та місцезнаходження (телефон, платіжні реквізити, паспортні дані для фізичних осіб);

- особа, уповноважена для укладання угод і здійснення дій від імені засновників;

- розмір, порядок та терміни утворення статутного фонду банку;

- відповідальність сторін за виконання прийнятих на себе зобов'язань;

- порядок вирішення суперечностей, що виникають між сторонами;

- порядок розподілу прибутків та покриття збитків банку;

- порядок внесення змін до установчих документів банку;

- порядок ліквідації та реорганізації банку;

в) статут банку, затверджений установчими зборами (зборами учасників) і підписаний уповноваженою особою. Статут банку повинен відповідати вимогам Законів України "Про банки і банківську діяльність", "Про господарські товариства" та іншим чинним законодавчим актам.

У статуті наводиться:

- повна і скорочена назва банку;

- місцезнаходження банку;

- перелік законів, на підставі яких створюється і діє банк;

- відомості про засновників банку (їх склад, частки в статутному фонді банку);

- положення про те, що банк є юридичною особою і набуває цей статус з моменту реєстрації в Національному банку України;

- положення про те, що банк виконує вимоги нормативних актів Національного банку України, користується єдиними правилами бухгалтерського обліку в банках на базі комплексної автоматизації і комп'ютеризації, подає Національному банку України звітність та інформацію в установлених ним обсягах і формах;

- перелік операцій, які здійснюються банком на підставі ліцензії Національного банку України;

- розмір, порядок та терміни формування статутного фонду банку. Статут банку, заснованого у вигляді акціонерного товариства, повинен містити відомості про види акцій, що випускаються, номінальну вартість акцій, співвідношення акцій різних видів, кількість акцій, що випускаються засновниками, наслідки невиконання зобов'язань щодо викупу акцій;

- порядок збільшення (зменшення) статутного фонду;

- розмір та порядок утворення резервного і страхового фонду;

- перелік інших фондів, які утворюються банком;

- порядок розподілу прибутків та покриття збитків;

- положення про внутрішній аудит банку;

- положення про перевірки банку аудиторською організацією;

- положення про органи управління банком, їх структуру, порядок утворення, компетенцію та порядок прийняття ними рішень (загальні збори засновників, акціонерів банку, Рада банку, Правління банку);

- положення про органи контролю за діяльністю банку, порядок їх діяльності (ревізійна комісія, контрольні функції Національного банку України);

- порядок реорганізації або ліквідації банку;

- порядок внесення змін і доповнень;

- інші положення, які не суперечать чинному законодавству України;

г) протокол установчих зборів (зборів учасників), підписаний головою та секретарем зборів, який повинен містити:

- рішення про створення банку, прийняття статуту, обрання ради (спостережної ради банку) і ревізійної комісії, призначення голови правління, головного бухгалтера банку і особи відповідальної за реєстрацію банку в Національному банку України, інші положення відповідно до законодавства України;

Установчі документи (установчий договір, статут і протокол установчих зборів) банку погоджуються з органами Антимонопольного комітету України у випадках, передбачених чинним законодавством.

д) економічне обгрунтування і мета створення банку, включаючи розрахунковий баланс і розрахунок плану доходів, витрат і прибутку на кінець першого року його діяльності;

е) висновок аудиторської організації (аудитора), яка має ліцензію Аудиторської палати України, про фінансовий стан та платоспроможність засновників, учасників (акціонерів) банку, наявність у них вільних власних коштів в розмірі, який забезпечує виконання їхніх зобов'язань щодо формування статутного фонду банку та достовірність балансових даних бухгалтерської і фінансової звітності, наданої на дату перед здійсненням внеску до статутного фонду за тими учасниками (акціонерами) банку, які мають частку в загальному оголошеному статутному фонді не менше 5%. Достовірність висновків про фінансовий стан засновників і акціонерів банку, що мають п'ять і більше відсотків у статутному фонді банку, може також перевірятися підрозділами Національного банку України.

Фізичні особи подають довідки Державної податкової інспекції про наявність доходів, достатніх для внесення коштів, визначених в установчих документах банку, якщо їх розмір перевищує сто неоподаткованих мінімумів заробітної плати, встановленої на день сплати коштів;

є) бухгалтерську і фінансову звітність учасників (акціонерів) банку на перше число місяця, в якому здійснюється внесок до статутного фонду банку, незалежно від розміру їх участі в статутному фонді банку;

ж) наявність професійно придатних перших керівних осіб банку (голови правління та головного бухгалтера), кандидатури яких погоджені Національним банком України і які відповідають таким вимогам:

- наявність вищої економічної освіти;

- стаж роботи в банківській системі за відповідним фахом на керівних посадах не менше трьох років;

- відсутність в їх попередній роботі порушень чинного законодавства та нормативних актів Національного банку України.

Відомості про Голову Правління, головного бухгалтера банку подаються у вигляді:

- витягу з трудової книжки, завіреного в установленому порядку регіональним управлінням Національного банку України за місцем знаходження банку;

- нотаріально завіреної копії диплому про освіту;

- трьох рекомендацій від осіб, які працюють в банківській системі, кандидатури яких погоджено Національним банком України та його регіональними управліннями (в тому числі одна - за місцем попередньої роботи);

- інформації регіонального управління Національного банку України, яке здійснює нагляд за діяльністю банківських установ, в яких працювали зазначені особи, щодо відсутності в їх роботі зловживань та порушень чинного законодавства та нормативних актів (у разі, якщо вони працювали в інших регіонах України);

- у кожному конкретному випадку, якщо на керівні посади (голови правління, головного бухгалтера) призначаються іноземні громадяни, рішення про погодження рекомендованої засновниками кандидатури Національним банком України приймається з урахуванням наданих документів (їх копій, посвідчених у встановленому порядку), якими підтверджується наявність економічної освіти (не нижче ступеня магістра), стажу роботи на керівних посадах у банківській системі за відповідним фахом не менше 3 років та інформації Центрального банку або іншого органу відповідної держави, який здійснює контроль за діяльністю комерційних банків або комерційного банку, в якому працював цей кандидат, про відсутність у роботі правопорушень;

- керівниками (головою правління, головним бухгалтером) банку не можуть бути особи, зазначені в статті 23 Закону України "Про господарські товариства".

Крім того, не можуть бути призначені на керівні посади комерційних банків:

- особи, які не виконали зобов'язань щодо оплати боргу по відношенню до будь-якого банку або іншої фізичної чи юридичної особи;

- особи, незаконні дії яких у минулому спричинили банкрутство банку або іншої юридичної особи;

з) копію платіжного документа про внесення плати за реєстрацію банку на рахунок N 000960820 в Операційному управлінні Національного банку України, МФО 300001;

і) копію звіту про проведення відкритої підписки на акції, прийнятого Міністерством фінансів України, з доданням переліку акціонерів банку, в якому вказується найменування акціонера, його місцезнаходження, платіжні реквізити, паспортні дані (для фізичних осіб) та кількість акцій, на які він підписався, їх загальна вартість і частка в статутному фонді банку;

ї) угоду про надання приміщення для розміщення банку за підписом уповноваженої за установчим договором особи;

к) установчі документи акціонерів (учасників) банку (нотаріально завірені копії, або в оригіналі);

л) копію рішення органів Антимонопольного комітету України про надання згоди на створення банку у випадках, передбачених чинним законодавством.

2.2. Регіональне управління Національного банку України за місцем знаходження комерційного банку в двотижневий строк з дати отримання від банку повного пакета документів готує висновок про:

- фінансовий стан, платоспроможність і репутацію акціонерів (учасників) банку, наявність вільних власних коштів для внеску до статутного фонду банку і підтвердження про внесок на тимчасовий рахунок банку коштів до статутного фонду кожним акціонером (учасником) у передбачених законом розмірах;

- наявність приміщення, придатного для розміщення банку;

- професійну придатність і репутацію голови виконавчого органу (правління) банку і головного бухгалтера банку.

Пакет цих документів, включаючи статут банку в 4-х примірниках і висновок регіонального управління Національного банку України, подаються до Національного банку України.

Документи для реєстрації банку розглядаються департаментом банківського нагляду, департаментом валютного регулювання, юридичним департаментом та, у разі необхідності, іншими департаментами і подаються Комісії Національного банку України з питань нагляду і регулювання діяльності банків.

2.3. Перед реєстрацією банку його готовність до здійснення банківських операцій може перевірятись на місці працівниками Національного банку України.

2.4. Рішення про реєстрацію комерційного банку, створеного за участю іноземного капіталу, приймає Правління Національного банку України, а комерційного банку, створеного за участю вітчизняного капіталу, комісія з питань нагляду і регулювання діяльності банків. Реєстрація здійснюється шляхом внесення відповідного запису у Республіканській книзі реєстрації банків, валютних бірж та інших фінансово-кредитних установ у місячний строк з дня одержання всіх передбачених документів. На підставі рішення Правління Національного банку України про реєстрацію банку за участю іноземного капіталу надається ліцензія на створення такого банку.

До розгляду питання про реєстрацію банків на засіданні Правління Національного банку України або на засіданні комісії з питань нагляду та регулювання діяльності банків кандидати на посади голови правління та головного бухгалтера комерційного банку проходять співбесіду з членами комісії згідно з анкетою (додаток N 1). У разі відсутності осіб, які мають проводити співбесіду, їх заміняють особи, які тимчасово виконують їх службові обов'язки.

Анкета співбесіди додається до пакета документів з реєстрації банку, результати співбесіди враховуються при розгляді питання про реєстрацію банку.

Комісія з питань нагляду і регулювання діяльності банків приймає рішення щодо професійної придатності кандидатів на посади голови правління та головного бухгалтера з урахуванням загальної оцінки усіх наданих документів, передбачених підпунктом "ж" пункту 2.1, та ділових якостей рекомендованого кандидата.

2.5. Національний банк України може відмовити у реєстрації комерційному банку у разі порушення порядку створення банку, невідповідності його статуту та інших установчих документів законодавству України, незадовільного фінансового стану засновників, що загрожуватиме інтересам вкладників і кредиторів банку, а також у разі професійної непридатності рекомендованого керівництва банку, відсутності відповідної матеріально-технічної бази.

2.6. Рішення про відмову у реєстрації комерційного банку може бути оскаржено у судовому порядку.

3.1. Установчі документи банку, зміни та доповнення до яких підлягають реєстрації, вказані у статті 22 Закону України "Про банки і банківську діяльність".

3.2. Комерційні банки зобов'язані у місячний строк після прийняття компетентним органом банку рішення про внесення змін та доповнень до установчих документів, подати до Національного банку України для їх реєстрації пакет необхідних документів за правилами, які встановлені для реєстрації банків. При зміні керівництва діючих банків кандидати на посади голови правління та головного бухгалтера проходять співбесіду та погодження в порядку, встановленому п.2.4 цього Положення. Регіональному управлінню Національного банку України за місцем знаходження комерційного банку подаються:

- клопотання про реєстрацію змін і доповнень до установчих документів банку за підписом особи, яка уповноважена компетентним органом банку;

- рішення компетентного органу банку (протокол зборів) про внесення змін і доповнень до установчих документів. Рішення про збільшення статутного фонду банку може бути прийняте за умови повної сплати кожним учасником (акціонером) банку своєї частки в попередньо зареєстрованому статутному фонді банку;

- перелік змін і доповнень до статуту банку за підписом голови виконавчого органу (правління) банку, завірений печаткою банку в 4-х примірниках;

- зміни і доповнення до установчого договору про створення банку залежно від виду товариства за встановленими вимогами;

- висновки аудиторської організації про здійснення додаткових внесків до статутного фонду банку його учасниками (акціонерами) за рахунок вільних власних коштів; довідки державної податкової інспекції про наявність таких коштів у фізичних осіб - учасників (акціонерів) банку;

- бухгалтерську і фінансову звітність учасників (акціонерів) банку, які здійснили додаткові внески до статутного фонду банку, на перше число місяця, в якому здійснено внесок до статутного фонду банку, незалежно від розміру їх участі у формуванні статутного фонду;

- копії первинних платіжних документів про здійснення кожним учасником (акціонером) банку додаткових внесків до статутного фонду банку (не менше 30% або 50% від різниці між знову заявленим внеском і вже фактично сплаченим і попередньо зареєстрованим);

- копія звіту про проведення відкритої підписки на акції за встановленими вимогами;

- перелік акціонерів банку, в якому вказується найменування акціонера, його місцезнаходження, платіжні реквізити, паспортні дані (для фізичних осіб), та кількість акцій, на які він підписався, їх загальна вартість і частка в статутному фонді банку;

- рішення компетентного органу банку (протокол зборів) про затвердження результатів відкритої підписки на акції банку;

- установчі документи нових акціонерів (учасників) банку, а також тих акціонерів (учасників), в установчих документах яких відбулися зміни.

Пакет цих документів і висновок регіонального управління Національного банку України, підготовлений в двотижневий строк з моменту отримання повного пакета документів, про зміни і доповнення з підтвердженням повної сплати кожним учасником (акціонером) банку своєї частки в попередньо зареєстрованому статутному фонді банку, а також встановленого розміру додаткових внесків до статутного фонду банку, подаються Національному банку України. Реєстрація змін і доповнень здійснюється у місячний строк з моменту одержання всіх документів, передбачених у пункті 3.2.

Регіональні управління Національного банку України мають право проводити перевірки комерційного банку з питань, пов'язаних із сплатою статутного фонду в період розгляду змін та доповнень до установчих документів банку.

Регіональні управління Національного банку України приймають рішення про реєстрацію змін та доповнень до установчих документів, пов'язаних лише із збільшенням статутних фондів банків, перелічених у додатку N 2.

Національний банк України приймає рішення про реєстрацію всіх інших змін та доповнень до установчих документів банків.

У тому разі, якщо одночасно з внесенням змін та доповнень до установчих документів, пов'язаних із збільшенням статутних фондів банків, перелічених у додатку N 2, вносяться й інші зміни, рішення про їх реєстрацію приймається Національним банком України.

Рішення про реєстрацію змін та доповнень до установчих документів банків приймається регіональними управліннями Національного банку України в місячний строк з моменту отримання повного пакета документів.

Про відмову в реєстрації змін та доповнень до установчих документів регіональні управління Національного банку України повідомляють банкам письмово з зазначенням підстав відмови.

Рішення регіонального управління Національного банку України про реєстрацію змін та доповнень до установчих документів банків надсилається разом із змінами та доповненнями до установчих документів банків (у 4-х примірниках, які мають бути прошиті та завірені на звороті печаткою загального відділу регіонального управління Національного банку) Національному банку України для внесення відповідного запису до Республіканської книги реєстрації банків, валютних бірж та інших фінансово-кредитних установ та завірення підписом заступника Голови Правління і печаткою Національного банку України. Розглянутий пакет документів з висновками щодо їх розгляду залишається в регіональних управліннях.

За якість розгляду, відповідність вимогам чинного законодавства України змін та доповнень до установчих документів банків, за якими прийнято рішення про їх реєстрацію, персональну відповідальність несе начальник регіонального управління Національного банку України.

У разі зміни Голови виконавчого органу банку (правління), головного бухгалтера подається протокол зборів, на яких вони призначені, і відомості про них, викладені в підпункті ж) пункту 2.1. цього Положення та висновок регіонального управління Національного банку України щодо їх професійної придатності і відповідності вимогам, викладеним у підпункті ж) пункту 2.1. цього Положення для погодження з Національним банком України.

3.3. Зміни і доповнення набувають чинності після внесення відповідного запису до Республіканської книги реєстрації банків, валютних бірж та інших фінансово-кредитних установ.

3.4. Банки зобов'язані у тижневий строк повідомляти Національний банк України про зміну адреси (з поданням документів, необхідних для внесення змін в установчі документи банку), телефонів, телетайпу, факсу.

4.1. Комерційні банки, зареєстровані Національним банком України, можуть відкривати філії і представництва після отримання відповідної ліцензії Національного банку України за умови, що з моменту її отримання до моменту відкриття певної філії ними не порушені вимоги, на підставі яких ліцензія була отримана.

4.2. Філія банку - банківська установа, яка не є юридичною особою, діє на підставі окремого положення, виступає від імені головного банку, має свій субкореспондентський рахунок і МФО та здійснює банківські операції, передбачені положенням про філію у разі наявності відповідно оформленої довіреності головного банку і дозволу на здійснення операцій, виданого регіональним управлінням Національного банку України за місцем знаходження філії банку.

4.3. Представництво банку - установа банку, яка не є юридичною особою, діє на підставі окремого положення, виступає від імені головного банку і ним фінансується. Представництво банку не має права здійснювати банківські операції.

4.4. Філії комерційних банків відкриваються за погодженням з регіональним управлінням Національного банку України за місцем знаходження філії на підставі:

- клопотання комерційного банку про відкриття філії;

- рішення зборів акціонерів (учасників), або іншого компетентного органу банку про створення філії (протокол або витяг з протоколу);

- затвердженого у встановленому порядку положення про філію;

- згоди регіонального управління Національного банку України за місцем знаходження головного банку на відкриття філії банку, яка надається за умови відповідності статутного фонду банку встановленим вимогам для відкриття філій, а також наявності вільних коштів фонду виробничого розвитку для створення філії, беззбиткової діяльності банку протягом півріччя, дотримання економічних нормативів, відсутності відволікання коштів в дебіторську заборгованість за господарськими операціями банку (граничний рівень допускається у розмірі не більшому 5% статутного фонду банку);

- копії статуту банку, зареєстрованого Національним банком України;

- копії платіжного документа про внесення плати за відкриття філії;

- договору оренди на приміщення, в якому буде розташована філія на строк не менше 5 років, або документального підтвердження права власності банку на це приміщення;

за умов:

- наявності приміщення придатного для розміщення філії банку;

- професійної придатності і відповідної репутації керуючого і головного бухгалтера філії банку;

- забезпеченості кваліфікованими кадрами.

4.5. Регіональні управління Національного банку України у тижневий строк з моменту погодження відкриття філії комерційного банку надсилають Національному банку України положення про філію і повідомляють повну і скорочену назву філії банку, дані про субкореспондентський рахунок, поштову адресу і телефони, прізвища керівника і головного бухгалтера.

4.6. Представництво комерційного банку відкривається за погодженням з регіональним управлінням Національного банку України за місцем знаходження представництва на підставі:

- клопотання комерційного банку про відкриття представництва;

- копії статуту банку, зареєстрованого Національним банком України;

- погодження регіонального управління Національного банку України за місцем знаходження головного банку на відкриття представництва;

- рішення зборів учасників (акціонерів) банку про створення представництва банку;

- положення про представництво;

- довіреності керівництву представництва здійснювати представницькі функції від імені банку.

Представництву комерційного банку відкривається поточний рахунок в регіональному управлінні Національного банку України, яке здійснює нагляд за його діяльністю.

4.7. Регіональні управління Національного банку України у тижневий строк після погодження відкриття представництва комерційного банку надсилають Національному банку України положення про представництво і повідомляють назву представництва; відомості про поточний рахунок; поштову адресу і телефони; прізвища представників.

4.8. Письмова згода регіонального Управління Національного банку України на створення філії, представництва видається комерційному банку протягом двох тижнів з дня отримання всіх необхідних документів.

Регіональне управління Національного банку України може відмовити комерційному банку у відкритті філії, представництва у разі порушення порядку їх створення, невідповідності документів законодавству і статуту банку, незадовільного фінансового стану банку, професійної непридатності керівника і головного бухгалтера філії, відсутності матеріально-технічної бази для функціонування філії. Для визначення професійної придатності кандидати на керівні посади філії проходять співбесіду із спеціалістами регіонального управління Національного банку України з поданням тих же відомостей про них, що і для Голови Правління та головного бухгалтеру банку, які передбачені підпунктом ж) пункту 2.1. цього Положення.

4.9. Банки зобов'язані в місячний строк подати для узгодження в регіональне управління Національного банку України зміни і доповнення до положень про філії, представництва, погоджувати зміну керівника, головного бухгалтера філії. Філії зобов'язані в тижневий строк повідомляти регіональне управління Національного банку України про зміну поштової адреси, телефонів, телетайпу, факсу. Регіональне управління в тижневий строк повідомляє про ці зміни Національний банк України.

4.10. Комерційні банки можуть створювати філії і представництва на території інших держав на підставі відповідної ліцензії Національного банку України за тими ж вимогами, що встановлені для відкриття філій і представництв на території України і наявності ліцензії на здійснення інвестиції за кордон у зв'язку із створенням філії і представництва на території іншої держави.

4.11. Документи для відкриття філій та представництв банків на території інших держав розглядає департамент банківського нагляду, департамент валютного регулювання, юридичний департамент Національного банку України.

4.12. Філія, представництво, що створюються комерційним банком на території іншої держави, реєструються відповідно до вимог законодавства цієї держави.

4.13. Не пізніше одного місяця після реєстрації філії чи представництва контрольним органом держави, на території якої вона створюється, комерційний банк подає до Національного банку України легалізовані в установленому порядку документ про реєстрацію філії чи представництва на території іншої держави і положення про філію або представництво.

4.14. Банки зобов'язані у місячний строк подавати Національному банку України інформацію про зміни та доповнення до положення про філію чи представництво, про зміни в керівництві філією або представництва, про зміну місцезнаходження філії чи представництва.

5.1. Банк за участю іноземних юридичних осіб може створюватись за умови наявності ліцензії на створення такого банку, що надається у разі створення нового банку, збільшення статутного фонду банку за рахунок іноземного капіталу, а також продажу, переуступки раніше випущених акцій (існуючих часток участі у статутному фонді) на користь нерезидентів, спільних підприємств та інших суб'єктів, створених за участю іноземного капіталу.

5.1. Для реєстрації такого банку, а також змін та доповнень до установчих документів банків, окрім документів, перелічених у пунктах 2.1, 3.2 цього Положення, подаються такі документи:

- рішення уповноваженого органу іноземного засновника (учасника) про участь у створенні комерційного банку в Україні;

- письмова згода контрольного органу країни, резидентом якої є іноземний засновник (учасник), на участь у створенні в Україні комерційного банку, якщо це передбачено законодавством країни іноземного засновника (учасника);

- витяг з торговельного (банківського) реєстру країни, де іноземний засновник (учасник) офіційно зареєстрований;

- копії установчих документів іноземних засновників (учасників);

- копії установчих документів засновників (учасників) іноземних засновників (учасників);

- висновок однієї з аудиторських організацій, яка визначена Національним банком України як така, що має право здійснювати аудиторську перевірку діяльності іноземних засновників (учасників) або висновок іноземного аудитора, підтверджений аудиторською організацією (аудитором) України, який має відповідний сертифікат на право проведення аудиту;

- повідомлення керівництва центрального банку іноземної держави або уповноваженого органу про здійснення достатнього контролю за діяльністю своїх комерційних банків - засновників, акціонерів (учасників) українського банку за участю іноземного капіталу;

- інформація обслуговуючого іноземного банку щодо платоспроможності іноземних засновників (учасників) - небанків.

Іноземними громадянами подаються такі документи:

- підтвердження першокласного банку про платоспроможність громадянина;

- рекомендації не менше двох іноземних юридичних осіб або громадян з відомою платоспроможністю.

Зазначені документи подаються мовою оригіналу з нотаріально завіреними перекладами українською мовою і повинні бути нотаріально завірені за місцем їх видачі і легалізовані в консульських установах України.

Крім того, до вказаного переліку документів додається ліцензія Національного банку України на створення банку за участю іноземних юридичних та фізичних осіб.

6.1. Реєстрація представництв іноземних банків здійснюється Національним банком України. Для їх реєстрації подаються такі документи:

- клопотання про реєстрацію представництва за підписом уповноваженої особи, завіреним печаткою банку;

- витяг з банківського (торговельного) реєстру про реєстрацію банку;

- положення про представництво в 4-х примірниках;

- довіреність керівникам представництва на здійснення представницьких функцій;

- свідоцтво про реєстрацію представництва Міністерством зовнішньоекономічних зв'язків України;

- згода центрального банку на відкриття банком представництва на території України (у випадках, передбачених чинним законодавством країни).

6.2. Зазначені документи подаються мовою оригіналу з нотаріально завіреними перекладами і повинні бути нотаріально завірені за місцем їх видачі та легалізовані в консульських установах України.

6.3. Представництва іноземних банків повинні в місячний строк повідомляти Національному банку України про всі зміни, що внесені до документів представництва.

6.4. Національний банк України може відмовити в реєстрації представництв іноземних банків у разі порушення порядку реєстрації, невідповідності наданих документів, недостовірності інформації, а також недотримання умов реєстрації, або перевищення повноважень представництвом (комерційна діяльність, виконання банківських операцій).

6.5. Для забезпечення діяльності представництво відкриває поточний рахунок в одному із банків. Банк, у якому відкрито поточний рахунок представництву, зобов'язаний здійснювати контроль за дотриманням представництвом у своїй діяльності вимог чинного законодавства, нормативних актів Національного банку України та власного Положення.

7.1. З метою поліпшення обслуговування власних клієнтів і розширення їх кола банківські установи можуть створювати територіально відокремлені безбалансові відділення на балансі головного банку або його філії в межах однієї області. Ці безбалансові відділення можуть здійснювати тільки розрахунково-касове обслуговування клієнтів та вкладні операції.

7.2. У разі створення територіально відокремлених безбалансових відділень банківські установи зобов'язані здійснити заходи щодо забезпечення складання узагальнених щоденних балансів банківських установ, які включають залишки кас відповідних безбалансових відділень, та проведення повного і своєчасного обліку, періодичного (не рідше одного разу на місяць) перевезення первинних документів аналітичного обліку до філії банку.

Підкріплення операційної каси, вилучення надлишків готівки, перевезення інших цінностей проводиться у міру необхідності, в залежності від технічної укріпленості та організації охорони безбалансового відділення.

7.3. На відкриття безбалансового відділення банківська установа повинна отримати дозвіл регіонального управління Національного банку України за місцем розташування відділення. Для отримання дозволу банківська установа, на балансі якої відкривається це відділення, надає регіональному управлінню такі документи (з доведенням здатності чіткого і якісного функціонування цього підрозділу в рамках банку (філії)):

- рішення виконавчого органу банку про відкриття такого підрозділу;

- затверджене виконавчим органом банку Положення про відокремлений підрозділ, яке повинно містити перелік операцій, які він здійснюватиме;

- договір про оренду приміщення, де має бути розташований відокремлений підрозділ;

- договір про охорону безбалансового відділення територіальним підрозділом Управління Державної служби охорони при МВС України при максимальних обсягах цінностей, що знаходяться в установі банку, понад 3000 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян;

- договір на перевезення цінностей інкасацією Національного банку України або власними силами в супроводі працівників міліції підрозділів Державної служби охорони.

7.4. Регіональне управління Національного банку України може відмовити банківській установі в наданні такого дозволу у разі, якщо в результаті перевірки вищезазначених документів з'ясувалось, що вони не відповідають вимогам Національного банку України, тобто:

- приміщення відділення не відповідає діючим вимогам з технічної укріпленості і організації охорони;

- відділення не забезпечено засобами машинної обробки банківської інформації, засобами і каналами зв'язку для складання щоденного балансу банку (філії) і якісного проведення розрахунків, системою програмного забезпечення;

- відділення не забезпечено кадрами відповідної кваліфікації.

7.5. Регіональне управління Національного банку України повинно повернути пакет документів для отримання дозволу на відкриття безбалансового відділення у разі, якщо відділення здійснюватиме повний комплекс банківських операцій, і в подальшому комерційний банк подає пакет документів на відкриття своєї філії відповідно до вимог 4 розділу "Відкриття філій і представництв банків".

7.6. Регіональне управління Національного банку України може скасувати свій дозвіл на відкриття територіально відокремленого безбалансового відділення у разі:

- систематичного порушення правил ведення касової роботи;

- підкріплення операційної каси, вилучення надлишків готівки, перевезення інших цінностей проводиться з порушенням вимог, викладених у пункті 7.3. цього положення;

- виявлення, що безбалансове відділення виконує банківські операції, які не передбачені положенням про відокремлений підрозділ;

- а також у випадках, викладених у пункті 7.4. цього положення.

7.7. Після отримання рішення регіонального управління Національного банку України про скасування дозволу, банківська установа, на балансі якої діяло територіально відокремлене безбалансове відділення, повинна здійснити заходи щодо припинення його діяльності.

7.8. У разі невиконання банківською установою вимог пункту 7.7. протягом двох місяців, регіональне управління Національного банку України може відкликати наданий їй дозвіл на здійснення банківських операцій, які виконувало безбалансове відділення.