Про затвердження Змін до Положення про надання Національним банком України стабілізаційних кредитів банкам України

Відповідно до статей 7, 15, 42, 55 Закону України "Про Національний банк України" та статей 66, 67, 71 Закону України "Про банки і банківську діяльність", з метою забезпечення безпеки та стабільності банківської системи Правління Національного банку України ПОСТАНОВЛЯЄ:

1. Затвердити Зміни до Положення про надання Національним банком України стабілізаційних кредитів банкам України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 13.07.2010 N 327, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 19.07.2010 за N 540/17835 (зі змінами), що додаються.

2. Департаменту нормативно-методологічного забезпечення банківського регулювання та нагляду (Іваненко Н.В.), Юридичному департаменту (Новіков В.В.) подати цю постанову на державну реєстрацію до Міністерства юстиції України.

3. Постанова набирає чинності з дня її офіційного опублікування.

1. У главі 1:

у пункті 1.2:

в абзаці першому слова та цифри "до 90 днів" замінити словами "до двох років";

в абзаці другому слова та цифри "до 90 днів" замінити словами "до одного року";

в абзаці третьому слова та цифри "360 днів, а в разі реальної загрози стабільності роботи банку - 450 днів" замінити словами "п'яти років";

пункт 1.7 викласти в такій редакції:

"1.7. Національний банк з метою обмеження ризику ліквідності банку під час надання стабілізаційного кредиту чи зміни умов кредитного договору встановлює обмеження та вимоги щодо його діяльності, які мають бути передбачені в кредитному договорі, зокрема щодо:

заборони виплати дивідендів акціонерам чи розподілу капіталу в будь-якій іншій формі;

заборони виплати бонусів, премій та інших додаткових матеріальних винагород керівникам банку;

заборони здійснення інвестицій у нові основні засоби, які не беруть участі в здійсненні банківських операцій, крім тих, що перейшли у власність банку на підставі реалізації прав заставодержателя;

заборони придбання цінних паперів (крім державних облігацій України, боргових цінних паперів, емітованих Національним банком);

зупинення проведення банком активних операцій з пов'язаними особами банку;

заборони здійснення викупу акцій власної емісії та дострокового погашення цінних паперів власної емісії;

заборони надання бланкових кредитів (крім кредитів фізичним особам у сумі не більше ніж 50,0 тис. грн., у тому числі кредитів овердрафт).

Національний банк під час зміни умов кредитного договору в частині продовження строку користування кредитом застосовує процедуру особливого режиму контролю, який передбачає обмеження щодо діяльності банку шляхом призначення куратора".

2. Абзаци другий та третій пункту 2.1 глави 2 замінити одним абзацом такого змісту:

"Національний банк приймає основне забезпечення, визначене в підпункті 1.10 пункту 1 додатка 1 до цього Положення, за ринковою вартістю, визначеною за результатами оцінки, проведеної відповідно до Закону України "Про оцінку майна, майнових прав та професійну оціночну діяльність в Україні" незалежним суб'єктом оціночної діяльності".

3. У главі 3:

пункт 3.1 викласти в такій редакції:

"3.1. Банк для отримання стабілізаційного кредиту має подати до Національного банку такі документи:

а) клопотання про надання стабілізаційного кредиту із зазначенням його суми, строку користування ним, переліку забезпечення та його розміру, напрямів спрямування кредитних коштів. Клопотання має бути підписане головою правління (ради директорів) банку, засвідчене відбитком печатки банку та зареєстроване в банку;

б) програму фінансового оздоровлення банку, спрямовану на вирішення протягом строку користування стабілізаційним кредитом проблем ліквідності, поліпшення структури активів, дохідності, рентабельності тощо;

в) графік повернення стабілізаційного кредиту та сплати процентів за користування ним зі щомісячною розбивкою на весь строк користування стабілізаційним кредитом, підписаний головою правління (ради директорів) банку;

г) письмове запевнення банку, погоджене його спостережною (наглядовою) радою, щодо збільшення розміру регулятивного капіталу банку на суму не менше ніж 15 відсотків від суми стабілізаційного кредиту впродовж строку користування кредитом;

ґ) програму капіталізації банку, затверджену його спостережною (наглядовою) радою;

д) документи, що підтверджують право власності банку або майнового поручителя на запропоноване забезпечення за стабілізаційним кредитом;

е) витяг про наявність чи відсутність запису в Державному реєстрі обтяжень рухомого майна про обтяження, зміну обтяження, відступлення прав на предмет обтяження (у разі забезпечення банком зобов'язань за кредитним договором основним забезпеченням, передбаченим підпунктами 1.1-1.3 та 1.9 пункту 1 додатка 1 до цього Положення);

є) звіт про оцінку майна (акт оцінки майна) (у разі забезпечення банком зобов'язань за кредитним договором основним забезпеченням, передбаченим підпунктом 1.10 пункту 1 додатка 1 до цього Положення);

ж) витяг з Державного реєстру речових прав на нерухоме майно або Реєстру прав власності на нерухоме майно, або Державного реєстру іпотек та Єдиного реєстру заборон відчуження об'єктів нерухомого майна (у разі забезпечення банком зобов'язань за кредитним договором основним забезпеченням, передбаченим підпунктом 1.10 пункту 1 додатка 1 до цього Положення)";

у пункті 3.3:

підпункт "з" виключити.

У зв'язку з цим підпункти "и"-"й" уважати відповідно підпунктами "з"-"ї";

в абзаці п'ятнадцятому слово та літери "підпунктах "в", "д"-"з" замінити словом та літерами "підпунктах "в", "д"-"ж".

4. У главі 4:

абзац четвертий пункту 4.3 виключити;

у пункті 4.4:

пункт після абзацу четвертого доповнити двома новими абзацами такого змісту:

"письмове запевнення банку, погоджене його спостережною (наглядовою) радою, щодо збільшення регулятивного капіталу протягом строку, на який продовжується користування стабілізаційним кредитом, на суму не менше ніж 20 відсотків від суми залишку заборгованості, яка склалася на початок перебігу строку, на який продовжується користування кредитом;

програму капіталізації, затверджену його спостережною (наглядовою) радою".

У зв'язку з цим абзац п'ятий уважати абзацом сьомим;

в абзаці сьомому слово та літеру "підпункті "г" замінити словом та літерами "підпунктах "д"-"ж";

у пункті 4.7:

слово "три" замінити словом "два";

слова та цифри ", але не менше ніж середньозважена ставка міжбанківського кредитування (ставка KIACR) у національній валюті на строк понад 92 дні, яка розрахована за 30 днів, що передують даті розгляду питання про зміну умов кредитного договору" виключити.

5. Пункт 5.2 глави 5 викласти в такій редакції:

"5.2. Національний банк протягом строку дії кредитного договору не рідше одного разу на шість місяців здійснює інспекційну перевірку банку щодо виконання ним програми фінансового оздоровлення, дотримання встановлених обмежень та вимог, достатності та якості забезпечення, наданого Національному банку".

6. У пункті 1 додатка 1:

пункт після підпунтку 1.5 доповнити чотирма новими підпунктами такого змісту:

"1.6. Гарантії урядів країн, що мають кредитний рейтинг не нижчий, ніж "А-" згідно з міжнародною шкалою, підтверджений у бюлетені агентства (компанії) Standard & Poor's, або аналогічний рейтинг Moody's Investors Service та Fitch IBCA.

Коригуючий коефіцієнт для цього виду забезпечення - 0,9.

1.7. Гарантії банків-нерезидентів та/або фінансових установ-нерезидентів, які мають кредитний рейтинг не нижчий, ніж "А-" згідно з міжнародною шкалою, підтверджений у бюлетені агентства (компанії) Standard & Poor's, або аналогічний рейтинг Moody's Investors Service та Fitch IBCA.

Коригуючий коефіцієнт для цього виду забезпечення - 0,9.

1.8. Гарантії міжнародних багатосторонніх банків (Міжнародний банк реконструкції та розвитку, Європейський банк реконструкції та розвитку, Міжнародна фінансова корпорація).

Коригуючий коефіцієнт для цього виду забезпечення - 0,9.

1.9. Банківські метали у стандартних або мірних зливках (за умови, що ці метали перебуватимуть на відповідальному зберіганні в Національному банку України).

Коригуючий коефіцієнт для цього виду забезпечення - 0,8".

У зв'язку з цим підпункт 1.6 уважати підпунктом 1.10;

підпункт 1.10 викласти в такій редакції:

"1.10. Нерухоме майно (будівлі і споруди), крім об'єктів незавершеного будівництва, яке належить банку або власнику істотної участі в банку та перебуває на території України.

Коригуючий коефіцієнт для цього виду забезпечення - 0,7";

пункт доповнити новим підпунктом такого змісту:

"1.11. Майнові права за укладеними банком-позичальником кредитними договорами з юридичними особами та фізичними особами - суб'єктами підприємницької діяльності, заборгованість за якими класифікована як "стандартна" або "під контролем" відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України з питань формування та використання резерву для відшкодування можливих втрат за активними банківськими операціями, за умови, що:

строк дії кредитного договору не менше ніж строк користування кредитом Національного банку України;

заборгованість за кредитом обліковується за відповідним балансовим рахунком банку не менше ніж 30 календарних днів;

забезпеченням за кредитом є іпотека, крім об'єктів незавершеного будівництва;

оцінка забезпечення здійснена відповідно до законодавства України.

Коригуючий коефіцієнт для цього виду забезпечення - 0,5".