Про затвердження Ліцензійних умов провадження діяльності із залучення коштів установників управління майном для фінансування обєктів будівництва та/або здійснення операцій з нерухомістю

3.8. Ліцензіат протягом строку дії ліцензії зобов'язаний дотримуватися нормативів щодо ліквідності, власного капіталу, якості активів та ризиковості операцій, установлених законодавством, а також цими Ліцензійними умовами.

3.9. Ліцензіат - управитель ФФБ має забезпечити виконання своїх зобов'язань перед установниками управління майном відповідно до Правил ФФБ і укладеного договору, постійно підтримуючи в процесі здійснення своєї діяльності розмір оперативного резерву ліцензіата не меншим 5% коштів, залучених від установників управління майном.

Оперативний резерв ліцензіат - управитель ФФБ формує (поповнює) за рахунок коштів установників управління майном протягом трьох робочих днів після їх надходження. У разі проведення управителем виплат установникам управління майном з оперативного резерву на умовах Закону України "Про фінансово-кредитні механізми і управління майном при будівництві житла та операціях з нерухомістю", Правил ФФБ і договору про участь у ФФБ управитель поповнює цей резерв не пізніше ніж у місячний строк після дати здійснення таких виплат за рахунок коштів, які надійшли на його вимогу від забудовника у випадках, передбачених договором між управителем і забудовником.

3.10. У процесі діяльності ліцензіата поточне співвідношення суми залучених від установників управління майном коштів до власного капіталу ліцензіата не може становити більше ніж п'ятдесят. За умови порушення ліцензіатом поточного співвідношення суми залучених від установників управління майном коштів до власного капіталу ліцензіата, установленого цим пунктом, Нацкомфінпослуг застосовує заходи впливу у вигляді тимчасового зупинення дії ліцензії.

3.11. Ліцензіат зобов'язаний постійно підтримувати в процесі здійснення діяльності коефіцієнт платоспроможності не меншим ніж 0,08, коефіцієнт абсолютної ліквідності не меншим ніж 0,2. При розрахунку зазначених коефіцієнтів ліцензіат має враховувати таке:

3.11.1. Коефіцієнт абсолютної ліквідності розраховується ліцензіатом без урахування активів та зобов'язань ФФБ та ФОН.

3.11.2. Для розрахунку коефіцієнта платоспроможності активи ліцензіата поділяються на групи за ступенем ризику та підсумовуються з урахуванням відповідних коефіцієнтів зваження. Активи ліцензіата та майно, що перебуває в його управлінні та обліковується на окремому балансі, поділяються на групи за ступенем ризику:

1 група - з коефіцієнтом зваження 0 відсотків:

грошові кошти у касі та у дорозі;

гроші на рахунках у банках;

державні цінні папери;

активи, забезпечені державними гарантіями;

2 група - з коефіцієнтом зваження 20 відсотків:

банківські метали;

права вимоги до юридичних осіб, забезпечені гарантіями банків;

3 група - з коефіцієнтом зваження 30 відсотків:

нерухомість та майнові права на нерухомість, забезпечені іпотекою відповідно до законодавства України;

іпотечні облігації;

4 група - з коефіцієнтом зваження 50 відсотків:

цінні папери, які не увійшли до 2 та 3 груп;

права вимоги до юридичних та фізичних осіб, які не увійшли до 2 групи;

5 група - з коефіцієнтом зваження 100 відсотків - для інших видів активів та майна, крім простроченої дебіторської заборгованості;

6 група - з коефіцієнтом зваження 150 відсотків - для простроченої дебіторської заборгованості.

Коефіцієнт платоспроможності та коефіцієнт абсолютної ліквідності мають розраховуватися ліцензіатом за станом на кожний останній день місяця, про що ліцензіат робить запис у спеціальному журналі розрахунків, який ведеться у паперовому та електронному виглядах. У разі виявлення у процесі розрахунку порушень нормативів, установлених цими Ліцензійними умовами, ліцензіат має зробити про це запис у журналі розрахунків та вжити заходів щодо усунення встановленого порушення.

3.12. Власні активи ліцензіата мають забезпечувати постійне отримання ліцензіатом чистого прибутку для формування резервного фонду у розмірі, встановленому законом, якщо інше не визначене статутом ліцензіата.

Розмір щорічних відрахувань до резервного фонду ліцензіата передбачається установчими документами, але не може бути меншим 5 відсотків суми чистого прибутку ліцензіата, що має бути встановлено відповідним документом ліцензіата, затвердженим згідно з установчими документами.

Резервний фонд ліцензіат має постійно тримати у високоліквідних активах та може використовувати для виконання зобов'язань ліцензіата перед установниками управління майном.

3.13. Ліцензіат зобов'язаний вести систему обліку прав вимог довірителів ФФБ щодо кожного створеного ним фонду окремо та згідно із вимогами Закону "Про фінансово-кредитні механізми і управління майном при будівництві житла та операціях з нерухомістю", а також облік укладених з установниками договорів. Усі договори з установниками управління майном та додатки до них ліцензіат зобов'язаний зберігати не менше п'яти років після виконання всіх зобов'язань за договором, якщо інше не встановлено законодавством. Систему обліку прав вимог довірителів ФФБ ліцензіат може вести в електронній формі, при цьому програмне забезпечення по обліку прав вимог має забезпечувати можливість роздрукування будь-якої інформації з системи обліку на письмову вимогу державних органів, до компетенції яких належать перевірки відповідних даних.

Ліцензіат зобов'язаний вести облік коштів, внесених довірителями до ФФБ, а також облік коштів, спрямованих ліцензіатом з ФФБ на фінансування будівництва, відокремлено від іншого майна ліцензіата, а також від інших ФФБ.

3.14. Майно, передане установниками в управління, має обліковуватися ліцензіатом на окремому рахунку. Облік майна, що перебуває в управлінні, ліцензіат веде за об'єктами будівництва та складає щодо цього майна окремий баланс.

3.15. Ліцензіат зобов'язаний подавати до Нацкомфінпослуг фінансову звітність та іншу інформацію в обсягах, формах та в строки, установлені Нацкомфінпослуг, при цьому форми звітності, які ліцензіат подає до Нацкомфінпослуг кожного місяця, складаються за кожним об'єктом будівництва окремо.

3.16. Ліцензіат здійснює від свого імені та в інтересах установників управління майном управління залученими коштами згідно із Цивільним кодексом України, Законом України "Про фінансово-кредитні механізми і управління майном при будівництві житла та операціях з нерухомістю", Правилами фонду та договорами з установниками. Ліцензіат зобов'язаний здійснювати управління майном особисто та не може доручити управління майном іншим особам, крім випадків, прямо передбачених законом.

3.17. З метою належного виконання ліцензіатом вимог статей 18 та 32 Закону України "Про фінансово-кредитні механізми і управління майном при будівництві житла та операціях з нерухомістю" щодо контролю за виконанням забудовником зобов'язань за договором управителя з забудовником ліцензіат повинен:

а) здійснювати фінансування кожного об'єкта будівництва у порядку, визначеному договором управителя з забудовником та відповідно до графіка фінансування, який є невід'ємною частиною цього договору;

б) здійснювати постійний контроль за достовірністю інформації, отриманої у звітності забудовника управителю ФФБ, та за результатами здійснення контролю за кожним звітом, поданим забудовником, складати акт виконання профінансованих робіт.

Акт виконання профінансованих робіт складається керівником ліцензіата або комісією з уповноважених працівників ліцензіата в довільній формі, але має обов'язково розкривати питання щодо:

цільового використання коштів, переданих ліцензіатом забудовнику відповідно до його заявок та виконання графіка будівництва;

можливих ризиків у роботі забудовника, виявлених у процесі здійснення контролю;

недоліків (за наявності) у роботі забудовника з виконання умов та обов'язків забудовника за договором, а також пропозицій щодо усунення виявлених недоліків;

висновку за результатами здійснення контролю стосовно можливості подальшого фінансування об'єкта будівництва за заявкою забудовника.

3.18. Якщо в процесі здійснення ліцензіатом контролю за виконанням забудовником умов та обов'язків за договором було виявлено факти нецільового використання забудовником коштів, перерахованих управителем для фінансування конкретного об'єкта будівництва, та/або ризики в роботі забудовника, які можуть призвести до невиконання ним своїх обов'язків за договором, ліцензіат має здійснити всі визначені законодавством заходи щодо захисту інтересів установників управління майном та зменшення чи усунення факторів, що призвели до появи ризиків у роботі забудовника, а також письмово повідомити про це:

а) Нацкомфінпослуг у п'ятиденний строк з моменту складання акта контролю;

б) довірителів та забудовника за цим об'єктом будівництва у місячний строк з моменту складання акта контролю.

3.19. Ліцензіату забороняється поширення у будь-якій формі реклами та іншої інформації, що містять неправдиві відомості про його діяльність.

3.20. Ліцензіат має виконувати свої зобов'язання перед установниками управління майном в порядку та строки, установлені законодавством, договорами та Правилами ФФБ/ФОН.

3.21. Ліцензіат зобов'язаний протягом п'ятнадцяти робочих днів після виникнення змін до документів, поданих ним для отримання ліцензії, у тому числі примірних Правил ФФБ/ФОН письмово повідомити Нацкомфінпослуг та надати відповідні підтверджувальні документи.

3.22. Ліцензіат зобов'язаний протягом п'ятнадцяти робочих днів з дати виникнення змін та/або доповнень до інформації, яка міститься у документах, поданих відповідно до підпунктів 2.1.5, 2.1.8 пункту 2.1 розділу II цих Ліцензійних умов або підпунктів 3.3.1 та 3.3.2 пункту 3.3 цього розділу, надіслати до Нацкомфінпослуг письмове повідомлення із зазначенням переліку змін та надати відповідні реєстраційні картки у паперовій та електронній формах.

Реєстраційна картка в електронній формі подається до Нацкомфінпослуг через веб-інтерфейс на офіційному сайті Нацкомфінпослуг у режимі он-лайн.

3.23. Керівник та головний бухгалтер управителя повинні відповідати Професійним вимогам до керівників та головних бухгалтерів фінансових установ, затвердженим розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України від 13.07.2004 N 1590, зареєстрованим у Міністерстві юстиції України 02.08.2004 за N 955/9554.

3.24. Ліцензіат повинен мати власний веб-сайт (сторінку) в Інтернеті та оприлюднювати на ньому:

інформацію, розкриття якої передбачено статтею 12-1 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг", крім звітних даних, які складаються та подаються ліцензіатом до Нацкомфінпослуг відповідно до законодавства;

типові правила ФФБ та/або ФОН;

актуальну інформацію про ліцензіата та його відокремлені підрозділи (найменування, місцезнаходження, код за ЄДРПОУ (для відокремленого підрозділу вказується в разі наявності такого коду), номер телефону, прізвище, ім'я по батькові керівника).

4.1. Здійснення ліцензіатом діяльності через відокремлені підрозділи на підставі отриманої ліцензії проводиться за місцезнаходженням відокремленого підрозділу за умови виконання таких вимог:

1) інформаціюпро відокремлений підрозділ ліцензіата унесено до Державного реєстру фінансових установ. Для відокремленого підрозділу ліцензіатом видається копія ліцензії на зворотному боці якої зазначені найменування та місцезнаходження такого відокремленого підрозділу, завірені підписом керівника та печаткою ліцензіата;

2) повноваження щодо здійснення залучення коштів та управління майном передбачені у внутрішньому положенні про відповідний відокремлений підрозділ ліцензіата;

3) відокремлений підрозділ ліцензіата проводить діяльність, передбачену його внутрішніми положеннями, з дотриманням вимог цих Ліцензійних умов;

4) наявність у відокремленого підрозділу приміщення для здійснення діяльності відповідно до його внутрішнього положення, на яке в ліцензіата є право власності або право користування та яке відповідає вимогам цих Ліцензійних умов;

5) наявності у ліцензіата власного капіталу в розмірі не меншому, ніж встановлений Положенням про фінансові компанії, та статутного капіталу відповідно до вимог пункту 3.7 цих Ліцензійних умов;

6) кожному відокремленому підрозділу ліцензіат присвоїв внутрішній реєстраційний код, який містить 12 знаків (перші 8 знаків внутрішнього реєстраційного коду відокремленого підрозділу мають відповідати ідентифікаційному коду ліцензіата за ЄДРПОУ, 9 знак - крапка, 10-12 знаки - порядковий номер відокремленого підрозділу ліцензіата).

4.2. У разі ліквідації відокремленого підрозділу, який провадив діяльність із залучення коштів установників управління майном для фінансування об'єктів будівництва та/або здійснення операцій з нерухомістю, або в разі припинення здійснення відокремленим підрозділом діяльності із залучення коштів установників управління майном для фінансування об'єктів будівництва та/або здійснення операцій з нерухомістю ліцензіат зобов'язаний протягом п'ятнадцяти робочих днів з дати прийняття рішення про ліквідацію такого відокремленого підрозділу або з дати припинення здійснення діяльності таким відокремленим підрозділом подати до Нацкомфінпослуг відповідне повідомлення в письмовій формі згідно із додатком 6 до цих Ліцензійних умов.

5.1. Підставами для переоформлення ліцензії є:

- зміна найменування ліцензіата, якщо ця зміна не пов'язана з реорганізацією управителя;

- зміна місцезнаходження ліцензіата.

5.2. У разі виникнення підстав для переоформлення ліцензії ліцензіат зобов'язаний протягом п'ятнадцяти робочих днів після реєстрації в установленому порядку таких змін подати до Нацкомфінпослуг такі документи:

а) заяву про переоформлення ліцензії згідно з додатком 4 до цих Ліцензійних умов, заяву про внесення змін до Реєстру та інші документи згідно з пунктом 6.2 Положення про реєстр;

б) оригінал ліцензії, яка підлягає переоформленню;

в) засвідчені в установленому законодавством порядку копії змін до установчих (засновницьких) документів юридичної особи про зміну місцезнаходження або найменування;

г) друковану сторінку з веб-сайту Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців з інформацією про заявника, завізовану керівником (подається заявником за бажанням) ліцензіата, яка містить відповідні зміни;

ґ) копію платіжного документа про внесення плати за переоформлення ліцензії.

5.3. Нацкомфінпослуг приймає рішення про переоформлення ліцензії протягом п'ятнадцяти робочих днів з дати надходження заяви про переоформлення ліцензії та всіх необхідних документів, що додаються до заяви. Не пізніше п'яти робочих днів з дати прийняття рішення Нацкомфінпослуг надсилає заявникові повідомлення про прийняте рішення про переоформлення ліцензії та оформлює відповідну ліцензію на новому бланку.

5.4. У разі переоформлення ліцензії Нацкомфінпослуг приймає рішення про визнання недійсним бланка ліцензії, що був переоформлений, з внесенням відповідної інформації до Реєстру не пізніше трьох робочих днів з дати прийняття такого рішення.

5.5. Строк дії переоформленої ліцензії не може перевищувати строку дії, зазначеного в ліцензії, яка переоформлюється.

5.6. Повідомлення про прийняття рішення про переоформлення ліцензії надсилається (видається) заявникові в письмовій формі протягом трьох робочих днів з дати прийняття відповідного рішення.

6.1. Підставами для видачі дубліката ліцензії є:

а) втрата ліцензії;

б) пошкодження ліцензії.

6.2. У разі втрати або пошкодження ліцензії ліцензіат подає до Нацкомфінпослуг такі документи:

а) заяву про видачу дубліката ліцензії згідно з додатком 8 до цих Ліцензійних умов;

б) оригінал ліцензії (у разі пошкодження);

в) копію платіжного документа про внесення плати за видачу дубліката ліцензії.

6.3. Нацкомфінпослуг приймає рішення про видачу дубліката ліцензії протягом десяти робочих днів з дати надходження заяви про видачу дубліката ліцензії та всіх необхідних документів. Не пізніше п'яти робочих днів з дати прийняття рішення про видачу дубліката Нацкомфінпослуг оформлює ліцензіату дублікат ліцензії.

6.4. У разі видачі дубліката ліцензії замість втраченої або пошкодженої Нацкомфінпослуг приймає рішення про визнання недійсною ліцензії, що була втрачена або пошкоджена, з унесенням відповідної інформації до Реєстру не пізніше трьох робочих днів з дати прийняття відповідного рішення.

6.5. Повідомлення про прийняття рішення про видачу дубліката ліцензії надсилається (видається) заявникові в письмовій формі протягом трьох робочих днів з дати прийняття відповідного рішення.

7.1. Підставами для тимчасового зупинення дії ліцензії можуть бути:

а) невиконання ліцензіатом вимог Ліцензійних умов;

б) початок відповідно до чинного законодавства процедури ліквідації ліцензіата;

в) повторне аналогічне порушення ліцензіатом протягом року вимог Ліцензійних умов, за яке вже було застосовано заходи впливу;

г) неусунення ліцензіатом порушень, що стали підставою для попереднього застосування заходу(ів) впливу;

ґ) застосування заходів впливу у вигляді відсторонення керівництва від управління ліцензіатом, призначення тимчасової адміністрації, затвердження плану відновлення фінансової стабільності ліцензіата;

д) відсутність ліцензіата за зазначеним у ліцензії місцезнаходженням.

7.2. Одночасно з тимчасовим зупиненням дії ліцензії зупиняються дії дозволів ліцензіата, виданих Нацкомфінпослуг відповідно до Закону України "Про фінансово-кредитні механізми і управління майном при будівництві житла та операціях з нерухомістю".

7.3. Дія тимчасово зупиненої ліцензії може бути поновлена за рішенням Нацкомфінпослуг у разі усунення порушень, що були підставою для її тимчасового зупинення та відсутності в ліцензіата порушень вимог цих Ліцензійних умов на момент подання клопотання про поновлення дії ліцензії.

7.4. Строк тимчасового зупинення дії ліцензії обмежений строком дії ліцензії.

У разі якщо строк ліцензії, дія якої була тимчасово зупинена, закінчився, нова ліцензія може бути видана ліцензіату не раніше дати усунення порушення, що стало підставою для тимчасової зупинки попередньо виданої ліцензії.

7.5. Підставами для анулювання ліцензії є:

а) заява ліцензіата про анулювання ліцензії;

б) рішення про скасування державної реєстрації ліцензіата;

в) рішення суду про заміну управителя;

г) неусунення протягом строку, визначеного розпорядженням Нацкомфінпослуг, порушень вимог Ліцензійних умов, що стали підставою для тимчасового зупинення дії ліцензії;

ґ) порушення законів та/або інших нормативно-правових актів, що регулюють діяльність ліцензіата.

7.6. У разі прийняття ліцензіатом рішення про припинення діяльності із залучення коштів установників управління майном для фінансування об'єктів будівництва та/або здійснення операцій з нерухомістю ліцензіат подає до Нацкомфінпослуг такі документи:

а) заяву про анулювання ліцензії згідно з додатком 9 до цих Ліцензійних умов;

б) довідку про виконання всіх договірних зобов'язань з установниками, підписану керівником і головним бухгалтером, підписи яких засвідчені печаткою ліцензіата;

в) висновок аудиторської організації (аудитора) про відсутність у ліцензіата невиконаних зобов'язань перед установниками;

г) оригінал ліцензії.

7.7. Нацкомфінпослуг має право здійснити перевірку ліцензіата щодо виконання ним зобов'язань перед установниками за укладеними договорами.

7.8. У разі отримання заяви про анулювання ліцензії та необхідних документів Нацкомфінпослуг приймає рішення про анулювання ліцензії протягом тридцяти днів з дати надходження заяви.

7.9. Повідомлення про прийняття рішення про анулювання ліцензії за заявою ліцензіата надсилається заявнику в письмовій формі протягом трьох робочих днів з дати прийняття відповідного рішення.

7.10. Розгляд питань про анулювання ліцензії на підставі рішення про скасування державної реєстрації ліцензіата та інших підстав відповідно до законодавства здійснюється відповідно до вимог нормативно-правових актів Нацкомфінпослуг.

7.11. Інформація про анулювання ліцензії за заявою ліцензіата вноситься до Реєстру не пізніше трьох робочих днів з дати прийняття рішення про анулювання ліцензії.

7.12. У разі анулювання ліцензії як застосування заходу впливу ліцензіат може отримати нову ліцензію на провадження діяльності із залучення коштів установників управління майном для фінансування об'єктів будівництва та/або здійснення операцій з нерухомістю не раніше ніж через рік з дати прийняття Нацкомфінпослуг рішення про анулювання попередньої ліцензії.

7.13. Рішення про анулювання ліцензії як застосування заходу впливу може бути оскаржене в судовому порядку.

8.1. Державний контроль за дотриманням цих Ліцензійних умов здійснюється Нацкомфінпослуг відповідно до законодавства.

Інші органи виконавчої влади здійснюють контроль за діяльністю ліцензіатів у межах своєї компетенції.

8.2. У разі виявлення порушень при здійсненні контролю за додержанням цих Ліцензійних умов до ліцензіата застосовуються заходи впливу, передбачені законодавством України.