Посилання скопійовано

Документ підготовлено в системі iplex

Щодо захисту прав та охоронюваних законом інтересів вкладників

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб | Рішення, Інструкція, Довідка, Порядок від 26.05.2016 № 825

ВИКОНАВЧА ДИРЕКЦІЯ ФОНДУ ГАРАНТУВАННЯ ВКЛАДІВ ФІЗИЧНИХ ОСІБ

РІШЕННЯ

26.05.2016 м. Київ № 825

Зареєстровано в Міністерстві юстиції України

17 червня 2016 р. за № 874/29004

Щодо захисту прав та охоронюваних законом інтересів вкладників

( Із змінами і доповненнями, внесеними рішеннями виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 12 вересня 2016 року № 1809, від 1 лютого 2018 року № 313, від 16 серпня 2018 року № 2289, від 28 лютого 2019 року № 482, від 10 жовтня 2019 року № 2605, від 23 січня 2020 року № 150, від 23 липня 2020 року № 1399, від 11 листопада 2021 року № 1135, від 4 липня 2022 року № 459, від 28 червня 2023 року № 779 )

Відповідно до пункту 13 частини другої статті 4, пункту 10 частини першої статті 12 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

ВИРІШИЛА:

1. Затвердити Інструкцію про порядок здійснення Фондом гарантування вкладів фізичних осіб захисту прав та охоронюваних законом інтересів вкладників, що додається.

( пункт 1 із змінами, внесеними згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 01.02.2018 р. № 313 )

2. Внести до розділу IX Положення про порядок накладення адміністративно-господарських санкцій Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 23 липня 2012 року № 11, зареєстрованого у Міністерстві юстиції України 14 вересня 2012 року за № 1584/21896 (із змінами), такі зміни:

1) пункт 9.2 доповнити новими абзацами сьомим, восьмим такого змісту:

"порушення обов'язків банка-агента;

порушення прав та охоронюваних законом інтересів вкладників з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.";

2) у пункті 9.3:

абзац чотирнадцятий викласти в такій редакції:

"відсутність або ненадання на вимогу вкладника у приміщеннях банку, де надаються банківські послуги, а також на власній сторінці в мережі Інтернет повної, достовірної та актуальної інформації для вкладників щодо системи гарантування вкладів фізичних осіб, передбаченої законодавством, тягне за собою накладення штрафу у розмірі 0,05 відсотка розміру зареєстрованого статутного капіталу банку;";

доповнити після абзацу шістнадцятого двома новими абзацами такого змісту:

"Диференціація розмірів штрафів за порушення вимог законодавства щодо виконання функцій банку-агента:

порушення прав вкладників банками-агентами з питань виплат гарантованої суми відшкодування тягне за собою накладення штрафу у розмірі 0,01 відсотка розміру зареєстрованого статутного капіталу банку.".

У зв'язку з цим абзаци сімнадцятий - дев'ятнадцятий вважати відповідно абзацами дев'ятнадцятим - двадцять першим.

3. Внести до Положення про порядок інформування громадськості про систему гарантування вкладів фізичних осіб, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 23 липня 2012 року № 10, зареєстрованого у Міністерстві юстиції України 14 серпня 2012 року за № 1370/21682 (із змінами), такі зміни:

розділ III виключити;

додаток 2 виключити.

4. Банкам - учасникам Фонду гарантування вкладів фізичних осіб привести свої веб-сайти у відповідність до вимог Інструкції про порядок здійснення Фондом гарантування вкладів фізичних осіб захисту прав та охоронюваних інтересів вкладників, затвердженого цим рішенням, не пізніше місяця з дня, наступного за днем набрання чинності цим рішенням.

( пункт 4 із змінами, внесеними згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 01.02.2018 р. № 313 )

5. Відділу стратегії та нормативно-методологічного забезпечення разом з юридичним департаментом забезпечити подання цього рішення до Міністерства юстиції України для державної реєстрації.

6. Відділу зв'язків з громадськістю та міжнародними організаціями забезпечити розміщення цього рішення на офіційній сторінці Фонду у мережі Інтернет після його державної реєстрації.

7. Це рішення набирає чинності з дня його офіційного опублікування.

8. Контроль за виконання цього рішення залишаю за собою.

Директор-розпорядник

К. М. Ворушилін

ЗАТВЕРДЖЕНО

Рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

26 травня 2016 року № 825

(у редакції рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

від 10 жовтня 2019 року № 2605)

Зареєстровано

в Міністерстві юстиції України

17 червня 2016 р. за № 874/29004

ІНСТРУКЦІЯ

про порядок здійснення Фондом гарантування вкладів фізичних осіб захисту прав та охоронюваних законом інтересів вкладників

( У тексті Інструкції слово "рахунку" замінено словом "рахунка" згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 11 листопада 2021 року № 1135 )

I. Загальні положення

1. Ця Інструкція визначає порядок здійснення Фондом гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) заходів щодо захисту прав та охоронюваних законом інтересів вкладників з метою підтримки фінансової стабільності України, стимулювання залучення коштів та зміцнення довіри населення до банківської системи України, зокрема права та обов'язки вкладників, банків - учасників Фонду, у тому числі банків-агентів, у частині функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.

2. У цій Інструкції терміни вжито в таких значеннях:

банк - банк - учасник Фонду;

( абзац другий пункту 2 розділу I у редакції рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 04.07.2022 р. № 459 )

банк, що знаходиться в управлінні Фонду, - банк, щодо якого прийнято рішення про визнання його неплатоспроможним, або банк, щодо якого прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність";

довідка - довідка про систему гарантування вкладів фізичних осіб (додаток);

договір - договір банківського рахунка, договір банківського вкладу (депозиту);

( абзац п'ятий пункту 2 розділу I у редакції рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 11.11.2021 р. № 1135 )

захист прав та інтересів вкладників - функція Фонду, визначена у Законі України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон), яка наділяє його повноваженнями здійснювати заходи щодо захисту прав та охоронюваних законом інтересів вкладників;

нав'язування послуг - вимога банку-агента Фонду до вкладника придбати послугу та/або укласти договір як умову отримання гарантованої суми відшкодування за вкладом;

уповноважена особа банку - фізична особа, яка має право на вчинення відповідних дій від імені банку на підставі закону, статуту, довіреності або іншого документа щодо надання таких повноважень відповідно до законодавства.

Термін "електронний підпис" вживається у значенні, наведеному в Законі України "Про електронні довірчі послуги".

Інші терміни вжито у значеннях, наведених Законі України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та інших нормативно-правових актах.

3. Фонд здійснює контроль за дотриманням банками вимог щодо розкриття інформації про систему гарантування вкладів фізичних осіб з дотриманням таких принципів:

1) наявність і доступність - інформація має бути доступною для ознайомлення вкладників;

2) актуальність - інформація має бути актуальною та оновлюватися банком з необхідною періодичністю;

3) достатність - рівень деталізації інформації має відповідати вимогам законодавства України, зокрема Закону та цієї Інструкції;

4) достовірність і повнота - зміст інформації та договорів, що укладаються банком з вкладниками, мають відповідати вимогам законодавства України, нормативно-правових актів Фонду та Національного банку України, цієї Інструкції.

II. Заходи Фонду щодо захисту прав та інтересів вкладників

1. Фонд здійснює захист прав та інтересів вкладників у межах компетенції, визначеної Законом, у порядку, встановленому цією Інструкцією, іншими нормативно-правовими актами Фонду, договорами між Фондом та банками-агентами Фонду.

2. Захист прав та інтересів вкладників Фонд здійснює шляхом вжиття таких заходів:

1) встановлення вимог:

щодо забезпечення прозорого та повного розкриття банками інформації для вкладників про умови надання банківських послуг із залучення вкладів;

( абзац другий підпункту 1 пункту 2 розділу II із змінами, внесеними згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 04.07.2022 р. № 459 )

щодо обов'язкового ознайомлення вкладника з інформацією про систему гарантування вкладів фізичних осіб як до укладення договорів, так і в період їхньої дії;

щодо змісту договорів банківського вкладу (депозиту), договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб;

2) встановлення контролю за дотриманням банками вимог до порядку розкриття інформації для вкладників про умови надання банківських послуг із залучення вкладів;

3) розгляд звернень вкладників щодо порушення їхніх прав та законних інтересів банками або банками, що знаходяться в управлінні Фондом, та сприяння вирішенню спірних питань, надання їм роз'яснень законодавства з питань системи гарантування вкладів фізичних осіб і захисту прав вкладників;

4) проведення інформаційної, роз'яснювальної та консультаційної роботи, фінансової просвіти населення щодо системи гарантування вкладів фізичних осіб і захисту прав вкладників;

5) безперервне інформування вкладників про систему гарантування вкладів фізичних осіб за допомогою інформаційних засобів і каналів комунікацій;

6) виявлення обставин, які можуть призвести до втрати права вкладника на отримання коштів у межах гарантованої суми відшкодування, та інформування про такі обставини Національного банку України;

7) участь у вдосконаленні захисту прав вкладників;

8) повідомлення відповідно до законодавства органу, що здійснює державне регулювання ринку фінансових послуг, про виявлення договорів, укладених банком від імені третіх осіб, для яких банк виконує функції повіреного, агента, іншого представника або посередника із залучення коштів фізичних осіб на користь таких осіб (у тому числі небанківські фінансові установи), до змісту яких не включено інформацію про непоширення на такі кошти гарантій, передбачених Законом.

III. Права та обов'язки вкладника

1. Вкладник має право:

1) отримувати від банку:

актуальну інформацію про систему гарантування вкладів фізичних осіб як до укладання договору, так і під час його дії відповідно до Закону та підпунктів 7 - 10 пункту 2 розділу IV цієї Інструкції;

( абзац другий підпункту 1 пункту 1 розділу III із змінами, внесеними згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 23.07.2020 р. № 1399 )

інформацію про умови залучення банком вкладів (депозитів) та відкриття поточних рахунків, тарифи, типові договори. Якщо договір укладається у формі договору приєднання, іншого публічного договору, вкладник має право отримати витяг з цього договору/правил/умов, зокрема щодо порядку обслуговування банківського рахунка вкладника, засвідчений уповноваженою особою банку;

абзац четвертий підпункту 1 пункту 1 розділу III виключено

( згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб України від 23.07.2020 р. № 1399 )

2) звернутися до визначеного Фондом банку-агента щодо отримання відшкодування коштів за вкладом у банку, що знаходиться в управлінні Фонду, та отримати гарантовану суму відшкодування коштів за своїм вкладом у розмірах і порядку, встановлених Законом, нормативно-правовими актами Фонду;

3) відмовитися від послуг, нав'язуваних йому банком-агентом, який здійснює виплату гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом у банку, що знаходиться в управлінні Фонду;

4) звернутися до Фонду із заявою про виплату гарантованої суми відшкодування коштів за своїм вкладом у розмірі, порядку, за умов та підстав, визначених Законом, нормативно-правовими актами Фонду, у разі невключення його до реєстру відшкодувань вкладникам для здійснення виплат;

5) заявляти у порядку, встановленому Законом, нормативно-правовими актами Фонду, до Фонду або уповноваженої особи Фонду (у разі делегування їй відповідних повноважень) свої кредиторські вимоги до банку, щодо якого розпочато процедуру ліквідації;

6) звертатися до Фонду зі скаргою про порушення своїх прав та законних інтересів щодо функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.

2. Вкладник зобов'язаний:

1) дотримуватися умов укладених з банком договорів;

2) надавати інформацію банку та банку, що знаходиться в управлінні Фонду (у тому числі документи, необхідні для ідентифікації, верифікації клієнта відповідно до частин третьої, четвертої статті 64 Закону України "Про банки і банківську діяльність", уточнення інформації про клієнта, необхідність подання яких визначено законами України, нормативно-правовими актами Національного банку України, Фонду);

3) до укладення договору в банку ознайомитись зі змістом довідки та підтвердити її одержання шляхом проставлення підпису, якщо він не має рахунків у цьому банку.

Якщо вкладник укладає договір за допомогою засобів інформаційних, телекомунікаційних, інформаційно-телекомунікаційних систем в електронній формі, він повинен підтвердити факт одержання довідки та ознайомлення з нею шляхом проставлення електронного підпису або надсилання банку повідомлення, або проставлення відповідної відмітки у системі інтернет-банкінгу.

IV. Права та обов'язки банку

1. Банк має право:

1) відмовитися від надання послуги або проведення фінансової операції у разі відмови вкладника від ознайомлення зі змістом довідки та підтвердження її одержання та/або ненадання вкладником необхідної інформації, у тому числі документів, передбачених законодавством, нормативно-правовими актами Національного банку України та договором;

2) бути банком-агентом Фонду у разі визначення його таким Фондом у порядку, встановленому нормативно-правовими актами Фонду.

2. Банк зобов'язаний:

1) надавати вкладнику на його вимогу актуальну інформацію про систему гарантування вкладів фізичних осіб як до укладання договору, так і під час дії договору відповідно до Закону та підпунктів 7 - 10 пункту 2 розділу IV цієї Інструкції;

( підпункт 1 пункту 2 розділу IV із змінами, внесеними згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 23.07.2020 р. № 1399 )

2) надавати вкладнику довідку:

до укладення договору, якщо фізична особа не має рахунків у цьому банку.

Примірник довідки з особистим підписом вкладника має зберігатися у банку в справі з юридичного оформлення рахунка. Якщо банк надав довідку за допомогою засобів інформаційних, інформаційно-телекомунікаційних систем в електронній формі, у нього має бути повідомлення вкладника про її одержання та/або в системах банку має зберігатися підтвердження такого ознайомлення з можливістю друку відповідного звіту;

після укладення договору - не рідше ніж один раз на рік у спосіб, що визначать сторони у договорі;

3) включати до змісту договору інформацію про те, що особа, з якою укладається договір, ознайомлена з довідкою. Якщо договір укладається шляхом приєднання, банк зобов'язаний включати інформацію про те, що особа, з якою укладається договір, ознайомлена з довідкою, до змісту індивідуальної частини договору;

( підпункт 3 пункту 2 розділу IV у редакції рішень виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 23.07.2020 р. № 1399, від 11.11.2021 р. № 1135 )

4) включати до виписок з поточних та вкладних (депозитних) рахунків, кошти на яких є вкладами відповідно до Закону, таку інформацію: "Вклади гарантуються відповідно до Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Детальна інформація - у Довідці про систему гарантування вкладів фізичних осіб на сайті www.fg.gov.ua;

( пункт 2 розділу IV доповнено новим підпунктом 4 згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 28.06.2023 р. № 779, у зв'язку з цим підпункти 4 - 12 вважати відповідно підпунктами 5 - 13 )

5) у разі залучення коштів за вкладом у банківських металах або у разі залучення коштів на користь третіх осіб на умовах виконання банком функцій повіреного, агента, іншого представника або посередника із залучення коштів фізичних осіб (у тому числі небанківські фінансові установи) включати до змісту договорів інформацію про невідшкодування таких коштів згідно із Законом;

( підпункт 5 пункту 2 розділу IV у редакції рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 11.11.2021 р. № 1135, із змінами, внесеними згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 04.07.2022 р. № 459 )

6) надавати на вимогу вкладника витяг з договору/правил/умов щодо порядку обслуговування рахунка, засвідчений уповноваженою особою банку, якщо договір укладається у формі договору приєднання, іншого публічного договору;

7) надавати вкладнику належний йому примірник договору, в тому числі у разі укладання договору за допомогою засобів інформаційних, інформаційно-телекомунікаційних систем в електронній формі за допомогою засобів інформаційних, інформаційно-телекомунікаційних систем;

7) підпункт 7 пункту 2 розділу IV виключено

( згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб України від 23.07.2020 р. № 1399, у зв'язку з цим підпункти 8 - 13 вважати відповідно підпунктами 7 - 12 )

8) забезпечити розміщення актуальної інформації у формі довідки в усіх приміщеннях банку, де залучають вклади фізичних осіб (на інформаційних стендах та/або в операційному залі, та/або в місцях, де здійснюються операції щодо залучення коштів фізичних осіб);

( підпункт 8 пункту 2 розділу IV із змінами, внесеними згідно з рішеннями виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 11.11.2021 р. № 1135, від 04.07.2022 р. № 459, у редакції рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 28.06.2023 р. № 779 )

9) забезпечити розміщення на вебсайті банку актуальної інформації та документів:

( абзац перший підпункту 9 пункту 2 розділу IV із змінами, внесеними згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 11.11.2021 р. № 1135 )

умов договору приєднання, іншого публічного договору (щодо укладення договорів);

цін банківських послуг, процентів і тарифів банку (щодо укладення договорів);

акційних пропозицій (програм лояльності) для вкладників / потенційних вкладників, умов їх застосування та термін їхньої дії;

примірних договорів для кожного виду банківського рахунка та банківського вкладу (депозиту);

( абзац п'ятий підпункту 9 пункту 2 розділу IV із змінами, внесеними згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 11.11.2021 р. № 1135 )

10) забезпечити створення окремого розділу на вебсайті банку з інформацією про функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, посилання на який має бути розміщено на головній сторінці вебсайту банку, та забезпечити розміщення в зазначеному розділі актуальної інформації та документів:

( абзац перший підпункту 10 пункту 2 розділу IV із змінами, внесеними згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 11.11.2021 р. № 1135 )

скан-копії свідоцтва учасника Фонду;

зразка довідки;

суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленої законодавством;

( абзац четвертий підпункту 10 пункту 2 розділу IV із змінами, внесеними згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 04.07.2022 р. № 459 )

посилання на офіційний вебсайт Фонду (розділ "Захист прав вкладників");

( підпункт 10 пункту 2 розділу IV у редакції рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 23.07.2020 р. № 1399 )

11) забезпечити інформування про граничний розмір відшкодування коштів за вкладами, номер і дату видачі свідоцтва учасника Фонду в разі посилання у своїй рекламі на участь у Фонді;

12) визначити відповідальну особу банку за співпрацю з Фондом з питань функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб і захисту прав та інтересів вкладників;

13) вживати інших заходів щодо інформування вкладників та захисту реалізації їхніх прав, передбачених Законом та нормативно-правовими актами Фонду.

3. Банк, визначений Фондом як банк-агент, зобов'язаний здійснювати свою діяльність у порядку та відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду. Зокрема (крім обов'язків, визначених цим розділом):

здійснювати виплату відшкодування коштів вкладникам банків, що знаходяться в управлінні Фонду, відповідно до нормативно-правових актів Фонду;

не здійснювати нав'язування послуг або створення перешкод для вкладника, який звернувся до нього за отриманням гарантованої суми відшкодування за вкладом.

V. Контроль за дотриманням банками вимог законодавства про систему гарантування вкладів фізичних осіб з метою забезпечення захисту прав та інтересів вкладників

1. Контроль Фонду за дотриманням банками вимог законодавства про систему гарантування вкладів фізичних осіб спрямований на виявлення, виправлення та запобігання порушенням прав та інтересів вкладників.

2. Фонд здійснює контроль (моніторинг) за:

1) дотриманням банками встановлених вимог до змісту договорів, укладених із вкладниками, з питань щодо функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб;

2) виконанням банками вимог щодо розкриття інформації про систему гарантування вкладів;

3) дотриманням банками вимог до порядку розкриття інформації для вкладників про умови надання банківських послуг із залучення вкладів;

4) дотриманням банками-агентами Фонду прав вкладників під час виплати гарантованої суми відшкодування за вкладами;

5) наявними банківськими продуктами щодо залучення коштів з метою виявлення умов, які можуть призвести до втрати права вкладника на отримання гарантованої суми відшкодування.

( пункт 2 розділу V у редакції рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 23.07.2020 р. № 1399 )

3. Фонд аналізує та перевіряє інформацію:

1) розміщену банком на своєму вебсайті;

2) отриману у ході проведення та/або за результатами проведених відповідно до законодавства Фондом перевірок;

3) отриману від вкладників, органів, що здійснюють державне регулювання ринків фінансових послуг, інших державних органів;

4) отриману від банку на вимогу Фонду;

5) отриману Фондом з інших джерел.

( пункт 3 розділу V у редакції рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 23.07.2020 р. № 1399 )

4. Фонд здійснює контроль шляхом проведення моніторингу інформації, дій банку на предмет повноти виконання ним заходів щодо захисту прав та охоронюваних законом інтересів вкладників.

( розділ V доповнено новим пунктом 4 згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 23.07.2020 р. № 1399, у зв'язку з цим пункти 4 - 8 вважати відповідно пунктами 5 - 9 )

5. У разі виявлення обставин, які можуть призвести до порушень, Фонд у порядку, визначеному Законом, забезпечує інформування відповідного органу, що здійснює державне регулювання ринку фінансових послуг, про такі обставини.

6. З метою здійснення контролю Фонд має право вимагати від банку надання інформації (у тому числі документів з окремих питань діяльності банку), зокрема:

1) щодо умов надання банківських послуг із залучення вкладів;

2) щодо виконання банком функцій повіреного, агента, іншого представника або посередника із залучення коштів фізичних осіб на користь третіх осіб (у тому числі небанківських фінансових установ);

3) щодо умов співробітництва банку з будь-якими посередниками щодо залучення клієнтів для надання їм банківських послуг;

4) копії рішень колегіальних органів банку або уповноважених осіб банку з питань щодо системи гарантування вкладів фізичних осіб, зокрема про введення нових банківських продуктів, встановлення ціни банківських продуктів, співпрацю з третіми особами щодо залучення коштів вкладників;

5) щодо договорів та підстав їх укладення, укладених банком з вкладниками, на умовах, що не є поточними ринковими умовами, зокрема про вклади, розміщені особами, які на індивідуальній та відмінній від більшості інших клієнтів банку основі отримують від банку підвищені проценти за вкладами та про інформування банком таких осіб про невідшкодування Фондом коштів за такими вкладами;

6) письмові пояснення про виявлені порушення прав та інтересів вкладників / скарги вкладників щодо функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.

7. Банк зобов'язаний надавати інформацію (у тому числі документи, визначені пунктом 6 цього розділу) до Фонду в строки та у формі, визначені відповідною вимогою Фонду.

( пункт 7 розділу V у редакції рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 23.07.2020 р. № 1399 )

8. Фонд має право здійснити перевірку банку щодо контролю за виконанням ним зобов'язань у зв'язку з участю в системі гарантування вкладів фізичних осіб, у тому числі дотримання вимог щодо інформування вкладників про участь банку у Фонді та дотримання інших вимог Закону, нормативно-правових актів Фонду.

9. За порушення вимог цієї Інструкції до банку застосовуються адміністративно-господарські санкції, визначені статтею 33 Закону.

Заступник начальника
відділу з питань європейської
інтеграції відділу стратегії та
нормативно-методологічного забезпечення

І. Коноваленко

Додаток

до Інструкції про порядок здійснення Фондом гарантування вкладів фізичних осіб захисту прав та охоронюваних законом інтересів вкладників

(пункт 2 розділу I)

ДОВІДКА

про систему гарантування вкладів фізичних осіб

Вклади у _________________________________________ (найменування банку) _____________________________________________________________ (номер і дата видачі свідоцтва учасника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб) гарантовано Фондом
Обмеження гарантії	Кожному вкладнику відшкодовуються кошти в розмірі вкладу (включно з відсотками) станом на кінець дня, що передує дню початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. У разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", кожному вкладнику гарантується відшкодування коштів за вкладами (включно з відсотками) на кінець дня, що передує дню початку процедури ліквідації банку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Через три місяці з дня, наступного за днем припинення чи скасування воєнного стану в Україні, введеного Указом Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" від 24 лютого 2022 року № 64/2022, затвердженим Законом України "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" від 24 лютого 2022 року № 2102-IX (далі - воєнний стан в Україні), сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може становити менше 600 тисяч гривень. Протягом дії воєнного стану в Україні та трьох місяців з дня припинення чи скасування воєнного стану в Україні Фонд відшкодовує кожному вкладнику банку кошти в повному розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані станом на кінець дня, що передує дню початку процедури виведення банку з ринку, крім випадків, передбачених частиною четвертою статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Відповідно до частини четвертої статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", не відшкодовуються кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше ніж 10 гривень; розміщені на вклад у банку особою, яка є пов'язаною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії або до дня прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність"; розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, оцінювач, у разі, якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії не минув один рік (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - один рік до дня прийняття такого рішення); розміщені на вклад власником істотної участі у банку; за вкладами у банку, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку проценти за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України "Про банки і банківську діяльність", або мають інші фінансові привілеї від банку; за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань; за вкладами у філіях іноземних банків; за вкладами у банківських металах; розміщені на рахунках, що перебувають під арештом за рішенням суду; за вкладом, задоволення вимог за яким зупинено відповідно до Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення"; розміщені на вклад у банку особою, до якої застосовано санкції іноземними державами (крім держав, що здійснили або здійснюють збройну агресію проти України у значенні, наведеному в Законі України "Про оборону України") або міждержавними об'єднаннями, або міжнародними організаціями та/або застосовано санкції відповідно до Закону України "Про санкції".
Якщо у вкладника більше одного вкладу в банку	Фонд, відповідно до статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відшкодовує кошти в розмірі вкладу (включно з відсотками), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, незалежно від кількості вкладів в одному банку.
Період відшкодування коштів	Виплата відшкодування коштів розпочинається в порядку та у черговості, встановлених Фондом, не пізніше ніж 20 робочих днів (для банків, база даних про вкладників яких містить інформацію про більше ніж 500000 рахунків, - не пізніше ніж 30 робочих днів) з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку або з дня початку процедури ліквідації банку - у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність". Фонд має право не включати до розрахунку гарантованої суми відшкодування кошти за договорами банківського рахунка до отримання в повному обсязі інформації про операції, здійснені платіжною системою (внутрішньодержавною та міжнародною). Виплата гарантованої суми відшкодування за договорами банківського рахунка здійснюється тільки після отримання Фондом у повному обсязі інформації про операції, здійснені платіжною системою (внутрішньодержавною та міжнародною).
Валюта відшкодування	Відшкодування коштів за вкладом в іноземній валюті відбувається у національній валюті України після перерахування суми вкладу за офіційним курсом гривні до іноземних валют, встановленим Національним банком України на кінець дня, що передує дню початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до статті 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". У разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", відшкодування коштів за вкладом в іноземній валюті здійснюється в національній валюті України після перерахування суми вкладу за офіційним курсом гривні до іноземної валюти, встановленим Національним банком України станом на кінець дня, що передує дню початку процедури ліквідації банку.
Контактна інформація Фонду	04053, м. Київ, вулиця Січових Стрільців, 17, номер телефону гарячої лінії 0-800-105-800, (044) 333-36-55
Докладніша інформація	http://www.fg.gov.ua
Підтвердження одержання вкладником	_______________________________ (підпис вкладника)
Додаткова інформація	Терміни "вклад" та "вкладник" вживаються у значенні наведеному в Законі України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Банк повідомляє вкладнику на його запит про поширення гарантій Фонду на відшкодування коштів за його вкладом відповідно до Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Додатково інформація про систему гарантування вкладів зазначається у виписці з рахунка. Фонд припиняє виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами у день затвердження ліквідаційного балансу банку та не пізніше наступного робочого дня розміщує на офіційному вебсайті Фонду оголошення про припинення Фондом виплат гарантованої суми відшкодування. Нарахування відсотків за вкладами припиняється у день початку процедури виведення Фондом неплатоспроможного банку з ринку або у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку - у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність".

( додаток із змінами, внесеними згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 23.01.2020 р. № 150, у редакції рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 11.11.2021 р. № 1135, із змінами, внесеними згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 28.06.2023 р. № 779 )( Інструкція із змінами, внесеними згідно з рішеннями виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 12.09.2016 р. № 1809, від 01.02.2018 р. № 313, від 16.08.2018 р. № 2289, від 28.02.2019 р. № 482, у редакції рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 10.10.2019 р. № 2605, із змінами, внесеними згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 04.07.2022 р. № 459 )

____________

Щодо захисту прав та охоронюваних законом інтересів вкладників

Усі документи

Головні новини

Головне за тиждень

Перевір свого контрагента:

Зараз коментують